第一篇：助理理财规划师基础
助理理财规划师
考试简介：
助理理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 报考条件：
(1)连续从事本职业工作满6年。
(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。
(3)具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。
(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
(5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
考试时间：
每年5月与11月份各一次，其中理论知识为上午8点30分-10点，技能考核为上午10点30分-12点30分，综合评审为下午2点-3点30分。 考试内容：
基础知识、专业技能、综合评审
参考资料：
《理财规划师：基础知识》和《理财规划师：专业能力》，中国财政经济出版社出版的。《助理理财规划师专业能力习题集》和《理财规划师基础知识习题集》
合格标准：
基础知识和专业能力都是100分满分，60分及格,道德考试满分25分，不计入总成绩，只做考评使用。如果是靠二级的话,还有一门综合考评，3道题目，满分100，及格60。以上均要及格，方可通过。
考试费用：
大约3980元。
第二篇：助理理财规划师同步辅导第一章
千度杂志更多： 助理理财规划师同步辅导第一章
第一章 理财规划基础
一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习
1.生命周期理论与家庭模型
(1)生命周期理论
个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 1)单身期
单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大.但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验..
2)家庭与事业形成期
家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为L～3年。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大.但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。
3)家庭与事业成长期
家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
4)退休前期
退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。
5)退休期
退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。在这一时期个人(家庭)最主要的目标就是安度晚年，享受夕阳红，并开始有计划地安排身后事。
千度杂志更多： (2)家庭模型
基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。 2.理财规划的目标与原则 (1)理财规划的目标
1)理财规划的总体目标
每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同.但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
2)理财规划的具体目标
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
①必要的资产流动性。
为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产。以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。理财规划师进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
②合理的消费支出。
个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
③实现教育期望。
通过合理的财务计划，理财规划师可以确保客户将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
④完备的风险保障。
理财规划师通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险。同时，进行理财规划的过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活。
⑤积累财富。
正确的财富积累方式，是根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置。确定有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，带给个人或家庭的财富越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。
⑥合理的纳税安排。
合理的纳税安排是指纳税人在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资等经济活
千度杂志更多： 动的事先筹划和安排，充分利用政策优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。达到整体税后收入最大化。
⑦安享晚年。
传统的社会保障与家庭养老模式已被打破，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，使人们到晚年能过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、自立的老年生活。
⑧有效的财产分配与传承。
理财规划师要选择适当的遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时其个人意志能够得以延伸，实现家庭财产的代际相传。 (2)理财规划的原则
作为一名合格的理财规划师，在对客户进行理财规划的过程中，必须要注意遵循一定的原则，概括起来主要有以下几个方面： 1)整体规划原则
整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。作为理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的规划，这是理财规划师开展工作的基本原则之一。 2)提早规划原则
提早规划一方面可以尽量利用复利的“钱生钱”的功效，另一方面由于准备期长，可以减轻各期的经济压力。能否通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多少的关联度并没有通常人们想象得那么大，却与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。 3)现金保障优先原则
只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。 4)风险管理优先于追求收益原则 .
理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理基础之上.因此理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。
5)消费、投资与收入相匹配原则
理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。在现实中，应特别注意使消费与收入相匹配、投资规模与收入相匹配、投资和消费支出安排要与现金流状况相匹配等。 6)家庭类型与理财策略相匹配
根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来 说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型;中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型;老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。
3.理财规划的主要内容、工具与流程
(1)理财规划的主要内容
根据理财规划的定义，个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个方面。
1)现金规划
现金规划是一项活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
千度杂志更多： 2)风险管理规划
风险管理规划则是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 3)家庭消费支出规划
家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 4)教育规划
教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。近年来，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。 ’
5)税收筹划
税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收入最大化的过程。
6)投资规划
合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。
7)退休养老规划
退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
8)财产分配规划
财产分配规划是指为了使家庭财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定的目标，是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。
(2)理财规划的主要工具
理财规划的主要工具有：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托、银行理财产品、权证、券商集合理财产品、房地产投资信托(REITS)等。
1)共同基金
共同基金，即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点，相对于其他投资工具来说，共同基金投资起点低.比较适合大众投资者。
2)商业保险
保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。
千度杂志更多： 3)固定收益证券
固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时问和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。由于固定收益证券未来的现金流发生的时间和金额都预先有规定，因此，其风险较低，收益也较稳定，适合保守型的投资者，同时也被广泛应用于各种风险程度的资产配置当中。 4)股票
作为交易对象和质押品，股票已成为金融市场上主要的、长期的信用工具。但实质上，股票只是代表股份资本所有权的证书，它本身并没有任何价值，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让或出售。股票投资的收益来自于上市公司的分红和买卖价差。在以股票作为投资工具时。投资者还应注意通过投资组合来降低风险。
5)期货
