风险预警处置措施范文第1篇
第一条 为强化风险管理，及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况，建立风险迁徙信息快速上报通道，提升风险处置的决策速度，确保风险贷款能及时、准确地识别与化解，不断优化贷款质量，促进全行信贷业务稳健发展，特制定本制度。
第二章 风险预警范围
第二条 公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查，发现贷款的早期风险征兆，并对预警贷款有针对性地采取措施，防范、控制和化解贷款风险的工作制度。贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警，其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警。
第三条 业务风险预警具体包括贷款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。
第四条 管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款预警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等。
第三章 风险预警信息
第五条 贷款风险预警信息来源
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(一)通过现场检查获得信息：客户经理按间隔期要求实地进行贷后检查，对发现的问题提出预警信息;贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告，经分析或对贷款企业进行实地检查后，对发现的问题及时提出预警信息;上级行检查中发现问题提出预警信息等。
(二)通过非现场检查获得信息：以贷款管理系统数据为基础，进行监测分析，揭示贷款的潜在风险;根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知，查实贷款风险。
(三)通过其他方面获得信息：通过相关媒体报道、审计报告以及其他渠道获得信息。
第四章 风险预警级别
第六条 风险预警根据风险程度，建立分级预警机制。具体划分为:轻度风险预警(黄色预警)、中度风险预警(橙色预警)和高度风险预警(红色预警)。
第七条 轻度风险预警(黄色预警)是指存在危及贷款安全各类因素，有可能出现风险贷款。
第八条 中度风险预警(橙色预警)是指存在危及贷款安全各类因素较为严重，可能出现风险贷款。
第九条 高度风险预警(红色预警)是指存在危及贷款安全各类因素严重，极可能出现风险贷款。
第五章 风险预警工作机制及流程
第十条 风险预警机制包括支行风险预警工作机制、分行风险预警工作机制和总行风险预警工作机制。
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第十一条 支行风险预警工作机制与流程。包括风险预警信息的上报范围、风险预警信息的报告方式、风险预警信息的处臵。
(一)风险预警信息的上报范围
1、贷款到期前30天预计不能按时归还的业务风险预警信息：客户经理对30天后到期的贷款进行还款能力检查，认为不能收回的或不能确定按时收回，风险预警金额在100万元以下的，支行应至少在贷款到期前25天将信息按预警级别上报分行。 风险预警贷款金额超过100万元(含)，支行应在贷款到期前30天或发现风险2日内按预警级别上报分行。风险预警贷款金额超过500万元(含)，支行应在贷款到期前30天或发现风险24小时内按预警级别上报分行。
2、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款业务风险预警信息：支行要对关注类贷款，尤其是关注三级贷款(特别关注)做到实时监控，充分观察其迁徙变化。支行与分行每月末要逐户对下月的分类结果进行预测，预计下月将有贷款列入后三类的，支行要在月内将信息按预警级别上报分行。
3、贷款欠息业务风险预警信息：贷款发生欠息，反映企业现金流量出现明显问题，支付能力不足，危及贷款安全，支行应在发生欠息后2日内将信息按预警级别上报分行。
4、重大事项预警：贷款客户一旦发生重大变化或突发事件，一律视红色预警，在24小时内上报分行。重大事项包括：
(1)外部政策不利于贷款客户的变动;
(2)客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;
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(3)客户的担保超过所设定的担保警戒线; (4)客户财务收支能力发生重大变化; (5)客户涉及重大诉讼;
(6)客户在其他银行交叉违约的历史记录; (7)其他危及贷款安全因素。
5、集团关联企业风险预警信息：集团关联企业中有一户企业发生风险预警的，其在我行有贷款关系的关联企业，均按预警级别列入业务风险预警信息上报范围。上报时间为发现问题后的2日内。
6、企业财务指标异常变化影响贷款安全的业务风险预警信息：经间隔期检查和报表分析后，发现贷款企业财务状况、经营状况等发生重大、异常变化的，按预警级别列入企业风险预警信息上报范围。上报时间为发现问题后的2日内。(企业财务风险预警及非财务风险预警信号见附件)
(二)风险预警信息的报告方式 上述业务风险预警和管理风险预警所涉及的贷款，不论金额大小，均须书面上报分行。
1、支行要根据业务风险和管理风险预警信息，立即组成“预警风险化解小组”，由支行行长或分管贷款的行长牵头，相关人员参与组成，积极采取措施，化解贷款风险。
2、对每一笔风险贷款所做的工作均要形成书面记录，按月书面上报动态变化情况。
第十二条 分行级预警工作机制与流程。包括风险预警信息的上报范围、风险预警信息的报告方式、风险预警信息的处臵。
