信贷公司工作总结范文第1篇
【摘要】金融是社会经济中的血液和润滑剂，农村经济的快速发展增加了对农村金融服务的需求。但商业银行的“弯腰”服务农村的成本过高，一直无法满足农村的金融需求。从2005年开始，我国开始小额贷款公司的试点工作，小额贷款公司在广阔的市场需求前景下蓬勃发展，已取得显著成效，但同时也有很多因素制约其可持续发展，既有外在的，也有自身的。为了能够更好地服务农户和中小企业，小额贷款公司的可持续发展显得特别重要。本文从广东26家小额贷款公司的财务数据入手探讨影响小额贷款公司可持续发展的因素。
【关键词】小额贷款公司 财务可持续性 农户
一、引言
改革开放以来，中国经济发展取得辉煌成就，人民的收入逐步增长，然而，城乡收入分配的差距也随之扩大，“二元经济”现象更加明显。在发展经济的过程中，金融是其中的血液，有了血液的流动和润滑，经济才能平稳增长。而我国目前农村金融体系还不健全，农户的生产积极性在经济方面受到很大的抑制。
另外，中小企业发展迅速，逐渐成为市场中一股不可小觑的力量。中小企业的发展需要大笔资金的支撑。但是，银行偏好“锦上添花”，不会“雪中送炭”。银行更愿意为大型国有企业提供融资服务，中小企业很难从银行获得信贷资金的支持。
在农户资金得不到满足、中小企业融资难的同时，改革开放使得民间积累了大量资金，加上银行的存款利率已经降到通货膨胀率之下，民间资本在暗流涌动需求出路。得不到资金的农户、中小企业与急需把资金贷出去的民间资本，两者一拍即合。
本文在理论研究的基础上，通过总体比较、数据分析等方法对小额贷款公司财务可持续性进行论述。首先介绍我国小额贷款公司产生的背景，并在对国内外研究综述的基础上，阐述小额贷款公司的定义、必要性以及相关理论。接着以广东省26家小额贷款公司为例，在实地调研的基础上，运用SPSS20.0对其运营统计数据进行定量分析，分析影响财务可持续性的核心因素，最后根据分析结果和国外先进经验对小额贷款公司提出建议，为促进我国小额贷款公司的可持续发展提供一定的帮助和指导。
二、文献综述
国际上，不乏对小额贷款可持续性发展的研究，多数学者以小额贷款公司运营过程中出现的问题为切入点，主要研究对象包括以下三方面：
（一）模式选择问题
在国际上，由于不同地区的人们在小额信贷可持续性上所持观点不一，所以出现两类小额信贷模式。一类是社会责任可持续型模式，该学派认为小额信贷的目的是持续改善低收入阶层的经济状况，盈利性不重要，如出现亏损则由政府和赞助机构补贴；另一类财务可持续型模式，他们认为，小额信贷的目的是为具有偿还能力的客户提供持续的小额金融服务，重点在于机构能否持续运营，所以注重财务指标上的可持续性。
（二）利率问题
贷款利率是学术界公认的影响小额信贷机构盈利能力的重要指标。按照常理来说，小额信贷机构承担的比传统商业银行更高风险和成本，所以利率也相应高于后者。但是，这里又出现一个难题，过高的贷款利率可能会把低收入阶层拒之门外，即使能成功贷款也会面临沉重的利息负担；如果利息过低，小额信贷机构则入不敷出，不能实现机构的可持续发展。
Helms（2004）通过研究分析小额信贷与利率管制的关系，提出小额信贷机构可以实施低利率措施，配合高效率的金融服务来促进其发展。Aghion和Morduch（2000）认为适当地提高利率可以满足小额信贷机构的运营需求，而且实施差别于传统商业银行的利率措施，让贷款客户根据自身实际情况来确定贷款意愿，有效防止资金滥用的现象。
（三）社会责任和财务指标的不兼容问题
中国有句古话：“鱼和熊掌，不可兼得”。Jeffrey Poyo和Robin Young（1999）在详细研究拉美国家的小额信贷机构后，发现小额信贷在扶贫和盈利上存在矛盾。因为随着贷款人数的增加，以福利为目标的小额信贷机构的运营成本会逐步加大，严重的则陷入财务亏损困境。
