投资银行业务范文第1篇
一、业务简介
为顺应国际金融业混业发展的趋势，满足客户日益差别化、个性化的高端业务需求，中国工商银行北京市分行于2003年组建了投资银行部，利用在客户、网络、资金、信息和人才等方面的综合优势，以高素质的项目团队，承揽重组并购、银团贷款安排管理、股权私募(含直接投资顾问)、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、非金融企业债务融资工具承销、企业上市发债顾问、资产管理、企业常年财务顾问、企业资信服务、政府与机构财务顾问等投资银行业务。
投资银行部成立以来，坚持“以客户为中心”的经营理念，凭借我行丰富的客户资源和信息优势、庞大的网络、雄厚的资金实力，业务发展迅速，已经为众多大型客户和大型项目提供了全方位、高效、专业化的综合金融服务。
二、业务品种介绍
业务品种包括三类，一是基础类投行业务，包括常年财务顾问、对公资信证明业务、单位信用等级证明业务、资信调查业务;二是品牌类投行业务，包括银团贷款、重组并购顾问、投融资顾问业务、顾问型资产证券化、直接投融资顾问业务;三是牌照类业务，包括非金融企业债务融资工具承销、企业上市顾问业务等投资银行业务。
一、基础类投行业务
(一)常年财务顾问
常年财务顾问业务是工商银行为客户提供的持续、有偿的顾问咨询服务。其具体服务内容包括：
1、基本服务：以纸质或电子报告为主要载体，结合电话、座谈等多种形式，根据客户行业特点，依托工商银行投资银行研究中心的智力资源，定期向客户提供国内为宏微观经济金融报告。
2、专项服务：针对客户个性化的顾问需求，采取灵活的顾问方式，就企业在财务管理、投融资、资产重组、债务重组或置换、收购兼并、企业改制以及破产清算等各方面提供专业的顾问方案，帮助企业解决发展壮大道路上遇到的各种困难，陪伴企业成长。
(二)对公资信业务
我行接受客户委托，依据客观事实，就委托事项采用“一事一证”的方式，为委托人开立证明书并收取一定费用的中间业务，包括单位资信证明和《银行询证函》两类，共包含39个业务品种;
(三)单位信用等级证明业务
单位信用等级证明业务是我行接受单位客户委托，按照规定程序的本行内部评级标准，评定委托单位在一定经营期间内的综合资信状况，出具《中国工商银行北京市分行信用等级证明书》并收取相关费用的业务;该业务根据客户需求时间的缓急程度可以选择定期、不定期和加急三种方式。
(四)资信调查业务
我行接受委托人委托，在法律许可的范围内，经被调查人同意，对委托人针对被调查对象提出的调查内容与事项进行调查，为委托人出具调查报告并收取费用的有偿信息服务。资信调查业务包括单位调查业务、资产调查业务、市场调查业务和组合资信调查四大类。
二、牌照类投行业务
(一)非金融企业债务融资工具承销业务
非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业(以下简称企业)在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。目前主要包括短期融资券和中期票据。债务融资工具可以帮助企业客户很好的降低融资成本，并且有利于提升公司形象，提高企业知名度。
(二)企业上市顾问业务
服务内容主要包括为拟上市企业客户设计并实施改制方案、资产重组方案;协助目标企业及相关中介机构制作相关文件;为拟上市企业客户的IPO 申请、筹备工作提供合理化建议;
三、品牌类投行业务
(一)银团贷款
银团贷款是指获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。包括向客户提供的银团贷款业务包括银团贷款安排和融资顾问服务。
(二)重组并购顾问业务
根据不同客户的需要，为国有、民营、外资等各种类型企业的联合、合并、分立、股权转让和收购等经济活动提供顾问服务和融资支持，协助其实现扩大市场份额、扩张企业规模、投资多元化、有效利用财务资源、产权和资源的优化整合等战略目标。
(三)投融资顾问业务
投融资顾问业务是我行为帮助客户优化融资而提供的个性化财务顾问服务，服务内容包括但不限于融资期限结构优化、成本优化、币种优化等。根据具体服务内容的不同，投融资顾问可分为结构化融资顾问、项目融资顾问和一般融资顾问。