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(一)风险预警信息的上报范围
1、业务风险预警信息的上报范围 接到支行上报的风险预警信息后，风险预警贷款金额超过100万元(含)，分行应在支行上报预警2日内按预警级别上报总行。风险预警贷款金额超过500万元(含)，分行应在支行上报预警24小时内按预警级别上报总行。
2、管理风险预警信息的上报范围
(1)越权、变相越权、违规放贷预警上报：贷后检查中发现有越权、变相越权及违规放贷的，要及时将信息上报总行。此类预警上报时间为发现问题后24小时内上报总行。
(2)贷款发放后未落实有关前提条件预警上报：贷后检查发现经总行或分行审批通过的贷款业务，其贷款发放时未全部落实贷款条件或管理要求的，应作为管理风险预警信息上报总行。上报时间为发现问题后的2日内。
(二)风险预警信息的报告方式 对发生100万元(含)以上贷款客户风险预警信息，要书面上报总行。
(三)风险预警信息的处置
1、分行要根据预警信息，及时召开由相关部门参加的风险化解方案汇报会，并由支行行长向分行汇报，研究化解贷款风险的措施和处臵办法。红色预警分行主要领导要亲自参与。
2、按照确定的措施与目标，对每一笔风险贷款进行跟踪，直至收回或化解风险。
3、对支行风险化解工作进行实时跟踪，协助化解贷款风险。
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第十三条 总行级预警工作机制与流程。包括风险预警信息的提示与管理。
(一)总行通过各种渠道发现风险预警信息的，按预警级别下发预警信息通知书。
(二)总行定期或不定期到各分、支行进行现场检查，对有问题的贷款按预警级别下发预警信息通知书。
(三)开展非现场检查工作，根据总行有关贷款业务制度进行核实，排查所有疑问的贷款，对有问题的贷款按预警级别下发预警信息通知书。
(四)及时将系统风险、集团关联风险、行业风险等信息下发有关行。
(五)对各行开展预警信息工作进行指导和管理
第六章 风险预警工作职责
第十四条 预警工作职责包括支行级预警工作职责、分行级预警工作职责和总行级预警工作职责。
(一)支行级预警工作职责 对于发生的预警贷款要及时采取处臵措施，由支行行长具体负责，分管副行长、客户经理负责落实相关工作。
(二)分行级预警工作职责
1、落实专人负责监测、预警。各分行对信息的分析和报送要落实专人。
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2、做好预警信息的收集和报告工作。将获得的有关风险预警信息及时报告总行。对贷款风险预警工作要建立档案。
3、与支行共同协商化解风险贷款的办法和措施，及早收回贷款。
4、对发生的管理类风险预警，应及时下发整改通知，并督促整改措施的落实。
(三)总行级预警工作职责
1、做好预警信息的收集和报告工作。将获得的风险预警信息及时报告行领导及授信评审部门。
2、与分行共同协商化解风险贷款的办法和措施，努力将风险降到最低，及早收回风险贷款。
3、对发生的管理类风险预警，应及时下发整改通知，并督促整改措施的落实。
第七章 风险预警报告方式及内容
第十五条 报告方式 企业发生贷款风险预警情况后，各分行要按规定期限，以正式文件或以电子文档形式上报总行。如遇紧急事件，可先通过电话报告初步掌握的情况，再补报书面材料。
第十六条 报告内容 预警信息报告内容主要包括企业基本状况，财务状况，现金流量情况，授信状况，关联企业在我行贷款业务情况，贷款尽职调查、尽职审查、审批及贷款发放后的资金流向等情况，贷款发生风险的原因，拟采取的措施，其他需要说明的情况等。
第八章 附则
第十七条 表外信贷业务风险预警比照上述贷款风险预警执行。
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第十八条 贷款风险预警工作列入分行贷后管理工作考评范围。对因隐瞒不报、延时缓报而贻误处臵时机，造成损失或其他严重后果的，总行将从严处罚。
风险预警处置措施范文第2篇
一、以病历为中心，提高医疗安全，巩固医疗质量，医疗服务的有效性和案件性。拟将质量分解为基础质量和水平质量。基础质量即日常诊疗及病程观察活动;任何一项医疗活动均只有时间——行为的内涵。为确保基础医疗活动运行的安全、稳定、有效。从源头防范医疗纠纷的发生。在全面执行既有的规章制度的基础上对我院临床医疗活动，实施时间——行为程序监控考核。
二、监控及考核项目。
(一)时间程序：考核10个点
1、接诊时含住入或转入即刻的时间及医生诊视即刻的时间。
2、医嘱开列时间。
3、查房时指查某一病员的具体时间。
4、医嘱修改时间。
5、医嘱执行时间：长期的以输液单为据核查，临时的以病历记载时间核查。
6、病程记录时间。
7、病情变化时间及医生到位的准确时间。
8、抢救、应急处理的准确时间。
9、上级医师诊视时间。
10、病人享有病情知情权，应有与病人或家属沟通的具体时间，并要求病人在首次病程记录上签字。
以上10个时间位点要求记录到日、时、分。
(二)行为程序：考核23个位点。
1、医嘱部分：5个位点
(1)开列时间及签名确切清楚。 (2)医嘱符合治疗原则。 (3)符合书写规范。 (4)不得涂改。
(5)执行人及执行时间确切清楚。
2、病程记录部分：18个位点 (1)首次病程须记录主要症状。 (2)首次病程须记录主要体征。 (3)首次病程须罗列诊断依据。 (4)首次病程须明确记录治疗原则。
(5)首次病程记录须由本院经治医师完成或审核合格后签全名字迹清楚。无署名记录不合格。
(6)病程记录每周须有主任查房分析意见。 (7)须记录主治医师分析意见，每周2次。
(8)明确反映病情变化，必须有生命体征、症状，客观证据变化情况的记录。 (9)病程记录要明确反映治疗措施。用药疗效分析、分析意见落实情况。 (10)反映治疗变更动因。尤其是临床用药要达到以药代动力学做指向的层次。 (11)有对各种(类)检测单的分析，分析要充分结合临床。 (12)按时程要求记录。