综上，国际上对于小额信贷可持续性的研究较为系统全面。一方面，重视理论层面的探讨，从模式选择到可持续性衡量，研究不断深入；另一方面，实践经验较为丰富，其研究结果对于小额贷款公司可持续性发展实践具有一定的指导意义。但不同学派对于小额信贷可持续性的判定众说纷纭，导致了不同的政策主张和措施。因此，如何求证这些观点的正确性以及如何取舍这些派别提出的政策建议将会是一个值得进行深入研究的问题。
三、广东省经济背景及小额贷款公司发展概况
（一）广东省经济环境及金融生态环境
2011年，广东省经济发展方式转变加快，经济平稳增长。全省GDP达52673.59亿元，相比上年增加10%，第二、三产业发展加快（见图1）。总体经济发展具有产业结构优化、需求结构改善、经济转型加快、区域协调增强和城乡差距缩小等特点。
图1 2009—2011年广东省GPD及各产业增加值统计
注：资料来源于中国金融年鉴2012。
在金融方面，2011年广东省的存款增加有所放缓，全省银行业金融机构（包括外资）本外币存款余额为91590.2亿元，相比上年增加11.8%，但增速同比减少5.9%。在股市、楼市低迷的大背景下，居民把资金放在银行存定期存款的比例增加，全年新增單位和个人定期存款比活期多653亿元，相比上年高出13.2%。贷款也出现缓慢增长，2011全省银行业金融机构（包括外资）本外币贷款余额为58611.22亿元，相比上年提高13.4%，但增速同比下降3%（2012年中国金融年鉴资料计算整理得出）。
（二）广东省小额贷款公司发展概况
2011年广东省全省小额贷款公司规模逐步扩大，截止2011年末，一共有196家小额贷款公司，注册资本193亿元，累计投放贷款744亿元，贷款余额186亿元，从业人员3045人（主要资料来源为2011年度广东省小额贷款公司监管报告）。
小额贷款呈现出“短、频、快”的特点，全省累计投放贷款中，贷款期限1年以上占2%，1年以下占98%。而且办理手续简便、周期短，小额的一天之内就可以放款。
财务上，净利润有所增长，但资本回报率偏低，资金缺口大。2011年全省小额贷款公司实现净利润6.5亿元，同比增长116%；资本回报率为4.29%，而资金缺口达56亿元。
四、广东省小额贷款公司财务可持续性分析
（一）广东省小额贷款公司财务分析
1.贷款结构分析
（1）贷款对象及行业
从贷款业务结构表来看，广东省小额贷款公司的贷款对象主要有中小型企业、自然人和个体工商户，截止2011年末，贷款余额为178.8亿元（资料来源：2012年中国金融年鉴）。
对于各个产业贷款，截止2011年9月，广东省第一、第二、第三产业贷款余额分别为39133万元、147453万元、294645万元。小额贷款在行业上有明显的地区差异，广东省东部、中部、西部分别选取汕头、广州、湛江三个城市进行比较，如图2所示（本部分数据由实地调研所得）。
图2 广东省东部、中部、西部代表城市各产业贷款余额
（2）贷款规模、期限和方式。
如下表1，广东省小额贷款公司单笔贷款金额结构中，以50万元以上为主，占全部贷款余额的82.9%。从资本逐利的角度來考虑，小额贷款公司将单笔贷款规模提高，有利于其节约交易成本，提高效益，但这也会导致小额贷款公司的资金过于集中，一旦出现坏账，就会危及整个公司的经营。
贷款期限以短期（1年以内）为主，湛江市没有长期贷款，汕头市长期贷款占极小比例。这也说明了小额贷款公司讲究短期效益，贷款时间越长风险越大，而且资金基本是满负荷运作，运转较快，以保证资金的流动性。
贷款方式上，主要采用保证或抵押的方式，保证借款人让有代为清偿能力的人来保证其偿还贷款的方式。这是小额贷款公司的常有现象，保证为主的贷款方式一定程度上体现小额贷款公司基本上是在熟人圈子里放贷。
表1 广东省小额贷款公司贷款规模、期限及方式 （单位：万元）
注：数据来源于课题小组实地调研所得，截至2011年9月。
（3）贷款利率
