第一篇：网贷后还能在银行贷款
离职后还能享受生育保险吗？
最近有很多人咨询关于离职后能否继续享受生育保险的问题，下面我就这个问题做个详细的总结。
先来明确下基本概念，什么事生育保险，生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
一、生育保险报销条件
(1)生育或施行计划生育手术时的所在单位按照规定参加并履行了缴费义务，且为其缴纳生育保险费累计满3个月的企业职工。
(2)生育或施行计划生育手术符合国家计划生育政策的职工。 (3)以上条件须同时具备。
(4)若相关分娩职工在自己分娩前，连续缴费还不到9个月，且分娩后连续缴费已经满12个月的，生育津贴就会由生育保险基金补支了。
在这里我要特别提醒大家，最近来九蜂巢咨询离职后社保怎么处理的人特别多，有些人并不知道在生育分娩前要有连续9个月的社保缴费记录，导致无法报销生育费用，所以提醒大准备辞职要孩子的女性，要做好准备，一定不要中断社保，否则影响报销生育险、还有买房、摇号、子女上学都要连续社保，所以您如果准备离职，可以把社保委托给像九蜂巢我们这样的人力资源公司代办。
注：女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费(含自费药品和营养药品的药费)由职工个人负担。女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付;其他疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。女职工产假期满后，因病需要休息治疗的，按照有关病假待遇和医疗保险待遇规定办理。
》手工报销须知
1.申报时间
医保中心每月1-20号对单位接收申报材料。 2.报销流程
单位/社保所→医保中心→社保中心→银行→单位账户 3.需提交的材料
(1)产前检查医疗费用
《北京市生育保险手工报销医疗费用申报结算汇总单》(手工填写，一式两份，加盖章;医保中心领取或网上下载);
《北京市生育保险医疗费用手工报销申报表》(手工填写，一式两份，加盖章;医保中心领取或网上下载); 原始收据;
北京市医疗保险专业处方底方; 检查、治疗明细单;
医学诊断证明书(住院分娩当次)复印件;
《北京市生育服务证》或外地户口《北京市外地来京人员生育服务联系单》复印件; 婴儿出生证明(或死亡、引(流)产证明)复印件。
(2)住院分娩医疗费用
《北京市生育保险手工报销医疗费用申报结算汇总单》(手工填写，一式两份，加盖章;医保中心领取或网上下载);
《北京市生育保险医疗费用手工报销申报表》(手工填写，一式两份，加盖章;医保中心领取或网上下载); 原始收据; 医疗费用明细单;
医院全额结账证明(医院医保办开具); 单位情况证明(未在本市医院网络结算的原因); 医学诊断证明书(住院分娩当次)复印件;
《北京市生育服务证》或外地户口《北京市外地来京人员生育服务联系单》复印件; 婴儿出生证明(或死亡、引(流)产证明)复印件。
(3)计划生育手术医疗费用 职工因计划生育需要，实施放置(取出)宫内节育器、流产术、引产术、绝育及复通手术所发生的医疗费用。
《北京市生育保险手工报销医疗费用申报结算汇总单》(手工填写，一份，加盖章;区医保中心领取或网上下载);
《北京市生育保险医疗费用手工报销申报表》(手工填写，一式两份，加盖章;区医保中心领取或网上下载); 原始收据;
北京市医疗保险专用处方底方; 检查、治疗明细单; 医学诊断证明书(复印件);
单位开具符合计划生育政策证明(加盖公章或人事劳资章)。
好了基本的流程和所需要的手续上面都说明了，最后特别要提醒大家注意的是女性分娩前，社保要连续缴费9个月，且分娩后连续缴费已经满12个月的，才可以领取生育津贴。
第二篇：金鱼被冻成冰块后还能活么？
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17 个回答
905赞同反对，不会显示你的姓名
滕腾 退役设计师 好奇实验员 905 人赞同急速冷冻金鱼，解冻之后鱼还能存活。猜中了开头，没猜中结局。 谢邀(多图实验)
我搜了下视频，你说的应该是这种情况。金鱼在被放入液氮，冻成冰块后还能复活。包括之前李伯林邀我回答的，零下35度急速冷冻鱼再解冻之后鱼为何还能存活?我想也应该是这种情况。
网上说将鱼急速冷冻40秒，解冻后都能存活，买鱼的时候，老板都很自信，说金鱼是冷血动物，生命力比较强，那么短的时间没问题的。并给我们推荐了生命力最强最好养的这种无名金鱼(其实是我忘了名字)作为对比，我买了大肚纸金鱼和泥鳅。然后准备好液氮准备实验，液氮的温度可达零下195以下。将金鱼放入液氮的瞬间就变成了一根冰疙瘩，十秒后迅速取出，让如常温的水里。仅过了十多秒，这条金鱼就奇迹般复活了。第二条鱼，冷冻时间增加到20秒。4分钟左右的时候，它的嘴和腮开始动起来，有了呼吸。在我印象中，泥鳅是生命力很强的一种生物。将它放入液氮10秒后捞起。它表皮颜色都变了，变成像油炸过的黄色。之后放入常温中解冻。大概过了十多分钟，它也活过来了，头部开始扭动，但是尾巴好像被冻坏了没有了反应。这种情况坚持一个小时后，泥鳅死亡。
