保险学案例教学范文第1篇
1.某企业于2005年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。请问保险公司负不负保险责任？为什么？
答：在团体人身意外伤害保险的承保合同中，可以双方约定承保时间，本合同约定承保日期为6月1日起，这属于附条件合同，而事故的发生不在承保期内，所以不能简单的以收取保费来认定保险公司应负保险责任，保险责任的承担是以合同约定保险期间为准的。
2．奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一日奚妻乘公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，公司驾驶员负全部责任。制衣公司支付奚某善后抚恤金等约4万元。制衣公司在奚妻生前为其购买了人身意外伤害险，保险金额10万元，受益人栏填的是制衣公司。奚某知道该情况后便上诉法院，请求获得10万元的保险金给付。请问法院对此应如何处理？
保险学案例教学范文第2篇
平安的企业使命是：对客户负责，服务至上，诚信保障;对员工负责，生涯规划，安家乐业;对社会负责，回馈社会，建设国家。平安倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，做品德高尚和有价值的人，公司形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”团队价值观，平安为员工描绘的远景和抱负是：成为中国企业改革的先锋和金融服务业学习的楷模，建设国际一流的综合金融服务集团。
请你回答以下问题：
(1)哪些话描述了平安的生存目的?你认为平安的企业生存的目的描述是否值得改进?请你用一句话来为平安描述生存目的。
(2)在平安的企业使命中，哪些内容勾画了企业的经营哲学?
(3)哪些话是对企业愿景(未来展望)的描述?平安的企业战略目标是什么?
参考答案：
(1)企业生存目的：对客户负责，服务至上，诚信保障。不足之处：过于笼统。用一句话概括：化解风险，祈祷平安。
(2)对员工负责，生涯规划，安家乐业;对社会负责，回馈社会，建设国家。
保险学案例教学范文第3篇
随着各种自拍神器的横空出世，借助美颜相机、美图秀秀等自拍软件的神效，矮穷矬、黑穷丑能瞬间变为高富帅、白富美，这满足了不少男女的爱美之心，但也有人认为这是对真实的掩盖，是自欺也是欺人。
近日有一款“反美颜”应用软件问世。该软件号称能消除美图效果，将“美丽”瞬间“打回原形”。不少人坦言，上社交网站再也不用担心被欺骗了，但也有人认为将真实的生活美化一下又有何妨? 要求：自选角度，确定立意，自拟标题，文体不限(诗歌除外)。不要脱离材料内容及含意的范围。不少于800字。不得套作，不得抄袭。
2、阅读下面的材料，根据要求写一篇不少于800字的文章。
打开微信朋友圈，很多人都通过晒照片、发状态、转帖子分享生活的点点滴滴，这种互动、分享拉近了朋友间的距离。但并不是所有的东西都可以分享，如，一人午夜阅读的美好时光、一竿临溪垂钓的悠闲等待、一路挥汗如雨的勤奋苦练、一句不离不弃的忠贞承诺……这些生活中的情趣本来就不需要、甚至无法与别人分享，正如王维所说：“兴来每独往，胜事空自知。”
要求选好角度，确定立意，明确文体，自拟标题;不要脱离材料内容及含意的范围作文，不要套作，不得抄袭。
3、阅读下面的材料，根据要求作文。
羊年春节，微信红包小试身手;猴年春节，各种抢红包已经改变了中国人的过年方式。 有人说：“微信红包是世界奇迹，也是人类史上的一个奇迹。这显示了互联网商业策划改变现实世界的力量。”仅仅除夕当天，微信红包24小时收发80.8亿次，春晚支付宝“咻一咻”互动总次数高达3245亿次。抢红包似乎衍生出过年的“新风俗”。“抢红包”的参与者已经从一线城市扩展到广大的三四线城市。
也有人忧心地说：“世界上最远的距离，是子女终于回家了，却忙着抢红包!”还有人调侃：“自从有了红包以后，抢红包已经完全摧毁了我的„价值观‟。以前地上掉一毛钱我连看都不看，现在抢到1元我就觉得是一笔巨款，超过5元我就窒息了，超过10元眼眶就湿了……”“抢红包”在一定程度上影响了价值观。
“抢红包”究竟是“新民俗”还是“新隔阂”?对“抢红包”现象，众说纷纭，各执一词…… 以上材料给了你怎样的启发与思考?请选择一个角度写一篇不少于800字的议论文。 要求：选好角度，确定立意，自定标题，符合文体;不要套作，不得抄袭。
4、阅读下面的材料，根据要求写一篇不少于800字的文章。 屠呦呦，第一位获得诺贝尔科学奖的中国本土科学家，也是第一位获得诺贝尔生理医学奖的华人科学家，所获奖金在北京只能够买半个客厅。黄晓明，影视演员，一场婚礼费用达两亿元。由此，在社会上引起了广泛争论。有人认为，应该突出科学家对社会的贡献从而提
高其待遇，以弘扬正能量。也有人认为，黄晓明花的是自己挣来的“干净”钱，也无可厚非。还有人认为，即使是自己赚来的钱，也不能任性。
要求：选好角度，确定立意，明确文体，自拟标题;不要脱离材料内容及含意的范围作文，不要套作，不得抄袭。
5、阅读下面的材料，根据要求写一篇不少于800字的文章。
有一位老师要求全班同学以最快的速度，写出自己所不喜欢的同学的姓名。
在半分钟之内，有的同学仅能够想出一人，有的甚至连一个也写不出来;而有些同学一口气列出十来个之多。
老师发现，越是写不出来的同学，在别人的名单上也几乎没有他(她)的名字;而写得多的同学的名字也出现在大多数同学的名单上。写了不喜欢的人数目最多的，他自己也正是最不受众人喜欢的人。
要求：选好角度，确定立意，自拟标题，写一篇800字以上的作文;不要脱离材料内容及含意范围作文，不要套作，不得抄袭，不得透露个人相关信息;书写规范，正确使用标点符号。
6、阅读下面的材料，根据要求写一篇不少于800字的文章。
2015年诺贝尔生理学或医学奖得主，中国女药学家屠呦呦于12月7日下午在卡罗琳医学院诺贝尔大厅用中文做演讲。屠呦呦在诺奖颁奖仪式上致辞时，委员会临时搬来椅子让她坐着演讲。可麦线不够长，演讲会主持人，卡罗林斯卡学院传染病学教授 Jan Andersson先生在屠教授20多分钟演讲全程中一直跪地上，一只手从后面扶着屠教授，一只手为她拿话筒的事情引来不少网友的关注。有些人对主持人的绅士做法表示赞赏，但也有人质疑演讲会场布置准备不足，更有人认为这种对科学的尊重，这种对知识的尊重，这种对老人的尊敬，感人至深。
要求选好角度，确定立意，文体自选，自拟标题;不要脱离材料内容及含义的范围作文，不要套作，不得抄袭。
7、阅读下面的文字，根据要求作文。
“我好辛苦”，有许多人常这么说。成功者也会使用“辛苦”一词，他们总是把“辛苦你了”挂在嘴边。
如果你想朝成功的道路迈进，从现在开始不要再说“我好辛苦”。
“我好辛苦”跟“辛苦你了”的差异，结果天差地远。比起老是说自己“好辛苦”的人，说得出“辛苦你了”的人，才真正懂得辛苦的意义和价值。愈是会说“辛苦你了”的人，愈能得到旁人的支持，同时拥有对周遭一切抱持感谢的心情。
上面的材料引发了你怎样的思考?请结合自己的体验与感悟，写一篇文章。要求：①自选角度，自拟题目，自定文体(诗歌除外)。②不得脱离材料内容及含意的范围作文。③写一篇不少于800字的文章，不得套作，不得抄袭。
8/015年5月1日，《北京市轨道交通运营安全条例》正式实施。自此，视力残障者可携带导盲犬进站乘车。大部分人对导盲犬乘车表示理解，但也有人表示担忧，比如车厢内有小
孩见狗就哭怎么办?车厢环境密闭，导致过敏人群感染怎么办?„„ 对此，你有何看法?请综合材料内容及含意作文，体现你的思考、权衡与判断。要求：选好角度，确定立意，明确文体，自拟标题;不要套作，不得抄袭。
9、当代风采人物评选活动已产生最后三名候选人：大李，笃学敏思，矢志创新，为破解生命科学之谜作出重大贡献，率领团队一举跻身国际学术最前沿。老王，爱岗敬业，练就一手绝活，变普通技术为完美艺术，走出一条从职高生到焊接大师的“大国工匠”之路。小刘，酷爱摄影，跋山涉水捕捉世间美景，他的博客赢得网友一片赞叹：“你带我们品味大千世界”“你帮我们留住美丽乡愁”。 三人中，你认为谁更具风采?请综合材料内容及含意作文，体现你的思考、权衡与选择。 要求选好角度，确定立意，明确文体，自拟标题;不要套作，不得抄袭。
10、在某高中学校校园的“交通安全宣传教育”橱窗中，宣传文字内容配有一张惨烈的车祸现场图片。小王同学就此上书校长，认为学校里的安全教育宣传“给图给真相”用意虽好，但视觉冲击力太强，不太适宜，建议另换其他图片，如漫画等。校长回复说，漫画太“温馨”，不能给人多少触动;人的生命只有一次，安全教育宣传，只有“触目”才能“惊心”。当然，也欢迎大家提出更加完善的建议。校园安全宣传是“温馨提示”好，还是“触目惊心”好?同学们展开了热烈地讨论并提出了各自的看法或建议。 如果你是该校学生，也参与这场讨论，那么，你的立场是什么?或者对此有什么具体建议?请综合材料内容及含意作文，体现你的思考、看法或建议。要求选好角度，确定立意，明确文体，自拟标题，完成写作任务。
【简要审题】具备这类作文目的针对性、角色定位性、隐形比较性和文体明确性等写作特征。 ①目的针对性。某高中学校校园的“交通安全宣传教育”橱窗中一张惨烈的车祸现场图片引发的两方争论：就校园安全宣传问题，以小王同学为代表的一方主张的‘温馨提示’好，而以校长为代表的校方则主张的‘触目惊心’好。这其实是一场正反方的辩论。 ②角色定位性。写好“任务驱动型”材料作文，写作角色定位非常重要，一旦错位，行文思维就会飘忽不定，从而导致游离中心。不过，本文较好定位：要么选正方，要么选反方。 ③隐形比较性。深圳二模作文材料中虽然没有明确写着“体现你的思考、权衡和比较”这样的字眼，但在说理的过程中其实是需要比较才能把话说透的。这就叫做“隐形比较”。关于“比较”，“任务驱动型”材料作文，从2015年的全国两套试卷来看，分“权衡比较”类和“不用比较”类。而“权衡比较”类中有包含“显性比较”和“隐性比较”两种，深圳二模作文
就是后一种。解开了这些“套子”，文章写起来才得心应手。(深圳鲁力)
11、2016年惠州高三模拟考试作文题(资料来自《语文月刊》) 阅读下面的文字，根据要求作文。(60分) 今年3月中旬，纽约地铁站台，一个着装如邻家小妹的女孩忘我地拉小提琴。演奏堪称完美，然而没人驻足、围观，没有过客表示关注。现场上车下车的过客脚步匆匆;候车的人或翻书，或看手机，或听耳机，或发呆„„ 演奏的场面后来传到网上，却引来约1000万人的点击观看。原来，这个女孩是身价上百万美金的小提琴手林赛·斯特林，她在全球拥有无数粉丝。站在音乐会舞台上，她是最耀眼的明星。她的演奏会场场爆满，门票供不应求。 上述事情引发你怎样的思考?请你写一篇文章，表明你的态度看法，对林赛或者过客(或者“粉丝”)给出你的意见建议。
【作文题目分析】
(一)审题要素的梳理 任务驱动型材料作文的审题，要关键抓几个要素：情景的创设，任务的布置，写作任务的关键词，事件的焦点。 1.情景的创设：围绕着明星小提琴手林赛在地铁站演奏无人关注的事情而引发的思考。 2.任务的布置：请你写一篇文章，表明你的态度看法，对林赛或者过客(或者“粉丝”)给出你的意见建议。 3.写作任务的关键词：对林赛或者过客(或者“粉丝”)意见建议 4.事件的焦点：“明星”林赛在地铁站的倾情精湛演奏没有引起在场者的关注
(二)如何给出意见和建议是审题的关键。 这道作文题的写作任务，是从林赛或者过客(或者“粉丝”)中选择一个作为写作对象，给出意见建议。 “意见建议”不能从材料中直接提取信息，需要从整个事情的来龙去脉和两个自然段的对比中做出合理的推断。 1.对林赛的意见建议： 直面过客们的不关注，反思自我A.小提琴演奏的意义不在于吸引多少人的关注，而在于自我对艺术的享受;B.明星只是外在的光环，在艺术的追求道路上个人永远不要被外在的光环头衔所束缚，而要以更谦卑的心态投入每一次演奏中。 2.对过客的意见建议： 这里的过客应该是广义的，是材料中“没有过客表示关注”一句中的过客，既包括后文所说的脚步匆匆的行人，也包括候车的人。 意见建议：在地铁站脚步匆匆固然是人之常情，但对堪称完美的小提琴演奏丝毫没有关注的现象也引人深思：倘若知晓了演奏者林赛的身份，是否会依然忽略她的小提琴声呢? 3.对粉丝的意见建议： 这里可以做一个合理的推想：林赛的粉丝中是否有一部分恰巧是地铁站台忽略林赛的过客呢?又或者当林赛
不是以明星的身份出现在音乐会的舞台上，而是以邻家女孩的身份出现在粉丝的现实生活中，粉丝们是否依旧钟情于她的音乐演奏呢? 因此，对粉丝的意见建议可以是：不要对忽略林赛的过客们一味的指责，应该反思：自己对林赛的关注，究竟是因为她是“明星”林赛，还是她真正精湛的小提琴演奏艺术? 要强调从材料文字阅读中读出相关信息，要有依据。
12、阅读下列材料，根据要求作文
(1)如果你把快乐告诉一个朋友，你将得到两个快乐，而如果你把忧愁向一个朋友倾诉，你将被分掉一半忧愁。——培根
(2)我们必须与其它生命共同分享我们的地球。——雷切尔·卡森
(3)和别人分享你的知识，那才是永恒之道。——佚名
你最喜欢跟他人分享什么?谈谈你的经验。写一篇不少于800字的文章。
1.你最喜欢跟他人分享什么?这是作文必须首先回答的问题。材料里有分享快乐、分享忧愁、分享知识、分享地球等等。 那你跟他人分享什么?必须做出选择性的决定，这个决定，显示出考生的人生观、价值观。
当然，也显示出立意的高低上下。 2.谈谈你的经验。经验是由实践得来的知识或技能。谈谈你的经验，包含两个方面：一是说出自己与人分享的亲身的体验，二是说出分享的技巧，注意事项等，侧重怎么样分享。 附：各位任务驱动型作文研究名师的意见
一、深圳鲁力老师提醒： “任务驱动型”材料作文习作须注意几点： 1.写作动机交代要清楚，表达态度要鲜明(比如，我以为老王更X具有风采)。 2.主题词要像一条主线贯穿始终(标题、开头、文中、结尾); 3.该“权衡比较”的一定不要忽略; 4.处理好主次详略关系。“比较”内容要精短，选写内容要详细。不能喧宾夺主。 5.要“正比”，不得“反比”。即：比较中不能说其它几个内容不好，而应说“都好”，只是“我”选的“更”好。
二、山东谢宪起老师提示： 任务驱动型作文写作的16字法则： 透过现象，理性分析;缘事析理，不离任务。
三、茂名师硕老师提示： 我们可以得出“任务驱动”型作文的写法大要： 第一，要明确题目要求之写作任务; 第二，紧扣材料议论，通过具体分析材料来完成写作任务，同时获得说理透彻度。 写这种“任务驱动”型材料作文，我们要抛弃以前那
种慕求华文丽彩、堆砌名言事例和苦费心力于立意的旧观念，转而追求表达准确简洁、说理清晰通透和完成写作任务的新文风。而要写好这种“任务驱动”作文，大家切记：紧扣材料议论，通过具体分析材料来完成写作任务，同时获得说理透彻度。
四、成都曾良策老师提示： 议论文“讲道理”应该成为阅卷重点，考生明确观点后，你要告诉读者观点之所由来。如2016年广州一模题，如果认为应选择画展主办者的新闻刊登在《暖闻》栏目，则要分析为什么这则新闻最为温暖或者最合适。又如另一则题目，如果主张小钧可以考虑就读高职院校，那么你要有劝小钧选择高职的理由阐述。 发轫于2015年全国卷之“任务驱动型”新材料作文，业界认为这不仅是高考作文命题形式的变化，更是高考作文写作风气的变化——由欣赏抒情、文采，转而注重理性、思辨。(曾良策)
14、20出头的瑶族姑娘小卜，是瑶寨走出的第一个大学生。临近毕业时，小卜犯难了：家里的父老乡亲希望她能回去做教师，传播知识，为改变家乡的贫穷状况尽一份力;对小卜有录用意向的一家著名外企，则鼓励小卜加盟公司，发挥专业特长，创造优质生活;而小卜自己认为当前创业环境好，很想创办一家民族服装设计公司，实现自己的创业梦。 面对小卜的就业选择，你会给出什么建议?请结合材料内容及含意作文，表明你的态度，阐述你的看法。要求选好角度，明确文体，自拟标题;不要套作，不得抄袭。
从吾心，尽吾力(点评：题目简洁，紧扣“梦想”主题。)
你是否在夜阑时分听到自己内心深处最虔诚的呼喊?这些在眼眶里溢出的、眉目里涌现的梦想不正是我们要一生追逐的吗?小卜这个瑶族姑娘，也应该走在创业梦的黄金大道上。(点评：点出材料，扣紧题目要求，直接给出“建议”，干脆利落，中心突出。) 20出头的年纪，和麦浪里摇曳的谷穗一样值得期待。这个饱含未知与可能性的二十岁，是独一无二的。“劝君莫惜金缕衣，劝君惜取少年时。”年轻似乎是一种革命的王牌，给一切属于这个名词的人追逐梦想的权力。孙杨十九岁成为了奥运冠军;罗拉二十岁出了书拍了电影一夜成为北美洲大陆的一颗明星;邓紫棋二十岁在红馆开了演唱会成为香港诸多歌榜的榜首。“你 永远不会知道二十岁的自己可以有多成功，除非你去做。”小卜这个瑶族姑娘，用她服装设计的天分能给这个创业时代带来什么火花?我们可以满怀期待。做自己想做的，听从自己的
内心的声音，是需要抓住机会的，所以我希望这个瑶寨里走出的第一位大学生，这个“第一人”，能在这个无畏的时代，抓住当下，追逐梦想。(点评：“我希望”就是建议，暗扣作文主题。)
保险学案例教学范文第4篇
日前，一个名为“蜗牛保险医院”的app上线(微信公众号叫“Dr蜗牛保险”)， 帮助消费者诊断各大保险的条纹细节，分析各大保险公司险种，不收保费，有偿诊断。
我们浏览下其内容，不看不知道，一看吓一跳，其中关于家庭保险的知识堪称世上大全啊，而且不乏一些奇葩的问题，比如： 受益人写爸妈老婆会不会跟我拼命啊? 我可以借了钱不还吗? 男性癌症能赔多少呢?
如果我去韩国整形，这份保险也能赔吗? 我有社保，还需要买商业疾病保险吗? 我开别人的车可以赔钱吗? „„ 根据蜗牛保险医院用户咨询的记录，小编迅速整理如下，一篇《世上最全家庭保险知识问题》出炉，看完小编已成为半个砖家。供大家参考。
【特定产品测评与PK】
1、平安智能星怎么样?
答：平安的智能星就是一款理财产品，不怎么样。收益一般，基本没有保障。主打少儿教育金。想要给孩子买教育金或做其他投资理财的，大陆的可以考虑华夏的【福临门】，香港可以考虑保诚的【隽升】。都是理财型的保险产品，这类型产品就是看投入相同的钱，看收益谁高，产品灵活性谁好
2、能不能介绍下香港保险靠谱公司或产品 ? 答：香港的保险公司有超过1000家，平常我们买的以前十名的公司为主，友邦，保诚，安盛，富卫，富通，大都会，衷利等，产品各家的特点不同，友邦、保诚和富卫的重疾是最常用的，分别覆盖了高中低三个档次的价位，保诚的教育金是最好的，友邦的养老也不错，大都会和衷利的定期寿险非常好。
3、定期寿险是哪种?
答：定期寿险是指在约定的时间内(比如20年或30年)，被保险人身故了，就会有保额赔付。这种产品保障杠杆高，保费便宜。适合家庭经济支柱投保，留钱给家人，确保家人不会因自己的离开而影响生活水平。保额建议年收入的10倍以上。性价比高的定期产品：香港【大都会简选易】定期寿险;大陆【新华定期寿险A】
4、人保的百万安行好吗
答：人保的百万身价是最好的，所有驾乘意外险里面性价比最高的一个。
5、东方红，太平洋的分红险怎么样?
答：好烂好烂好烂，是个理财，没什么保障。
6、友邦进泰安心保和多重进泰安心保有豁免保费吗?什么条件豁免?轻症几次赔付，重症几次赔付?
答：有豁免，要另外给钱，但很便宜。安心保只保一次，轻一次，重一次。多重进泰，重症5次。
7、平安的智悦人生怎么样?
答：平安的智悦人生是一款终身型的万能险。也就是一个投资账户
8、平安的快乐新星针对0-3岁宝宝医疗卡这么样?值得购买吗?
