银行卡业务介绍范文第1篇
工商银行个人电子银行功能 1个人网上银行 2个人电话银行 3手机银行
1. 个人网上银行
存折版功能：
注册客户常用功能：
第三方存管开通情况
目前威海地区我行已开通了天同证券东城路营业部、海通证券营业部、荣成齐鲁证券营业部第三方存管业务
下一步马上将要开通齐鲁证券文登营业部、齐鲁证券海滨北路营业部、齐鲁证券乳山营业部、中投证券营业部第三方存管业务
工行网银买基金 方便优惠送大礼
1、中国工商银行联手国内20家知名基金公司分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。
2、每月在使用工行网银认购和申购基金的客户中抽取140名中奖客户，奖励最高价值1000元的礼品。年终还将抽取“交易之星”10名，奖励价值4800元的礼品。
网上银行办理与网点办理基金业务的比较 网上基金购买、赎回操作流程： 个人网上银行安全
保障个人网银安全的最佳选择--U盾 硬件加密，安全级别达到企业级 获国家实用新型及发明专利
保护网上银行客户安全的“智能卫士”。 个人网上银行安全
物美价廉、安全方便的口令卡 物理安全保障 无需安装驱动
同银行卡一样大小，携带方便 个人网上银行安全 别具匠心的安全保护功能 预留信息验证 余额变动提醒 密码安全控件 1.2 个人电话银行
无论身在何处，只要拨通中国工商银行全国统一的服务热线电话：95588(香港为21895588)，即可随时享受自助语音和人工坐席高效、便捷、全面的金融服务! 使用简单，操作便利 手续简便、功能强大 覆盖广泛、灵活方便 成本低廉、安全可靠 服务号码统一 全国(含香港)漫游 1.2 个人电话银行 (2)转账汇款
本人的注册账户之间进行转账，还可以通过前台设定“约定转账账户”实现向工行/他行的个人账户转账。 存折账户转存折账户 存折账户转牡丹灵通卡 牡丹灵通卡转牡丹信用卡 牡丹信用卡转存折账户
注意事项： (3)在线缴费 移动公司手机话费 小灵通话费 固定电话费 电费
(4)证券业务 稳坐家中，轻松投资
多种投资产品：开放式基金、记账式国债、银证转账、第三方存管 多种交易方式：即时，委托随您选择
一站式投资服务：买入、卖出、查询，电话在手，轻松理财 (5)外汇买卖 (6)黄金买卖 美元账户黄金买卖
方便、快捷地查询黄金(盎司)和美元的买入/卖出价，进行美元和黄金之间的买卖，包括黄金账户余额查询、黄金交易明细查询、黄金(盎司)/美元汇率播报、建立获利委托、止损委托、查询委托结果、进行即时交易等功能 。 人民币黄金买卖
直接使用人民币进行黄金投资，办理黄金账户管理、黄金即时/委托交易、账务查询等业务。
(7)银彩通
无论何时何地，只需拨打95588，就可使用本人银行账户资金进行福利彩票的投注与查询。福利彩票单注奖金金额一万元(含)以下的中奖资金会自动返存到中奖者的银行账户中，省去专程兑奖的麻烦。 (8)银行卡服务
提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款，调整信用额度等服务。
(9)代客交易
专业化人工坐席代客户办理缴费、转账汇款、基金、理财产品、外汇买卖、黄金买卖等各项银行业务，客户无需亲手操作，只需最后输入卡号和电话银行密码确认即可。 1.3 手机银行 主要功能
如何开通电子银行服务?
银行卡业务介绍范文第2篇
训练有素的客户经理是商业银行对公业务直销的主力军。对客户经理培训，既要紧密结合商业银行的对公业务，又要揭示客户营销的本质规律。银行对公业务客户经理营销培训指导客户经理了解对公业务客户采购特点与采购流程，把握对公业务营销流程。
背景知识：银行对公业务类型
1、对公存款业务：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。
对公存款业务要求一个企业只能在商业银行开立一个基本存款账户。
2、公司贷款业务：
短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人帐户透支 中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款 贸易融资贷款：信用证、押汇、保理
3、资金业务：与企业有关的：公司债、企业债、金融债
4、票据业务：承兑、贴现
5、支付结算业务：三票一汇(汇票、本票、支票、汇款)
6、银行卡：信用卡中的单位卡
7、担保业务：银行保函、备用信用证
8、承诺业务：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。
9、咨询顾问业务：企业信息咨询、资产管理顾问、财务顾问
10、理财业务：公司理财业务(现金管理服务、投资理财服务)
11、电子银行业务
银行对公业务客户经理营销技巧培训课程背景
中国加入WTO后，整个经济融入了一个更大的范围，为银行营销开创了更加广阔的空间，但同时也带来了更大的挑战。当前，金融危机仍在肆虐，国内外经济环境利弊相掺，给正在转型中的中国银行业创造了成长机遇。
一定的通过膨胀使资产保值增值的需求激增，使银行的理财业务随之收益。二加息对于考息差盈利的中国银行业来说是个利好消息。但是实际情况是，银行的议价能力一倍削弱，将影响到加息后实际信贷利息，银行息差盈利模式的基础将不复存在。
在这样的形势下，中国银行业如何寻求发展成为困扰很多银行的难题。本文从银行对公业务上阐述银行盈利的技巧。 银行对公业务客户经理营销技巧培训收益
1. 了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程
2. 理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧 3. 帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧
4. 银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧 5. 掌握为对公客户设计并向客户陈述一揽子金融服务方案的技巧 6. 理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展 7. 理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧
8. 掌握各种对公业务的营销金点。
9. 透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率; 10.运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率; 11.运用顾问式销售技巧发掘客户难点，树立咨询专家形象。 银行对公客户需求挖掘是关键
银行业必须吸取2009年信贷业务的经验教训，把握好政策方向和经济发展趋势，同时利用信贷业务客户增加非利息收入来抵消息差收入下降的影响。目前,国内的银行机构还缺少消费中间价格产品的金融服务。这为银行业的新品开发预留了大片空间。
以信用卡业务来说，多年来，信用卡市场一直重发卡规模而请客户需求挖掘。一项调查报告显示，银联卡已能满足客户日常支付的需要时客户不使用信用卡的主要原因。另外，每个银行大量信用卡死卡的问题也说明银行对信用卡客户需求挖掘还很不到位。
从上面这个实例可以看出，银行必须对客户信息进行深度挖掘。同样，国内金融市场的壮大也需要对个人消费进行深度发掘。做好消费金融在辅助政府提振内需的同时，将推动银行快速转变增长方式，摆脱受制于息差影响的尴尬局面。
健全金融服务方案促进银行多元发展
随着国内金融市场日渐成熟，企业对银行资金的需求减弱。银行融资功能退化，国内银行要向综合金融服务转变以适应金融市场的发展。这就要求银行具备深度客户需求挖掘能力和产品设计以及综合服务能力。
在我国，民营企业提供了80%的就业，创造了7成的GDP。民营经济的盛衰直接影响我国经济运行状况。与大企业对银行资金需求减弱不同，中小企业对银行资金需求强烈。但中小企业信贷风险高，操作复杂，中小企业融资难题没有得到有效解决。
2009年上半年的信贷盛宴撑饱了大型国有银行，却让非国有银行尝到了挨饿的滋味。大客户流失使非国有银行体会到中小企业才是自己真正的衣食父母。在大型企业对金融资金需求减弱的趋势下，争取中小企业将是大型国有银行的必然选择。
银行对公业务客户经理营销技巧培训课程大纲
引言：商业银行对公业务营销基础与准备 1 商业银行对公业务扫描
2 商业银行对公客户开发案例分享与营销流程模型 一：对公客户评估与选择 1 对公客户的市场细分 2重点客户价值评估与鉴别 3 优质客户评价标准与选择 4 国内保理与国际保理业务营销金点 5 某银行大通公司保理业务营销案分享 二：对公客户售前分析 1 如何收集客户信息 2 行业分析 3 竞争分析 4 售前规划分析 5 融资类业务营销金点 6 某银行项目融资营销案分析
三：商业银行对公业务“客户接触”关键技巧 1 客户接触的三个策略
2 接触对公客户必须遵循的AIDA法则
3 引起客户注意并让客户产生兴趣的六大方法推荐 4 必须遵循的两个原则
5 商业银行对公业务客户接触情境营销实战训练：东方柳汽公司 6 存款类业务营销金点
7 某银行大昌铁矿存款业务营销案分析 四：商业银行对公客户“需求挖掘”关键技巧 1 企业/机构金融服务需求的概念与内涵 2商业银行对公业务客户需求的分类
存款类需求
信贷类需求
结算类需求
理财型需求
一揽子需求
3 客户经理需求访谈的关键技术——五步拜访法 4 需求访谈中的人际沟通风格匹配 5 需求访谈问题清单设计
6 对公客户需求案例分享与分析：蓝海公司案例 7 票据类业务营销金点
8 某银行新阳纸业上下游票据贴现营销案分享 五：商业银行对公业务“方案设计”设计关键技巧 1 方案设计案例介绍 2 营销方案设计原则
3 情境营销实战训练：南方公司个性化金融服务方案的设计 4 一揽子解决方案的撰写技巧
5 如何向对公客户陈述和展示营销方案 6 招投标中标书撰写的注意事项 7 投标与关键购买要素重构
8 商业银行对公业务情境营销实战训练：内外贸融资一体化方案的投标 9 信用证类业务营销金点
六：商业银行对公业务“交易赢得”关键技巧 1 商业银行对公客户经理业务案例模拟 2 交易赢得与商务谈判的关系 3 商务谈判必须遵循的两个原则 4 常用商务谈判的策略与技巧
5 商业银行掌握如何向客户施压的技巧 6识别营销流程中销售僵局和谈判僵局的不同 7 如何打破商务谈判的僵局
8 商业银行对公业务情境营销实战训练：某大型汽车制造厂 9 结算类业务营销金点
七：商业银行对公客户“关系增进”关键技巧 1 对公业务客户关系与客户关系管理
银行卡业务介绍范文第3篇
一、货款方式
个人住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。
二、贷款对象和条件
个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：
1.具有城镇常住户口或有效居留身份;
2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力;
3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款;享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款;
4.有我行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合我行或我行委托的房地产估价机构的评估价值;
6. 我行规定的其他条件。
