保险业务员范文第1篇
结合内外部形势和我单位的实际情况，我们明年的总体业务发展思路是：大力发展效益险种和短险业务，进一步优化业务结构， 提高业务增长的质量和效益，实现业务速度、规模、效益协调发展。围绕这一思路，我们明年工作的具体安排主要集中在以下几个方面：
一、 在产品策略上，在继续以主推产品的基础上，加大对新产品的开拓力度，促进保障型险种和效益型业务的快速发展。- 1 -
二、 在组织发展上，坚持“退一增二”的方针(清退1人，增
员2人)，把增员工作落实到全年每一个业务发展阶段。坚持在保证质量的基础上实现团队规模的扩大，为业务发展提供人力资源的有效保障。
三、 在业务推动上，在公司整体策划的基础上，坚持以荣誉、
精神激励为主，不断创新形式，力求活动形式多样化。强化业务推动的执行力度，使推动转化为持续的生产力。
四、 在营销模式上，坚持举办多种形式、灵活多样的产品说明
会，使说明会成为精致化、高绩效的产品销售促成方式。坚持多种展业方式并举，不断创新、突破已有的营销方式。
五、 在队伍管理上，强化对业务人员的管理力度，规范代理人
行为，杜绝违规违纪现象。通过严抓活动管理，提高人均拜访量和展业效能。
六、 在教育训练上，坚持“业务发展”和“教育培训”两手抓，
针对各层级人员安排针对性培训，系统安排培训计划，积极推行总公司新人育成体系，实现新人留存率、代资考试通过率和持证率的全面提高。通过培训切实提高人均生产力水平，强化代理人职业道德、法制和素质教育，不断提高代理人职业素质。
新的一年，在分公司党委和总经理室的正确领导下，面对新的任务和挑战，我们有信心，有能力认真执行上级部署和安排，努力做好各项工作，为做大做强贡献自己的力量。
保险业务员范文第2篇
2.负责再保业务的核算及再保人对账。
3.负责再保核箅系统需求的整理及维护。
保险业务员范文第3篇
保险业务员辞职报告篇一：
尊敬的xx保险公司领导：
来到xx保险公司也四年多了，20xx年正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。有过欢笑，有过收获，也有过泪水和痛苦。入公司工作四年的时间里，得到了公司各位同事的多方帮助，我非常感谢公司各位同事，对于公司的照顾表示真心的感谢!!在这里我能开心的工作，开心的学习。然而人总是要面对现实的，自己的兴趣是什么，自己喜欢什么，自己适合做什么，这一连串的问号一直让我沮丧，也让我萌发了辞职的念头，并且让我确定了这个念头。或许只有重新再跑到社会上去遭遇挫折，在不断打拼中去寻找属于自己的定位，才是我人生的下一步选择。从小到大一直过得很顺，这曾让我骄傲，如今却让自己深深得痛苦，不能自拔，也许人真的要学会慢慢长大。
目前劳动合同已临近到期，因此我申请提前终止劳动合同，请领导给予批准，并请给予办理养老金、劳动保险以及其他相关工作等事宜。
离开这个公司，离开这些曾经同事，很舍不得，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。
此致
敬礼
申请人：xxx
xx年xx月xx日
保险业务员辞职报告篇二：
尊敬的公司领导：
您好!首先感谢您在百忙之中抽出时间阅读我的辞职信。我是怀着十分复杂的心情写这封辞职信的。自我进入公司之后，由于您对我的关心、指导和信任，使我获得了很多机遇和挑战。经过这段时间在公司的工作，我在保险领域学到了很多知识，尤其是办公室合规的相关方面，积累了一定的经验，对此我深表感激。
由于自身存在很多尚不完善的地方，想通过继续学习来进一步加强自己的能力。为了不因为我个人原因而影响公司的工作，决定辞去目前的工作。我知道这个过程会给公司带来一定程度上的不便，对此我深表歉意。
我会尽快完成工作交接，以减少因我的离职而给公司带来的不便。为了尽量减少对现有工作造成的影响，我请求在公司的员工通讯录上保留我的手机号码一段时间，在此期间，如果有同事对我以前的工作有任何疑问，我将及时做出答复。
非常感谢您在这段时间里对我的教导和照顾。在平安的这段经历于我而言非常珍贵。将来无论什么时候，我都会为自己曾经是平安公司的一员感到荣幸。我确信这段工作经历将是我整个职业生涯发展中相当重要的一部分。
祝公司领导和所有同事身体健康、工作顺利!再次对我的离职给公司带来的不便表示歉意，同时我也希望公司能够理解我的实际情况，对我的申请予以考虑并批准。
申请人：xxx
保险业务员范文第4篇
A 帐外挂账 B如实上缴 C 直接坐支
D 如实入账
2.保险销售从业人员在职业活动中应主动出示的证件是（ C ）
A身份证 B营业执照 C《保险销售从业人员执业证书》D 《保险销售从业人员健康证书》
3.保险客户服务中，保险人为广大的潜在消费者提供的各种有关的保险行业资讯、咨询、免费讲座、风险规划与管理等服务活动属于（ A ）
A 售前服务 B 售中服务 C 附加服务 D 售后服务
4.从事保险销售的人员需要通过的保险销售从业人员资格考试的组织者是（ A ）
A 中国保监会 B 中国保监会派出机构 C 中国保监会保险中介监管部D 保险公司或者保险代理机构
5.李某投保了普通家庭财产保险，保险期限1年，已经交纳全部保险费500元，6个月后李某因搬家到外地而退保，那么保险公司的处理方式是（ C ）A 不必退保，责任在外地继续有效到满期B 不退还保费，责任终止
C 按日扣除应收保费，责任终止D 退还全部保费，责任终止
6.保险销售从业人员在遇到某些特殊情况需要超越权限时，要经过（ B ）的许可 A保监会 B 所属机构 C 行业协会 D 投保人
7.在人身意外伤害保险中，某日天降大雨伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌导致被保险人伤残。对该被保险人的伤残，保险人应采取的正确处理方式是（ C ）
A 不予承担赔偿责任 B 承担部分赔偿责任 C 承担全部赔偿责任 D承担比例赔偿责任
8.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险兼职为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（ A ）A 4万元 B 5万元 C 8万元 D10万元
9.根据我国消费者权益保护法的规定，当消费者索要购货凭证或者服务单据时，经营者正确的处理方法是（ C ） A 可按照商业惯例“一手交钱一手交货”，不必出具购货凭证或者服务单据B 可以不出具购货凭证或者服务单据 C 必须出具购货凭证或者服务单据D 告知消费者以后再出具购货凭证或者服务单据
10.在长期人寿保险中，保险单缴费达到一定时间后，逐年积存相当数额的责任准备金并随着时间的延伸而不断增加，其结果是形成了（ B ）
A 保险单的资产价值 B 保险单的现金价值 C 保险单的负债数额 D保险单的权益金额 11.对于保险销售从业人员资格证书被吊销的，应当依法注销资格证书的单位是（ A ） A中国保监会 B中国保监会派出机构 C 中国保监会保险中介监管部D 各级保险行业协会 12.就销售渠道而言，保险公司利用电话来进行销售的方法属于（ A ） A直接销售渠道 B间接销售渠道
C宽销售渠道 D窄销售渠道
13.学生李某，年满18周岁，损坏他人物品，造成经济损失500元。那么，按照《民法通则》的规定，处理该损失的正确方式是（ D ）A 李某和其父母均不承担损失，受害人自担B 李某和其父母各承担一半损失
C 李某的父母承担全部损失D 李某承担损失，但其父母可以垫付 14.属于我国目前开办的收获期农作物保险的险种有（ D ）
A 甘蔗种植保险 B 烟叶种植保险 C 果树产量保险 D 烤烟水灾保险
15.丁某投保了保险金额为80万的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的赔款（不考虑折旧）为（ C ）A 80万元
B 67.5万元 C 65万元 D 60万元
16.在团体人寿保险中，被保险人的保险金额通常是依据统一的标准制定，雇主或雇员均无权予以增减，其主要目的是（ C ）A防止道德风险发生 B 保证公平合理结果 C 消除逆选择的行为 D 简化承保理赔手续
17.王某，男，35岁，现投保5年期定期寿险一份，保险金额为100000元，假设死亡给付发生在期末，35岁的死亡率为0.0010，王某35岁那年的自然保费是98元，则利率为（ B ）A 1% B 2% C 4% D 8% 18.在责任保险中，一般情况下，第一份以期内索赔式为承保基础的保单的追溯期为（ A ） A 保单起始日 B 保单起始日之前的7天 C 保单起始日之前的6个月 D保单起始日之后的6个月
19.根据我国消费者权益保护法的规定，当使用他人营业执照的违法经营者提供的商品或者服务损害消费者合法权益时，下列选项中消费者可以请求赔偿的对象是（ A ） A 使用他人的营业执照的违法经营 B 国家工商行政管理机构C 消费者协会 D 违法经营的主管部门
20.根据《保险销售从业人员管理办法》的有关规定，保险销售从业人员执业前取得的执业证书的发放单位是（ D ） A 中国保监会 B 中国保监会派出机构 C 中国保监会保险中介监管部D 所在保险公司、保险代理机构
21.在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，保险人通常采用减少保险金额，或者使用较高的免赔额或较高的保险费率的方式承保。这一承保决策属于（ C ）
A 正常承保 B 优惠承保 C 有条件承保 D 拒保
22.在现代人寿保险中，大多数人寿保险采用的保费形式是（ D ） A 自然保费 B 技术保费 C 保费 D 均衡保费
23.从保险风险来看，专门承保井下意外伤害、建筑工地意外伤害等风险意外伤害保险属于（ C ） A 普通意外伤害保险 B 地方意外伤害保险 C 特定意外伤害保险D 强制意外伤害保险
24.在执业活动中，要求保险销售从业人员依靠专业技能和服务质量展开竞争。这诠释的是职业道德原则中的（ D ） A 客户至上原则 B 勤勉尽责原则 C 公平竞争原则 D 专业胜任原则 25.在生命表中，最重要的项目就是每个年龄的（ D ） A 生存人数 B 死亡人数 C 人口余命 D 死亡率
26.在万能保险中，投保人可以用灵活的方法来交纳保费，但保险人一般会作出的限制性规定是（ D ） Ａ 每次缴费的最低限额 B 每次缴费的最高限额 C 每次缴费的时间间隔D 每次缴费的最低限额和最高限额 26.在长期护理保险中，其免责期与保险费之间的关系是（ B ）
A 免责期越短，保险费越低 B 免责期越短，保险费越高C 免责期越长，保险费越高 D 免责期长短与保险费高低无关 27.保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程被称为（ B ） A 报案 B 立案 C 初审 D 核定 28.我国林木保险的保险表的包括（ D ）等
Ａ 原始林木中的木材产品 B 自然林中的木材产品C 进口林木产品 D 人工栽培的果木林 29.在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（ B ） A 在保费收据中列举 B 在保险合同中例举 C 在宣传材料中例举D 在保险法规中例举
30.投资连结保险的交费机制有两种，其中一种方式是在固定交费基础上增加一个特殊规定，即（ C ） A保险费附加 B 保险费限额 C 保险费假期 D 保险费扣除 31.在风险管理中，下列方式中属于财务型风险管理技术的是（ D ） A 避免 B 预防 C 抑制 D 转移
32.从保险期限的特殊性来看，影响人身保险经营的外界因素包括（ D ）d等
A 费率、管理水平及保险公司对未来预测的偏差 B 利率、员工素质及保险公司对未来预测的偏差 C.费率、产品质量以及保险公司对未来预测的偏差 D.利率、通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差
33.某公司投保了国内货物运输保险，保险金额为60万元，当时起运地货价加运费为120万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失为80万元，保险公司应该赔偿的金额为（ A ）
A 40万元 B 60万元 C 80万元 D 120万元
34.在推定全损情况下，保险人支付保险赔款后，在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所收获的利益如果超过所支付的赔偿金额，对超过部分的正确处理方式是（ A ）
A 归保险人 B 归被保险人 C 归第三者 D 由保险双方比例分享
35.简易人寿保险保险费率率高于普通人寿保险保险费率的主要原因之一是（ A ） A 业务琐碎使附加管理费增加 B 业务琐碎使附加管理费减少 C 业务较大使附加经营费增加 D 业务较大使附加经营费减少
36.除了基本资料外，保险公司还应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员信息是（ B ） A 从业状况 B 培训情况 C 工作经历 D 业务情况
37.在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的经济和社会环境因素包括（ B ）等 A 在保费增长目标 B 投资收益率 C 营销培训 D 利润目标 38.在人身保险业务中，人身意外伤害保险的保险标的是（ B ）
A 被保险人的生命 B 被保险人的身体 C 被保险人的能力 D 被保险人的健康 39.王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。假如王某于2001年10月1日遭受意外伤害事故，在事故发生后的180天内均未造成残废的迹象，但是于2002年5月旧伤复发，并于2002年6月1日被鉴定为中度伤残，则保险人对此事故的正确处理意见是（ C ）
A 有条件承担保险责任 B 部分承担保险责任 C 不承担保险责任D 承担保险责任 40.一切险合同中，保险人承保的风险是指（ D ）