国家规定小额贷款公司贷款利率不能超过同期银行基准利率的4倍（2011年银行贷款基准利率，见表2），而广东省小额贷款公司的贷款利率已经非常逼近国家规定的利率上限，调查数据显示，26家小额贷款公司的最高月利率达24‰（见表3），而且这个数据还有人为压低的可能。
表2 2011年银行贷款基准利率 （单位：%）
注：数据来源于中国金融年鉴，2012。
由于小额贷款公司征信系统缺失，对借款人的信用情况不了解，存在严重的信息不对称；而且贷款相对集中，期限短，风险较大，这使得小额贷款公司在运营成本和运营风险这两方面远超过正规金融机构，相应地，贷款利率也就远高于银行，说明合理的高利率是维持其持续经营的重要因素。
表3 广东省26家小额贷款公司月利率表 （单位：‰）
类 别 利 率
注：数据根据课题小组实地调研数据计算所得，截至2011年9月。
2.资产规模与盈利状况
从调研数据来看，资产规模较大的公司盈利能力相对较强。广东省东莞市的广汇科技、东商、松山湖和鸿发4家小额贷款公司的注册资本都是2亿元，在开业不到两年的时间里都实现上千万的利润。而其他22家公司利润相差较大，有的超过1千万，有的还处于亏损中。由此看来，资本规模的大小一定程度上影响了利润水平的高低。
图3 广东省26家小额贷款公司账面利润的对比图
综合上文的分析，广东省小额贷款公司贷款期限以短期为主，保证和抵押为主要的贷款方式，存在贷款资金过于集中，不同公司运营效益差异显著的现象。利率、资产等因素是否对公司的可持续发展产生影响，本文通过数据说话，接下来将探讨影响广东省小额贷款公司可持续发展的重要因素。
（二）小额贷款公司盈利影响因素分析
1.指标选取与实证检验
（1）衡量盈利能力的指标
资产收益率代表的是公司各项资源综合利用的结果，其高低取决于公司在市场中的竞争能力及运营效率。其计算公式为：
（2）反映贷款利率、赋税的指标以及控制变量
本文将税收和贷款利率为作为解释变量。通过调研数据可以看出，小额贷款公司的资本规模存在明显差异，而且开业时间也不相同，所以本文将引入以下控制变量：资产规模和时间虚拟变量。
（3）构建模型
本文以运营效益为被解释变量，税收和贷款利率为主要解释变量，并引入资产规模和时间虚拟变量，模型如下，
其中， 代表被解释变量；代表税收和贷款月利率；代表控制变量资产规模和时间虚拟变量。
2.数据处理
本文选取广东省26家小额贷款公司自开业以来到2011年9月份的贷款业务数据作为研究样本。由此，模型变量的具体描述见下表4：
表4 所选取变量的描述性统计（单位：‰、万元）
注：数据来源于实地调研以及计算所得。
从经济意义上来讲，贷款方式结构中的各个变量之间可能存在一定的相关性，先对其进行线性回归分析（此处采用方差分析的基本思想进行判断，参考张文彤《SPSS统计分析高级教程》第90—98页），结果如下（见表5）。
表5 模型各变量偏回归系数
结果显示拟合度较好，但变量和对应的参数值大于0.05，说明这两个变量与ROA相关性不显著，故剔除二者，再对剩余变量进行回归，回归结果见下表6。
表6 修正后模型变量偏回归系数
从回归结果来看，整体拟合优度为0.693，具有较高的解释力度。从单个解释变量的显著性水平来看，变量和的值都大于2，且值均小于0.01。则资产规模、税收在1%的水平上显著，但开业时间和贷款利率因素并不显著，说明后两者对小额贷款公司资产收益率影响不大。这可以说明拓宽小额贷款公司的融资渠道、提高进入门槛并且享受正规金融机构税收优惠可以促进小额贷款公司实现可持续发展。
3.实证分析结果
根据以上分析，小额贷款公司的资产规模和税收对小额贷款公司的可持续经营具有至关重要的作用，即税收越高，小额贷款公司的资产收益率越低；资产规模越大，小额贷款公司的资产收益率也越高。因此，广东省小额贷款公司不能盲目求多求快，要结合实际情况，设置合理的准入门槛，做到因地制宜，经济发展快的地区门槛可以相对高一点；更重要的一点是，要拓宽融资渠道，可以考虑吸收外资或者政府资助。对于小额贷款公司的模糊身份，要争取早日将其并入正规金融机构行列，享受税收优惠政策。