三、申请借款时，应出具的文件
申请借款时，您应填写《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向我行提交如下文件：
1.身份证件(居民身份证、户口本或其它有效居留证件);
2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明;
3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件;
4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;
5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;
6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证;
7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明;
8.贷款人要求提供的其它文件或资料。
四、贷款程序
我行工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程序进行调查、核验，并在三周内给您回复意见。
如同意您的借款申请，我行工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由我行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。
五、贷款额度、期限和利率
我行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。
贷款期限最长可达30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
六、还款方式
借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。
偿还本息的方式有以下两种：
(一)贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清。
(二)贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。
待您还清我行个人住房贷款金部本息后，我行工作人员将协助您到有关部门办理贷款抵押的有关抵押、质押的所有权权属证明文件和质押品，退由您保管。
七、抵押物和质押物
我行认可的个人住房贷款的抵押物和质押物主要有如下种类：
(一)个人住房贷款的抵押物
1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物;
2.借款人依法取得的国有土地使用权;
3.我行认可的其它财产。
(二)个人住房贷款的质押物
银行卡业务介绍范文第4篇
负债业务:人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款;同业人民币、外汇拆入;发行金融债券等;
资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款;外汇转贷款;住房开发贷款;具有专门用途的贷款;消费性贷款(汽车消费贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人住房贷款);委托贷款和特定贷款;票据贴现;国债、政策性金融债券认购业务;同业人民币、外汇拆出;项目贷款评估和信用等级评定等;
中间业务：人民币现金结算、转账结算;国际结算;代理业务(代收代付;代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管;黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资;黄金清算交易;代理发行金融债券;代理保险;代理保管有价证券、有价物品;出租保管箱;代理政策性金融业务或其它金融机构业务等);人民币及外汇银行卡业务;信息咨询业务(资信调查;资产评估;金融信息咨询;行业信息网服务;开立人民币存款证明);外汇中间业务(进口开证;进口代收;汇出汇款;来证通知;议付;托收;汇入汇款;结汇;售汇;旅行支票;代客外汇买卖;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;外汇存款证明;代理发行股票以外的外币有价证券;代理买卖股票以外的外币有价证券;外币兑换;为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户);融资类和履约类担保业务;商人银行业务(融资顾问和银团贷款安排;企业财务顾问;企业海外上市);个人理财服务;投资基金管理、托管和销售;其他受托和委托资产管理;企业资信评级及其它中间业务等。 如果医疗保险存折办理了“医保转账”业务，那么，医保个人账户里的钱转入银行卡以后，转入的款项将不享受免缴利息税的政策。
银行近期将在全市推广“医保转账”业务：参保者可将本人的医保存折与本人的银行卡储蓄卡关联，然后银行定期将医保个人账户的资金转至该“京卡”的活期账户。
银行有关部门解释称，“医保转账”实现的是医保个人账户资金到账后的划转，不影响现有的医保系统、业务内容和工作流程。就现行的医保工作流程而言，款项只要是从医保存折转出，就相当于从医保个人账户取款，因此转出的款项不再免利息税。
根据现行规定，医保个人账户参照银行活期储蓄存款利率计息，并免征利息税。目前活期存款利率为0.81%，利息税率为5%。如果不考虑活期存款每年4次结息的复利效应，也不考虑银行按“一年360天”的规则计算日利率，那么假设2000元的资金存在医保存折里，则一年的利息为16.2元;这笔钱如果存在银行卡上，则一年的税后利息为15.39元，比前者多缴纳0.81元的利息税。