期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。按照交易标的期货可以划分为商品期货和金融期货。前者是期货交易的起源品种，主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。后者是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇期货、利率期货和股票指数期货等。
6)对冲基金
一般认为.对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金。对冲基金通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金.投资于证券市场，其投资目标更具有针对性，并能够根据客户的特殊需求提供量身定做。对冲基金的操作手法多样，经营机制灵活，没有短期的利润指标和确定的资金投向限制，在投资工具、财务杠杆、投资策略等各个方面也没有过多限制，这样，基金经理就能在范围更广的投资领域选择投资战略，以获取长期的高额利润;在信息披露方面.对冲基金不必像共同投资基金那样定期公开披露详细的投资组合，每个工作日对外公布基金净值，通常只需要向投资者定时或按约定披露基金的相关信息即可。
7)私募股权基金
私募股权基金是指非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。一般来讲，私募股权基金的投资起点、要求的回报都较高，投资风险较大，且面向特定投资者以非公开方式发行。根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种，其中，成长型基金即狭义的私募股权基金。在世界范围内，私募股权基金的组织形式有三种：公司型、有限合伙型和信托型。 8)外汇
一般来讲，一个经济前景看好、政局稳定的国家的货币相对一个经济发展减速或经济倒退、政局动荡的国家的货币来说，其价值(汇率)会不断走高，反之则下降。因此，在外汇市场进行投资也正是利用汇率本身的变动，进行低买高卖或高卖低买，通过其中的差额来获取利益。随着外汇形成机制的改革，浮动的范围扩大，以及炒汇手段的多样化。越来越多的人投入到炒汇当中。外汇的汇率随着市场而波动，所以需要投资者有敏锐的洞察力和相对及时的信息来源。 9)黄金
黄金作为理财规划的工具具有非常重要的意义：以黄金作为理财组合中的一个重要部分与其他投资产品进行资产配置，可以获取相对稳健的理财收益。黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品。实物黄金交易对象直观。但
千度杂志更多： 缺点是兑现难，交易成本高，而纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价，具有交割方便的特点。目前很多商业银行都推出了纸黄金的交易业务。 10)法律 31.客观公正原则要求( )。
A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度
B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露 C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理
D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方
32.专业尽责原则的具体规范不包括( ).
A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C.理财规划师没有责任与客户充分沟通
D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 33.违反严守秘密原则的是( )。
A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D.理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息
千度杂志更多： 34.理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?( ) A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明.但继续办理委托事务
35.如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。
A.超出客户的授权随意处置客户的财产
B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分
D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分
36.在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当( )。
A.向客户隐瞒 B.视客户的重要度而定 C.向客户披露 D.等冲突明显了再向客户说明
37.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。
A.向客户隐瞒以免引起不快 B.向客户说明
C.如果客户问起就说明，不问即不必说明 D.视该金融产品而定 38.对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有( )。
A.理财规划师所在机构 B.理财规划师 C.理财规划师的家人 D.理财规划师的同事
39.对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师( )制裁措施。
F.警告 B.暂停执业 C.罚款 D.吊销执照
40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争， ( )将承担侵权责任。
A.理财规划师所在机构 B.理财规划师本人 C.二者同时追究 D.视情况而定
41.执行理财方案时，理财规划师应注意( )。
A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来
B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C.妥善保管理财计划的执行记录
D.理财方案的制订和执行最好一成不变
42.不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为( )。
A.进攻型防守型攻守兼备型 B.进攻型攻守兼备型防守型 C.攻守兼备型进攻型防守型 D.防守型进攻型攻守兼备型 43.私人银行的服务对象是( )。
A.金融机构的VIP客户 B.中低端的普通客户
C.拥有高净增财富的个人 D.收入比例中外汇占比高的人 44.下列错误的是( )。
千度杂志更多： A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托
C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 45.对于理财规划师最严厉的执法措施是( )。
A.警告 B.暂停执业 C.罚款 D.吊销执照 .46.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。 A.对客户的财务信息要有充分了解
B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C.要了解客户的期望目标
D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私 47.理财规划师要遵守的执业原则不包括( )。
A.正直诚信原则 B.方案确保客户获利原则 C.勤勉谨慎原则 D.团队合作原则
48.理财规划师职业操守的核心原则是( )。
A.个人诚信 B.具有合作精神 C.客观公正 D.严守秘密
49.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )。 A.取消其理财规划师资格 B.终身不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试 D.罚款
50.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( )。
A.侵权责任 B.违约责任 C.刑事法律责任 D.停业整顿 (二)多项选择题
51.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。
A.实现财务安全 B.个人价值最大化 C.早点财务独立 D.个人收入最大化
E.追求财务自由
52.下列关于理财规划的说法正确的有( )。
A.是简单的金融产品销售 B.强调个性化 C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供 E.是一项长期规划
53.衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( ) A.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房 E.是否购买了适当的财产和人身保险
54.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。
A.整体规划 B.提早规划 C.现金保障优先 D.追求收益优于风险管理 E.消费、投资与收人相匹配
55.理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。
A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析 D.财务比率分析 E.客户婚姻、子女情况 56.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。
千度杂志更多： A.单身期 B.家庭与事业形成期 C.家庭与事业成长期 D.退休前期
E.退休期
57.退休期的理财需求分析包括( )。
A.保障财务安全B.储蓄和投资 C.建立信托 D.准备善后费用 E.遗嘱
58.单身期理财需求分析不包括( )。
A.租赁房屋 B.建立退休资金C.满足日常支出 D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入
59.家庭消费支出规划主要包括( )。
A.住房消费规划 B.汽车消费规划 C.信用卡消费规划 D.教育支出规划 E.个人信贷消费规划
60.以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，. A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价 B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础
61.退休规划的工具包括( )。
A.企业年金 B.商业养老保险 C.社会养老保险 D.储蓄 E.投资 62.理财规划的标准流程顺序包括( )。
A.建立客户关系 B.收集客户信息 c.分析客户财务状况 D.制定并实施理财方案
E.持续理财服务
63.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( ) A.结余比率 B.投资与净资产比率 C.清偿比率 D.负债比率 E.流动性比率
64.就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括( )。 A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.中小银行财富管理 D.社区银行财富管理
E.私人银行财富管理