A被保险人所遇到的一切特殊风险 B被保险人所遇到的一切特定责任风险
C被保险人所遇到的一切风险 D保险合同中判明的除外不保风险之外的一切风险
41.如果风险事故的发生于损失之间的因果关系由于另外的独立的原因介入而中断，而新的独立原因属被保风险，则保险人对损失的正确处理方式是（ C ）A 不予赔偿 B 部分赔偿 C 予以赔偿 D 比例赔偿
42.在投资连结保险中，其基本保险责任包括（ A ）等
A 死亡给付，残疾给付和生存保险金领取 B 投资收益、残疾给付和生存保险金领取 C 红利分配、残疾给付和生存保险金领取 D 费用返还、残疾给付和生存保险金领取 43.按照保险合同当事人订立保险合同的真实意思对合同条款所作的解释是（ B ） A 文义解释 B 意图解释 C 专业解释 D 立法解释
44.在健康保险中，医疗保险是指提供医疗费用保障的保险。常见的医疗保险险别包括（B ）等 A 意外伤害保险 B 住院保险 C 疾病保险 D 收入补偿保险
45.某保险合同采用相对免赔额赔偿方法，规定相对免赔额为100元，如果被保险人的实际损失为500元，则保险人的赔偿金额为（ D ）A100元 B 200元 C 400元 D 500元
46.在人身意外伤害保险经营事务中，保险人对于及短期意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是（ C ）
A 被保险人所从事活动的规模 B 被保险人所从事活动的远近 C 被保险人所从事活动的性质 D 被保险人所从事活动的设想
47.在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账户的收支项目包括（ C ）等 A 佣金支出 B 附加保费收入 C 死亡保费收入 D 管理费用支出
48.某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额为70万元，在保险期内由于遭到火灾。固定资产全部损失，出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔偿是（ C ）。
A 0万元 B 49万元 C 70万元 D 100万元
49.根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员超出保险公司、保险代理机构的授权范围从事保险销售的。由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告。并处违法所得一倍以上三陪以下的罚款，但最高不超过（ D ）
A 0.5万元 B 1万元 C 2万元 D 3万元
50.作为保险合同法律特质之一的射性性具体是指（ B ）
A 保险人必然履行赔付义务 B 保险人并不必然履行赔付义务
C 投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务 D 投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
51 根据我国消费者权益保护法的规定，消费者购买、使用商品，当其合法权益受到损害时，可以行使的权利是（ B ） Ａ 向消费者协会要求赔偿 B 向销售者要求赔偿C 向中介人要求赔偿 D 向工商管理部门要求赔偿
52.某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为70万元，在保险期内由于遭到泥石流，固定资产发生部分损失。损失金额为50万元，无残值。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，那么保险人对该损失的赔偿是（ B ）
A 0万元 B 35万元 C 50万元 D 70万元
53.在依据风险产生的行为划分的风险种类中，非个人行为引起的风险被称为（ C ） Ａ 纯粹风险 B 特定风险 C 基本风险 D 静态风险
54.保险代理人的劳务报酬即为佣金，保险代理合同中应明确规定佣金的（ A ）
Ａ 支付标准和支付方式 B 支付标准和支付地点 C 支付方式和支付条件 D 支付方式和支付频率 55．不违反《保险销售从业人员监督办法》有关规定的事项是（ B ）
A 因保险销售人员销售误导，保险公扣留当事人资格证书B 因保险销售人员销售误导，保险公司扣留当事人执业证书 C 因保险销售人员销售误导，保险代理机构扣留当事人资格证书D 因保险销售人员销售误导，投保人扣留当事人资格证书 55.小张2009年4月1日购买了一份终身重大疾病保险，他在2012年6月份例行体检中，发现患有保险合同中列明的某重大疾病，并经指定医院确诊。保险公司接到报案后，发现小张身份证年龄与保单信息不符，但符合合同年龄限制，保险公司针对此案的正确处理方式为（ C ）
A 可主张保险合同无效 B 可拒绝给付保险金 C 应履行保险合同的给付责任D 应部分履行保险合同的给付责任 56.在人寿保险合同的可抗辩期内，保险人行使可抗辩权的依据是（ B ）
A 投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务B 投保人和被保险人在事故发生时违反如实告知义务 C 投保人和被保险人在投保时违反确认保证义务D 投保人和被保险人在合同履行期间违反了保证义务
57.我国反不正当竞争法规定，经营者不得采用不正当手段从事市场交易，损害竞争对手，该法所列举的不正当的手段之一是（ B ）A 以次充好 B 在商品上伪造或者冒用认证标志C 生产淘汰产品 D 伪造检疫结果
58.保险销售从业人员执业证书持有人的执业地域范围是（ D ）
A 持有人户籍所在地 B 持有人的工作所在地 C 持有人所在保险公司的经营区域 D 持有人的保险销售从业人员资格证书规定的从业地域范围
59.在下列组织中，其设立无需办理法人登记而具有法人资格的是（ C ）
A 企业法人 B 自然人自发形成的社会团体C 具备法人条件的事业单位 D 个人合伙 60.专业化保险销售流程通常包括四个环节，其首要环节是（ B ） Ａ 签发保单 B 准保户开拓 C 厘定费率 D 设计保险产品 61.保险费率厘定的公平性原则的要求（ D ）
A 保险费率与实际损失率一致 B 同一险种对所有被保险人费率相同
C 所有保险公司同一险种的费率相同 D 保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等
62.某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万云，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的正确处理方式是（ B ）
A不予赔偿 B 赔10万元 C 赔50万元 D 赔40万元
63.在分红保险中，由于实际死亡率大于预定死亡率而产生的损失称为（ C ） A 理赔益 B 理赔损 C 死差损 D 死差益
64.某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元，在保险期限内发生火灾。造成其室内财产损失5500元，并且有500元的残值。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其它因素。保险公司对室内财产的赔偿金额是（ D ）A、2250元 B 2500元 C 3000元 D 5000元
65.人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方在法律允许的范围与条件下。协商约定后确定的。采取这种确定方式的原因是（ A ）
A 人的生命价值不能用货币来计价 B 人身保险受到人的年龄的约束 C 人身伤害常涉及第三方 D 人身保险的医疗费用是不确定的
66.体现保险双方保险关系存在的形式是（ B ）A 保险金额 B 保险合同 C 保险期限 D 保险对象
67.在寿险核保中，由于弱体风险类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常的人，保险人对他们所采取的承保方式是（ C ）
A 拒保 B 按照标准费率承保 C 按照高于标准的费率来予以承保D 按照低于标准的费率予以承保
68.在寿险契约的保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享有保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（ B ）
A 合同权益行使 B 保险关系转移 C 合同内容变更 D 续期收费
69、.根据中国保监会制定的《保险代理从业人员职业道德指引》，在我国保险销售从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（ B ）等A 客观公正原则 B 公平竞争原则 C 独立执业原则 D 友好合作原则
70.保险人依照法律规定或合同约定，不承担赔偿和给付责任的范围叫做（ C ） A 保险责任 B 保险范围 C 责任免除 D 保险约定
71.在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫做（ C ）A 比例责任制 B 主要保险制 C 限额责任制 D 顺序责任制
72.依据我国反不正当竞争法，监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示的证明材料是（ A ） A 检查证件 B 身份证 C 被侵权者授权书 D 侵权实际发生的证明材料 73.在贷款信用保险业务中，被保险人是（ C ）A 购买方 B 借款方 C 贷款方 D 监管方 74.从市场角度看，保险代理行为属于（ B ）
A 保险市场的公证行为 B 保险市场的中介行为C 保险市场的规范行为 D 保险市场的合法行为
75.某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承的甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙。但是甲某在被宣告死亡两年后重新出现。并由法院撤销对他的死亡宣告。那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（ D ）
A 由乙无偿返还甲 B 甲某无权要求返还 C 由乙返还甲，甲退款给乙D 由甲的妹妹把卖房款返还给甲
76.从保险的科学性角度看，保险费率厘定和保险准备金提取的依据是（ D ） A 国家管理的要求 B 社会的平均利润 C 经济效益的核算 D 科学的数理计算 77.在自然保费几计算中，如果假设死亡给付发生在期末，则其计算公式为（ B ） A 某年龄自然保费 X （1 + 利率） = 赔款 X 此年龄死亡率 B某年龄自然保费 X （1 + 利率） = 保额 X 此年龄死亡率 C某年龄自然保费 X （1 + 利率） = 赔款 X 此年龄生存率 D某年龄自然保费 X （1 + 利率） = 保额X 此年龄生存率
78、在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（ A ）
Ａ、确定纯费率的基础
B、确定附加费率的基础 C、确定管理费用的基础 D、确定理赔费用的基础 7
9、从保险期限的特殊性来看，影响人身保险经营的外在因素包括（D）
A、费率 管理水平及保险公司对未来预测的偏差 B、利率 员工素质及保险公司对未来预测的偏差 C、费率。产品质量及保险公司对未来预测的偏差 D、利率。通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差
80、在寿险契约保全中，保险人为客户提供的保费预交转实收，保费豁免，保费递交，保险合同效力恢复等服务 ，契约保全的具体内容属于：（D） A:合同权益行使B:保险关系转移C:合同内容变更D:续期收费
81、国家（政府）对特定对象通过法律或行政手段规定其必须投保的保险叫（C ） A:商业保险B:自愿保险C.强制保险D:普通保险
82、根据我国保险法规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（D ） A:人身保险合同B.以古玩 字画为保险表的的合同C:责任保险合同D:海上保险(货物运输保险或运输工具航程保险) 8
3、合同双方对出现的争议直接沟通。有效磋商，并有利于圆满解决纠纷，继续执行合同这种解决争议分方法是（ A ） A协商B 和解C 诉讼D仲裁
84、在保险合同中，常见的重复投保、超额投保和不足额投保问题不会出现在（C） A、财产保险中B、机动车辆保险中C、人寿保险中D、海上保险中
85、根据民法通则的规定，公民下落不明满2年，利害关系人可向人民法院申请（A） A、失踪宣告B、死亡宣告C、逃亡宣告D、暂时失踪宣告 8
6、保险合同的主体包括（C）
A、保险合同的保险人和被保险人B、保险合同的保险人和投保人 C、保险合同的当事人和关系人D、保险合同的被保险人和受益人
87、保险代理人的劳务报酬即为佣金，保险代理合同中应明确规定佣金的（A）
A、支付标准和支付方式B、支付标准和支付地点C、支付方式和支付条件D、支付方式和支付频率 8
8、根据民法通则的规定，无民事行为能力的人，限制民事行为能力人的监护人应该是（C） A、他的保险代理人B、他的法定代理人C、他所在的街道委员会D、人民法院
89、在死亡保险中，以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险称为（A） A：定期寿险B :年金保险C 终身寿险D 两全保险
90、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者以格式合同作出对消费者不公平，不合理的规定的，将导致（D） A、该格式合同全部无效B、该格式合同中止C、该格式合同终止 D该格式合同中对消费者不公平，不合理的规定无效