五、小额贷款公司可持续发展看法和建议
（一）明确小额贷款公司身份定位
小额貸款公司被视为“准金融机构”的模糊身份定位严重影响其可持续性，小额贷款公司不能吸收公众存款，导致了很低的财务杠杆比例。而且税收上不能享受国家的优惠财税政策，盈利空间被压缩。
（二）拓宽小额贷款公司融资渠道
“只贷不存”制度设计，导致没有持续的资金注入，小额贷款公司很难发展壮大。可以先要对经营良好的小额贷款公司，在与银行业金融机构写上基础上，适度放宽融资比例。
（三）加强小额贷款公司的监管
建议统一监管主体，逐步消除对小额贷款公司融资及资金运用约束，重点监管资金来源的合法性。
（四）放宽小额贷款公司利率管制
贷款利率市场化，是小额贷款公司实现可持续发展的重要条件。小额贷款的运作成本远远高于大规模贷款，因此如果设定利率上限，则势必会使小额贷款公司放弃向那些更加贫困的借贷者提供信贷服务。所以，放手让小额贷款的利率市场化是维持财务可持续性的有效途径。
六、结论
本文通过对广东省26家小额贷款公司，开业至2011年9月财务数据进行实证分析，并通过对资产收益率与资产规模、税收、利率及开业时间做回归分析得出，资产规模与税收是影响广东省小额贷款公司财务可持续性的主要因素，而利率与开业时间并不是财务可持续性的直接影响因素。
最后根据分析的结果，提出了明确小额贷款公司身份地位、拓宽融资渠道、加强监管以及放宽利率管制等政策措施以促进其实现财务的可持续性。
参考文献
[1]Aghion Jonathan Murdoch. Microfinance Bond Group lending[M].The Economics Transition，2000：75–79.
[2]Alan Richard Jameson. Obstacles and Opportunities for Microcredit Companies Developing in the Countryside[D]. USA： The Ohio State University， 2009.
[3]Ds. Gibbons. Financing Mirror-finance For Poverty Reduction[J].2000（07）.
[4]Guttman &J. M .Repayment performance in microcredit programs[J].Theory and evidence，2007（03）.
[5]Helms， Brigit， Xavier. Interest Rate Ceilings and Microfinance：The Story So Far [J].CGAP Oeeasional Paper，2004.
[6]Jonathan Morduch.The Microfinance Promise[J].Journal of Economic Literature，1997.
[7]Morduch.The Micro-finance Schism[D]. Harvard University Department of Economics，1997.
[8]Roy Chowdhury.Prabal：Group Lending：Sequential Financing.Lender Monitoring and Joint Liability[J].Journal of Development Economics，2005（02）.
（编辑：龙大为）
信贷公司工作总结范文第2篇
一、内蒙古地区农牧民对小额信贷的供求现状