65.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。
A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突 66.个人持有现金主要是为了满足( )。
A.日常开支需要 B.预防突发事件需要 C.投机性需要 D.心理满足需要
E.投资需要
67.建立客户关系的方式多种多样，包括( )。
A.电话交谈 B.互联网沟通 C.书面交流 D.面对面会谈 E.朋友介绍
68.家庭事业形成期的理财目标有( )。
A.购买房屋、家具 B.增加收入、子女智力开发及营养费 C.建立应急基金
千度杂志更多： D.建立保险
69.理财规划中需防范的个人风险包括( )。
A.过早死亡 B.丧失劳动能力 C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失 E.失业
70.下列属于理财规划组成部分的有( )。
A.现金规划 B.投资规划 C.风险管理和保险规划 D.教育规划 71.专业尽责原则要求理财规划师做到( )。
A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断 D.保持严谨的工作态度 E.建立退休基金
72.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。
A.不得再次参加理财规划师资格考试 B.吊销执照 C.警告 D.暂停执业理财规划师将受到行 E.罚款 (三)判断题
73.个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。 ( ) 74.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。 ( ) 75.勤勉谨慎是对理财规划师T作过程的要求，即理财计划的制定过程。 ( ) 76.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。 ( ) 77.理财规划师的服务是一次性完成的。 ( ) 78.理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。 ( ) 79.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。 ( ) 80.对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( ) 81.职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( )
参考答案及解析
1.B解析：财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动T作。
2.B解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。
3.B解析：个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
4.B解析：在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。
5.D
千度杂志更多： 6.D 7.D 8.C解析：一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
9.C解析：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭。
10.A解析：现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。
1 1.C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
12.D解析：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此.保险是财务安全规划的主要工具之一。
13.D解析：固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。 14.A 15.A 16.A 17.B 18.C解析：理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划进
19.C 20.C 解析：理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。 21.C 22.B 23.D解析：为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。
24.D解析：持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整，收集、整理和分析客户的财务信息属于第二步收集客户信息。 25.D 解析：财产传承是退休前期的需求分析。
26.D解析：在退休前期的理财需求分析里，包括提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承等。 27.D 28.C 29.B解析：职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或‘‘禁止性’’的内容，而非倡议性。
30.B解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
31.A解析：所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙
千度杂志更多： 人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
32.C解析：理财规划师有责任与客户充分沟通。
33.D解析：理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。
34.D解析：理财规划师为客户提供专业服务，受人之托，履人之嘱，必须全心全意地维行设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。护客户的利益。但是，客户的利益必须是归其合法拥有的，违法的利益不受法律保护。 如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明.并停止办理委托事务。
35.A 36.C 37.B 38.C解析：理财规划师对客户的保密义务，同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。
39.C解析：对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。 40.B 41.C解析：在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：①不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。②执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。③妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。 42.B 43.C解析：私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富(HNWW.Hligh.Net W0rth WealTh)，服务对象是拥有高净增财富的个人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。
44.D解析：理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺，不仅违反了理财规划师职业道德准则关于正直诚信的规范，亦可能构成民法上的欺诈，从而可能被客户追究侵权责任。 45.D 46.D 47.B 48.A 49.D
千度杂志更多： 50.B 51.AE 解析：从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
52.BCDE解析：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。
53.ABCDE解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。五个选项都包括在里面。
54.ABCDE解析：理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：①整体规划原则;②提早规划;⑧现金保障优先;④风险管理优先于追求收益原则;⑤消费、投资与收入相匹配原则;⑥家庭类型与理财策略相匹配。
55.ABD解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析，客户婚姻、子女情况。
56.ABCDE解析：将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
57.ACDE 58.BDE解析：单身期理财需求分析包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。建立退休资金、增加收入属于家庭与事业形成期的需求分析。提高投资收益的稳定性属于退休前期的需求分析。 59.ABCE解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 60.ABCD 61.ABCDE解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 62.ABCDE解析：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。
63.ABCDE解析：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
64.ABE解析：个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。
65.ABCDE解析：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;②理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产;④理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益;⑤理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;⑥理财
千度杂志更多： 规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。
66.ABC解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
67.ABCDE解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。
68.ABCDE 69.ABCDE 70.ABCDE 71.ABCDE 72.BCDE 73.、×解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
74.×解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。当投资收入涵盖了全部支出时，这时达到了财务自由。
75.×解析：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。
