小微企业融资报告

根据工作的内容与性质，报告划分为不同的写作格式，加上报告的内容较多，很多人不知道怎么写报告。以下是小编整理的关于《小微企业融资报告》，希望对大家有所帮助。

第一篇：小微企业融资报告

小微企业营销报告

---- 临江市农村信用合作联社

按照省联社关于开展小微企业金融服务宣传月活动的要求，临江联社于近日组织召开营销专题讨论会，参加会议的人员主要是各信用社主任、个贷中心及企贷中心负责人、部分信贷营销人员。会议主要讨论内容经总结分为以下三方面。

一、 小微企业贷款营销工作中发现的问题

在近一年来的市场营销工作中，我们发现小微企业客户的贷款条件和贷款要求相比,存在较大差距：一是抵押物不足。小微企业普遍缺少抵押物，或抵押物取得手续不规范，如有房产证但缺少土地使用证、土地租赁未出让等情况，担保不足，金融机构无法为其发放贷款。二是管理不规范。按照企业类贷款要求，要求贷款企业提供近期财务报表、出示符合贷款用途的购销合同等手续，但大部分小微企业由于减轻税负或财务人员不专业等原因，无法提供真实的报表和合同，即使提供报表或合同，很多也是为取得贷款临时编制、签定的，不能反映真实的经营情况。

二、 市场竞争条件下的优质客户维护工作

目前，临江地区政府重点扶持的小微企业为--户，其中在银行贷款的总户数为--户(在临江联社贷款的--户)，上

述少部分符合金融机构要求的小微企业，成为众多金融机构营销的对象。近期以来，临江市各银行争相提高优惠条件，争夺优质客户。一是扩大授信额度。在抵押担保条件相同条件下，互相比较，争相提高贷款额度，很多客户授信金融在几个月内提高---倍，超出企业经营偿还能力，贷款集中度过高，第一还款来源无法保证按期还款。二是降低利率。临江市各金融机构贷款利率近三个月来普遍降低---左右，贷款收益率较去年减少，临江联社盈利能力受到较大影响。

三、 如何做好小微企业客户营销

根据当前小微企业贷款难的实际情况，临江联社提出如下建议。一是创新贷款产品。根据同一行业情况，提供符合行业特点的贷款品种，减少企业因抵押物不足得不到贷款的困难。如今年临江联社根据临江地区水电站多的实际情况，推出了“水电通”产品，已经向省联社报备，如能推广，将缓解水电企业的资金需求。二是减化贷款手续。根据小微企业实际情况，对企业无法提供的报表等可不做为贷款必要件。三是加强与金融中介机构的合作。通过培育和加强与担保公司等金融机构的合作，为小微企业贷款提供三方合作解决方案，缓解企业抵押物不足融资难的局面。

第二篇：小微企业融资难调研报告

小型企业和微型企业数量大、活力强，对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大， 是推动我国经济发展的重要力量。目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题， 中小企业融资难主要是指小微企业融资难，缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展， 是我国经济领域的一项重要任务。

一、小微企业的融资难问题

2011 年7 月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨， 又有利于区分中小微企业的不同情况， 实施更有针对性的政策措施，特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国， 除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为：

1、内部融资不足。目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累， 内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。据统计，我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金， 私营企业中的小微企业这一比例更高。

2、通过金融机构融资困难。有关资料反映， 当前70%以上小微企业的主要资金来源是自筹， 通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷” 和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会，但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构， 均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。

3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高，民间资本充裕，特别是在一些经济发达地区， 民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约，

具有很高的风险。

4、融资成本高，困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示，中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括： 一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上; 二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%;三是担保费用，一般年费率在3%;四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1 年期贷款为例，中小企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款率的40%以上。

二、小微企业融资难的原因分析

(一)内部原因———小微企业自身因素

1、经营风险较大，资金需求“短、频、急”。由于小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高，其发展极易受到经营环境的影响，抗风险能力较弱，影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外， 小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少， 融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。