有关该问题，银行解释说，“医保转账”业务采取自愿办理的原则，参保者可自行决定是否需要把医保存折与银行卡相关联，不实行“一刀切”。参保者还可以选择多种转账方式，包括到账即转、每季度划转一次、每半年划转一次和每年划转一次。
另据介绍，目前医保存折的功能较为单一，不具备银行卡的各种理财功能。医保存折上的资金只能以活期存款形式存在，而参保者通过银行卡可以办理定期存款，获得更高的利息收益，还可以持卡办理自助缴费、网上支付、购买理财产品、ATM取款和刷卡消费等存折办不了的业务。
最新业务
“汇市通”是中国工商银行新推出的个人外汇买卖业务品种。客户通过外汇买卖可以从频繁变化的外汇汇率中，获得外汇差价;也可以将利息收入较低的外币买卖成另一种利率较高的外币，从而增加外币存款利息收入。
一. 受理币种
工商银行个人外汇买卖的外币种类有：美元、日元、港币、英镑、澳元、加拿大元、欧元、瑞士法郎。
二. 交易特点
①电脑自助交易;②电话委托交易;③低起点交易;④长时间交易;⑤交易币种齐全;⑥交易手续简便;⑦报价与国际市场同步;⑧挂盘交易;⑨交叉汇率;⑩钞汇同价。
三. 起点金额
个人外汇买卖的每笔起点金额为50美元或等值的其它外币。现钞买卖币种暂限于美元、日元、港币;现汇买卖币种为可自由兑换货币。
四. 报价规则
报价为五位数字，小数点根据各货币组合各异，点子即(1BP)以最后一位数字为一个标准点。如EUR/USD报价为1.0170，则1BP为0.0001,USD/JPY报价为131.00，则1BP为0.01。
五. 交易时间
柜台交易时间为：每天8：00-17：00，电话交易时间暂定为：上午9：00至晚上11点。法定节假日不办理个人外汇买卖交易。
六. 交易方式
客户可根据自身的需要，选择网上交易、电话交易、柜台交易。
1. 柜台交易
按要求填写个人外汇买卖交易凭证，连同身份证、专用存折或外币现钞，经柜员审核无误后，办理外汇买卖交易，汇率以客户签名确认的外汇买卖证实书为准。
2. 自助交易
客户利用外汇交易卡可以在工行交易大厅里的自助刷卡终端上进行外汇买卖、挂单委托、合并转存以及查询等交易，交易成功后即可打印交易清单。
3. 网上交易
不论客户在何地，通过工商银行网上银行系统，使用在工商银行开立的活期一本通账户，即可进行不同币种之间的外汇买卖。
七. 具体手续
1. 开户
客户持本人身份证到工商银行指定营业网点领取“个人外汇买卖协议书”，按协议书中要求如实填写，连同本人身份证、外币存单(折)或现金交柜台经办员，经审核无误后即可开立个人外汇买卖专用账户和个人外汇买卖网上或电话交易帐户。
2. 办理地点
(1) 南宁市民族大道38-2号泰安大厦1楼汇市通交易大厅
(2) 桂林市中山中路128号金泰大厦1楼汇市通交易大厅
个性化服务
1. 交易方式多样
客户既可进行即时交易，也可进行获利、止损以及双向委托交易，事先锁定收益或损失，适宜不同客户的不同投资策略;
2. 委托时限宽泛
最长时限120小时，且有24小时、48小时、72小时、96小时以及120小时五种时间范围可供选择，便于客户短期脱离市场、长期关注市场;
3. 优惠幅度分档
实行多档分级优惠，交易金额只要满足相应档次起点，即可享有对应档次优惠报价，为单笔大额交易客户提供更大获利空间。(具体优惠方式以当地工行公布为准)
4. 交易时间和币种
我行“汇市通”业务可提供每日24小时外汇交易服务，报价与国际外汇市场即时汇率同步。交易币种包括美元、日圆、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元9个币种，共36个货币对。因各分行情况差异，我行“汇市通”交易的具体时间、币种以及交易方式以当地工行公布为准。
5. 交易起点金额低
银行卡业务介绍范文第5篇
一、单选题：
1、 丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为(A)。
A、普通卡、金卡、白金卡、钻石卡B、单位卡和个人卡
C、联名(认同)卡和非联名(认同)卡D、彩照卡与非彩照卡
2、丰收贷记卡卡号第9位为8的是(C)。
A、单位金卡B、单位普通卡C、个人金卡D、个人普通卡
3、丰收贷记卡有效期最长为(D)年。
A、1B、2C、3D、5
4、发卡机构对未批准发卡的申请资料应至少存档(B)个月。
A、1B、3C、6D、12
5、丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过(B)。
A、1000元B、2000元C、2500元D、5000元
6、丰收贷记卡个人卡的结息日是(D)。
A、每月第一天B、每月20日C、每月25日D、每月最后一天
7、持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的(C)收取滞纳金。
A、0.50%B、1%C、5%D、10%
8、持卡人先偿还上期的欠款，后偿还本期欠款。还款的顺序均为(C)等透支款项(同等条件下，按透支时间先后顺序)。
A、利息、费用、取现(含转账)、消费B、利息、取现(含转账)、费用、消费
C、费用、利息、取现(含转账)、消费D、费用、取现(含转账)、利息、消费
9、对连续(A)次(含)以上未偿还最低还款额的持卡人，发卡机构可对其账户下所有卡片进行止付处理，并将持卡人列为不良客户管理。
A、2B、3C、4D、5
10、丰收贷记卡提前换卡申请日距卡片到期日的时间原则上应不超过(C)个月。
A、1B、2C、3D、6
11、发现主卡持卡人失踪、死亡、丧失还款能力或连续(D)个月不偿还最低还款额的，发卡机构须对其名下所有卡片止付。
A、1B、2C、3D、4
12、丰收贷记卡个人卡书面挂失手续费标准为(C)。