(13)诊断术语以ICD编码为据规范使用。 (14)出院记录不得涂改或有漏项。 (15)有与病人及家属沟通的记录。 (16)患方拒绝接受诊疗的记录。 (17)实施出院病人医嘱知晓签字制度。
(18)诊断疾病分主次顺序排列，主要疾病排到最前，并发症次之，伴随症状排最后。 以下内容需要回复才能看到
三、考核办法。
(一)抽检病历不少于开放病床位数的1/3。
(二)受检病历由检查者与科室共同随机抽定。
(三)受检科室安排人员参加考评。发现问题及时沟通交流，确认。
四、考核结果的界定及执行。
(一)考核实行否决制，时间程序位点和行为程序各1点不合要求者或其中一程序2点不合要求者，视该病历为不合格病历。
(二)住院病历有下列情况者，实行单项否决，视为不合格病历。 ①诊断与诊断依据不符合;主诉与现病史脱节;诊断与治疗脱节。
②无手术同意书、麻醉同意书、特殊检查和治疗同意书、输血同意书、化疗同意书。 ③术前小结(急诊手术除外)和手术知情同意书未由术者或第一助手书写。
④抢救病人在规定时间内无抢救记录;死亡病人无死亡前的抢救记录，相关时间未记录到分钟。
⑤诊疗方案存在重大错、漏。
⑥错贴检查、化验单，引起医疗纠纷或造成不良后果的。
⑦输血病历无《输血同意书》、《输血记录单》、《交叉配血单》，输血前未按规定检查肝功+HBSAg、丙肝抗体、HIV抗体、梅毒血清学检查的。
(三)对不合格病历实行经济处罚并限期整改。处罚额度为每份扣罚病历奖的2倍。
(四)扣罚的数额上交院财务，不得他用。
(五)考核由医务科完成。临床科室有权监督考核工作。
(六)门诊处方不合格扣20元/张。
(七)各种检查申请单不合格扣20元/张。
(八)门诊病历书写不合格扣20元，不写扣40元。
住院患者发生输血、输液反应时的应急程序 住院患者发生输血、输液反应时的应急程序 住院患者发生输血、输液反应时的应急程序
•发生输血反应时
1、患者发生输血反应时，应立即停止输血改换生理盐水。
2、同时报告医生并遵医嘱给药。
3、若是一般性过敏反应，情况好转者，可继续观察病做好记录。
4、怀疑溶血等严重反应时，应保留血袋病抽取患者血样一起送输血科。 •发生输液反应时：
1、患者发生输液反应时，应立即停止所输液体，保留或开放的脉通路，改换其它液体和输液器。
2、同时报告医生并遵医嘱给药。
3、情况严重者就地抢救。
4、建立护理记录，记录患者的生命体征、一般情况和抢救过程。
5、发生输液反应应及时报告医院感染管理科、物资供应中心、护理部、药剂科。
6、保留输液器和药液送至药剂科化验检查。
7、如若患者或其家属对输液反应提出质疑，应按实物封存程序对实物进行封存住院患者发生输血、输液反应时的应急程序
住院患者发生输血、输液反应时的应急程序
•发生输血反应时
1、患者发生输血反应时，应立即停止输血改换生理盐水。
2、同时报告医生并遵医嘱给药。
3、若是一般性过敏反应，情况好转者，可继续观察病做好记录。
4、怀疑溶血等严重反应时，应保留血袋病抽取患者血样一起送输血科。 •发生输液反应时：
1、患者发生输液反应时，应立即停止所输液体，保留或开放的脉通路，改换其它液体和输液器。
2、同时报告医生并遵医嘱给药。
3、情况严重者就地抢救。
4、建立护理记录，记录患者的生命体征、一般情况和抢救过程。
5、发生输液反应应及时报告医院感染管理科、物资供应中心、护理部、药剂科。
6、保留输液器和药液送至药剂科化验检查。
7、如若患者或其家属对输液反应提出质疑，应按实物封存程序对实物进行封存
“1+3”安全监控体系医疗安全预警制度
为了进一步增强全院职工特别是医务人员的“1+3”安全监控体系医疗安全保障意识和医疗风险的防范意识，强化医疗安全的监控机制，更有效的防止医疗缺陷的发生，制定本制度
一、总则
(一) 目的
为了进一步增强全院职工特别是医务人员的医疗安全保障意识和医疗风险的防范意识，强化医院“1+3”安全监控体系医疗安全的监控机制，更有效的防止医疗缺陷的发生，制定本制度。
(二)范围
全院职工，尤其是医务人员，在实施诊断、治疗和其他服务的过程中，由于“作为不规范”或“不作为”而发生的任何有可能导致医疗事故出现的医疗实践，无论患者与家属有无投诉，都属于医疗安全的预警范围。
(三)原则
医疗安全与精工走要遵守“以病人为中心”的服务宗旨，以强化医疗质量管理为主要内容，以医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规为准绳，以深挖细查质量要素的各方面、医疗过程的各环节中存在的安全隐患为主要手段，以及时消除安全隐患并警世责任人从而确保医疗安全为目的。
(四)要求
医疗安全预警工作分级进行。医院及各职能部门、各临床科室，应各司其职、各负其责，全面抓好落实。
二、医院安全预警分级
根据在工作或医疗活动中责任人因失误造成的医疗缺陷的性质、成都及后果，将医疗安全预警项目分为三级。
(一)一级医疗安全预警项目
一级医疗安全预警项目主要是指违反各项规范要求，但是尚未造成患者投诉等后果的行为。
1. 医疗文书
(1)门、急诊医师未书写门诊或急诊病历。
(2)为在门、急诊病历和住院病例中记录药物过敏史，输血患者未记录输血史。
(3) 未在规定时间内完成住院志、首次病程记录、日常病程记录及其它记录。
(4)凡决定转出的病人，经治医师未书写转科、转院纪录。
(5)意外死亡病历未当天及时讨论并上报医务科或总值班。
(6)手术未进行术前讨论。
(7)为及时鉴定医院规定的各种医患协议类文书。
(8)造成病历等资料损失或丢失。
2. 纪律
(1) 工作人员擅自离岗。
(2)对于疑难危重病人，会诊意识和辅助检查科室医(技)师在接到急会诊邀请后，未在10分钟内到达现场诊查患者。
(3) 医务人员在为患者诊治、发药过程中聊天、打手机。
(4) 门、急诊护士未及时将门急诊危重病人转送至急诊科、病区。
(5)首次开展的新手术、新疗法、新技术，未通过医院专家委员会讨论并经医务科批准而擅自实施。
(6)违反相关规定使用麻醉药品、医用毒性药品、精神药品及放射性药品。
(7)将院内讨论的有关病人的情况等擅自不负责任地向病人或家属透露。