76.×解析：在区分执业会员和非执业会员的制度中，执业会员和非执业会员的制裁措施应有所不同。原因很简单，非执业理财规划师因不执业，一般不会出现欺诈、误导客户等行为。所以关于吊销执照等适用于执业理财规划师的制裁措施不适用于非执业理财规划师。
77.×解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相府变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。
78.、×解析：理财规划是一个人一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。
79.×解析：为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。
80.×解析：对于投资回报率等财务指标，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。
81.×解析：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。
第三篇：2011年助理理财规划师考前复习题(第1章现金规划)
2011年助理理财规划师考前复习题
第1章 现金规划(含答案及解析)
一、单项选择题 同步强化练习
1.下列选项中属于现金等价物的是( )。
A.股票 B.期货 C.货币市场基金 D.期权 2.产生交易动机的原因是( )。
A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时问上不同步
3.产生谨慎动机的原因是( )。
A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时间上不同步
4.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。
A.二者呈反方向变化 B.二者呈同方向变化 C.二者不相关 D.以上说法都不对 5.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=( )。
A.流动资产/流动负债 B.结余/每月支出 C.流动性资产/每月支 D.流动性资产/总资产
6.关于循环信用，下列说法中不正确的是( )。 A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠
D.计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3%。。为计息利率
7.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。 A.4 B.3 C.2 D.1 8.下列各项中，不属于( )典当融资的优点。
A.典当行对客户的信用要求几乎为零 B。典当行不可以动产为抵押物 C.到典当行典当物品的起点低 D.典当贷款手续十分简便 9.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C.引导客户编制月(年)度的收入支出表 D.确定现金及现金等价物的额度
10.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。
A.第一层次(Mo) B.第二层次(M1) C.第三层次(M2) D.第四层次(M3) 11.( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。
A.活期储蓄 B.定活两便储蓄 C.整存整取 D.零存整取 12.定活两便储蓄的起存金额为( )。
A.人民币1元 B.人民币5 元 C.人民币IO 元 D.人民币50元 13.关于整存整取，下列说法中错误的是( )。
A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B.外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年 C.到期凭存单支取本息
D.可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息 14.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。
A.需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息 B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入 C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D.人民币5 元即可起存
15.整存零取的起存额度和存期分别为( )。
A.人民币1000 元;存期分为1年、3年、5年 B.人民币：100元;存期分为1年、3年、5年 C.人民币1000元;存期分为1年、3年
D.人民币10000：~己;存期分为1年、3年、5年 16.自2005年9月21 13起，个人活期存款按( )结息。 A.月 B.季 C.半年 D.年
17.( )是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 A.活期储蓄 B.定活两便储蓄 C.整存整取 D.个人通知存款
18.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做( )。 A.定活通 B.定额定期双定存单 C.活期储蓄 D.定活两便储蓄 19.关于绿色存款，下列说法中错误的是( )。
A.中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动
B.客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠 C.签约账户利息捐赠的币种不限
D.签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户 20.下列各项中，( )属于货币市场基金应当投资的金融工具。 A.股票 B.期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 C.可转换债券 D.剩余期限超过397天的债券 21.货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。
A.收益高 B.风险大 C.分红免税 D.基金单位资产净值是固定不变的 22.申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。 A.1 B.100 C.1000 D.10000 23.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
A.为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B.就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 C.就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好 D.就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款
24.从狭义上说.信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的( )，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A.贷记卡 B.准借记卡 C.准贷记卡 D.借记卡 25.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。 A.可以在信用额度内免息透支
B.持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C.可以在国外透支外币消费 D.可支取现金而不付手续费
26.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用
额度部分的( )收取滞纳金和超限费。
A.1% B.3% C.5% D.10% 27.关于保单质押，下列说法中错误的是( )。 A.所有的保单都可以质押
B.医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物 C.超过1年的年金保险合同可以质押
D.投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款 28.保单质押贷款的期限一般不超过( )个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 (一)根据材料回答29-35题
徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。 29.该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为( )天。 A.20 B.22 C.30 D.52 30.若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10%，则该银行收取的超限费用为( )元。 A.25 B.30 C.250 D.300 31.如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。 A.1 B.5 C.10 D.15 32.调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。 A.10 B.20 C.30 D.60 33.2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。 A.500 B.1000 C.2000 D.5000 34.若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为( )元。 A.20 B.30 C.50 D.60 35.徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 A.0 B.5 C.27 D.49 (二)根据材料回答36-37题
孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔2000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元。
36.若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 、 A.0 B.9 C.30 D.39 37.若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 A 0 B.9 C.30 D。39 【二)根据材料回答38—41题。.毛女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月10日，到期还款日为28日。本月账单周期毛女士仅有一笔消费——5月30日，消费金额为人民币2000元，毛女士的本期账单列印‘‘本期应还金额”为人民币2000 ， “最低还款额”为100元。
38·若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账单中循环利息为( )元。