2、信用状况不佳。相比于大中型企业，一些小微企业缺乏信用观念，财务制度不完善，缺乏完整的信用记录，对融资信用的重视不够， 频频出现拖欠贷款的现象，甚至出现坏账或逃废债，信用状况较差。

3、信息不对称，道德风险问题突出。银行及其他投资者与小微企业间存在严重的信息不对称， 导致逆向选择和道德风险，信贷风险较高。大多数小微企业财务状况的透明度不高， 使得金融机构和投资者无从正确地判断小微企业的经营状况和财务风险。

4、缺乏担保物。由于大部分小微企业的规模较小， 缺乏可供抵押的固定资产， 仅有有限且价格低廉的房产和机器设备， 使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施， 直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发放。

(二)外部原因———小微企业融资环境因素

1、政府因素。政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展， 导致金融信贷也向国有大型企业倾斜。长期以来，政府对小微企业扶持力度不够， 没有为小微企业融资搭建更多更好的平台。

2、金融机构因素。银行方面：银行在贷款方面偏好于大中企业， 对小微企业不够重视; 银行对小微企业的贷款条件设定过高， 过高的贷款准入门槛让不少小微企业望而却步;银行创新不足、产品单一， 缺乏适合小微企业的融资平台和信贷产品。证券机构方面：目前小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段，总体规模不大，并且上市融资程序多、控制严，绝大多数小微企业难以上市直接融资;债券市场发展滞后，能够通过发行债券进行直接融资的小微企业极少。信用担保体系方面：目前我国小微企业信用担保体系还不完善， 制约了小微企业担保融资业务的扩展， 如缺乏为小微企业提供贷款担保的机构， 担保基金

的数量和种类难以适应和满足小微企业的融资需求， 担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥，民营担保机构无法和银行形成共担机制，信贷管理政策缺乏针对性，信用体系的缺失。

3、法律因素。长期以来，我国在中小企业和微型企业法律法规的制定和管理机构的设立方面都很不完善， 不能为中小企业和微型企业的融资提供有效的法律保护。如我国虽已于2003 年出台了《中小企业促进法》， 但该法仍存在局限性，一些地方也没有制定贯彻落实《中小企业促进法》的具体办法，不能很好地维护中小企业的权益， 相关的法律保障体系还有待改善， 特别是有关微型企业的法律法规制定与实施是一个需要引起高度关注的问题。

三、缓解小微企业融资难的对策

针对当前我国小微企业融资难、税负重等突出问题， 国务院于2011 年10月12 日专题研究制定了支持小型和微型企业发展的金融和财税政策措施，必将对缓解小微企业融资难发挥重要作用。同时也要看到，小微企业融资难是由多种因素造成的， 缓解小微企业融资难必须做到标本兼治、多措并举。

(一)强化政府支持与引导

1、建立和完善对小微企业融资的扶持政策体系。一是规范金融市场秩序，对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治，为小微企业融资营造良好的市场环境。二是支持商业银行设立小微企业贷款专营服务机构。三是对小微企业的融资提供支持，加强财税扶持，如财政补贴、税收

优惠等。四是加快建设银企合作网络平台， 鼓励各级政府建立对小微企业贷款的业绩奖励制度和风险补偿制度。

2、引导民间借贷规范健康发展。认真落实国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求，加强对民间借贷的调查与分析， 强化对民间借贷的监督与管理， 防止民间借贷的信用风险和道德风险， 有效抑制民间借贷高利暴利倾向， 严厉打击非法集资和金融传销等违法行为，增加小微企业融资正规渠道，降低小微企业融资成本与风险。

3、推进小微企业信用担保体系建设。鼓励和支持社会资本、民间资本和民营企业进入担保业。充分发挥政府相关部门在推进小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作用， 积极发展小微企业信用担保机构， 大力开展小微企业信用担保业务。建立小微企业信用担保基