2005年联合国在小额信贷年提出了普惠金融的概念,主张通过建立可持续的普惠制农村金融机构,为传统的渠道所排斥的地区提供全面的金融服务。随着国家的城镇化速度的不断加快,城乡资源分配严重不均,农村经济的发展严重失衡。农村贫困问题正成为我国经济发展进程中亟待解决的重要问题,近年中央政府出台多项“三农”政策鼓励发展农村经济、增加农民收入,然而出于金融服务谨慎原则和控制风险的需要,我国农牧区金融领域普遍存在农牧民“难以贷款”而信用社却“难以放贷”的两难问题。随着近年来农牧区经济建设巨大变化的条件之下,通过农牧区小额信贷这一具体问题的引入,为农牧民提供平等的信贷服务,为解决农牧民贷款难的问题提供新路径。
二、内蒙古农牧民的小额信贷需求现状分析
(一)小额信贷资金需求逐步提高
农牧民是农牧区小额信贷的主要需求群体,近年来随着经济的发展对于农业生产的要求也越来越高,而小额信贷公司以其面向“三农”和中小公司提供服务的市场定位和贷款手续简单便捷、利率较为合理的特点在贷款市场脱颖而出,为农牧民融资进行生产经营活动开辟了新路径。
(二)小额信贷需求趋于多样化
根据农牧民年家庭人均收入的不同,可以将农民大致分为贫困型农牧民(年人均收入位于贫困线以下,属于精准扶贫对象)、温饱型农牧民(基本解决温饱问题,谋求更高层次需要)、发展型农牧民(生活已达到小康水平,具备一定经济实力)。这三种类型的农民有不同的小额信贷需求偏好,小额信贷的额度和资金开支去向也有明显不同,贫困型农牧民多用于基本生活开支和维持生产经营,温饱型农牧民贷款资金多用于扩大生产和医疗教育支出,而发展型农牧民的贷款开支多用于投资。
(三)小额信贷借贷有明显周期性,还贷风险高
由于内蒙古自治区位于中亚地区,属于温带大陆性气候,四季分明,农牧业生产的季节性特征,这使得农牧民小额信贷的贷款期存在很强的季节性和周期性,再加之农业的自然生产风险与市场价格波动风险,其生产销售周期一般在生产之前难以有一个准确的预计产量和截止日期,同时牧业的常年牧养特征也导致了信贷需求的随意性很高,增加了农牧信贷需求在时间上的不确定性和农户的还贷风险。
三、内蒙古小额信贷公司供给现状分析
(一)小额信贷公司产品类别单一
当前随着市场经济的快速发展,农牧民对资金的使用需求趋于多样化,但是市面上大多数小额信贷公司的产品供应还是主要放在农牧民的基本生产需求上,无法满足农牧民多样化的资金需求。
(二)小额信贷公司资金供应有限
由于农牧民进行农业生产的季节性和周期性因素,导致小额信贷的需求也存在明显淡旺季,在每年开始农业生产的时间段内农牧民的生产需求大幅度上升,再加之部分小额信贷公司缺乏公共资金支持,只能依靠外部有限的资金流入,缺乏可持续的资金来源,一旦短时间内供应链出现缺口会直接影响贷款资金的供应。
(三)小额信贷公司供给目标群体偏移
小额信贷公司给予其利润最大化的财务目标,通常会把资金贷款给低风险、高收益、生产有保障的生产大户,供给目标的偏向性使得真正需要资金保障基本生活和生产的农牧民享受不到本该平等享有的服务和机会。
四、精准扶贫背景下小额信贷公司的发展瓶颈
(一)农牧小额贷款普及程度不高
大部分农牧民由于文化程度较低,对于外界新型事务的接收能力比较弱,尤其是需要精准扶贫的农牧民更是如此,对于涉及贷款业务的金融服务机构大都只知道农村信用社、商业银行等传统正规金融机构,而对小额贷款公司了解甚少,所以小额贷款在农村普及不是很广泛。
(二)小额信贷公司后备资金薄弱
当前,现有的小额信贷公司主要是由自然人、企业法人与其他社会组织自发投资设立商业性的小额信贷机构。尽管小额信贷公司在短期内作为传统正规金融机构的补充辅助机构在改善农牧民生产生活中有重要作用,但大多数小额信贷公司由于无法吸收公共资金,后备资金薄弱,面临资金制约,缺乏可持续发展能力。
(三)小额信贷公司营利性目标和政府扶贫工具的矛盾
小额信贷公司作为独立法人机构其主要目的是盈利,但是由于小额信贷在我国发展初期就被赋予了扶贫的职责,这使得小额信贷无法保障自身运营。农村小额贷款对象的特殊性加剧了其作为农村金融机构的信贷压力,而当前贷款风险保障机制尚不完善,也使得小额贷款的风险成本大幅上升。