A、5元/卡B、10元/卡C、20元/卡D、40元/卡
13、丰收贷记卡临时调高信用额度一般不超过持卡人原信用额度的(D)。
A、50%且有效期最长为90天B、50%且有效期最长为180天
C、100%且有效期最长为45天D、100%且有效期最长为60天
14、对免担保办理丰收贷记卡个人卡主卡的，初始信用额度原则上按照该申领人月收入的(D)核定。
A、1-2倍B、1-3倍C、2-3倍D、2-4倍
15、对信函催收后(B)内未还款或未与银行联系的，发卡机构应立即转入上门及司法催收流程。
A、15日B、30日C、60日D、90日
16、对上门催收后(A)未足额偿还“最低还款额”的持卡人，发卡机构应立即通过司法手段主张权利。
A、1 个月B、2个月C、3个月D、4个月
17、一般准备按照银行根据所有承担风险和损失的资产风险状况确定的比例提取，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的(B)。
A、0.50%B、1%C、1.50%D、2%
18、对丰收贷记卡持卡人关于账务情况的查询和改正要求，发卡机构应当在(B)内给予答复。
A、15日B、30日C、45日D、60日
19、丰收贷记卡持卡人应及时对账，对不符账务应自交易日起(D)内向发卡机构查询或提出改正。
A、15日B、30日C、45日D、60日
20、发卡机构对例外情况申请核准的比例不得超过当月核准申请的(D)。
A、1%B、2%C、5%D、10%
21、零星换卡需填写(D)。
A、账户、卡片调整通知书B、特殊业务申请书
C、丰收贷记卡申请表D、相关服务申请书
22、对丰收贷记卡团体申请资料，调查人员电话调查的比例不得低于(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
23、发卡机构按代发工资类客户标准对丰收贷记卡申领人核定初始信用额度时，初始信用额度不能超过其月均代发工资额的(C)倍。
A、1B、2C、2.5D、4
24、消费信贷客户申请丰收贷记卡的资格：发卡机构自身消费信贷客户目前贷款账户状态正常或已按时结清贷款，最近一年内无(C)以上逾期且未有连续2个月以上拖欠还款记录。
A、1次B、2次C、3次D、4次
25、存款客户申请丰收贷记卡，如定期存款(D)以上或活期储蓄/借记卡账户月均存款余额20万元以上的可申请金卡。
A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元
26、职业条件一般客户申领丰收贷记卡的初始信用额度最高不得超过(D)。
A、0.5万元B、1万元C、2万元D、3万元
27、丰收贷记卡的卡BIN为(C)。
A、622858B、622389C、622288D、940036
28、丰收贷记卡持卡人申请挂失换卡的，若透支逾期时间超过(A)的，须待还款后方可办理。
A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月
29、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是(A)。
A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡
30、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现(C)。
A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元
C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度
31、目前发行的丰收借记卡有效期是(D)。
A、2年B、3年C、5年D、无有效期
32、下面不属于作废卡的有(B)。
A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡
二、判断题
33、丰收贷记卡是浙江农村合作金融机构发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁条式人民币贷记卡。( √ )
34、丰收贷记卡业务采用统一管理、分级经营的运作模式，遵循“统一开发、统一网络、统一标识、统一清算”的基本原则。( √ )
35、信用联社、合作银行开办贷记卡业务应向当地银监部门报备并协同卡中心做好相关准备工作。( × )
36、发卡机构按信用联社、合作银行设立，负责辖内贷记卡业务的经营、管理。( √ )
37、持卡人凭丰收贷记卡在特约商户刷卡消费无需输入密码，在ATM上取现或转账须输入密码。( × )
38、凡无需使用密码的交易，则登记有丰收贷记卡持卡人签名的交易凭证为该项交易完成的有效凭证。( √ )
39、个人可申领一张非联名(认同)的丰收贷记卡，并可为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人申请不超过二张的副卡。( × )
40、丰收贷记卡个人卡主卡申领人须年满十六周岁(含)以上，具有完全民事行为能力的个人。( × )
41、丰收贷记卡个人卡申领的基本条件之一是：申领人户籍或工作单位在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入。( √ )
42、丰收贷记卡个人卡免担保办卡必须提供两名联系人。( √ )
43、联系人一是指申请人配偶或直系亲属(父母、姐妹、兄弟、子女)，必须为境内居民且在境内工作或生活。( √ )
44、丰收贷记卡个人金卡账户信用额度最低为20000元，个人普通卡账户信用额度最高为20,000元。( √ )
45、丰收贷记卡持卡人除现金外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日(含)止为免息还款期。( × )