91、如果保险人已知被保险船舶改变航道时，没有发表异议，但是事后因改变航道致使船舶发生保险事故，这起事故的正确做法是（D） A、解除合同B、修改合同C、退还保险费，不付赔偿责任D、负责赔偿损失 9
2、根据中国保监会制定的《保险代理从业人员职业道德指引》在我国（B）等。
A、客观公正原则B、守法遵规原则C、独立执业原则D、友好合作原则 9
3、根据保险理论，火灾保险的二种原始形态“黑瑞甫”制度和基尔特制度体现的特性属于（C） A、劳埃德保险制度B、股份保险制度C、相互保险制度D、公营保险制度
94、小张2009年4月1日购买了一份终身重大疾病保险，他在2012年6月例行体检中发现疾病，并到指定医院确诊，保险公司接到报案后，发现小张身份证年龄和保单信息不符，但符合合同年龄规定，处理方式为（C）
A、可主张保险合同无效B、可拒绝给付保险金C、应履行保险合同的给付责任D、应部分履行保险合同的给付责任
95、一般而言，雇主责任保险的赔偿额度分为（C）
A、职业病的限额和伤残的限额B、死亡的限额和职业病的限额 C、死亡的限额和伤残的限额D、职业病的限额和意外的限额 9
6、保险资金融通需要满足的前提条件是（B）
A、保证资金获得最大收益B、保证保险的赔付或给付C、保证资金的最大安全D、保证资本市场的繁荣发展 9
7、张某投保了保险金额为1万元的家庭财产两全保险，缴纳保费后理赔1000元，则满期时的支付金额是（B） A．0元B. 1000元C．5000元D．6000元
98、按照保险金额与出险时保险价值的对比关系，保险合同可以分为足额保险，该合同是指（B）
A、保险金额等于保险合同签订时的保险价值的保险合同B、保险金额等于保险事故发生时的保险价值的保险合同 C、保险事故发生时保险公估人确定保险金额的保险合同D、保险金额少于保险事故发生时的保险价值的保险合同 9
9、如果自然保费计算公式为：某年龄自然保费*（1+利率）=保额*此年龄死亡率。则其计算公式（ C ） A、假设死亡给付发生在期初B、假设死亡给付发生在期中 C、假设死亡给付发生在期末D、假设死亡给付发生在死亡之时
100、在营业保费等价公式法中，如果保险公司在未来保险给付项目中既考虑死亡因素又考虑失效因素，那么在精算数学中，这种定价型被称为（ D ） A、单重模型B、积累模型C、等价模型D、双重模型
10
1、根据保险销售从业人员监管办法的有关规定，保险公司、必须代理机构发布有关保险销售从业人员的收入或虚假性广告，由中国保监会责令改正、给予警告，并处违法所得1-3倍的罚款，但最高不超过C A．1万元B．2万元C．3万元D．5万元
10
2、从事保险销售的人员需要通过的必须代理人资格考试的组织者是A A、中国保监会B、中国保监会派出机构C、中国保监会保险中介监管部D、保险公司或保险代理机构
10
3、在人身意外伤害保险中，国家通过颁布法律、行政法规、地方性法规等强制性执行的人身意外伤害保险称为：D A、国家意外伤害保 B、地方意外伤害保险C、行政意外伤害保险D、强制意外伤害保险 10
4、（ A ）是我国林木保险的保险责任A：火灾 B 虫灾 C 雪灾D 洪水 10
5、国内货物运输保险中，主要陆运运输工具包括（ A ）
A 火车 汽车和驿运 B 沿海内河的轮船，机动船和非机动船C 飞机运输 邮包运输 D 直达运输 连运和集装箱运输 10
6、我国开办的生长期农作物保险的险种有（ B ）
A:果树产量保险B水稻种植保险 C玉米产量保险D 烤烟水灾保险
10
7、厘定人身意外伤害保险费率时主要参考因素是（ D ）A:年龄 B 利率C 健康状况 D 职业工种
10
8、以两个或两个以上被保险人至少尚有一个人生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险是（ A ）A:联合及生存者年金 B: 最后生存者年金C:个人年金 D:联合年金
10
9、在失能收入损失保险中，如果残疾使得被保险人不能从事如何职业，那么该残疾成为（ A） A:绝对残疾 B原职业全残C:推定全残D:列举全残
110、人寿保险费的计算基础是（ D ）
A:各个年龄的生存率 B:各个年龄的平均余命 C:各个年龄的死亡人数 D:各个年龄的死亡率
1
11、如果风险事故的发生于损失之间的因果关系由于另外新的独立的原因介入而中断，而新的独立原因不是被保风险，则保险人对保险损失的正确处理方式是（ A ）A:不予赔賞 B 部分赔偿 c 予以赔偿 d 比例赔偿
1
12、就解释效力而言，最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体运用法律问题所作的解释属于（ C ） A 仲裁解释 b 立法解释 c 司法解释 d 行政解释
1
13、张某投保保险金额10000元的家庭两全保险，缴纳保险储金1000元，在保险期内发生赔款10000元，那么保险期满时张某将获得支付金额是（B） A 0元 b 1000元 c 5000元 d 6000元
1
14、我国反不正当竞争法立法目的是（ A ）。 A 制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益 B、制止不正当竞争行为，保护经营者的合法权益 C、制止不正当竞争行为，保护消费者的合法权益 D、制止不正当竞争行为，保证国家利益的实现 1
15、在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期或观察期，则保险人作出这种规定的合理依据是（ A ）
A:推定被保险人在观察期内的患病为投保之前就存在的B:推定被保险人在观察期期的患病为投保之后刚产生的 C:推定被保险人在观察期后的患病为观察期内就存在的D:推定被保险人在观察期后的患病为观察期后刚产生的 1
16、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（D ） A：规定免责期或采用增加给付制度 B :规定免责期或采用消减给付制度 C: 规定等待期或采用增加给付制度 D :规定等待期或采用消减给付制度 1
17、、根据人身意外伤害保险的承保条件（ D ） A、 高龄者不可以投保，被保险人需体检
B、高龄者不可以投保，被保险人不必体检 D、高龄者可以投保，被保险人不必体检 C、在宣传材料中列举 D、在保险法规中列举 C、 高龄者可以投保，被保险人需体检
1
18、在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（ B ） A、在保费收据中列举 B、在保险合同中列举
1
19、在人身意外伤害保险中，如果意外伤害构成了保险责任，且意外伤害导致被保险人原有的疾病发作，进而加重后果，造成被保险人死亡或残疾，则表明意外伤害与被保险人死亡、残疾之间的因果关系是（ A ） A、 意外伤害是死亡或残疾的近因 B、意外伤害是死亡或残疾的次因 C、意外伤害是死亡或残疾的远因 D、意外伤害是死亡或残疾的副因
120、在长期护理保险中，一般都有保险人开始履行保险金给付责任的60天，90天或180天起免交保费的规定。这类条款称为（ B ）A、放弃保费保障条款 B、豁免保费保障条款 C、优惠保费保障条款 D、减收保费保障条款
1
21、保险代理人的劳务报酬即为代理手续费（佣金），保险代理合同中应明确规定代理手续费（佣金）的（ A ） A、支付标准和支付方式 B、支付标准和支付地点 C、支付方式和支付条件 D、支付方式和支付频率 1
22、在自然保费计算过程中，如果假设死亡支付发生在期末，其计算公式为( B ) A、某年龄自然保费×（1+利率）=赔款×此年龄死亡率B、某年龄自然保费×（1+利率）=保额×此年龄死亡率 C、某年龄自然保费×（1+利率）=赔款×此年龄生存率D、某年龄自然保费×（1+利率）=保额×此年龄生存率 1
23、在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值之和确定的，则死亡保额的变化规律是( B ) A、随投资账户价值波动而不断变化，且净风险保额不断变化 B、随投资账户价值波动而不断变化，但净风险保额保持不变 C、不因投资账户价值波动而变化，而且净风险保额保持不变 D、不因投资账户价值波动而变化，但是净风险保额不断变化
1
24、健康保险中都规定有免赔额条款，其中，全年免赔额扣除的对象是（ B ） A、每月赔款总计 B、每年赔款总计 对他们所采取的承保方式是（ C ）
A、拒保 B、按照标准费率承保 C、按照高于标准的费率予以承保 保险终止。该保单终止的原因属于（ C ） A、因期限届满而终止 B、协议终止
C、因义务履行而终止
D、因解除而终止
1
27、根据我国消费者权益保险法的规定，消费者协会履行的职能之一是（ D ） A、参与生产企业的生产计划的制定
C、参与销售企业市场计划的制定
B、受理经营者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解
D、就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼
B、客户有预付赔款时的预付赔款金额
D、按照低于标准的费率予以承保
1
26、张某投保一年期家财险10万元，在保险期限内不幸发生火灾致使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元后该
C、每季度赔款总计 D、每半年赔款总计
1
25、在寿险核保中，由于弱体风险类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常的人，保险人1
28、在寿险理赔中，保险人理赔计算时应补款的项目是（ D ） A、客户有借款时的本金及利息
C、客户在宽限期内出险的欠交保险费 D、客户未领取满期保险金、红利和利差
1
29、王某以其妻李某为被保险人向A寿险公司和B寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元，李某指定他们的儿子小王为唯一受益人，现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担保险给付的情况是（ C ）
A、A寿险公司给付30万元后取得向第三者追偿的权利 B、B寿险公司给付50万元后取得向第三者追偿的权利 C、A、B寿险公司共计给付80万元后不得向第三者追偿D、A、B寿险公司共计给付80万元后取得向第三者追偿的权利 130、在人寿保险的定价假设中，平均保额的计算可以划分为几个区间段。实务中一般每段的上限是下限的2—2.5倍，因此，这一段的平均保额可能表示为( A ) A、保额下限的1.5-1.75倍
C、 保额下限的3.5-3.75倍 A、 有所不同
B、保额下限的2.5-2.75倍
D、保额下限的4.5-4.75倍
C、完全一致
D、差异很大 1
31、同一公司不同险种的死亡率经验（ A ）
B、基本相同
1
32、在健康保险中，保险人承担的具体补偿或给付责任是（ C ） A、投保人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失 B、受益人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失 C、被保险人因疾病或意外事故导致伤害时发生的费用或损失 D、 被保险人因疾病或年老事故导致伤害时发生的费用或损失
1
33、在万能保险中，保单持有人可以了解到该保单的内部经营情况，可以得到保单的相关因素，如保费、死亡给付、利率、死亡率、费用率、现金价值之间相互作用的各种预期结果的说明，这反映出万能保险的特点是（ B ） A、经营透明度低 B、经营透明度高
C、管理成效性低
D、经营成效性高
1
34、在长期护理保险中,其免责期与保险费之间的关系是（B ） A、免责期越短,保险费越低
B、 免责期越长,保险费越高 A、农作物保险和林木保险
B、免责期越短,保险费越高
D、免责期长短与保险费高低无关 B、农作物保险和畜禽保险
D、农作物保险和畜禽养殖、水产养殖保险 1
35、在农业保险中，种植业保险一般包括（ A ） C、 农作物保险和水产养殖保险
1
36、某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承的甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙。但是甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤消对他的死亡宣告。那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（ D ） A、由乙无偿返还甲
B、甲某无权要求返还
D、由甲的妹妹把卖房款返还给甲 C、 由乙返还甲，甲退款给乙
1
37、在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期（或观察期），如果被保险人在等待期内发生疾病，则保险人的处理意见是（ C ） A、部分承担保险责任 B、全部承担保险责任
D、 不承担任何保险责任
D、追加保费后承担保险责任
1
38、保险保障活动运行中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是（ D ） A、要求符合监管部门的规定
B、为了体现经营的赢利目标
D、概率论和大数法则原理在保险经营中的运用 C、 为了体现社会福利政策
1
39、某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡原因属于保险责任），则保险人的正确处理方法是（ B ） A、增加保险金给付额 B、减少保险金给付额
C、 退还多收保险费 D、收取少交保险费
140、承包人因承包合同的订立，变更和终止，致使使用权发生变化引起变更属于什么变更（ A ） A、保险合同主体的变更 B、保险合同内容的变更 C、 保险合同客体的变更 属于（ C ） A、 立法解释 B、司法解释