这么看来，速冻后的金鱼还是能复活过来的，而且这跟体型有一定关系。像胖金鱼，它的核心体温下降速度比较慢，所以它比泥鳅更容易抵抗液氮。 本以为实验就这样结束，可以来知乎答题了。但这些复活的金鱼泥鳅没过多久就死亡了，最长的也么活过12个小时。因为这些金鱼没被冻死的也多被冻伤了，实验中我发现在他们解冻的时候，鱼鳞和鱼尾都有薄薄的一层黏膜脱落。自然界中很多动物会冬眠，冬眠中它们的新陈代谢会变得很慢，甚至像死去一样。虽然它们比人类更耐低温，但是也有低温死亡线。要在零下195的低温中存活几乎是不可能的，维持生命必须的水会在这么低的温度中结冰。其次在细胞内和细胞外都存在液体，急速冷冻会使细胞中的液体结晶刺破细胞，导致生物死亡。
网上的视频，都只交代了一部分，后面金鱼死亡的都剪掉了。这实验只猜中了开头，没猜到结局，爱鱼、爱泥鳅人士勿喷啊。 实验视频：金鱼被冻成冰块后还能活么? 编辑于 2015-08-10 157 条评论 感谢 分享
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Lennith 程序员 2 人赞同我觉得可以开专栏了，自问自答太累。
——————————————补 ———————————— 站在不专业的角度来回答下，纯靠 bing + 脑补，不对的地方随便喷。
1. 冷冻后血液流动变慢甚至凝结，这个时候生理机能变慢，短时间内不会致死。
2. 氧气的供应，鱼在腮内存留有一些水分，因此即便脱离水环境，也能够有一定时间供养。冰冻以后怎么把冰变水，可能是自身体温作用?另外本身消耗就变小了，可能少点氧气也不会致死。
3.鱼表皮残存有水分，在速冻后冰块0度，相对更冷的环境可能起到了一定的保温效果。 4. 关于人冰冻： “在美国底特律市东北部工业区内，有一幢外表毫不起眼的建筑物，它就是人体冷冻研究所的冷冻库，也是四十七名病人等待复活的地方。这批临床学上的死者，躯体装在大型玻璃纤维低温恒温器中，保存在-196℃的液态氮里。只有在如此低温的环境下，躯体才免遭微生物活动的破坏，才能等到期望中的一天到来———未来科学家用先进得难以想象的技术，把他们复活过来。” 这个是百度的。
鱼被冰冻类似这个过程，速冻似乎不会体内的水分完全冻结，这个也是原因。
整体来说就是身体循环还继续保持，只是变慢了。如果冻得完全点循环彻底停了，可能就死了。 好奇心实验室那个没冻死可能就是因为还不够彻底。 我觉得如果要验证我的答案对不对可以再做个实验，要速冻多久才能把鱼彻底冻死.... 编辑于 2014-08-12 1 条评论 感谢 分享
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我小时候经常在青年湖钓的爬虎鱼(与金鱼同科的棒花鱼)，大概5厘米左右，养在剪开的可乐瓶子里。有一年冬天放窗户外面忘了拿进来，结果冻了一层3厘米左右的冰，有两条爬虎的上半身冻在冰里面了(你们就真的那么懒得动吗啊?)，其他几条在低温里还张着大嘴喘呢。后来拿进屋里等冰化开，又活蹦乱跳的了，与其他的鱼很快就分不出来谁是谁了。。。而且活了至少有一天，因为第二天放学回来看见我爸拿我的小奶锅正在煮这些可怜的小家伙——我家花猫正在厨房门口流哈喇子呢。当时水不是沸腾的，鱼还都是活的。我把锅放水龙头底下冲的时候，它们还蹦呢，冲凉了之后就不动了。。。看来0度的低温它们还是没什么问题，几十度的高温就受不了了。
只是个例。我爸不是故意虐待动物，花猫最终也吃到了熟鱼，我哭完了之后从新煮的——生吃怕不干净。。。我爱花猫，虽然她吃过我养的鱼，蛐蛐，麻雀。。。
编辑于 2014-08-13 5 条评论 感谢 分享
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吴冰 学好厚黑学以及阴谋论，谢@匿名用户邀! 10 人赞同1ms：啊~!我要变成冰块啦............ 2ms：啊~!我正在变成冰块............ 3ms：啊~............................................... . . . 7ms：....................................................... 8ms：我是一个冰块............................. 发布于 2014-08-12 1 条评论 感谢 分享
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鱼Au 学海无涯 回头是岸 2 人赞同谢邀。没试过。
发布于 2016-09-16 添加评论 感谢 分享
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冉子川 有不知则有知，无不知则无知，故曰圣人未… 2 人赞同如果慢慢降低温度，直到冰冻状态;会不会活的久一点呢? 发布于 2014-08-12 5 条评论 感谢 分享