(四)顾问型资产证券化业务
我行为适应客户需要，将客户持有的预期可产生未来现金流的基础资产进行组合后，出售(或信托)给特殊目的载体，以实现破产隔离，并由特殊目的载体对该组合资产进行现金流重组和信用增级后，发行可流通证券;或发起人利用现金流重组、破产隔离和信用增级等资产证券化技术，实现低成本的资产抵押融资，提高自身资产流动性。
(五)直接投融资顾问业务
投资银行业务范文第2篇
一、业务简介
为顺应国际金融业混业发展的趋势，满足客户日益差别化、个性化的高端业务需求，中国工商银行北京市分行于2003年组建了投资银行部，利用在客户、网络、资金、信息和人才等方面的综合优势，以高素质的项目团队，承揽重组并购、银团贷款安排管理、股权私募(含直接投资顾问)、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、非金融企业债务融资工具承销、企业上市发债顾问、资产管理、企业常年财务顾问、企业资信服务、政府与机构财务顾问等投资银行业务。
投资银行部成立以来，坚持“以客户为中心”的经营理念，凭借我行丰富的客户资源和信息优势、庞大的网络、雄厚的资金实力，业务发展迅速，已经为众多大型客户和大型项目提供了全方位、高效、专业化的综合金融服务。
二、业务品种介绍
业务品种包括三类，一是基础类投行业务，包括常年财务顾问、对公资信证明业务、单位信用等级证明业务、资信调查业务;二是品牌类投行业务，包括银团贷款、重组并购顾问、投融资顾问业务、顾问型资产证券化、直接投融资顾问业务;三是牌照类业务，包括非金融企业债务融资工具承销、企业上市顾问业务等投资银行业务。
一、基础类投行业务
(一)常年财务顾问
常年财务顾问业务是工商银行为客户提供的持续、有偿的顾问咨询服务。其具体服务内容包括：
1、基本服务：以纸质或电子报告为主要载体，结合电话、座谈等多种形式，根据客户行业特点，依托工商银行投资银行研究中心的智力资源，定期向客户提供国内为宏微观经济金融报告。
2、专项服务：针对客户个性化的顾问需求，采取灵活的顾问方式，就企业在财务管理、投融资、资产重组、债务重组或置换、收购兼并、企业改制以及破产清算等各方面提供专业的顾问方案，帮助企业解决发展壮大道路上遇到的各种困难，陪伴企业成长。
(二)对公资信业务
我行接受客户委托，依据客观事实，就委托事项采用“一事一证”的方式，为委托人开立证明书并收取一定费用的中间业务，包括单位资信证明和《银行询证函》两类，共包含39个业务品种;
(三)单位信用等级证明业务
单位信用等级证明业务是我行接受单位客户委托，按照规定程序的本行内部评级标准，评定委托单位在一定经营期间内的综合资信状况，出具《中国工商银行北京市分行信用等级证明书》并收取相关费用的业务;该业务根据客户需求时间的缓急程度可以选择定期、不定期和加急三种方式。
(四)资信调查业务
我行接受委托人委托，在法律许可的范围内，经被调查人同意，对委托人针对被调查对象提出的调查内容与事项进行调查，为委托人出具调查报告并收取费用的有偿信息服务。资信调查业务包括单位调查业务、资产调查业务、市场调查业务和组合资信调查四大类。
二、牌照类投行业务
(一)非金融企业债务融资工具承销业务
非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业(以下简称企业)在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。目前主要包括短期融资券和中期票据。债务融资工具可以帮助企业客户很好的降低融资成本，并且有利于提升公司形象，提高企业知名度。
(二)企业上市顾问业务
服务内容主要包括为拟上市企业客户设计并实施改制方案、资产重组方案;协助目标企业及相关中介机构制作相关文件;为拟上市企业客户的IPO 申请、筹备工作提供合理化建议;
三、品牌类投行业务
(一)银团贷款
银团贷款是指获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。包括向客户提供的银团贷款业务包括银团贷款安排和融资顾问服务。
(二)重组并购顾问业务
