第一篇：网上银行个人业务实验
商业银行综合业务实验
一、实验内容：
1、掌握商业银行综合业务实验的内容及流程;
2、掌握商业银行综合业务操作(个人储蓄业务、对公会计业务);
3、掌握商业银行综合业务办理流程;
4、掌握商业银行业务员的职责。
二、实验目的：
《商业银行综合业务实验课程》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现 “以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。我这次实验所采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强我们对现代商业银行理论知识的理解，训练我们的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为我们走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使我们关注最新的商业银行信息技术，训练我们的实际操作能力，为学习金融专业的我们走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。
三、实验意义
1、通过实验操作，我们可以将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
2、培养我们分析问题和解决问题的能力。这个实验软件采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为我们掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。
3、让我们理解现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的帐务管理方式。这个软件采用的商业银行综合业务模拟系统允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色(如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等)，通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。核心会计即并账制，是将银行的会计核算过程从业务处理过程中提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程如储蓄、对公、代理业务等都围绕着一个会计核心来展开，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员是通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。
4、让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。这个软件采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。
四、实验步骤：
1、个人储蓄业务
储蓄柜员初始操作(登录个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录)→储蓄柜员日初操作(凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查
询)→储蓄日常业务操作之个人储蓄业务(开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增)→日常业务操作之特殊业务(表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护)→储蓄日常业务之代理业务(代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收)→日终处理(尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库)→报表
2、对公会计业务
对公柜员初始操作(登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录)→对公日初处理(总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库)→日常业务操作之对公存贷(新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付)→日常业务操作之个人贷款(消费贷款→助学贷款)→日常业务操作之结算业务(辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算)→特殊业务操作(通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理)→对公日终处理(日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐→报表打印)
五、实验体会：
我们学校非常注重培养应用型人才，作为金融专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱钩。我们绝对有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公会计业务的内容、流程及操作，有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。
商业银行综合业务模拟系统涵盖了银行体系各项日常业务操作，总体上能够符合我们实验需求并有其独特的优势，不但表述了商业银行的业务流程，还体现了现代商业银行的管理体系，该系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化业务，在业务中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。该系统还有强大的教学管理功能，在教学管理单元设置了操作简便的学生管理功能，安全可靠的成绩管理和综合评分体系，严谨准确的数据分析功能，实时有同步的实验管理功能以及全面的业务数据维护功能。
经过这个软件的操作、学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养我们运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力，使我们具有较高的业务素质，并且使理论结合实际，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。软件教程里还包含了银行关于客户经理的培训课程，我们知道了客户经理对银行的重要性，还有如果想成为出色的银行客户经理，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。