(8)不负责任地解释其他医务人员的工作，造成患者或家属误解。
(9)违反医疗保险的有关规定。
(10)出现医德医风问题。
医疗(技术)风险预警制度和应急预案
(一)建立院长负责制，由主要负责人主抓医疗(技术)风险工作。
(二)医院从人力、财力、物力上加大投入，从工作环境、技术力量、设备购置、资金投入、分配形式上，给高风险，高科技，高技术的科室照顾和支持。
(三)设立医疗(技术)风险保险基金，为临床各科医护人员投保。
(四)对高风险的外科、妇产科医师实行医疗(技术)准入制度，不经准入的人员不允许从事高风险的医疗技术工作。
(五)建立“绿色通道”，对抢救、入院，会诊等实行规范化管理，注重患者抢救的工作流程和工作程序，医疗急救网人员24小时处于临阵状态。
(六)对急危症实行科主任负责制，需要会诊者，立即通知医务科，由医务科集中院内外权威专家会诊救治，不得贻误患者病情。
风险预警处置措施范文第3篇
总则
第一条
为了加强我行信贷风险防范能力，提高信贷风险管理水平，建立“各司其责、快速反应”的信贷风险预警体系，特制订本办法。
第二条
风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法，对授信客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。
第三条
风险预警应遵循以下原则：
一、全面预警原则。风险预警工作涉及支行、分行、总行多个层面多个岗位，银行全员都有预警职责。
二、及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。
三、快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于保全信贷资产原则，按照规定程序快速反应。
第四条
风险预警工作是授信后管理工作的重要组成部分，本办法是《授信风险管理操作手册-对公分册》第十章“授信后管理”中关于风险预警管理的细化。如以前的规章制度与本办法存在不一致之处，则按照本办法执行。
第五条
本办法所列行动方案如果触发资产保全、授信审批、政策修改等流程，应按照相应规定和权限办理。
第二章 岗位和部门职责
第六条
客户经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：
(一)通过各种渠道及时发现风险预警信号;
(二)对预警信号提出初步评估意见和行动方案;
(三)将发现的预警信号及时录入CECM系统，并每日通过CECM系统检查其他人员录入的提醒性预警信号，核实后使之生效，并拟订应对预案报请批准;
(四)具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。 第七条
基层经营单位负责人也是发现辖内客户预警信号的主要责任人，其职责为：
(一)督促客户经理完成日常授信后管理和风险预警工作;
(二)对客户经理授信后管理和风险预警工作进行指导;
(三)直接参与重点关注客户的授信后管理和风险预警工作;
(四)对客户经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施“紧急行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的落实。
第八条
分行对公授信管理中心风险经理职责：
(一)指导客户经理进行风险揭示，协助发现预警信号;
(二)协助经营单位核实预警信号，分析评估预警信号等级;
(三)协助经营单位制定预警行动方案;
(四)直接参与重点关注客户的风险预警工作;
(五)跟进、汇报预警行动方案的落实情况。 第九条
分行公司业务管理部负责人职责：
(一)督促、指导辖内客户经理和风险经理开展风险预警的发现、评估工作;
(二)对上报的预警行动方案进行审核，提出具体意见;
(三)组织、协调辖内经营单位执行预警行动方案;
(四)向分行风险预警委员会和总行公司业务部汇报预警信号发现及处理情况。 第十条 分行风险管理部职责：
(一)负责发现本行所在区域内系统性预警信号;
(二)协助发现重大个案预警信号;
(三)对预警信号的行动方案的可行性审核，提出具体意见;
(四)监督、检查分行各层面风险预警工作开展情况;
(五)行使分行预警委员会办公室职能;
(六)向总行风险管理部汇报预警信号发现和处理情况，以及分行风险预警工作开展情况。
第十一条 总行公司业务部职责：
(一)协助发现全行法人客户的预警信号和系统性预警信号;
(二)负责对本条线预警工作进行检查、指导;
(三)负责组织指导分行重大预警客户和跨分行集团客户的预警工作;
(四)做好对系统性预警反应行动的组织协调工作;
(五)向总行风险预警委员会汇报预警信号发现及处理情况，并抄报总行风险管理部。
第十二条
总行风险管理部职责：
(一)负责发现在行业、客户、地区和产品等维度的系统性预警信号;
(二)协助发现全行法人客户的重大预警信号，定期下发《风险警示名单》;
(三)负责发布总行预警委员会识别评估的预警信号;
(四)监督分行预警信号的发现和应对方案的执行情况;
(五)行使总行预警委员会办公室职能;
(六)负责全行预警体系的维护和管理。
第十三条
总行审批部、风险总监和分析员应在日常审查审批工作中关注预警信号，评估预警信号对客户还款能力的影响，科学合理地批准授信方案。审查分析岗有权直接在CECM系统中录入生效预警信号，或者使他人录入的提醒预警信号生效，在使预警信号生效前可以要求分行风险经理出具核实意见。
第十四条
总行发展研究部主要负责关注和研究宏观经济运行情况，发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。
第十五条 稽核部门主要负责通过稽核检查发现个案预警信号或其他系统性预警信号，负责对预警信号发现、处理流程的规范性进行稽核检查。
第十六条 总行其他条线管理人员通过日常专业条线管理、研究分析、外部媒体等途径识别预警信号，并录入CECM系统，经客户经理或审查分析员确认后生效。