金， 专项用于信用担保机构为小微企业提供贷款， 对担保机构的代偿损失给于适当的风险补偿。规范小微企业信用担保程序，保证担保体系的正常运行。在现有信用担保体系的基础上筹建分支机构， 为银行规避金融风险和小微企业获得贷款创造必要条件; 建立贷款保险机制， 积极发展小微企业贷款保证保险和信用保险。

4、推进社会信用体系建设。发挥政府主导作用，大力开展信用单位、信用市县等创建活动， 加强金融信贷环境监测与分析，改善区域金融生态环境，提高小微企业信用水平。加大小微企业信用征集力度，完善信用档案，为小微企业信用等级评定和信贷申请获批创造良好条件。

(二)完善融资市场体系，优化金融服务

1、加大银行对小微企业的金融服务力度。银行业金融机构对小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式，推出适合小微企业的信贷产品。根据小微企业的不同特点， 相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见，不断完善各项机制， 以满足小微企业对信贷资金的需求。严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策， 适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为， 严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，切实降低小微企业实际融资成本。

2、培育和发展小金融机构体系。强化小金融机构主要为小微企业提供融资服务的市场定位。大力培育和发展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构， 对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。

3、大力开展股票市场融资。推动小微企业股份制改革， 充分发挥股份制融资的作用。各地都要着重指导和培育一批成长性较好、主业突出、科技含量较高的小微企业上市融资。积极扩大中小企业板和创业板的融资规模， 提升科技型小微企业的经营理念和管理水平， 完善

小微企业信息披露机制， 努力为有潜力的科技型小微企业获得直接融资机会。

4、大力开展债券融资。发展小微企业债券市场，积极拓宽债券融资渠道，大力开展小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务。放宽对小微企业债券融资的额度限制，扩大发行规模。

5、大力开展创业风险投资。建立健全风险资本筹集机制和循环机制， 以民间资本为主体，政府资金为引导，风险资本运作机制市场化。完善风险投资退出机制，强化国家法规政策支持。积极发展私募股权投资，大力发展创业风险投资，努力为小微企业创业发展提供融资支

持。

(三)加强自身建设，提升企业形象

1、小微企业要推进管理创新，完善内部治理结构，加强企业文化建设，提高企业运营效率与质量。

2、小微企业要走创新发展之路，着力满足消费者需求和市场变化， 强化技术进步与创新意识，不断开发新技术、新产品。

3、小微企业要加强资金流管理，开展资本经营，提高资金使用效率，实现内部资金良性循环， 增强企业盈利能力和还贷能力。

4、小微企业要树立品牌意识，大力培育自有品牌，提高市场的认知度。

5、小微企业要健全财务制度，做到规范、真实、及时、有效，提高企业财务状况的透明度和可信度。

6、小微企业要牢固树立信用意识，充分认识企业信用是企业核心竞争力的关键所在。努力将信用理念制度化，渗透到企业的各个层面和生产经营的各个环节，不断提高企业的信用度和美誉度，通过企业的良好信誉赢得外部融资支持。

(四)健全法律法规体系

借鉴国外成功经验， 根据近年来我国中小企业和微型企业发展面临的新情况新问题， 以及国家将中小企业划分新标准，适时对我国《中小企业促进法》进行修订， 相关部门及各地要尽快地制定出相应的实施细则及配套法规， 形成完善的法律法规体系。适应缓解小微企业融资难的实际需要， 尽快研究出台金融支持小微企业发展的专门法律法规。

第三篇：小微企业融资工作的调研报告

随着我国经济的快速发展，我国小微企业也不断发展壮大，其融资需求日益增大。进入2012年，国内经济下行的趋势已经得到确认，下半年，这种趋势并未出现明显改善的迹象。在这种经济环境下，珠三角过半数的小微企业开工率、销售额、利润等经营数据均出现不同幅度的下滑;而在影响小微企业经营的因素中，订单减少、原材料价格及员工工资上涨对小微企业经营压迫明显，尤其融工作的困难更是影响小微企业的生死存亡。