C、行政解释
D、仲裁解释
1
42、承包因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具的损失及第三者损害赔偿责任的险种（ B ）
D、保险合同形式的变更
1
41、就解释效力而言，中国保险监督管理委员会根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章对保险条款的作的解释
A、企业财产保险
B、运输工具保险
C、货物运输保险
D、特殊风险保险
1
43、某企业固定资产共计5000万元，其中，厂房、办公楼账面原值为3500万元，土地1000万元，家属宿舍500万元。而在流动资产中，最近一个月的账面余额为2000万元的存货，500万元的在途原料。那么，如果按照账面原值和最近一个月的账面余额投保，该企业财产保险的保险金额应该为（B）
A、5,500万元 B、6,000万元 C、6,500万元 D、7,500万元
1
44、某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方法是（B） A、增加保险金给付额 B、减少保险金给付额 C、退还多收保险费 D、收取少收的保费
1
45、某被保险人同时向甲、乙保险公司为同一财产分别投保10万元和12万元，甲公司先出单，当被保财产损失16万元时，则按顺序责任分摊方式，两公司的赔款分别为（C） A、甲公司赔付0万元，乙公司赔付12万元 B、甲公司赔付6万元，乙公司赔付6万元 C、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元 D、甲公司赔付10万元，乙公司赔付0万元
1
46、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者假冒他人的注册商标，将受到相应处罚，其处罚依据是（D） A、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国合同法》的规定 B、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国产品质量法》的规定 C、《中华人民共和国经济法》、《中华人民共和国质量法》的规定 D、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国质量法》的规定
1
47、在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那引起火箭发射失败的风险因素是（ A ）。 A、火箭设计没有达到技术要求B、操作人员操作失误C、发射当天遇到的恶劣天气D、火箭坠毁损失
1
48、某企业分别向甲、乙两个保险公司投保了企业财产保险综合险，其中，向甲保险公司购买的保险金额为1000万元，向乙保险公司购买的保险金额为1500万元。在保险期内发生爆炸，造成企业全部损毁，损失发生时该企业的保险价值为2000万元，那么按照我国规定甲保险公司应该赔偿（ A ）。 A、800万元B、1000万元C、1200万元D、1500万元
1
49、个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（ B ）。 A、甲的个人财产B、甲的家庭财产C、甲父母的财产D、甲朋友的财产
150、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员离职后，保险公司、保险代理机构未按要求收回其执业证书，并在信息系统中注销执业登记，由保险监督管理委员会责令改正，给予警告，没收违法所得的，可处（ B ）。A、0.5万元以下的罚款B、1万元以下的罚款C、3万元以上的罚款D、5万元以上的罚款
1
51、中国保险监督管理委员会派出机构对特殊区域的报考人员实行保险销售从业人员考试的特殊政策，需经中国保险监督管理委员会（ C ）。A、批准B、同意C、备案D、审核
1
52、除了基本资料外，保险公司还应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的相关信息是（ B ）。A、从业状况B、培训情况C、工作经历D、业务情况
1
53、依据我国反不正当竞争法，如果经营者在账外暗中给予对方单位或者个人回扣，其行为属于（ D ）。 A、受贿B、诱骗C、欺诈D、行贿
1
54、在人寿保险合同的可抗辩期内，保险人行使可抗辩权的依据是（ A ）。
A、投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务B、投保人和被保险人在事故发生时违反如实告知义务 C、投保人和被保险人在投保时违反确认保证义务D、投保人和被保险人在合同履行期间违反了保证义务 1
55、在独立主险型重大疾病保险中，保险人定价时考虑的主要因素包括（ A ）。 A、重大疾病的发生率和治愈率B、重大疾病的发生率和费用额 C、重大疾病的发生率和死亡率D、重大疾病的发生率和治疗率
1
56、某企业发生火灾，抢救财产花费的费用是10万元，抢救的财产中保险财产与非保险财产各占一半。根据企业财产基本险的规定，保险人应该负责的施救费用为（ B ）。 A、0万元B、5万元C、10万元D、20万元 1
57、保险销售从业人员在执业活动中，应忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。这所诠释的是职业道德原则中的（ C ）。
A、客户至上原则B、诚实信用原则C、勤勉尽责原则D、专业胜任原则 1
58、一般，合同保证保险主要针对的合同是（ C ）。
A、用于机器制造的制造合同B、用于产品销售的买卖合同C、用于建筑工程的承包合同D、用于技术转让的转让合同 1
59、在寿险契约保全中，保险人为客户提供的保费预交转实收、保费豁免、保费抵交、保险合同效力恢复等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（ D ）。
A、合同权益行使B、保险关系转移C、合同内容变更D、续期收费 160、调整保险代理人代理行为的主要法律有（ D ）。
A、保险法和公司法B、保险法和合同法C、保险法和劳动法D、保险法和民法 16
1、“保险利益应为确定的利益”其含义是指（ D ）。
A、被法律认可并受法律保护的利益B、与社会公共利益相一致的利益 C、经理价值能够以货币衡量D、已经确定或可以确定的利益
16
2、在我国，投资连结保险产品可以收取多项费用。其中，投保人买入和卖出投资单位的价格之间的差价称为（ A ）。 A买入卖出差价B、买入卖出利润C、买入卖出佣金D、买入卖出盈余
16
3、某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方法是（ B ）。
A、增加保险金给付额B、减少保险金给付额C、退还多收保险费D、收取少交保险费
16
4、根据不同的标准我们可以将货物运输保险分为不同种类。按照保险人承担责任方式，可以将国内水路、陆路货物运输保险划分为（ B ）。
A、基本险和综合险 B、平安险、水渍险和一切险
C、基本险、一般附加险和特殊附加险 D、水上运输险、陆上货运险、航空运输险、邮包险和联运险 16
5、为取得保险销售从业人员资格证书并符合有关规定的人员发放保险销售从业人员执业证书的单位是（ D ）。 A、中国保监会B、中国保监会派出机构C、中国保监会中介监管部D、保险公司、保险代理机构 16
6、下列各种解释中，不具备法律效力的是（ A ） A、学理解释B．立法解释C．司法解释D．行政解释
16
7、与普通家庭财产不同，投资保障型家庭财产保险（ D ）
A．无线通讯工具、笔、手表等贵重物品B．技术资料、电脑资料C．票据、有价证券D．现金、金银、珠宝、钻石 16
8、根据保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（ C ） A．人身保险合同B．以古玩、字画为标的的保险合同 C．运输工具航程保险合同 D.责任保险合同 16
9、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者假冒他人的注册商标，将受到相应处罚，处罚依据是（ D ） A．《中华人民共和国商标法》和《中华人民共和国合同法》 B《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国产品质量法》． C《中华人民共和国经济法》和《中华人民共和国质量法》． D．《中华人民共和国商标法》和《中华人民共和国产品质量法》
170、各种职业对从业人员的首德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适用于本职业的客观环境和具体条件，这说明职业道德具有明显的（ C ）A．时代性特点B．实践性特点C．具体化特点D．职业性特点
17
1、根据民法通则的规定，对因紧急避险但紧争避险措施不当或者超过必要限度造成不应有的损害而应承担民事责任的是（A）A．紧急避险人与引起险情发生的人B．引起险情发生的人C．受害人D．紧急避险人
17
2、张三将自已的一艘船向保险公司投保了船舶保险，保险金额为2000万元，保险期限一年。投保5个月后，张三将船舶的30%转让给李四，保险公司同意并对合同进行批改。投保8个月后船舶触礁沉没，在保险赔偿上，保险人的正确处理方式是（C） A．赔偿张
三、李四各1000万元B．赔偿李四1400万元
C．赔偿李四600万元， 张三1400万元D．赔偿张三2000万元
17
3、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（ A） A、刹车失灵 B、车祸 C、车辆毁坏 D、人员伤亡
174. 甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于（ C） A、原保险 B、再保险 C、共同保险 D、重复保险 17
5、保险资金融通需要满足的前提条件是（ B）
A、保证资金获得最大收益 B、保证保险的赔偿或给付C、保证资金的最大安全 D、保证资本市场的繁荣发展 176. 在财产保险的核保中，保险人通常对投保人所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区。保险人考虑的这一核保要素属于（C ）
A、保险财产的占用性质 B、投保标的物的主要风险隐患
C、保险标的物所处的环境 D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况 177. 保险理赔作为保险公司业务操作的重要环节，应予遵循的原则包括（B ） A、积极、主动、便利、快捷 B、主动、迅速、准确、合理 C、及时、准确、效用、利润 D、主动、迅速、效应、效益
178．当投保人与被保险人为同一人时，保险合同的当事人可以包括（ D ） A、保险人、投保人和受益人 B、保险人、被保险人和受益人 C、保险人、投保人和代理人 D、保险人、投保人和被保险人
17
9、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方法是（ A ） A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、予以赔偿 D、 比例赔偿
180、在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值之和确定的，则死亡保险金额的变化规律是（ B ）
A、随投资账户价值波动而不断变化，且净风险保额不断变化 B、随投资账户价值波动而不断变化，但净风险保额保持不变
C、不因投资账户价值波动而变化，而且净风险保额保持不变 D、不因投资账户价值波动而变化，但是净风险保额不断变化
18
1、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售或者购买商品时，可以以明示的方式给对方折扣，接受折扣的经营者对折扣采取的方式应当是（ D ）
A、帐外挂账 B、如实上缴 C、直接坐支 D、如实入账
18
2、投资连结保险可以收取多项费用，其中，保险人为维持保险合同有效需支付的费用是（ A ） A、保单管理费 B、资产管理费 C、风险手续费 D、保险手续费
18
3、甲以45万元的房屋向银行抵押贷款30万，分十年还清，每月偿还3500，银行就该抵押房屋买了保险，15个月后，房屋火灾全损保险公司应赔付（ C）A、45 B、30 C、24.75 D、5.25 18
4、在分红保险中定价的精算假设一般比较保守。就利率因素来看，“保守”表现为（ A ） A、增大预定利率 B、减小预定利率
C、增大实际利率D、减小实际利率
18
5、在失能收入损失保险中，绝大多数失能属于短期失能，即失能者恢复期在（ A ）。
A. 12个月内 B. 36个月内 C. 72个月内 D. 96个月内 18
6、在人寿保险合同中，保险人给付保险金的最高限额是（A）。
A. 合同约定的保险金额 B. 被保险人的收入损失 C. 政府机构规定的金额 D. 被保险人的实际损失
18
7、在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫做（ C ）。A. 比例责任制 B. 主要保险制 C. 限额责任制 D. 顺序责任制
18
8、若保险合同规定洪水和风暴均属保险责任，若洪水和风暴同时造成企业财产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是（ C ）。A. 不予赔偿 B. 部分赔偿 C. 全部赔偿 D. 比例赔偿 18
9、疾病保费中，保险人定价时考虑的主要因素包括（ A ） A、重大疾病的发生率和治愈率B、重大疾病的发生率和费用率 C、重大疾病的发生率和死亡率 D、重大疾病的发生率和治疗率 判断