第十七条
集团客户的主管客户经理负责分析成员公司的预警信号对整个集团授信风险的影响，并制订行动方案。各成员公司的客户经理负责分管客户的预警工作，一旦发生预警，除按照规定流程处理外，还应直接将有关情况报主管客户经理和主管分行公司业务管理部，同时报送总行公司业务部、总行风险管理部，以保证信息快速传递，并协同主管客户经理落实预警行动方案。分行辖内的集团客户预警和行动方案要经分行预警委员会批准，跨分行的集团客户预警和行动方案要经总行预警委员会批准。
第三章 预警信号的分类 第十八条
预警信号按涉及客户的数量划分，分为系统性预警信号和个案预警信号;按对客户还款能力的影响程度划分，分为一级预警信号、二级预警信号和三级预警信号。
第十九条
系统性预警信号是指从行业、地区、产品等维度可能会对我行某组合层面客户的还款能力构成影响的预警信号。个案预警信号是指只会对我行单个客户或单个集团客户的还款能力构成影响的预警信号。
第二十条
一级预警信号是指：情况非常紧急，该客户对银行的风险已经基本确定而且非常高，银行必须立即采取措施先控制风险，再研究其他对策。
二级预警信号是指：情况比较紧急，要引起相关人员的高度重视，尽快进行评估分析，并根据评估结果采取相应措施。
三级预警信号是指：情况不紧急，但必须进一步调查分析，了解预警信号的成因和客户风险状况。
第二十一条
系统性预警信号的严重程度需要根据实际情况具体分析，主要表现为在国家政策、经济环境、行业趋势等方面发生可能导致客户还款能力下降的变化(详见附件1)。
第二十二条
个案预警信号主要表现为在公司治理、银企关系及履约能力、公司运营、财务指标等方面发生可能导致客户还款能力下降的变化(详见附件1)。为了方便基层经营单位快速判断预警等级，本办法进行了初步评估，但仅作参考，具体严重程度需要根据实际情况评估。
第四章
预警应对措施
第二十三条
在行动方案中针对系统性预警信号一般采取的措施主要有(不限于此)：
1、建议修订信贷政策指引，明确控制或禁止进入区域/行业/品种/评级;
2、建议渐进式退出已涉入的宏观经济面已恶化的区域/行业/品种/评级;
3、建议贷款整体转让;
4、建议组合限额的调减;
5、建议提高准入门槛，规定限制性标准;
6、建议限制或禁止使用某类信贷产品等。
第二十四条
在行动方案中针对个案预警信号一般采取的措施主要有(不限于此)：
1、要求采取额度控制措施，如冻结未用额度;
2、要求调整客户的信用评级;
3、建议提前收回贷款;
4、建议处臵抵质押品;
5、要求冻结借款人在本行开立的存款账户，只入不出，扣款归还本息;
6、建议根据合同向保证人追索，要求其代偿借款人应付的本息;
7、建议资产保全人员介入对贷款进行救治等。
8、建议加强担保，如更换保证人，提供更多的抵、质押品等;
9、要求提前进行信贷重检;
10、建议变更授信条件;
11、建议提前对贷款风险分类进行重新评估，降低五级分类;
12、建议或要求暂停新增授信;
13、要求对于该客户予以特别关注，加强监控力度，更加频繁地检查和汇报。 第二十五条
“紧急行动方案”是指：对于一级预警信号先控制住风险进一步扩大的措施，如：停止领用未用授信额度，冻结存款账户，扣划账户资金提前收回贷款等。其中：停止领用未用授信额度需要通知分行放款中心(切分的贸易融资额度应通知分行国际业务部);冻结存款账户，扣划账户资金提前收回贷款需要相应合同条款支持。
第二十六条
针对严重程度不同的预警信号，应该根据实际情况选择采取不同的行动方案(本办法所列对应措施仅供参考，实际操作时可以根据情况灵活组合、创新)：
一级预警信号一般先采取“紧急行动方案”，并随后根据实际情况采取以下一项或多项措施：如建议处臵抵质押品，建议资产保全提前介入，建议采取诉讼等;
二级预警一般采取以下一项或多项措施：如建议更换保证人，建议提供更多的担保品，建议变更授信条件，建议降低五级分类等;
三级预警信号一般采取以下一项或多项措施：如要求特别关注预警企业，要求增加检查频次、要求调低信用等级等; 系统性预警信号一般采取以下一项或多项措施：如建议修订信贷政策指引、建议严格审批条件、建议渐进式退出、建议降低组合限额等。
第五章
预警信号的处理流程
第二十七条
预警信号的发现主要通过以下几种渠道：
1、授信后管理----按照规定的频率和要求对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，及时识别客户层面的各类预警信号。
2、日常监控----通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。
3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。
4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等，识别各类预警信号。
5、系统识别-----CECM系统可以对预先设定的定量预警指标进行自动识别。 第二十八条
客户经理通过授信后管理、外部渠道等及时发现识别授信客户预警信号，同时每日登录CECM系统查看他人录入的提醒性预警信号。
第二十九条
对于发现的或提醒的预警信号(包括总行《风险警示通报》的客户)，客户经理应立即核实，并评估判断预警信号等级，提出初步行动方案或措施，填写《预警信号处理审批单》(见附件4)，报所在经营单位负责人，经营单位负责人应对预警信号进行核实，对行动方案进行评估。
第三十条 基层经营单位审核后的预警信号应于1个工作日内上报分行对公授信管理中心风险经理。风险经理会同客户经理核实和分析预警信号，协助客户经理研究制订行动预案，并报告分行公司业务管理部负责人。
第三十一条
分行公司业务管理部负责人对送审的《预警信号处理审批单》进行审核并签署意见后，送分行风险管理部审核。
第三十二条 分行风险管理部评估预警信号严重程度和行动方案的可行性后，签署意见，报分行风险预警委员会审批。 第三十三条