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知乎用户 蛤 荒谬 2 人赞同举爪
曾在小学做过这个实验 不同于排名第一的答案我失败了
当时是在书上看到鲤鱼可以在冰冻过后继续存活的实验之后好奇心大作 想着锦鲤也是金鱼的一种 那金鱼应该也一定可以大技能挺过冰封的 =O v O= 金鱼一只 水杯一个 清水若干(当年还有把金鱼缸直接丢冰箱会冻裂的意识 不错) 放置于冰柜冷藏室过夜
中午一放学就倒腾着两条小短腿脚丫子打在屁股上风一样回了家 可是... 10分钟过去了 1小时过去了
可怜的金鱼在冰全部融化掉之后以一种诡异的姿态沉到杯底
说好的满血复活呢!!!!!!! QAQ 最后还抱着一丝希望不忍心丢掉 把金鱼尸体丢回鱼缸泡着又怕老妈发现于是把鱼缸藏在书柜顶上 最后等我想起来...
恩 就是这样
发布于 2014-08-13 3 条评论 感谢 分享
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达拉 傻狗 2 人赞同不会死的，小时候养的龙虾，冬天忘管他了，突然有一天发现 鱼缸的水都成冰块的，赶紧把他拿出来，...几分钟后，有活了，不知道冻了多久.... 发布于 2016-01-09 添加评论 感谢 分享
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維西 自由职业 1 人赞同快冻慢复苏好吗?排第一的答主。虽不敢保证能不影响其寿命，但绝对活得比你那个更久，现在所有液氮冻存细胞的技术都是如此操作。 发布于 2014-08-17 1 条评论 感谢 分享
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大灰狼 爱情就该天长地久，艺术是唯一的永恒! 1 人赞同我还以为这是常识，居然真的很多人不知道…… 答案是，当然可以复活啊!
不然北方的冬天河水都结冰，鱼怎么活到开春的? 你们见过一开春河面漂一堆死鱼吗? 当然了，以上是我的推测。
河里的鱼会不会冻在冰里我不知道，但是，我可以肯定地说，金鱼冻在冰块里一个冬天绝对没问题。
因为小时候把金鱼养在洋瓷盆里，家穷，没暖气，冬天洋瓷盆结冰了，结结实实的一大块盆状冰块，(北方的孩子应该对这情景非常熟悉吧，隆冬时，水盆放在室外，一两个小时就能冻结实，南方孩子可以参照冰箱冷冻层)，我的鱼儿就在冰块里像三条冰封的公主，一动不动过了一个冬天。 春天来了，冰融化了，我的小金鱼们又欢快地在水里玩耍起来。
可惜，那年夏天非典，妈妈每天在家喷消毒水，鱼儿陆续死光。不久我们才分析出是消毒水的原因。然而为时已晚。 发布于 2016-08-29 1 条评论 感谢 分享
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张明 无聊的人 1 人赞同楼主说得对，那鱼之所以复活应该是因为没有被冻透。所以拿出后，还能活一段时间。但是因为冻伤太严重了，所以会很快死去。 发布于 2015-08-17 添加评论 感谢 分享
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于先嵊
慢冻的效果只有更坏，缓慢冻结更有助于水变成冰产生的更大的晶体，对细胞膜的损伤更严重，所以实验室保藏微生物都是用速冻。 发布于 2014-08-18 添加评论 感谢 分享
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李蠹 Nothing Matters ~
经常看动物世界或者人与自然的话，你就会觉得，生命真是NB，各种奇葩与奇迹。 你可能会看过：
有一种青蛙在冬天会被动成冰，进入休眠，春天来了化开了，又醒了。根本不用什么液氮。叫什么蛙忘记了，反正不是ICEFROG。 发布于 2014-08-15 添加评论 感谢 分享
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余人 行走的小鱼
关于这个问题可以延伸来谈，国外一直有关于将患有目前医学无法解决病症的病人冷冻(也就是在绝对零度的环境下冷冻)，到医学能够治愈的时候解冻的研究。我知道的无法解决的问题问题是，生命体的每一个细胞内都有水。在冷冻状态下，由于冰晶体积变大，会刺破细胞壁。导致被冷冻生命体在解冻后无法存活(这里限于一切有机生命体，无论是题主问的金鱼还是其他的什么鱼)。相关视频资料爪机无法提供连接。他们的实验金鱼在解冻后的确能够游动，但不久后死亡。另:无论冷冻时间多久，既冻成冰块以后存放多长时间，对于生命体解冻后能否存活没有可以证实的关联性。上面有知友做了实验，我不清楚他冷冻金鱼或者泥鳅用了多久，个人实验能否在瞬间冷冻生命体，并且如何保持冷冻状态，对于实验结果都有影响。 发布于 2014-08-12 添加评论 感谢 分享