1、根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。（ 对）
2、根据我国《保险法》的规定，设立保险公司。应当具备的条件之一是有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。（ 对 ）
3、根据我国《保险法》的规定，国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。（ 对 ）
4、根据我国《保险法》的规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起冲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。（ 对 ）
5、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保费或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（ 对 ）
6、根据我国《保险法》的规定，保险合同成立后，保险人即按照约定的时间开始承担保险责任；投保人按照约定享有受保障的权利（ 错 ）。
7、保险理陪基本原则：主动 迅速 准确 合理
8、资格考试成绩合格，自成绩公布之日起(20天)内，有中国保监会颁发《资格证书》。（ 单选题 ）
代理人模拟试卷
单选题：
一：从保险期限的特殊性来看，影响人身保险经营的外在因素包括（D）
A：费率 管理水平及保险公司对未来预测的偏差B: 利率 员工素质及保险公司对未来预测的偏差 C.费率。产品质量及保险公司对未来预测的偏差D．利率。通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差
二：城市居民王某向某保险公司投保家庭财产综合险，保险金额共10万元，其中房屋保险8万元，室内财产保险 2万 ，保险期间内，发生雷击致使房屋损失3万元，室内损失2.1万，发生损失时房屋的市场价为16万，改保险公司理陪金额是：（B）A: 3万元B． 3.6万元C． 5万元D: 5.1万
三：在寿险契约保全中，保险人为客户提供的保费预交转实收，保费豁免，保费递交，保险合同效力恢复等服务 ，契约保全的具体内容属于：（D）
A:合同权益行使B:保险关系转移C:合同内容变更D:续期收费
四：国家（政府）对特定对象通过法律或行政手段规定其必须投保的保险叫（C ） A:商业保险B:自愿保险C.强制保险D:普通保险
五：根据我国保险法规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（D ） A:人身保险合同B.以古玩 字画为保险表的的合同C:责任保险合同D:海上保险
六：合同双方对出现的争议直接沟通。有效磋商，并有利于圆满解决纠纷，继续执行合同这种解决争议分方法是（ A） A协商B 和解C 诉讼D仲裁
七：在保险合同中，常见的重复投保、超额投保和不足额投保问题不会出现在（C） A、财产保险中B、机动车辆保险中C、人寿保险中D、海上保险中
八：根据民法通则的规定，公民下落不明满2年，利害关系人可向人民法院申请（A） A、失踪宣告B、死亡宣告C、逃亡宣告D、暂时失踪宣告 九：保险合同的主体包括（C）
A、保险合同的保险人和被保险人B、保险合同的保险人和投保人 C、保险合同的当事人和关系人D、保险合同的被保险人和受益人
十：保险代理人的劳务报酬即为佣金，保险代理合同中应明确规定佣金的（A）
A、支付标准和支付方式B、支付标准和支付地点C、支付方式和支付条件D、支付方式和支付频率 十一：根据民法通则的规定，无民事行为能力的人，限制民事行为能力人的监护人应该是（B） A、他的保险代理人B、他的法定代理人C、他所在的街道委员会D、人民法院
十二：在死亡保险中，以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险称为（A） A：定期寿险B :年金保险C 终身寿险D 两全保险
十三：根据我国消费者权益保护法的规定，经营者以格式合同作出对消费者不公平，不合理的规定的，将导致（A） A、该格式合同全部无效B、该格式合同中止
C、该格式合同终止D、该格式合同中对消费者不公平，不合理的规定无效
十四：如果保险人已知被保险船舶改变航道时，没有发表异议，但是事后因改变航道致使船舶发生保险事故，这起事故的正确做法是（D） A、解除合同B、修改合同C、退还保险费，不付赔偿责任D、负责赔偿损失 十五：根据中国保监会制定的《保险代理从业人员职业道德指引》在我国（B）等。 A、客观公正原则B、守法遵规原则C、独立执业原则D、友好合作原则
十六：根据保险理论，火灾保险的二种原始形态“黑瑞甫”制度和基尔特制度体现的特性属于（C） A、劳埃德保险制度B、股份保险制度C、相互保险制度D、公营保险制度
十七：小张2009年4月1日购买了一份终身重大疾病保险，他在2012年6月例行体检中发现疾病，并到指定医院确诊，保险公司接到报案后，发现小张身份证年龄和保单信息不符，但符合合同年龄规定，处理方式为（C）
A、可主张保险合同无效B、可拒绝给付保险金C、应履行保险合同的给付责任D、应部分履行保险合同的给付责任 十八：一般而言，雇主责任保险的赔偿额度分为（C） A、职业病的限额和伤残的限额B、死亡的限额和职业病的限额 C、死亡的限额和伤残的限额D、职业病的限额和意外的限额 十九：保险资金融通需要满足的前提条件是（C）
A、保证资金获得最大收益B、保证保险的赔付或给付C保证资金的最大安全D 保证资本市场的繁荣发展 二十：张某投保了保险金额为1万元的家庭财产两全保险，缴纳保费后理赔1000元，则满期时的支付金额是（B） A．0元B. 1000元C．5000元D．6000元
二十一：按照保险金额与出险时保险价值的对比关系，保险合同可以分为足额保险，该合同是指（B） A、保险金额等于保险合同签订时的保险价值的保险合同 B、保险金额等于保险事故发生时的保险价值的保险合同 C、保险事故发生时保险公估人确定保险金额的保险合同 D、保险金额少于保险事故发生时的保险价值的保险合同
二十二：如果自然保费计算公式为：某年龄自然保费*（1+利率）=保额*此年龄死亡率。则其计算公式（C ） A、假设死亡给付发生在期初B、假设死亡给付发生在期中 C、假设死亡给付发生在期末D、假设死亡给付发生在死亡之时
二十三：在营业保费等价公式法中，如果保险公司在未来保险给付项目中，既考虑死亡，价模型被称为（D） A、单重模型B、积累模型C、等价模型D、双重模型
二十四：根据保险销售从业人员监管办法的有关规定，保险公司、必须代理机构发布有关保险销售从业人员的收入或虚假性广告，由中国保监会责令改正、给予警告，并处违法所得1-3倍的罚款，但最高不超过（A） A．1万元B．2万元C．3万元D．5万元
二十五：从事保险销售的人员需要通过的必须代理人资格考试的组织者是（A）
A、中国保监会B、中国保监会派出机构C、中国保监会保险中介监管部D、保险公司或保险代理机构
二十六：在人身意外伤害保险中，国家通过颁布法律、行政法规、地方性法规等强制性执行的人身意外伤害保险称为（D） A、国家意外伤害保险B、地方意外伤害保险C、行政意外伤害保险D、强制意外伤害保险 27:保险理陪基本原则：主动 迅速 准确 合理
28：资格考试成绩合格，自成绩公布之日起20天内，有中国保监会颁发《资格证书》 29：（ A ）是我国林木保险的保险责任 A：火灾 B 虫灾 C 雪灾D 洪水 30：国内货物运输保险中，主要陆运运输工具包括（ A ） A 火车 汽车和驿运 B 沿海内河的轮船，机动船和非机动船 C 飞机运输 邮包运输 D 直达运输 连运和集装箱运输 31：我国开办的生长期农作物保险的险种有（ D）
A:果树产量保险B水稻种植保险 C玉米产量保险D 烤烟水灾保险
32：厘定人身意外伤害保险费率时主要参考因素是（d ）A:年龄 B 利率C 健康状况 D 职业工种
33：以两个或两个以上被保险人至少尚有一个人生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险是（A ）A:联合及生存者年金 B: 最后生存者年金C:个人年金 D:联合年金 34：在失能收入损失保险中，如果残疾使得被保险人不能从事如何职业，那么该残疾成为（ A ） A:绝对残疾 B原职业全残C:推定全残D:列举全残 35：人寿保险费的计算基础是（D ） A:各个年龄的生存率 B:各个年龄的平均余命C:各个年龄的死亡人数 D:各个年龄的死亡率
36：如果风险事故的发生于损失之间的因果关系由于另外新的独立的原因介入而中断，而新的独立原因不是被保风险，则保险人对保险损失的正确处理方式是（ a ）A:不予赔賞 B 部分赔偿 c 予以赔偿 d 比例赔偿 37.就解释效力而言，最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体运用法律问题所作的解释属于（C） A 仲裁解释 b 立法解释 c 司法解释 d 行政解释
38.张某投保保险金额10000元的家庭两全保险，缴纳保险储金1000元，在保险期内发生赔款10000元，那么保险期满时张某将获得支付金额是 （B） A 0元 b 1000元 c 5000元 d 6000元 39.我国反不正当竞争法立法目的是：（A）
A 制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益B、制止不正当竞争行为，保护经营者的合法权益 C、制止不正当竞争行为，保护消费者的合法权益D、制止不正当竞争行为，保证国家利益的实现
40、保险营销员从事保险营销活动时，未经投保人和被保人同意，代替或唆使他人代替投保人，被保险人签署保险单证及相关重要文件的，根据保险营销员管理规定，将由 （ D），并依法处以罚款。
ａ、所属保险公司给与记过
ｂ、消费者协会给与警告 ｃ
保险行业协会给予记过 ｄ中国保监会给予警告 41在我国从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是（A） A：保险代理从业人员资格考试B：保险公估从业人员资格考试 C：保险营销从业人员资格考试D：保险经纪从业人员资格考试
42：在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期或观察期，则保险人作出这种规定的合理依据是（A ）
A:推定被保险人在观察期内的患病为投保之前就存在的 B:推定被保险人在观察期期的患病为投保之后刚产生的 C:推定被保险人在观察期后的患病为观察期内就存在的 D:推定被保险人在观察期后的患病为观察期后刚产生的
43：在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（D ） A：规定免责期或采用增加给付制度B :规定免责期或采用消减给付制度 C: 规定等待期或采用增加给付制度D :规定等待期或采用消减给付制度
1:根据《保险营销员管理规定》，展业证的业务范围和销售区域与所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域之间的大小关系是【D】。6次
A、前者必须大于后者
B、前者必须等于后者 C、前者必须小于后者 D、前者必须小于或等于后者 2:保险代理业务人员开展保险代理业务，应当主动向客户出示的证书有【A】。6次；P277 A、资格证书和执业证书 B、营业证书和执业证书 C、身份证书和资格证书 D、执业证书和代理合同 3:依据我国反不正当竞争法规定，不正当竞争行为的表现形式之一是【A】。6次
A、投标者和招标者相互勾结，排挤竞争对手的公平竞争B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品 C、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品D、季节性降价
4:投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为【B】。6次 A、共同保险
B、重复保险
C、互助保险
D、合作保险
5:根据《保险营销员管理规定》，保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明是【C】。P377第二十条；5次 A、委托合同
B、资格证书 C、展业证
D、营销证
6:在我国，根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人，被称为【C】。P371；5次 A、保险中介人
B、保险公估人
C、保险代理人
D、保险经纪人 7:优质客户服务的测定标准是【C】。5次
A、服务给人印象如何深刻
B、服务的个性化程度
C、服务满足客户期望的程度 D、服务的新颖化程度
8:在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时即意味着【D】。P296第十三条；5次 A、保险责任开始
B、保险合同有效
C、保险合同成立 D、保险合同生效 9:个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是【B】。5次 A、甲的个人财产
B、甲的家庭财产
C、甲父母的财产
D、甲朋友的财产 10:保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为【A】。5次
A、索赔
B、理赔
C、报案
D、出险通知
11:按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于【C】。5次 A、损失原因免除
B、费用免除
C、损失免除
D、维修免除