答：如果是2岁以下的孩子，那可以考虑。2岁以上的孩子买个乖乖住院保就够啦，其实意外身故或残疾的保额可忽略不计。都是很低，成本也很低的。比较这里的高低没什么意思，意义不大。着重看医疗那款，意外医疗和疾病医疗，意外医疗和疾病医疗各有侧重。那看你个人选择咯。【快乐星】的疾病医疗额度还是很突出的。这真不好说，如果1年只是小病住院，也用不了1万的。如果是严重的疾病住院，那10万或6万元是远远不够的
9、i健康少儿版的可以单独购买，不用加其他险种吗? 答：不用，独立的主险
10、希望针对中宏的长保福星和华夏的健康人生做个测评对比。 答：3岁男宝宝的标准
11、针对大人的重疾和身故，希望将华夏人寿健康人生和中宏长保安康，做个测评对比。
答：这个是以30岁女为测算标准的
12、蜗牛保险医院APP上的守护天使和健康少儿有哪些区别?
答：守护天使：保12中疾病，只有一次性缴费这个缴费方式，保障20年 I健康：保45种疾病，有多种缴费方式，缴费期间也一样。 详细的内容，可以在蜗牛保险app上看，那样更清楚滴
13、新华的安心宝贝重疾怎样呢?它是返还刑的。比i健康少儿好吗?
答：新华的安心宝贝是一款两全险附加个重疾险。期满如果没有发生重疾理赔，就返还你所交保费。【i健康】是期满不退还保费的，产品性质不同。好不好是看适不适合的消费理念。
如果0岁的孩子投保，万一真的发生重疾，【i健康】用每年不到300元的钱就能换来30万的保障，而相同的标准【安心宝贝】是需要2000左右的保费每年才能撬动30万的保障。
在出事的前提下，那肯定是【i健康】划算。但谁都不想这倒霉的事出现，都想着到期没事退还保费。这样算不花钱买了个保障。其实这只是表面看起来是啦，实际上可以自己算算。同一每年2000元，花了300买了【i健康】，剩下的1700自己拿去投资，25年后的收益是怎样，总收益是不是比保险公司到时返还的2000/年*25这个数额还高呢。
14、阳光保险真心守护两全保险 (保意外)和真爱连连两全保险 (保重疾)给一岁宝宝买怎么样。另外 33岁全职妈咪想给自己买份保险有什么可以推荐的? 答：阳光这两款产品都是返还性质的，没必要给孩子买长期保障的意外啦。搭配个【i健康】少儿重疾和【乖乖住院宝】就好了。这个套餐就能做足基本的保障。 妈妈的话建议先买个综合意外，具体怎么选参考问题1，预算少买个女性特疾，预算在300多左右就买个定期的【i健康】。预算在6000左右可以买个【健康人生】保终身。具体看个人的消费偏好的预算。亲，可以在蜗牛app上角色选择‘有宝宝的妈妈”，里面有产品推荐和购买引导，你自己可以对比下
15、能介绍一下隽升吗?
答：隽升是近几年号称全亚洲收益最高的储蓄型保险，由于前期收益比较高，所以一般用作教育金，5岁以下的宝宝买最合适，但购买门槛较高，每年交费3万以下没什么用，一般是3万以上每年交费起，5年，10年交比较好，土豪一次性交清是最好的。孩子上大学的时候可以把全部交进去的保费都领出来，账户余额依旧很多，可以继续积累，将来用作养老，或是大人的养老来用，超过40岁的买不了重疾的家长可以把钱拿来买这个，给自己和给小孩都可以。
16、如何评价友邦大陆全佑一生，性价比怎么样?
答：金佑人生产品不错，性价比相对国内的中小型公司不算高。
17、香港AIA的爱无忧计划附加高端医疗保险与重大疾病保险相比，谁更值得购买?或者现在国内有与爱无忧类似的保险吗?
答：爱无忧是一个理财计划，只是代理人要你再买了一个高端医疗罢了。医疗险和重疾是两个不同的险种啦，重疾是出事了一次性给你一笔钱，有可能高于或低于重大疾病的治疗费用。具体给多少，取决于你买的保额。一般重疾建议买30万以上。医疗险是报销型的，肯定是等于或少于你实际所花的治疗费用，一般是少于的。虽然你的套餐里的高端医疗的报销上限非常高，每年2000万的报销上额，那保费肯定也很贵，每年都要近万的保费。除非你要去一些医疗水平或技术非常高端的地区治疗。不然肯定不会用到这么多钱的。看你是要给谁买的，买的出发点是什么啦。
18、 守护天使特疾险不足一岁的宝宝可以买吗?小编提到的守护特疾白血病在app上没有看到呢?
答：可以的，出生满30天到15周岁的孩子都可以购买。App上仅呈现重疾险。
19、请帮忙比较一下常青树、平安福、健康人生这三款产品。 答：平安福保费便宜一点，但是保障完全不够，常青树和健康人生，保费差别不大，但是健康人生保障范围比较好一些。
20、健康无忧和健康人生的区别?请问那个平安天使无忧综合保障计划听说过吗?平安保险的产品那款怎么样?
答：健康无忧有 A、B、C 3 款。C 款比较类似健康人生，但是性价比没有健康人生高。而平安天使综合计划：典型的又要兼理财又想兼保障的产品，保障远远不够(重疾只有 5 万，身故只有 15 万，鸡肋得很)，作为教育金，收益也不高，每年交 8 千多交 20 年，每三年才能领 6 千，即使忽略通胀，也要领 80 年才能拿回本。
21、老师能直接推荐一款教育金险种么?
答：国内教育金没有好的，香港的是保诚的隽升和友邦的充裕未来，还要考虑宝宝是多少岁，5岁以上和以下合适的香港教育金是不一样的。
22、香港保诚的危疾加倍保和危疾终身保评价如何? 答：一个是一重，一个是五重，预算够的话一定上五重，预算不够上好安守三重，跟保诚的一重价格差不多。
23、重疾险，香港哪个公司哪个产品最好?
答：性价比全港最高，富卫好安守，重保障，如对收益的要求也高，那么就是友邦多重进泰，如果对多重赔付可保复发疾病有要求，那么是安盛康齐，三个价格依次递增，第三个是第二个的2倍，具体买哪个，看个人预算。
24、能对比一下 i 健康少儿和瑞泰成长卫士少儿重疾吗?成长卫士有 50w 额度。 答：i 健康和瑞泰相比，瑞泰交一年保一年，还只有 40 种重疾保障，保费也不比 i 健康便宜，i 健康还有寿险的意外身故和疾病身故保障它也没有。
【关于小孩】
25、小孩子买哪种保险最合适?
答：无论是大人还是小孩子，买保险的顺序都是做好基本保障(重疾、意外医疗等)再考虑理财。如果给小盆友买的话，可以先买个保1年1年缴费的意外医疗，有上学的再加个学平险。然后再买个保都孩子成年的重疾险，保额至少选择30万。有能力的家庭可以再增加保额。而至于教育金的选择参考问题一。具体的产品推荐可以先在蜗牛保险 app上，在“变身”那里选择“有宝宝的妈妈或爸爸”就可以看到具体的介绍和产品推荐，自己先对比看看偏好哦。
26、能不能直接给推荐几个适合宝宝的意外险和医疗险的产品?
答：宝宝的意外险，课程中推荐了三个，分别是平安，人保健康和人保的产品，都是很不错的;医疗险，人保健康的不错，还有中宏的不错。
27、宝宝，大人的意外医疗和一般疾病住院医疗求推荐。
答：意外医疗在意外险上一般都有配置，有意外险的就够了，意外险每年保险公司都会出新的，每年买最新好的就行了，综合意外不用买长期的，一年一买就可以。住院医疗低端的有人保健康的医诊专家，中高端的有中宏的全家保。
28、宝宝消费型的重疾险有哪些怎么买? 答：I健康保20年或30年，便宜的没商量。
29、我家宝宝8个月想买经济消费型的定期。可以帮忙推荐一款吗? 答：i健康少儿版，性价比超高没有之一。
30、少儿综合意外险买哪家的?
答：少儿综合意外险，看宝宝的年龄。2岁以下可以考虑平安少儿综合意外险和春雷卫士。2周岁以上可以买乖乖住院宝(详细信息在蜗牛保险医院app上可以查看)
31、宝宝是新生儿买哪款教育金好。那个智能星意思我的收入10%高过他很多就继续买是么? 答：教育金主要看投入同等资金的收益高低，还有产品能领钱的时间和金额是不是自己需要的。国内的教育金产品都一般般，相对好一点的，可以参考【福临门】。如果想通过智能星来实现教育金功能，是不划算的。智能星是一款终身万能型产品，附加重疾险，虽然说保障是到终身，但是在60周岁后，身故和重疾保额减低到1万，相当于没有保障。所以合理说这款产品只有保障60年。还有在大学期间能提取的所谓教育金，如果真的要做到能跟得上十几年后的教育费用，需要的保费投入是费用夸张的。0岁的孩子，每年投入7千元，交15年，大学期间内年才能拿回1万。还有这款产品是把保费一分为二，一部分支付重疾的成本，一部分用于投资给你返还一边小收益。这样的混搭产品，看起来功能全，实则两种保障都做不好。重疾的保额和教育金都是鸡肋。同样的保费还是分开配置产品，更划算。
32、给宝宝买重疾和防癌有必要吗?尤其是防癌。
答：如果重疾的额度已经足够高，比如超过50万，那就不需要买防癌，如果预算有限，不能买终身重疾，那也可以买定期重疾，不需要买防癌，除非是宝宝身体不适，买不了普通重疾，那么可以看能不能买防癌。防癌险主要是给预算不够的成人用来替代重疾险的。
33、宝贝两岁，除了意外险还可以买什么? 答：重疾，重疾，重疾，重要的事情说三次。
34、请问除去重疾、医疗、意外等需求，想给宝宝留一定财富，买哪种保险产品比较好?有熟人推荐的新华的一款产品，年保费200万，但我个人比较倾向境外产品，可以做下这方面的介绍吗?想给宝宝留一笔财富，别人推荐新华的，个人倾向于境外的，有介绍吗? 答：您的想法是对的，一定买境外的美元资产，能去香港，就买隽升或充裕未来，能去美国，就买美国指数型保险，千万不要被忽悠买什么10
1、105之类，没有用。
35、宝宝6个月，如果考虑通货膨胀和经济压力，不想买终身的重疾险，可以买两个定期险组合将保额推到50万吗?比如i健康少儿版+守护天使。 答：可以的，这个组合很好
36、宝宝三个月，半个月的时候肠旋转不良做手术住过院，想买重疾和意外，住院险，求推荐。
答：健康人生附加住院医疗，平安少儿综合意外险
37、0-3岁宝宝的医疗和教育基金该不该买呢?
答：0-3岁的孩子现在该买重疾险和意外，先做好保障再理财。孩子现在费率便宜，现在给孩子买是更划算的。福临门也是像智慧星之类的教育金产品，也就是理财的。收益相对其他产品高
38、0岁的小孩保险有啥推荐?
答：0岁宝宝优先考虑重疾和意外，终身重疾可选健康人生或好安守，定期重疾(保到成年)可选守护天使或I健康少儿版。意外险一般都包括意外医疗，可看看平安少儿综合保险。重疾意外都备齐了，再有预算再考虑教育金等储蓄型保险
39、零岁宝宝重疾保险推荐? 答：消费型的：【i健康】少儿重疾保20年30万，交20年。再搭配个【守护天使】特疾险，专门保白血病的，一次性缴费保20年保30万也就800多。 返还型：【好安守】咯，直接买个50万以上，有分红，保障就有了轻症还有三重咯。
40、给孩纸买了智能星两个月，退保划算还是继续交好啊? 答：看家庭收入，智能星的保费跟收入的10%相差多少，差的不多就退保买新的，差的多就加保。
41、i健康与守护天使都是重疾定期20年，而且守护天使涵盖的疾病数量没有i健康多，老师为什么建议两份同时给宝宝购买。
答：宝宝的重疾保额得买到50万以上，I健康最高只能买30万，守护天使刚好是20万保额，加上去一共50万，另外重疾70%以上都是癌症，12种常见病已经覆盖了绝大多数的重疾了，性价比比较高。
42、有没有没有区域限制三岁以下的主要是疾病住院这方面的卡单啊 找了好久都没有合适的 可以推荐吗?
答：有的，蜗牛保险医院App上有。点击“找保险”身故保障下列，“少儿意外”意外点进去有几款产品“平安少儿综合险”和“平安春雷卫士1号
43、我想给我儿子买重嫉和意外还有可以到年龄领钱的有一体的吗? 答：消费型的：【i健康】少儿重疾保20年30万，交20年。再搭配个【守护天使】特疾险，专门保白血病的，一次性缴费保20年保30万也就800多。 返还型：【好安守】咯，直接买个50万以上，有分红，保障就有了轻症还有三重咯。 保障和理财一体的产品很多，平安。太平洋。国寿等等很多公司都是这样买产品，但是在国内买这类产品，想要两者都兼顾，基本都是鸡肋保障。真心不建议，可以分开买。
44、宝宝十四个月，我和爸爸都买的是返还型的保额50万，现想给宝宝买消费性的，求推荐买哪几种? 答：直接上健康人生吧
45、推荐适合二宝的险种。
答：宝宝的保险，年收入20万以上，香港终身重疾16万美金;年收入10万以上，健康人身;年收入10万以下，i健康少儿版，以上均再加一个意外险;土豪，再加5万香港教育金。
46、小孩子特有的重疾指哪些?i 健康那里包括吗? 答：i 健康少儿版，因为是专门针对儿童的，所以对于儿童高发的例如恶性肿瘤、肺源性心脏病、重大器官移植术及造血干细胞移植术等都有保障。
47、消费型，非消费型重疾和意外险推荐，比较分析。注：女宝6个月，男35岁，女37岁，月收入合计9千。
答：那建议买纯消费型的保障，宝宝搭配个【1健康】30万保20年，每年缴费哦270元。再买个意外医疗，也就300左右每年。两位大人可以选择【i健康】成人版，选择保30年分30年缴费。每人4000左右每年。大人可以再加个综合意外，一年300-400元，这样基本差不多了。具体可以上蜗牛保险app上看看哦
48、女宝2岁，已购平安意外终身寿险，2300多每年，老公投保人，想给老公再买一个，33岁，总体预算1w以内。求高性价比方案。
答：宝宝的这个买了跟没买差不多。建议加一个I健康少儿版补充。老公要买重疾，1万以内建议30万健康人生+康健吉顺。
49、宝宝最好买i健康是吧?买健康人生不划算是不?
答：这取决于您的收入，不同的收入不同的投入会有所不同。
50、男宝4岁，先天左肾多囊性肾发育不良，老公33，身体健康，我28，遗传乙肝小三阳。年薪10万。都想投保，求推荐。
答：妈妈孩子都不能买重疾，爸爸保障多做点，定期寿险50万+蜗牛保宝+健康人生30万+康健吉顺。
51、女宝宝一岁，妈妈31，爸爸31经常烟酒开车，年收入10W，预算保险投入一万以内的，三人都想买保险，都有什么推荐?
答：爸爸常吸烟买防癌，康健吉顺，开车买个百万身价5年交。1万以内三人都保障到位不太可能，建议过几年经济条件好了再补充，这一次以爸爸妈妈为主，妈妈可以买康健吉顺+I她。这几个产品全年保费在1万以下。
52、一岁宝宝已买社保 ，准备入手i健康少儿版和蜗牛保宝，这个搭配可以吗?爸爸是经济支柱 没买保险 31岁 需要买什么保险好呢?年收入10万左右。 答：宝宝买I健康少儿版和平安的少儿综合意外。爸爸买i健康成人版50万保额保30年。
53、我家宝宝5个月，之前买了带分红的寿险，重疾13万，年供4600，20年，推掉好还是补充20万重疾防癌10万重疾好?
答：刚买的才交第一年，果断退掉，长痛不如短痛，女宝的话买健康人生50万保额也就3855，也有寿险功能
54、大宝三岁半，二宝6个月，都有社保。宝爸上班，有社保，年薪11W左右。我不上班，有社保。想给全家四口人投保。给孩子想投教育金和健康类的保险。给自己投养老和疾病的保险，给宝爸家里的经济支柱也投保。
答：两个小宝都买I健康少儿版，大宝加乖乖住院宝，二宝买少儿综合意外，两人合计一年1千，爸爸买I健康成人版50万保额30年保，妈妈买I她50万保额每年1千，全是线上的消费型产品，教育金和养老不要考虑了，年交费在3万以下会被保险公司坑死，多存一点钱好过买保险。
55、宝宝出生81天，办了医保，年收入10万，我没有工作，有社保，想跟宝宝买保障类和教育类保险，跟自己买养老和疾病的， 应该怎么投保和搭配，麻烦老师给建议，谢谢!
答：宝宝买I健康少儿版+意外，医诊专家;妈妈买医诊专家和I健康50万保额或康健吉顺7万保额，养老同样，多存点钱过几年再买，现在买不合适。
【关于成人】
56、想给一岁女宝和老公买保险，老公29岁自由职业，家庭年收入10w以下，请问买什么保险合适?
答：思路非常正确，先给老公买保险，赞一个，家庭收入不多，生活家里较大，给老公买个消费型保险，I健康或者康健吉顺都可以，如果没有社保就再买一个医诊专家，再加蜗牛保宝意外险。4000-5000之间。孩子的麻烦看具体收入，5/6万上下就I健康加意外险。8/9万就给孩子买个健康人生50万或30万+20万I健康。
57、宝爸31岁，年收入20万;宝妈30岁，年收入10万;宝宝0岁，只有社保，想给全家配保险，怎么搭配比较合理呀?麻烦老师给个建议!谢谢!
答：能去香港的话，宝宝香港重疾16万美金保额，宝爸健康人生50万附加医疗加意外，宝妈健康人生30万加20万I健康25年或30年。
58、两人都有医保，年龄34，37，宝宝两周多，有农村医疗保险，两人都是事业单位，收入较稳定，属于饿不到，又余不了多少的，如果要给一家三口买保险，怎么买合适，年收入十一二万吧!
答：三个人每人一个消费型重疾+意外就好了。
59、家庭年收入15万左右，宝宝半岁想买保障型的医疗和重疾，自己有医疗想买个重疾，宝爸公司商业险交的比较齐全，暂时不考虑，请老师给推荐。
答：宝宝健康人生50万附加医疗，自己健康人生50万或健康人生30万加I健康20万保30年。
60、三口之家年收入十二万，宝宝三个月，办了一老一小保险，能每年报销17万住院医疗费用，两个大人30岁有社保和医保，没有买其他商业保险，请问还需要购买其他保险吗?如果需要的话，买什么类型的，怎样配置比较合理? 答： 三人的消费型重疾加意外。
61、一家三口，年收入16万，宝宝两岁，只有新农保，爸爸37，有公司社保及公司购买的20万重疾，妈妈33，事业单位，需要再增加及搭配哪些保险? 答：爸爸补I健康30万保额，每年3360;加意外险。宝宝健康人生和I健康，小时候80万保额，长大了50万保额，5000以下，妈妈30万健康人生保费6618，其中妈妈的和宝宝的是返还型，爸爸的由于有公司的20万，所以是做补充，把爸爸和妈妈的终身和定期换过来也行
62、老公是家庭支柱，42岁，年收入100w。有社保另外买了2份平安任我行，其他一直拿不定主意不知道怎么搭配买好，请老师推荐!
答：42岁保障型都买不到了，直接买个隽升或充裕未来，放一部分安全的钱在香港以美元形式，将来无论什么需要都可以拿回来，并且不受国内影响。还得加个高额意外险，至少超过500万的。
63、老师您好，我有社保，老公自己开公司，是经济支柱，也有社保。大宝两岁多，小宝十个月。都有少儿医保。家庭年收入35万左右，都是31周岁。该如何配置保险?重疾想买香港的。
答：大小宝两个好安守12万美金附加多重加医疗，人均8500左右，老公买个大都会定期人寿300万人民币，5000以下，具体数字请私信小编计算，重疾8万美金，好安守附加多重加医疗，一万出头，您选I健康保30年交20年，每年4500多，合计保费在3.5万上下，以爸爸的保障为主，孩子趁小买齐重疾，爸爸的定期寿险收益人是您和孩子。
64、我们一家四口，除了爸爸有社保和单位买的医疗，意外险外，我和两个孩子啥都没有，老公一个人上班，收入20万左右，还供着房，该怎么买保险呢? 答：首选给你老公买个定期寿险，保额200万以上保障至退休，稳定家庭的经济来源。然后先给孩子买两份消费型的重疾险保障到他们成年或工作前。每年总费用在1000左右，再买两份少儿意外，每份每年100左右。然后大人的重疾险。你的老公可以买个50万的重疾险保终身，你自己先买个意外险，再配置30万的重疾险再加个女性特疾。以上是具体保障。
65、老师，我们一家四口，孩子爸有买农村医疗保险以及意外险，我们三只买了120一年的医疗保险。现在只有老公上班，供房，年收入15万以下，我们该怎么分配买保险。
答：孩子爸买个定期50万的重疾险，保30年，孩子妈买个30万重疾险加个女性特疾险。两位大人再买个50万以上的意外险。两位宝宝都买个消费型的重疾险，保30年。再加个少儿意外险。
66、一家三口，爸爸32岁(经济主力)，妈妈29岁，宝宝6个月。家庭年收入30W，双方都有社保。目前保险配置：爸爸购买了香港友邦进泰安心保 100 (25年缴费)，每年缴费1800美金左右，保额10W美金。内容主要是重疾、身故和分红返还型。妈妈享受单位福利商业保险，主要是重疾、身故、意外和门诊住院医疗。宝宝从出生起买了香港友邦的教育储蓄金-智升(5年缴费)，每年6k+美金，内容包括分红返还和身故。另在国内妈妈单位一起买了妈妈同样的商业保险(消费险)。请问尚老师，此种配置。是否只需要爸爸再加一个国内意外险就可以了?还有其他需要补充吗?