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小时候有一年冬天，家里买了两条大泥鳅，养在脸盆里放外面给忘了，再想起来时就冻成一坨冰疙瘩了，就又拿回来放炉子边上烤，冰化了之后泥鳅就活过来了。但有没有过几小时泥鳅又死掉就记不清了 发布于 2014-08-12 添加评论 感谢 分享
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杜小青
用物质状态来解释一下吧：动植物玻璃化实验，用快速冷却将活态的生物组织冷却成亚稳的玻璃态。当温度合适的时候，重新恢复到活性。 发布于 2014-08-12 添加评论 感谢 分享
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李宁
只要冰化了，它依然是活的，不存在组织死亡，放雪里冻僵了也活.
第三篇：银行支行公司项目贷款的贷后检查报告
XX银行/联社XX支行关于XXXX公司XX项目贷款的贷后检查
报告
一、信贷资金使用和授信业务变动情况
(一)信贷资金使用情况。详细说明借款人至检查日在他行和我行授信及贷款发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况;
(二)放款条件的执行情况。按照贷款新规要求或在审批当中存在放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明执行情况。
二、操作合规性检查情况(适用于首次贷后检查)
主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵(质)押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。
信贷资金支付使用情况的检查，是否按照相关要求进行支付等。
三、基本情况变动状况
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(一)主要对借款人自业务发生(或上次检查)以来，经营名称、注册资本、经营范围、经营地址、高管人员、股权结构、组织管理、对外投资等情况是否发生变动进行检查说明。
(二)关联人变动状况。主要对其主要关联人基本情况是否发生变动以及变动后对借款人经营和还款能力影响程度进行检查说明。
四、行业变动情况
主要对借款人自业务发生(或上次检查)以来，其经营行业的发展变化情况，变化情况是否符合调查和审查当中预测，以及变化对其经营产生影响程度和借款人应对行业变化为提高市场竞争力所采取的相关措施进行检查说明。
五、经营发展状况
主要说明借款人自业务发生(或上次检查)以来的经营成果，包
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括业务创新、市场地位提高或降低、竞争力增强或减弱等情况。并对比调查报告，验证调查预测准确度，并说明偏离原因。
六、财务状况变动情况
(一)基本财务数据变动情况。主要对借款人自贷款业务发生以来资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等方面的变化情况进行前后期对比说明，可采取表格形式。同时对收入、费用、利润与调查报告中预测情况进行对比说明，偏离较大的要进行详细分析说明。
(二)财务指标变动情况。主要对借款偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力、现金流量结构等方面变动情况进行对比说明。
(三)财务分析评价。针对以上检查情况进行总结和评价。
七、项目建设、投产情况
(一)资金筹措到位情况。针对调查报告中筹资方案，就借款人
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借款人自业务发生(或上次检查)以来投资资金实际到位情况，总投资、建设期、资金来源和额度是否与方案发生变动，发生变动的原因以及对整个公司经营和项目建设的影响程度。
(二)项目建设进度和投产状况。对自业务发生(或上次检查)项目建设情况检查，内容包括：项目建设进度是否符合计划，对目前的实际投资情况、自有资金投入状况进行说明。已投入试生产的需对试生产情况进行详细说明。
(三)不确定因素检查情况。如项目投资规模、建设期或其他重要因素发生较大变化的，需对固定资产就盈亏平衡点、敏感性分析进行重新测算和分析。
八、担保变动情况
(一)对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保
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能力与授信审批时相比是增强或减弱。
(二)对抵(质)物进行检查，描述其是否灭失、损毁，价值增减情况及原因，处置能力的变化等。
九、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况
(一)分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。