小微企业在国民经济中扮演着极其重要的作用，尤其是在就业领域，小微企业作用巨大，也发挥着稳定社会的关键作用。珠三角是国内劳动力的重要吸收区域，当地小微企业在开工率、用工数等环节上的下滑趋势，尤其是越来越多的小微企业不愿意招人，甚至减少员工数，这一态势持续恶化，必然抑制小微企业对劳动力的吸收能力。这应当引起社会的重视，采取必要手段改善当地小微企业生存环境，即使在经济大环境得不到扭转的情况下，可以通过减轻小微企业经营负担，增加其融资额度及降低融资门槛，扶持小微企业发展，是保护国内就业市场的稳定，也是银行业的社会责任。

根据调查材料，小微企业融资方式如下表所示：

不同规模小微企业的融资担保方式与不同规模小微企业的融资渠道相匹配，规模越小的企业，选择朋友担保比列越多;估摸越大的企业，选择抵押借款的比列越多。而两种融资方式所占比列达有借款企业的65.54%，反映珠三角地区银行放贷仍是以担保贷款和抵押贷款为主，是否有合适的抵押物和担保很大程度上决定了小微企业能否在银行借到钱。

当前，小微企业的融资成本却很大，甚至很多小微企业就算愿意付出高额成本，也无法融资成功。虽然我国近年来先后出台了多项解决中小企业融资贵融资难的政策，在一定程度上改善了小微企业的融资环境，但是小微企业融资艰难及费用昂贵的现象目前在基层还是普遍存在。本文在调查研究的基础上，就如何解决小微企业融资存在的问题进行探讨。

一、小微企业融资工作中存在的主要问题

在基层，尤其在地级市以下的地区，小微企业融资具有周期短、额度小、频率高、时间急等突出特点，而且小微企业又因行 2 业、地区等的不同而存在差异，导致融资需求很复杂。总的来说，基层的小微企业融资工作还存在以下一些主要问题。

(一)基层的小微企业享受不到到银行贷款资源

在基层，小微企业很难取得银行资源。虽然多家银行纷纷推出小微贷款的创新产品，实际执行过程中也在积极尝试担保和信用贷款等其他创新形式，但绝大部分仍是抵押贷款。但是小微企业他们无厂房抵押，也无法提供银行需要的各种资料报表，很多微型企业都不在大部分银行的调研范围之内，贷款无从谈起。可是除了银行，小微企业难以找到其他正规的融资渠道，一旦迫于无奈向一些非法机构或者法人进行高利息贷款，企业的融资成本和经营风险就会大大增加，对其发展十分不利。

(二)小微企业享受不到国家增加的中小企业贷款

虽然近年来国家不断要求金融机构加大中下企业金融服务力度，而且从全国的数据来看，银行的中小企业贷款也显著增加。截至2010年底，全国共109家商业银行成立了小企业金融服务专营机构，银行中小企业贷款余额达到7.27万亿元，占全部企业贷款余额的24.01%。全年中小企业贷款新增18394亿元，较上年同期多增4771亿元，增速比各项贷款平均增速高10.37个百分点。但我们也看到，站在银行的角度，即便对中小企业客户，他们会选择一些规模较大、资质较好的企业来发放贷款，而这部分企业在整个中小企业群体中，数量所占份额很低。相反，针对小微企 3 业的信贷产品却少之又少，而且存在贷款利率高、创新滞后等问题，使能够真正享受到贷款增加优惠的小微企业屈指可数。