答：宝宝有重疾吗?没有的话加一个I健康少儿版，每年几百，爸爸加意外就好了。
67、三口之家，宝爸40岁，稳定收入，有医保，被招行电话销售了一个招商信诺信运无忧两全保险，保额18万，请问这个有用吗?14年12底生效的，已交七八千保费，退保合适吗?另外宝爸这种情况建议配置何种保险?
答：这个保险，我只能说，超级不划算，就是个意外险加了一个两全的壳把本来一年一交的意外险变成了一个长期险，保额低，保障不多价格贵。40岁已经买重疾很不划算了。
68、年收入10万，父27岁，母26岁，父母只买了社保，宝宝三个月，求三人高性价比的保障型保险方案，保费每年1万以下可以实现吗? 答：父母康健吉顺+宝宝健康人生，完美实现1万保3人。
69、老公33岁，我32岁，宝宝预产期今年三月份。双方均有工作，老公是家庭经济支柱。目前夫妻双方均只有医保。年收入25万，居住地广州。请问配置那些保险比较好?
答：老公买香港8万美金保额终身重疾，您自己买国内的消费型保险保到退休，等宝宝出生以后给宝宝买一个香港16万美金保额重疾。夫妻二人都需加意外险。
70、我家三口，我目前职工医保，但近两年应该有公费医疗，门诊报销百分之八十，住院百分之九十，我老公只有职工医保，儿子四个月，目前跟着我一年有公费一年跟着我老公只有医保，另外买了人寿跟我们单位合作的独生子女险，公费医疗报销太局限，很多药物报不了，我想三个人都买重疾跟意外有什么好推荐么? 答：为了突破公费医疗的限制需要补充可以报销非社保药的医疗保险，这类保险的价格会比较高，但是报销的限制很少，中宏的医疗险不错，意外三人选择普通的综合意外10万保额的，如果出差多加畅行无忧，平常是开车的选择人保的百万身价，公费医疗已经可以报销大部分的费用了，所以买重疾可以选择不用太高的保额，带分红的30万以上。
71、家庭类的重疾可以买什么样的?现在市面太多了。
答：消费型i健康，国内返还型健康人生，香港分红带寿险型几家大公司的都不错，具体选哪个要看年龄和预算。 7
2、我老公没有社保什么都没买，我除了社保就小时候买的360类似现象的平安智慧树，孩子有社区的最基本的医疗，还应该买些什么来完善。
答：基本属于没什么保障，给孩子的爸爸首先加保障，重疾或者防癌和意外，妈妈也是一样的，孩子重疾，怎么选参考课程里面的收入区分，大人的跟孩子的类似。
73、女，37岁，健康，有稳定收入，有医保，买了新华的重疾，刚一看，保额才十万，现在需要如何补充?
答：37岁买重疾已经不便宜了，可以再买一个新华的I她，50万保额的作为补充，价格很便宜。
74、我家现在是和老公他哥哥一起跟着公公婆婆做点生意，以后肯定是要自己单干，老公的保险公公已经从小给他买的，具体买的什么我不知道，好像有分红型的，我一月份给自己和他又买的太平洋的金佑人生，缴费20年，他保十万，我保十一万，这个是随着年龄保障和身价会长的那种，大约五十岁的时候会涨到二十万多点，还想给孩子买点，本来想买金佑人生或者宝宝安康的附加安心住院和个意，请问我们这样还需要给家庭有所补充么，宝宝的需要怎么买呢?
答：这个保险保额增长也太慢了，出事顶不了什么用，保额太低了，急需加保补充保额。预算不够加消费型，预算富余可以急需补终身的，宝宝的也是一样的， 保额要至少50万，要不然就白买了。自己单干的风险还是比较高，后顾之忧要解决好。
75、老公、我、有社保。宝宝十个月有少儿医疗，另外有买深圳政府和平安合作的重疾(20元一年保额15万)，家庭年收入10万以下，请问这种情况，一家三人买保险应该如何配置。
答：年收入10万以下，供买保险的预算不多，要以大人为主，有15万的重疾和基本的社保，双方大人可补充定期防癌险，每年2人6000块左右，宝宝再补定期重疾，三人每人加一个意外险，全年保险支出不超过7000元，如果7000元已经超过家庭年收入的10%，那么可以把妈妈的防癌险换成I她女性特别疾病，1000元。
76、宝宝三岁，已买保费返还型保额四十万重疾及消费型意外险，我34岁，没工作没收入，已买身价保额三十万、重疾保额二十八万及意外基本保额五十万的平安福终身寿险;老公32岁，家里顶梁柱，唯一经济来源，也买了平安福终身寿险，各项保额跟我的一样，老公抽烟、喝酒、酷爱熬夜，饮食习惯也非常不好，经常开车，我们家年收入税后后三十多万，请问我们家保险有什么需要增加的? 答：老公买300万保额的大都会简选易定期寿险。再给老公加一个康健吉顺防癌险。
77、我家宝宝7个月，我30岁，孩子爸34岁，打算买保险，有什么产品组合比较适合?经济条件一般，想买个性价比高，比较实用的组合。
答：最便宜，最实用的组合是爸妈康健吉顺，孩子I健康，加意外险，全家一年6000-7000。
78、年收入35万家庭，定期寿险怎么买合适?需要去香港买吗，可以买吗? 答：这个收入的定期寿险只能去香港买，国内买不了这么高的额度，建议保额350万人民币以上。购买很方便。
79、文章里提到可以把终身重疾和定期重疾搭配到最佳。我和老公30多，想买i健康(健康人生太贵)，可是只保30年，30年后，就是六十多时生重疾的风险更大，六十岁后该怎么保障呢?i健康和什么终身重疾搭配性价比高呢?
答：现在买的这个额度即使是终身的到30年以后也会不够用，很不够用，所以买保险不是一次买了就一辈子够用了，将来随着经济水平的提高要不断做补充的。保险只能解决一部分的问题，剩下的还要大多数靠自己好好赚钱。把终身和定期做搭配是为了在退休前的保障能很高足够，又大部分的钱能身故返还而不是给了保险公司打水漂。重疾保险的本质是失能收入补偿，所以当退休后，生病不会影响收入，因此不是重疾保险保障的重点。
80、我补充一下3，宝宝4个半月，我31，老婆32，家庭年收入20以下，求推荐保险。ps:想以保障型为主。孩子的主要想是重疾，住院，意外。
答：可以去香港的话，孩子买个12万美金重疾附加医疗，少儿意外险。如果国内的话，孩子健康人生附加医疗，少儿意外险。爸爸妈妈可以选择健康人生30万+康健吉顺的模式放大保额。
81、大人消费型重疾买什么?
答：大人的消费型重疾，可以考虑新华的【i健康】，保个30年的，选择分30年缴费的。这样性价比很高。在蜗牛app可以直接下单购买。 性价比高的理财产品的理财产品，大陆推荐【福临门】，香港推荐【隽升】。如果大人的要涵盖寿险保障的，额可以考虑【理想人生】
82、单位给买了五险还有必要再另外买保险吗?
答：单位买的社保只是最基本的保险，第一报销额度低，第二报销有诸多限制。比如说意外社保是不报销的，很多自费药社保也是不报销的。商业保险是对社保的有力补充，在意外发生或生重疾的时候，社保的额度是完全不够用，对于巨大的医疗支出来说完全是杯水车薪，所以就算是有了五险再买保险也是非常必要的。
83、给大人保，大陆和香港的定期寿险推荐哪个?香港的是否优势大很多? 答：
84、大人都买了重疾，单位也有五金。还要补充什么好的意外?以前买的重疾不是很好。想补充消费类型的重疾!如何补?
答：大人补充的意外首选综合意外，保额选择年收入的10倍为宜。可以再针对平时出行比较常搭乘的交通工具做大保额。如果是自驾或乘坐私家车，可以考虑自驾车100万以上的产品，保1年的可以看【i相随】，长期险保个30年的可以考虑【百万身价】产品。蜗牛app上都有相类似的产品，可以自己比对挑选。 搭配消费型的重疾险，买个保到退休的年龄就好，和你已有的重疾险保障保额相加至少要到30万，有更多经济预算，可以加到50万或100万。【i健康】就是这种轻产品，只保障重疾，所以价格是比其他便宜超过的，最适合做增大保额的产品配置。
85、我们全家人都没买过保险?是不是一般人都是买重疾跟意外险 答：重疾险和意外险是基本保障啦。我们买保险肯定是先做好保障再考虑理财嘛。至于家庭成员一个配置保险的思路，可以直接下载蜗牛保险医院app，上面你选择家庭成员的角色，会有具体图文帮助你理清要买什么保障。
86、大人的重疾有没那种到一定年龄没有用，可以返还一定金额的，都是保到终身的吗? 答：保到70岁80岁左右的两全产品附加个重疾就是啦。但是大人如果想买定期返还的还不如买个终身的，也是返还的。起码身故赔付的是保额。不像定期返还只给保费
87、如果商业的养老保险比国家的养老保险划算的话当然倾向于商业保险可实际上呢?
答：国家养老保根本就不够养老，真正想养老的话，可以购买商业养老保险、存钱、或做其他的投资，反正不能完全指望国家的养老保险。
88、从没买过保险，我和老公25岁，宝宝6个月大，给宝宝打算买意外险和重疾，老公有社保，我辞职没工作，社保这个月断了，年收入20万左右，大人应该购买什么保险呢? 答：宝宝买香港保险16万美金保额8000块，意外买国内一年100的，老公要重点保护，可以买香港定期人寿，300万以上保额，几千块，再加消费型重疾或防癌，你自己买I她，全家每年保费1万多，保障基本足了，以后收入增加的时候再补充终身的保险吧。
89、想问下如果大人和小孩买了重疾，是不是还需要补充一份特疾，像白血病川崎病这些? 答：当然首先要确认已买的重疾险没有覆盖那些特疾，如果有预算的情况作为补全保障是不错的(特疾险一般都很便宜)。尤其是小孩现在白血病发病率高，守护天使的白血病特疾保险 800 多就能有 30 万保额。
90、全职妈妈(37 岁)适合买什么样的商业养老保险? 答：香港的隽升，收益率比较高，平均都可以有 6% 以上。
【关于老人】
91、想给父母买保险，什么适合?
答：50岁以上的老人买重疾已经保费倒挂，建议考虑老人防癌或者老人意外，推荐产品：新华康健长青，阳光孝心99
92、我妈62，我爸63，已经买了附加意外险的寿险，能推荐个性价比高的防癌险。 答：华康健常青或太平洋银发安康，蜗牛APP里有，您可以直接在里面计算保费。
93、有没有超过60和65岁的老人险?
答：老人只能买老年防癌和老年意外险了，价格都不贵，但保额也不高。
94、父母50岁以上还能保重疾吗?
答：超过45岁就不要再尝试买重疾了，会保费倒挂，就是总保费可能要大于保额，虽然有保障杠杆，但买足够的保额价格会很高。可以选择买一点老人防癌险，性价比比较高。推荐新华的康健常青，或者太平洋的银发安康。
95、阳光99是针对老人的意外险吗?像老人胃病会获赔吗?ps防癌险保尿毒症这个病吗?
是，就单纯的意外险，胃病那是疾病险赔的，这个不赔，尿毒症是癌症吗? 答：不是的话当然就不赔了。
96、宝宝0岁，爸爸31小三阳 加抽烟，妈妈30身体健康，年收入20万 请问怎样推荐呢。爸爸这样康健吉顺和寿险都不能买吗，请问可以买什么呢。不是有些重疾是免体检吗。另家里三个老人有医保，分别6
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1、57岁，有什么推荐呢?
答：小三阳至少重疾是不能买，防癌险我不确定，得去保险公司问问。免体检也要如实告知啊，不代表你可以不说啊。老人只能买意外险了，孝心99.还有老人防癌，康健长青。妈妈和宝宝买重疾吧，健康人生吧
【健康人生】 9
7、看到华夏人寿健康人生保费和年龄有关，能详细解释下么?比如某人28岁，准备投保，是按照20岁的保费算?按照30岁的保费算?还是28-29岁时按20岁算，过了30按照30岁的保费计算? 答：一般寿险的保费都会和年龄、性别、缴费方式、缴费期限、保额等因素相关。在投保时，年龄的计算以身份证上的信息为准，按实足周岁计算。所谓实足周岁是指，如您的生日是1991年6月25日，如果您在2016年6月1日决定投保，那计算保费时则按24岁算，如果您在2016年6月26日决定投保，则计算保费时按25岁算
98、健康人生是返还性的吗?还是消费性的?如果有返还，怎么返? 答：健康人生是属于返还性质的产品，其实有涵盖身故保障保障至终身的产品都可以归属于返还型的。因为死亡对每个正常人而言都是必然事件，所以这个肯定会得到赔付的。健康人生是重疾保障，产品也涵盖了身故保障，所以自然属于返还的。如果发生重疾或身故就会赔付保额的
99、华夏人寿的健康人生是一款性价比很高的产品，想买，但看了下华夏人寿经营、感觉这两年发展太快了，资本市场动作也比较大。毕竟是买保险，有些担心。对公司经营风险的问题怎么看?那如果保险公司经营状况不佳，理赔时保险公司会拿不出钱来么?
答：健康人生是重疾，保险公司经营状况和保障没有关系。保险公司有准备金，就是给赔钱准备的
100、健康人生有家庭险吗?一家三口买的话怎么能便宜一些?
答：没有家庭险概念，可以和群里的朋友参团，达到一定的人数，我们可以向保险公司申请优惠。
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1、文章里面提到健康人生是返还型的，意思是一次性返还，不是分红返还，对吗?双保费豁免是什么意思?
答：返还指的是它是终生型的重疾险，而且有身故保障，就是说最后肯定能拿到保额(不得病的话身故时也能赔付保额)，但产品本身没有分红，不过可以保单贷款盘活资金。双豁免是指投保人及被保险人随便一个得病，往后保费均能豁免，大多的重疾险都是被保人豁免的(得病了就不用交了)，健康人生是少有的投保人也能豁免，非常适合父母为小孩投保或者夫妻互为对方投保。
【香港保险】
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2、香港保险产品对比国内的性价比如何?是否推荐购买?
答：香港和大陆产品的对比，可以给些资料亲参考哈问题5(无论是大人还是小孩子，买保险的顺序都是做好基本保障(重疾、意外医疗等)再考虑理财。如果给小盆友买的话，可以先买个保1年1年缴费的意外医疗，有上学的再加个学平险。然后再买个保都孩子成年的重疾险，保额至少选择30万。有能力的家庭可以再增加保额。而至于教育金的选择参考问题一。具体的产品推荐可以先在蜗牛保险 app上，在“变身”那里选择“有宝宝的妈妈或爸爸”就可以看到具体的介绍和产品推荐，自己先对比看看偏好哦。)
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3、香港保险哪些保险类别是不对大陆开放的?
答：好多医疗类的不开放。另外如果是香港人买重疾险是比大陆人便宜一点的。
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4、香港买多重重疾有必要可以附加医疗或其他险种吗?
答：可以附加，附加不贵，没有进口药这些的限制，是津贴类的，可以作为国内社保的补充。
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5、放在香港举行美元，以后拿回来不受限制吗? 答：美元拿回来有很多种方法，一个是直接汇回来，受每年每人5万美金的限制，另外一种方式是直接在香港换成人民币，每人每天8万人民币的限额，第二种尤其方便，二者都需要在香港开账户，一般买完保险会安排大家开银行账户
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6、买香港保险的顾虑和缺陷在哪些方面?比如有没有理赔难的问题。
答：投保香港产品，如真要说不足就是你本人在签单是必须亲自一趟香港。前期你就得准备好港澳通行证，还有需要预约。至于理赔，只要你资料准备齐全，邮寄过去就好。香港是“严进宽出”的。核保严，理赔宽松
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7、推荐香港和大陆的成人的消费型的重疾保险，终身最好。
答：香港没有成人消费型重疾;消费型重疾都是定期，没有保终身的
【关于保险公司】
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8、信诚保险和平安保险怎么样? 答：(1)平安是综合型的保险公司，寿险财险都做。中国人寿就只做人身产品咯。可靠性都一样。只是产品和服务有差异，其实都差不了多少。
(2)信诚保险是由中信集团和英国保诚集团共同发起成立的一家中英合资保险公司，总部在北京。英国保诚集团是一家历史非常非常悠久的保险集团，经验非常丰富，目前信诚保险在合资保险公司中实力算不错的。
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9、大陆和香港的保险公司会倒闭吗?会不会到时交出去的保费就打水漂了呀?
答：保险公司是不允许倒闭的，香港大陆都是一样，保监会规定要提准备金，不是说他们爱清盘就清盘，如果经营不下去，就会由其他有实力的保险公司接管，所以保障是绝对不会受到影响的，但分红就会，因为这是根据保险公司经营情况而定的。当年08年美国次贷危机，美国政府在友邦保险以及雷曼兄弟之间，选择了救友邦牺牲了雷曼兄弟。所以并不用担心保险公司会不会倒闭的问题。
【常识普及】
110、买了多份重疾和身故保险，可以同时理赔么?比如父母给宝宝买了重疾和身故保险，宝宝自己长大后自己又买了一份，重疾时会收到两份理赔么? 答：只要是定额给付型的，如重疾(确诊给付)，寿险(身故给付)，就可以叠加理赔，所以如果父母为小孩买了，小孩长大后觉得额度不够再补足，最后的理赔是可以叠加的
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11、那个0元免赔和200元免赔是什么意思?
答：免赔额是指一款产品保险公司不给支付的部分。比如医疗费花了150，那免赔额是200的话，保险公司是不报销的。因为额度小，省人力物力。如果医疗费花了500，那就是扣掉200的免赔额，对300元进行比例报销
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12、 商业保险和社保都买了，理赔时会重复赔偿吗?假设农村合作医疗花1万，报了4000,发票都收走了，商业还会报吗?
答：如果是医疗险的话，就要看具体产品的解说，一般商业保险的赔偿是除去被保险人从其他地方取得的赔偿，对剩下的再进行比例报销的。发票原件可以要回来的，你肯定得有证明凭证，保险公司才会给你报销的啦。
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13、线上买保险有保障吗理赔找谁啊，好没有安全感
答：线上产品肯定有保障，投保的线上产品是有电子保单的。电子保单的效力和纸质保单的效力是等同的。理赔直接找保险公司，打客服热线就行。
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14、线上购买比线下购买优惠吗?有什么区别?理赔找谁? 答：一般线上产品肯定是比线下的便宜啦。保险公司省了代理人佣金等各项杂费，成本低了啊，肯定会优惠，合理的。理赔直接找保险公司，打客服热线就行。
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15、一份保险里，比如保额 50 万，25 万是保障型，25 万是分红型，这样合理吗? 答：不太好说。首先要看是哪方面保障，如果 25 万重疾不太够(一般至少要 30 以上)，如果身故就更加没太大意义，而分红型的最重要还是看收益。但一般而言，这种二合一甚至几合一的(又保障又理财)，其实效率都不高，也就是两边不到岸，最容易沦为鸡肋产品。
【关于蜗牛保险医院】
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16、蜗牛保险医院属于什么公司?
答：蜗牛的平台类似于蘑菇街美丽说，找到大家合适的险种，直接跳转到保险公司成交，可以在线上直接购买的跳转的是保险公司的官网，线下预约的会安排大家直接签署保险公司的投保单，第三方平台的作用就是就是对接大家的需求到不同的保险公司，提供直接产品对接或定制服务，没有中间的代理人，我们相当于医生，开药方，但药还是要跟保险公司买的。
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17、蜗牛有保险销售资质吗? 答：保监会给我们的定义是保险第三方平台，我们会从很多家保险公司精选性价比比较高的产品，在我们的平台为大家提供咨询购买服务 我们当然有保险销售资质啦，只不过我们不是单纯的买保险，售前和售后的服务都有。而且我们的产品可不少，国内的，香港的，美国的都有。至于你说的大公司，人保，平安，泰康等等也都有呀。
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18、蜗牛可以销售香港保险和美国保险吗?
答：对于香港保险我们提供的是预约咨询服务，如果你在咨询过我们之后，对方案还算满意，你个人要到香港签单，到了香港那边还会又保险顾问帮你服务。所以关于上面的朋友说的打法律的擦边球完全是错误的说法。这种做法，是经过双方法律允许的正规流程。
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19、问题这么多，能不能给我们简要总结一下? 这两天根据大家的私信和群里的问题，有几个方面的问题可能所有的宝妈都要注意一下：
保险不是一次性全家都要买到位的，是可以根据家庭角色的重要性分批去完成保障，尤其是对于低收入家庭，从经济支柱、配偶到孩子三个顺序并且随经济水平的提高一个一个来，我们做方案的时候特别纠结，因为对于年收入20万以上的家庭来说，一次性配齐三个人终身保额会涨的重疾都有困难，家庭的短期经济压力会很大，对于这样的家庭是可以先买齐经济支柱和孩子的保障的，非家庭经济支柱可以等过几年赚更多钱以后再进行补充。
好多的宝妈给我的留言都是预算一万两万做全家的保障配置，我在答大家的问题的时候特别痛苦，一方面能体会大家想用有限的钱把保障做齐，一方面又难过没有完美的方案能满足大家的需求;
如果是年收入10万左右的，有社保，全家都选购消费型重疾加意外，超出10万一两万的可以再加医诊专家，教育金和养老暂时都不用考虑买年金保险，因为年交费小于三万的年金型保险保险公司扣除初始费用比例非常高，回本时间过长，不利于资金的积累，因此等过几年经济条件好一些了再考虑，现在可以平常多攒点钱，几千块的余钱可以去淘宝买年收益
7、8%的万能险一年期的，几万块的可以买前海人寿的万能险一年期的，保险的一年期理财比那些P2P之类要靠谱很多。
【精选产品库】
(注：以下为蜗牛app上分析的保险名目，蜗牛保险医院本身不收保费，只做保险诊断和优秀产品对接)
1、保险名称：人保意外险 Q：什么情况叫意外?