分行应每月组织召开风险预警委员会，听取各部门汇报预警信号处臵及效果，研究完善行动方案，遇重大紧急预警可召开临时会议。预警信号不解除，应每月向分行风险预警委员会汇报最新情况。如果有必要，也可以责成主办客户经理上会汇报。
第三十四条
预警行动方案批准后的次日客户经理应将预警信号和行动方案录入CECM系统，并负责执行批准的预警行动方案;分行公司业务管理部负责组织、协调、帮助辖内经营单位执行预警行动方案;分行风险管理部应在行动方案获得批准的次日将《预警信号处理审批单》抄报风险总监，并负责监督行动方案的执行情况。
第三十五条
对于一级预警信号情况通常特别紧急，为防止风险进一步扩大，可按照“紧急行动方案”处臵：基层经营单位负责人和风险预警委员主任有权批准“紧急行动方案”，事后报风险预警委员会核准。基层经营单位负责人批准的“紧急行动方案”应第二天报风险预警委员主任核准，风险预警委员主任批准“紧急行动方案”应报下次风险预警委员会或召开临时风险预警委员会核准。风险预警委员会如果对 “紧急行动方案”有异议，有权修改，否则视为同意。在此情况下，《预警信号处理审批单》只需基层经营单位负责人和风险预警委员主任签字即生效。
第三十六条
视预警信号严重程度，审批机构如果需要对预警行动方案有修改意见的，要及时将意见书面反馈给分行风险管理部。
第三十七条
总行可以根据外部信息和内部监控发布个案预警信号，流程参照第三十三条和第三十五条执行。分行应对总行发布的预警信号进行评估、核实、制定行动方案，并报告最新情况。
(具体流程详见附件2：个案预警处理流程图)
第三十八条
对于系统性预警信号，总、分行风险管理部会同提出部门进行核实和分析后，判断预警信号严重程度，提出初步行动方案或措施，报告总、分行预警委员会批准发布。 第三十九条
对于特别紧急的系统性预警信号，在经总、分行或预警委员会主任批准后，可先发布并采取行动方案，再报总、分行风险预警委员会备案，风险预警委员会有权修改已经批准的行动方案，否则视为同意。
(具体流程详见附件3：系统性预警处理流程图)
第四十条
如果预警信号已经导致授信出现实质性风险，经营单位要提请保全部门提前介入，提供保全意见，或直接进入保全程序。
第六章
风险预警委员会
第四十一条
总、分行成立风险预警委员会，总、分行行长或主管风险管理的副行长任主任，成员由风管部、公司部、保全部、私人部、国际部等部门负责人组成，办公室设在风管部。风险预警委员会主要职责是：
(一)听取个案或系统性预警信号发现及处理情况的汇报;
(二)批准预警行动方案;
(三)批准跨区域集团客户预警行动方案(总行预警委员会);
(四)有权指定某单位或个人开展专项预警调查或执行预警行动方案;
(五)有权批准或修改本办法;
(六)负责建立并维护全行风险预警体系。
第四十二条
分行预警委员会还应讨论以下议题(预警会议纪要内容应简明扼要，应摘要反映预警信号的分析、处臵情况，并及时反映低质量存量客户清收化解情况)：
(一)研究和跟踪低质量存量客户风险排查和清收化解情况;
(二)本期新增定性、定量预警信号风险状况分析;
(三)下两个月即将到期不能正常还款授信的风险状况及处臵方案;
(四)上期预警信号的处臵情况汇报;
(五)上次预警会决议落实情况汇报;
(六)总分行预警信号生效或解除决定;
(七)操作风险及合规风险的预警情况。
第四十三条 风险预警委员会办公室设在风险管理部，其具体职能：
(一)负责风险预警委员会会议的组织、材料收集、记录，编写会议纪要;
(二)监督相关单位执行预警应对方案的情况;
(三)向风险预警委员会汇报辖内预警工作开展情况;
(四)风险预警委员会安排的其他工作。
第四十四条 分行风险预警委员会每月至少召开一次，原则上在月初20日内，会议要形成纪要备查，月末报送总行风险管理部，抄送总行公司业务部。同时将有关风险预警信号及处理情况通报全分行。总行风险预警委员会每月召开一次，原则上在月初15日内。遇重大或紧急情况，可随时召开总、分行风险预警委员会。在预警委员会闭会期间预警委员会主任履行其职责，事后报预警委员会核准。
第七章
预警信号的解除
第四十五条
当以下情况发生时，可以提出解除对客户的预警的申请：
1、经过核实，相关人员报告的预警信息不准确;
2、原预警信号情况好转，已对我行授信不构成风险;
第四十六条
个案预警信号的解除由客户经理提出，填写《预警信号消除审批表》(见附件5)，经支行行长、分行公司业务管理部负责人、分行风险管理部负责人同意，报分行风险预警委员会批准后，准予消除，《预警信号消除审批表》应存档。
第四十七条
系统性预警信号的解除由各级风险管理部提出，报同级风险预警委员会批准后，准予消除。
第四十八条
总行发布的预警信号如需解除，应履行第四十六条或第四十七条规定程序后，由总行风险预警委员会或总行风险预警委员会主任批准解除。
第八章
附则
第四十五条
对于能及时发现并报告预警信号的贷款责任人，如贷款手续齐全合规、无主观故意，在责任追究时，可根据授信工作尽职规定予以免责;对于未能及时发现并报告预警信号甚至故意隐瞒不报的贷款责任人，将依据有关规定严格问责。 第四十六条
对于提醒性预警信号没有及时核实调查而引发风险扩大造成授信损失的责任人，将依据有关规定严格追究责任。
第四十七条
如果基层经营单位负责人以各种形式压制客户经理隐瞒不报，将依据有关规定严格追究经营单位负责人责任。
风险预警处置措施范文第4篇
一、 方案概述：
在我国转型与改革发展的关键时期，各级党委、政府预防腐败工作的规范化建设提到了重要的议事日程。为切实强化各级党员干部的权力监控，促进权力的规范运行，扎实推进惩治和预防腐败体系建设，是贯彻落实党的十七大要求，拓展预防腐败工作领域的有效措施。党的十七大报告强调，在坚决惩治腐败的同时，更加注重治本，更加注重预防，更加注重制度建设，拓展从源头上预防腐败工作领域。在反腐倡廉形势依然严峻、任务依然艰巨的情况下，只有坚持预防在先，防患于未然，大力推进廉政风险防控机制建设，形成有效预防腐败的长效机制，才能减少和控制诱发腐败的风险。