此次的实验，让我们了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的
循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，用实践来检验真知;同时，要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事，心浮气躁。
总之，我们应该努力提高自身素质，不仅仅是按业务流程来完成我们的课程作业，还应该学会提出问题、深入思考研究问题以解决问题。在课程学习中我努力把所学的基本理论和分析方法运用于信贷业务管理，通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，充分调动已学的宏观经济学、微观经济学、会计学、等多学科知识储备，锻炼自己从事银行信贷管理的实际分析、管理、操作能力，强化风险收益意识，增强对银行业信息系统风险管理的认识和重视。通过这次实验课的学习，配合老师课上的讲解以及额外给我们补充的客户经理的培训知识，我对商业银行的业务有了更深入的理解，并且能够做到学以致用，实在是获益匪浅。
第二篇：银行信贷业务管理实验
一、实验名称：
银行信贷业务管理实验
二、实验目的：
(1)熟悉行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析。
(2)结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。
(3)掌握信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查的处理，实现电子化审贷流程。
(5)熟悉银行日常柜员管理及查询业务。
(6)要求综合了解银行的业务及相关查询。
三、实验内容：
通过上机操作，主要实验内容如下：
(1)银行信贷管理系统，银行的信贷管理系统是记录每个客户的所有贷款信息以及银行提取贷款客户资料、分析信贷数据的重要工具。贷款客户、贷款明细查询、贷款申请过程以及权限的设置等等。
(2)银行信贷管理程序，是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。其内容包括:管理信贷关系;管理贷款规模和贷款结构;管理贷款风险，提高贷款经济效益;建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策;改进结算服务，加强结算管理。
(3)银行信贷管理的任务 第一，充分发挥和利用信贷的固定职能。
第二，服务和促进国民经济的发展。
(4)银行信贷业务台账设置，现阶段贷款仍是我国银行机构资产的主体，一般占比70%左右，高度集中的银行融资体系使得信贷风险成为银行机构经营的主要风险。因此，对贷款进行检查是风险为本。
(5)银行信贷业务统计报表与报告的内容，财务报表分析技术在商业银行信贷工作中运用越来越普遍，要想提高信贷工作的质量，必须全面掌握财务报表分析技巧，熟练运用财务报表分析技术。
(6)银行日常柜员业务为：个人和单位到银行办理的各种业务，包括卡、折、存单等的本外比存取款、转帐，支票、本票、汇票、贴现......等日常业务，还有挂失、挂失补发、开户、销户等等的非正常业务，还有代收代付业务。同时还有转账支票业务等等。
(7)通过网页了解银行的业务及相关查询，熟悉操作。
四、实验小结：
通过此次实验
(1)进一步巩固了自己所学的专业知识，熟悉了银行的环境，了解了信贷业务的工作程序，了解了银行信贷业务职能部门工作的方式、方法。
(2)通过对流动资金贷款、项目贷款、商业汇票贴现、银行承兑汇票、消费信贷等信贷业务的实地实习，加深了解了各类信贷业务的政策制度、经营原则、实务流程。
(3)通过实习，使我们认识到银行信贷业务工作的重要性，培养我们树立起良好的价值观、职业道德观和岗位责任感。
第三篇：商业银行综合业务模拟实验
实验报告
本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理;对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
(一)个人储蓄业务
一、储蓄柜员初始操作
操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。
在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。
二、储蓄柜员日初操作
操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询
银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
商业银行综合业务模拟实验
三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务
操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增
在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂这个是什么，那个该干嘛，可以说是各种乱七八糟，让人摸不着头脑。在一步一步按流程操作后，渐渐有了一些基础概念和思路，再加上老师的细心讲解和强大的百度搜索功能，我们对这些储蓄业务有了一定的了解，理清了相关的业务操作流程。
在该模块要注意：
1、为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作。
2、由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再查询，提高了操作效率。
3、普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。
这些业务相对来说比较简单，如果实在不理解，就先看一下系统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在对普通客户进行存款操作时，存款金额我漏了一个零，这种错误在银行实际操作中可是万万不可的，虽然只是一个零，但金额数可是天壤之别，后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失凭证时，若是凭证找回，不更换凭证解挂则当天就可操作，若需更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部分的操作中，因为没有注意到这一点，我循环往复折腾了好久。
四、日常业务操作之特殊业务
操作内容：表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护
通过该部分的操作让我了解到何为银行的表内业务和表外业务，该如何对客
商业银行综合业务模拟实验
户信息、账户和交易进行维护。
五、储蓄日常业务之代理业务
操作内容：代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收