蜗牛保险医院：所谓的意外，指的是在突然发生的，并非出自我们本义的，由外在因素独立导致的事故。比如人乘坐飞机失事，被汽车撞倒，都属于意外的范畴。 Q：这款保险保什么意外? 蜗牛保险医院：作为一款综合意外补偿服务，人保意外险为所有符合条款规定的意外事故导致的身故和残疾进行保障。同时，人保意外险还提供额外的特定交通工具意外保障，以及意外医疗费用报销额度。 Q：哪些意外不赔钱?
蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的意外伤害、因战争等不可抗外力导致的意外伤害等，均属于不赔付的范畴。更多不赔付的意外，可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容。 Q：社保不赔意外吗?
蜗牛保险医院：社保医疗规定了，因第三者的责任造成的意外伤害事故给我们带来的损失，应该由第三者进行赔偿，社保是不予以赔付的。比如交通意外事故，就被排除在社保赔偿的范围之外。更何况，即便社保能赔付，额度也非常低，不足以达到转移风险的程度。 Q：什么样的意外会赔医疗费用?
蜗牛保险医院：在人保意外险的补偿范围里列明了意外伤害医疗补偿服务条款，所以它能够对医疗费用进行补偿，您需要特别注意保障范围是否囊括了住院、门诊、急诊等医疗费用
Q：这些医疗费用100%全部补偿吗?
蜗牛保险医院：对因意外伤害的门诊和住院等医疗费用，人保意外险会对其中的合理费用进行补偿，每次补偿会扣除100元的免赔额，并以总的意外医疗额度为上限。具体的报销额度和内容以条款为准 Q：什么叫免补偿额?为什么要有免补偿额?
蜗牛保险医院：所谓的免赔额是按照人保意外险补偿服务规定，在进行费用补偿时，应当由申请补偿者自己负责的一部分金额，在人保意外险的意外医疗补偿中，免补偿额为100元每次。之所以存在免补偿额，一方面是出于人保意外险控制成本的考量，更重要的是提升申请补偿者的自我保护意识，因为损失总有需要自付的部分，希望因此能提高申请补偿者对意外的防范和警示。 Q：今年补偿过了钱明年这个服务还能买吗?
蜗牛保险医院：可以继续购买的，只要您的年龄属于服务范围之内，您就可以选择继续购买。
Q：我已经买了意外险，还有必要买它吗? 蜗牛保险医院：蜗牛无法确定您买的是何种类型的意外险产品，如果是综合意外险，通常不像蜗牛保宝一样，另外包含较高额度的交通工具意外补偿;如果是交通意外险或航意险，则无法覆盖一般的意外事故。即便您已有的保障额度够高，也是可以继续购买本产品的，因为意外保障的补偿并没有额度限制，补偿自然是多多益善的。
Q：我坐飞机都会买航意险，还有必要买这份吗?
蜗牛保险医院：您投保的航意险，很可能只是针对一趟航班提供的保障，而不能覆盖生活中其他各种的意外，所以您需要投保蜗牛保宝，扩大您的补偿范围。 Q：我可以给我3岁的孩子购买蜗牛保宝吗?
蜗牛保险医院：可以，这款保险的补偿服务范围是1岁至65岁，您可以给您3岁的孩子购买本保险。 Q：身故补偿金额是给到我吗?
蜗牛保险医院：身故赔偿金，就是在申请补偿者(补偿服务的人)去世以后，补偿给合同列明的受益人的补偿金。当产品并未指定受益人时，该补偿金将按照法定继承顺序进行分配。 Q：如何确定我是哪类工种?
蜗牛保险医院：在补偿服务规定里有6类工种，第一类到第六类危险程度依次递增。这款补偿服务规定了，第一到三类职业的人补偿金为正常值，第四类职业的人一般意外伤害和意外伤害医疗补偿金会打3.8折，而第
五、六类的人不能购买。以建筑公司为例，负责人、外勤人员、测量人员属于第
一、
二、三类、装修工属于第四类，而室外油漆工和楼宇拆除工人就属于第
五、六类。 Q：所有的公共节假日都双倍补偿吗?
蜗牛保险医院：不是的，只有在法定节假日发生了航空意外事故，才可以获得双倍补偿。
Q：自驾车的时候受到意外伤害补偿吗?
蜗牛保险医院：能赔付，该产品的保障内特别提示了，自驾车造成的意外伤害是可以得到补偿的。
2、保险名称：畅行无忧交通意外险 Q：什么情况叫意外? 蜗牛保险医院：所谓的意外，指的是在突然发生的，并非出自我们本义的，由外在因素独立导致的事故。比如人乘坐飞机失事，被汽车撞倒，都属于意外的范畴。 Q：这款保险保什么意外?
蜗牛保险医院：作为一款交通意外险，畅行无忧为特定营运交通工具(飞机、轮船、汽车等)发生的意外事故导致的身故和残疾进行保障。 Q：哪些意外不赔钱?
蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的意外伤害、因战争等不可抗外力导致的意外伤害等，均属于不赔付的范畴。更多不赔付的意外，可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容。 Q：社保不赔意外吗?
蜗牛保险医院：社保医疗规定了，因第三者的责任造成的意外伤害事故给我们带来的损失，应该由第三者进行赔偿，社保是不予以赔付的。比如交通意外事故，就被排除在社保赔偿的范围之外。更何况，即便社保能赔付，额度也非常低，不足以达到转移经济风险的目的。 Q：这款畅行无忧能赔医疗费吗?
蜗牛保险医院：不行，本保险只提供因交通工具意外导致的身故和残疾，并不提供意外医疗保障，无法对医疗费用进行报销。 Q：我已经买了意外险，还有必要买它吗?
蜗牛保险医院：蜗牛无法确定您买的是何种类型的意外险产品，如果是综合意外险，通常不包含较高额度的交通工具意外保障，而如果是交通意外险或航意险，即便保障够高，也是可以继续购买本产品的，因为意外险的报销并没有额度限制，保额自然是多多益善的。
Q：我坐飞机都会买航意险，还有必要买这份吗?
蜗牛保险医院：通常搭飞机时捆绑购买的航意险，20元一份，保额最多是260万，而且只能保一趟航班，这就使您每次搭乘飞机前都需要投保，如果一时忘记很可能造成脱保的状况。因此蜗牛建议您购买畅行无忧，一次购买即可享有1整年、不限航班、不限次数的高额保障。 Q：我可以给我3岁的孩子投保畅行无忧吗?
蜗牛保险医院：不可以，这款保险的投保范围是18岁至75岁，非常抱歉您无法为您的孩子投保本产品。 Q：身故赔偿钱是赔给我吗?
蜗牛保险医院：身故赔偿金，就是在被保险人(保险保障的人)去世以后，赔偿给合同列明的受益人的保险金。当合同并未指定受益人时，该保险金将按照法定继承顺序进行分配。
Q：我可以指定这笔钱给谁吗?
蜗牛保险医院：可以，您可以在投保时通过指定受益人的方式，将您的保险金指定给特定的人享有。在实际操作过程中，受益人需要是您的直系亲属。 Q：我可以指定几个人领取这笔钱吗?
蜗牛保险医院：可以，您可以在投保时指定多个受益人，并确定各自的领取比例。 Q：我的赔偿金会被抵债吗?
蜗牛保险医院：不会，《保险法》规定，债权人对人身保险合同中明确指定的身故保险金受益人是没有债务追索权的，身故保险金不能用来偿还被保险人生前的债务。
Q：这么多赔偿金，孩儿们争家产怎么办?
蜗牛保险医院：在投保时指定保险金受益人，是最好的预防在世的亲人争夺家产的方法。如果不指定受益人，那么身故保险金就会作为遗产走法定继承顺序，有可能造成纷争。
Q：要是我家人不知道我买过这个保险，他们都不去索赔怎么办?
蜗牛保险医院：首先这种情况发生概率还是非常小的，一般来说，蜗牛建议您在购买意外险的时候将购险情况告诉家人，并且保留投保单据，或者是和家人共享您在蜗牛的账号密码。而且一般大型事故发生后，被保险人家属报案，或者保险公司也会通过其他途径知道失事;保险公司都会派出相关人员主动前往查证，您不用过于担心。
Q：如果我身故了，保险公司会不会忘记我买过就不赔钱了?
蜗牛保险医院：不会的，保险公司的保单信息都会记录在系统内，凭身份证号或是保单号即可调取，万一您不幸身故，只要您的家人或者预先指定的受益人提供相关证明，即可申领保险金，不存在保险公司忘记的情况。 Q：类似于马航370失踪的事故，会赔钱吗?
蜗牛保险医院：会赔的，而且赔偿构成比较多样化。如果被保险人投保了商业意外险，且确定飞机失事，或者在航班失踪一定年限被认定失事而无生还可能之后，保险公司会对被保险人的受益人或家属进行赔偿。马航由于是国际航班，更涉及《蒙特利尔公约》提到的无条件11.3万欧元(约120万人民币)的特别提款权。再者，如果飞机失事确定了责任归属，则相关的责任险赔偿也会启动。
3、保险名称：康健吉顺定期防癌疾病险 Q：我有社保，还需要买防癌险吗?
蜗牛保险医院：需要的。不同于商业险，社保医疗提供的报销额度不高，进口药、手术费和许多其他费用也不报销，所谓的大病医保也只是对超过一定额度的治疗费用进行分级报销，并不是针对特定疾病提供保障。更重要的是，防癌险一旦确诊生病就会立刻赔钱，不用奔波凑钱，也不会耽误治疗进度。 Q：我公司除了社保还有补充医疗保险，还需要买防癌险吗?
蜗牛保险医院：补充医疗保险通常是一些保一年的医疗费用报销型保险，对例如门诊、急诊、住院的费用提供保险，额度不高。这种保障力度完全无法覆盖癌症的治疗费用，所以一定需要另外商业险。
Q：几年前我买过一份疾病保险保额10万，我还要再买吗?
蜗牛保险医院：疾病保险的保额，一定要能够覆盖这些疾病通常的治疗费用，现在物价飞涨，治愈一些较大的疾病，通常都要30万元-50万元，未来的花费肯定更多，所以防癌保险，保额至少也需要配置到30万以上。 Q：是不是买了保险以后一得病就能拿到钱?
蜗牛保险医院：可以这么说，只要生病的范围符合条款内规定的要求，一经确定即可获得相应的赔偿金。
Q：这款康健吉顺的5倍赔付是什么意思?
蜗牛保险医院：康健吉顺的5倍赔付，指的是针对癌症，它将赔付5倍于基本保额的保险金，而且5倍的额度属于业内最高，一份保险就能拥有5倍保障。 Q：如果我已经得过癌症但是治愈了，还可以买这份保险吗?
蜗牛保险医院：首先，在您投保时需要如实告知您过往的疾病史，而您是否能够成功投保，取决于保险公司的核保流程，保险公司可能会有通过核保、限制保障范围投保以及拒保的反馈，蜗牛并不能予以确定的承诺。 Q：如果我生过其他大病，但是没有得过癌症，能买吗?
蜗牛保险医院：首先，在您投保时需要如实告知您过往的疾病史，而您是否能够成功投保，取决于保险公司的核保流程，蜗牛并不能予以确定的承诺。 Q：我应该买康健吉顺还是买份重疾险?
蜗牛保险医院：癌症占据了高发、重大疾病的七成，如果您的预算有限，买康健吉顺是性价比很高的选择，如果您的预算充足，可以选择投保一份康健吉顺加一份重疾险，丰富保障范围，提高保障额度。 Q：我妈妈过了65岁，还可以买它吗?
蜗牛保险医院：这款保险的投保范围只到60岁，您母亲的年龄超过了此范围，不能投保，请谅解。
Q：康健吉顺还能报销后续医疗费用吗?
蜗牛保险医院：可以的，除了确诊给付的保险金之外，康健吉顺还能对癌症治疗的手术、放化疗和住院提供保险金和津贴。如果进行肝移植或者造血干细胞移植手术，还有额外的保险金提供。 Q：什么医疗费用都能报吗?
蜗牛保险医院：不是，首先康健吉顺并不是一款医疗费用报销型的险种，它除了确诊给付之外，只对特定的医疗行为(比如手术、放化疗)提供额外的保险金。 Q：如果我已经确诊生病了还要交后续的保费吗?
蜗牛保险医院：不需要，康健吉顺拥有保费豁免功能，一旦在保障期限内确诊，就可以免交续期保费，而继续享受保单的其他福利。 Q：报销化疗费用有限制吗?
蜗牛保险医院：有的。保险合同规定，在保单生效一年后，可以提供基本保额2倍的放、化疗保险金，每个保单限赔1次，累计以10次为限。 Q：住院费怎么报?
蜗牛保险医院：康健吉顺并不提供住院费用的报销，而是提供住院津贴。在保单生效一年后，可以提供的癌症住院津贴保险金为1%的基本保额每日，每个保单以180天为限。 Q：手术费可以报吗?
蜗牛保险医院：可以，康健吉顺在保单生效一年后，可以提供等同于基本保额的癌症手术保险金，每个保单以赔付2次为限。 Q：器官移植价格好高啊，能报销吗? 蜗牛保险医院：可以，康健吉顺在保单生效一年后，可以提供肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金，额度为基本保额的10倍，累计以2次为限 Q：如果保险期间没有生病但是其他原因挂了会赔钱给我吗?
蜗牛保险医院：会的，如果在保单生效一年内未患癌症而因其他原因身故的，保险公司会赔偿实际缴纳的保费与保单现金价值的较大者，而在保单生效一年后身故的，保险公司也会赔偿实际缴纳的保费与保单现金价值的较大者。 Q：什么癌症都能赔吗?
蜗牛保险医院：不是的，康健吉顺能够赔偿大部分的癌症，但例如原位癌、未转移的皮肤癌、前列腺癌和感染艾滋病期间所患的肿瘤，都是属于不赔的范围。 Q：癌症要到哪个阶段才赔钱?
蜗牛保险医院：合同里规定了，能赔付的癌症是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，已经浸润和破坏了周围正常组织，并且可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位。如果癌细胞尚未浸润或破坏周围正常组织，是不能获得赔偿的。
4、保险名称：i健康成人版
Q：我有社保，还需要买重疾保险吗?
蜗牛保险医院：需要的。不同于重疾险，社保医疗提供的报销额度不高，进口药、手术费和许多其他费用也不报销，所谓的大病医保也只是对超过一定额度的治疗费用进行分级报销。更重要的是，重疾险采取的是确诊生病就立刻赔钱的方法，不用奔波凑钱，也不会耽误治疗进度。
Q：我公司除了社保还有补充医疗保险，还需要买重疾保险吗?
蜗牛保险医院：补充医疗保险通常是一些保一年的医疗费用报销型保险，对例如门诊、急诊、住院的费用提供保障，额度不高，这种保障力度完全无法覆盖大病的治疗费用，所以一定需要另外补充重疾险。
Q：几年前我买过一份疾病保险保额10万，我还要再买吗?
蜗牛保险医院：疾病保险的保额，一定要能够覆盖这些疾病通常的治疗费用，现在物价飞涨，治愈一些较大的疾病，通常都要30万元-50万元，未来的花费肯定更多，所以重疾保险不管是终身还是定期，保额都需要配置到50万以上。 Q：是不是买了保险以后一得病就能拿到钱? 蜗牛保险医院：可以这么说，只要生病的范围符合条款内规定的要求，一经确定即可获得相应的赔偿金。
Q：如果预算够，我是不是该一次性把保费交了?
蜗牛保险医院：蜗牛不建议您在投保重疾险时选择趸交(一次性缴费)的形式，而是应该尽可能延长缴费期间。这样一来，万一您在保障中期不幸患病，您可以获得全额理赔，而保费也只交了一半，从成本角度上考虑，这是更理性的选择。 Q：如果没有得病就意外身故了能拿到赔付吗?
蜗牛保险医院：可以，自本保险生效日起，如果因意外身故，或者在一定期限后因疾病身故，也可以获得与重疾保障等额的保险金。
Q：如果我在保险期间内都没得大病，那买这个保险是不是很不划算? 蜗牛保险医院：当然不会，您用很少的费用解除了自己的后顾之忧，才能更安心的干活，努力让自己的家庭生活的更好，谁能保证自己未来都会一切平安呢，未雨绸缪是一个理性人的必然选择。
5、保险名称：健康人生
Q：刚出生的宝宝也可以买这款健康人生吗?
蜗牛保险医院：这款健康人生的投保条件是28天-60周岁，所以如果宝宝出生已经满了28天的话就可以购买了，而且这是一份终身保障，同样的保额年龄越小购买时所需要交的保费会越少。 Q：同一种病复发也可以得到5次赔付吗?
蜗牛保险医院：首先可以得到多次赔付的只是合同里面约定的33种轻症，其次每次轻症每次可得20%的轻症保险金，但是同一种轻症只能赔付一次，也就是说同一种病多次复发是不可以得到多次赔付的。5次赔付针对的是5种不同的轻症。 Q：买健康人生需要体检吗?
蜗牛保险医院：根据您的年龄和所买的保额有不同的体检要求。18-40周岁保额80万以上需要体检(北上广深90万);41-45周岁保额60万以上需要体检;46-50周岁保额40万以上需要体检;51-55周岁保额30万以上需要体检;56周岁及以上保额20万以上需要体检。 Q：双保费豁免是什么意思? 蜗牛保险医院：双保费豁免是说无论投保人还是被保险人出事都可以免交剩余的保费。被保险人患轻症可豁免保费，投保人轻症/重疾/身故/全残可豁免保费。不过投保人豁免保费是附加险，需要购买主险的时候另行购买方可享受。 Q：异地就医的所有交通和食宿费用都可以报销吗?
蜗牛保险医院：不是的。客户如果进行异地就医，可享受交通住宿费补贴，省内异地就诊以2000元为限，跨省异地就诊以5000元为限。而且所患疾病必须为合同所列轻症/重疾，且通过公司绿色通道享受了“三专两关”服务。 Q：如果患重疾，最后不幸身故那是可以得到身故和重疾两个保险金赔付吗? 蜗牛保险医院：不是的。身故或全残保险金、重疾保险金及疾病终末期保险金，这三者只会给付其中的一项。给付过一项保险金后，保险合同终止。 Q：不管我交多少保费都可以享受华夏的重疾绿色通道吗?
蜗牛保险医院：要享受重疾绿色通道，如果是10年(含)交费以上期间则需年交保费8000元以上;10年以下的交费期间则需满足年交保费×(缴费年期/10)≥8000元。
6、保险名称：i自由境外旅游保障计划 Q：什么情况叫意外?
蜗牛保险医院：所谓的意外，指的是在突然发生的，并非出自我们本义的，由在外因素独立导致的事故。比如人被汽车撞倒骨折，忘记关煤气结果煤气中毒，都属于意外的范畴。 Q：哪些意外不赔钱?
蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的意外伤害、因战争等不可抗外力导致的意外伤害等，均属于不赔付的范畴。更多不赔付的意外，可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容。 Q：社保不赔意外吗?
蜗牛保险医院：社保医疗规定了，因第三者的责任造成的意外伤害事故给我们带来的损失，应该由第三者进行赔偿，社保是不予以赔付的。比如交通意外事故，就被排除在社保赔偿的范围之外。更何况，如果是身在异国，社保就更难发挥作用。
Q：什么样的意外会赔医疗费用? 蜗牛保险医院：在保障范围里列明了意外伤害医疗保障的意外险能够对医疗费用进行赔付，需要注意区分保障范围是否囊括了住院、门诊、急诊等医疗费用。 Q：这些医疗费用100%全部报销吗?
蜗牛保险医院：因意外伤害或突发疾病所造成的门诊医疗费用，保险公司会对其中的合理费用进行报销，每次报销以意外医疗保额的3%为上限。而因意外和突发疾病造成的住院医疗费用，则以意外医疗保额为上限。具体的报销额度和内容以条款为准。
Q：我已经买了意外险，出国玩还有必要再买吗?
蜗牛保险医院：普通意外险产品，并不足以覆盖您身在异国的保障需求，比如国外的医疗费用很高，而普通意外险之多只有万元的保额，完全没有任何作用可言。所以，如果您需要出国，最好单独投保一份境外旅游险。 Q：买了这款保险，还有必要买航意险吗?
蜗牛保险医院：本保险在一般意外保险金的基础上，还为特定的交通工具意外如飞机、火车、轮船提供了30万的保额，其实是不够的，蜗牛建议您选择PICC的畅行无忧，飞机保障极少到100万比较合适，收入更高的人群可以买到500万。
Q：我可以给我3岁的孩子和70岁的父亲投保吗?
蜗牛保险医院：这款保险的投保范围是18岁至69岁，非常抱歉您无法为您的孩子和父亲投保本产品。
Q：什么叫免赔额?为什么要有免赔额?
蜗牛保险医院：所谓的免赔额是按照保险合同规定，在进行费用报销类的理赔时，应当由被保险人自己负责的一部分金额。在i自由的紧急牙医门诊保险金中，免赔额为400元。之所以存在免赔额，一方面是出于保险公司控制成本的考量，更重要的是为了提升被保险人的自我保护意识，因为损失总有需要自付的部分，希望因此能提高被保险人对意外的防范和警示。 Q：今年赔过了钱明年这个保险还能买吗?
蜗牛保险医院：可以，只要您的年龄属于投保范围之内，您就可以选择继续投保。 Q：身故赔偿钱是赔给我吗?
蜗牛保险医院：身故赔偿金，就是在被保险人(保险保障的人)去世以后，赔偿给合同列明的受益人的保险金。当合同并未指定受益人时，该保险金将按照法定继承顺序进行分配。 Q：这个保险公司在国外没有分支机构，他们怎么提供紧急救助呢?会不会不靠谱?
