论文题目：商业保险持有对家庭消费的影响 ——基于中国家庭金融调查（CHFS）数据的研究
摘要：我国“十四五”规划明确了提振消费需求才是稳定国民经济的主要动力。2021年我国GDP为1,143,670亿元,比上年增长8.1%。居民消费对于我国经济增长的贡献率达到65.4%,拉动GDP增长了5.3%,贡献率比上年增长20%,由此可以看出消费在我国经济的高速发展中占据主导地位。然而,我国的平均居民消费率却只有40%左右,远低于世界平均水平的60%,究其背后的原因是国内住房、医疗、养老、教育等的负担过重,导致居民的消费意愿降低。此外,我国商业保险自2005年以来一直保持良好增长。商业保险的出现一方面能够更好地抵御未来的不确定性风险,通过减少预防性储蓄来促进家庭消费,另一方面也有助于构建全面、多层次的医疗保障体系来使社会公众的福利待遇优化,从而拉动消费需求。因此,研究商业保险持有对家庭消费的影响具有现实意义。本文通过实证的方法研究家庭持有的商业保险是否会影响整个家庭的消费水平和消费结构。本文的研究思路是:首先,介绍本文选题的研究背景和研究意义。其次,介绍本文写作用到的商业保险和家庭消费的相关研究理论。接着,对中国家庭金融调查（CHFS）数据进行数据处理并对本文用到的变量进行定义后,提出本文的研究假设和实证模型。然后对数据样本进行基本回归及异质性检验,并用倾向得分匹配法（PSM）和处理效应解决内生性的问题。最后,根据研究结论,给出相应的政策建议。根据理论分析和实证分析,本文得出的主要结论如下:第一,持有商业保险对家庭消费具有显著的促进作用,并且有助于家庭的消费结构优化。第二,相较于健康资本水平较低的家庭,健康资本水平较高的家庭持有商业保险对其家庭消费的影响更大。第三,相较于农村家庭,城镇家庭持有商业保险对其家庭消费的影响更大。第四,相较于中青年家庭,中老年家庭持有商业保险对其家庭消费的影响更大。第五,相较于总收入较低的家庭,总收入较高的家庭持有商业保险对其家庭消费的影响更大。本文给出的政策建议如下:第一,大力发展商业保险,进行产品创新,为家庭提供报销比例相对较高,并且保障范围更为全面的保险产品,提高家庭消费需求,优化家庭消费结构。同时,政府与保险公司间应该互相配合,完善商业保险市场的发展,切实维护投保人利益。第二,政府应加强对基本医疗服务设施的投入,对现有的医疗服务条件进行改善提升,推进我国多层次医疗保障体系的建立和完善,发挥出商业保险在多层次医疗保障体系中的巨大作用。第三,对于城镇家庭来说,加强保险公司与保险教育部门的合作,深入普及商业保险的重要性,提高城镇家庭的医疗风险防范意识和保险保障理念。此外,保险公司应该推出更多针对不同人群的商业保险产品,例如中老年家庭和高收入家庭,更好的符合不同家庭的保险需求,最大程度的促进家庭消费。
关键词：商业保险;家庭消费;倾向得分匹配法;健康资本
学科专业：保险
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
1.2.2 实践意义
1.3 文献综述
1.3.1 消费的影响因素及预防性储蓄
1.3.2 保险对家庭消费的影响
1.3.3 研究评述
1.4 研究内容与研究方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法
1.5 本文的创新及不足
1.5.1 本文的创新
1.5.2 本文不足
2 理论基础
2.1 生命周期理论与预防性储蓄理论
2.1.1 生命周期理论
2.1.2 预防性储蓄理论
2.2 商业保险对消费的替代效应和挤出效应
2.2.1 商业保险对消费的替代效应
2.2.2 商业保险对消费的挤出效应
2.3 健康资本理论
3 理论分析与研究假设
3.1 商业保险持有与家庭消费
3.2 商业保险持有、健康资本与家庭消费
3.3 商业保险持有、城乡地区与家庭消费
3.4 商业保险持有、户主年龄与家庭消费
3.5 商业保险持有、家庭总收入与家庭消费
4 商业保险持有对家庭消费影响的实证研究
4.1 数据来源和指标选取
4.1.1 数据来源
4.1.2 指标选取
4.2 模型构建
4.3 实证结果及分析
4.3.1 描述性统计
4.3.2 基本回归
4.3.3 异质性检验
4.4 稳健性检验
5 研究结论及政策建议
5.1 研究结论
5.2 政策建议
参考文献
致谢