根据不同客户的需要，为国有、民营、外资等各种类型企业的联合、合并、分立、股权转让和收购等经济活动提供顾问服务和融资支持，协助其实现扩大市场份额、扩张企业规模、投资多元化、有效利用财务资源、产权和资源的优化整合等战略目标。
(三)投融资顾问业务
投融资顾问业务是我行为帮助客户优化融资而提供的个性化财务顾问服务，服务内容包括但不限于融资期限结构优化、成本优化、币种优化等。根据具体服务内容的不同，投融资顾问可分为结构化融资顾问、项目融资顾问和一般融资顾问。
(四)顾问型资产证券化业务
我行为适应客户需要，将客户持有的预期可产生未来现金流的基础资产进行组合后，出售(或信托)给特殊目的载体，以实现破产隔离，并由特殊目的载体对该组合资产进行现金流重组和信用增级后，发行可流通证券;或发起人利用现金流重组、破产隔离和信用增级等资产证券化技术，实现低成本的资产抵押融资，提高自身资产流动性。
(五)直接投融资顾问业务
投资银行业务范文第3篇
大家好!我叫**，现在负责工商银行主管电子银行业务。
我今年**岁，本科文化，中级职称，**年参加工作，曾先后从事基层网点柜员、过网点负责人，2006年12月，成为电子银行业务主管。由于我工作出色，2007年，我被省行评为电子银行服务标兵。
售后服务这个岗位，就是服务好客户，让客户了解并正确有效的使用我们工行的网银，做好网银的营销工作和风险防范。我认为自己能够做好这些工作，因为我认为我有以下几点优势：
第一，我具有经验丰富，管理能力较强。
我在银行系统已有*余年的工作经历。曾担任过**、**和**等职，之后又从事电子银行业务主管两年，现在负责工商银行主管电子银行业务。曾先后主持**项****工作。所有这些，不仅培养了我丰富的工作经验，也培养了我较强的管理能力。
第二，我具有专业扎实的理论知识。
信息化时代，一日不学习都有可能被社会淘汰。所以工作中，我利用闲暇之余阅读了大量的金融方面的书籍，掌握了一定的金融理论知识。同时，多年来我已对电子银行业务有了较深的认识，具备了扎实的理论知识，所以这些为我做好下一步的工作提供了理论指导。
第三，我具有较强的沟通、组织、协调能力。
多年的工作经历，不仅增加了我的阅历，还提高了我的沟通协调能力。同时，我在网点当过负责人,有服务客户的经验和热情,业务熟练,责任心强，在行内很容易与人相处，有较好的人际关系。无论在哪个工作岗位，我都积极沟通、多方协调，使各项工作在比较和谐、有序的环境中完成。这也就锻炼了我较强的沟通组织协调能力。
各位领导、各位评委，如果竞聘成功，我将做到以下几点：
第一，搞好团结，做好工作，积极为领导分忧。
如果竞聘成功，我将积极摆正自己的位置，搞好团结，不搞特
殊坚决执行领导的各项规定，将自己的工作做好。同时，听从领导安排，严格按照规程办事，努力做好让领导放心，让顾客开心，开创和谐、稳定的工作环境。
第二，抓好对外宣传，积极开展营销。
良好的对外宣传不仅可以提高业务量，还可以树立我行良好的品牌形象。工作中，我将加大对外宣传品牌的力度，充分利用现有资源，协助领导搞好电子银行业务品牌的宣传。通过一系列的宣传手段，努力提升我行的品牌形象，提高客户刷卡量及业务量，将我营销工作推向一个新的高度。
第三，做好电子银行电子渠道的风险防范工作。
安全是电子银行业务健康发展的关键，近年来出现了很多电子银行欺骗案，所以加强安全风险防范显得尤为重要。为此，我将协助领导努力做好安全工作，着力解决好安全与发展速度的关系。在我行业务发展中，我将时刻注意风险防范，努力为我们的客户创造一个安全的服务平台，让更多的客户可以安心的刷卡、电子银行消费。
第四，树立服务意识，提高服务质量。
服务是我行生存之根本，是我行发展的源泉。为此，我将牢固树立服务意识，只有服务提高了才能使顾客满意，只有服务提高了我行才能有效益，只有服务提高了我们银行才更有生命力!
第五，加强学习，提高自身素质建设。
如果竞聘成功，我将努力加强自身修养，勤奋学习，不断提高业务能力，增强自身综合素质，力做学习和专家型领导，把一颗赤诚的心奉献给金融事业。
各位领导，我深深地知道，此次竞级意味着有一部分人会成功，而另一部分人会落选。对此我将以平常心来面对。此次竞聘，无论成功失败，我都将以此为新的起点，更加努力工作，勤奋学习，迎难而上!请大家，信任我，考验我，支持我!