(三)银行的小微企业贷款风险比较高

在基层，银行发展小微企业贷款，需要组建市场规划、销售经理、风险管理、贷后管理等专业团队，力图将信息触角延伸到了小微企业的方方面面。但由于小微企业存在数量多、规模小、且行业分散、质量良莠不齐等行业特点，导致银行缺乏足够的资源和能力去全面掌握小微企业的真实信息;另外，由于社会信用体系的不健全，目前我国的征信数据多分散在工商、税务、海关、银行等多个部门手中，尚未建立统一开放的消息共享平台。因此对于小微企业信用信息查询渠道不畅，造成银行容易根据虚假或者错误信息给小微企业进行放贷，无形中使银行信贷资产增加了很大的风险。因此，根据“高风险高回报”的经营规律，银行一旦给小微企业发放贷款，肯定会提高其贷款利息，使其融资成本加大。

(四)小微企业贷款的人力成本很大

从银行的角度看，目前大多数小微企业贷款信贷技术都是一种强调发挥客户经理的主观能动性的技术，主要通过人才激励约束机制来实现银行贷款的收益。由于我国属于发展中国家，没有高质量的信用数据库，且银行支付系统、社会信用意识、法律监管条件和小微企业成长环境都不够完善，所以我国小微企业贷款过程不能像发达国家那样可以借助信用评分模型实现自动化。这

4 种微贷发展方式，即让小微企业贷款业务成为劳动密集型金融服务，会要求信贷员的人力成本必须维持在一个较低的水平，否则即便通过努力使得坏账很少，获得的贷款收益也会被高额的人力成本所抵消，甚至会给银行带来亏损。但事实上，这种人力成本却是巨大的，很多银行都因为高额的人力成本使自己在开展小微企业信贷时候面临亏损。

二、进一步解决小微企业融资贵的建议与对策

针对小微企业存在的融资贵问题，我国政府部门正在积极引导商业银行开展小企业金融业务，不断优化小企业的融资环境，使小企业金融业务在解决企业融资贵问题时候发挥了很大作用。在此，笔者也就如何进一步解决小微企业融资贵问题提出以下几点建议和对策。

(一)银行要对小微企业做到一视同仁

各级银行监管部门要认真落实国家关于扶持中小企业发展的金融融资政策，对所管辖区域的银行进行督促，要求银行在开展中小企业金融业务时候要抛开企业规模因素，做到对所有中小企业一视同仁，让小微企业也能享受到正规、正常利率的银行贷款，不再饱受高利率之苦。同时，不管国有大银行，还是一些地区性质的商业银行，要尽快研究和推出一些适合很适合小微企业融资周期短、额度小、频率高、时间急等特点的贷款业务，为小微企业融资打开门路。当然，由于目前基层包括小微企业在内的中小企业的经营状况、项目前景、资信状况等信息了解较少，鼓励银

5 行要跟当地金融信用主管部门加强沟通联系，尽量减少产生不良贷款的几率，使开展小微企业贷款业务能够可持续发展下去。

(二)解决小微企业贷款存在的信息不对称问题

信息不对称是制约银行开展小微企业贷款的一个重要要素。要逐步建立起一个完善的征信系统，改善小微企业融资条件, 破除信息不对称的制约,让银行可以准确掌握小微企业的信誉状况进而为其提供金融服务。

1、金融监管部门和银行要尽快研究出台一套适合小微企业的银行信用评价标准和制度，努力推进小微企业信用体系建设。例如可以积极推广一些银行看小微企业“三品” ( 人品、产品、押品) 和“三表” ( 水表、电表、报关表)的成功经验，把其不断完善并转化为相应的规范和标准制度。

2、按照小微企业信用记录的评价标准与制度，引进、培育权威性的信用评级中介机构对小微企业进行信用评级，评级结果可作为银行对小微企业风险评估和贷款定价的参考。

3、进一步加强小微企业自身信用建设，确保其在各个政府管理部门登记的信息都真实可靠。同时，银行通过加强税务、工商、海关等多个部门的联系，统一建立起小微企业消息共享平台，进一步完善小微企业征信管理体系，为开展小微企业贷款提供有力支持。