代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，是典型的中间业务。银行充分利用自身的信誉、技能、信息等资源代客户行使监督管理权、提供各项金融服务。
六、日终处理
操作内容：尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库
储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库等。
(二)对公业务
一、对公柜员初始操作
操作内容：登录对公业务系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
此部分内容与个人储蓄业务的初始操作相同，此处则不再多做介绍。
二、对公日初处理
操作内容：总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库
对公业务领用凭证较个人储蓄中的繁杂一些，对公业务的凭证领用必须以总行柜员的身份到总行去领用，总行将相关凭证下发至支行，然后柜员在支行领用凭证以及对凭证做出库处理。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。
三、日常业务操作之对公存贷
操作内容：新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付
和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、邮政编码、单位地址等信息，相对于个人储蓄业务较繁琐。企业开户包括四类：基本户、专用户、临时户、一般户。其中基本户为企业的主办账户，一个单位只能申请一个，要经过人行审批，有开户许可证方可开户。
商业银行综合业务模拟实验
同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：
1、和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整。
2、单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对。
3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同。
四、日常业务操作之个人贷款 操作内容：消费贷款→助学贷款
个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作。可到了提前部分还贷这一步，出了差错，因没有注意接下来所需的操作步骤，我设定的是一次性还贷，不可以提前还贷，于是只拿到了全部还贷的分，部分还贷没办法操作，这一操作分就丢了。所以说，数据总是具有关联性的，一步出错就会影响到后面的操作，所以需要我们认真、细心的对待这些银行业务。
五、日常业务操作之结算业务
操作内容：辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算
在上学期的出纳实务中，王萍老师已为我们讲解过银行的结算业务，但经过一个学期，有些淡忘了。而通过此部分的操作，让我重新复习了有关银行结算的知识，同时对银行结算业务有了进一步的了解。
在该部分操作中让大家最头大的就是同城业务了，同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。起初好像是因为有一位同学的业务未完成，无法完成场次交换，所以全班同学都卡在这一步了。
做辖内业务时，我们需要同一支行网点的其他柜员对我们的业务进行复核，只有在复核后我们才能进入到下一步的操作。
六、特殊业务操作
商业银行综合业务模拟实验
操作内容：通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理
通过对公特殊业务的操作，我理解了对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务，清楚了通用记帐的方法与原理，理解了特殊业务中的各专业术语的含义，并掌握了特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。
七、对公日终处理
操作内容：日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐
对柜员个人钱箱进行扎帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况;将所有未使用的凭证进行“凭证入库”操作;将个人钱箱中的现金入库全部入库全部到部门钱箱中;通过部门轧帐可以查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。
(三)心得体会
这次的实验课加深了我对商业银行业务和基本金融产品的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款的相关知识。另一方面，模拟实验也训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。
这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作，相对于其他工作而言，确实略显枯燥和乏味。可以说银行工作就是用细心、恒心和耐心拼出来的。所有涉及到金钱和账目往来的操作都要求业务人员慎之又慎，一旦出错，其后果将不堪设想。所以说银行从业人员都需要有强大的心理素质和抗压能力，要耐得住日复一日的循环往复，要时时刻刻保持清醒的头脑，要有为自己的过失承担责任的勇气，对自己负责，对客户负责。
总而言之，本次实验将课本的理论知识巧妙的运用到实践中来，让我们对银行领域的一些业务操作有了切身的体验。并且在这次实验中大家互帮互助，有了疑问的时候互相讨论，齐心解决难题，热火朝天，很愉快的学习氛围，最后也要感谢老师的悉心指导!
第四篇：商业银行综合业务模拟实验
实验报告
本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理;对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
(一)个人储蓄业务
一、储蓄柜员初始操作
操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。
二、储蓄柜员日初操作
操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询
银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务
操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增