12:某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失56万元，人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是【B】。5次 A、89万元
B、90万元
C、91万元
D、100万元
13:根据《保险营销员管理规定》，保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训属于【A】。P3595次 A、后续教育
B、技能训练
C、熟练提高
D、岗前培训 14:一般来说，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是【B】。5次
A、高损失频率优先原则
B、高额损失优先原则 C、低损失频率优先原则
D、低额损失优先原则
15:符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位，被称为【D】。5次《保险营销员管理规定》第4条 A、保险兼业代理机构
B、个人保险代理机构C、综合保险代理机构
D、专业保险代理机构 16:根据我国机动车辆保险条款的规定，下面情况属于车辆损失保险保险责任的有【A】等。170；5次
A、保险车辆与其他车辆相撞，造成本车的损失
B、保险车辆受所载货物撞击，造成本车的损失
C、保险车辆轮胎爆裂的损失 D、保险车辆所载货物的损失
17:在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值之和确定的，则死亡保险金额的变化规律是【B】。5次
A、随投资账户价值波动而不断变化，且净风险保额不断变化 B、随投资账户价值波动而不断变化，但净风险保额保持不变 C、不因投资账户价值波动而变化，而且净风险保额保持不变 D、不因投资账户价值波动而变化，但是净风险保额不断变化
18:保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。这里所指的秘密是指【A】。5次
A、客户和所属机构的秘密
B、仅指客户的秘密 C、仅指所属机构的秘密 D、保险代理人相互之间的秘密 19:按照合同承担风险责任的方式分类，保险合同的种类有【C】。5次 A、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 B、定值保险合同、定量保险合同与不定值保险合同 C、单一风险合同、综合风险合同与一切险合同 D、个别保险合同、单一风险合同与集体保险合同
20:如果自然保费计算公式为：某年龄自然保费×【1+利率】=保额×此年龄死亡率。则其死亡给付发生时间的假设为【C】。5次 A、假设死亡给付发生在期初
B、假设死亡给付发生在期中 C、假设死亡给付发生在期末
D、假设死亡给付发生在死亡之时
21:保险代理业务人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得资格证书。参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当具备的最低学历是【B】。4次《保险营销员管理规定》8条
A具有小学以上文化程度 B具有初中以上文化程度 C具有高中以上文化程度 D具有大专以上文化程度 22:在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指【D】。4次
A、保险人和投保人的变更 B、投保人和受益人的变更C、被保险人和代理人的变更 D、投保人和被保险人的变更 23:保险代理从业人员职业道德的基础是【B】。4次
A、诚实信用、公平竞争 B、守法遵规、专业胜任 C、客户至上、勤勉尽责 D、公平竞争、保守秘密 24:在依据风险产生的行为划分的风险种类中，非个人行为引起的风险被称为【C】。4次 A、纯粹风险
B、特定风险
C、基本风险
D、静态风险
25:保险营销员因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，根据《保险营销员管理规定》，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向【A】报告。4次 A、保险行业协会 B、行政处罚部门 C、中国保监会 D、消费者协会 26:在人寿保险定价的积累公式法中，如果其计算结果与公司的利润指标相差很远，则通常采取的措施是【A】。P243；4次 A、更换新的保费重新进行计算
B、采用旧的保费重新进行计算
C、采用历史保费重新进行计算
D、采用同行保费重新进行计算 27:在人寿保险保险费率厘定过程中，最为重要的一环是【B】。P237；4次 A、确定定价方法
B、确定定价假设
C、选择定价公式
D、预测公司利润
28:按照《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，投保人及其允许的合法驾驶人被称为【D】。4次 A、关系人
B、当事人
C、受益人
D、被保险人
29:在人身意外伤害保险中，保险期限不足一年，只有几天、几小时甚至更短时间的意外伤害保险属于【A】。4次 A、极短期意外伤害保险
B、临时性意外伤害保险 C、一年期意外伤害保险
D、较短期意外伤害保险
30:足额保险合同中，保险人支付保险赔款后，在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，对超过部分的正确处理方式是【A】。4次
A、归保险人
B、归被保险人
C、归第三者
D、由保险双方比例分享 31:根据风险管理理论，在风险管理各个环节中最为重要的环节是【D】。4次
A、风险估测
B、风险识别
C、风险评价
D、选择风险管理技术 32:在保险活动中，被保险人一旦违反保证义务，保险人的正确处理方式是【C】。4次
A、全部承担赔偿或给付保险金的责任 B、部分的承担赔偿或给付保险金的责任
C、不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费 D、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 33:人身意外伤害保险提取的责任准备金属于【C】。4次
A、长期性责任准备金
B、寿险性责任准备金
C、未到期责任准备金
D、保障性责任准备金 34:在人身意外伤害保险中，除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外的全部意外伤害统称为【C】。P251；4次
A、特殊可保意外伤害
B、特别可保意外伤害
C、一般可保意外伤害
D、特定可保意外伤害
35:某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院。在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是【B】。4次
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 36:体现保险双方保险关系存在的标志是【B】。4次
A、保险金额
B、保险合同
C、保险期限
D、保险对象 37:在财产保险合同中，保险人在赔付过程中遵循的原则是【D】。4次
A、给付原则
B、分散风险原则
C、足额赔付原则
D、损失补偿原则 38:保险费率厘定的公平性原则的含义是指【D】。P19；4次
A、各个保险人赚取的利润要尽量一致
B、各个保险人收取的保险费要尽量一致
C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致
D、投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应 9:按照保险利益原则，债权人对债务人的信用具有保险利益。对此债权人以债务人的信用为标的，可以投保的险种主要是【A】。P200；4次
A、信用保险
B、责任保险
C、保证保险
D、个人保险
40:在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于【B】。P146；4次
A、合同权益行使
B、保险关系转移
C、合同内容变更
D、续期收费 41:若保险合同不具有法律效力，不受国家法律保护，其结果是【D】。4次
A、保险合同变更
B、保险合同解散
C、保险合同解除
D、保险合同无效 42:从性质上看，货物运输保险承保的风险范围包括【A】。P186；4次
A、既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险
B、既有海上风险，又有陆上和空中风险
C、既有自然灾害和意外事故引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险
D、既有静止状态中的风险，又有流动状态中的风险
43:根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构缴存的保证金是可以变动的。下列属于保险代理机构应当降低保证金数额的情况是【C】。P354；4次
A、保险代理机构增加注册资本
B、保险代理机构增加业务数量
C、保险代理机构降低注册资本
D、保险代理机构降低业务数量
44:在财产保险合同中,确定保险金额的基础是【B】。4次
A、保险标的
B、保险价值
C、保险利益
D、保险事故
45:某人投保人身意外伤害保险一份，保险金额为100万元。在保险期限内发生意外伤害致残。之后，经有关部门鉴定，被保险人的残疾程度为10％。则保险人给付的保险金数额是【A】。4次
A、10万元
B、20万元
C、90万元
D、100万元
46:具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是【D】。P320；4次
A、自然人
B、监护人
C、合伙人
D、法人
47:保险营销员销售某类保险产品，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。这类产品主要包括【B】。4次
A、分红保险、投资连结保险和年金保险等保险新型产品
B、分红保险、投资连结保险和万能保险等保险新型产品
C、分红保险、出口信用保险和年金保险等保险新型产品
D、分红保险、出口信用保险和万能保险等保险新型产品
48:在我国，投资连结保险产品可以收取多项费用。其中，投保人买入和卖出投资单位的价格之间的差价称为【A】。 4次 A、买入卖出差价
B、买入卖出利润
C、买入卖出佣金 D、买入卖出盈余
49:在我国保险实务中，普遍推行的“零时起保制”的含义之一是指保险合同生效的开始时间为【A】。4次
A、合同成立的次日零时
B、合同成立的当日零时
C、交付保费的次日零时
D、交付保费的当日零时
50:在人身意外伤害保险中，被保险人【或受益人】与保险人因残疾程度百分比而产生争议时的解决途径是【C】。P255；4次
A、向保险监管机构申诉或由人民法院审判
B、提请工商部门复议或由人民法院审判
C、提请有关机关仲裁或由人民法院审判
D、向消费者协会投诉或由人民法院审判 51:与普通人寿保险相比，简易人寿保险的缴费期通常为【A】。4次
A、月、半月或周
B、半年、月或周
C、年、半年或周
D、年或一次缴付
52:在长期人寿保险合同中，当投保人申请退保时，其现金价值的表现形式是【A】。4次
A、退保金
B、退保费
C、保险费
D、准备金
53:根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋的附属设备如煤气管道、暖气管道等属于【A】。4次；P163
A、可保财产
B、不可保财产
C、加费特约承保财产
D、不加费特约承保财产
54:保险公司委托未取得资格证书和展业证的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，根据《保险营销员管理规定》，对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员给予并依法处以罚款【B】。4次
A、公示
B、警告
C、通报
D、教育
55:在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实虚假告知的行为叫做【D】。4次 A、漏报
B、误告
C、隐瞒
D、欺骗
56:诚实信用作为保险代理从业人员应当遵守的职业道德原则，其要求保险代理从业人员对【D】。4次
A、保险人做到诚实信用即可
B、投保人做到诚实信用即可
C、被保险人做到诚实信用即可
D、保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用
57:保险销售人员对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释被称为【D】。4次
A、保险方案设计 B、保险方案拟定
C、保险方案推荐
D、保险方案说明
58:根据《保险营销员管理规定》，保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受【A】。P278；4次
A、所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务
B、保险行业协会的管理，履行委托协议约定的义务
C、中国保险学会的管理，履行委托协议约定的义务
D、保险监管机构的管理，履行委托协议约定的义务
59:保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同。其中，保险代理人的委托人是【A】。4次
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被保险人
60:在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的。这种做法所体现的意外伤害保险的特征是【D】。P249；4次
A、补偿性
B、赔偿性
C、限定性