农村小额信贷的出发点是作为国家和政府推动农村经济的发展,鼓励农民创业和精准扶贫的金融辅助服务,在此政策下的小额信贷几乎“无利率,无抵押”的为农牧民提供服务。短期内看似有助于农牧民贷款生产经营,但是长远来看,这让完全独立于政府成为自负盈亏,自担风险的小额信贷公司不堪重负,既降低了贷款效率,也阻碍了小额信贷的商业化发展,甚至资金链断裂导致破产。
五、内蒙古小额信贷公司助力精准扶贫的建议
(一)加强金融知识宣传力度,对接有效需求
农牧区因所处地区偏僻,经济不发达,信息较为闭塞,所以对金融知识的了解很少甚至一无所知,所以当地政府以及相关部门应该加强对农牧民的金融知识教育,宣讲形式可多种多样,使农牧民能更深入地了解金融知识和贷款渠道,对接有效需求,小额信贷公司进驻拟放贷的村镇和嘎查,与村内建档立卡贫困户进行有效对接,通过建立各村各户的贷款需求明细清单,统筹协调贷款资源你分配,为更科学的农牧生产提供贷款服务。
(二)创新信贷产品服务模式,满农牧民多样化需求
内蒙古地区幅员辽阔,农牧业分布广泛,农牧民对于贷款的需求大且需求多样。小额信贷公司在推出小额信贷产品时只注意到我国小额信贷发展的共性问题,缺乏与放贷当地具体情况的结合,由此造成的借贷供需信息不等会在徒增小额信贷的经营成本,因此小额信贷公司在设计信贷产品前要深入农牧区调研,结合当地农牧业发展情况、农牧民年收入水平、贷款用途、农牧民信用评级等因素,为不同信用层级的农牧民设计不同贷款金额等级、不同贷款利率期限、不同贷款风险的信贷产品,更好的适应当地农牧民需求的金融服务模式,满足其多样化需求。
(三)政府指导规范金融市场,探索新型风险保障机制
一些小额贷款机构通过提高利率来减轻小额贷款成本的行为在一定程度上也会造成农村金融市场的混乱,不仅不利于政府的监管,也会给需要贷款的农牧民带来压力。因此,在我国现阶段政府除了对农牧区贷款给予一定的生产经营补贴以外,更需要建立一种推动资金向农村的长效流入机制,比如可以通过给予参与农牧业融资的企业优先放贷、减低贷款利率等优惠条件来鼓励企业参与农牧业融资,也可以鼓励发展型农牧民参与其中进行同村或同乡内部帮扶,充实小额贷款机构的贮备资金。地方政府牵头建立风险补偿基金,使用风险补偿基金弥补农牧区因自然灾害造成的小额信贷损失,缓解不可抗风险给小额信贷公司和农牧民带来的损失。探索建立“政府+小额信贷公司+保险”的合作型农牧区保险制度,通过签订政府下发特殊扶贫基金、小额信贷公司下调贷款利息、农业保险转嫁部分生产经营风险,扩大承担风险的主体,提升农牧民的抗风险能力,减轻农牧民还贷压力,从而提高政府精准扶贫的有效性。
结束语:
小额信贷公司在精准扶贫工作中起到关键性作用,作为正规金融性机构的辅助机构更贴近基层农牧民的要求。尽管当前内蒙古小额信贷企业在精准扶贫上的金融服务有一定的滞后性,但是通过小额信贷的不断发展,创新融资渠道,探索新型的风险保障机制,一定提升其金融服务能力,为精准扶贫的推进贡献更多的力量。
摘要：本文结合内蒙古地区小额信贷公司的特点,分析内蒙古农牧区对于小额信贷的供求现状和小额信贷公司在精准扶贫中面临的问题,提出促进内蒙古小额信贷公司在精准扶贫中发挥重要作用的可行性建议。
关键词：内蒙古,小额信贷,精准扶贫
参考文献
[1] 汤洪平.关于进一步推进扶贫小额信贷工作的调研报告[J].重庆行政,2019,20(03):110-111.
[2] 徐杰,贾丹妮.我国农村小额信贷供需失衡研究述评[J].现代管理科学,2019,(05):28-30.
[3] 韦晓英.新时期普惠金融背景下小额信贷精准扶贫创新模式研究———基于“中和农信”的案例分析[J].农村金融研究,2019,(02):66-71.
[4] 雷雨箫.湖北小额贷款公司存在的问题与对策探讨[J].绿色科技,2018,(24):259-260.
[5] 马安妮.依托小额信贷实现精准扶贫实证研究———以陕西省渭南市步昌村为例[J].农银学刊,2018,(02):39-44.