投资银行业务范文第4篇
A银行商业汇票融资业务管理办法
(试行)
第一章总则
第一条为规范A银行商业汇票融资业务行为，控制业务风险，促进全行商业汇票融资业务健康、有序发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等有关法律法规及总行相关管理规定，制定本办法。
第二条本办法所称商业汇票融资业务系指商业汇票贴现、转贴现和再贴现，以及由此延伸的其他与票据融资业务相关的业务(以下简称票据融资业务)。
第三条商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
第四条票据融资业务按照“统一管理、归口负责、集中经营、因客授权”的原则开展经营活动。
“统一管理”是指总行全球金融市场部作为产品管理部门，与相关部门密切配合对全行的票据融资业务进行管理，各一级分行的资金业务部门根据本办法规定对辖内机构的票据融资业务进行管理，在有效控制风险的前提下，促进票据融资业务的健康发展。
“归口负责”是指各相关部门根据职责分工，各司其职，各负其责，行使管理职能。
“集中经营” 是指为有效防范业务风险，票据融资业务实行集中授权制管理方式，总行对一级分行授权，一级分行对二级分行及以下机构授权。
“因客授权”是指位于经济发达地区、贴现业务需求量大、内控制度严密的支行，可提出本机构办理贴现业务的商业汇票承兑人、贴现申请人名单，报经一级分行批准后，为贴现申请人或承兑人出具的商业汇票办理贴现。
第二章 业务授权管理
第五条总行全球金融市场部为全行票据融资业务的授权部门。
本管理办法所称一级分行系指各省、自治区、直辖市分行。各直属分行视同一级分行管理。
二级分行系指一级分行直接管辖的地/市分(支)行。
第六条贴现、再贴现业务授权管理
一、总行、一级分行(或一级分行票据中心)和二级分行可以办理贴现、再贴现业务。二级分行及以下机构需符合准入标准经一级分行授权后方可以办理贴现、再贴现业务。
二、一级分行资金业务部门(或票据融资业务管理部门)根据总行制定的下列准入标准，本着适度集中的原则，对经济发达、票源丰富、贴现量大、收益较高的二级分行及以下机构进行授权，办理贴现、再贴现业务，并将授权情况报备总行全球金融市场部。
1、配备专职或兼职的票据审验人员，审验人员须经过总行或一级分行的票据审验业务培训，具有较高的职业操守和专业素质，熟悉相关法规和管理制度。
2、二级分行以下机构全年贴现业务量不得低于3000万元，或虽未满足前述业务量条件，但有一级分行批准的重点客户。
3、申请开办票据融资业务前一年内未发生重大违规、差错事故。
三、未被授权的机构作为上级管辖行贴现业务的营销窗口，负责揽收票据，查询票据真实性后将申请贴现的商业汇票、查询查复书和有关资料送上级管辖行，由管辖行完成汇票审验、贴现审批和放款、汇票保管和托收等后序阶段的业务操作。管辖行可以通过绩效考核体现支行的业绩。
四、被授权办理贴现的各级分支行，均可向当地人民银行办理再贴现业务。
第七条 转贴现业务授权管理
转贴现授权范围原则上限定在一级分行资金业务部门或一级分行票据中心。特殊情况，总行全球金融市场部可单笔授权其他分支机构办理转贴现业务。
第三章 票据融资业务的经营管理体系
第八条根据“统一管理，归口负责”的原则，总行相关部门在票据融资业务管理的不同环节行使相应的管理职能：
全球金融市场部：票据融资业务的产品管理部门，负责票据贴现、转贴现、再贴现业务的产品管理，包括全行的票据融资业务的发展规划、管理办法和操作流程、产
品开发、操作风险、市场风险、业务检查、业务信息管理、营销管理、外部机构的联系协调等。
营业部：负责全辖银行承兑汇票的承兑业务的产品管理，票据保管和托收;负责总行本级公司客户票据贴现、转贴现票据保管、账务处理和托收业务的具体操作。 资产负债管理部：负责制定系统内票据融资业务所涉及的内部资金转移价格，并以回购方式与分行办理资金下借。
风险管理部：负责票据融资业务的授信风险管理,包括授信风险的制度建设和授信审批等。
金融机构部：负责票据承兑行准入及承兑行授信额度的发起，报风险管理部审批。 授信执行部：参照我行现行不良资产移交办法，负责对逾期一个月以上或非结算原因引起的风险逾期票据资产的催收、追索以及票据不良资产的核销。
公司业务部、国际结算部：负责总行本级客户票据承兑业务和贴现业务的发起和市场营销。
支付清算部：负责转贴现、再贴现资金结算业务的规章制度、操作流程制订;风险监控及系统需求与完善;全球金融市场部办理的转贴现和再贴现业务的账务处理。