(二)计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到授信时设定的目标以及产生差异的原因。
十、还款能力变动情况
综合以上借款人资金使用、基本情况变动、经营发展、项目建设和担保等变动情况，结合借款人与本行业务往来情况，分析并判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。
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十一、综合结论及后续管理安排
分析判断授信业务所面临的现时风险和未来风险，提出对授信额度增加、维持、减少和后续管理建议。
检查人A角(签字)：B角(签字)：
年
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日
第四篇：中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法
第一章 总则
第一条 为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。
第二条 本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。
本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。
第三条 本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。
第二章 贷后检查基本要求
第四条 贷后检查的主要内容：
(一)借款人依合同约定归还贷款本息情况;
(二)借款人有无骗取银行信用的行为;
(三)借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况;
(四)保证人保证资格和保证能力变化情况;
(五)抵(质)押物保管及其价值变化情况;
(六)期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况;
(七)有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的;
(八)贷款资产风险程度、变化情况及趋势;
(九)其他关系贷款人债权实现和保障的内容。
第五条 贷后检查方式：
正常类贷款可采取抽查方式进行;关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。
第六条 贷后检查时限(间隔期)：
贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。
关注、次级类贷款检查时限为1期(1个月，下同)不少于1次(含);可疑类贷款检查时限为1期不少于2次(含);损失类贷款检查时限为12期1次。
对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。
第七条 贷后检查程序：
(一)对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因;
(二)根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态;
(三)对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施;
(四)登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。
第三章 贷款风险的识别与判断
第八条 借款人或贷款出现下列情况或存在下列潜在风险因素的，管户信贷员必须对其进行特别监管：
(一)借款人未按合同约定的日期和金额归还贷款本息;
(二)借款人有违法、违纪等不良行为，受到法律、行政、经济制裁或处罚;
(三)借款人职业处于不稳定状态，收入明显下降(如借款人从业单位或行业属于关、停、并、转范围;借款人处于失业、半失业状态，失去稳定收入来源或仅依靠最低生活保障或社会救济生活等);
(四)借款人健康状况恶化或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力;
(五)借款人死亡、宣告失踪或死亡及丧失民事行为能力，且无合法继承人、受遗赠人或法定继承人、受遗赠人拒绝履行合同;
(六)借款人有套取银行信用，挪用贷款行为;
(七)借款人所购房屋及其他财产遇不可抗拒的自然灾害或社会灾难，导致损失或灭失;
(八)借款人或抵押人未经贷款人同意，擅自将设定抵押权或质权的财产或权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或重复抵押;
(九)借款人拒绝或阻挠贷款人的贷后检查或提供虚假材料、信息;
(十)借款人居所和联系方式经常变动，贷款人不能有效判断借款人情况和贷款实际使用情况;