在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂这个是什么，那个该干嘛，可以说是各种乱七八糟，让人摸不着头脑。在一步一步按流程操作后，渐渐有了一些基础概念和思路，再加上老师的细心讲解和强大的百度搜索功能，我们对这些储蓄业务有了一定的了解，理清了相关的业务操作流程。
在该模块要注意：
1、为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作。
2、由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再查询，提高了操作效率。
3、普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。
这些业务相对来说比较简单，如果实在不理解，就先看一下系统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在对普通客户进行存款操作时，存款金额我漏了一个零，这种错误在银行实际操作中可是万万不可的，虽然只是一个零，但金额数可是天壤之别，后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失凭证时，若是凭证找回，不更换凭证解挂则当天就可操作，若需更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部分的操作中，因为没有注意到这一点，我循环往复折腾了好久。
四、日常业务操作之特殊业务
操作内容：表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护
通过该部分的操作让我了解到何为银行的表内业务和表外业务，该如何对客
户信息、账户和交易进行维护。
五、储蓄日常业务之代理业务
操作内容：代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收 代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，是典型的中间业务。银行充分利用自身的信誉、技能、信息等资源代客户行使监督管理权、提供各项金融服务。
六、日终处理
操作内容：尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库
储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库等。
(二)对公业务
一、对公柜员初始操作
操作内容：登录对公业务系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录此部分内容与个人储蓄业务的初始操作相同，此处则不再多做介绍。
二、对公日初处理
操作内容：总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库
对公业务领用凭证较个人储蓄中的繁杂一些，对公业务的凭证领用必须以总行柜员的身份到总行去领用，总行将相关凭证下发至支行，然后柜员在支行领用凭证以及对凭证做出库处理。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。
三、日常业务操作之对公存贷
操作内容：新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付
和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、邮政编码、单位地址等信息，相对于个人储蓄业务较繁琐。企业开户包括四类：基本户、专用户、临时户、一般户。其中基本户为企业的主办账户，一个单位只能申请一个，要经过人行审批，有开户许可证方可开户。
同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：
1、和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整。
2、单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对。
3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同。
四、日常业务操作之个人贷款
操作内容：消费贷款→助学贷款
个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作。可到了提前部分还贷这一步，出了差错，因没有注意接下来所需的操作步骤，我设定的是一次性还贷，不可以提前还贷，于是只拿到了全部还贷的分，部分还贷没办法操作，这一操作分就丢了。所以说，数据总是具有关联性的，一步出错就会影响到后面的操作，所以需要我们认真、细心的对待这些银行业务。
五、日常业务操作之结算业务
操作内容：辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算
在上学期的出纳实务中，王萍老师已为我们讲解过银行的结算业务，但经过一个学期，有些淡忘了。而通过此部分的操作，让我重新复习了有关银行结算的知识，同时对银行结算业务有了进一步的了解。
在该部分操作中让大家最头大的就是同城业务了，同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。起初好像是因为有一位同学的业务未完成，无法完成场次交换，所以全班同学都卡在这一步了。
做辖内业务时，我们需要同一支行网点的其他柜员对我们的业务进行复核，只有在复核后我们才能进入到下一步的操作。
六、特殊业务操作
操作内容：通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理
通过对公特殊业务的操作，我理解了对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务，清楚了通用记帐的方法与原理，理解了特殊业务中的各专业术语的含义，并掌握了特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。
七、对公日终处理
操作内容：日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐
对柜员个人钱箱进行扎帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况;将所有未使用的凭证进行“凭证入库”操作;将个人钱箱中的现金入库全部入库全部到部门钱箱中;通过部门轧帐可以查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。
(三)心得体会
这次的实验课加深了我对商业银行业务和基本金融产品的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款的相关知识。另一方面，模拟实验也训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。