第九条一级分行相关部门职责
一级分行各相关部门在票据融资业务中的职责参照总行部门分工确定。
一级分行票据融资业务管理部门根据业务量、业务收益情况，设置票据融资业务团队或职位(至少二人)，在总行全球金融市场部的统一领导下，除负责对辖属机构票据贴现业务进行统一管理外，其票据融资业务团队(或票据中心)可在授权范围内办理贴现、转贴现、再贴现业务。
第十条二级分行、支行票据融资业务部门职责
二级分行和支行根据业务情况，设立票据融资业务职位，或配备专职或兼职的票据业务人员，其中包括票据审验人员至少二人，在授权范围内，严格按照操作流程办理贴现业务。
第四章业务管理规定
第十一条票据融资业务属于授信业务。贴现、转贴现(转入)业务均须占用授信额度。
第十二条总行全球金融市场部不定期发布票据融资业务指导利率，特殊时期发
布指令性利率，引导全行票据融资业务健康发展。
第十三条各级行办理贴现、转贴现、再贴现业务后，当日应将有关交易数据录入票据融资业务管理系统，并保证录入数据的准确性。
第十四条总行全球金融市场部负责票据融资业务新产品的开发、推广与管理。目前我行已开办的贴现业务产品有贴现、买方付息贴现，循环贴现;转贴现产品有买断式转贴现、回购式转贴现(含双向买断式转贴现);再贴现;票据代保管等。今后将不断研究开发新产品，各授权分支机构开发票据融资业务新产品(包括新的操作流程和新的操作方式)，须报总行全球金融市场部审批;
第十五条推进票据融资业务的规范化运作。各级行必须根据总行制定的管理办法和操作流程开展票据融资业务。上级行负有对授权办理票据融资业务的下级行进行业务监控和检查的责任，加强对下级行业务的调研和检查工作。对于业务中出现的新情况和新问题，要及时向总行汇报，并提出改进工作的建议和措施，保证全行票据融资业务的合规发展。
第十六条票据融资业务按照财会部门的有关规定进行会计核算。
第五章票据融资业务的风险管理
第十七条票据融资业务风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险，纳入全行统一风险管理体系进行管理。
第十八条信用风险的控制
信用风险指票据承兑人、贴现申请人以及交易对手未能按期履约付款的风险。票据融资业务信用风险管理遵循我行整体信用风险管理政策和原则，即纳入对金融机构客户(承兑行)或工商客户的统一授信管理体系，主要采取授信额度方式控制。
(一)总行全球金融市场部作为总行票据融资授信额度管理部门，实行“统一管理，分散使用”方式，按照“贴现优先、效益优先”的原则，分配全行票据融资业务授信额度。在日常管理中，全球金融市场部将根据业务发展的需要，适时向总行金融机构部提出承兑行范围和票据融资额度的调整建议。同时根据额度的占用情况，通过实行限制转贴现、停止转贴现、停止贴现和出售持有票据等措施，以达到额度管理和调控之目的。
(二)公司业务部门为工商客户授信额度的管理部门，各级行票据融资业务部门办理相关业务时，须向公司业务部门申请授信额度。
(三)各级行票据融资业务主要办理总行授信范围内的银行承兑汇票，谨慎开展占用工商客户授信的商业汇票贴现业务，严禁交易没有取得授信额度的票据。
第十九条操作风险的控制
操作风险指业务开办过程中因操作失误及人员、系统或外部事件等原因导致直接或间接损失的风险。主要包括假票风险、政策性风险和道德风险等。
(一) 票据融资业务操作流程
票据融资业务基本流程及相关负责部门如下：
授信(公司、金融机构、风险管理部门)→收票(客户经理负责)→查询查复(查询查复专职人员)→票面审验(票据审验专职人员)→审批(各级授权签字人)→账务处理、划付资金(营业部门、清算部门)→票据保管(营业部门)→票据转出或到期托收(票据团队或营业部门)→催收(授信执行部门)。
总行在此基本流程的基础上，制定《A银行商业汇票融资业务操作流程指引》。各一级行在遵守《A银行商业汇票融资业务操作流程指引》的基础上，可以结合本行的实际情况，就具体操作环节进行细化，形成辖内票据融资业务操作流程。
二级分行、支行必须严格执行一级管辖行下发的操作流程，不得再对流程进行修改、细化和补充。
(二)经授权办理票据融资业务的各分支行要设立票据融资业务团队或专职岗位，配备足够的人员，明确职责分工、上岗条件，实行竞聘上岗。要建立严格的内控制度，加强业务培训，确保规范操作，严禁越权、违规行为。
第二十条市场风险的控制
市场风险指我行票据交易因市场价格波动遭受损失的可能。