(十一)因抵(质)押物贬值，抵(质)押物价值趋于或低于贷款金额及抵(质)押物或抵(质)押权益受到损害，抵(质)押权难以或不能实现;
(十二)期房项目未按正常进度完工或在约定的时间内未能办妥房地产产权证，进行有效抵押;
(十三)保证人资格及能力出现问题(如保证人为法人的，其资信等级降低或处于被兼并、重组、破产状态;保证人为自然人的，其收入或其他财产下降等);
(十四)新法律、法规实施使借款合同及相关合同存在法律方面的缺陷和问题;
(十五)贷款手续及信贷档案不齐全，重要文件或凭证遗失，对债权实现有实质性影响;
(十六)贷款人已要求履行保证、保险责任及诉诸法律的借款案由。
第四章 贷款形态分类
第九条 贷款形态分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类贷款为不良贷款。
第十条 贷款形态分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。
贷款形态分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，不能同时处于多种贷款形态。
第十一条 贷款形态分类标准：
(一)正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素;借款人未正常还款记录或连续违约期数在2次(含)以下，但属偶然性因素。
(二)关注贷款：借款人连续违约期数达3次;借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。
(三)次级贷款：借款人连续违约期数达4～6次;借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
(四)可疑贷款：借款人连续违约期数达7次(含)以上;贷款人已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。
(五)损失贷款：借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
第五章 违约贷款的催收与处理
第十二条 贷款催收指管户信贷员按规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款的过程。
(一)借款人首期未按合同约定时间归还贷款本息时，管户信贷员应在5个工作日内对客户进行电话提示;
(二)借款人连续2次未按期归还贷款本息时，管户信贷员要向客户发出催收通知书;
(三)借款人连续3次未按期归还贷款本息时，管户信贷员要约见客户或上门催收，督促客户落实可行的还款计划;
(四)借款人连续4次未按期归还贷款本息时，管户信贷员要商告律师向客户发出律师催收函。
第十三条 违约贷款的其他处理方式：
(一)依法纠正借款人的违约行为;
(二)对逾期贷款计收罚息;
(三)从借款人账户中扣收贷款本息;
(四)停止发放未发放的贷款;
(五)依法追索保证人的连带责任;
(六)依法要求保险人履行保险责任;
(七)依法处理抵(质)押物;
(八)依法行使债权人其他权利;
(九)核销损失类贷款。
第六章 贷款档案管理
第十四条 贷款档案指贷款在申请、审查、发放和收回等过程中形成的文件和材料。
贷款档案管理指根据《档案法》及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整与有效利用。
第十五条 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案主要包括：
(一)借款人相关资料：
1.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件);
2.贷款人认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;
3.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件;
4.购房全额发票或收据;
5.有权部门出具的所购住房的估价证明;
6.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押和质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;
7.保证人资信证明及同意提供担保的文件;
8.房屋他项权利证明书;
9.个人住房借款申请审批表;
10.借款合同;
11.抵押合同;
12.质押合同;
13.保证合同;
14.保险合同、保险单据;
15.个人住房贷款凭证(信贷部门存联);
16.委托转账付款授权书。
(二)贷后管理相关资料：
1.贷后检查记录和检查报告;
2.逾期贷款催收通知书;
3.贷款制裁通知书;
4.法律仲裁文件;
5.依法处理抵押物、质物等形成的文件;
6.贷款核销文件。
(三)其他有关文件材料。