A·29 B.11。4 C.30 D.40.4 39·若毛女士于6月28日前，全额还款2000元，则在7月10日的对账单中循环利息为()元。 A.11.4 B.0 C.12 D.29 40·若毛女士于6月18日消费2000元 ，免息还款期为( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 4l·若毛女士于6月10日消费2000元 ，免息还款期为( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 (四)根据材料回答42~43题
以下为吴先生一家的每月平均支出表：
┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓ ┃家用固定电话费 ┃ 100元 ┃万先生手机费 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃万太太手机费 ┃ 130元 ┃上网费 ┃ 360元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃水电费 ┃ 300元 ┃购买日常生活用品开支 ┃ 300元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃交通开支 ┃ 2500元 ┃休闲娱乐等开支 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃每月寄给万先生父母 ┃ 1000元 ┃每月寄给万太太父母 ┃ 1000元 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛
42、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为( )元。 。
A_lOOOO B.15000 C.30000 D.50000
43、理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括( ). 。
A、定额定期储蓄 B.股票 C.现金D.货币市场基金 (五)根据材料回答44~46题
杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。
44·如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。 A.医疗保险 B.意外伤害保险合同
C.财产保险合同 D.缴纳保费超过1年的养老保险合同
45.如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为( )。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
46.若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
二、 多项选择题
47.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。 A.活期储蓄 B.各类银行存款 C.货币市场基金 D.股票 48.现金规划应遵循以下原则： ( )。 A.短期需求可以用手头的现金来满足 B.将来的需求可以用现金来满足
C.预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 D.短期需求可以用短期投、融资工具来满足
49.个人或家庭进行现金规划是出于( )等动机。 A.交易 B.预防 C.谨慎 D.投机
50.( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。 A.谨慎动机 B.预防动机 C.交易动机 D.投机动机 51.以下各项中，( )为影响交易动机的因素。 A.个人或家庭对意外事件 B.收入水平 C.有利投资机会 D.生活习惯 52.下列说法中正确的是( )。 A.现金及现金等价物的流动性较强
B.金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 C.高流动性意味着收益率较低
D.现金及现金等价物的收益率相对较低
53.下列各项中，( )属于现金规划需要考虑的因素。
A.对金融资产流动性的要求 B.个人或家庭的投资偏好
C.个人或家庭的风险偏好程度 D.持有现金及现金等价物的机会成本 54.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是( )。 A.客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出
B.编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策
C.编制家庭收人支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等 D.收入支出表一般以12个月为一个编制周期 55.以下说法中正确的是( )。
A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素.因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益
B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
C。对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率
D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议
56.理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。 A.可以参考客户资金的流动性比率
B.只考虑持有现金及现金等价物的机会成本
C.可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍
D.最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定 57.与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。 A.现金在所有金融工具中流动性最弱 B。现金在所有金融工具中流动性最强 C.持有现金的收益率低 D.持有现金的收益率高
58.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为( )。 A.人民币1元起存
B.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币 C.人民币5元起存
D.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币 59。关于活期存款的利息，下列说法中正确的是( )。 A。全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息
B.自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日
C.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 D.全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息
60.关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是( )。 A。存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的，按活期利率计息 B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息 C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息
D.存期超过1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息 61.整存整取的起存额度为( )。
A。人民币50元起存 B.港币50元 C.日圆50元 D.其他币种为原币种10元起存 62.关于存本取息，下列说法中正确的是( )。 A.起存金额较高，一般为人民币5000元 、
B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息 C.存期分为1年、3年
D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息
63.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为( )两个品种。
A.1天通知存款 B.5天通知存款 C.7天通知存款 D.10天通知存款 64.个人通知存款的起存额度为( )。 A.人民币通知存款开户起存金额为1万元 B.人民币通知存款开户起存金额为5万元
C.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元(含l万元) D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元) 65.下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。 A.存款人可分次存人，分次支取 B.个人通知存款一般为5000元起存
C.存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构
D.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 66.下列说法中正确的是( )。
A.个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户 B.整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户 C.零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户
D.个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户 67.关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是( )。 A.期限为一年 B.存款金额固定、存期固定
C.面额分为50元、100元、200元、500元四种 D.记名并且可挂失 68.礼仪存单有以下特点：( )。
A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期储蓄产品 B.分为人民币整存零取和零存整取两种 C.采用不定额和实名制发行 D.不记名、不可以办理挂失
69.以下各项中，( )属于反映货币市场基金收益率高低的指标。
A.每股收益率 B.7日年化收益率 C.每万份基金单位收益 D.到期收益率 70.货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具?( ) A.现金 B.1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券 D.期限在1年以内(含1年)的债券回购 71.货币市场基金具有以下特点：( )。
A.本金安全 B.资金流动性强 C.收益率相对活期储蓄较低 D.分红免税 72.以下各项中，( )属于影响货币市场基金收益率的主要因素。
A.利率 B.货币市场基金的规模 C.收益率趋同趋势 D.每万份基金单位收益 73.广义上的信用卡包括( )等。
A.贷记卡 B.准借记卡 C.准贷记卡 D.借记卡
74.理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带( )等相关资料。 A.个人的记账记录、对账单 B.股票或债券相关凭证 C.保险单 D.重要的证件、单据的原件