(三)合理降低小微企业贷款的人力成本

银行在开展小微企业贷款业务时，要及时把该项业务的人才

6 缺口补上，合理降低开展小微企业贷款的人力成本，使该业务不再仅是停留在政策性业务上，而是能够符合商业银行经营规律的、有竞争力的业务。一方面，可以从之前做大企业的客户经理中选调一些人才去开展或者负责小微企业贷款，让该项业务可以快速顺利铺开;另一方面，要加大对新进银行的客户经理的招聘和培训，尽量招聘一些经济管理类、计算机类的大学毕业生，并在其进入银行后及时接受上岗培训，让其花一年时间左右，先从柜台做起，到储蓄、出纳、会计等各部门轮岗之后，再考核，若合适就将其调到信贷管理部门，从客户经理的助理、跟班做起，逐步熟悉和掌握小微企业贷款业务操作。这样子，可以使小微企业贷款业务部门形成以老带幼的良好局面。同时，还要把信贷管理制度执行到位，把好贷前调查、贷中审查、贷后管理、风险防范等环节的管理关口，综合提高小微企业贷款的风险控制能力和工作效率，进一步降低小微企业贷款的人力成本。

(四)积极拓展小微企业融资渠道

除了要鼓励商业银行积极探索，和开展中小企业贷款、不断创新产品和服务，不断满足个体工商户、小企业或农户在生产经营中补充流动资金或购臵生产材料、设备的自己需求，保证其生产经营活动的正常进行或经营规模的扩大。还要进一步拓展小微企业的融资渠道，争取早日形成多层次、多元化的小微企业融资体系，真正使小微企业可以便捷地解决各种融资问题。要根据小微企业融资需求特点积极去拓展包括商业银行贷款、信用担保、

7 风险投资、金融租赁、典当融资、票据融资、中小板、创业板，以及合伙投资、互助基金、民间信用等民间借贷等融资途径，使小微企业的融资渠道呈现出多样化趋势。此外，要尽快实施合适适合小微企业业务发展的奖惩制度，激发小微企业贷款管理人员和营销人员的积极性，确实让小微企业无论直接融资还是间接融资，都能够及时融资成功，而且还能进一步降低其融资成本。

三、其他对策

总之，帮助小微企业积极融资，已经成为当前小微企业关注的头等大事。经济环境差，市场萎缩，无论是小微企业，亦或其他企业，势必都不得不面临更为严峻的挑战。充足的流动资金是小微企业的生存之本。相对于大型企业而言，小微企业自身基础薄弱，独自开发市场能力差，因此，在当前这种环境下，更需要政府、银行、社会给予援手，帮助他们拓展更为广阔的销路。

(一)、建议地方政府可以为小微企业，尤其是当地已经集群化发展的产业，涉及大量同质化小微企业，建立更为便捷的经营信息交流、匹配的平台，提供必要的市场信息指导，便于小微企业同意向客户对接;引导小微企业走出单纯依赖社会关系经营的桎梏，采用电子商务等新型平台，拓展市场，获取更广泛的客源。 面对市场的变化，小微企业经营者也应当更主动去了解、把握市场，产品规划、生产安排等跟紧市场变化的节奏，提升产品品质，以争取能在激烈的市场竞争中吸引客户。同时，多学习、了解新型营销工具，也成为当前多数小微企业经营者的必修课。

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(二)、进一步降低小微企业税费等负担，减轻小微企业用工成本等压力困境之下，小微企业对于成本压力越发敏感。政府已经注意到税负压力影响小微企业正常经营，需要给予减除。高企的税费负担不仅影响小微企业的正常经营，由此带来的小微企业在融资、政策享受等方面带来一连串障碍。因此，继续深化当前的小微企业税制改革，更大幅度的减轻甚至减免小微企业身上的一些税负，不仅可以为当前的小微企业减轻经营成本，同时，还能以此为契机，引导小微企业树立诚信纳税的新风气，协助其建立真实的财务体系，建立健全的金融征信。同时，政府可以再小微企业用工等环节给予更多的帮助，不仅仅是帮助小微企业招工，更要鼓励其用工的意愿，通过给予适当的用工补贴或减免、分担一些企业所承担的用工成本，如员工社会福利成本等，以此维护、促进小微企业招工、用工的意愿，从未维护整个劳动力就业市场的稳定。