蜗牛保险医院：i自由的境外紧急救援服务，主要由国际SOS提供，它在全球拥有上万名员工，其中包括1200名专职医务人员和200名安全专家，27个援助中心、78个办事处、35家国际医疗诊所和11架专属空中救援转机，其专业度和可信赖度毋庸置疑。一旦发生意外，您只需要第一时间拨打该保险公司国际SOS专线：86-400-81-95567，并按照指引行动即可。
Q：我在国外医院看的病保险公司会认吗?对医院有没有什么要求呢? 蜗牛保险医院：您在国外的就诊医院，是需要经过专业救援机构的授权医生的认可，并且是在专业救援机构的安排下在具体的医疗机构进行治疗的。如果没有经过以上环节，是无法得到保险公司认可的，所以一旦发生意外，请第一时间拨打该保险公司国际SOS专线：86-400-81-95567，并按照专家的指引行动。 Q：境外旅游除了旅游意外险之外还能买什么保险?
蜗牛保险医院：除了旅游意外险，您还可以投保家财险，对旅游期间家中无人看管的财务进行保障;投保航班、行李延误险，浪费时间等待，至少还能拿点保险金安慰一下;还有旅行证件丢失险，万一证件被偷被抢，补办费和必要的住宿、交通费都有保险公司来赔。
7、保险名称：百万身价驾乘意外险
Q：再确认一下，平常买的那种交通意外险真的不赔自己开车吗?
蜗牛保险医院：平常买的交通意外险一般都是只赔坐飞机、火车或者公共交通工具出的意外，自己开车出的意外是不赔的。 Q：我坐别人的车的副驾驶位也可以赔钱吗?
蜗牛保险医院：可以。这款保险不管是自己开车还是作为乘客乘坐别人的车，出现意外都可以获得赔偿。但需要注意的是，只有在你满70周岁后才发生意外才会有赔偿。
Q：我开别人的车可以赔钱吗?
蜗牛保险医院：这款保险保障的是作为驾驶员或是乘客出了意外后的赔偿。所谓的自驾车是指符合登记，有证的非营运车辆。只要你不是无证驾驶或是开车从事营运活动就可以。 Q：受伤了赔医疗费吗? 蜗牛保险医院：这款保险是没有把医疗费用也涵盖进去的，不过如果因为意外伤害住院，可以有住院津贴。
Q：我看了保险是赔10倍基本保额，怎么说赔200万呢?
蜗牛保险医院：因为这款保险是分主险和附加险，购买的时候主险和附加险的保额最高是10万，出了意外都是赔保额的10倍，加起来就是200万了。 Q：这200万会跟人寿险那样越来越多吗?
蜗牛保险医院：这200万保额是固定的，跟人寿险不一样，并不会越来越多。 Q：我该不该选一款能赔医疗费用的呀?
蜗牛保险医院：这款保险可以添加一个附加险，如果因为意外伤害住院的话，可以享受每天100元的住院津贴。如果您想要赔的是一些小病小痛买药或者是没有住院发生的医疗费用，可以买专门的医疗险。 Q：如果正常身故(非意外)还赔钱吗?
蜗牛保险医院：如果不是因为意外身故，保险公司也会赔钱。不过不是赔偿保额，是赔偿主险所交保费的1.05倍。 Q：为什么这个意外险会返还保费?
蜗牛保险医院：返还保费是在这款产品的合同条款里面就规定好的内容，在保险到期没有发生理赔的情况下，可以返还保费的1.25倍。 Q：我都50了再开不了几年车了，能保障少几年吗?
蜗牛保险医院：这款产品的保障期限是固定的30年。如果50岁的话是可以保障到80岁的，而且就算自己不开车，作为乘客乘车或是乘坐公共交通工具也是可以获得保障的，所以不用担心因为自己开不了车就没有保障的问题。 保险名称：i她特定疾病保险
Q：我有社保，还需要买商业疾病保险吗?
蜗牛保险医院：需要的。不同于商业险，社保医疗提供的报销额度不高，进口药、手术费和许多其他费用也不报销，所谓的大病医保也只是对超过一定额度的治疗费用进行分级报销，并不是针对特定疾病提供保障。更重要的是，这款女性特疾采取的是确诊生病就立刻赔钱的方法，不用奔波凑钱，也不会耽误治疗进度。 Q：我公司除了社保还有补充医疗保险，还需要买女性特疾险吗? 蜗牛保险医院：补充医疗保险通常是一些保一年的医疗费用报销型保险，对例如门诊、急诊、住院的费用提供保险，额度不高。这种保障力度完全无法覆盖女性特定大病的治疗费用，所以一定需要另外投保商业险。 Q：几年前我买过一份疾病保险保额10万，我还要再买吗?
蜗牛保险医院：疾病保险的保额，一定要能够覆盖这些疾病通常的治疗费用，现在物价飞涨，治愈一些较大的疾病，通常都要30万元-50万元，未来的花费肯定更多，所以疾病保险，保额至少也需要配置到30万以上，有50万就更好了。 Q：是不是买了保险以后一得病就能拿到钱?
蜗牛保险医院：可以这么说，只要生病的范围符合条款内规定的要求，一经确定即可获得相应的赔偿金。当然必须是要过了观察期，这个产品的观察期是90天，也就是说初次买后90天内生病时不予赔付的，而以后续保的话，是没有观察期之说的。
Q：如果我去韩国整形，这份保险也能赔吗?
蜗牛保险医院：本保险只对因意外伤害导致的面部整形费用进行报销，并不能对其他类型的整形费用进行报销。
Q：报销了面部整形费用或者特定骨折费用，之后得了病还能报销吗?会扣除已经给了的钱吗?
蜗牛保险医院：可以报销，但是会扣除已经赔付的金额。
Q：如果我在保险期间内都没得大病，那买这个保险是不是很不划算? 蜗牛保险医院：当然不会，您用很少的费用解除了自己的后顾之忧，才能更安心的干活，努力让自己的家庭生活的更好，谁能保证自己未来都会一切平安呢，未雨绸缪是一个理性人的必然选择。
Q：如果已经领取了女性特疾补偿，还能拿到原位癌、骨折、整容的赔偿吗? 蜗牛保险医院：不行，一旦领取了女性特疾的保额，本合同就正式终止，您也无法再领取其他任何补偿。
Q：如果我已经得过类似的女性疾病，还可以买这份保险吗?
蜗牛保险医院：首先，在您投保时需要如实告知您过往的疾病史，而您是否能够成功投保，取决于保险公司的核保流程，蜗牛并不能予以确定的承诺。 Q：如果我生过其他大病，但是没有得过女性疾病，能买吗? 蜗牛保险医院：首先，在您投保时需要如实告知您过往的疾病史，而您是否能够成功投保，取决于保险公司的核保流程，蜗牛并不能予以确定的承诺。 Q：只买它就够了吗?
蜗牛保险医院：这款i她特疾主要针对的是女性的特定疾病，如果您预算充足，蜗牛建议您另外投保一份疾病险(防癌险或重疾险)，扩大保障范围，降低风险，您可以选择终身重疾险再加这个保险的模式来降低总保费，保持高保额。 Q：我妈妈过了60岁，还可以买它吗?
蜗牛保险医院：这款保险的投保范围只到55岁，您母亲的年龄超过了此范围，不能投保，请谅解。
8、保险名称：定期寿险A款 Q：定期寿险能保意外吗?
蜗牛保险医院：可以，定期寿险能够保因意外或者疾病所导致的身故和残疾。 Q：哪些情况定期寿险不赔钱?
蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的伤害、因战争等不可抗外力导致的伤害等，均属于不赔付的范畴。更多不赔付的内容，可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容。 Q：我有社保了，还需要定期寿险吗?
蜗牛保险医院：您还是需要的。因为社保保障的内容和定期寿险有着巨大的差异。社保医疗主要是针对一些医疗费用进行报销，而定期寿险则是提前转移突然而来的意外或者疾病可能造成的经济风险，防止因为家庭经济支柱的突然缺失使得其他家庭成员的生活水平急剧下降，更多地体现的是投保人对家庭的责任感。 Q：我应该买定期的寿险还是终身的寿险?
蜗牛保险医院：定期寿险与终身寿险各有不同。定期寿险有规定的保障时间，只有在保障期限内身故才会获得赔偿，而终身寿险的保障贯穿人的一辈子，生命必然有终结的那一天，也就是说终身寿险无论如何都会进行理赔。因此，终身寿险价格远高于定期寿险，更多的是作为资产配置工具，而定期寿险的作用更类似于意外险，只是保障范围远超过意外险。
Q：我有一份10万的定期寿险，还有必要再买吗? 蜗牛保险医院：蜗牛建议，您所有保险单的身故保额之和，最好在您年收入的5-10倍左右，否则保险金不够覆盖在世亲人一段时间的生活费用，也就起不到太大的保障左右。10万的额度明显不足，建议您投保本产品增加额度。 Q：定期寿险能报销医疗费吗?
蜗牛保险医院：不能报销，定期寿险并不包含医疗保障内容。 Q：定期寿险，没出事也不返还保费，不是很不划算?
蜗牛保险医院：当然不会，您用很少的费用解除了自己的后顾之忧，才能更安心的干活，努力让自己的家庭生活的更好，谁能保证自己未来都会一切平安呢，未雨绸缪是一个理性人的必然选择。 Q：买了定期寿险还有必要买意外险吗?
蜗牛保险医院：虽然定期寿险的保障内容涵盖了意外险，但定期寿险的费用比意外险高，额度不容易配置到很高，所以蜗牛建议，可以另外投保一份高额的意外险，以补充必要的额度。
Q：买了定期寿险还有必要买疾病险吗?
蜗牛保险医院：有必要，虽然定期寿险的保障内容涵盖了因疾病造成的身故和残疾，但这并不是疾病险的主要保障范围。疾病险通常为确诊给付型，为突发的重大疾病提供治疗费用，这一点定期寿险无法做到。 Q：我可以给我70岁的父亲投保定期寿险吗?
蜗牛保险医院：不行，这款保险的投保范围是1岁至65周岁，非常抱歉您无法为您的父亲投保本产品。更何况，定期寿险的特征是越早投保越便宜，我们也不建议年龄超过一定范围的被保险人投保本产品。 Q：身故赔偿金是赔给我吗?
蜗牛保险医院：身故赔偿金，就是在被保险人(保险保障的人)去世以后，赔偿给合同列明的受益人的保险金。当合同并未指定受益人时，该保险金将按照法定继承顺序进行分配。
9、保险名称：医诊专家
Q：我母亲昨天刚满59岁，虚岁已经60了，还能买这个保险吗?
蜗牛保险医院：因为买保险都是按照周岁来计算，就是以身份证上的出生年月日为准，看你实际满了多少岁。这款保险规定的投保范围是出生28天至59周岁，所以如果您还是可以继续为您母亲购买这款保险的。 Q：买了这款保险50天之后我因病入院了，能赔钱吗?
蜗牛保险医院：这款保险对于疾病规定了一个等待期，在这个期限内生病住院保险公司是不赔钱的。这款保险除了一些约定好的疾病是180天外，其余一半疾病是90天，所以如果50天内就生病入院的话是不赔钱的。不过如果是因为意外入院的话便没有等待期。
Q：社保不负责的自费费用也可以报销吗?
蜗牛保险医院：是的，这款医疗保险非常专业，针对社保不负责的自费费用也可以报销50%。
Q：这款保险有个责任延续是什么意思?
蜗牛保险医院：责任延续的意思是，如果你因病住院，即使这份保险到期了，到期后30天之内发生的医疗费用保险公司也是会负责赔偿的，可以最大限度地减轻您的就医费用压力。
Q：我以前因为胆结石住过院，如果再因为这个住院可以赔钱吗?
蜗牛保险医院：在买保险的时候，您应该主动将这个情况告知保险公司，保险公司会衡量是否给您承保(提供保障)。如果是您没有告诉的过往病症，因为同样的原因住院保险公司是不负责赔偿的。
Q：我住院的时候家人为了在医院照顾我，陪床费也可以报销吗?
蜗牛保险医院：陪床费是不可以报销的。这款保险所说的床位费用是指被保险人住院期间使用的医院床位的费用。并不包括观察病房、陪人床或是家庭病床的费用。
Q：如果我因为同一种疾病在20天之内住了两次院，应该怎么算呢?
蜗牛保险医院：如果是因为同一原因再次住院，要看两次住院之间的间隔时间有多久。如果两次之间没有超过30天，则视为同一次住院。所以要按照条款里面规定好的按每次住院的报销规定来算。
10、保险名称：i健康少儿版
Q：我家儿子刚出生1个月，可以买这款保险吗?
蜗牛保险医院：这款保险的投保范围是出生满30天至17周岁，所以您的孩子如果已经满一个月的话，是可以投保的。 Q：是我妈想给我儿子买这份保险，可以吗? 蜗牛保险医院：人身保险有投保规定，如果是爷爷奶奶想给孙子孙女买保险的话是没有办法作为投保人的。以您作为投保人，爷爷奶奶将保费交给您去缴纳是一样的。
Q：给宝宝买重疾险是不是保额越高越好?
蜗牛保险医院：给宝宝买重疾险并不是保额越高越好，一般以30万-50万为最佳。这款保险规定了最高保额就是30万，所以您给孩子买这款保险的话最多也就能买30万。
Q：是不是只要保险生效了生病就可以赔钱?
蜗牛保险医院：重疾险一般都会有一个等待期，在这个期限内生病是不赔付的。这款保险的等待期是180天，如果是在等待期过后查出患病则可以赔付。 Q：如果宝宝住院发生的医疗费用也可以报销吗?
蜗牛保险医院：这款保险是重疾险产品，是不包含医疗费用的。所以如果是产生的医疗费用是不可以报销的。 Q：如果宝宝不幸身故，可以赔钱吗?
蜗牛保险医院：这款保险是提供身故和重疾双重保障的。如果是不幸身故，保险公司也会赔钱，不过赔偿金额要视年龄来确定。如果是18岁前身故，则只赔偿保费，如果是18岁之后身故则是赔偿保险金额。 Q：如果我没有按时交保费了，保险还有效吗?
蜗牛保险医院：长期的人寿保险针对交费一般都会有一个宽限期。在每年快到要交保费的日子，保险公司都会有短信或专人打电话给您提醒，然后交费日之后的60天称为宽限期，您只要在宽限期内按时缴费,保险都是有效的。
11、保险名称：守护天使少儿重大疾病保险 Q：是不是只要保险生效了生病就可以赔钱?
蜗牛保险医院：重疾险一般都会有一个等待期，在这个期限内生病是不赔付的。这款保险的等待期是一年，如果是在等待期过后查出患病则可以赔付。 Q：如果宝宝住院发生的医疗费用也可以报销吗?
蜗牛保险医院：这款保险是重疾险产品，是不包含医疗费用的。所以如果是产生的医疗费用是不可以报销的。 Q：保的是哪12种疾病? 蜗牛保险医院：这款保险保的是：恶性肿瘤、重大器官/造血干细胞移植术、终末期肾病、急性/亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、双耳失聪、双目失明、心脏瓣膜手术、严重三度烧伤、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、严重幼年型风湿关节炎。
Q：这些疾病高发吗?
蜗牛保险医院：对于宝宝来说，由于年纪还小抵抗力较弱，很多小病照顾不周便可能病毒入侵情况恶化。而且现在不管是空气还是饮食，各种不安全因素越来越多。科学数据也表明儿童肿瘤尤其是白血病发病率很高。不过少儿重疾的治愈率也会高很多，所以提前准备好保障非常必要，让孩子能健康成长。
12、保险名称：熊孩子险
Q：我看这款保险的被保险人是监护人，就是大人，为什么叫熊孩子险呢? 蜗牛保险医院：这款保险本质上其实是监护人责任险，对您承担监护义务的被监护人，也就是您家里的那只熊孩子对第三者造成的人身或财产损失承担赔偿责任。所以被保险人是监护人。
Q：如果10岁以上的孩子还可以买这份保险吗?
蜗牛保险医院：这款熊孩子险针对的被保险人对象是未满十八周岁的人，所以如果小孩子是10岁以上18岁以下的话也是可以购买这份保险的。 Q：是不是一定只有父母才能给孩子买这份保险?
蜗牛保险医院：不一定只有父母才能购买。只要是符合法律规定的监护人，都可以为监护对象购买保险。
Q：孩子如果不小心弄伤别人，但是自己也受伤了是两个人都可以赔偿吗? 蜗牛保险医院：这款保险的保障范围是孩子对第三者造成了人身或者财产损失所需要的赔偿，如果孩子在这个过程中自己也受伤了，保险公司对于这部分责任是不负责的。
Q：是不是我给别人赔多少钱，保险公司就能给我赔多少钱?
蜗牛保险医院：不管您给其他人承诺赔偿多少，保险公司的赔偿金额都是以保额为限的。而且保险公司会对您对他人的承诺赔偿金额进行核实，并不是说您赔给其他人多少钱，保险公司就赔您多少钱。
Q：如果不小心弄伤了别人，但是别人没有向我索赔，保险公司也能赔偿吗? 蜗牛保险医院：如果没有发生索赔的话，保险公司是不会赔偿的。 保险名称：阳光孝心99 Q：我父亲80了，能买这个保险吗?
蜗牛保险医院：孝心99的投保范围是50至75周岁，父母亲如果超过这个年龄范围是无法购买本款保险的。
需要注意的是，孝心99有保证续保条款，只要在75岁前首次投保并不间断逐年续保本保险，就可以保证续保至85岁。 Q：什么样的意外会赔医疗费用?
蜗牛保险医院：在保障范围里列明了意外伤害医疗保障的意外险能够对医疗费用进行赔付，需要注意区分保障范围是否囊括了住院、门诊、急诊等医疗费用。 Q：这些医疗费用100%全部报销吗?
蜗牛保险医院：孝心99对意外医疗费用的报销，会在扣除免赔额100元的基础上，在总的3000元保额范围内报销80%的费用。假如治疗费用花费5000元，也只能获得最多3000元的报销。
Q：什么叫免赔额?为什么要有免赔额?
蜗牛保险医院：所谓的免赔额是按照保险合同规定，在进行费用报销类的理赔时，应当由被保险人自己负责的一部分金额，在孝心99里就是100元。
之所以存在免赔额，一方面是出于保险公司控制成本的考量，更重要的是提升被保险人的自我保护意识，因为损失总有需要自付的部分，希望因此能提高被保险人对意外的防范和警示。 Q：社保不赔吗?
蜗牛保险医院：社保医疗规定了，因第三者的责任造成的意外伤害事故给我们带来的损失，应该由第三者进行赔偿，社保是不予以赔付的。比如交通意外事故，就被排除在社保赔偿的范围之外。 Q：哪些意外不赔钱?
蜗牛保险医院：被保险人的故意行为、被保险人参与违法犯罪活动造成的意外伤害、因战争等不可抗外力导致的意外伤害等，均属于不赔付的范畴。更多不赔付的意外，可以查看保险条款内责任免除部分的相应内容。 Q：什么情况叫意外? 蜗牛保险医院：所谓的意外，指的是在突然发生的，并非出自我们本义的，由在外因素独立导致的事故。比如人被汽车撞倒骨折，忘记关煤气结果煤气中毒，都属于意外的范畴。
Q：不管是哪里骨折都赔吗?
蜗牛保险医院：孝心99并不会简单的对所有骨折进行赔偿，具体的赔偿范围需要参照保险条款内附加的《人身保险骨折程度与保险金给付比例表》。 Q：骨折都赔5000吗?
蜗牛保险医院：孝心99会针对不同部位不同严重程度的骨折状况进行不同比例的赔偿，具体的赔偿比例需要参照保险条款内附加的《人身保险骨折程度与保险金给付比例表》。
Q：骨折赔偿有没有次数限制?
蜗牛保险医院：孝心99条款规定，如果是同一处骨头骨折，终身只赔付一次;若是不同部位骨折，则按照规定比例进行赔付，加起来赔付金额需以骨折总保额为限。需要强调的是，对于合同生效前已经存在的骨折情况，若生效后同一部位再次发生骨折，本产品将不会予以赔偿。 Q：今年赔过了钱明年这个保险还能买吗?
蜗牛保险医院：可以继续投保。而且孝心99规定，如果在75岁之前首次投保且不曾间断地逐年续保本产品，那么就可以保证续保至85岁，因此从理论上来讲，在85岁之前都可以继续投保。 Q：燃气意外赔偿是什么意思?
蜗牛保险医院：就是对因燃气事故造成的意外伤害进行赔偿。由使用燃气引发的火灾、燃气渗漏、燃气泄露、爆炸等都包含在内。 Q：身故赔偿钱是赔给我吗?
蜗牛保险医院：身故赔偿金，就是在被保险人(保险保障的人)去世以后，赔偿给合同列明的受益人的保险金。当合同并未指定受益人时，该保险金将按照法定继承顺序进行分配。
Q：明明卖89，为什么叫孝心99?
蜗牛保险医院：孝心99的原价是99元，而89元的售价是针对阳光人寿会员提供的优惠价格。
13、保险名称：康健长青防癌疾病保险 Q：我父母75岁了还可以买这款保险吗?
蜗牛保险医院：康健长青的投保范围是50岁至70岁，75岁已经超过了本款保险的投保年龄，是没有办法再购买这款保险的。 Q：什么是轻症?一般轻症的治疗费用要多少?
蜗牛保险医院：轻症一般是指一些恶性疾病的早期，但是还没有达到癌症的标准。现在科学技术日益发达，很多重疾都能提早发现，医治一般花几万，治疗成本低而且痊愈的可能性会更高。
Q：轻症能赔几次?赔了以后还影响癌症的正常赔付吗?