75.下列各项中，( )属于货币市场基金投资的金融工具。 A.可转债
B.剩余期限为6个月的债券
C.期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 D.1年以上的债券回购
76.关于典当融资，下列说法中正确的是( )。 A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定 B.当户可将其动产作为当物质押 C.当户可将其财产权利作为当物质押
D.当户可将其房地产作为当物抵押给典当行
77.关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是( )。 A.柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款
B.约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败 C.ATM机转账还款，转账划人的款项并非即时到账 D.柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款 78.下列关于典当融资的说法中错误的是( )。 A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定
B.房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定 C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年
D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月
参考合案部分：
(一)单项选择题
1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.D 7.B 8.D 9.B 10.A 11.B 12.D 13.D 14.C 15.A 16.B 17.D 18.A 19.C 20.B 21.D 22.C 23.A 24.A 25.B 26.C 27.A 28.B 29.D 30.A 31.B 32.C 33.C 34.B 35.A 36.A 37.D 38.D 39.B 40.C 41.A 42.C 43.B 44.D 45 A 46.A (二)多项选择题
47.ABC 48.AC 49.ABC 50.AB 51.BD 52.ABCD 53.AD 54.BCD 55.ABD 56.ACD 57.BC 58.AB 59.ABC 60.AD 61.ABD 62.AD 63.AC 64.BD 65.CD 66.BC 67.ABC 68.AC 69.BC 70.ABCD 71.ABD 72.ABC 73.ACD 74.ABC 75.BC 76.ABCD 77.ABC 78.BC 答案解析部分：
(一)单项选择题
1.C 解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
2.D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
3.C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出问缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
4.A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。
5.C解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
6.D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5‰为计息利率。 7.B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
8.D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。
这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。
9.B解析：典当行对客户的信用要求几乎为零，而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为;到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务;典当贷款手续十分简便，大多立等可取。
10.A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次(Mo)。
11.B解析：定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。 12.D解析：定活两便储蓄的起存金额低，人民币50元即可起存。
13.D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。
14.C解析：存款金额由储户自定，每月需以固定金额存人：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。
15.A解析：整存零取一次存人本金，人民币1000元即可起存。存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。
16.B解析：自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。
17.D解析：个人通知存款不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 18.A 19.C解析：“绿色心益通”签约账户利息捐赠的币别为人民币，暂不开办外币捐赠业务。 20.B解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具： (1)股票。
(2)可转换债券。
(3)剩余期限超过397天的债券。
(4)信用等级在AAA级以下的企业债券。
(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
21.D解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。
22.C解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。
23.A 24.A 25.B解析：信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支;信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金.国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。 26.C 27.A解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。 28.B解析：保单质押贷款的期限较短，一般不超过6个月。 29.D 30.A解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的5%。 因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费用为：(6500—6000)×5%：25(元)。 31.B 32.C 33.C解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。 34.B解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算手续费。最低收费额为每笔30元人民币或3美元。
35.A解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇，白银行记账日起按日利率5%。。计收利息至清偿日止。
36.A 37.D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5%o为计息利率。
2000元×0.05%×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×0.05%×10 天(3月26日至4月6日)=39(元) 38.D解析：若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账 单中循环利息为40.4元，具体计算如下：
2000元×0.05%×29天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)×0.05%×12天 (6月28日至7月10日)=40.4.(元) 39.B 40.C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。
41.A解析：消费时一定要注意两点：一个是持卡人的消费日期;另一个是银行对单日与还款日之间的天数。
42.C解析：在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的3～6倍。由题意可知，吴先生一家每月支出为7690元，即吴先生一家现金及现金等价物的额度应确定在23070—46140元之间。因此，根据现金规划的基本原则，吴先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为30000元。 43.B ’
44.D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同。此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。
45.A解析：保单质押贷款的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短。一般不超过6个月。
46.A解析：典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。 。 (二)多项选择题
47.ABC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
48..AC解析：现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
49.ABC解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。而谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
50.AB解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
51.BD解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。 52.ABCD解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
53.AD解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求;二是持有现金及现金等价物的机会成本。
54.BCD解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。
55.ABD解析：理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面.进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此，理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
56.ACD解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。
57.BC解析：现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。现金的另一个特点就是持有现金的收益率低。在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。
58.AB解析：活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币l元起存，港币、美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
59.ABC解析：活期存款在全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
60.AD解析：计算定活两便储蓄利息时，存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息;存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息。
61.ABD解析：整存整取的起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起存。港币50元、日圆1000元、其他币种为原币种10元起存。
62.AD解析：存本取息的存期分为1年、3年、5年。可记名挂失。开户时，由储蓄机构发给储户存折，储户凭存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。
63.AC解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为l天通知存款和7天通知存款两个品种。
64.BD解析：人民币通知存款开户起存金额为5万元;最低支取金额为5万元。外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)，外币通知存款提前通知的期限为7天。
65.CD解析：个人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民币通知存款开户起存金额为5万元;最低支取金额为5万元。
66.BC解析：个人通知存款适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。
67.ABC解析：定额定期双定存单期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄网点通存通兑，可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。
68.AC解析：礼仪存单目前分为人民币整存整取和定活两便两种。客户在持有期内可以办理挂失、提前支取、自动转存。
69.BC 70.ABCD解析：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
71.ABD解析：货币市场基金收益率相对活期储蓄较高。货币市场基金除了可以投资一般机构投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可达2%一3%，高于同期银行活期储蓄的收益水平。
72.ABC解析：每万份基金单位收益为反映货币市场基金收益率高低的指标。 73.ACD解析：广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等。
74.ABC解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。
这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。
75.BC解析：货币市场基金应当投资于以下金融工具： (1)现金。
(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单。 (3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。 (4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。
(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。 、
(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。 76.ABCD解析：典当是指：“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”
77.ABC解析：参照教材表l_4“信用卡的多种还款方式”。
78.BC解析：当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。
第四篇：理财基础知识第一章 理财规划基础练习题及答案解析
(2011.10.01根据第四版教材修订)
一、单项选择题
1.家庭与事业形成期的理财优先顺序是(
)。
A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划
D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划
【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
2.以下不属于个人财务安全衡量标准的是(
)。
A.是否有稳定充足收入
B.是否购买了适当保险
C.是否享受社会保障
D.是否有遗嘱准备
【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标
3.家庭与事业成长期的理财优先顺序是(
)。
A.保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划
B.现金规划;保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、税收筹划
C.子女教育规划;现金规划;保险规划、投资规划;养老规划、税收筹划
D.子女教育规划;保险规划、投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划
【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
4.退休前期的理财优先顺序为(
)。
A.退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划
B.财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划
C.投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划
D.税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划
【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
5.日常生活储备主要是为了(
)。
A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击
C.应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备
D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则
6.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是(
)。
A.青年家庭
B.中年家庭
C.老年家庭
D.壮年家庭
【答案】D，【页码】P12, 【考点】家庭模型
7.下列关于理财规划步骤正确的是(
)。
A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
【答案】A，【页码】P19, 【考点】理财规划流程
8.下列违反客观公正原则的是(
)。
A.理财规划师以自己的专业知识进行判断
B.理财规划过程中不带感情色彩
C.因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
【答案】C，【页码】P27, 【考点】理财规划师职业道德准则之二客观公正原则
9.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括(
)。
A.取消其理财规划师资格
B.终生不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试
D.罚款
【答案】D，【页码】P32, 【考点】行业自律机构的制裁措施
10.(
)是整个理财规划的基础。
A.风险管理理论
B.收益最大化理论
C.生命周期理论
D.财务安全理论
【答案】C【页码】P11, 【考点】个人理财规划的概念
11.青年家庭理财规划的核心策略是(
)。
A.防守型
B.攻守兼备型
C.进攻型
D.无法确定
【答案】C，【页码】P10, 【考点】家庭类型与理财策略相匹配
12.理财规划的必备基础是(
)。 A.做好现金规划 B.做好教育规划 C.做好税收筹划 D.做好投资规划
【答案】A，【页码】P14, 【考点】现金规划的重要性
13.在下列理财工具中，(
)的防御性最强。 A.固定收益证券 B.股票 C.期货 D.保险
【答案】D，【页码】P16, 【考点】理财工具之二保险
14.单身期的理财优先顺序是(
)。 A.现金规划, 消费支出规划, 投资规划 B.现金规划, 投资规划 , 消费支出规划 C.投资规划, 现金规划, 消费支出规划 D.消费支出规划 , 现金规划, 投资规划
【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
15.理财规划的最终目标是要达到(
)。 A.财务自主要功能 B.财务安全 C.财务自主 D.财务自由
【答案】D，【页码】P6, 【考点】财务自由的概念
二、多项选择题
16.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括(
)。
A.是否享受社会保障
B.是否有适当、收益稳定的投资
C.是否有充足的现金准备
D.是否有额外的养老保障计划
E.是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】ABCDE，【页码】P6, 【考点】财务安全的8个指标
17.家庭与事业形成期的理财目标有(
)。
A.购买房屋、家具
B.子女出生和养育费用
C.建立应急基金
D.购买保险
E.建立退休基金
【答案】ABCDE，【页码】P13, 【考点】不同家庭类型的理财需求
18.理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有(
)。
A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性
E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背
【答案】ABCE，【页码】P27, 【考点】正直诚信原则
19.以下属于理财规划组成部分的有(
)。
A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
E.消费支出规划
【答案】ABCDE，【页码】P14, 【考点】理财的8大规划内容
20.建立客户关系的方式多种多样，通常包括(
)。
A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.熟人介绍
【答案】ABCDE，【页码】P19, 【考点】建立客户关系的方式
21.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有(
)。
A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业
E.罚款
【答案】BCDE，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施
22.下列关于理财规划的说法正确的有(
)。
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】BCDE，【页码】P5, 【考点】理财规划的概念
23.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则(
)。
A.整体规划
B.提早规划
C.现金保障优先
D.追求收益优于风险管理
E.消费、投资与收入相匹配
【答案】ABCE，【页码】P10, 【考点】理财规划的7个原则
24.退休期的理财需求分析包括(
)。
A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】ACDE，【页码】P13, 【考点】退休期的理财需求
25.家庭消费支出规划主要包括(
)。
A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】ABCE，【页码】P14, 【考点】家庭消费支出规划的具体内容
三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后括号内画“×”，下同)
26.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。(
)
【答案】×，【页码】P6, 【考点】理财规划的定义
27.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。(
)
【答案】√，【页码】P10, 【考点】风险管理优于追求收益的原则
28.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。(
)
【答案】×，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施
29.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。(
)
【答案】×，【页码】P6, 【考点】财务安全与财务自由的关系
30.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。(
)
【答案】×，【页码】P15, 【考点】投资规划的具体内容
第五篇：ChFP理财规划师基础知识测试题(1)
金考网理财规划师(http:///chfp/)
【理财规划师基础知识】第一章 理财规划基础
一、单项选择题
1.家庭与事业形成期的理财优先顺序是(
)。
A.应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划
B.保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划
C.大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划
D.子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划
【答案】A
2.以下不属于个人财务安全衡量标准的是(
)。
A.是否有稳定充足收入
B.是否购买适当保险
C.是否享受社会保障
D.是否有遗嘱准备
【答案】D
3.家庭与事业形成期的理财优先顺序是(
)。
A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子妇女教育规划
B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划、子女教育规划
C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划
D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划
【答案】A
4.退休期的理财优先顺序为(
)。
A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划
D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划
【答案】A
5.日常生活覆盖储备主要是为了(
)。
A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击
C.应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备
D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
【答案】A
6.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是(
)。
A.青年家庭
B.中年家庭
C.老年家庭
D.壮年家庭
【答案】D
7.下列关于理财规划步骤正确的是(
)。
A.建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
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D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
【答案】A
8.下列违反客观公正原则的是(
)。
A.理财规划师以自己的专业知识进行判断
B.理财规划过程中带感情色彩
C.因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
【答案】C
9.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括(
)。
A.取消其理财规划师资格
B.终生不得执业
C.不得再次参加理财规划师职业资格考试
D.罚款
【答案】D
10.(
)是整个理财规划的基础。
A.风险管理理论
B.收益最大化理论
C.生命周期理论
D.财务安全理论
【答案】C
11.青年家庭理财规划的核心策略是(
)。
A.防守型
B.攻守兼备型
C.进攻型
D.无法确定
【答案】C
12.理财规划的必备基础是(
)。
A.做好现金规划
B.做好教育规划
C.做好税收筹划
D.做好投资规划
【答案】A
13.在下列理财工具中，(
)的防御性最强。
A.固定收益证券
B.股票
C.期货
D.保险
【答案】D
14.单身期的理财优先顺序是(
)。
A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划
B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划
C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划
D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划
【答案】A
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15.理财规划的最终目标是要达到(
)。
A.财务自主要功能
B.财务安全
C.财务自主
D.财务自由
【答案】D
二、多项选择题
16.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括(
)。
A.是否享受社会保障
B.是否有适当、收益稳定的投资
C.是否有充足的现金准备
D.是否有额外的养老保障计划
E.是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】ABCDE
17.家庭与事业形成期的理财目标有(
)。
A.购买房屋、家具
B.增加收入、子女智力开发营养费
C.建立应急基金
D.购买保险
E.建立退休基金
【答案】ABCDE
18.理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有(
)。
A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性
E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或老师与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业首先准则也不相违背
【答案】ABC
19.以下属于理财规划组成部分的有(
)。
A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
E.消费支出规划
【答案】ABCDE
20.建立客户关系的方式多种多样，通常包括(
)。
A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.熟人介绍
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【答案】ABCDE
21.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将爱到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有(
)。
A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业
E.罚款
【答案】BCDE
22.下列关于理财规划的说法正确的有(
)。
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】BCDE
23.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则(
)。
A.整体规划
B.提早规划
C.现金保障优先
D.追求收益优于风险管理
E.消费、投资与收入相匹配
【答案】ABCDE
24.退休期的理财需求分析包括(
)。
A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】ACDE
25.家庭消费支出规划主要包括(
)。
A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】ABCE
三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后括号内画“×”，下同)
26.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。(
)
【答案】×
27.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。(
)
【答案】√
28.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。(
)
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【答案】×
29.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。(
)
【答案】×
30.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。(
)
【答案】×