第一篇：如何办分期付款购车
分期购车常见的方案有哪些,该如何选择
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分期购车常见的方案有哪些，该如何选择
现如今，购车模式越来越多样化，但客户最终会选择哪种购车方式，还是取决于客户的资金情况和消费观念。今天小编带大家熟悉一下分期购车常见的方案，让你正确的选择适合自己的分期购车方案?
一、概念解释
典型的融资租赁是涉及三方关系的，内容包括了租赁和融资两个方面。
业务类型主要分为：直租和售后回租
1、直租
传统的直租业务涉及三方当事人，出租人，承租人，出卖人。
打个比方：
你需要一台洗衣机。有家商店正出售这种洗衣机，但你发现你不够钱一次性去买那台洗衣机。这时你看到我很有钱，于是你跟我签融资租赁合同，让我买下来那台洗衣机，然后再租给你。你只需要分期给我租金，就可以一直使用那台洗衣机了。当我们的租赁期满之后，事先有约定好的话，一般你只要按这个用过的洗衣机的残值给钱，就能得到这台洗衣机的所有权。如果没有约定，那这台洗衣机就归我。
2、售后回租
售后回租中，出卖人和承租人为同一人。
继续打比方：
你需要钱花。你发现你拥有一台很好的洗衣机。我仍然是那个很有钱的人。于是你把洗衣机卖给我，我给你一大笔钱，然后你和我签融资租赁合同，我再把洗衣机租回给你。洗衣机你继续留着用，但是要分期付租金给我(以上的卖和租并没有先后顺序，实物也并没有实质转移)。租赁期到了之后，洗衣机我再卖回给你或者我收过来。
二、概念辨析
1、融资租赁与经营租赁
融资租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁。其所有权最终可能转移，也可能不转移。
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符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：
1)在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人。
2)承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会行使这种选择权。
3)即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分(大部分通常解释为等于或大于75%)。
4)承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值;出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值(几乎相当于通常解释为等于或大于90%)。
5)租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用。
经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。
重要的区别：
1)传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金
继续打比方：
如果是经营租赁，实质上我是将我拥有的一件物品(洗衣机)出租给你，可能在租之前我就拥有了这个洗衣机，只是不想用了就租给你用赚回点闲置成本;也可能是我一直就从事洗衣机租赁的业务，买了一堆洗衣机只为租出去赚钱……但不管怎样，我实质就是想靠“租物品”来赚钱，而你实质是想要以租的方式取得你想要的资产。其中租金是根据你占用我这个洗衣机的时间来计算的。
而融资租赁实质上是我“借钱”给你，其实要买什么你说了算，我只是帮你用这个钱买了一个洗衣机之后租给你用。你分期还我的租金实质上是占用了我给你融资的成本加利息，租金的计算是以你占有我资金(买洗衣机的钱)为基础，根据我们所约定的利率和你所占用的时间为依据计算的。
虽然最后都是我 “租”一台洗衣机给你，但本质是不一样的。
融资租赁本质上是金融交易，是“融资”(目的)+“租赁”(手段)
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2)经营租赁中，出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务;融资租赁中的出租人不需要提供这个服务。
还是打比方：
经营租赁中，作为出租人的我，转移了洗衣机的使用权给你，同时我还要承担对洗衣机的保养、保险、维修等义务，哪天洗衣机坏了，我是有责任去维修的。
但是融资租赁业务中，虽然洗衣机所有权是我的，但我是按着你的要求去买你要租的洗衣机，因此我对它的好坏不负有责任，也不需要承担维修义务。我只要保证这个东西交到你手中，你占有使用权就可以了。
2、融资租赁与分期付款
最主要的区别：分期付款你是获得了所有权的，但融资租赁的所有权还是在出租人手里，你获得的只是使用权。
再继续打比方：
分期付款是你跟商店商量好把洗衣机卖给你，你只要分期把钱给商店，这个洗衣机就归你了。这时你不单拥有使用权，你还是拥有这个洗衣机的所有权的。
但是融资租赁中，虽然我也是想卖洗衣机给你，也是希望你压力不要那么大可以分期给我钱，但是我怕你拿走洗衣机以后却不还我钱了啊。所以我就留住这个所有权，再“假装”以租的名义给你用，等你把钱都还完了，再转移所有权;一旦你还不起钱我还是这个洗衣机的所有者，可以把洗衣机要回来弥补损失。
(这就是融资租赁产生的起因，保留所有权作为控制风险的手段)
3、售后回租与抵押贷款
融资性售后回租与抵押贷款非常类似，特别是从目的来看，都是为了获得融资。
售后回租业务转移了所有权，抵押贷款仅仅是设置了抵押权
打比方，又到洗衣机的例子：
抵押贷款，你需要钱花，你手上有一台叼炸天的洗衣机，于是你找到银行，让银行借钱给你，作为担保，你把洗衣机抵押给银行，还不起债的时候，银行有权利把你的洗衣机卖了抵债。此时洗衣机的所有权还是你的，你和银行只是一个债务关系，银行得到的只是洗衣机的抵押权。
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售后回租，见上文概念解释，总之就是，你直接把洗衣机卖给了融资租赁公司获得了资金，转移了所有权。
以上的所有比较，细究还有很多的不同点，我仅列举几条用以强化对概念的理解，其余的不同点请由大家自行查找。
通过上述描述，可以看出融资租赁基本的特征是怎样的了。多说两句，虽然前面的例子一再提到融资租赁公司就是满足你融资的资金提供方，其实融资租赁公司的资金一般都不是自有资金，而是会另外去找更多的融资渠道来支持这个业务。目前，我国融资租赁企业的资金绝大部分来源于银行借款。由于该业务有实际价值的资产，又有稳定的现金流(租金)，未来再结合其他的业务其实可以打通多种融资渠道的，比如与银行的通道业务结合、保理、信托、险资、资产证券化等等，当然这是后话了。
三、 我国融资租赁企业分类
讲这点题外话是因为还有很多人搞不清楚金融租赁和融资租赁的区别，其实在国内，以上两类公司都是经营融资租赁业务，只是公司类型不同，这里简单讲下。
按公司性质分，我国融资租赁企业分三类(数据来源：商务部《2015年中国融资租赁业发展报告》)：
1、金融租赁企业：指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。受银监会监管，具体规定按照《金融租赁公司管理办法》。此类企业多是银行背景，股东资金优势明显，数量不多，截至2015年底共49家，但是业务规模庞大，在租赁业务中占据近一半的市场份额。
2、外资融资租赁公司：是指由外商投资的融资租赁公司。受商务部监管，具体规定参照《外商投资租赁业管理办法》。因融资渠道相对多元化，资金实力较为雄厚，业务能力较强，且企业的数量最多，数量占比超过90%。
3、内资融资租赁公司：是指内资试点的融资租赁公司。受商务部监管，具体规定参照《融资租赁企业监督管理办法》。
按股东背景分，又可以分为三类：
1、银行系租赁公司。以国银金融租赁、工银金融租赁等为代表，其特点是对银行的依赖性较强，业务项目来源于银行内部推荐，客户定位于国有大中型企业，业务集中于飞机、基础设施等大资产、低收益的大型设备领域，业务类型以回租赁为主。
2、厂商系租赁公司。以中联重科、西门子、卡特彼勒租赁等为代表，其客户绝大部分集中于设备厂商的自有客户，租赁对象一般为厂商自身设备，以直租赁交易结构为主。实际上是股东从事租赁服务的一个负债、投资、营销和资产管理的平台。
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3、独立第三方租赁公司。以远东宏信、华融租赁为代表，他们为客户提供包括直租赁、回租赁等在内的、量身定制的金融及财务解决方案，满足客户的多元化、差异化的服务需求。
四、最后再简单讲下什么时候适合用到融资租赁这种方式
你需要购置的东西寿命长、价格比较贵(大型机械设备等);你们公司短期资金压力比较大，能使用的资金规模小，想获得借款的资信和担保的要求又比较高(中小型企业)。这时没有办法一次性完成购置的需要，就可以以融资租赁的方式得到满足了(当然，利率也可能就会高于一般的银行信贷)。
银行贷款
手续：需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳保证金及手续费。
首付：一般首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。
利率：银行的车贷利率是依照银行利率确定。
汽车金融公司
手续：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。
首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。
利率：汽车金融公司通常要比银行高一些。
公司：上汽通用汽车金融、大众金融、东风汽车金融、奔驰金融、福特金融和丰田金融。
整车厂财务公司
手续：需提供所购车辆抵押担保。申请人应有稳定的职业、居所和还款来源，良好的信用记录等。
首付：首付最低为车价的20%，最长年限为5年。
利率：利息率通常要比银行略高、比汽车金融公司略低。
公司：上汽财务公司、一汽财务公司、广汽汇理等。
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信用卡购车分期
信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万;分期有12个月，24个月，36个月三类;信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。
汽车融资租赁
融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。
手续：门槛较低，不需要抵押，非本地户口也可。
首付：首付比例低，贷款时间长。甚至可以0首付，期限通常为3-4年，不用缴纳抵押费。
利率：融资租赁公司根据不同客户及车型的情况定制不同的利率方案。通常比银行高些，但是部分车型有厂家支持政策，可达到市场最低价。
产权：分直租及回租两种方式。直租模式汽车产权为融资租赁公司所有，租赁期满过户。
以租代购新模式
以租代购属于汽车融资租赁中的直租模式。如当前市面上的一些提供以租代购业务的公司，提供身份证、驾驶证和银行卡即可申请办理以租代购，不需要工作证明、房产证等繁杂资料，门槛非常低，甚至不看个人征信。
消费者在通过风控审核之后，公司采购消费者指定的某款新车，并给车辆缴税、投保、上租赁公司的牌照，搞定一系列购车流程后，将车辆以租赁的形式交给消费者使用。而消费者只需支付一定的首付即可提车，然后每月还月供，供完之后车辆过户到消费者名下。此外，这笔车贷并不会计入消费者的负债。
汽车以租代购相对其他购车模的优点
门槛低：在银行办理过车贷的人都知道，银行车贷的门槛较高、审批严格，经常需要提供大量的资料，甚至还需抵押。而通过以租代购买车，则没有这么多的要求，客户只需要提供身份证、驾驶证、信用卡即可，其他资料酌情补充。
手续便捷：以租代购公司提供汽车保险费、上牌费、购置税等一条龙服务，省去了个人在购车管车上的繁琐。
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比普通贷款购车支出少：以租代购同普通贷款购车相比，客户每个月的支出要少得多，而且可根据客户情况，做灵活的还款安排。
服务周到，享优惠折扣：客户对以租代购的车辆不满意时，可随时退租，更换新车或选择满意的车辆。对车辆日常的维护、保养等，到指定地点可享受低于市场价的折扣。
汽车以租代购适宜群体
办理贷款困难的客户：办理银行或汽车金融公司贷款时，需提供房产证明、工作单位、收入证明等文件，手续比较繁琐。最重要的是需要提供个人征信报告，有些客户由于个人失误，导致个人征信出现问题，最终被银行拒绝。而选择以租代购方案购车手续较便捷，只要通过审核和评估，即可提车。
嫌办理分期付款手续麻烦的客户：客户可以提供较完整的征信报告，但由于办理银行或汽车金融公司贷款时，需提交各种繁琐的证明文件，甚至有时需要以第三方担保或作为抵押物，以及申请难度较大、门槛高等原因，客户一般会采取以租代购的方案进行购车。
嫌首付太高的客户：一般来说，在银行或汽车金融公司贷款购车时，需要付30%-50%的首付款，还不包括保险费、上牌、购置税等，这样对于资金不足的客户来说压力很大。而选择以租代购的方案进行购车时，负担较小，减少了保险费、保养费、购置税等繁琐的费用，对以后爱车的年检、保养等也省心很多。
公司提供车补的客户：目前，有些公司为了留住人才，在福利待遇上下功夫，为公司员工提供交通补贴便是其中之一。客户可利用公司交通补助进行租车，租用一年到两年后，这辆车便可以过户到客户名下，这是一个很不错的购车方案。
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第二篇：分期付款购车合同书
甲方(供车方)：
乙方(购车方)：_________________________
丙方(保证方)：__________________________
合同号：( )第 号
合同签订地：_____________________
合同签订时间： 年 月 日
根据《中华人民共和国合同法》及有关规定，甲乙丙三方经协商，自愿达成如下分期付款购车合同。
第一条 购车的型号及数量
甲方向乙方提供质量合格(以厂方的质量合格证为准)的________________牌___________________________________汽车_________辆：
型号：____________________________颜 色：_____________ 发动机号：_______________________车架(底盘)号：______________ 车牌号：
出厂日期：
登记日期：
第二条 购车单价、方式、期限及金额
一、乙方所购汽车的总价为人民币( )元(大写)_______ 元，其中首付款为人民币( )元(大写)________________________元 ,贷款人民币( )元(大写)___________________元,乙方在合同签订之日即向甲方支付首款( )元。
二、乙方所借的贷款还款期为 个月,每月还款按购车方与甲方签订的合同及还款明细表，向甲方支付贷款本金及利息。
三、按协议的要求，乙方需在每月 日前将每月应付(本金额)及利息交至甲方。
第三条 乙方的权利和义务
一、如实提供购车的证明文件(身份证和驾驶证)。
二、在本合同有效期内乙方拥有所购车辆的使用权。
三、乙方须按期如数向甲方交纳车款、利息，如出现拖欠按购车方与甲方签订的借款合同规定须向甲方交纳有关费用，乙方到期还清本息后，车辆所有权转归乙方。
四、乙方对所购车辆在使用期间出现的质量问题，应按厂方相关的三包条款处理，乙方不能以此做为拖欠车辆款的理由。
五、本合同设计的全部款项(含滞纳金)全部结清前，乙方不得将所购车辆自行转让、销售、出租、抵押、偿债。
六、当乙方客观上有危及所欠车款安全情况时(包括涉及经济纠纷的诉讼、交通责任事故、经济状况恶化等)应当在时间发生后三天内书面通知甲方，并保证所欠甲方车款本息的全部偿还。
七、为降低甲方风险，乙方须向甲方指定的保险公司投保，规定甲方为被保险人和受益人，保险费用由乙方承担。保单正本和保险费收据复印件交由甲方存执，保险期限为自本合同签订之日起至乙方最后还款日止。
如发生全车失窃、报损或其他形式的灭失，乙方必须继续履行合同的义务(支付所欠车款、利息及滞纳金)并要将保险赔付通过保险公司一次性偿还所欠甲方的款项。其中，车辆损失保险的公司理赔不足部分由乙方承担(含保险公司不予理赔的车辆损失)。
乙方在车辆使用过程中，致使第三者造成人身伤亡或财产损坏，并且不属于保险公司责任范围内的，由乙方负责承担全部赔偿责任。
八、乙方应在提车后七日内上齐牌照，并将购车发票交还甲方同时携带行驶证原件及其复印件交甲方查验
第四条 甲方的权利和义务
一、在乙方未付清全部车款、利息及滞纳金等费用前，甲方拥有车辆的所有权。
二、在本合同有效期内，下述情况发生时，甲方有权随时随地收回车辆和对车辆做任何处理，已收取的款项不予退回。
1、乙方利用所购车辆从事违法犯罪活动。
2、乙方在本合同有效期内，将所购车辆转让、转售、转租、抵押、偿债。
3、乙方从事其他有损车辆所有者合法权益的活动。
4、乙方连续拖欠银行及代收代付款项二个月。
三、甲方不承担乙方所购车辆使用期间引发的第三者责任。
四、在乙方缴纳首付款、保险费，办理完车辆抵押手续后，甲方应按双方约定的日期和地点为乙方办理提车手续，交付汽车，并为乙方提供车辆上牌咨询或服务，相关费用由乙方自理。
五、甲方协助乙方做好对用户的售后服务工作。
六、甲方在乙方付清全部车款及利息后，将车过户给乙方。
第五条 综合条款
一、接车方式及费用负担：
注：接车途中如遇交通事故、经济损失，属甲方代办的，甲方自负;属乙方自提的，乙方自负。
二、车辆验收标准及提出异议期限：按二手车标准验收，并当场提出异议，车提回按厂方售后服务规定执行。
三、随车备品、工具数量及供应办法：提车时当场验收合格。
第六条 违约责任
任何一方违反本合同规定均应承担违约责任(除不可抗力外)，均应向另一方支付合同总金额5%的违约金。
第七条 合同的变更和解除
本合同一经签订，甲乙双方均不得单方面变更、解约或退货，对本合同内容的任何修改、补充或变更，必须经甲乙双方及丙方签署书面协议方能有效。
乙方付清全部购车款本息和可能发生的滞纳金、违约金后，本合同自动失效。
第八条 经济担保
一、乙方配偶对乙方还款承担连带偿还责任。
二、丙方自愿为乙方购车作连带责任保证，不论发生什么情况，如果乙方未按照本合同要求按期交纳车款、利息及各项费用时，丙方将负责偿还乙方所欠甲方的全部款项，丙方有义务提供实际运营信息。
第九条 争议的解决
有关本合同的一切争议，首先应友好协商解决，如协商不成，任何一方均可向甲方所在地人民法院提起诉讼。
第十条 合同附件
本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同正文有同等的法律效力。 本合同附件：
1、 车辆交接清单
2、 借甲方款项及相关约定
第十一条 本合同经甲方、乙方及丙方签字(盖章)后生效。 第十二条 如债务人不履行债务时，担保人应无条件偿还债权人的债务。否则，债权人向有管辖权的人民法院申请强制执行。 第十三条 本合同一式四份，甲乙丙三方各执一份，保险公司一份。
第十四条 本合同未尽事宜按国家有关法律规定执行。 第十五条 甲乙双方约定的其他条款
甲方将对以下单据进行保管：(1)车辆登记证书正本; (2)保险单正本; (3)身份证复印件 ;(4)驾驶证复印件; (5)户口本复印件;
甲方(盖章)： 乙方(盖章)： 丙方(盖章)：
地址： 地址： 地址：
代表人： 代表人： 代表人：
电话： 电话：
签字日期： 年 月 日
第三篇：建行购车分期付款业务简介
一、 龙卡信用卡购车分期付款业务
是指持卡人同意支付首付款(首付款为净车价减去审批通过金额)情况下，向我行申请用其龙卡信用卡在我行指定经销商购买家用汽车，我行核准后，为持卡人提高额度，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款的业务。
二、购车分期亮点
手续便捷免抵押、免担保，办理时间短，刷卡后即可提车。
优惠费率精选知名汽车品牌，团购价格，合作厂商贴息，零利息、零手
续费或低手续费。
专享额度购车分期额度最高可达30万，且不占用正常信用额度。 灵活期限最长36月分期还款，提前享受汽车生活。
轻松理财缓解资金压力，增加购买预算。
积分回馈每月分期入账金额同享积分礼遇，逐月累积。
三、常见问题
1、Q：龙卡信用卡购车分期与传统的汽车贷款业务有什么区别?
A：龙卡信用卡购车分期可享受免利息、免手续费或优惠手续费、免抵押和免担保;免除繁琐手续，办理时间短;保险的第一受益人是车主;还可享受积分回馈等优惠。
2、Q：没有龙卡信用卡，能否申请办理购车分期付款业务?
A：可以。申请购车分期付款业务的同时填写《龙卡信用卡申请表》即可。
3、Q：购车分期除了手续费之外，是否还要收取利息?
A：不需要支付利息，根据分期期数的不同，会收取相应的手续费或免手续费。
4、Q：哪些品牌和车型可办理龙卡信用卡分期购车活动?
A：请见附件。
5、Q：购车分期付款的金额和期限有没有限制?
A：分期付款购车时，分期付款最高额度不超过30万且不超过净车价的70%。
目前建行提供12个月、18个月、24个月和36个月分期。
6、Q：具体的购车分期流程是怎样的?
A：①您选定意向车型;
②出示龙卡信用卡、身份证，填写购车分期付款订购单，递交申请资料; ④申请批准后，您至经销商处支付首付款，办理保险等相关手续; ⑤调额成功后，您在经销商分期POS机刷卡支付尾款并提车;
⑥按照龙卡信用卡账单金额按月分期还款。
7、Q：办理购车分期付款，需要携带哪些材料?
A：客户需要携带身份证、龙卡信用卡、工作证明等。
8、Q：首付款可以用龙卡信用卡刷卡吗
A：不可以。可以用借记卡或现金方式支付。
9、Q：手续费怎么计算，如何收取?
A：持卡人手续费=分期总金额×持卡人手续费率，手续费一次性收取，会在刷卡后第一个月账单中体现。
10、Q：使用购车分期买车后如何还款，如何对账?
A：您只需按对账单列示金额还款即可，购车分期每期应还金额均体现在对账
单中。建行信用卡中心每月定期为您寄送对账单，如果您在账单日过后
10-15日内未收到对账单，请尽快致电24小时服务热线400-820-0588，查询您当月的账款。
建行业务联系人：纪卫玲电话：13791257916
张伟辉电话：13573506759
建行烟台卧龙支行
2010年9月6日
第四篇：建行龙卡购车分期付款申请条件
1.中国大陆境内人士;
2.具有完全民事行为能力的自然人 ;
3.年龄在18-60岁之间;
4.不存在银行或信用机构的严重不良信用记录;
5.拥有正当稳定的工作或收入。
业务介绍：
龙卡购车分期付：指持卡人同意支付首付款(首付款为净车价减去审批通过金额)情况下，向我行申请用其龙卡信用卡(不包括商务卡、学生卡、附属卡和担保办卡)，在我行指定经销商购买家用汽车。我行核准后，将实际分期金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。 业务亮点：
优惠费率：合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷款利率 专享额度：购车分期额度最高可达50万
灵活期限：最长36月分期还款，提前享受汽车生活 轻松理财：缓解资金压力，增加购买预算
第五篇：农业银行分期付款购车易业务
农业银行分期付款购车易业务是农业银行为持卡人提供的另一种消费方式，分期购车额度最高可达100万，对于合作品牌没有任何限制。只要您有农行的金穗贷记卡，都可以申请办理农行的汽车分期付款。
农行分期购车办理流程：
1、 持卡人选定喜爱的车型，通过农行客户经理查询分期额度及分期办理方式;
2、 持卡人持本人有效身份证件、信用卡至经销商办理业务申请，经销商向银行提交相关材料;
3、 持卡人到经销商刷卡支付分期购车款，然后即可成功提车。
小编提示：消费者在办理农业银行分期付款购车易业务时，需要申请人、持卡人、购车人须为同一人，申请人须具有良好的信用记录，以及稳定的收入来源。
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