46、丰收贷记卡个人卡账户若在到期还款日透支余额仍大于核定信用额度，应对超额部分按5%支付超限费;对当日计收的滞纳金记入超限费的计算中。( × )
47、丰收贷记卡持卡人约定还款账户存款余额不足的不予扣款。( × )
48、丰收贷记卡在办理电话挂失后即可办理挂失换卡。( × )
49、丰收贷记卡挂失补发的新卡的有效期必须与原卡相同。( × )
50、丰收贷记卡卡片毁损后补发新卡的卡号、有效期、密码与原卡相同。( √ )
51、丰收贷记卡持卡人的卡片被列入止付名单超过三十天且无未偿款项的，可为其办理正式结清手续。( √ )
52、对截获止付卡的特约单位或营业网点的有关经办人员，丰收贷记卡按每张卡100元给予奖励。( × )
53、丰收贷记卡账户内存款不计息。( √ )
54、信用卡风险是指持卡人不愿偿还或无力偿还，不能按时足额归还透支本息而给银行资产带来损失的可能性。( √ )
55、透支损失准备是指发卡机构对各项透支预计可能产生的损失计提的损失准备。( √ )
56、发卡机构有权根据丰收贷记卡持卡人资信状况的变化情况调整其账户的信用额度。( √ )
57、丰收贷记卡个人卡持卡人可以使用其在申请表上预留的单位电话拨打96596客户服务电话激活卡片。( × )
58、单位盖章的收入证明可视为工作证明。( √ )
59、经过发卡机构事先筛选同意申办的现有个人客户申请主卡时，可简化办理手续，本人签署申请表或申请声明，提供有效身份证件即可。( √ )
60、团体申请是指同一单位同一批次30人以上申请。( × )
61、具有副科级以上职务的公务员作为职业条件良好客户可申请丰收贷记卡个人卡金卡。( √ )
62、申请丰收贷记卡个人卡副卡时，除副卡申请人本人应对申请签字确认外，主卡申请人/持卡人也应签字。( √ )
63、丰收贷记卡主卡为金卡时，开立的副卡可以为金卡或普通卡。( √ )
64、丰收贷记卡零星换卡必须延长有效期，可以更换卡号，可以选择密码设置方式。( √ )
65、丰收贷记卡个人卡存款业务可分为无卡存款和有卡存款。( √ )
66、丰收贷记卡个人卡过期卡不能办理存款业务。( × )
67、发卡机构风险管理部门可根据风险控管需要，主动降低客户临时或长期信用额度。( √ )
68、丰收贷记卡副卡持卡人可以申请调整自己卡片的信用额度。( × )
69、丰收贷记卡个人卡电话挂失有效期为5天，不收挂失费。( × )
70、无论是否批准发卡，发卡机构均不退回申请人提交的丰收贷记卡申请资料。( √ )
71、对持卡人不遵守丰收贷记卡章程和不履行丰收贷记卡领用合约的，发卡机构有权取消持卡人资格，收回其丰收贷记卡。( √ )
72、丰收贷记卡检查辅导员的配备应符合岗位制约的原则。( √ )
73、丰收贷记卡检查辅导员每次检查要做到查前有提纲、查时有记录、查后有报告。( √ )
74、小王为温州鹿城合作银行代发工资单位的中层干部，其户口在丽水地区，发卡机构受理其单位团体办卡时要求小王提供学历证明或房产证。( √ )
75、在发卡机构工作一年以上的非正式员工可申请丰收贷记卡个人卡主卡。( √ )
76、发卡机构岗位职务等级副科以上员工及客户经理有权推荐客户办理丰收贷记卡，并对被推荐客户的真实性负责。( √ )
77、申请人存在不良信用记录经证实存在客观因素的可视为例外申请。( × )
78、调查岗须检查团体申请的单位资质是否符合规定。( √ )
79、对客户提交的零星申请资料，调查人员须逐一进行电话调查。( √ )
80、发卡机构核定的卡片等级、初始信用额度可以根据实际情况超过申请人本人申请的等级、额度。( × )
81、因申请人小李的收入不高，发卡机构核定其丰收贷记卡个人卡的初始信用额度为500元。( × )
82、符合换卡基本条件的客户办理普通卡升金卡，可直接填《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡相关服务申请书》，经过审批后办理。( √ )
83、在丰收贷记卡透支风险分类标准中，M1-M2对应五级分类标准中的关注类。( × )
84、信函催收岗负责次级类的透支催收;以及电话联系不上或连续2次电话催收无效的透支催收。( × )
85、丰收贷记卡账户透支由主卡和副卡持卡人共同承担还款责任。( × )
86、凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。( √ )
87、丰收贷记卡到期后，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。( √ )
88、丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。( √ )
89、电话核实时如无法确认申领人电话号码真实性的，应当上门当面核实。( √ )
90、如申领人无住宅电话，必须上门核实。( √ )
91、信函调查应当使用挂号信或邮政专递。( √ )
92、卡片信用额度是个人贷记卡主卡持卡人对副卡核定的一定周期内可使用的额度。( √ )
93、每张卡片信用额度最高不得超过账户的信用额度。( √ )
94、在到期还款日，根据持卡人指定的扣款方式从其约定还款账户中扣收相应款项，用于偿还其丰收贷记卡欠款。( × )
95、丰收贷记卡账户中的溢缴款不计付存款利息，但相应增加持卡人主卡的卡片可用额度。( √ )
96、对丰收贷记卡而言，电话挂失和书面挂失都为正式挂失。( √ )
97、丰收贷记卡普通卡升级为金卡后，卡片的有效期自同意升级发卡月份起，并改按金卡标准记收年费。( √ )
98、卡片被伪造、变造的，发卡机构应及时向相应卡组织通报。( √ )
99、丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。( × )