D、给付性 61:若保险合同规定地震不属于保险责任，火灾属于保险责任，如地震引起火灾，火灾导致企业财产损失。按近因原则，对于这样多种原因连续发生形成的一个因果关系过程所导致的损失，保险人的正确处理方式是【A】。4次；P112
A、不予赔偿
B、部分赔偿
C、全部赔偿
D、比例赔偿
62依据我国《民法通则》，下面属于限制民事行为能力人的是【B】。P317；4次
A、不满10周岁的未成年人
B、10周岁以上的未成年人
C、16周岁以上不满18周岁但以自己的劳动收入为主要生活来源的公民
D、完全不能辨认自己行为的精神病人
63:义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险称为【A】。P200；4次；
A、保证保险
B、信用保险
C、责任保险
D、投资保险
64:作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指【B】。4次
A、保险人必然履行赔付义务
B、保险人并不必然履行赔付义务
C、投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务
D、投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
65:按照《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，中国保监会审批机动车交通事故责任强制保险保险费率时遵循的原则是【C】。P385；4次
A、业务总体上略有盈利的原则 B、业务总体上时亏时盈的原则
C、业务总体上不盈利不亏损的原则
D、业务总体上收入大于支出的原则
66:在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期【或观察期】。则保险人作出这种规定的合理依据是【A】。4次
A、推定被保险人在观察期内的患病为投保之前就存在的
B、推定被保险人在观察期内的患病为投保之后刚产生的
C、推定被保险人在观察期后的患病为观察期内就存在的
D、推定被保险人在观察期后的患病为观察期后刚产生的
67:我国指导保险代理职业道德建设的纲领性的现行文件是【D】。4次
A、《保险代理机构管理规定》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《保险代理从业人员执业行为守则》
D、《保险代理从业人员职业道德指引》
68、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产发生部分毁损，损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为4万元，室内财产价值4万元。那么，保险公司的赔偿金额是【C】。4次
A、2万元
B、3万元
C、4万元
D、5万元
69:保险营销员从事保险营销活动，未能出示《展业证》的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是【B】。4次
A、中国保监会给予警告，并处1万元以上罚款
B、中国保监会给予警告，并处1万元以下罚款
C、保险行业协会给予警告，并处1万元以上罚款
D、保险行业协会给予警告，并处1万元以下罚款
70:在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是【D】。4次；P218
A、规定免责期或采用增加给付制度
B、规定免责期或采用削减给付制度
C、规定等待期或采用增加给付制度
D、规定等待期或采用削减给付制度
71:根据《保险代理机构管理规定》，保险代理从业人员取得的《资格证书》具有一定的时效规定，具体要求是【C】。4次
A、有效期为2年，自颁发之日起计算
B、有效期为2年，自从业之日起计算
C、有效期为3年，自颁发之日起计算
D、有效期为3年，自从业之日起计算
72:在人寿保险保险费率厘定过程中，定价假设因素的确定既困难又有一定的风险，这是因为对未来不能准确预测。因而各种假设因素具有的特征是【C】。4次
A、风险特征
B、确定特征
C、概率特征
D、恒定特征
73:保险营销员的资格证书被注销的，根据《保险营销员管理规定》，其展业证的处理方式是【A】。4次
A、交还所属保险公司
B、交还保险行业协会
C、交还中国保险学会 D、交还当地保监局
74:根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书的主要作用是【B】。4次；P375第七条
A、认定单位具有从事保险营销活动资格
B、认定个人具有从事保险营销活动资格
C、认定单位具有从事保险经营活动资格
D、认定个人具有从事保险经营活动资格
75:由保险合同当事人在基本条款基础上，根据需要另行约定或附加的、用以扩大或限制基本条款中所规定的权利和义务的条款被称为【D】。4次；P57 A、任意条款
B、法定条款
C、基本条款
D、附加条款
76:人寿保险的保险标的是【B】。P210；4次 A、人的身体 B、人的寿命 C、人的健康 D、保险金额
77:在信用保险中，由于债务人本身原因致使债务不能履行或不能如期偿还的风险属于【C】。P200；4次
A、政治风险
B、自然风险
C、商业风险 D、社会风险
78:按照我国《民法通则》的规定，公民或法人因违反合同而产生的民事责任被称为【D】。4次
A、违法责任
B、违规责任
C、侵权责任 D、违约责任
79:在生命表中，最重要的项目就是每个年龄的【D】。P239；4次
A、生存人数
B、死亡人数
C、人口余命
D、死亡率
80在我国，投资连结保险产品的特点之一是【A】。P224；4次
A、产品至少连接到一个投资账户上
B、产品至多连接到一个投资账户上
C、产品至少连接到一个资产形态上
D、产品至多连接到一个资产形态上
81:投保人投保家庭财产盗窃保险时，保证在家中无人时一定关好门窗，从保证形式看，该保证属于【D】。4次
A、确认保证
B、承诺保证
C、明示保证
D、默示保证
82:王某以其妻李某为被保险人，向A寿险公司和B寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元。李某指定他们的儿子小王为惟一受益人。现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为【C】。4次；
A、A寿险公司给付30万元后取得向第三者追偿的权利
B、B寿险公司给付50万元后取得向第三者追偿的权利
C、A、B寿险公司共计给付80万元且不得向第三者追偿
D、A、B寿险公司共计给付80万元后取得向第三者追偿的权利
83:在分红保险中，保单资产份额高于未来负债的那部分价值称为【D】。P223；4次
A、差益
B、差损
C、潜亏
D、盈余
84:商业保险与社会保险差异之一是【A】。4次
A、实施方式不同
B、保险对象完全不同
C、数理基础不同
D、提供保障的物质基础不同
85:人寿保险合同的被保险人由于居住地点、职业的变化，被保险人要求变更保险合同。这一变更属于【B】。4次
A、保险合同主体的变更
B、保险合同内容的变更
C、保险合同客体的变更
D、保险合同关系人的变更
86:按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，遵循的原则是【D】。4次
A、无限告知原则
B、部分告知原则
C、全部告知原则
D、询问告知原则
87:按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，港口的码头属于【C】。P155；4次
A、可保财产
B、不可保财产
C、加费特约可保财产
D、不加费特约可保财产
88:在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商店附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的玻璃，企图抢劫。则保险人对被保险人的玻璃损失应采取的正确处理方式是【A】。4次
A、不予赔偿
B、部分赔偿
C、全部赔偿
D、比例赔偿
89:某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为70万元，在保险期内由于遭到泥石流，固定资产发生部分损失，损失金额为50万元，无残值。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，那么保险人对该损失的赔款是【B】。4次
A、0万元
B、35万元
C、50万元
D、70万元
90:依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职责通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于【C】。4次
A、保证权力
B、明示权力
C、默示权力
D、公示权力
二、判断题
91国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（ ） 93基本养老保险基金只由用人单位和个人缴费组成。（ ）
对
92合伙人个人负有债务的，其债权人可以代位行使该合伙人在合伙企业中的权利。（ ）错
错
94金融机构高级管理人员离任后如不再担任高级管理人员则不需进行离任审计。（ ） 错
95劳动者在试用期的工资不得低于本单位相同岗位最低档工资或者劳动合同约定工资的百分之八十，并不得低于用人单位所在地的最低工资标准。（ ）" 对
96临时性的行政许可实施满1年需要继续实施的，应当提请上一级人民代表大会及其常务委员会制定地方性法规。（）错
97没有行政处罚的法定依据但违法事实存在，行政机关可以给予当事人行政处罚。（ ）错 98农民集体所有的不动产和动产，属于本集体成员集体所有。（ ） 对
99欠缴税款的纳税人出境前未结清应纳税款，又不提供担保的，税务机关可以通知出境管理机关阻止其出境。（ ）对 100森林、山岭、草原、荒地、滩涂等自然资源，属于集体所有，但法律规定属于国家所有的除外。（ ） 错
1、按我国企业财产基本险和综合险条款规定。某企业经有关部门认定为危房的库房是（ ） A.可保 B.不可保 C.加费特约可保 D.不加费特约可保
2、保险代理人的劳务报酬即为佣金，保险代理合同中对佣金的有关规定（ ）
A.支付标准和支付方式 B.支付标准和支付地点 C.支付方式和支付条件 D.支付方式和支付频率
3、人身意外伤害保险中，判断是否构成伤害，对致害物的有关规定是( ) A．致害物是外部的 B.内在的 C.现存的 D.既有的
4、对保险合同要求合同双方的信用更高原因是（ ）
A.对保险标的的不确定性 B.合同双方地位不平等 C.合同双方信息的不对称性 D.最大诚信合同
5、农业保险受自认因素的影响很大，与普通财产保险相比，农业保险具有（ ） A.地域性 B.间断性 C.单务性 D.给付性
6、保险理赔时保险业务操作的重要环节，下列原则中属于理赔应予遵循的原则（ ）
A.积极、主动、便利、快捷 B.主动、迅速、准确、合理C.及时、准确、效用、利润 D.主动、迅速、效应、效益
7、李某投保一份人寿保险，他28岁自然保费为98元，保额为10万元，该年龄的死亡率为0.001，求利率为（ ） A.1% B.2% C.3% D.4%
8、当意外伤害使被保险人原有的疾病发作，从而加重后果，造成被保险人死亡或残疾时，（ ） A.意外伤害就是被保险死亡、残疾的近因 B. 意外伤害就是被保险死亡、残疾的远因 C. 意外伤害就是被保险死亡、残疾的原因 D. 意外伤害就是被保险死亡、残疾的诱因
9、一定社会的职业道德，总是由一定的社会经济关系，经济体制决定，并反来为之服务的，说明职业道德具有（ ）特点。A.时代性 B.实践性 C.具体化 D.职业性
10.为客户提供热情、周到和优化的专业服务，不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明等说明了保险代理人员的（ ）的原则。A.诚实信用 B.专业胜任 C.客户至上 D.勤勉尽责
11、在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫（ ）。A.比例责任制 B.主要保险制 C.限额责任制 D.顺序责任制
12、企业投保企业财产保险综合险，流动资产100万，在保险期内发生火灾，发生部分损失，造成在库房中的汽车损失20万元，存货损失60万元，残值10万元。如果出险时流动资产的账面余额为200万元，那么保险人为该损失赔款是（ ） A.20万元 B.25万元 C.35万元 D.40万元
13、提供虚假报名资料，多久才能重考（ ）A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.1年
14、非法扣留他人代理资格证，罚款（ ）。A.5000元 B.1万 C.3万 D.5万
保险业务员范文第5篇
【关键词】保险公司 财产保险业务 经营策略
一、保险公司当前的竞争环境分析
(一)市场竞争日益激烈
财产保险业务在我国起步较晚，在之后的发展过程中又一直被中国人民保险公司所垄断，这种垄断局面直到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立之后才打破。保险行业经过长期的发展，陆续成立许多保险公司，其中较为出名的就是中国太保公司和中国平安保险公司。随着保险公司的逐渐增多，保险市场的格局也逐渐从完全垄断型模式转向寡头垄断性模式，因此，保险市场的竞争也日益激烈。
(二)中小财产保险公司竞争压力大