蜗牛保险医院：如果查出轻症，保险公司赔付一次轻症保险金，是保额的10%。如果你买了20万保额，那么就赔2万。赔付完不影响癌症的正常赔付。 Q：什么是观察期?
蜗牛保险医院：观察期是保险公司规定的一段时间，在这段时间内查出癌症保险公司不赔偿保额。康健长青的观察期是180天。 Q：观察期内生病可以赔付吗?
蜗牛保险医院：观察期内生病保险公司也会赔付，但是不赔付保额，赔付的是保费(你交的钱)的1.1倍。
Q：只要过了观察期检查出来得病就一定会赔吗?
蜗牛保险医院：这款产品只要过了180天，查出来生病，而且这个疾病是在保障范围内的，保险公司就会赔付。
Q：没有生病但是意外身故或者其他疾病身故可以赔钱吗?
蜗牛保险医院：如果是因为意外或其他疾病身故也是可以赔付的，不过赔付不是保额，是你实际所缴纳的保险费。 Q：什么是保费豁免?
蜗牛保险医院：因为康健长青是一款长期产品，缴费期限分3年、5年货10年。保费豁免是说投保人(交保费的人)如果因为意外身故或是全残，在缴费期限内没有能力继续交保费了，可以免交剩下的保费。但是有个小条件，投保人出事时年龄要满18岁，且不超过76岁。
Q：保险公司可以保证豁免保费以后我父母还能得到一样的保障吗? 蜗牛保险医院：保费豁免是保险公司非常人性化的一款条款，豁免保费以后父母还是可以得到一样的保障，不受影响。 Q：如果换过投保人也能保费豁免吗?
蜗牛保险医院：在保险期间内如果投保人发生过变更，便不能享受保费豁免条款了。
保险名称：锦瑞年金
Q：这个是团体保险，我个人可以购买吗?
蜗牛保险医院：虽然这份保险的投保人是团体，但是以家庭作为单位也可以购买这份保险，相当于一次性为全家添置了一份保障，还能稳享高收益。 Q：复利方式累积生息是什么意思?
蜗牛保险医院：复利方式的意思是不仅是你交的保费本金可以计息，产生的利息也可以滚动算作本金来计息，是一种能够让本金收益最大化的计息方式。 Q：如果一年到期了不退保收益会下降吗?
蜗牛保险医院：这款产品的收益率已经在合同中载明，是可以得到保险公司保证的。一年后不退保长期持有也可以，但是不能保证收益。所以一年到期后退保即可。
Q：保险期间是多久?
蜗牛保险医院：保险期间可以在投保时由您和保险公司约定。
Q：如果我以后再生了一个小孩，是不是可以把他也加到这份保险里面? 蜗牛保险医院：如果您准备长期持有这份保险，作为一份家庭保单如果家里有新成员加入，也可以向保险公司申请，待保险公司审核通过，交齐相应保费办理相关手续就可以了。
14、保险名称：宠物责任险
Q：不管我养的是什么都可以买这个保险吗?
蜗牛保险医院：这里的宠物主要是指合法饲养的猫或者狗。如果您养的是藏獒、狼狗或者蟒蛇之类的性情比较凶猛的宠物就不能买这份保险享受保障了。 Q：如果是弄坏了自己家的东西可以赔偿吗? 蜗牛保险医院：买了这款保险，如果宠物弄坏了别人家的东西或是不小心伤了别人需要赔偿时保险公司会负责，可如果弄坏的是自己家的东西就不赔偿了。 Q：60块和80块的有什么区别?
蜗牛保险医院：出事之后保险公司的赔偿额度不一样，60元的套餐意外伤害保额7000元，意外医疗保额7000元，财产损失保1000元。80元的保额会更高一些，意外伤害保额8000元，意外医疗保额8000元，财产损失保2000元。 Q：如果不小心咬到别人，发生的医疗费用可以赔偿吗?
蜗牛保险医院：如果发生医疗费用也是可以赔偿的，60元的套餐医疗费赔偿7000元，80元的套餐赔偿医疗费8000元。
15、保险名称：好安守 Q：为什么好安守那么便宜?
蜗牛保险医院：因为好安守的保障范围虽多，但比起友邦保诚的产品还是少了一点点，3重给付比其他保险的5重给付更便宜，其实保障范围太高、给付次数太多，不一定用得上，不多不少刚刚好才是最适合自己的。作为一款入门级的香港保险，好安守是非常优秀的了。
Q：合同里面提到的特别奖赏是一定会有的吗?
蜗牛保险医院：特别奖赏是不受保证的，要根据保险公司的经营状况等具体因素来确定。不过这个产品计划已经提供了保证的现金价值，特别奖赏是让您有机会得到额外回报。
Q：买的时候需要体检吗?
蜗牛保险医院：一般来讲，50岁以上需要体检，买的额度过高(比如300万保额以上)需要体检，其他的仅需如实告知自己的身体状况，保险公司会根据你的身体状况来决定是否需要体检。
Q：体检要预约吗?收费吗?花费的时间长吗?
蜗牛保险医院：正常的体检需要预约，费用由保险公司承担，一般需要半天的时间来进行体检。
Q：国内的体检报告可以吗?
蜗牛保险医院：如果您有国内的体检报告，在去香港投保时可以一起带去交于保险公司。保险公司在评估完之后，如果觉得还有需要会另外再安排体检。 Q：以前生过病要告诉保险公司吗?
蜗牛保险医院：需要告诉保险公司。因为保险的首要原则便是最大诚信，这里要求投保人在买保险时如实告知相关情况，以便保险公司对费率、是否承保等作出具体判断。
Q：什么叫如实告知?
蜗牛保险医院：如实告知是指您在投保的时候需要将您的一些个人情况，如既往病史、是否吸烟、是否有家族遗传病等等保险公司要求的情况诚实的说出来，因为这些情况会影响费率及保险公司是否承保。如果没有如实告知，出险后被查出来可能会影响理赔情况，保险公司也有权解除保险合同。而且香港是一个诚信社会，不同于国内业务员会为了卖出保险让大家隐瞒病史，香港需要的是绝对诚信，不能靠忽悠企图欺瞒保险公司，一旦被查出来则会被加入黑名单，之后都不能再购买香港保险。
Q：如果我在买的时候确实不知道已经生病了怎么办，保险公司会拒赔吗? 蜗牛保险医院：如果确实不知道的话保险公司也查不到您的就医记录，也不会拒赔。当然，前提是您发现生病时已经过了保险产品的等待期，好安守的等待期是90天。
Q：什么是三重给付?
蜗牛保险医院：好安守是一个主险，多重给付在这里是一个附加险。主险可以选择10年、15年、20年缴费，而多重给付是每年都要交钱，交到100岁。简单来说，多重给付是一个独立的保障，在主险赔重疾赔过第一次以后，多重给付还可以再赔两次，而且一次额度比一次多。
Q：得了病赔了一次，之后又复发了，多重给付也能赔吗?
蜗牛保险医院：不能，多重给付的赔付是有限制的。好安守的重疾倍分成了5种，分别是癌症、与器官衰竭有关的疾病、与心脏和血管有关的疾病、与神经系统有关的疾病和其他疾病。除了癌症，如果你再得同一组别的病，是不会赔的，而不同组别之间也有等待期的规定，过了相应的等待期就能赔。比如，得完癌症，要经过5年无癌症期，才能赔第
一、二组别的病，而其余的组别之间，需要1年等待期。
Q：不管生什么病都是赔一样的保额吗?
蜗牛保险医院：好安守的多重给付，一次赔得比一次多，第一次是100%保额，第二次是110%保额，第三次是120%的保额。
Q：购买好安守危疾保障计划时，是否一定要附加多重给付? 蜗牛保险医院：不是,多重保障是一个附约，可以选择要或不要。如果要附加的话，孩子大概每年1千多，成年人也就每年多花3千多块钱。 Q：多重给付好不好?
蜗牛保险医院：一般有疾病前科的人，特别是患了重疾，再次患重疾的概率又会高于常人，而一旦患重疾，如再次投保，一般会被拒保，未来等于是没有保障，因此在还健康的时候选购含有“多重给付”功能的保险是及其必要的。 Q：多重给付要怎么交钱?
蜗牛保险医院：多重给付的缴费是需要缴费至100周岁的，缴费期虽然较长，但如果理赔了一次重疾，之后的多重赔付的保费就可以不用再交了，也可以继续享受剩余两次重疾赔付了，而且未来通货膨胀下，交的钱会越来越不值钱，长期来交费是很划算的。
Q：好安守有什么情况是不保的吗?
蜗牛保险医院：90天等待期内、受保前已经存在的疾病、蓄意自杀、参与刑事犯罪、非职业感染HIV病毒、服用过量有毒性药物等情况，都属于不保得范围，也就是说经血液传播的艾滋病是赔付的哦，国内所有的保险都做不到。 Q：如何选择交费期?
蜗牛保险医院：投保好安守，建议选择15年以上，因为同样的保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小搏大的目的。 Q：能否为刚刚出生的宝宝投保好安守?
蜗牛保险医院：可以的，出生满15天-65周岁都可以投保好安守，宝宝买好安守非常便宜，100万港币保额每年还不到7000人民币，比国内很多一年交6000多，只有十几万保额疾病险好太多。
Q：如果没有得病，我怎么才能拿回来交的保费?
蜗牛保险医院：好安守是一款人寿+重疾的二合一保险，如果没有得病，就拥有正常的人寿保险保障，保额和疾病的保额相同，在交费期内身故，身故保障的杠杆也是比较大的，将来保险的分红多了，现金价值超过保额时，身故会直接现金价值，也就是说寿险的保额也是不断增加的，但最低是约定的保额。 Q：乙肝病毒携带者可以投保好安守吗?是否要加保费?
蜗牛保险医院：不是绝对的。保险公司会依据实际健康状况和核保情况，采取正常承保、增加保费、将相关病免责或是拒保的处理方法。 Q：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突?
蜗牛保险医院：投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。 Q：选择美元保单还是港币保单?
蜗牛保险医院：最好是选择美元保单，因为美元的投资遍布全国，并且美元是目前世界上最保值的货币，收益率要比港币和人民币高的多。 Q：富卫这家公司没听过哦，什么背景?
蜗牛保险医院：富卫人寿是荷兰ING集团在香港的人寿保险公司，荷兰ING是荷兰最大的人寿保险公司，拥有100多年的历史，属于老牌欧洲保险公司，多年来的投资收益非常稳定，近年来香港公司被李泽楷收购更名为富卫人寿，由于品牌价值不如在香港多年的友邦、保诚等公司，所以富卫在保险设计上更下工夫，保险产品更亲民。
Q：核保严吗?要是有些指标不正常过的了吗?
蜗牛保险医院：富卫的核保非常严，如果患有三高等疾病，很多指标不正常建议转投其他核保较为宽松的保险公司。
Q：看富卫的预期收益很高，真的能达到那么高吗?
蜗牛保险医院：由于富卫是更名后的新公司，投资能力不像其他大公司一样有过多年的验证，看其母公司ING的投资水平当然是不错的，因为富卫的疾病保险价格非常便宜，所以适合注重保障的人群购买，因为不管保险公司怎么变动，保障这一块无论如何都不会变的，至于收益，买这保险要更看重保障的本质，如果有演示中那么高的收益，当然是惊喜啦。
16、保险名称：多重进泰安心保 Q：为什么多重进泰有点贵?
蜗牛保险医院：因为多重进泰提供了上百种疾病保障，而且比好安守的3重给付多了2重，重疾最高的赔付限额达到了基本保额的7倍，所以相应的，多重进泰的价格也会稍高，但在香港保险里已经算性价比很高的产品了。 Q：合同里面提到的特别奖赏是一定会有的吗?
蜗牛保险医院：特别奖赏是不受保证的，要根据保险公司的经营状况等具体因素来确定。不过这个产品计划已经提供了保证的现金价值，特别奖赏是让您有机会得到额外回报。 Q：乙肝病毒携带者可以投保多重进泰吗?是否要加保费?
蜗牛保险医院：乙肝病毒携带者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，可投保，但要额外增加保费或免责条款。 Q：买的时候需要体检吗?
蜗牛保险医院：一般来讲，50岁以上需要体检，买的额度过高(比如300万保额以上)需要体检，其他的仅需如实告知自己的身体状况，保险公司会根据你的身体状况来决定是否需要体检。
Q：体检要预约吗?收费吗?花费的时间长吗?
蜗牛保险医院：正常的体检需要预约，费用由保险公司承担，一般需要半天的时间来进行体检。
Q：国内的体检报告可以吗?
蜗牛保险医院：如果您有国内的体检报告，在去香港投保时可以一起带去交于保险公司。保险公司在评估完之后，如果觉得还有需要会另外再安排体检。 Q：以前生过病要告诉保险公司吗?
蜗牛保险医院：需要告诉保险公司。因为保险的首要原则便是最大诚信，这里要求投保人在买保险时如实告知相关情况，以便保险公司对费率、是否承保等作出具体判断。
Q：什么叫如实告知?
蜗牛保险医院：如实告知是指您在投保的时候需要将您的一些个人情况，如既往病史、是否吸烟、是否有家族遗传病等等保险公司要求的情况诚实的说出来，因为这些情况会影响费率及保险公司是否承保。如果没有如实告知，出险后被查出来可能会影响理赔情况，保险公司也有权解除保险合同。而且香港是一个诚信社会，不同于国内业务员会为了卖出保险让大家隐瞒病史，香港需要的是绝对诚信，不能靠忽悠企图欺瞒保险公司，一旦被查出来则会被加入黑名单，之后都不能再购买香港保险。
Q：如果我在买的时候确实不知道已经生病了怎么办，保险公司会拒赔吗? 蜗牛保险医院：如果确实不知道的话保险公司也查不到您的就医记录，也不会拒赔。当然，前提是您发现生病时已经过了保险产品的等待期，多重进泰的等待期是90天。
Q：多重进泰安心保的保障期间是多少呢? 蜗牛保险医院：人寿保障至终身，而重疾和轻症和男性癌症保障至100周岁(其中“骨质疏松症连骨折”保障至70周岁)，儿童重疾保障至18周岁，多重给付功能至85周岁。强调一下，85周岁后，整个保障计划总赔付以保额100%为限。如果第一次重疾赔付了100%，那么将不会对第二次重疾进行赔付。 Q：不管生什么病都是赔一样的保额吗?
蜗牛保险医院：不是的，多重进泰的轻症赔的是保额的20%，而癌症最多可以赔保额的300%，其余组别的疾病赔付上限是基本保额的100%。 Q：男性癌症能赔多少呢?
蜗牛保险医院：多重进泰安心保为男性提供两种特定癌症赔付：睾丸癌和前列腺癌。这两个癌症是额外赔付的，额度是保额的10%，个人最高赔偿限额是12万港币。也就是说，如果保额是200万港币，也只会赔付12万港币，而不是赔20万港币。
Q：什么是多重给付?
蜗牛保险医院：多重进泰的主险包含多重给付条款，最多可以给付5次。简单来说，多重进泰的多重给付是在重疾赔过第一次以后，还可以再赔四次，而且每一次最高都可以赔到基本保额的100%(其中癌症的最高赔付额度是基本保额的300%)。
Q：购买多重进泰时，是否一定要附加多重给付?
蜗牛保险医院：是的，多重进泰安心保的多重给付是固定的保障内容，不能选择去除保障。若无需多重保障功能，可选择友邦的另一款产品一重保障产品：进泰安心保。
Q：得了病赔了一次，之后又复发了，多重给付也能赔吗?
蜗牛保险医院：不能，多重给付的赔付是有限制的。多重进泰的重疾被分成了5种，分别是癌症、与器官衰竭有关的疾病、与心脏和血管有关的疾病、与神经系统有关的疾病和其他疾病。癌症的赔付最多可以赔3次，限额是保额的300%，其余四种组都可以赔一次。也就是说除了癌症之外，如果你再得同一组别的病，是不会赔的，而不同组别之间也有等待期的规定，过了相应的等待期就能赔。 Q：多重给付好不好?
蜗牛保险医院：一般有疾病前科的人，特别是患了重疾，再次患重疾的概率又会高于常人，而一旦患重疾，如再次投保，一般会被拒保，未来等于是没有保障，因此在还健康的时候选购含有“多重给付”功能的保险是及其必要的。 Q：多重给付要怎么交钱? 蜗牛保险医院：多重进泰的多重给付费用已经包含在了保费之内，不用另外交钱。 Q：多重进泰有什么情况是不保的吗?
蜗牛保险医院：90天等待期内、受保前已经存在的疾病、蓄意自杀、参与刑事犯罪、非职业感染HIV病毒、服用过量有毒性药物等情况，都属于不保的范围，也就是说经血液传播的艾滋病是赔付的哦，国内所有的保险都做不到。 Q：如何选择交费期?
蜗牛保险医院：投保多重进泰，建议选择15年以上，因为同样的保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小搏大的目的。 Q：能否为刚刚出生的宝宝投保多重进泰?
蜗牛保险医院：可以的，出生满15天-65周岁都可以投保多重进泰，而且宝宝买多重进泰性价比很高，比国内的保险产品划算很多。 Q：如果没有得病，我怎么才能拿回来交的保费?
蜗牛保险医院：多重进泰是一款人寿+重疾的二合一保险，如果没有得病，就拥有正常的人寿保险保障，保额和疾病的保额相同，在交费期内身故，身故保障的杠杆也是比较大的，将来保险的分红多了，现金价值超过保额时，身故会直接赔付现金价值，也就是说寿险的保额也是不断增加的，但最低是约定的保额。 Q：选择美元保单还是港币保单?
蜗牛保险医院：最好是选择美元保单，因为美元的投资遍布全国，并且美元是目前世界上最保值的货币，收益率要比港币和人民币高的多。 Q：核保严吗?要是有些指标不正常过的了吗?
蜗牛保险医院：相对于其他公司，友邦的核保较为宽松，如果有一些指标不正常，可能会正常承保、也可能会加保费或者增加设置免责条款，具体要以保险公司的核保为准。
Q：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突?
蜗牛保险医院：投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。
17、保险名称：隽升
Q：这款保险的收益率不会像国内那样只是说说吧? 蜗牛保险医院：大部分保险产品的收益率其实都不是保证的，和市场环境、投资收益相关，保险公司并不会给到百分百的承诺。在选保险的时候就要参考这家公司的历史投资水平，隽升所在的英国保诚已经有100多年的历史，历史投资水平都非常清晰，保诚分红型保险的收益在香港一直处于最高水平。 Q：每年都能有这么高的收益率吗?
蜗牛保险医院：不一定，市场好的时候高，市场差的时候低，隽升是复利计息的，因此要看长期的平均收益，做长线投资要耐得住寂寞，往往多年的综合收益要高于每年更换不同的投资方式。 Q：买隽升有什么风险?
蜗牛保险医院：隽升首先是保本的，大家对于本金大可放心，主要可能有的风险是投资的市场风险，比如投资市场的整体状况，当然保险公司会有相应的对策，比如在经济极端情况下，保险公司会通过灵活调整红利等方式，稳定产品的收益状况，保障保单持有人的利益。 Q：我的分红可以随时取出来吗?
蜗牛保险医院：并不是随时都能领，隽升在投保的第三年可以开始领取红利(趸交第一年就可以领)，领取的金额和时间需要在投保的时候预先约定好。当然，蜗牛建议您不要太频繁领取，让资金留在保单内以复利累计增长，在用钱的关键时期再进行提取。 Q：是随时都可以领钱吗?
蜗牛保险医院：从保单生效第三年开始就可以领分红(趸交第一年就可以领)，第十五年可以开始领现金价值(趸交第十五年可以领)，具体领取时间和金额需要在投保的时候预先约定。如果中途需要急用钱，可以采取部分退保的方式降低保额提取现金价值，也可以采取保单贷款的方式套现。 Q：每次领钱的时候我想领多少就领多少吗?
蜗牛保险医院：不是，如果是在投保时有所约定，那么领取的额度有最高的限制，领取后剩余的钱需要维持这个保单的存在，如果您有急用钱的时候可以采用借款的方式，或后续更改领取方式和额度。 Q：保单贷款申请复杂吗?
蜗牛保险医院：并不复杂，填好相关同意书并邮寄到保险公司，或者直接联络蜗牛帮您递交相关资料。 Q：我可以借了钱不还吗? 蜗牛保险医院：保单贷款规定了您可以随时全部或部分偿还贷款，如果您不偿还的话，保险公司在支付任何赔偿的保险金或利益时，有权扣除未偿还之贷款和其他保单欠款，当保单未偿还贷款和欠款金额大于保单现金价值时，保险公司有权终止保单，并按照条款规定办理退保手续。
Q：如果我经常领钱，等到老了，里面养老金还会有那么多吗?
蜗牛保险医院：您领钱的金额和储蓄的养老金额度是此消彼长的关系，前面领的越多，留在账户里积累的钱就越少，所以蜗牛建议，如果您是想把保险作为养老金使用，前期可以尽量少的领取红利和现金价值。 Q：为什么复利要到20年以后才能显示出威力?
蜗牛保险医院：这就是复利的魅力，巴菲特做过一个计算，每年存1.4万进去，年收益率20%，在10年的时候这笔钱只有36万，到20年的时候只有261万，到40年的时候就有1.028亿，是不是很惊人，所以买保险是一个长线投资，只要保证常年的收益，经过时间的耕耘，后期的价值非常的客观。 Q：保诚不会是当年08年那个倒闭了的公司吧?
蜗牛保险医院：不是的，08年几近破产的保险公司叫AIG，美国国际集团，2008年金融危机，美国国际集团几欲倒闭，联邦政府决定使美国国际集团摆脱困境，有1820亿美元被承诺用于拯救美国国际集团。所以，保险公司不会倒闭，就算濒临破产，为了保障经济的稳定和投保人的利益，政府和其他保险公司或机构也会出手相助的。
Q：我5年交不完那么多钱怎么办?