第十六条 贷款档案归集整理。贷款发放后，主管信贷员应在10个工作日内，对贷款文件材料进行复查和清理，检查文件材料的有效性和完整性，对文件材料进行整理，合理编排顺序，填写档案清单(卷内目录)和案卷封面。档案清单一式三份，一份主管信贷员留存，一份送管户信贷员，一份随案卷移交。
第十七条 贷款档案移交。主管信贷员将档案卷宗移交管户信贷员。管户信贷员对归档材料进行清点，如认为归档材料不完整应退回主管信贷员并督促其尽快补齐。当确认归档材料合格后，双方在档案移交单上签字，完成移交工作。
管户信贷员收妥贷款档案后亦按上述工作程序与档案管理员办理贷款档案的移交手续。
主管信贷员和管户信贷员因工作需要，可将部分文件材料复印留用。
对主管信贷员移交档案后形成的贷后管理文件材料，管户信贷员应随时整理并移交，移交方式同上。
第十八条 贷款档案分类。档案管理员应按照一定的标准对档案卷宗进行归类、编序和排列。
第十九条 贷款档案保管。贷款档案必须实行集中统一保管。应指定专职或兼职档案管理员具体负责本行贷款档案的保管。
第二十条 档案保护。贷款档案实行专用档案库房(室)保管。档案库房(室)要做到防火、防潮、防虫、防盗等。档案管理员如发现贷款档案损毁或遗失，应立即向本部门经理和主管行长报告。
特别重要的凭证和文件材料原件应做特殊保管，以确保档案的完整与安全。
第二十一条 贷款档案使用。建立贷款档案借阅制度，完善贷款档案借阅手续。房地产信贷部门内部人员借阅贷款档案，需经本部门经理同意。其他任何单位和部门人员借阅贷款档案，均需经主管行长同意。
贷款档案借阅应作登记记录。贷款档案借阅原则上在档案室或办公室进行，一般不得借出。
贷款档案借阅人员不得将贷款档案涂改、拆换、损毁和遗失。贷款档案借阅完毕，档案员要对贷款档案进行核查。
第二十二条 档案保密。贷款档案是贷款人与借款人的商业秘密，贷款档案经办人员及查阅使用人员应严格遵守保密制度。
第二十三条 档案销毁。贷款业务终结后，贷款档案仍须保管3年。保管期结束后，贷款档案经鉴定、登记造册、贷款部门经理和主管行长签批，进行集中销毁。
对尚未终止信贷关系、尚未失去法律效力和尚未登记造册批准销毁的贷款档案，任何人不得擅自销毁。
对具有特殊保存价值和意义的贷款档案要移交本行综合档案室保管。
第七章 贷后管理保障
第二十四条 贷后管理岗位与贷款调查、审查和审批等工作岗位要实现分离。管户信贷员原则上不能兼任贷款调查、审查、审批等项工作。
第二十五条 管户信贷员的数量要与贷款客户的数量相适应。每名管户信贷员管理的贷款客户原则上不超过300～500户，其中违约客户不超过80～100户。各行要及时调配管户信贷人员，保证管户信贷员队伍相对稳定。
第二十六条 管户信贷员职责范围：
(一)贷后日常管理;
(二)客户业务咨询;
(三)对违约贷款催收并提出处理意见;
(四)对抵(质)押物提出处置意见;
(五)贷款形态分类与监测;
(六)登录贷后检查台账;
(七)贷后管理档案整理与移交;
(八)受理客户信息变更或调整申请(如客户通讯地址、联系人、联系电话变更，还款方式、还款计划调整)，负责按规定程序通知会计结算部门及客户信息管理部门调整客户信息;
(九)其他贷后管理事项。
第二十七条 管户信贷员应具备相应的业务素质。管户信贷员要定期进行岗位培训和业务考核。
第二十八条 管户信贷员岗位轮换或离职时，要履行有关交接手续。对有问题、有责任的贷款，要在换、离岗前进行处理。不能作出处理的，要书面说明情况，报行领导批准后，才能履行交接手续。对有重大问题和责任的贷款，要报请上级行批准，才能履行交接手续。
第二十九条 因管户信贷员、档案员疏于职守，造成下列问题，按规定给予处分：
(一)未按本办法要求进行贷后管理;
(二)对不良贷款监管不严、清收转化不力，造成信贷资产质量恶化;
(三)信贷资产质量和收息率达不到规定要求;
(四)遗失贷款原始资料，对贷款人利益造成损害;
(五)在贷后管理中隐瞒问题或不及时反映和处理问题，造成贷款风险增大。
第三十条 贷款档案和台账应实行计算机管理，各级行应执行总行统一开发的有关贷后管理软件。
第八章 附则
第三十一条 本办法自印发之日起施行。
第三十二条 本办法由中国工商银行总行解释和修改。各一级分行(直属分行)可制定实施细则并报总行备案。
第五篇：爷爷去世了,后奶奶还能在原来的房子里住吗
孙子通过遗嘱得到爷爷的房产后，要将后奶奶赶走，他能如愿吗?
“喂，110吗?嘉华小区1号楼的王奶奶和他的孙子打起来了，我是他们的邻居，怕出人命，你??赶紧来一趟吧。”
接到报警后，警察迅速赶到现场。看警察来了，70多岁的王奶奶仿佛看到救星一般，拉着警察的手号啕大哭起来：“老头子刚走，尸骨未寒，这个不孝的孙子就要把我赶出家门。我无依无靠，能去哪儿呀?你们一定要为我做主呀!”
这时，一个20多岁的小伙子走到警察面前：“警察同志，我叫王森，不要听她瞎说，当初她就是奔着财产才和我爷爷结婚的，亏得我爷爷立下遗嘱，将房子赠与我，才使她的阴谋没有得逞。您瞧，这就是我爷爷的遗嘱，还做了公证呢。我就要结婚了，需要婚房，我有权让她走人。”