目前防范市场风险的主要方式是总行及时调整指导利率水平、发布市场分析报告等方式，调控我行持有票据余额及利率水平。今后将通过统一纳入我行利率缺口管理系统，进行压力测试、利率敏感性分析，结合我行资产负债总体状况以及全行资金流动性状况进行整体控制，以有效控制市场风险。
第六章罚则
第二十一条被授权办理票据融资业务的准入机构或个人发生以下违规行为的，总行将根据有关业务管理规定和《A银行股份有限公司员工违规处理办法》，视违规情节严重程度、造成的损失大小，给予当事单位及个人批评或处罚，直至取消其票据
融资业务授权。
一、违反票据融资业务授信业务管理规定，未落实授信先行办理贴现、转贴现(转入)的;
二、违反票据融资业务授权管理规定，未经总行或一级分行授权办理票据融资业务的;
三、违反管理规定和业务操作流程规定办理票据融资业务，造成重大损失的;
四、由于内控管理薄弱，发生汇票丢失、被盗、诈骗等重大事故的;
五、发生利用票据融资业务进行经济犯罪的;
六、受到外部监管部门或总行通报批评，未予整改或整改不力的;
七、发生其他违规、违纪行为的。
第七章附则
第二十二条本办法由A银行全球金融市场部负责制定、解释和修改。
投资银行业务范文第5篇
交易银行是数字时代的公司金融，是公司银行业务未来发展的方向，是依托于电子银行渠道的金融服务。电子银行渠道既是银行业金融机构为客户提供银行产品或服务的重要输出口，也是客户与银行服务的首要接触点，更是银行产品营销推广的利器，因此发展交易银行业务必须重视电子银行渠道的融合创新工作。本文针对电子银行渠道融合创新的价值、思路和策略进行了深入思考。
电子银行渠道融合创新的价值
近年来随着互联网技术的不断发展，电子银行渠道发生了翻天覆地的变化。据咨询机构数据统计，2016年电子银行业务替代率超过90%，交易笔数2000多亿笔，网上银行交易规模超过2000万亿元，手机银行交易规模超过100万亿元。客户到银行柜台办理业务的比例逐年递减，即便客户到银行柜台办理业务，其70%以上是靠智能设置完成，只有不到30%的业务是由人工办理。在银行业务不斷创新的过程中，电子银行渠道也经历了不同的发展阶段，从传统的“柜面人工+自助设备”的服务模式，到目前主导的“电子银行和API经济”的服务模式以及面向未来的生态金融服务模式，电子银行渠道的重要性日趋显著。
电子银行渠道不断演变的过程也就是电子银行渠道融合创新的过程，电子银行渠道的发展需和银行业务的发展相契合。随着交易银行业务发展水平的不断提升，现有电子银行渠道的弊端逐渐显现，为了更好的满足银行业务的互联网化转型的要求，电子银行渠道的融合创新势在必行且意义重大。
一是有利于加强电子渠道管理，促进电子渠道多样化。建立电子渠道统一管理、统一接入、统一认证平台，对电子渠道上的客户、产品、数据等进行统一管理，消除各个电子渠道之间信息差异，形成统一的业务操作和客户服务标准，从而有利于构建统一的业务服务系统，使得电子银行服务系统可以适应不同的终端设备，便于电子银行渠道终端入口的多样化。
二是有利于前中后台一体化运营，提升银行服务效率。电子银行渠道融合可以充分发挥和挖掘各渠道优势，将不同功能的产品布置在合适的渠道上，实现全行电子渠道业务营销的集中管理，建立“网点+电子渠道+客户经理”全行流程一体化的客户服务营销体系，从而提高电子银行工作效率，减少资源浪费，提升客户服务质量，帮助公司建立良好的企业形象和品牌的统一管理。
三是有利于增强渠道协同能力，打通内外部服务平台。通过系统架构优化，改变各个电子渠道相互关联性差的问题，增强银行内部跨渠道协同能力，同时加强银行内部渠道与外部各类合作伙伴渠道的互联互通，形成“金融+IT+场景+云平台”多层次服务体系。
四是有利于增强用户体验，降低银行内外部成本。电子银行渠道融合通过把分散在各个系统中的应用信息整合在一起，统一规划、统一设计、统一管理，在减少不同渠道之间重复开发、降低银行成本的同时，为客户提供详细、清晰的产品服务，给予客户良好的体验，提高用户忠诚度。
电子银行渠道融合创新的总体思路
电子银行渠道与交易银行相辅相成，电子银行渠道的融合创新是促进交易银行业务发展的基础，因此电子银行渠道融合创新方向应与交易银行未来发展方向相契合。随着信息技术、金融服务的不断发展，交易银行未来将呈现五大特性，即“开放性、融合性、反哺性”和“场景化、科技化”。基于此，我们提出了“一个方向、两个理念、三个重点”的电子银行渠道融合创新的总体思路。