这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作，相对于其他工作而言，确实略显枯燥和乏味。可以说银行工作就是用细心、恒心和耐心拼出来的。所有涉及到金钱和账目往来的操作都要求业务人员慎之又慎，一旦出错，其后果将不堪设想。所以说银行从业人员都需要有强大的心理素质和抗压能力，要耐得住日复一日的循环往复，要时时刻刻保持清醒的头脑，要有为自己的过失承担责任的勇气，对自己负责，对客户负责。
总而言之，本次实验将课本的理论知识巧妙的运用到实践中来，让我们对银行领域的一些业务操作有了切身的体验。并且在这次实验中大家互帮互助，有了疑问的时候互相讨论，齐心解决难题，热火朝天，很愉快的学习氛围，最后也要感谢老师的悉心指导!
第五篇：商业银行综合业务实验报告书
商业银行实验报告
一、实验目的
概括地介绍本实验软件，让学生熟悉当前商业银行核心业务系统的业务操作流程、特点及会计核算的方式，理解并比较手工银行会计核算流程及电算化后的会计核算流程的差异，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。 通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。
二、实验要求
1)理解关键知识点，做好具体业务操作前的准备
2)练习操作工前准备和日终处理，熟悉柜员的每日工作的一般流程
3)掌握储蓄存款各储种的特点和基本规定，以及活期储蓄存款、定期储蓄存款开户、续存、支取、部提、销户各交易的操作;
4)熟悉案例中业务处理的传票种类、填制要素及其传递环节，以及传票所载的会计分录;
5)掌握开立个人特殊业务的基本规定，以及开个人存款证明、存折/单挂失、解挂、账户冻结、解冻等个人特殊业务的各交易的操作;
6)掌握当日交易的查询和报表预览，理解会计核算的流程;
7) 完成个人储蓄和个人特殊业务中的所有案例;
8)实验后完成实验报告，内容主要描述各类业务的实验步骤、操作流程、注意要点及自己的体会等。
三、实验内容和步骤
(一)当日实验模块简介：
工前准备主要包括：柜员签到、机构签到、现金出库、凭证出库
日终处理主要包括：现金入库、柜员轧账、机构轧账、尾箱核对、柜员签退、机构签退
个人储蓄业务主要包括：
活期储蓄：包括开户、存款、取款、销户
整整定期：包括开户、部提、销户
定活两便：包括开户、销户
零存整取：包括开户、存款、销户
存本取息：包括开户、取息、销户
日常业务流程:在核心业务系统业务前台系统中，每日柜员业务处理流程都有严格的流程规定，一个柜员在一天的完整业务处理如下图示：
(二)具体操作说明：
1、工前准备模块
(1)、柜员签到
柜员必须签到进入本系统才能开始处理当天的业务，签到时系统会检查柜员是否本机构柜员、身份(密码)是否合法、状态是否正确等。(截系统画面)
柜员号：学号
尾箱号：系统管理员分配。
(2)、机构签到
机构营业前必须由本机构的一个柜员使用此交易将本机构的状态设置成营业状态;否则柜员在处理任何业务时系统都将提示“机构未签到”。本交易只需要由机构的一个柜员作一次就行，不需要每个柜员签到后都使用。操作界面如下图(截系统画面)
(3)、现金出库
由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各币种现金，该柜员尾箱对应币种的现金数量增加。柜员通过交易码进入交易界面(截系统画面)，执行完后，系统打印两联“现金出库单”一联
留存，一联交管库员。
(4)、凭证出库
由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各种重要空白凭证，该柜员尾箱对应种类的重空数量增加。柜员通过交易码进入交易界面(截系统画面)，执行完后，系统打印两联“重要空白凭证出库单”一联留存，一联交管库员
“起始号码”和“终止号码”的填写，学生可借助系统帮助来完成，凭证的记账金额按每份(卡、套)一元的假定价格计算。
必备的出库凭证
53普通活期存折66一本通
54整整存单55定活存单
56零整存折57国库券收款凭证
01转账支票02现金支票
03单位定期存款开户证实书 04汇票委托书
05商业承兑汇票06电子联行电划贷方报单08银行承兑汇票09银行汇票
10存款证明书60印签卡
99 储蓄卡88 储蓄卡密码信封
凭证号码(8位)=凭证种类标识(2)+顺序号(6)
2、日终处理模块
(1)、现金入库
各临柜柜员将超出尾箱限额部分的现金交存入金库，该柜员尾箱对应币种的现金数量减少。柜员通过交易码进入交易界面(截系统画面)，执行完后，系统打印两联“现金入库单”一联留存，一联交管库员
(2)、柜员轧差、机构轧账、尾箱核对
日终业务结果后，柜员使用“柜员轧差”轧平本人的账务，并使用“尾箱核对”交易核清本人的钱箱、票箱。主管柜员使用“机构轧账”轧平本机构的账务，。(截系统画面)
(3)、柜员签退、机构签退
柜员结束当天工作后，通过签退交易退出系统，这是每个柜员进入系统后下班前必须完成的交易。柜员通过本交易确认当天工作已经结束、交易已经核清且不再办理业务;中心在每晚日结前将检查全辖柜员的签退状态，对于未签退即下班的柜员将不定期全辖公布予以行政处理。 (截系统画面)
机构签退主要是检查机构的账务平衡，并把机构状态切换为签退状态，机构在签退状态将禁止柜员办理除柜员管理模块以外的其他业务交易，柜员提交那些交易将报告“机构未签到”。如果还需要办理业务，必须重新执行机构签到。
机构签退需要等所有临柜柜员签退完成后，由主管柜员执行，主管柜员完成机构签退后，再完成自己的柜员签退。(截系统画面)
3、查询管理、报表打印和预览
“查询管理”模块中，每种查询需要输入查询条件，可以以一个条件查询，也可以以多个条件组合查询。柜员现金出库领入尾箱的币种和现金数量，以及凭证出库领入尾箱的重要空白凭证的种类和数量可以在“查询管理”----“钱箱登计簿查询(3342)”和“票箱登计簿查询(3343)”查询到。
“报表打印和预览”模块，输入查询条件后，系统会提示打印或预览，无打印条件，可选择预览来查看报表内容和格式。
(三)实验中根据案例提示来输入要素
实验中，案例的提示有两种方式：提示的凭证和案例简介。
案例简介是对所提示的凭证的一种补充和进行票据审核的依据。
柜员必须按照案例的提示在业务界面完成业务要素的输入，对于案例提示未提示的要素不用输入。
四、实验心得
通过本次实验我懂得了商业银行的日常运营情况，关于商业银行核心业务系统实验软件是以最新升级的商业银行核心业务系统为蓝本进行的设计和开发，突出了银行核心业务系统的特点和最新的发展变化;同时，为宜于教学实验，该软件结合了生动的案例教学的方式，突出了每种业务中处理的票据种类、票据审核的要点和票据流转过程等，对于账务性业务，反映其会计分录，直观地展示会计记账过程，更好地实现理论教学与实践的结合。
在这个高集中的信息集中的时代，网上业务极大的提高了业务办理的效率。我们初步了解了日常的工作的流程以及相关的一些概念，但是我们深知有很多知识我们并不太清楚，这些都有待在日后的日子慢慢学习。本次的实验我们也只是学到了皮毛的东西。相信以后会取得更大的成果。