100、丰收贷记卡持卡人销户必须到原开户机构办理。( √ )
10
1、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。( × )
10
2、丰收卡持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。( √ )
10
3、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。( √ )
10
4、持卡人如遇银行卡被ATM吞没时，应及时与ATM所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。( √ )
10
5、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。( √ )
10
6、单位卡资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金、但可将销货收入的款项转入其账户。( × )
10
7、单位卡不得提取现金。( √ )
10
8、销卡时，单位卡账户和个人卡账户都可以办理转账结清，也可以提取现金。( × ) 10
9、丰收卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。( √ )
110、丰收借记卡必须先存后支，不具有透支功能。( √ )
1
11、丰收卡停止使用，但尚未结清的债权、债务关系继续有效。( √ )
1
12、发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。( √ )
1
13、发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。( √ ) 1
14、丰收借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。( √ ) 1
15、丰收卡持卡人凭密码可在浙江农村合作金融机构网点或有银联标识的ATM、POS机上使用。( √ )
1
16、客户领取丰收借记卡，须提供有效的担保。( × )
1
17、个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。( √ )
1
18、丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。( √ )
1
19、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。( √ )
120、丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。( × )
1
21、ATM加钞工作可以由ATM加钞员单人操作。( × )
1
22、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。( × )
1
23、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。( × ) 1
银行卡业务介绍范文第6篇
一、支付结算风险的表现
银行支付结算风险已渗透到银行会计结算工作的各个环节，其表现形式也呈多样化。当前，银行支付结算风险突出表现在以下几个方面：
(一)清算风险
清算风险是银行在清算同城票据交换资金或系统内联行资金过程中产生的风险。
(二)票据风险
随着票据的广泛推广使用，一些不法分子利用商业汇票与银行汇票进行诈骗，而产生的风险日趋突出。主要表现为：
(1)伪造变造票据、诈骗盗用资金。犯罪分子通过涂改、挖补等手段更改出票金额、收款人等，伪造、变造票据行为，骗取银行和企业的资金。有的利用空头转账支票、作废支票进行诈骗;有的通过私刻企业预留银行印鉴开汇票委托书，骗取银行签发真汇票从中作案;有的银行对银行汇票、银行承兑汇票的签发、兑付、退汇等管理和审查不严，缺乏自我约束机制，犯罪分子乘机作案。
(2)伪造账证、盗用资金。近年来，银行内部会计人员通过伪造进账单、联行来账补充报单等结算进账凭证盗用资金的案件也在一些地方时有发生。有的伪造、涂改凭证、篡改数字、空转账务，有的复制、伪造联行来账补充报单、凭空捏造收付款人，盗用联行资金;有的通过暂收暂付科目，空挂账务，盗用银行资金。
(3)银行违规承兑、贴现商业汇票。一些商业银行承兑银行承兑汇票时忽视了对承兑申请人的资信状况、商品购销合同的严格审查，使一些无真实商品交易关系的商业信用纳入了银行信用;有的贴现银行对票据所记载的事项审查不严、致使一些背书不连续、绝对记载事项不全等有瑕疵的票据流入银行，从而卷入不必要的票据纠纷之中等。
(4)违规签发银行重要凭证，套取联行资金或盗用银行资金。一些银行为了小集团利益和个人利益，擅自签发空头银行汇票、联行报单及汇划凭证;或与企业相互串通，违规签发无资金保证的空头银行汇票、套取系统内或占用人民银行的联行资金，从而获取不法收益。
(三)内控风险
内控风险主要表现为会计结算制度本身不完善，印押(压)证管理不严;会计内部凭证随意制作，复核和事后监督制度不落实;对重点岗位、重要人员缺乏有效的监督制约等内控制度不严产生的风险，主要表现为：
(l)凭证管理失控，存在严重隐患。许多案件的发生，都与凭证管理不严有直接关系。据统计，全国发生各类重要空白凭证丢失、被盗达上万张，已经形成严重的潜在风险。
(2)会计核算手续不严密。主要存在会计人员随意制作银行内部凭证;会计复核人员对会计凭证的要素、内容审查不严，有的复核岗位形同虚设;会计事后监督人员未能按规定履行监督检查职能。