“一个方向”指生态金融方向。将以生态金融为总的发展方向，深入洞悉客户需求，应用卖方整合理念和金融科技，依托线上化云服务平台，为生态金融客户提供不止于金融的一站式综合化交易服务。在互联网时代背景下，越来越多的客户交易基于具体的应用场景而实现。银行应顺应互联网情景化交易日益繁荣的趋势，通过构建开放型、融合型、场景化的线上化服务平台，将各类各作伙伴的产品和服务与银行的金融服务协同起来，使金融更加有效高效，更好地服务实体经济。
“两个理念”指化渠道于无形和化银行服务于生态之中。“化渠道于无形”，形成你中有我、我中有你的格局，增强银行和客户互相感知的渠道能力。从银行内部角度来看，通过渠道整合，可以提供更多综合化的金融服务，使得银行感知客户的能力不断增加；从银行外部角度而言，让客户随时随地都能感受到银行的服务，让渠道可随身携带。“化银行服务于生态之中”，通过整合金融机构、科技公司、专业机构、监管机构等各类合作伙伴，打造生态化的银行服务，让所有客户都会在生态化的场景中得到最适合自己的服务。
“三个重点”指将重点围绕内部渠道融合、外部渠道融合和内外部渠道协同创新。“内部渠道融合”，通过整合电子银行渠道和网点/人工渠道，以及搭建客户经理渠道，打造统一的交易银行内部服务平台。“外部渠道融合”，通过整合金融类和非金融类合作伙伴，共同构建统一的银行外部服务平台。“内外部渠道协调”，加强跨渠道协同支撑能力，共享客户签约信息，增强线上线下业务联动，共享不同渠道交易信息，有效提升银行对外服务能力，使得对客户的服务更加顺畅。
电子银行渠道融合创新的具体策略
内部渠道融合创新，构建统一的交易银内部服务平台
一是整合银行电子渠道。在整合电子银行渠道入口方面，对各自独立的传统电子渠道进行业务重组和流程改造，统一规划、统一管理，让客户能够顺畅使用银行的产品服务，并参与到产品改进中来，增强客户的兜售参与感，设计出贴近客户需求的产品。在整合电子银行渠道内部管理系统方面，建立统一的内部管理系统，实现产品管理、渠道管理、签约管理、运营管理、风险管理的一体化运营。比如，实现渠道可售产品、产品套餐、产品收费、产品目录的统一管理。在整合电子银行客户体系方面，建立客户信息统一视图和共享机制，打通原本各系统各自分散管理的客户信息；实现客户基本资料、客户资产、负债、信誉等信息的统一管理。在整合电子银行渠道数据方面，将各方数据资源进行有效整合，实现服务渠道线上化，风控模式数据化，服务方式智能化，逐步提升企业内外部环境的数字化程度，将资金流、信息流、物流和商流全過程的数据进行高效能聚合，提高整体经济生态效能，提高交易效率。在加强电子银行渠道的开放性方面，对传统的电子银行渠道开架，通过SDK的方式将电子渠道开放给渠道客户和企业客户，在原有产品的基础上增加新的功能点，更好的为大消费、大健康、大建设等行业进行服务，打造智能化一站式综合金融服务平台。
二是整合网点/人工渠道。目前银行网点/人工渠道使用效率逐渐降低，已逐步被电子银行所替代。在业务办理上，网点存在着签约流程复杂、签约功能设计不合理、自助程度不高、客户需要多次临柜等问题。因此必须加强签约流程的电子化，优化对公客户服务，提升单位账户开立及签约效率，提供标准化统一的签约流程，在实现小型客户一站式签约流程的同时，满足大型客户的个性化签约需求，逐步实现客户线上自主签约，减少客户临柜次数。同时加快智能网点建设，加快智能自助机具的普及，优化和提升智能服务，将原有以交易功能为主向以交易与銷售功能并重转变，提供高附加值产品销售、高端客户理财等服务。
三是搭建客户经理渠道。针对目前基于PC互联时代不同系统之间信息分散、分别查询、缺乏关联的问题，利用客户经理、产品经理、管理人员，构建移动作业平台，形成不受时间与地点限制的移动作业模式。移动作业平台上可以集成上门开户、贷后检查、核保取证、平行作业、风险预警、回收管理、大额资金变动提醒、营销机会提示等功能。移动作业平台可以有效满足对公客户经理频繁外出营销的工作需求，可以及时了解客户信息、获取信息提醒、提升营销服务能力。
外部渠道融合创新，构建开放的银行外部服务平台
实现银行内部服务平台和各类合作伙伴之间的客户、数据、产品、能力等各类资源的开放、共享、互联互通，形成“金融+IT+场景+云平台”的多层级服务体系。