蜗牛保险医院：隽升作为一款理财的保险，越早交完钱越好，但是这是在经济条件允许的情况下，您可以选择10年，15年交钱，货币的时间价值一样会给你很好的回报，当然如果孩子十多岁才开始交教育金保险，又在大学时领取出了大部分的费用，账户中就不会剩下很多钱进行收益的累积，因此，买教育金保险也要趁早，5岁前是最好的。
Q：爷爷奶奶可以给孙子买这个保险吗?
蜗牛保险医院：可以的，而且隽升可以趸交(一次性交清保费)，非常适合爷爷奶奶给孙子投保，收益可以达到最高，但是投保的时候只能写父母的名字作为投保人，因为爷爷奶奶跟孙子没有直接的投保利益。
Q：收益这么高，我除了可以买来当教育金，还可以当养老金用吗?
保险学案例教学范文第5篇
） A.火灾保险 B.海上保险 C.信用保险 D.人寿保险
答案：B
3、在寿险契约保全中，客户申请保单借款.险别转换等所设计的寿险契约保全的具体内容属于（
）。 A.合同权益行使 B.保险关系转移 C.合同内容变更
D.保险金和退保金的给付
答案：A
4、保险企业因破产、解散、分立、合并而发生的变更，属于（
）变更 A.保险合同内容变更 B.保险合同客体变更 C.保险合同主体变更 D.保险合同标的变更
答案：C
5、当发生保险事故，被保险人提出索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，其中不包括（
） A.事故责任认定书 B.保险车辆行驶证 C.保险单
D.有关费用单据
答案：A
8、在我国，保险立法要求投保人履行其告知义务的形式是（
） A.无限告知 B.询问回答告知 C.明确列明告知 D.明确说明告知
答案：B
11、在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者时和相关损失查勘、理赔工作的人员属于（
） A.保险营销员
B.保险代理业务人员 C.保险代理营销员 D.保险代理人
答案：B
13、对于国家所有的土地，正确的表述是（
） A.只能依法由全民所有制单位使用 B.国家有管理、保护、合理利用的义务 C.国家保护它的使用、收益的权利 D.土地可以买卖、出租、抵押 答案：C
41、保险营销员未能将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人签名确认的，根据《保险营销员管理规定》，将由（
），并依法处以罚款。 A.中国保监会给予警告 B.保险行业协会给予记过 C.消费者协会给予警告 D.保险公司给予记过
答案：A
42、参加保险代理从业人员基本资料格考试的人员，应当具有（
）以上文代程度 A.初中 B.中专 C.高中 D.大专
答案：D
46、在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的。这种做法所体现的意外伤害保险的特征是（
） A.补偿性 B.赔偿性 C.限定性 D.给付性
答案：D
48、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近进行检验。保险人考虑的这一核保要素属于（
） A.保险财产的占用性质
B.投保标的物的主要风险隐患 C.保险标的物所处的环境
D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况
答案：C
49、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（
）。 A.4万元 B.5万元 C.8万元 D.10万元
答案：C
52、我国《消费者权益保护法》规定，经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（
）。 A.十倍 B.五倍 C.二倍 D.一倍
答案：D
53、保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为（
）。5次 A.索赔 B.理赔 C.报案 D.出险通知
答案：A
56、在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊该分摊方式叫做（
） A.比例责任制 B.主要保险制 C.限额责任制 D.顺序责任制
答案：C
58、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（
） A.职业道德 B.行为规范 C.职业准则 D.职业规范
答案：A 6
3、王某向甲保险公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险其爱人的单位为每一位职工向乙保险公司投保了保险金额为3万元的家庭财产保险在保险期内，王家发生火灾，造成损失2万元根据我国保险法的规定，甲保险公司应该赔偿（
） A.0.5万元 B.1万元 C.1.5万元 D.2万元
答案：A 6
4、职业道德常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事某一职业的人们的道德心理和道德品质。这反映的是职业道德的（
）特点 A.职业性 B.时代性 C.实践性
D.具体化和多样化
答案：A 6
5、保险标的因买卖.赠与.继承等民事法律行为将引起保险合同标的所有权进而产生保险合同变更，该变更属于（
） A.保险合同主体的变更 B.保险合同内容的变更 C.保险合同客体的变更 D.保险合同客体内容的变更
答案：A 6
9、寿险刚刚发展的时候运用的定价方法是（
） A.营业保费法 B.营业保费等价公式法 C.积累公式法 D.利润指标定价法
答案：A 7
2、关于人寿保险合同的常用条款，下列说法不正确的一项是（
）。
A.为了保护被保险人的利益，给投保人交纳续期保险费规定一定的宽限期，在宽限期内，即使投保人未支付当期保险费，保险合同效力也不受影响
B.在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险人就有权解除保险合同
C.一旦投保人重新具备交纳保险费的能力并且愿意补交合同效力停止期间的保险费及其利息，保险合同效力将恢复
D.如果这一中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补交保险费，保险人就有权解除保险合同
答案：B 7
5、寿险公司业务量最大的服务是（
） A.变更服务 B.孤儿保单服务 C.保全服务 D.收展服务
答案：C 7
6、某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，造成房屋建筑损失为50万元，机器设备损失50万元，汽车损失50万元，不计残值。如果出险时固定资产的保险价值为2000万元，那么保险人对该损失的赔款是（
）。 A.50万元 B.75万元 C.100万元 D.150万元
答案：A 7
8、产品责任保险承保的产品，无论消费者与生产者或销售者等之间是否具有（
）关系，都可以就其所受损害提出赔偿请求。 A.经济利益 B.合同 C.附属 D.保险
答案：B 8
1、在财产保险中，关于保险合同主体的变更下列说法不正确的一项是（
）。
A.货物运输保险合同，由于货物在运输过程中，不是由被保险人而是由承运人保管，加之货物所有权随着货物运输过程中提单的转移屡次发生转移，因此，保险标的所面临的风险与被保险人没有直接的关系，所以，允许保险单随着货物所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意
B.对大多数财产保险合同而言，由于保险单不是保险标的的附属物，保险标的所有权转移后，新的财产所有人是否符合保险人的承保条件，能否成为新的被保险人，需要进行考察
C.在财产保险实务中，为了减少社会成本，保护被保险人的利益，也可以规定保险标的转让时财产保险合同效力的承继和延续，但需要同时规定被保险人的通知义务 D.允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，但必须征得保险人的同意，保险合同才能继续有效
答案：D 53：根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋的附属设备如煤气管道.暖气管道等属于（
） A.可保财产 B.不可保财产
C.加费特约承保财产 D.不加费特约承保财产
答案：A 8
3、在财产保险中，被保险人未按保险合同约定，将财产保险的保险标的危险显著增加的情况及时通知保险人，对因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人（
） A.承担赔偿保险金的责任
B.承担赔偿保险金的责任，但投保人必须补缴保费 C.不承担赔偿保险金的责任
D.只承担赔偿原承保危险程度相应比例的保险金的责任
答案：C 8
4、分红保险采用比较保守的定价精算假设，其对保单价格的影响结果是（
） A.不变 B.变高 C.变低 D.不定
答案：B 8
6、根据保险理论，火灾保险的两种原始形态“黑瑞普”制度和基尔特制度都是（
） A.劳埃德保险制度 B.股份保险制度 C.相互保险制度 D.公营保险制度
答案：C 8
7、按照保险标的分类，保险合同一般可分为（
） A.责任保险合同和信用保险合同 B.人寿保险合同和健康保险合同
C.财产损失保险合同和人身意外伤害保险合同 D.财产保险合同和人身保险合同
答案：D 8
8、1693年，（
）以德国西里西亚勃来斯洛市1687～1691年按年龄分类的死亡统计资料为依据，编制了世界上第一张生命表。 A.尼古拉?巴蓬 B.埃德蒙?哈雷 C.黑瑞甫 D.基尔特
答案：B 8
9、保险合同保证义务的履行主体是（
） A.保险人 B.受益人 C.担保人
D.投保人或被保险人
答案：D 9
2、保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险行业协会颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。（） A.√ B.×
答案：B 9
6、根据我国《保险法》的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付最终确定的保险金数额。（
） A.√ B.×
答案：B 9
4、根据我国《保险法》的规定，保险公司收到赔偿或给付保险金的请求和有关证明资料之日起六十日内，对其赔偿或给付的数额不确定的，应根据已有证明和资料可以确定的最低数额预先支付，保险公司最终确定赔付或给付的数额后，应当给付最终确定的保险金数额（
） A.√ B.×
答案：B 9
9、根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让（
） A.√ B.×
答案：B 100、根据我国《保险法》的规定，保险人对被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求进行核定后，保险合同对赔偿或者给付保险金期限有约定的，保险人应当在三十日内，履行赔偿或者给付保险金义务（
） A.√ B.×
答案：B
2、我国《民法通则》规定，公民下落不明满（
）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。战争期伺下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算。 A．一年 B．两年 C．三年 D．五年
答案：B
4、（
）相继在境外上市，2007年又成功回归A股，成为国内资本市场重要的标志性事件。 A．中国人保和中国人寿 B．中国人保和中国平安 C．中国人寿和中国平安 D．中国平安和中国再保险
答案：C
6、保险营销是指以（
）为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 A．保险产品 B．保险代理人
C．满足消费者的需求 D．保险市场的调研
答案：C
7、人身意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过（
）。 A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．1年
答案：D
8、保险营销员向所属保险公司申请领取《展业证》，应当提交下列材料不包括（
）。 A．《保险营销员展业证申请表》 B．身份证明文件复印件 C．学历证书复印件 D．《保险营销员培训证书》复印件
答案：C
9、（
）是指国家最高行政机关及其主管部门对自己根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章所作的解释。 A．立法解释 B．司法解释 C．行政解释 D．仲裁解释
答案：C
10、从保险市场的供给主体来看，截至2008年底，全国共有保险机构（）家。 A．80 B．90 C．100 D．120 答案：D
12、关于人寿保险的定价，下列说法不正确的是（
）。
A．人寿保险定价即人寿保险的保险费率厘定，是寿险业务开发的重要组成部分，它是寿险公司在考虑了诸多因素的基础上，通过精算方法反复计算而得的 B．人寿保险的保费是由纯保费和附加保费两部分构成的
C．以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费称为纯保险费
D．纯保险费是保险金给付的来源，纯保险费用于保险经营过程中的一切费用开支
答案：D
13、各国保险法均规定，被中止的保险合同可以在合同中止后的（
）年内申请复效。 A．1 B．2 C．3 D．5 答案：B
14、保险专业代理机构的经营范围不包括（
）。 A．代理销售保险产品 B．代理收取保险费
C．代理相关保险业务的损失勘察和理赔 D．银监会批准的其他业务
答案：D
16、根据《中华人民共和国保险法》第一百三十六条规定：“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报（
）批准。” A．国务院
B．国务院保险监督管理机构 C．中国保险监督管理委员会 D．中国保险行业协会
答案：B
18、（
）是为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而产生的一种年金保险。 A．趸交年金 B．期交年金 C．最低保证年金 D．定期生存年金
答案：C
19、我国的保险代理机构分为（
）。 A．保险专业代理机构和保险兼业代理结构 B．保险专业代理机构和保险非专业代理机构 C．全国性保险代理机构和区域性保险代理机构 D．全国性保险代理机构和地方性保险代理机构
答案：C 20、制定《保险营销员管理规定》的目的，描述不正确的是（
）。 A．规范保险营销员的营销活动 B．维护保险市场秩序
C．保护投保人和被保险人的合法权益 D．对保险营销员进行有效控制
答案：D
21、关于“保险代理从业人员资格证书”，下列说法不正确的是（
）。 A．申请换发“资格证书”，持有人应当交还原“资格证书”，还应当提交“保险代理从业人员资格证书换发申请表”；前5年内每年接受后续教育情况的有关证明；最近3个月正面免冠小两寸彩色照片2张 B．“资格证书”登记事项发生变更的，持有人应当持变更事项的证明材料和“资格证书”原件，向中国保监会办理相关变更手续、 C．“资格证书”毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当提交被毁损的“资格证书”原件 D．“资格证书”遗失的，持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告。持有人向中国保监会申请补发的，应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料
答案：A
29、从（
）角度看，保险是一种合同行为。 A．法律 B．经济 C．政治 D．风险管理
答案：A 30、（
）的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾。 A．死亡保险 B．生存保险 C．两全保险
D．人身意外伤害保险
答案：D
31、我国《保险专业代理机构监管规定》保险专业代理机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的（
）保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章 A.影印文本 B.手写文本 C.原稿文件 D.电子文本
答案：D
36、狭义财产保险是指以（
）为保险标的的保险 A.财产
B.财产及其有关的经济利益 C.财产及其有关的损害赔偿责任 D.物质财产
答案：D
37、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（
）。 A.火灾保险 B.人寿保险 C.信用保险 D.海上保险
答案：D
41、各种职业集体对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。这说明职业道德具有明显的（
）。 A．时代性特点 B．实践化特点 C．具体化特点 D．职业性特点 答案：C
49、保险人自收到被保险人或受益人索赔请求及有关资料之日起（
）日内，对属于保险责任而不能确定保险金数额的，应根据有关已有资料可以确定的最低数额予以赔付。 A.10 B.30 C.60 D.90 答案：C
53、根据国内货物运输保险规定，对于全程是公路运输货物时，保险人不承担赔偿责任的情况有（
）。
A.火灾、爆炸、雷电所致的损失 B.洪水、地震所致的损失
C.不属于装卸人员违反操作规则所造成的损失 D.因盗窃和整件提货不着造成的损失
答案：D
55、保险代理从业人员职业道德的灵魂的（
） A.诚实信用 B.勤勉尽责 C.守法遵规 D.专业胜任
答案：A
56、保险合同成立后，经过一定时期或被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金（
） A．即期年金 B．期交年金 C．延期年金 D．定期生存年金
答案：C
58、投保人未按约定履行对保险标的安全的保护义务，保险人可以（
） A．减少保额或中止合同 B．增加保费或解除合同 C．增加保额或中止合同 D．减少保费或解除合同
答案：B
59、投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（
）。 A．确认保证 B．承诺保证 C．明示保证 D．默示保证
答案：B 60、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为400万元，其中固定资产保险金额为200万元，流动金额资产保险金额为200万元，在保险期间内，由于遭到洪水，固定资产全部损失，流动资产未受损失，如果出险时固定资产的保险价值为100万，保险人对损失的赔款是（
） A．0万元 B．25万元 C．50万元 D．100万元
答案：D 6
1、简易人寿保险的被保险人加入保险后必须经进一定时期，保险单才能生效，若被保险人在此期间死亡，保险人承担保险责任的情况是（
）。 A.负给付保险金责任，但必须追究承保责任 B.负给付保险金责任，但必须加倍补交保费 C.不负给付保险金责任或者减少给付的金额 D.不负给付保险金责任但应当退还现金价值
答案：C 6
2、经营财产业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（
）倍。 A.2 B.3 C.4 D.5 答案：C 6
3、除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险通常为（
）。 A.短于一年的极短期保险 B.一年期的短期保险 C.五年期的中期保险 D.五年以上的长期保险
答案：B 6
6、为了从根本上解决束缚行业发展的一些障碍性问题，我国再次启动《中华人民共和国保险法》的修改工作修改后的《中华人民共和国保险法》已于（
）起正式施行。 A.2008年10月1日 B.2008年12月1日 C.2009年10月1日 D.2009年12月1日
答案：C 7
4、《保险营销员管理规定》已经2006年3月13日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过自（
）起施行 A.2006年5月1日 B.2006年7月1日 C.2006年10月1日 D.2007年1月1日
答案：B 6
8、保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充，称为（
）。 A.保险合同的优化 B.保险合同的中止 C.保险合同的撤销 D.保险合同的变更
答案：D 7
1、关于分红保险保单的红利下列说法不正确的是（ ）。 A.分红保险的红利实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值
B.保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由公司基于商业判断予以决定分配的数额，此决定分配的数额称为可分配盈余 C.盈余(或红利)的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因素是利差益(损)、死差益(损)和费差益(损) D.对于以死亡作为保险责任的寿险，死差益(损)是由于实际死亡率大于(小于)预定死亡率而产生的利益(损失);当保险公司实际投资收益率高于(低于)预定利率时，则产生利差益(损);当公司的实际营业费用少于(大于)预计营业费用所产生的利益(损失)时，则产生费差益(损) 答案：D 7
8、从实施方式看，社会保险性质是（
）。 A.协商性 B.自愿性 C.互利性 D.强制性
答案：D 8
5、“售出商品概不退换”的规定侵犯了消费者的（
）。 A.自主知情权 B.公平交易权 C.知悉真情权 D.依法求偿权
答案：B 9
2、根据我国《保险法》的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，年金保险合同的受益人为保险合同关系之外的第三人。（
） A.√ B.×
答案：B 9
8、根据我国《保险法》的规定，保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务;但是，经营人身保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营责任保险业务。（
） A.√ B.×
答案：B
1、资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（
）。
A．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予纪律处分 B．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予罚款
C．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人1年内不得向中国保监会申请资格证书
D．中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人3年内不得向中国保监会申请资格证书
答案：D
3、在人寿保险中，其纯保险费中未计入保险业务经营中所需要的（
）。 A．净保险费 B．业务费用 C．危险保费 D．储蓄保费
答案：B
4、我国现行的保险代理从业人员最基本的行为规范是（
）。 A．《保险代理从业人员资格证书》 B．《保险代理从业人员展业证书》 C．《保险代理从业人员执业行为守则》 D．《保险代理从业人员职业道德指引》
答案：D
9、某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（
）。 A．0．25万元 B．0．5万元 C．1．5万元 D．2万元
答案：B
12、在万能保险保单的第二周期，其死亡给付分摊及费用分摊也要从上期期末现金价值余额及本期保费中扣除。那么，扣除后的余额是（
）。 A．第一期期初的现金价值 B．第二期期初的现金价值 C．第二期期末的现金价值 D．第三期期初的现金价值
答案：B
14、保险代理从业人员在遇到某些特殊情况需要超越代理权限时，要经过（
）的许可。 A．保监会 B．所属机构 C．行业协会 D．投保人
答案：B
23、在失能收入损失保险中，被保险人除了全残时获得保险金外，还可以通过交纳附加保费的方式获得其补充利益。体现这些补充利益的特殊条款包括（
）等。 A．共命运条款 B．不可抗辩条款 C．通货膨胀条款
D．未来增加保额给付条款
答案：D
24、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（
）。 A．有利于被保险人或受益人的原则 B．意图解释原则 C．补充解释原则 D．文义解释原则
答案：C