探索“制度+科技”的廉政风险预警防控工作显得尤为重要。构建以廉政风险防控工作流程再造的信息化科技预警防控手段具有创新性和实用性。
廉政风险是指实施公共权力的主体凭借职权发生腐败行为的可能性。任何掌握权力的部门和个人都客观存在发生腐败行为的风险问题。推进“制度+科技”的廉政风险防控工作建设，对于进一步加大从源头上预防和治理腐败力度，以改革创新精神推进反腐倡廉建设，具有重要意义。
推行“制度+科技”的廉政风险防控工作建设，是加强领导干部作风建设，促进领导干部廉洁自律的现实需要。党员干部特别是领导干部手中掌管着一定的权力和资源，不同程度地面临各种诱惑和考验，而且权力越大、资源越多，受腐蚀的风险就越大。当前政府工作正处于快速发展时期，业务范围逐渐增多、权力逐渐增多、涉及面逐渐增多，如何确保干部用权清廉、干事干净是摆在我们面前的一个重大课题。推行“制度+科技”的廉政风险防控工作建设，就是要将预防腐败的视野、触角和措施，延伸到各个具体岗位和每一个人，针对权力运行中的风险和监督管理中的薄弱环节，坚持预防先行，推动监督关口前移，引导广大党员干部增强岗位责任意识和廉政风险防控意识，筑牢拒腐防变的思想道德防线，从而最大限度地降低腐败和不正之风发生的概率。这也是从根本上关心和爱护党员干部的具体体现。
以规范和制约权力运行为核心，以政府个部办委局权力工作流程和工作制度为基础，以信息技术等科技手段为保障，充分利用网络信息技术将现代科学的管理理念和反腐倡廉工作实际对接融合，依托相关业务应用系统，构建全覆盖的廉政风险预警防控信息化平台，突破一批利用信息化技术促进市县级纪委廉政风险防控管理的关键技术，通过信息化科技手段来科学实现廉政风险识别管理、廉政风险评估管理、廉政风险实时监控管理、廉政风险实时智能效责预警处置管理、廉政风险教育管理、廉政风险一键式考核考评管理，紧紧围绕各工作领域容易滋生腐败的风险点，重点领域和关键环节，制定相应的管理制度和工作流程，有效构建“制度+科技”的廉政风险防控监督管理模式，避免和减少廉政风险的发生，是实现廉政风险防控工作长效机制的重要举措。
系统功能开发设计针对市县级纪委廉政风险防控工作的实际特点，以岗位廉政风险防范管理为核心，以风险识别评估为基础，以风险点实时监控为重点，通过政务公开，建设外网上的廉情信息收集以及信访举报信息收集来加强社会公众监督，将政府职能部门工作易滋生权力腐败的行政许可、行政审批、行政处罚、行政监管、政府采购、公共资源交易、重大项目投资等相关重点领域和关键环节的风险点纳入实时监控的范围，通过预警处置与廉政风险考核考评以及风险教育贯穿整个防控工作实施的全过程，在制度建设的前提下，构建预警教育为主、内外结合、立体防范、科学规范的市县级纪委科技防腐新模式，有效实践“计划、执行、考核、修正”的PDCA廉政风险防范管理体系的长效建设，其市县级纪委廉政风险预警防控平台主要功能如下： ⑴在市县级纪委外网门户网站上构建如下功能系统
①、构建外网上的廉情信息收集系统：在外网上建设廉情信息收集子系统，通过数据交换平台抽取到内网上的廉政风险预警防控平台中，并通过内网风险点监控监督信息实时采集系统分析甄别核实后，进行及时的三色预警处置，最后通过预警短息和系统消息提醒给相关岗位或相关部门。同时系统将自动记录到廉政风险考核考评数据库中作为其考核考评的依据之一。 ②、构建市县级各职能部门行风评议系统： ③、构建阳光透明市县级政府职能部门权力库系统：建立分岗清权后完整规范的权力库，将权力条目序号、权力类别、权力项目名称、权力行使依据(文件名称和条款)、权力运行流程描述、权力规范运行流程图、责任风险处室、责任风险岗位、关键环节、薄弱环节、工作规则、现有相关配套制度等信息导入权力库，为社会公众提供政务公开。
⑵在市县级纪委内网上构建如下功能系统
①、构建阳光透明市县级职能部门权力库系统：内网上的阳光透明市
县级职能部门权力库数据信息与外网一致，为了在内网上安全封闭运行，其数据与外网一致，该数据为内设机构和对应岗位工作人员学习并对照执行，也为市县级领导班子和纪检监察主管部门查询决策及平台智能预警处置提供数据挖掘的科学依据。 ②、构建廉政风险识别管理系统：系统采用定性分析法，通过自己找、同事帮、领导点、集体定、组织审五步法，自动分配给相关岗位所在的同事、并用自己填报的为黑色字、同事帮的为蓝色字、领导点的为红色字在系统中进行了固化，按照流程进行逐级进行，有效遏制了走形式弄虚作假的问题，审核通过后在内网平台上进行公示。
③、构建廉政风险评估系统：系统在廉政风险识别的基础上，按照客观统一的标准和科学有效的方法，对所查找出来的廉政风险的发生概率、风险范围、风险严重程度、变化幅度、分布情况、持续时间和频度进行自动评价，从而确定主要风险源、关键风险因素、风险区域、风险排序和可接受的风险基准。综合运用定性与定量评估方法，对所查找出来的廉政风险进行评估，并以此为基础建立风险指数，确定影响程度和等级。
④、构建风险公示系统：系统将最终审核后的岗位基本信息、岗位风险点、岗位风险等级、风险防范措施等数据信息自动推送到平台上进行内部公示。
风险预警处置措施范文第5篇
为深入贯彻落实中共中央《建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划》、省委《实施办法》和省纪委《腐败风险预警防控暂行办法》，切实加强我区惩治和预防腐败体系建设，从源头上防治腐败，进一步增强预防腐败工作实效，现结合我区实际，制定如下工作方案。
一、指导思想
坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，深入贯彻落实“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的反腐倡廉工作方针，以作风建设年活动为契机，从腐败风险防范入手，不断增强党员干部特别是领导干部的廉政建设意识，提高自身抵御腐败风险能力，建立起能够提前发现、有效预防、及时化解腐败风险的长效工作机制，真正把中纪委十七届四次全会提出的“更加注重治本、更加注重预防、更加注重制度建设”的要求落到实处。