第四篇：小微企业专项调研报告

根据《 》活动要求，我部高度重视，召开了相关人员专题会议，对此项工作进行了周密安排部署，领导及客户经理分赴全市各乡镇(街道)及工业园区进行了认真调研。在广泛调研的基础上，进行了认真的分析研究，现将有关情况汇报如下：

一、本次活动小微企业走访情况

通过走访调研统计，目前已走访小微企业 户。小微企业运行的主要特点是发展速度进一步加快，产品结构进一步优化。通过对小微企业走访调研发现，我市的小微企业大多正常运行，但是还有很小部分企业处于停产半停产状态，主要原因就是原材料紧缺，造成成本上涨，利润空间不高，干脆停产。

二、我市小微企业发展现状

经过近几年的发展，由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，逐渐呈现出规模庞大、特色鲜明、集聚力强、品牌优良等特点。一是群体规模不断扩张。我市经济实力的不断增强、发展环境的日益优化，进一步激发了私营业者的创业热情，小微企业明显增多，资本投入逐步加大。二是特色产业优势突出。全市小微工业企业分布广、特色鲜明，我市初步形成了木材、化工、消防、电器等具有鲜明特色产业，围绕这些产业，延伸链条，推进战略重组，做大做强，已成为民营企业发展中的主角。

二、小微企业发展中存在的困难及原因

在全市工业生产快速增长，效益显著提高的同时，小微企业在发展中仍存在不可忽视的困难和问题，一是企业持续增效难度加大。随着宏观调控效应的逐步显现，能源、原材料价格上涨压力加大，企业

— 1 — 成本、费用上涨，利润空间缩小。二是资金紧张问题。小微企业融资渠道十分狭窄。目前，企业的融资渠道有三种;向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。后两者对小微企业来说都不现实，实际上，小微企业从银行获得贷款越来越困难。我市的大多小微企业不具有银行贷款要求的房产地产等抵押物。三是招工难的问题。今年全市工业企业用工需求量不断增加，各类企业不同程度地出现了招工难的现象。四是工业产业结构不够优化。新技术产业项目企业偏少，产业技术含量还不高。企业对科技研发投入较低，缺乏创新人才，在自主创新、产学研合作等方面进展缓慢，产品依然存在“量大质低”的现象，抵抗市场竞争能力和抗风险能力薄弱。

三、推进小微企业发展的意见建议

一是进一步加大政策扶持力度。建议制定上级推进中小企业，特别是小微企业发展规划，从财税扶持、企业贷款、防范金融风险、科技创新等多方面给予支持。引导小微企业从事国家急需发展的新型产业，促进产业结构优化，在全市范围内实现小微企业的合理布局。建议健全完善禁止垄断政策，扶持地方特色产业的开发与利用，鼓励和支持企业对原材料进行深度加工和综合利用。小微企业多为劳动密集型、微利型企业，建议税收政策方面予以倾斜，适当减免税收。

二是进一步加快科技创新步伐。针对中小企业自主研发能力较弱的实际，建议加大对科技创新的扶持力度，出台有关政策，鼓励高校、科研院所、研发机构与企业建立合作关系，搭建科技创新平台。同时，建议成立创新扶持基金，鼓励企业自建或联合建立产品研发中心、试制中心、检测中心等科技机构，对有愿望、有需要的小微企业提供政策指导和智力支撑。

三是进一步破解瓶颈制约。在融资方面，积极引导民间借贷阳光

— 2 — 化、规范化，拓宽融资渠道;鼓励金融部门降低贷款门槛，对于科技创新企业放宽贷款政策，确保企业发展资金需求。在土地政策方面，建议上级制定出台针对土地整理和置换的专门文件，提供中小企业破除土地制约瓶颈的政策支持;对新能源、新材料等新型中小企业实行土地优惠政策，提高项目建设用地奖励指标。建议进一步健全完善中小企业信息发布与共享服务平台，拓宽信息渠道。