一是整合金融类合作伙伴。整合直销银行。通过与直销银行进行深度合作，共建电子银行服务渠道，为不同层级的客户提供统一的服务入口。同时，利用直销银行在互联网方面庞大用户群的优势，获取客户，扩宽获客渠道。整合民营银行。在银行外部服务平台上，国有商业银行、股份制银行与民营银行根据各自不同的市场定位和风险偏好，去选择不同的客户进行服务。同时，可以将原本无法服务的客户共享出来，让可以服务的银行为之提供金融服务，不断扩大银行的服务能力。整合证券、基金等非银金融机构。银行在代售代销基金、证券等理财产品的同时，还可以合作定制专户产品，为不同用户提供梯次性、差异化服务，增加用户收益、加大客户粘性，在方便客户购买各种理财产品的同时促进银行转型，为客户提供综合化金融服务。
二是整合非金融合作伙伴。银行与非金融合作伙伴的整合可以迅速扩展客户入口，将自己产品遍地开花。整合互联网公司。互联网技术给传统的银行业带来巨大的冲击，原有的发展模式和竞争格局正在重构，四大银行分别与BATJ进行合作，共同构建对外服务平台。银行通过和互联网公司的合作，积极开展互联网生态的布局，进入以金融电商、直销银行和交易银行为核心的互联网银行新时代。整合新兴第三方公司。银行与第三方公司、第三方产品进行整合，在滿足客户对银行服务需求的同时，获取更多的发展空间，还可以利用第三方的品牌和口碑扩展用户渠道入口，可以通过第三方获客。比如，获取客户在其处的交易数据，进行潜在客户挖掘，并将其客户进行转化。整合科技公司。银行通过与科技公司的整合，整合云基础设施服务、金融服务、行业应用服务共建对外服务平台，方便各行业企业服务能力的输出，为行业用户提供一站式的产业互联网服务，加快传统业务优势渗透到新的金融服务领域，助力各传统行业公司的互联网+转型。比如帮助企业提升多银行资金管理的能力，减少资金管理人员的工作量，提高资金使用效率。整合各类其他行业机构。通过统一的银行外部服务平台，把物流仓储公司、咨询机构、律师事务所等机构的产品服务聚合在一起，共同构成一个生态圈，打造一种竞合共赢的状态。在构建生态金融服务平台过程中，利用各种技术将服务进行线上化、数据化，如移动互联网是进行产品交互的技术基础，大数据和人工智能是处理客户业务的基础。
内外部渠道协同创新，构建互联互通的内外部服务平台
目前电子银行普遍面临着部门多、产品多、渠道多、数据散，渠道交互性差的问题，必须加强渠道之间的协同交互。传统电子渠道已臻成熟，最重要的着力点就是加强各渠道之间的协同。在银行内部，整合电子银行渠道、网点/人工渠道、客户经理渠道，形成统一的交易银行内部服务平台，使得三者之间相互支撑、并重发展、交叉营销和有效互动，给客户提供统一客户体验的大平台，使各平台渠道之间能够实现完全的同步、相互关联、互补。在银行外部，整合金融类和非金融类合作伙伴，并与银行内部的调度平台共同构成统一的银行外部服务平台，为客户提供不止于金融的开放性、融合性、科技性、生态化、场景化的金融服务。在平台上进行客户、数据、能力和产品的交叉共享、相互协作，形成开放、共享、协作、创新的格局。
电子银行渠道融合是交易银行发展的起点，生态金融是银行未来发展的方向，电子银行渠道融合创新只有进行时没有完成时，因此渠道融合只是交易银行提升金融服务能力的开端。交易银行将创建全开放平台，在平台上进行资源的整合，进行资金、技术能力、用户能力的共享，同时进行营销、产品、能力的输出，通过搭建共赢的生态圈，以透明、高效、低成本、体验佳的特点来吸引客户，并为合作伙伴创造价值。未来，作为交易银行平台发展的基础，电子银行渠道将是银行和各类合作伙伴共同打造的一个交易银行内外部服务平台，将原来分层次的金融服务体系纳入其中，共同管理，为客户提供多样化、生态化的金融服务。因此，电子银行渠道融合创新是构建交易银行平台型生态金融的关键点。
（研究组成员：王鹏虎、卜子超、高书宁，其中王鹏虎、卜子超单位为中信银行，高书宁单位为清华大学）
投资银行业务范文第6篇
中国工商银行电子银行中心(合肥)简介
中国工商银行电子银行中心(合肥)隶属于中国工商银行总行，成立于2010年7月16日，主要负责安徽等十六个省市非信用卡普通业务、安徽等九省个人及企业网银咨询业务和短微信银行人工业务、全行范围电子银行风险监控业务及全行范围融e购电商平台、融e联平台服务运营相关业务等。中心始终坚持以“服务客户、服务全行、服务员工”的工作宗旨，以打造“四个一流”为目标，着力提升运营管理效率，加快业务创新，提升服务质量，不断提高综合服务能力，实现了服务品质与客户满意度的双提升。2012年、2013年连续两年获得了客户世界机构颁发的“金耳唛杯”最佳呼叫中心称号，被全国妇联授予2014全国“巾帼文明岗”荣誉称号，获得2015“金耳唛杯”中国最佳客户中心荣誉称号。在此诚邀行内有志人士加盟，在工行的大舞台充分展现才华，实现个人价值，共同谱写工行美好的明天。