二、工作目标
通过排查预防、适时监控、纠错处置、综合管理，初步形成覆盖全区各级、各部门的腐败风险预警防控工作网络，达到“风险定到岗、制度建到岗、责任落到岗”的目标，构建“结构合理、配置科学、程序严密、制约有效”的权力制衡机制及腐败风险预警防控管理考核评价体系，努力减少腐败行为的发生。
三、基本原则
全区腐败风险预警防控工作坚持以下五个原则：
(一)坚持围绕中心，服务大局原则。要紧紧围绕我区改革发展稳定大局来谋划和推进腐败风险预警防控工作，做到腐败风险预警防控目标与扎实推进我区反腐倡廉建设目标相一致，腐败风险预 1
警防控工作与经济社会发展相协调，腐败风险预警防控工作与干部群众对干部廉洁从政的期望相适应，为我区经济社会发展营造风清气正、廉洁高效的良好发展环境。
(二)坚持惩防并举，防控结合原则。做到一手抓预防，深化教育、制度、监督等环节工作，把预警措施贯穿到预防腐败的各项工作之中，实现更加有效地预防;一手抓惩治，加大对腐败案件的查处力度，充分发挥警戒、警示、纠偏和规范功能，实现更加有效地惩治，把预防腐败工作和防控腐败风险有机结合，切实降低腐败风险，减少腐败行为的发生。
(三)坚持深化改革，推进创新原则。围绕全区当前各项改革工作，及时制定腐败风险防控措施，把防控工作深入到部门重点领域和关键环节，有力推进反腐倡廉工作向前发展。
(四)坚持全面覆盖，有序推进原则。坚持横向到边、纵向到底，构建覆盖全区、街道、乡镇、有关企事业单位的腐败风险预警防控体系;进一步突出重点、循序渐进，构建各重点部门、重点领域腐败风险预警防控联控和协作机制，逐步形成点、线、面有机结合、全区各级各部门积极防控腐败风险的良好格局。
(五)坚持立足本地，加强协作原则。在立足本地加强腐败风险预警防控工作的同时，主动融入到全市腐败风险风控体系，积极推进与其他区之间信息互动、资源共享和各项工作的协作配合。
四、工作安排
我区开展腐败风险预警防控工作分三个阶段进行：
(一)启动阶段2009年11月——12月：成立领导机构，组建工作专班，召开动员大会，组织骨干成员学习培训，全面启动风险查找工作。
(二)推进阶段2010年1月——12月：点上突破与面上推进
相结合，在风险查找定级的基础上，以工程建设、城乡一体化医疗保障、涉农、执法检查监督等领域为重点，兼顾其他领域，在各乡镇、各园区和区直单位整体推进腐败风险预警防控工作，初步构建覆盖全区的防控体系基本框架。
(三)完善阶段2011年1月——12月：通过总结分析，推广成功作法和经验，解决工作中的薄弱环节和突出问题，使风险查找更为准确，风险防控更为有效，体系架构更趋完善，努力在加强廉洁从政教育和领导干部廉洁自律、查办违纪违法案件、健全权力运行监督制约机制、深化重点领域和关键环节改革等方面取得突破。
五、实施步骤
(一)宣传发动。召开全区腐败风险预警防控工作动员大会，对开展腐败风险预警防控工作进行统一部署。各级各部门分别召开动员会，使全体党员干部统一思想，充分认识开展腐败风险预警防控工作的重要性、必要性和紧迫性，为深入推进该项工作打好基础。组织骨干成员学习培训，针对腐败风险查找方向和范围、途径、定级以及网路化管理等问题进行辅导，利用宣传媒介，广泛宣传腐败风险预警防控工作，营造舆论氛围。
(二)查找风险。从思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等方面，以部门(单位)、科室、岗位为单位，采取自己查、领导点、群众提、同事帮等形式，分类查找腐败风险点，进行风险等级评估，并按管理权限和有关程序申报备案。重点是查找领导班子成员、重点岗位、行政权力运行过程中重点环节的风险点，对查找出的风险点根据风险可能产生的后果，设置风险等级，分为高风险、一般风险、低风险三个等级。
(三)措施防范。对照查找出来的腐败风险，有针对性地制定防控措施，加强内部管理，优化工作流程，健全完善制度。对权力
过于集中的，进行合理分解和科学配置，达到权力运行不同环节之间的有效制衡;对于自由裁量权过大的，细化裁量标准，规范实施程序;对工作流程不规范的，进行流程优化和调整;对制度缺失或不完善的，建立健全相关制度并抓好落实。对工程项目建设、财政资金使用、文化教育、民生保障、司法监督和城乡一体化建设等重点领域和环节的腐败风险预警防控工作，有关行业主管部门和主要职能单位要加强统筹和指导，研究制定腐败风险预警防控办法，加强制度建设，从源头上防控腐败风险。
(四)预警防控。对风险查找情况和防控措施落实情况，在一定范围内进行公开，主动接受群众监督。对查找风险过程中发现的苗头性、倾向性问题，采取自查自纠、教育提醒、廉政谈话等方式，及时进行预警提示和纠偏。积极探索以电子科技手段进行预警防控工作，依托电子政务和部门局域网收集风险信息、加强风险预警管理和电子监察，建立预警快速反应系统，提高预警防控工作实效。
风险预警处置措施范文第6篇
交货延误预警措施
1、 目的
保证按期交付能力，维护企业信誉，满足客户要求，规范企业制度.
2、 适用范围
适用本公司产品交付前后的控制。
3、 职责
3.1销售科负责客户的接单、产品的发货、协调产品发货过程的问题，保证产品按时发货。
3.2生产车间按照客户订单合理有效调配资源组织生产，根据客户发货需要，完成检验办理入库。
4、产品交付能力监控
4.1销售科根据客户订单、合同要求，及时传达给生产部; 4.2销售科及时检查当日当周交货产品库存量，确认是否准时交货;如交货可能延误时，立即召开相关部门制定紧急措施，确保交货; 4.3销售科接单时根据新老客户成熟产品的交货期限规律，提前安排供货，必要时做好合理的库存;
4.4销售科及时了解客户当月用量及次月订单计划，做好生产滚动周期，随时通知客户库存状况，减少过多库存压力。
4.4当因某个原因不能按时交货时，销售科在第一时间要通知客户，保持与客户的随时沟通;销售科把因某环节造成的延误进行分析，迅速制定积极有效的处理办法，争取缩短延误时间;
4.5因延误未能按订单交货，相关部门要上报原因拿出处理结果，责任部门责任人按照公司考核规定予以处罚。