25、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，王某应该获得的赔偿金额是（
）。 A．10000元 B．20000元 C．30000元 D．40000元
答案：C
26、理论责任准备金的计算方法包括（
）。 A．终值法和现值法 B．过去法和未来法 C．估算法和测算法 D．理论法和实际法
答案：B
31、专业化保险销售流程包含的环节之一是（
）。 A．保险核保
B．疑问解答并促成签约 C．保险核赔 D．保单签发
答案：B
32、根据保险理论，可保风险的条件之一是（
）。 A．风险应当是纯粹性风险 B．风险应当具有必然性
C．风险应当使少量标的均有遭受损失的可能性 D．风险应当有导致重大损失的确定性
答案：A
33、甲某到动物园游玩时，越过1．1米高且挂有“禁止攀越”告示牌的隔离防护栏将手伸进观赏狗的笼子打狗，被狗咬伤。根据《民法通则》的规定，对此损害的民事责任人是（
）。 A．甲某
B．动物管理员 C．动物园
D．甲某和动物园
答案：A
37、与普通人寿保险相比，投资连结保险交费机制具有的典型特点是（
）。 A．趸缴性 B．复杂性 C．灵活性 D．固定性 答案：C
39、从保险险种结构来看，目前我国保险公司开办的个人人身意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、驾驶员意外伤害保险等属于（
）。 A．综合意外伤害保险 B．组合意外伤害保险 C．单纯意外伤害保险 D．有限意外伤害保险
答案：C 40、海水养殖保险的保险责任包括（
）等。 A．缺氧浮头死亡 B．捕捞引起的死亡 C．病虫害引起的死亡 D．不明原因引起的死亡
答案：A
45、根据《保险营销员管理规定》，保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的，应当（
）。
A．对保险营销员进行专门培训
B．聘请大专院校教授对保险产品进行宣传 C．接受保险行业协会对保险产品进行监督 D．请求社会培训机构对保险产品进行推广
保险学案例教学范文第6篇
1、某公司06年末的流动比率为1.5，则06年末的营运资本配置比率是()。 A、0.5 B、0.33 C、0.66 D、0.21
2、某公司06年末长期资产为1500万元，长期资本为2000万元，股东权益为800万元，其营运资本是()
A、300 B、500 C、700 D、1200
3、某公司6年末资产总额为8000万元，股东权益为5000万元，流动负债为1000万元，其长期资本负债率为()。
A、42.86% B、50% C、28.57% D、25%
4、某公司06年改进后的财务分析体系中，权益净利率为25%，净经营资产利润率为15%，净利息率为8%，则净财务杠杆是()
A、1.88 B、1.67 C、1.43 D、3.13
5、下列属于经营性资产的是() A、短期股票投资 B、短期债券投资 C、长期权益性投资
D、按市场利率计算的应收票据
6、某公司2006年息税前经营利润为800万元，利润费用为50万元，净经营资产为1600万元，股东权益为600万元，所得税率为20%(资产负债表数据均使用年末数据)，则杠杆贡献率为()
A、60.12% B、63.54% C、55.37% D、58.16%
7、某企业2006年的经营现金流量为2000万元，该企业年末流动资产为3200万元，流动比率为2，则现金流量比率为()。
A、1.2 B、1.25 C、0.25 D、0.8
8、在其他条件不变的情况下，企业过度提高现金流量比率，可能导致的结果是() A、机会成本增加 B、财务风险加大 C、获利能力提高 D、营运效率提高
9、某公司2006年税后利润201万元，所得税税率为33%，利息费用为40万元，则该企业2006年利息保障倍数为()。
A、8.5 B、8.25 C、6.45 D、6.75
10、如果流动资产大于流动负债，下列说法中不一定正确的是() A、长期资本的数额大于长期资产 B、流动比率大于1 C、速动比率大于1 D、企业通常没有偿债压力
11、下列关于资产负债率指标的说法正确的是()。 A、从股东角度看，负债比率越高越好 B、从股东角度看，负债比率越低越好 C、从债权人角度看，负债比率越大越好 D、从债权人角度看，负债比率越小越好
12、某企业本年销售收入为20000元，应收账款周转率为4，假设没有应收票据，期初应收账款为3500元，则期末应收账款为()元 A、50000 B、6000 C、6500 D、4000
13、假设业务发生前速动比率大于1，偿还应付账款若干，将会( )。 A、增大流动比率，不影响速动比率 B、增大速动比率，不影响流动比率 C、增大流动比率，也增大速动比率 D、降低流动比率，也降低速动比率
14、如果存货成本周转次数为 10 次，销售毛利率为20% ，则存货收入周转次数为() A、8 B、10 C、12.5 D、14
15、关于营运资本的公式，不正确的是() A、营运资本=流动资产-流动负债 B、营运资本=长期资本-长期资产
C、营运资本=所有者权益-非流动负债-非流动资产 D、营运资本=所有者权益+非流动负债-非流动资产
二、多项选择题
1、财务报表本身的局限性主要表现为() A、财务报表信息披露存在非对称信息 B、财务报表信息披露存在会计估计误差
C、会计规则的选择，可能会扭曲公司的实际情况
D、会计比较基础的选择，可能会扭曲公司的实际情况
2、流动比率分析的局限性体现在() A、全部流动资产都可以变现
B、全部流动资产变现均不会出现“缩水”
C、全部流动负债都需要到期还清，不可展期 D、某些流动负债可以视为长期负债
3、下列属于传统财务分析体系局限性的有() A、没有区分经营活动损益和金融活动损益 B、资产利润率的“资产”与“利润”不匹配 C、没有区分经营资产和金融资产 D、没有区分经营负债和金融负债
4、下面的公式正确的有()
A、经营差异率=净经营资产利润率-净利息率 B、杠杆贡献率=经营差异率×净财务杠杆 C、权益净利率=净经营资产利润率×杠杆贡献率 D、净经营资产利润率=销售经营利润率×净经营资产周转率
5、下列属于经营活动损益的有() A、资产减值损失 B、公允价值变动损益 C、长期股权投资收益 D、债权投资利息收入
6、影响长期偿债能力的因素有()
A、经营租赁 B、担保责任 C、或有项目 D、偿债能力的声誉
7、下列说法正确的有()
A、利息保障倍数提高，说明企业支付债务利息的能力提高 B、应收账款周转率提高说明企业信用销售严格
C、权益净利率越高则企业所有者权益的获利能力越弱 D、权益净利率越高则企业所有者权益的获利能力越强
8、某公司的经营利润很多，却不能偿还到期债务，应该检查的财务比率包括() A、应收账款周转率 B、流动比率 C、存货周转率 D、资产负债率
9、下面的公式正确的有()
A、权益乘数=1/(1-资产负债率) B、权益乘数=所有者权益/资产 C、权益乘数=1+产权比率 D、权益乘数+产权比率=1
10、一个企业的速动比率很小，则下列说法不一定成立的是() A、其流动资产占用低 B、其短期偿债能力很弱 C、企业的资产流动性差
D、企业的短期的偿债风险一般会很大
11、下列业务中，不影响资产负债率大小的是() A、用银行存款购买股票 B、收回应收账款
C、用无形资产对外投资，投资的价值与无形资产账面价值相同 D、接受投资者投入一台设备
12、外部人员分析财务报表时，常见的危险信号有() A、大额的关联交易
B、财务报告的形式不规范 C、存在资本利得 D、审计报告异常
13、以下影响净经营资产利润率高低的因素是()
A、单位成本的高低 B、销售数量 C、产品的价格 D、净经营资产周转率
14、财务分析中财务报表本身的局限性有( )。
A、以历史成本报告资产，不代表其现行成本或变现价值 B、假设币值不变，不按通货膨胀率或物价水平调整
C、稳健原则要求预计损失而不预计收益，有可能夸大费用，少计收益和资产 D、按企业会计政策的不同选择影响可比性
15、关于财务分析有关指标的说法中，正确的是( )。
A、因为速动比率比流动比率更能反映出流动负债偿还的安全性和稳定性，所以速动比率很低的企业不可能到期偿还其流动负债。
B、产权比率揭示了企业负债与权益资本的对应关系
C、与资产负债率相比，产权比率侧重于揭示财务结构的稳健程度以及权益资本对偿债风险的承受能力
D、较之流动比率或速动比率，以现金流动负债比率来衡量企业短期债务的偿还能力更为保险
三、判断题
1、A公司2006年末营运资本为1000万元，B企业的该指标为500万元，则A企业的短期偿债能力比B企业好
2、权益净利率的基本驱动力是财务杠杆
3、从增加股东收益的角度出发，净经营资产利润率是企业可以承担的有息负债的利率最上限
4、在净财务杠杆一定的情形下，提高权益净利率的根本途径是提高净经营资产利润率
5、计算利息保障倍数指标时，“利息费用” 既包括当期计入财务费用的利息费用，也包括计入固定资产成本的资本化的利息费用
6、现金比率指标计算中，“现金”是指经营现金流量
7、流动比率减去速动比率等于存货除以流动负债
8、一个企业如果其利息保障倍数低于1，那么其一定没有能力支付到期利息
9、产权比率为3/5，则权益乘数为8/5
10、最能谨慎反映企业举债能力的指标是资产负债率
11、速动比率是反映短期偿债能力的指标，速动比率指标一定要大于1，否则企业的风险会很大
12、资产周转率的驱动因素分析，通常可使用“资产周转天数”或“资产与收入比”指标，也可使用“资产周转次数”
13、计算存货周转率时，可根据分析的目的使用“销售收入”或“销售成本”作为周转额
14、流动比率和营运资本配置比率所反映的偿债能力是相同的。
15、传统财务分析体系有很多局限性，其中之一是计算总资产利润率的“总资产”与“净利润不匹配”
四、计算题
1、ABC公司2006年的销售额为62500万元，比上年提高28%，有关的财务比率如下：
备注：该公司正处于免税期。要求： ⑴运用传统财务分析原理，比较2005年公司与同业平均的权益净利率，定性分析其差异的原因。 ⑵运用传统财务分析原理，比较本公司2006年与2005年的权益净利率，定性分析其变化的原因。
2、W公司2005年和2006年简化的比较资产负债表如下
(注：应付薪酬的增加是由于在建工程人员的未付工资引起的) W公司2005年和2006年简化的比较利润表如下：
要求： ⑴利用报表及其补充资料调整计算2006年的经营现金流量净额; ⑵直接利用报表计算2006年年末的营运资本配置比率、速动比率、现金流量比率、权益乘数、长期资本比率、利息保障倍数、现金流量利息保障倍数和现金流量债务比(为了简化起见，涉及资产负债表数据均用年末数)。 ⑶直接利用报表计算2006年的应收账款及应收票据周转次数、存货周转次数(分别按销售收入和销售成本计算)、流动资产周转次数、非流动资产周转次数和总资产周转次数(涉及资产负债表数据使用平均数计算)。 ⑷直接利用报表计算2006年的销售利润率、资产利润率(涉及资产负债表数据使用平均数计算)。
五、综合题
1、W公司2005年2006年简化的比较资产负债表如下：
W公司2005年2006年简化的比较利润表如下：
要求： ⑴分别计算2005年末和2006年年末的金融资产、金融负债、经营资产、经营负债、净经营资产和净金融负债。 ⑵分别计算2005年和2006年的息税前经营利润、经营利润和净利息费用。 ⑶利用改进的财务分析体系计算2006年的息税前经营利润率、净经营资产周转次数、净经营资产利润率、净利息率、经营差异率、净财务杠杆、杠杆率和权益净利率(涉及资产负债表数据利用平均数计算)
2、M公司2006年年初的流动资产总额为800万元(其中应收票据250万元，应收账款200万元，存货350万元)，流动资产占资产总额的20%;流动负债总额为500万元，流动负债占负债总额的25%;该公司2006年年末的流动资产总额为1200万元(其中应收票据350万元，应收账款400万元，存货450万元)，流动资产占资产总额的24%，流动负债占负债总额的35%。该公司06年末股东权益总额较年初增加20%。已知该公司2006年的营业收入为5000万元，营业毛利率为20%，三项期间费用合计400万元，负债的平均利息率为8%，年末现金流量比率为0.6，当年该公司的固定经营成本总额为500万元，适用的所得税税率为33%。要求： ⑴计算2006年年初的负债总额、资产总额、权益乘数、流动比率和速动比率; ⑵计算2006年年末的股东权益总额、负债总额、产权比率、流动比率、速动比率、营运资本配置比率和长期资本负债率; ⑶计算2006年的应收账款及应收票据周转率、存货周转率(按营业成本计算)和总资产周转率(涉及资产负债表数据使用平均数计算); ⑷计算2006年息税前利润、总资产息税前利润率、权益净利率、经营现金流量净额、利息保障数、现金流量利息保障倍数和现金流量债务比(涉及资产负债表数据使用平均数计算);
====================
试题答案=======================================
一、单项选择题
1、答案:B 解析:1-1/1.5=0.33
2、答案:B 解析:2000-1500=500(万元)
3、答案:C 解析:长期资本负债率=长期负债/(长期负债+股东权益)=(总资产-股东权益-流动负债)/(总资产-流动负债)=(8000-5000-1000)/(8000-1000)=28.57%
4、答案:C 解析:权益净利率=净经营资产利润率+杠杆贡献率=净经营资产利润率+(净经营资产利润率-净利息率)×净财务杠杆，则净财务杠杆=(权益净利率-净经营资产利润率)/(净经营资产利润率-净利息率)=(25%-15%)/(15%-8%)=1.43
5、答案:C 解析:ABD都是金融资产。
6、答案:A 解析:经营利润=息税前利润×(1-20%)=800×(1-20%)=640(万元)，净经营资产利润率=经营利润/净经营资产=640/1600=40%，净债务=净经营资产-股东权益=1600-600=1000(万元)，净财务杠杆=净债务/股东权益=1000/600=1.67，净利息率=50×(1-20%)/1000=4%，杠杆贡献率=(净经营资产利润率-净利息率)×净财务杠杆=(40%-4%)×1.67=60.12%
7、答案:B 解析:流动负债=3200/2=1600，则现金流量比率为2000/1600=1.25
8、答案:A 解析:现金流量比率=经营现金流量净额/流动负债，这一比率过高，则企业资产没能得到合理的运用，经常以获利能力低的现金类资产保持着，这会导致机会成本增加。
9、答案:A 解析:[201/(1-33%)+40]/40=8.5
10、答案:C 解析:流动资产大于流动负债，速动比率不一定大于1。流动资产大于流动负债，则营运资本为正数，则长期资本的数额大于长期资产的数额超出部分用于流动资产，营运资本的数额越大则财务状况越稳定，全部流动资产都由营运资本提供资金来源，则企业没有偿债压力。
11、答案:D 解析:从股东角度看，当全部资本利润率高于债务利息率时，负债比率越高越好，所以AB不正确。
12、答案:C 解析:20000/4=(3500+X)/2，则X=6500(元)
13、答案:C 解析:偿还应付账款导致货币资金和应付账款减少，使流动资产以及速动资产和流动负债等额减少，由于原来的流动比率和速动比率均不等于1，所以，会影响流动比率和速动比率。由于业务发生前流动比率和速动比率均大于1，且分子与分母同时减少相等金额，因此，流动比率和速动比率都会增大，所以应选择C。
14、答案:C 解析:10/(1-20%)=12.5
15、答案:C 解析:营运资本=流动资产-流动负债=长期资本-长期资产=所有者权益+非流动负债-非流动资产
二、多项选择题
1、答案:ABC 解析:D不属于会计报表本身的局限性
2、答案:ABC 解析:见教材44页论述
3、答案:ABCD 解析:见教材59页有关论述
4、答案:ABD 解析:权益净利率=净经营资产利润率+杠杆贡献率
5、答案:ABC 解析:债权投资利息收入属于金融活动损益
6、答案:ABC 解析:偿债能力的声誉影响短期偿债能力
7、答案:ABD 解析:
8、答案:ABC 解析:不能偿还到期债务应该检查短期偿债能力指标，资产负债率是长期偿债能力指标。
9、答案:AC 解析:权益乘数=资产 /所有者权益，权益乘数=1+产权比率
10、答案:ABC 解析:速动比率是速动资产与流动负债的比率，其不能代表流动资产的状况，所以AC不正确。速动比率很小则短期偿债能力差，所以B不正确。
11、答案:ABC 解析:ABC都是资产内容以相同的数量增减，不对资产负债率产生影响
12、答案:ABD 解析:外部人员分析财务报表时，常见的危险信号有财务报告的形式不规范、分析数据的反常现象、大额的关联交易、大额资本利得以及审计报告异常。
13、答案:ABCD 解析:净经营资产利润率=经营利润率×净经营资产周转率，ABC影响经营利润率。
14、答案:ABCD 解析:见教材36页的有关论述
15、答案:BCD 解析:速动比率很低的企业也可能到期偿还其流动负债。如大量采用现金销售的企业，尽管速动比率很低，但其偿还到期流动负债的能力却很强。
三、判断题
1、答案:×
解析:营运资本为绝对数，不适合横向比较。应该通过短期债务的存量比率来比较不同企业的偿债能务
2、答案:×
解析:权益净利率的基本驱动力是资产利润率
3、答案:√
解析:权益净利率=净经营资产利润率+财务杠杆，杠杆贡献率=(净经营资产利润率-净利息率)×净财务杠杆，从上述公式可以看出，从增加股东收益的角度来讲，净经营资产利润率是企业可以承担的净利息率的上限，否则会降低股东收益
4、答案:√
解析:权益净利率=净经营资产利润率+(净经营资产利润率-净利息率)×净财务杠杆，由于净利息率主要由资本市场决定，在净财务杠杆一定的情况下，提高权益净利率的根本途径是提高净经营资产利润率
5、答案:√
解析:计算利息保障倍数指标时，“利息费用”是所有的有息债务的利息费用 。
6、答案:×
解析:这里的现金即包括货币资金，也包括货币性金融资产
7、答案:×
解析:流动比率减去速动比率等于非速动资产除以流动负债，非速动资产包括存货、待摊费用、一年内到期的非流动资产及其他流动资产等。
8、答案:×
解析:从长远看，利息保障倍数要大于1，企业才有偿还利息费用的能力，但是在短期内，如果利息保障倍数小于1，企业仍有可能支付利息，原因是有些费用如折旧、摊销等不需要当期支付现金。
9、答案:√
解析:权益乘数=1+产权比率
10、答案:×
解析:最能谨慎反映企业举债能力的指标是经营现金流量与债务总额比
11、答案:×
解析:通常认为速动比率应该大于1，低于1则短期偿债能力偏低。但特殊情况下速动比率指标小于1也是正常的，比如采用大量现金销售的商店，几乎没有应收账款，大大低于1的速动比率也是正常的。
12、答案:×
解析:资产周转率的驱动因素分析，通常可使用“资产周转天数”或“资产与收入比”指标，不使用“资产周转次数”。
13、答案:√
解析:见教材50页
14、答案:√
解析:流动比率和营运资本配置比率所反映的偿债能力是相同的，它们可以相互换算：本年流动比率=1/(1-营运资本配置比率)
15、答案:√
解析:传统财务分析体系有很多局限性表现在三个方面，见教材59页。
四、计算题
1、答案:
本题的主要考核点是杜邦财务分析体系 ⑴2005年与同业平均比较： 本公司权益净利率=销售利润率×资产周转率×权益乘数 =7.2%×1.11×〔1÷(1-50%)〕=15.98% 行业平均权益净利率=6.27%×1.14×〔1÷(1-58%)〕=17.02%
①销售利润率高于同业水平0.93%，其原因是：销售成本率低(2%)，或毛利率高(2%)，销售利息率(2.4%)较同业(3.73%)低(1.33%) ②资产周转率略低于同业水平(0.03次)，主要原因是应收账款回收较慢。 ③权益乘数低于同业水平，因其负债较少。 ⑵2006年与2005年比较： 2005年权益净利率=7.2%×1.11×2=15.98% 2006年权益净利率=6.81%×1.07×〔1÷(1-61.3%)〕=18.83% ①销售利润率低于2005年(0.39%)，主要原因是销售利息率上升(1.4%) ②资产周转率下降，主要原因是固定资产和存货周转率下降。 ③权益乘数增加，原因是负债增加。
本题主要考查传统财务分析原理的运用。本题的关键是掌握分析公式： 权益净利率=销售利润率×资产周转率×权益乘数
从公式中看，决定权益净利率高低的因素有三个：销售利润率、资产周转率和权益乘数。这样分解之后，可以把权益净利率这样一项综合性指标发生升、降变化的原因具体化，比只有一项综合性指标更能说明问题。
解析:
2、答案:⑴2006年经营现金流量净额=净利润+计提坏账准备+固定资产折旧-待摊费用增加+预提费用增加+财务费用-投资收益-存货增加-经营性应收项目增加+经营性应付项目增加 =57+18+33-(29-20)+(3-5)+13-14-(99-72)-〔(185+18)-(141+12)〕-(8-11)+(177-154)+(3-6)=42(万元)
⑵营运资本配置比率=营运资本/流动资产=(流动资产-流动负债)/流动资产 =(530-400)/530=0.2453 速动比率=(流动资产-存货-待摊费用-一年内到期的非流动资产)/流动负债 =(530-99-29-15)/400=0.9675 现金比率=(货币资金+交易性金融资产)/流动负债=(182+4)/400=0.465 现金流量比率=经营现金流量/年末流动负债=42/400=0.105 权益乘数=资产总额/股东权益=1590/1060=1.5 长期资本比率=长期负债/(长期负债+股东权益)=130/(130+1060)=0.1092 利息保障倍数=息税前营业利润/利息费用=(利润总额+利息费用)/利息费=(76+13)/13=6.846 现金流量利息保障倍数=经营现金流量/利息费用=42/13=3.231 现金流量债务比=经营现金流量/债务总额=42/530=0.0792 ⑶应收账款及应收票据周转次数=销售收入/(平均应收账款+平均应收票据) =944/〔(141+12+185+18)÷2+(11+8)÷2〕=5.035(次) 存货周转次数(按销售收入计算)=销售收入/平均存货=944/〔(72+99)÷2〕=11.04(次) 存货周转次数(按销售成本计算)=销售成本/平均存货=739/〔(72+99)÷2〕=8.64(次) 流动资产周转次数=销售收入/平均流动资产=944/〔(460+530)÷2〕=1.907(次) 非流动资产周转次数=销售收入/平均非流动资产=944/〔(1190+1060)÷2〕=0.8391(次) 总资产周转次数=销售收入/平均总资产=944/〔(1650+1590)÷2〕=0.5827(次) ⑷2006年： 销售利润率=净利润/销售收 =57/944=6.038% 资产利润率=净利润/平均资产=57/〔(1650+1590)÷2〕=3.52%
解析:
五、综合题
1、答案: ⑴2005年末
金融资产=货币资金+交易性金融资产=126+57=183(万元) 金融负债=短期借款+长期借款=195+210=405(万元) 经营资产=总资产-金融资产=1919-183=1736(万元) 经营负债=负债总额-金融负债=670-405=265(万元) 净经营资产=经营资产-经营负债=1736-265=1471(万元) 净金融负债=金融负债-金融资产=405-183=222(万元) 2006年末: 金融资产=货币资金+交易性金融资产=169+60=229(万元) 金融负债=短期借款-长期借款=225+200=425(万元) 经营资产=总资产-金融资产=1622-229=1393(万元) 经营负债=负债总额-金融负债=660-425=235(万元) 净经营资产=经营资产-经营负债=1393-235=1158(万元) 净金融负债=金融负债-金融资产=425-229=196(万元) ⑵2005年
息税前经营利润=利润总额+利息费用=77+17=94(万元) 经营利润=息税前经营利润×(1-所得税税率)=94×(1-25%)=70.5(万元) 净利息费用=利息费用×(1-所得税税率)=17×(1-25%)=12.75(万元) 2006年: 息税前经营利润=利润总额+利息费用=92+22=114(万元) 经营利润=息税前经营利润×(1-所得税税率)=114×(1-25%)=85.5(万元) 净利息费用=利息费用×(1-所得税税率)=22×(1-25%)=16.5(万元) ⑶
销售经营利润率=经营利润/销售收入=85.5/1056=8.097% 净经营资产周转次数=销售收入/平均净经营资产=1056/[(1471+1158)÷2]=0.803(次) 净经营资产利润率=经营利润/平均净经营资产=85.5/[(1471+1158) ÷2]=6.50% 净利息率=净利息/平均净金融负债=16.5/[(196+222) ÷2]=7.89% 杠杆贡献率=经营差异率×净财务杠杆=(6.5%-7.89%)×[(196+222)/2/(1249+962)/2] =-0.2628% 权益净利率=净经营资产利润率-杠杆贡献率=6.50%+(-0.2628%)=6.2372% 解析:
2、答案: