想必大家在写论文的时候都会遇到烦恼，小编特意整理了一些《跨国银行监管体制论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!【摘要】随着全球化经济发展迅速以及金融体制改革的进一步加快，我国商业银行跨国经营已经成为商业银行发展的一种必然趋势。本文从商业银行、跨国经营等基本概念出发，详细阐述商业银行跨国经营的理论基础、跨国经营的决策因素、我国商业银行跨国经营的可选择模式，通过对我国目前商业银行跨国经营的现状及问题分析，总结其未来的发展方向和趋势。
跨国银行监管体制论文 篇1：
金融危机处理与国际金融监管的合作和协调
[内容提要]
金融自由化浪潮愈演愈烈的浪潮下,2008年9月爆发的金融危机揭示了金融监管的不 足和失败。本文从各国对金融危机的处理对策入手,分析国际金融监管现状和协调合作的必 要性,并以国际监管合作实践为基础,提出加强国际金融监管合作和协调的相关政策建议。
[关键词] 金融监管 国际合作 政策建议 危机处理
引言
始于美国、波及全球的金融危机给全球经济沉重的打击,美国受到严重创伤,世界经济遭受 着上世纪大萧条以来最为严峻的挑战。2009年3月,美国工业生产下滑1.5%,为连续第五个 月 下滑并降至十年来最低点;同时截至3月的过去一年,美国消费价格跌幅创1955年来最大, 达到0.4%,国际经济形势不容乐观。另一方面危机留给我们太多值得深思的教训,尤其在 金 融监管方面。监管缺失是金融危机爆发的根本因素之一,危机的发生对全球金融监管机构提 出了更高的要求。因此,为解决金融危机全球性和金融监管分离性的矛盾,不同经济基础、 金融发展现状的国家在金融全球化的趋势下,需要积极参与金融监管协调合作,才能降低风 险、减少损失;而国际社会必须通过分层次、分区域的监管合作,通过沟通协调机制来加速 国际金融监管合作和协调的进程,
收稿日期:2009.05.05
作者简介:茅倩如,南京航空航天大学经济与管理学院金融学专业硕士研究生,210016 。以增强监管工作的预见性、针对性和有效性,更好地抵御 金融创新活动带来的风险,规范金融市场有序协调发展。
金融自由化下的金融监管
1.金融自由化与监管的博弈
金融自由化给全球带来了超额的利润增长,而其背后毫无控制的自发性错误往往被忽视,无 穷无尽的金融创新和永不满足的信贷增长加剧了市场失灵和金融脆弱性,容易产生寻租行为 和监管的利益集团,增大了风险程度[1]。而各国在监管自由化的理念指导下放松 了市场监 管,背离了高风险行业严格监管的本质,金融业本质所要求的严监管和政府追逐的自由化管 理背道而驰[2]。过分自由化使得金融市场不完全性和不稳定性缺陷暴露无疑,隐 含着危机 的一触即发,因此如何把握利润和风险的平衡点,如何有效应对金融危机,都是对政府金融 监管提出的巨大考验。
2.金融危机的处理对策
金融危机的发生不是偶然的,它考验的是一个国家或地区经济基础的承受能力,而不是危机 处 理手段的应变能力。金融危机爆发后,政府通过采取大规模降息、注资金融机构、购买不良 资产等短期对策,缓解市场的流动性危机,稳定市场情绪,恢复投资者信心,帮助金融市场 渡过难关[3]。而在金融危机后较长一段时间内,政府则偏向采用优化产业结构、 加大创新 步伐、提高资源利用率、缩减政府开支等长期政策逐步恢复经济秩序,促进金融稳定发展。 同时各国间加强国际经济交流和对话,深化双边多边合作、实现互利共赢,避免不必要的摩 擦和冲突。
3.当今金融监管体制的弊病
由占全球债务不足1%的次级贷款不良额所引发的金融危机,很大程度上反映了金融监管的失 败。当今国际金融监管以国家为主体,不同的监管模式之间缺乏基础性的合作和协调,不仅 加速了危机的传导和扩散,更大大影响了监管的效率[4]。特别是在面临跨市场风 险、跨境 风险的情况下,监管往往不能涵盖到金融产品传播扩散链条中每一个环节,表现出效率低下 、成本高昂等弊端,不能及时有效地控制风险[5];同时很多新兴市场国家金融机 构的风险 管理和内控体系往往落后于金融创新及市场变革,不能有效借鉴和分享成熟市场的技术、手 段、经验和方法。因此要求各国监管当局建立有效的并表监管、宏观审慎监管、跨境监管的 协作框架,并推动构建全球一体化监管。
国际金融监管日趋协调和合作
1.主要国家金融监管模式及现状
金融监管模式的选择从根本上取决于一国的经济发展阶段、金融发展现状和政府管理体制等 因素,各国根据自身的金融发展不断改革和完善自身的监管体制。美国危机前采取 “双重 多头”金融监管体制,双重指联邦和各州均有金融监管的权力;多头指有多个部门负有监管 职责,如美联储(FRB)、财政部(OCC)、储蓄管理局(OTS)、存款保险公司(FDIC)、证券交易 委员会(SEC)等近十个机构。这种监管制度使得在每一传统领域中都存在众多监管者,而对 于部分高级金融衍生品则出现了兼管真空的现象。其中美联储为综合一级的监管机构,全面 负责监管金融控股公司,必要时可对银行、证券和保险子公司进行有限制的监管,行使裁决 权;OCC等其他银行监管机构、SEC和保险监管机构分别对银行、证券公司和保险公司进行分 业监管,一旦各监管机构认为美联储的限制监管不适当,可优先行使自己的裁决权。危机后 在美国公布的金融监管改革方案中,希望美联储担任“市场稳定监管者”角色,确保金融市 场的稳定,其除监管商业银行外,还将有权监管投资银行、对冲基金等其他金融机构。
中国采用分业经营、分业监管的体制模式,中国人民银行履行制定和执行货币政策的职能, 负责金融体系的支付安全,发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用,保留 部分监管职能,与银监会、保监会和证监会形成一行三会的监管体制。
英国采用高度集中的“单一制”监管模式,由单一的中央级机构如中央银行或专门的监管机 构对银行业进行监管。1997年英国政府对金融监管体制进行改革,将包括英格兰银行、证券 和期货监管局、投资管理监督组织、私人投资监管局等九家机构的金融监管职责移交给新成 立的“金融服务监管局”(Financial Service Authority,简称FSA),统一负责对商业银行 、投资银行、证券、期货、保险等九个金融行业的监管,其具有的独立性有助于消除道德风 险,推动金融深化与创新[6]。日本采用以金融厅为中心,独立的中央银行和存款 保险机构 共同参与,地方财务局等委托监管的金融监管体制。德国亦采用一体化监管机构Bafin与央 行Bundesbank相互协调的监管模式。
2.国际金融监管合作的必要性
(1)监管力量的不平衡性撬动了金融体系的稳定。全球金融市场紧密地联结,而各国金融监管机构受国界的限制,只能在本国境内开展活动, 不可避免地必须面对国际金融市场“传染效应”带来的挑战。在很大程度上,世界金融监管 体系的强度是由其中最薄弱的环节所决定的,无疑发展中国家是这其中的软肋。金融全球化 的进程使得发展中国家陷入两难的境地,它们一方面很难达到现行的监管标准,另一方面希 望积极参与全球化。历次发生在新兴市场的金融危机表明,为成熟市场制定的《巴塞尔协议 》、 IOSCO标准、IAIS标准等国际金融监管标准虽屡经修改,但仍然没有办法满足发展中国家的 需要,并在一定程度上使这些国家成为世界金融监管体系中的最薄弱环节。
(2)监管原则的不对称性助长了投机行为的滋生。金融全球化背景下,新兴金融市场国家逐步实行自由化和放宽管制,实行差别性监管政策, 这就可能产生所谓的“木桶效应”。由于对监管对象施行的差别性监管政策,可能使遭受较 严厉监管的金融机构通过支配监管相对松弛的金融机构而逃避监管,这在金融分业监管时往 往会表现为商业银行通过信托部门变相渗透到投资银行业务,而投资银行则通过金融控股公 司进入了商业银行业务领域。这种情况下,监管体系的总体有效监管程度大大削弱,重复兼 管和兼管真空并存,极大的影响了金融监管的实际有效性。
(3)投机性攻击的不对称性削弱了金融监管的效用。1997年亚洲金融危机中投机性攻击的成功,部分程度上和东亚国家金融体系本身的脆弱性和 投 机性攻击后金融机构出现普遍恐慌的“羊群效应”有密切关系。事实上,攻守双方的这种本 质差异暴露的不是国家监管体系的问题,而是全球金融监管体系的缺陷。对冲基金依靠的是 跨国银行对其的巨大融资,跨国银行所持有的金融资本是全球范围的和巨量的;而被攻击国 家的国际储备和国家清偿力总是有限的,无论被攻击的国家其金融体系的稳健性如何,投机 性攻击均有可能取得成功。
(4)危机救助机制的不平衡性减损了危机救助的效力。跨国银行之所以能够对对冲基金如此大量地融资,并最终造成区域金融动荡,主要原因是其 可以轻易逃避基金的部分风险,即危机救助机制存在问题。在投机性攻击成功的巨大回报下 ,跨国银行甘愿为其提供资金;若投机性攻击不成功,按照现有的IMF救助框架,IMF将资金 名义上放贷给受冲击的国家,实际上则是将资金转付给跨国银行。危机救助的不平衡性使跨 国银行并不过分担心其融出资金成为呆坏账,因此现有金融全球化下的救助机制事实上是救 助了跨国银行,而不是救助了受冲击国家。
3.国际金融监管合作与协调的实践
金融全球化趋势下,各国金融监管机构日趋合作和协调。特别是面对金融危机时,各国展现 出对话和合作的态度,共同积极商量对策,以恢复市场信心,促进经济尽快恢复。金融监管 合作的实践中尤其典型的是欧盟不断深化的金融监管合作。其不仅建立了多层次、多形式的 金融监管合作体系和完善的金融监管合作组织,更执行了欧盟指令为核心的统一监管标准, 实施了完整的金融监管合作方法和程序,在金融监管方面取得了很好的成效。
2008年6月17日,第四次中美战略经济对话在金融监管与合作方面达成了诸多共识,取得了 实质性进展,以应对经济全球化的挑战。中美双方重申关于继续紧密合作以获得持续增长、 保持价格稳定和确保双方金融体系平稳有序的承诺,并同意继续双方在共同感兴趣的金融服 务信息共享方面的合作和进一步考虑如何通过加强合作,共同维护国际金融稳定。
2008年10月24日,第七届亚欧首脑会议在北京召开,会议发表了《关于国际金融形势的声明 》,呼 吁各国应采取负责任和稳健的货币、财政和金融监管政策,提高透明度和包容性,加强监管 ,完善危机处置机制,保持自身经济发展和金融市场稳定;并提出解决金融危机,要处理好 金融创新与金融监管关系,维持稳健的宏观经济政策;号召对国际货币与金融体系进行有效 和全面的改革,将与所有利益攸关方和国际金融机构进行协商,尽快提出适当的倡议。
2008年11月15日,二十国集团(G20)金融峰会在华盛顿举行,与会领导人一致同意加强监管 、 扩大合作,对国际金融体系实施改革的措施建议;峰会发表宣言,承诺采取必要的措施稳定 国际金融体系,同时加大合作、加强监管,确保所有金融市场、产品和参与者受到相应监管 和监督。2009年4月2日,二十国集团伦敦峰会闭幕后公布了正式公报,突出强调了加强国际 金 融监管合作的重要性,应为未来的金融业建立更加强有力的、更加具有全球一致性的监管框 架,并指出各国一致同意确保在本国推行强有力的监管系统,建立更加具有一致性和系统性 的跨国合作,创立全球金融系统所需的、通过国际社会一致认可的高标准监管框架。峰会发 表了一份名为《加强金融系统》的宣言,指出要创立一家全新的金融稳定委员会,作为金融 稳定论坛的继承性机构,与国际货币基金组织进行合作,对宏观经济和金融危机风险发出预 警;并扩大监管措施的适用范围,将所有对整个金融系统来说都十分重要的金融机构、金融 工具和金融市场涵盖在内,并首次覆盖对冲基金。
4.加强国际金融监管合作的政策建议
金融监管机构必须有效地保护个人消费者和投资者,扶持市场纪律,避免对其他国家造成负 面 影响,减少“监管套利”的范围并跟上市场创新的步伐,才能在全球范围内促进经济繁荣、 体制完善和提高透明度;抵御风险和缩小金融和经济周期;降低经济对不适当的风险融资来 源的依赖性以及阻止过度的冒险活动。基于此,提出相关政策建议:
(1)建立分层次、分区域的金融监管合作。金融全球化的趋势日益加速,然而各国在经济水平、开放程度、金融结构、监管模式等方面 存在显著差异,使得在金融监管国际合作问题上不应该一刀切,应通过逐步实现分层次、分 区 域的监管合作慢慢达到全球范围内的统一[7]。首先,区域经济由于高度相关性, 可以率先 达成适应一体化要求的金融监管合作,制定有约束力的区域性合作协议,促进区域内合作, 现阶段欧盟的合作就是很好的例子。其次,在体制差距不大、金融结构相似的国家之间加快 推进金融监管国际合作,充分发挥体制优势和结构优势,提高合作的效率和作用。
(2)建立国家间的谈判及沟通协调机制。现有的国际合作机制未能充分发挥谈判和沟通的有效作用,仍然不能满足国际金融监管合作 的要求。1987年巴塞尔委员会通过的《巴塞尔协议》及2001年所颁布的《巴赛尔新资本协议 》,都为国际银行业的监管提供了法律依据,也为各国制定和完善银行业的监管法律提供了 指导原则,因此,建立国家间的谈判及沟通机制显得十分重要,可以为开放程度、经济体制 、 金融结构等方面有差异的国家提供一个高效的平台进行协调和磋商,以更好地推进金融监管 国际合作的进程。[8]
(3)建立统一的会计准则规则。统一、透明、准确的信息是高效金融市场和有效监管的基础,能够及时有效地反映金融市场 的动态,加强国际监管。因此,亟待建立国际统一的信息披露及共享原则,赋予各国监管者 迅速掌握国际投资、短期资本流动、汇率和利率相关方面动态的能力,协调彼此的监管行动 以维护国际金融市场稳定。同时应建立统一的国际会计准则,有利于控制系统风险和跨境资 本流动,帮助市场及监管者进行有效的监管,避免国际间的会计准则套利行为,为金融监管 的国际合作创造有利的条件。
注释:
[1]约翰•伊特维尔,艾斯•泰勒.全球金融风险监管.经济科学出版社,2001
[2]陈建华,程杞国.金融危机与金融监管有效性研究.金融研究,2000(01):111.1 16
[3]徐克恩,鄂志寰.美国金融动荡的新发展:从次贷危机到世纪性金融危机.国际金 融研究,2008(10):4.10
[4]陈启清.竞争还是合作:国际金融监管的博弈论分析.金融研究,2008(10):187. 197
[5]廖岷.从美国和全球金融危机比较中美金融监管.国际经济评论,2008(11.12): 11.16
[6]吴凤云,赵静梅.统一监管与多边监管悖论:金融监管组织结构理论初探.金融研 究2002(09):80.87
[7]霍华德•戴维斯.国际金融监管标准不应“一刀切”.中国金融家,2004(09):74 .76
[8]黄瑞玲,黄忠平,复兴的布雷顿森林体系与中国对策,江苏行政学院学报,2007( 6)
(责任编辑:张晓薇)
作者：茅倩如
跨国银行监管体制论文 篇2：
我国商业银行跨国经营浅析及启示
【摘要】随着全球化经济发展迅速以及金融体制改革的进一步加快，我国商业银行跨国经营已经成为商业银行发展的一种必然趋势。本文从商业银行、跨国经营等基本概念出发，详细阐述商业银行跨国经营的理论基础、跨国经营的决策因素、我国商业银行跨国经营的可选择模式，通过对我国目前商业银行跨国经营的现状及问题分析，总结其未来的发展方向和趋势。
【关键词】商业银行 跨国经营
进入21世纪以来，全球经济金融一体化、世界经济集团化进一步加强，我国商业银行想要参与国际市场的竞争并在其中争得一席之地，就必须克服国际竞争的种种壁垒和难题，加入到国际经营的大环境中去。这是我国商业银行生存发展的需要，也是我国实现全球金融发展战略的需要。因此，我国商业银行跨国经营势在必行。
一、基本概念的确定
（一）商业银行的定义
根据我国《商业法》规定可知，商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。商业银行具有企业的普遍属性，以营利为目的，追逐利潤的最大化。但商业银行不同于一般的工商企业，因为商业银行经营充当一般等价物的货币，通过货币资金的运营获取利润。
（二）跨国经营的定义
跨国经营不同于国内经营，指企业为了扩展发展空间，以国际市场为发展平台，跨越本国的经营界线，以全球化战略为出发点，通过在海外设立分支机构参与国际分工或经济活动，并利用国际资源进行境外投资、生产等一系列的企业经营活动。企业进行跨国经营的根本目的在于试图通过全球资源的合理化配置来获得经营利益，并实现企业经济利益最大化。
二、商业银行跨国经营理论综述
（一）内部化理论
Buckley（1976）在《跨国公司的未来》一书中首次系统的提出了内部化理论，详细解释了企业为什么选择直接投资而不是其他方式来获取利润。内部化理论认为，中间产品市场的不完全性是导致企业内部化的最根本因素。中间产品市场包括了专利、商标、管理技术等无形的知识产品，由于知识产品在进行交易时存在泄密和难以定价的困境，企业想要摆脱这种困境就需要付出相应高昂的费用。这种高价又低效的交易使得企业采取内部交换机制进行控制，即把知识产品直接在对外投资中使用，达到减少交易时间，降低交易费用和避免交易不确定性等作用，从而保证企业获得充分的利润。A.M Rumgman（1987）在此基础上真正将内部化理论引入跨国银行经营理论分析。
（二）比较优势理论
R.Z.A liber（1987）认为，推动商业银行跨国经营的最根本原因在于不同国家存在持续的存贷利差，并通过“Q比率”分析不同国家银行的比较优势，验证了银行产品间不同的比较利益最终导致了存贷利差的持续出现；Herbert G.Grubel（1977）通过引入产业组织理论进一步考量跨国银行的比较优势，提出了商业银行跨国经营的“三分类理论”，主张将跨国银行的主要银行业务分为跨国服务、跨国零售和跨国批发三大类。
（三）国际生产折衷理论
John. H. Dunning（1977）发表《贸易、经济活动的区位和跨国企业：折衷理论探索》一文，提出了国际生产折衷理论，并于1981年对折衷理论进行了进一步阐述。Dunning指出，企业的所有权优势、区位优势和内部化优势共同影响企业对外直接投资的动因和条件，最终促成了企业的跨国经营。Dunning还强调，拥有所有权优势和内部化优势仅仅是企业对外投资的必要条件，只有当企业同时具备了以上三种优势，即在明确认识了某国家或地区的区位优势的同时具备企业所有权优势和内部化优势，才能获得跨国经营的充要条件，使得跨国经营得到有效的发展。
（四）垄断优势理论
S.Hymer（1960）在《国内企业的国际经营：对外直接投资的研究》一文中首次提出了垄断优势理论。Hymer指出，跨国公司对外投资的出现是市场不完全发展的综合产物。在市场不完全的条件下，由于政府对竞争的干预，使得跨国企业获得了一些垄断性质的竞争优势。只有拥有了在生产、管理方面的规模经济效益、对于关键技术的掌握和对主要原材料的控制能力等垄断优势，才能有效的扫除跨国经营过程中可能出现的风险和难题，从而真正的实施跨国经营并获得利润。
三、影响银行跨国经营决策的因素综述
在国际银行市场上，促使商业银行作出跨国经营选择的因素有很多，从总体上来看主要集中在追随客户动力因素、资本成本因素、追随领导动力因素、银行特有优势因素和政策因素五大方面。
（一）“追随客户”动力因素
随着跨国企业海外业务的不断增加，这些企业与海外机构的接触和交易将日渐增多，从而要求银行提供全球有效的优质金融服务。而商业银行为了保障客户的权益和使用满意度，就需要跟随客户的脚步建立相应的跨国服务网络，为客户提供优质全面的金融服务。
（二）资本成本因素
商业银行跨国经营的动机之一是寻求资金来源，国外市场中例如欧洲货币市场就能以较低的成本吸收相应的条件。而银行是规模经济优势突出的部门，通过模型优势的扩张，可以有效的利用现有资源和现金流，进而降低成本，提高资产回报率。
（三）“追随领导“动力因素
在目前的全球市场中，许多银行在海外设立分机构并从事海外业务是因为紧跟行业领头银行所产生的“引拉效应”。在银行这一类投资集中度高的产业部门，如果企业实力旗鼓相当，一旦有一家企业到其他国家建立子公司，进入一个新的细分市场，那么另外几家企业便会迅速反应跟进，从而阻止其他银行通过跨国经营抢走自身的客户，避免竞争地位的削弱。
（四）银行特有优势因素
首先，商业银行可以通过设立海外分支机构，充分发挥内部交易的可控制性，利用一体化的形式提供金融产品服务，有效的降低与其他企业间的交易，保证竞争优势。特别是在一些当地金融市场不发达的情况下，银行可以根据自身的资本实力和专有知识进行跨国经营，并与当地银行争夺新客户。
（五）政策因素
影响商业银行跨国经营的政策因素主要包括在两个方面：一为政策限制，有时银行为了逃避法律政策的管理而实行跨国经营；二为政策鼓励，在丰厚的政府优惠政策下放后，银行会实施旨在增强自身竞争实力的跨国经营，参与国际市场竞争。这里的政策因素还特指东道国的区位优势，因为如果东道国在税收政策、监管体制、存贷款利差等方面优于母国，就会形成比较利益，从而推动银行的国际化发展。
四、我国商业银行跨国经营战略选择模式
在全球经济一体化的发展浪潮中，全球各国商业银行纷纷走上国际舞台。商业银行常见的跨国经营有三种模式，以下将结合我国商业银行发展现状对三种模式进行阐述。
（一）跨国银行制
跨国银行指世界性银行在全球五个或以上国家设立分支或附属机构，开展广泛的国际金融活动的金融组织。跨国银行由母国总行和海外附属机构组成，总行经营国际业务的同时，通过设立在海外的附属机构对国际业务进行管理。
跨国银行制可以使得商业银行根据不同国家和地区的实际情况选择相适應的管理模式，与此同时，随着银行和企业之间合作方式的进一步亲密，银企之间相互参股和控股都可以使跨国银行获得协同的发展。总的来说，跨国银行是世界各国商业银行跨国经营的主要模式，跨国银行自负盈亏、自主经营并承担风险，是一个独立的银行法人。
（二）国际联合银行制
国际联合银行制又称银团银行，是由不同国家的商业银行、保险公司、投资公司等共同出资组建的国际性银行，其中的银行股东不能直接拥有50%以上的股权。国际联合银行主要提供中长期巨额贷款业务，是一个独立的经济实体。
国际联合银行制拥有联合控股、共享利润、共担风险等特点，对于像我国商业银行发展现状相类似的银行来说，虽然目前其在国内市场的规模较大，但是在国际市场上仍然势单力薄，参加国际联合银行制便是可以很好的填补这一不足的重要途径。与此同时，国际联合制银行由于其股东的身份和地位，可以迅速快捷的在国际市场上获得融资，可以有助于提升商业银行在国际上的地位和声誉。
（三）国际银行俱乐部制
国际银行俱乐部制不同于以上两种模式，是一种由多家跨国银行为进行业务合作组成的松散的国际银行集团体制。在俱乐部内部，银行成员间的关系即相互独立又存在合作关系，通过资金融通和汇兑结算等业务进行合作，也在必要时联合对抗其他跨国金融机构的竞争。
可以说，国际银行俱乐部制是一种最为高级、成员之间联系最为紧密、而且共存模式充满生机的跨国经营模式，因为加入这一组织的成员大多都为各国大型的商业银行，自身丰厚的资源和经验，可以为成员彼此带去最积极有效的经济金融信息；成员之间相互独立的经营体系也不会受到组织内部发展的束缚和阻碍，是我国商业银行股跨国经营的未来发展方向。
五、我国商业银行跨国经营现状及问题
经过20多年的发展，我国商业银行的境外分支机构数目增长迅速。截止2012年底，我国商业银行在全区50多个国家和地区设有1000多家境外分支机构，在外总资产突破1900亿美元。虽然目前我国商业银行跨国经营已经从初期的引进外资、吸收外汇存款等基础业务向着重建立全球分销网络和机构的方向发展，但是大多数商业银行的跨国经营还是存在着以下几点问题：
（一）发展规模小，网点分布不合理
我国跨国银行的海外分支机构主要分布在香港、日本、韩国等亚洲地区，规模小，市场占有份额，相对的业务范围窄。对比世界各大银行在伦敦、纽约、巴林等国际金融中心的分布可以看到，这种布局反映出我国跨国经营意识的薄弱，缺乏战略的眼光。
（二）缺乏长期有效的风险管控机制
由于我国跨国经营起步较晚，技术发展不够完善，当前我国商业银行普遍存在着资产质量不高、资本充足率偏低等现状。在风险管控机制缺失的情况下还存在权责不明晰、经营限制较多等问题，大大影响了我国商业银行跨国经营的竞争实力。
（三）金融创新能力和服务手段落后
现阶段我国商业银行的跨国经营还是以传统的国际结算、国际保理业务为主，电子化程度较低、结算收汇环节多节奏慢、投资咨询等创新业务尚未开展、金融工具单一、缺乏新型服务手段等等问题都严重限制了我国商业银行海外业务的发展。
（四）经营管理能力和总体实力薄弱
与西方跨国银行相比，我国跨国银行的资本规模、业务规模和营业利润都与之相距较远。由于目前我国行业银行跨国经营的主体依然是各银行总行，看似产权十分明晰的表面背后却仍然存在着所有者虚化、产权主体缺失等多种问题。可以说，我国商业银行跨国经营的有效管理机制并未形成，这种不完善的公司治理结构大大降低了商业银行跨国经营的利润结果。
（五）缺乏对国际市场规则的认知
由于我国金融业对外开放的时间较短，对于跨国经营经验的缺乏，使得我国商业银行的国际之路相对坎坷。例如2002年中国银行由于违规经营被罚款2000万美元事件，就是由于中国银行对国际惯例的了解不充分导致的。
六、我国商业银行跨国经营的未来发展启示
针对目前我国商业银行跨国经营呈现的诸多问题，我们必须制定和采取一系列有效的措施为商业银行跨国经营的可持续发展做出相应的努力。
（一）为商业银行跨国经营创造良好的外部条件
1、深化金融体制改革，为商业银行跨国经营创造良好的国内环境
（1）针对我国商业银行产权主体缺位的问题，加快商业银行产权制度改革
产权是交易发生的前提，产权的有效界定有助于提高交易的效率。只有对银行实施产权改革之后银行才拥有全部法人财产权。这样，银行才能按照《商业银行法》等法律法规，自负盈亏、自我经营、自我约束，激发对外发展的内在动力。
（2）剥离商业银行的不良贷款，改善银行资产结构
如果我国商业银行一直背着不良贷款的包袱，自身动力不足，就难以“走出去”，难以与国外银行相互竞争。因此，改善商业银行的资产结构是其向外发展的重要前提。
2、推动金融业务电子化发展进程
21世纪是科技的时代，银行运行的安全性和效率性与现代科技越来越息息相关，而目前银行业依靠电子技术开发的服务手段的竞争愈加激烈。我国商业银行想要在跨国经营业务中突出重围，就需要在借鉴国外经验的基础上，结合我国的发展现状，推动金融业务电子化进程。例如加大对金融科技的开发研究和投入，建立健全统一的实操标准，提高银行职员的操作水平，最终达到提高银行业务的运作效率。
（二）提高商业银行自身素质，增强经营竞争力
1、注重金融创新和金融人才的培养
要想提高银行竞争力，金融创新是关键，而人才又是金融创新的基础。目前我国商业银行发展遇到了人才匮乏、创新能力不足等瓶颈。虽然我国银行业使用了超过一半的金融工具，但大多数工具都是由国外引进，符合我国国情的工具创新很少。金融创新的关键在于金融人才的培养和储备，因此必须建立公司化的运作机制，通过银行内部培训和国外培训相结合的方式，帮助员工更快更好的掌握相应的金融知识。
2、注重风险管理，实现全面化经营
如前所述，我国对于商业银行跨国经营的风险管理还处于初级阶段，需要全面重视对于发展风险的掌控。我们可以通过以下几个方面逐步完善：
（1）建立多层次的风险监督体系。首先，通过建立监控指标健全风险与精致度，加大对商业银行跨国经营的内部风险监督；其次，加强与主管部门的监管合作；最后，以国际认可的监管条例为发展原则，强调风险监督的可行性。
（2）通过适当的业务结构调整降低经营风险，避免对于部分高回报但高风险的表外业务的追求带来的利润损失，以恰当的业务组合完成对经营风险的掌控。
（3）随着经营业务的不断发展完善风险管理监管手段，实现全面监管。
（三）完善我国商业银行相关法律法规体系
1、建立健全《跨国银行法》
针对目前我国商业银行跨国经营缺少相关法律法规支持的现状，应该根据海外跨国银行的相关立法，结合我国现实的金融发展现状，尽早建立健全与国际法、国际管理接轨的《跨国银行法》，只有《跨国银行法》真正建立起来，才能让我国商业银行的跨国经营有依可循，逐步邁向可持续的发展轨道。
2、遵守国际公约和东道国的法律法规
我国商业银行在海外设立的分支机构还应该遵守东道国的法律法规，对国际发展公约进行深入学习和贯彻，共同促进商业银行跨国经济业务的稳定健康发展。
（四）促进行业间协同发展，实现产业和金融资本的相互融合
通过对国外跨国银行和跨国公司的研究发现，跨国公司和母国跨国银行的发展息息相关，跨国公司往往需要母国跨国银行作为其发展后盾，提供产业和金融资本相配合发展。因此我国的商业银行在进行跨国经营时也可借鉴这一经验，通过支持我国跨国公司的发展，实现产业和金融资本的相互融合，实现公司和银行的协同发展。
参考文献
[1]曾之明. 论我国商业银行跨国经营策略[J]. 商场现代化，2006，33：17-18.
[2]李伟杰，胡剑. 商业银行跨国经营动机：理论研究与实践回顾[J]. 当代经济管理，2008，08：70-77.
[3]张云云. 我国商业银行跨国经营的发展趋势、问题及对策[J]. 现代经济信息，2010，15：180.
[4]罗岚. 中国商业银行跨国经营的动因研究[J]. 江南大学学报（人文社会科学版），2011，01：80-86.
作者：周洪敏
跨国银行监管体制论文 篇3：
金融业全能化经营及背景探讨
摘要:世界金融业大体上经历了融合､分立､再融合的发展历程,是银行业从最初的简单混合经营到高级的行业细分经营的螺旋上升过程｡这个过程发展到20世纪90年代,以美国颁布《金融服务现代化法案》为标志,达到高潮｡国际金融业的规模经营､集团化､综合化､多元化趋势是一个世界性的潮流｡这个潮流也裹挟着逐渐融入世界金融大环境的中国｡中国金融业向全能制经营渐进的过程,也许就是中国金融完全融入国际金融体系的过程｡
关键词:全能化经营;制度变革;金融一体化
银行､证券､保险业务,其业务活动的变化构成了金融机构竞争与整合､金融手段不断创新､金融服务理念变革等一系列内容｡金融企业全能化的经营范围跨越间接融资与直接融资业务､短期信贷与长期信贷业务､银行业务与非银行业务之间的界限,进而能够提供全面综合的金融产品｡出于追求利润和规避风险的需要,各金融部门不可能在各自的领域内封闭发展,而是跨越部门界限以全面的金融服务参与竞争｡证券化金融产品和衍生金融工具的发展促进了银行业､证券业以及保险业的业务融通,全能银行和银行保险公司目前在发达国家正迅速发展起来｡
一、全能化经营的各种表现
1.银行､证券的业务融合
证券化与金融衍生工具的开发与运用,促进了银行､证券等多方面金融服务的融合｡
证券化(Securitization)是“资产的证券化”,即将贷款债权､赊款债权等流动性差的资产转让给特别设立的公司(Special Purpose Vehicle,SPV),由SPV发行证券,使资产以证券形式发生流动,指的是将无流动性资产转化为有流动性证券的金融技术｡
不良债权问题深化促使资本证券化成为不良债权的处理手段;同时,企业的融资渠道开始多样化,多数企业选择比发行债券成本更低的证券化商品;技术的发达,在数据处理､统计处理等方面以较高技术支持证券化发展｡资产证券化为金融机构带来了新的商机进而能够得到金融机构的大力推动,一方面,投资银行积极为企业设计与需求相适应的证券化商品,参与商品的发行承销;另一方面,银行利用对企业贷款债权的证券化,既保证了自有资产比率,又可通过债权转化获取手续费收益｡
金融衍生工具也是发源于美国传播于全世界的金融技术之一｡金融衍生工具是从股票､利率､货币等原资产派生出来的金融商品,其价格的形成取决于原资产价格,代表性商品有可转债､期权､期货等｡在投资银行业务中,与金融衍生工具关系最为密切的是二级市场的自营与经纪业务｡
融资､投资和金融机构出于控制风险的需要,开发出以套利交易为主要内容的衍生工具｡同时,电脑技术､定价理论和信用评价技术的发展为衍生工具的运用和普及提供了条件,使衍生工具得以迅速发展｡
2.保险业的证券化
保险企业对于收入及利润的追求以及市场经济对于金融资源配置的客观要求,都促进着保险业金融功能的增强｡
保险投资是保险产品创新的重要方面,面向保险投资业务开发的现代非保障型新险种如分红保险､变额保险､万能保险不仅具有保障功能,而且具有投资功能,是一种介于保险与证券投资的金融工具｡
保险基金投资入市业务,即保险基金要在适当时机,积极进入股票市场､债券市场等资本市场,以有效地盘活保险基金｡保险基金在进行债券交易安全基础上的赢利性,会进一步扩大保险公司经营的业务领域,为保险公司寻求新的利润增长点提供了可能,也在一定程度上增强了保险公司的抗风险能力｡
全球养老保险基金规模的日趋庞大,其在金融市场投资的规模和影响力都超过以往任何时代,进一步在广度和深度上强化着保险与银行及证券业的融合趋势｡
3.银行业与保险业的业务融通
随着市场金融结构的迅速变化,银行业与保险业之间出现了一种新型关系:即由原先的各自平行发展转变为相互渗透､相互融合,各自在金融市场中的角色和作用也发生了很大的变化｡Bankassurance(银行保险公司)已经在观念领域为人们所接受,银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中的一个十分引人注目的经济现象｡
4.全能银行
全能银行可以提供几乎所有的银行和金融服务,如贷款､存款､证券､支付清算､外汇､代理保险､租赁与咨询等业务｡激烈的市场竞争中各金融机构努力拓宽自己的服务领域和提供便捷的服务手段,各金融机构有实现相互融合的强烈动机,现代通讯和计算机技术的高速发展为这一融合以及通过融合降低成本提供了技术保障;资本市场快速发展和市场融资的“脱媒”现象,使商业银行的传统业务已无法适应金融市场发展的新需求,同时,金融创新的发展为突破传统商业银行业务和证券业务提供了可能,商业银行在负债结构和资产配置方面越来越多地依靠资本市场工具,而投资银行也日益向商业银行业务渗透,金融创新使两者的业务界限逐渐消失｡
能提供全面金融服务,与客户之间关系较为巩固,就有内在稳定机制的全能银行在这样的情况下发展起来｡
二、全能化经营发生的背景
金融制度的变革,往往伴随着金融服务手段创新和金融服务理念革命｡而这一切都是在经济全球化发展和人类社会科技水平进步的背景下发生的｡
1.社会经济信息化的背景
信息技术尤其是互联网络的发展,一方面,技术引进市场进而产生了提供极为廉价服务的“网上经纪商”｡高度的专业化分工使大小券商､其他金融机构甚至非金融机构(如资讯公司､网络公司等)都有机会发挥各自的特长参与证券市场的网上交易｡另一方面,电子商务的软件化和无形化使得原来的银证分离地带变得模糊,网上交易无疑为银行等其他金融机构参与证券业务提供了保护屏障,金融业务活动在信息技术的支持下日益融合｡
银行的虚拟化和智能化将使银行的收入来源结构及业务内容面临调整,以组织项目资金筹集､资本重组以及基金管理和财务顾问为主要业务的商业银行将有极大的发展｡这样,银行全能化服务趋势得到增强｡
2.国际经济一体化和全球金融一体化的背景
经济的全球化推动了金融国际化,全球投资和贸易一体化的发展必将要求大一统的全球金融市场的产生｡流动货币政策的协调统一以及货币的一体化趋势,也将逐步减少贸易和投资的交易成本从而使全球资源得到更加合理的配置｡
金融国际化的一个重要结果是跨国金融机构的大量涌现｡国际金融领域风险的传染性和传导性,使得国际银行业的经营风险问题十分突出｡面对加大的金融风险,高度一体化市场的金融风险将不再是一个国家和地区所能解决的,需要全球性的金融机构来承担;促进全球金融自由化和金融对外开放成为国际社会的共同原则,这也是国际经济一体化对于金融国际化制度创新的客观要求;随着各国金融市场的开放,一体化金融市场范围扩大,金融领域的国际竞争更加激烈｡
金融市场电脑化､网络化把全球主要国际金融中心连成一片,使全球各地市场融为一体,打破了不同地区市场时差的限制;全球不同类市场､货币市场和资本市场以及银行信贷､债券､股票､外汇市场等也相互贯通｡金融证券化贯通了间接金融与直接金融,联结了各类金融市场,使储蓄存款机构､信贷银行､金融公司､投资银行､各类基金甚至各种保险公司等业务的关系日益密切｡从而使资金不但在某一类市场实现跨国界的流动,而且能在不同类市场之间迅速转移｡
经济全球化背景下全能化经营成为世界经济的发展趋势,经济金融全球化导致全球金融市场竞争激烈｡为适应经济全球化,银行业加强调整､兼并､合并和金融创新已使分业经营和分业管理名存实亡｡在这种情况下,传统的经营模式被打破,银行与非银行金融机构之间的业务界限逐渐模糊,金融机构业务交叉并走向多元化､综合化｡银行已经开始从传统的放款业务向证券投资领域进军,有些银行还将业务范围拓展到信托､抵押､保险等一些非传统银行业务领域,而证券､租赁､保险等金融公司也已开始向特定顾客发放贷款｡随着经济的发展和金融自由化的不断深入,20世纪90年代后期,金融业由分业向全能化经营的趋势在进一步加强｡
3.金融创新的推动
当代以新型化､多样化､电子化为特征的金融创新,改变了传统的金融运作模式,银行与非银行金融机构之间的业务界限愈来愈模糊不清,金融机构业务交叉呈现自由化､综合化､国际化的新趋势｡在金融创新的推动下,分业经营的管制失去了效力,各国金融当局不得不放松管制,使得跨国银行的经营业务扩展到非银行业务领域,跨国银行开始经营过去主要由投资银行､保险公司和其他金融机构经营的债务发行､信托､咨询､保险等收费业务,并且还开始经营一些与普通银行无关的经营业务,如国际租赁､国际现金管理､国际投资管理,有的跨国银行甚至从事出口信贷｡20世纪80年代以来的金融创新､金融自由化为跨国银行向“全能银行”发展创造了条件,推动了跨国银行业务综合化的发展｡而20世纪90年代的金融业购并浪潮呈现出新的特点,金融购并不再是简单的同业合并,而是银行､保险､证券､信托等跨行业的强强联合､优势互补的购并,更加快了国际银行向全能化经营迈进的步伐｡
金融创新被看做是21世纪金融发展的一个重要趋势,交易网络化､交易集约化､业务综合化､监管国际化,将成为金融创新未来发展特征｡
4.金融监管变革的作用
金融市场一体化尤其是通讯和计算机的运用,使得金融风险在现行监管体系下难以集中控制和监管,这就要求更集中或者至少很协调的监管体系应随着全能化经营而发展｡因此,将银行业､证券业和保险业统一由一个机构来监管的单一监管体制也在成为一种发展趋势｡金融当局从提高本国金融服务业的国际竞争力出发,也开始着手改革金融监管体制把多个各自为政监管机构改革为合并组成一个监管机构;关于银行市场准入条件､经营范围等规定也得到一致放松｡为适应经济全球化,银行业加强调整､兼并､合并和金融创新已使分业经营和分业管理发生根本改变｡这样,金融监管体系的集中统一化趋势与金融业由分业向全能化经营的趋势在相互促进,共同发展｡
金融国际化､金融信息化和金融自由化的发展是国际经济一体化以及信息经济发展的客观结果,伴随着这些客观结果连同金融创新与金融监管机制的改革,金融全能化经营在世界范围内形成一种趋势｡全能化经营的发展背景本身就是其最重要的特征,尤其是信息化和自由化是其中关键——信息技术对于金融业生产方式的改变为全能化经营提供了技术上的可行性,自由化则为全能化经营在制度领域的确立开辟了道路｡同时,全能化经营作为金融企业的组织经营方式,不仅涉及到宏观背景环境与制度,而且也关系到微观金融主体的自身经营管理水平和微观经营环境｡因此,宏观与微观的共同影响是全能化经营的第二个特征,从这个角度讲,任何金融组织的全能化经营决策都必须从宏观和微观两个方面考虑｡
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（注:本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文）
作者：吴 楠