邻居们纷纷上前打抱不平，虽然王森的爷爷立下遗嘱将房产赠与王森，但爷爷生前一直由奶奶尽心照顾，王森只是偶尔才来看望。王森的父亲死得早，爷爷非常疼爱这个孙子，就立下遗嘱把房产赠与他，但爷爷生前也多次向邻居表示，房子给了孙子，但奶奶仍有居住权，这些都是王森知道并答应的。但爷爷死后，王森就立刻变了脸。
警察皱了皱眉，严肃地跟王森说：“房产问题属于民事纠纷，警察管不了，你们协商不了，可去法院诉讼解决。但协商不成，不能打架，也不能硬把老太太赶出家门，好在没有出事，没有法院的生效判决，你不能再来闹事，听到了没有。”
王森听完，悻悻地离开了，嘴里还不依不饶地说着：“老太婆你等着，这事没有完。”
事后，警察对王奶奶说：“老人家，我们只能暂时让他不上门赶您走，建议您还是找律师来维护自己的合法权益。”
在热心邻居的推荐下，王奶奶找到从事家事法专业的付律师寻求帮助。
付律师了解到，王奶奶7年前和王爷爷结婚。王奶奶命运多舛，年轻时结婚生下一个儿子，患有脑瘫，耗尽家财给孩子治病也没有治好。丈夫承受不了，选择离婚来逃避。之后，王奶奶租房独自抚养孩子30多年，直到孩子病故。
而王爷爷自老伴儿和儿子因病去世后，深受打击，身体每况愈下，需要有人照顾。经朋友介绍，两位老人见了面，并互有好感，就开启了黄昏恋。
孙子王森知道后，说什么都反对他们结婚，他怕王奶奶图财产。为打消顾虑，王奶奶主动让王爷爷写下遗嘱：房产由王森继承。王爷爷担心自己去世后，王奶奶没有地方住，就嘱咐王森：自己去世后，奶奶可以继续居住下去。王森一口答应，可王爷爷去世后，他竟要将王奶奶赶出家门。
了解情况后，律师建议王奶奶主动出击，以遗产纠纷为案由，将王森诉至法院，要求王爷爷的遗产也有其份额，让王森知难而退。王奶奶一一照做了。后经法院审理调解，王森给予王奶奶一定的经济补偿后，才能依法取得房产。
★法律点1：为什么爷爷专门指定孙子继承的房产仍有老伴儿的份额
如果房子属于夫妻共同财产，王爷爷去世后要进行财产分割，把配偶的财产分割出去，剩下的才是王爷爷的遗产，由遗嘱继承人继承。本案中的案涉房产在王爷爷与王奶奶结婚登记前，就登记在王森爷爷的名下，该房产属于王爷爷的个人财产，他有权指定孙子继承。可是依据《继承法》的规定：遗嘱人未保留缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的份额，遗产处理时，应当为该继承人留下必要的遗产，所剩余的部分，才可参照遗产确定的分配原则处理。
本案中王奶奶属于缺乏劳动能力和没有生活来源的继承人，依法应强制给予其一定遗产份额。所以，王森要给予王奶奶相应的遗产分割经济补偿，才能取得房产。
其实，王奶奶并没有想要这笔补偿，之所以提起诉讼，只是想借此给王森一个教训，让他不要违背对爷爷的承诺。因此，即使王森没有主动支付补偿款，王奶奶也并没有申请法院强制执行。可王奶奶的善良并没有换来好的结果，在王森把爷爷的房产变更登记到自己名下后，他以房屋产权人的名义诉至法院，要求排除妨害，让王奶奶腾房。即使王奶奶主动提出只要王森能帮她申请廉租房，她就同意搬出，王森也不予理会。
一审法院认为：王森从其祖父处继承案涉房屋，已实际领取产权证，王森为该房屋的产权人，依据《物权法》第53条的规定：妨害物权或可能妨害物权的，权利人可以请求排除妨害或者消除危险。王森作为案涉房屋的所有权人，应当对其房屋享有占有、使用、收益、处分的权利，王奶奶占用王森房屋的行为，已经妨害了王森的物权行使。因此，判决王奶于一审判决书发生法律效力30日内搬出占用的房屋。
王森得意地拿着判决书向王奶奶炫耀：“老太婆赶紧走吧，别耽误我的好事。”
王奶奶决心要打一场“居住权”保卫战，向中级人民法院提起上诉。最终，二审法院经审理撤销了一审判决，驳回了王森要求王奶奶腾房的诉讼请求。
★法律点2：二审法院为什么认定王奶奶享有居住权
二审法院查明：王奶奶与王爷爷登记结婚后，共同生活居住在案涉房屋内，王奶奶悉心照顾王爷爷，履行了夫妻之间的相互扶助义务，在王爷爷去世后，王奶奶作为其配偶，居住于案涉房屋内的现状应当得到尊重。在夫妻一方死亡，另一方又无其他居住条件的情况下，因婚姻关系产生的居住权益并不因夫妻一方去世而消失，根据法院向王奶奶及王爷爷生前的邻居好友调查，王爷爷生前曾在不同场合多次表示，他虽然将房屋所有权赠与王森，但王奶奶对案涉房屋享有居住权;王森质疑证人身份，但未能举证证明。王森取得案涉房屋所有权系继承取得，而不是原始取得，对王奶奶享有居住权的现状应予尊重，因此王森对房屋所有权的行使不能损害王奶奶的合法权益。在王奶奶无其他住房，无固定生活来源，并对案涉房屋享有合法居住权的情况下，王森要求王奶奶立即搬出房屋的诉请，违背公序良俗。所以，二审法院做出了驳回王森诉讼请求的判决。二审判决一经做出送达，即为生效。
与此同时，王奶奶向法院申请强制执行王森未支付的遗产分割补偿款，王森可谓赔了夫人又折兵。
律师提醒
本案是一起典型的居住权与所有权冲突引发的纠纷，由于我国《物权法》并未就居住权做出明确规定，如何在所有权和居住权之间进行利益平衡，是司法审判中的难点。但保障老年人最基本的居住权，不得违背人伦情理，是法律应遵守的最基本的底线。