信贷公司工作总结范文第3篇
银行信贷后台部门实习总结
转眼间已经结束了在中国邮政储蓄银行×××××的实习。在这三个月中已经忘了时间过的有多快，学到的知道也越来越多。还记得第一次羞涩的我被信贷部主任安排到信贷部实习那傻傻的样子，场景还在脑海中依依回放。我不愿一切都要跟我一样要离开，我都不想承认心痛，我也不能坐在这心挂，随着漩涡渐渐沉没，是什么让我这样迷恋这么的放肆。我真不舍你们，古人曾经说过知己难求，再见了朋友们。其实我不想道别。
在踏入银行的大门时，我有一种憧憬。未来我也能和他们一样端庄、明亮。每天每天我都笑容满面的工作，我的习惯，分享生活的每一天。慢慢发现，我知道我每个笑，有不同的意义存在。
信贷公司工作总结范文第4篇
一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标～完成。
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证～完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。
在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。(3) 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4) 切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。(5) 对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。
二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。
上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况;大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。
1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。
信贷公司工作总结范文第5篇
现年45岁的中等个头，身体略显消瘦，酷爱文学。自1984年12月参加信用社工作以来，先后在罗山、芦家湾、西川等社从事会计、信贷员、主任等工作。1997年调到信用社(原何坪信用社)以来，一直从事主任、副主任兼信贷员工作，清收原何坪乡6个行政村650多户约180万元左右的不良贷款清收工作。在信贷岗位十多年，爱岗敬业、无私奉献，认真钻研业务知识，遵守各项信贷操作规程，不论春夏秋冬，不论寒风雨雪，常年奔波在所辖责任片的各个村头院落，足迹踏遍了何坪的山山洼洼，每年骑摩托车下乡行驶里程15000公里以上。他工作过的原何坪乡的所有村社干部和绝大部分农民朋友，都十分熟悉这位干实事、办好事的信贷员，大家都亲切的称他“肖文人”。
勤奋学习刻苦钻研
自参加工作以来，同志一贯高度重视学习，针对自己文化底子较薄，他坚持“以勤补拙”,用刻苦钻研不断充实自己的文化知识和业务技能。由于平常工作较忙，不仅要管理好贷户贷款档案资料，承担7个行政村37个村民小组1680个农户信贷包片任务，同时还要负责辖内所有贷款调查、贷后检查和贷款催收责任，他就利用业余时间学习，重点学习信贷业务知识、国家金融方针政策以及金融法律法规，近年来他认真系统地学习了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《行政许可法》、《经济合同法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》等法律法规，认真学习了《甘肃省农村信用社信贷管理制度》、《甘肃省农村信用社贷款业务操作规程》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》、《甘肃省农村信用社农户联保贷款管理办法》、《庆阳市农村信用社业务操作规范》、《县农村信用社贷款管理办法》等法律规章，坚持用自学到的金融知识规范自己的日常操作行为，为在平凡的工作岗位做出显著贡献打下了坚实的基础。
遵章守纪创信用区