我国的保险市场在初期形成过程中就存在一定的问题，导致以人保为首的保险公司在市场竞争中拥有异常明显的优势，太保和平安也同样如此，这三家保险公司所占的市场份额远远超过了其他财产保险公司。通过相关的调查，衡量比较下来，大型保险公司虽然在竞争优势上朝着逐渐下降的趋势发展，但是其拥有的优势仍然十分明显，这种明显的竞争优势将会持续相当长的一段时间。这种现状是由于大型保险公司起步较早，发展历史比较久，长期的发展也逐渐提高了其知名度，對社会各界的影响都比较大，加上他们所拥有的产品在种类上十分齐全，同时，不管是销售人员还是服务人员数量都非常之多，并且网点布局十分广泛，接近客户的住所，为客户带来很多的便利条件。另外，大型的保险公司所包含的业务领域更为广泛，能够为客户提供较为全面的保险业务，客户可以在同一家保险公司购买各种不同需求的保险产品，不需要再跑到其他家保险公司进行咨询。加上大型保险公司这些优势所花费的成本也比较低廉，是刚进入保险市场的一些中小型保险公司难以模仿复制的。因此，对中小型保险公司来说，不仅难以开拓市场，而且需要承受较高的营运成本，导致他们面临较大市场竞争压力。
二、财产保险公司财产保险业务的经营策略
(一)密切关注国家宏观经济环境，选择合适的时机开展财产保险业务
从本质上来说，财产保险业务不仅是一项保险业务，而且更是一项投资理财业务。大部分的客户在购买财产保险时，主要是想利用闲置的金钱去获得更多额外的投资收益。归根究底，保险公司开展财产保险业务其实就是从客户手中筹集一部分资金，用来投资到相关国家项目中，等到项目结束收回投资本金和收益时，支付给客户更高的投资收益，相当于一项成本较高的负债。保险公司通过这种途径能够增加自身的盈利能力，同时又能提高公司的实力。然而，保险公司的投资与国家的宏观经济环境和资本市场的成熟情况息息相关，因此，保险公司应该时刻关注我国的宏观经济状况，抓住好机遇进行投资，提高自身的投资收益。
(二)合理选择市场发展策略，因地制宜选择发展模式
根据经济不同的发达程度选择不同的保险发展模式，对于财产保险来说，至关重要的是选取好适合的发展策略，对于不同地区的经济状况的不同因地制宜选择发展模式。比如，在经济相对来说发达的地区，居民的平均收入水平也比较高，人们拥有的闲置金钱也随着增多，因此，这些地区的居民对财产投资的需求也较强，所以，保险公司在该地区应该积极加大对理财型产品销售的力度。另外，对于经济不发达的地区，保险公司应该考虑到当地居民的人均收入，结合实际情况，制定出符合当地居民经济能力接受范围内的保险产品，满足客户的相关需求，推动该地区的经济发展。
(三)根据公司的战略，选择合适的财产保险产品
在我国目前的保险市场上，财产型保险主要分为两大类型，一是固定利率型，二是浮动利率型，这两种不同类型的保险产品也存在不同的差别。固定利率型产品是指同时兼具高风险和高收益的产品，很大程度上与市场经济的好坏直接挂钩，当处于良好的资本市场时，在收益确定的情况下，能够获取超额的利润;一旦资本市场较差，而利息承诺是固定的，导致保险公司陷入严重的债务危机。而浮动利率型产品的收入来源主要是靠收取管理费，客户自行承担相应的风险和收益，保险公司仅是收取稳定的管理费用，对于市场的变动所带来的随机风险是不需要保险公司来承担的。
三、结语
综上所述，保险公司在开展财产保险业务时，不仅获得很大的投资收益，而且也会面临许多的问题和挑战。加上现在保险市场环境的多变，以及日益激烈的市场竞争，保险公司务必认清保险市场的现状，及时了解国家宏观经济的状况，为财产保险业务开拓更多的经营策略与渠道，同时联系自身的实际发展状况，促进我国保险行业的长远发展。
参考文献
[1]杨爽.我国中小财产保险公司经营战略的研究——基于波特竞争理论的视角[J].南方金融.2012(02)
[2]林文春.浅谈财产保险公司业务成本管理的有效措施[J].中国乡镇企业会计.2014(12)
作者简介：黄博(1980-)，女，汉族，陕西西安人，陕西延长保险经纪有限责任公司，本科，中级职称。
保险业务员范文第6篇
关键词：银行保险；保险发展；金融监管
一、天津市银保市场基本情况
(一)从险种上看，新型产品是银保业务的主体
2008年前三季度，新型产品占银保业务的95.32%，其中分红寿险通过银代渠道实现保费26.73亿元，占银保业务的42.89%，投资连结保险通过银代渠道实现保费14.32亿元，占银保业务的22.98%，万能寿险通过银代渠道实现保费18.36亿元，占银保业务的29.46%；而传统寿险、意外险、健康险合计保费收入只有29142.82万元，占比4.68%。
寿险新型产品成为银保市场主体，一是因为寿险公司为在快速发展的保险市场中分一杯羹，尽快做大保费规模，纷纷加大对具有理财功能的新型保险产品的开发和推广力度；二是相比传统寿险，新型产品具有宣讲简单、件均保费大的特点，银行柜员销售积极性高；三是我国经济连续多年快速增长，居民可支配收入水平大幅提高。
(二)从公司看，成立时间较短的公司银保业务占比相对较高
在老五家公司中，只有银保渠道历年占比均较高的中国人寿和泰康人寿超过了54.72%的全市平均值，而另外三家均低于全市平均值，平安人寿占比更是不到10%；在成立时间较短的9家公司里，有7家占比均高于全市平均值，其中5家占比超过80%，合众人寿占比更是高达92.43%。
造成上述分化的原因是：老公司经历较长时间的发展，往往已经形成了较为齐全的销售渠道，每个渠道的发展相对均衡，一般不会出现某个渠道占比过大的情况 新公司在开业时间不长，为了占有市场份额，往往会选择最容易上规模的银保渠道作为突破口，率先发展，进而出现该渠道保费收入占比过高的现象。
(三)从银行看，银保业务主要分布在工、农、中、建、邮五大渠道
今年前三季度代理寿险产品保费收入前五位的渠道及其保费收入依次是：邮储大泽分行20.62亿元、工行天津分行11.05亿元、建行天津分行7.57亿元、农行天津分行6.59亿元、中行天津分行5.24亿元。五家银行代理销售的寿险产品保费收入共占银行代理渠道总保费收入的82%。
主要原因是：上述五家银行拥有大量网点，银代业务又主要采取分对分的形式，即保险公司只要与分行签订协议，就可以委托该行的任何网点销售保险产品，保险公司出于规模效益的考虑，必然乐于与拥有更多网点的大银行合作。另外，银行的积极参与也起到了重要的作用。银行重视代理销售保险业务，除了获取手续费的直接动因外，还出于自身结构调整的考虑：以资本充足率为核心的银行监管，促使商业银行调整风险偏好，大力发展低风险业务，而代理销售保险产品等中间业务，可以使银行通过低资本消耗、低信用风险承担来实现获得稳定现金流的目的，符合银行业的发展方向。因此，代理销售保险业务越来越受到各家商业银行的重视。
二、存在的问题
(一)产品单一，同质化严重
保险产品本身具有模仿性强的特征，一家公司开发出的某种产品可以被其他公司以几乎零成本的代价进行复制，这使得一些公司不注重产品本身的开发，而只是模仿其他公司的同类产品，造成银保市场上产品趋同性很强。目前银保市场上的万能保险和投资连结保险同质化现象非常明显：基本都是客户趸缴保费，在扣除初始费用后进入相应账户，进行投资运作，只是各家公司产品的费用情况略有差别。各公司产品同质化问题也是导致后文提到的市场不规范问题的一个重要原因。
(二)业务结构不合理，趸缴比例较大
保险公司为片面追求短期效益和银保市场占有率，重视夏缴产品的发展，但这一倾向有往极端化发展的趋势，在银邮代理渠道今年实现的62.33亿元保费收入中，复缴保费为58.32亿元，占比高达93.57%。%缴业务占比过大，对保险市场是竭泽而渔，破坏性开发的同时，也为保险公司资产匹配、稳健经营制造了巨大障碍。
(三)产品定位不清
通过调查发现，目前银保销售的新型产品，保障功能普遍不强，很多公司将投资、理财功能作为产品的卖点，甚至宣称是自身的产品是 ＂保险中的基金，基金中的保险＂。忽视保险保障功能、过分强调理财收益，为销售误导、投保人过高的心里预期等埋下风险隐患。
(四)银保市场误导宣传和恶性竞争问题比较严重
天津银保市场的误导宣传较为严重。一是不能全面介绍保险产品情况，如没有讲清初始费以及资产管理、保单管理、退保等费用扣除情况，使投保人误以为初始投资时所交保费全部进入投资账户；二是擅自印制违规宣传材料，甚至私下暗中向客户保证投资收益，使投保人误以为该产品是固定收益类产品；三是没能全面提示产品风险，片面宣传产品以往年度的高收益，而没有说明该收益并不代表未来收益甚至可能发生损失，导致投保人对收益产生较高的心理预期；四是混淆产品经营主体，模糊保险与储蓄、基金、理财产品的界限，宣称“银行与保险公司共同开发的理财产品”，“投资于国债”等使客户误以为银行是所购买的“理财”产品的经营主体。为了在竞争激烈的市场中生存，恶性竞争时有发生，主要表现在：一是向银行代理机构员工支付手续费外的额外利益，二是恶意低毁同业；三是将自家公司的产品与其他公司不同类型的产品作片面比较。
三、原因分析
(一)思想观念与科学发展要求还有差距
部分公司对于保险业的发展问题存在一些片面理解和模糊认识。在保险为什么发展、为谁发展、怎么发展、发展一个什么样的保险业等问题上，认识不高，领会不深。在为什么发展的问题上，对保险的保障核心功能没有足够的认识，而一味地迎合投保人追求收益的心理，过度发展投资性业务，保障型业务发展严重滞后。在为准发展的问题上，忽视了科学发展观中“以人为本”的核心要求，对保险消费者的利益关注和保护不够，而为了完成考核任务，达到增加经济利益的目的，不惜违法违规，甚至损害保险消费者利益。在怎么发展的问题上，抓发展的办法不多，而只能通过手续费等较为低级的价格竞争手段推动业务发展。搞创新的能力不强，通过复制或模仿已有产品作为新推出产品，造成产品同质化现象严重。在发展一个什么样的保险业问题上，发展目标不明确，发展思路不清晰，重当前、轻长远，银保趸缴业务占绝大部分，期缴少。
(二)发展方式与科学发展要求还有差距
当前，天津市银行保险的发展主要通过保险公司与银行之间简单的协议代理形式。这种合作形式松散，缺乏 ＂长期共同利益＂基础，使得银行在代理保险公司的产品时只追求眼前的短期利益，并不考虑公司间长远的合作，再加上银行可一家同时代理多家保险公司业务，因而保险公司只能通过手续费恶性竞争手段占领市场，甚至通过非理性竞争方式对保险资源进行掠夺性开发，最后导致保险公司手续费节节攀升，经营成本加大，盈利空间缩小，发展质量和效益不高。
(三)机制制度与科学发展要求还有差距
一是考核机制不科学。保险公司对银保基本以当期规模保费作为考核基础，而较少将期缴业务等反映持续发展的指标以及电话回访成功率等反映业务品质的指标纳入考核体系中，因而，保险公司为完成既定考核任务，不顾业务发展质量、业务发展品质，全力冲刺规模保费。二是公司治理、内控机制不科学。有些公司对银保业务发展战略决策不合理；有些公司对银保业务实行事务部管理体制，总分公司银保业务实行条线管理，不能充分发挥分公司高管对银保业务的管控作用；有些公司银保业务内部控制制度不合理，比如印章管理中使用部门印章只需部门经理审批，而不需高管审批，印章使用比较随意；有些公司培训机制不合理，业务培训较多，依法合规培训少。
(四)队伍素质与科学发展要求还有差距
一是依法合规经营意识不强。无论保险公司高管人员，还是一般员工，对保险法律法规掌握不多，依法合规经营意识不强。二是风险意识不强。有些保险公司对银保业务中投资性保险快速发展存在的风险隐患没有清醒的认识。三是科学发展能力不强。部分保险公司高管在推动保险业科学发展方面主动性不高，办法不多，措施不力，尤其是在出现风险性事件后，驾驭工作全局、解决复杂矛盾等方面的能力不强。
四、建议
(一)加快银行保险业务结构调整步伐，提升业务内涵价值
一是实现银行保险业务从以投资型产品为主，向以保障型产品为主的转变。保障服务是保险业区别于其它行业的标志性特征，是保险业的本质。人身保险公司应摒弃当前保费规模至上的错误观念，加强保障型产品在银行渠道的推动力度，促进银行保险业向保险的本质回归。二是实现银行保险业务从以趸缴产品为主，向以期缴产品为主的转变。以科学发展观为指导，正确处理发展“好”与“快”的关系，着眼于长远利益，加大期缴产品在银行保险渠道的推动力度，提高长期储蓄型产品在银行保险业务中的占比，有利于防止业务大起大落，实现银行保险健康持续增长。
(二)提高创新能力，开创银行保险业良性竞争的新局面
一方面，提高产品创新能力。开发具有鲜明特色，满足保险消费者需求，符合银行保险渠道特点的产品，力争形成各具特色、紧贴市场需求的产品体系。另一方面，提高服务创新能力。增强服务意识，将保险消费者的利益放在第一位，创新服务形式，丰富服务内容。通过创新能力的提高，促使银行保险业从依靠提高手续费等手段为主的恶性竞争模式，向以特色产品和优质服务为主的良性竞争模式转变，从根本上杜绝哄抬手续费和商业贿赂等违法违规行为。
(三)转变银行保险发展方式，开创银保双赢的局面
一是通过补充完善现有的代理协议，加强协议执行力度等方式，明确银、保双方在合作中的责、权、利，达到规范银行保险经营和销售行为的目的。将禁止使用私自印制的宣传材料、禁止保险公司销售人员驻点宣传等内容纳入代理协议，加强对银行保险销售行为的合规性的约束，并明确银保双方出现违反协议规定行为后，各自应承担的责任。二是创新合作方式，促进银行保险合作由传统的签订代理协议的低层次合作关系向长期战略合作关系转变。
(四)加大监管力度，规范银行保险经营行为
一是加大现场检查和处罚力度。加强对银行保险业务的现场检查频率和深度，严肃查处检查中发现的违法违规问题，最大程度维护消费者的合法权益，维护天津银行保险市场的秩序。二是严格销售资格管理。一方面，加强对银行代理机构的资格管理，严把代理资格准入关，将代理机构销售行为合规性与销售资格挂钩，对于出现严重违规行为的代理机构，依法取消资格；另一方面，加强对银行保险销售人员资格管理，实行100%持证上岗。三是督促公司进一步落实投保提示制度和客户回访制度。督促公司将投保提示制度落到实处，要求保险公司严格执行客户回访制度，做到新型产品犹豫期内100%回访，对产品性质。客户权利、保单费用、退保损失等进行全面提示。四是引导公司建立科学的考核体系，将客户回访成功率、期缴业务占比等纳入银行保险业务考核范围，变保费规模至上为业务质量至上，逐步转变经营理念，杜绝短视行为，走可持续发展道路。五是督促引导保险公司完善内控制度，提高内部控制有效性。加强对内部控制制度的健全性、合理性的自我评价，及时发现制度中存在的漏洞，加强对印章管理、人员培训等关键环节的管控，确保内控制度落到实处。
(责任编辑 刘 洋)