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第五篇：某市小微企业融资情况调研报告

依据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资情况开展了调查。采用随机选择，走访询问和电话咨询的方式，共对67户企业进行了调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，遍及本市10个县区。

一、调查结果

经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。

1. 企业经营发展首要因素——资金短缺

由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，近一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。

2.资金需求难以满足，资金使用成本太高

调查发现，近90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足，占53%;其次为资金成本太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。

对企业资金需求满足程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满足度不足30%，36%的企业表示资金需求满足度为30%-50%，38%的企业资金需求满足度为50%-80%。此外，资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为突出的问题。

3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一 绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道，而外源融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚朋友无息借款，52%的企业靠私人借款，有28%的企业采用股东和职工集资，只有很少部分企业采用其他民间融资方式。

4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大

小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业希望采用信用贷款46%和抵押贷款29%。但是，企业的有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功取得银行贷款关键因素。

近年来，国家、省、市三级政府对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的发展，虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解，但小微企业贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示，有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行理想贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。

通过调查发现，企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。

调查情况表明，某小微企业普遍面临着融资困境，资金不足、融资困难、融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康发展。

二、小微企业融资困境的原因分析

融资困境的形成主要归结于两大原因，一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因，二是小微企业自身的原因。

1.外部融资环境原因

(1)金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够，过度依赖银行为主的间接融资;中小金融机构相对较少，基层金融服务不足。

(2)缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展不足，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件的限制性规定等，使许多小微企业难以享用。

(3)银行与企业之间的信息不对称

主要体现在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高，获取小微企业信息难度大、成本高;缺乏由市场提供的第三方信息，贷款人缺乏有关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。

(4)银行等金融机构不重视

银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、成本高、收益低等原因，更愿意将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的发展。

2.小微企业自身原因

小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面：一是小微企业管理不科学，小微企业一般规模小，有的甚至2-3人，没有系统的组织管理规章和程序，同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低，财务状况缺乏透明度。三是小微企业盈利能力差、经营风险高，不能满足金融机构提供资金时所考虑的安全性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱，部分小微企业逃废债现象时有发生。

三、对策建议

1.落实国家和地方政策，把扶持小微企业融资和发展落到实处 积极落实并争取省政府及相关部门有关促进小微企业发展的优惠政策，进一步推进我市《关于印发某市中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理办法的通知》、《关于某市创业种子基金管理办法(试行)的通知》、《关于鼓励全民创业促进民营经济快速发展的意见》等优惠政策落实。

在补贴资金政策上，加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持，降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作成本，促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。

2.推进小微企业信用担保体系建设

目前，我市担保机构较省内明显偏少，这显然不利于我市小微企业的全面发展。因此，市政府考虑多层次、多渠道组建小微企业融资担保机构，加快建设小微企业信用机制，促进小微企业信用水平的提高。

3.继续发展民营中小型地方银行和融资企业，扩大小微企业融资渠道

中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为地方小微企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度逐渐增加，这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到中小企业信用担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。

4.继续加大商业银行对小微企业的支持力度，进行金融创新

某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作，包括小企业量身打造的新型金融产品，如采购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品，有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此，要继续加强商业银行组织架构创新，风险管理技术创新，担保抵押创新和产品创新等多种金融创新改变小微企业融资难的现状;建立适合小微企业的授信体制标准和程序;建立小微企业信息库，实现数据信息资源共享，为小微企业提供行业分析和决策咨询服务，促进小微企业健康发展。

此外，我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段，及时了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时咨询专家，积极寻找融资信息交流平台，增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财能力，健全财务制度。三是引领小微企业提高自身发展实力，给予外部相关者信心。制定经营战略规划，避免企业短期行为，降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信用，提高银企关系。要配合银行展开工作，不拖欠贷款。