时常对刚入社的年轻人说，金融规章制度是我们信合员工必须遵守的行为规范，金融部门绝大部分经济事故和案件都是违规操作和不按规章制度办事造成的。他几十年如一日，模范遵守农村信用社的各项规章制度，认真坚持《县农村信用社贷款管理办法》规定的贷前调查、贷时审查和贷后检查制度，严把贷款投放关，执行贷款审贷分离制度，对不同农户的贷款额度分不同的占用形态进行详细记载，深入了解贷户的资金使用情况、生产经营情况，并形成全面、真实的贷后检查报告，不仅为信用社今后的贷款管理提供了详实的资料，而且使新发放贷款的质量有了很大的提高。，县联社推行小额农户信用贷款，首要工作就是要对辖内的所有农户进行评级授信，确定农户的信用等级，然后再是根据信用等级给农户授信不同的贷款额度。评级授信的真实和仔细程度，直接关系着今后发放的小额农贷的风险状况，老肖逐一到每一个村摸情况，通过与村干部座谈、与农户谈心及到农户家中现场了解等方式，历时30多天，出色完成了辖内7个村37个村民小组1680户农户的评级授信工作，于当年建立了扬坪沟信用村，极大的促进了何坪乡信用环境的好转。多年来帮助教育那些参与赌博不务正业的人勤劳致富、走正道，使他们不仅还清了债务，有很多还谋到了就业门路，娶妻成了家。在何坪乡，用自己实在正派的为人形成了一个良性的信用圈，守信用务正业的农户对他总是近而敬之，不务正业的人对其是远而畏之。「 1」 「 2」
顺应民心服务“三农”
“我来自农村，来自农民，作为一名信合人，我理应把我的青春和热血洒在农村这片广阔的土地上”。这一句情真意切的表白，是对农村信用社坚持“三农”服务方向的最好诠释。在十多年的信贷生涯中，同志以其真诚的心、踏实的工作和优质的服务实践着“农村信用社是农村金融的主力军”、“农村信用社是联系三农最好的桥梁和纽带”。凡是他包过片的村组，凡是他接触过的农民朋友，都亲切地戏称为“肖文人”，老肖很喜欢这个称呼，他说：“农民朋友这样称呼我，说明我和他们没有距离”。在包片联系的区域面积内，最远的村来回得半个月之久，参加工作25个年头，没有一个中秋佳节同家人团聚过，有18个春节都没能回家过年，就连其父亲去世也没有见上最后一面，他的母亲年老体弱患有骨质增生也不能常常照料，只能打个电话问候一声。但对待自己所包区域片的农户，却是把他们当成自己的亲人，一直用真心、爱心、耐心温暖着每个农户的心!每月有20天以上时间往返于各村，进村入户，经常给许多农户捎钱存款、捎折取款，捎带信件、捎买东西，帮他们捎缴电话费、电费，为他们在乡学校读书的子女捎带米面烙馍等。对广大农户细致入微的帮助，极大的得到了广大农民朋友的理解、信任和支持，近年来发放的新增贷款到期后，80%以上的农户都能够主动上门归还贷款本息。在自己的管辖片内建立了良好的人际联络网和人格信誉网，每年都有数10户在外打工的农户通过农行或邮政局给他汇款回来归还贷款。
不畏艰辛清非克难
资产质量差是制约农村信用社发展的瓶颈。深谙此理，深深感受到身为一名信贷员肩上的责任和担子。在清非收息工作中，发扬信合人不怕千辛万苦，排除千难万险，踏遍千山万水，说尽千言万语，温暖千家万户的“五千五万”精神，对不同的贷户采取不同的收贷措施，共收回1970年以来各种疑难贷款100多笔、20万元。原何坪乡赵台村白建有85年3月贷款500元，年底由于赌博杀人被枪毙，妻子改嫁，孩子夭折，家有一弟继承了财产，多年催收无果，后通过诉诸法律，使其弟归还了贷款本息，盘活了信用社的信贷资金。乡肖西坪村的郑浩玺贷款45元，时间长达20多年，其人在兰州流浪10多年未归，在催收过程中了解到该郑在演武乡路家塬村有一个女儿，就多次上门做工作，讲政策，晓之以理，动之以情，终于使其女儿替父亲还清了债务。原何坪乡沈岭村的井西安是个光棍，1990年贷款500元购买耕畜，不料没过两年此人又恶习染身，撇下家中70多岁的老母不管,游逛不归家，4年间上门数十次催收找不见人,在冬的一天,听说该贷户回到村里,他立即翻山越岭到该贷户家,将其堵在家中,以一副不还贷款不撤人的气势终于将此人折服,当夜借钱还清了本息。乡杨坪沟村的黄天兰，1970年至1974年共贷款7笔金额22元，80年代后随丈夫沈学敏到甜水水泥厂定居，连续多年给沈发催收单，但均无果，后通过给水泥厂劳动人事部门多次发催收函件，终于经水泥厂配合汇来了贷款本息。象这样金额小至
三、五元，多至数千元的贷户和一些眼见收回无望的贷款，从来都没有因为额小、年代久远而轻言放弃,只要有百分之一的希望，他就付出一百分的努力来保全信用社的资产。信用社一半以上的利息收入都是由同志这样常年奔波进村入户，发扬“啃”的顽强作风，一点一点收回来的，信用社的同志们信服的称他为“清非收息的急先锋”。
信贷公司工作总结范文第6篇
是的，在××行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到××行人的真诚，感受到在××行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。
参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。
在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。
【范文网】
完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。