(3)管理松弛，内控制度不落实。一些行加强内部管理的力度不够，未建立有效的内控制度，造成潜在的会计风险。有的行同城票据交换双人临岗制度不落实，暂收暂付款项科目挂账监督不严，汇出汇款管理薄弱，印、押(压数机)、证分管制度执行不严，联行对账和内外账核对不严格等。
(四)技术风险
技术风险主要表现为技术软件、硬件可靠性不强而发生的系统风险。这种风险的危害性很大，所以在程序的开发设计和应用上必须考虑其安全性、可靠性、适用性。目前，计算机安全管理操作职责不落实，软件开发和系统维护人员未与操作人员严格分离，会计核算系统操作人员违规越级操作、个人密码公开使用等现象大量存在，犯罪分子通过修改计算机程序、篡改记账信息，利用他人电脑操作代码虚假收付，盗用银行资金等手段作案。
(五)经营风险
经营风险是指商业银行或城乡信用社由于经营管理不善，各种风险积聚到一定程度集中表现为流动性困难而引发的支付风险。当前影响商业银行资产流动性、安全性的主要因素是金融资产质量低下、资产负债比例高、金融资产风险大。有的商业银行违反金融法规搞账外经营、投资房地产，有的违规拆借、越权办理贴现转贴现;有的高息揽储，高息放贷等，这些在高额利润的驱动下违规经营的结果是造成了巨额资产的呆滞损失，使有关金融机构的正常支付难以为继，甚至导致挤兑破产、关闭清算，引发严重后果。
二、支付结算风险产生的原因
产生上述支付结算风险和会计内部管理问题的原因是多方面的。主要有：
1、内部控制软弱，违章操作严重。从银行会计部门内部发生的各类案件中不难发现，有章不循、违章操作是发案的根本原因。客观上银行内部都有一整套行之有效的管理制度，但在实际操作中往往难以落实到位。突出反映在三个方面：一是人员配备不到位、规章制度形同虚设，特别是一些基层分支机构人手配备不足或随意抽调会计人员应付紧急任务，使业务相互制约机制不落实、出现真空和漏洞，被犯罪分子伺机作案;二是监督检查流于形式，上级对下级、主管对基层人员、事后监督岗对会计操作岗的各项检查并未严肃认真进行，而是成了例行公事、使一些内部案件长期暴露不了。尤其是在一些部门与部门之间、上级行与下级行业务交叉衔接环节上极易疏忽;三是内控手段滞后，作案分子在票据、联行清算、电子技术方面的作案手段越来越隐蔽，而金融机构内部的超前防范监督手段和措施难以应付。另外对违规违章处罚力度不够，也不同程度地助长了内部管理的松弛。
2、风险意识淡化，内控监督不力。从几年发生的案件来看，支付结算环节内外勾结作案多发，从涉案人员看基层单位负责人和财会人员作案多，涉案金额大，作案潜逃的增多，在银行内部一些领导的意识中存在经营管理思想上的偏差，重经营轻管理，重存款、轻结算，重效益，轻风险防范，忙于应付日常事务，疏于管理和监督。
3、经营管理不善、支付风险积聚。随着市场经济的发展和金融业竞争的加剧，银行经营面临内外双重压力。银行自我约束机制和内部控制机制尚未真正建立，经营管理水平难以适应市场的变化，出现大量违规经营，信贷资产质量下降，不良资产比例上升，政府行政干预和企业借转改制之机悬空银行债务，使银行经营状况进一步恶化，资产安全性和流动性出现严重问题，有的已发生支付危机。与此同时有效化解和抵御风险机制尚未建立，如银行收购、兼并、重组退出市场的机制尚未形成，使支付风险日益积聚，这种局面不改变，会威胁整个银行体系的安全。
4、人员素质不能适应业务需要，政治思想工作薄弱。目前，有相当一部分银行分支机构会计队伍素质不能适应业务发展和会计管理的需要，尤其是城乡信用社人员素质相对较差。同时会计岗位人手多，业务变化大，知识更新快，培训工作未能及时跟上，造成人员素质与业务发展需要相脱节。
5、犯罪分子把作案目标瞄准了金融部门。金融部门是经营货币的特殊行业，诈骗案件多发、内外勾结作案多发，并且一些大案要案涉案金额之大，令人触目惊心。特别是在金融结算工具不断完善的今天，票据活动日益增多，由于票据在流通环节所特有的功能，犯罪分子利用其作案具有较强的隐蔽性，且有的犯罪分子的文化层次较高，采用一些高技术手段作案，容易得逞。
三、支付结算风险防范控制措施
防范支付结算风险必须采取切实有效的措施，加强支付结算管理、完善会计控制体系是防范风险的基础。
(一)建立健全和落实内部管理和监督制约机制，堵塞漏洞，消除隐患。
内部管理制度的健全，是防范风险的重要保证。商业银行必须建立一套科学完善、职责明确的内部管理体系和银行内部控制制度。
建立健全岗位责任制;
建立重要事项审批制度;建立账务核对制度;
建立会计事后监督制度;建立重要空白凭证管理制度。
(二)严格按照《票据法》和《支付结算办法》准确及时办理支付结算业务。
要严格票据的审查，对票据的真实性、必须记载事项是否齐全、背书是否连续、更改是否合法有效、是否是合法持票人等要严格审查，尽可能避免因审查不严造成诈骗得逞;要严把大额款项支付关，对有疑问的票据和联行重要凭证要先查询后支付，严格遵守各项结算业务操作规程。
(三)重视计算机安全管理，防范系统风险。
(四)加强经营管理，提高风险防范意识。
商业银行要重视支付结算风险防范，加强经营管理，控制金融资产风险。要充分认识支付结算风险防范的紧迫性，从已经发生的形形色色的案件中认真吸取教训，充分重视内部控制和风险防范;要采取措施防范支付风险。
(五)加强员工管理，提高会计队伍素质。 江西省鄱阳县农村信用联社案件情况
三、下步措施和意见
这起案件性质恶劣，影响严重，给国家财产造成了重大损失。各农村中小金融机构都要从中吸取教训，举一反
三、引以为戒。牢固树立风险意识，全面加强风险管理，严守风险底线，持之以恒抓好案件风险防控工作。
一是加强重大事件和信息、舆情的监测、报告、处置工作。二是认真落实案件风险防控措施，强化问责，确保贯彻到位。
三是准确把握风险特点，扎实整改，严密防范案件。 四是狠抓制度建设，完善内部控制，提高执行力。 五是提高队伍职业素质，大力培育良好企业文化。 ××省A市B区C农村信用社支某侵占资金案
本案件的案发原因主要是信用社员工法制意识淡薄、内部管理混乱，监督制约机制失效和用人失察造成的。