第一篇：个人银行业务范文
银行个人业务
个人业务分三块：
储蓄业务、贷款业务、银行卡业务、
借记卡银联
是银行向个人发行的一种属借记卡性质的电子化金融支付结算工具，具有储蓄、转账结算、购物消费、代收代付、个人理财、电话银行等多种功能。申领借记卡无需任何担保，实行先存后支，不提供透支服务。 信用卡(贷记卡) 银联万事达维萨
几个概念：
信用额度
信用卡中能够透支的最高金额。此信用额度为人民币和美元共享，主卡和附属卡共享及名下的所有信用卡共享。
可用额度
是您当前信用卡中可以使用的信用额度。可用额度随着您的消费、取现、还款而实时变动。
到期还款日
即还款的最后期限。如您在到期还款日之前(包括当日)全额还款当期账单金额，则消费部分将享受消费部分将享受免息还款期待遇;如在到期还款日之后还款，将从交易的记账日起按实际占用资金时间计算利息。
免息还款期
是您的消费从银行记账日起到期还款日之间的日期。交易日期不同，免息还款期也不同。如您在到期还款日之前还清所欠全部金额，则在上一周期内进行的非预借现金交易可享受免息待遇。账户发生超限时您所有的消费将不享受免息还款期待遇。
最低还款额
是您每期账单上列出的最低需要偿还的金额，如您选择最低还款额方式还款，将不再享受免息还款期待遇，并从交易记账日起计算透支利息。
滞纳金
如您未能在到期还款日之前还清最低还款额，您就需支付最低还款额未还部分的5%作为滞纳金，最低为1元人民币或1美元。具体计算方法：滞纳金=(最低还款额 — 您已还款金额)× 5%。
超限费
若您用卡超过信用额度，银行将按照超过信用额度部分的5%收取超限费，最低5元人民币。(注：临时额度失效前，请将欠款还至永久额度内，以免超限。)
溢缴金额
是您存放在汇通信用卡内的资金或者还款时多缴的金额。溢缴金额不计付利息。
第二篇：个人银行业务发展思路
一、 个人银行业务发展的外部条件
1、 银行的市场定位：将个人银行业务放在银行发展的什么
位置?
2、 良好的激励约束机制：奖勤罚懒、能者多劳、多劳多得
的分配机制;
3、 统一的IT服务平台：
4、
二、 个人银行业务组织体系
1总行设立个人银行总部，负责个人银行业务系统管理、产品开发、市场推广等工作;
2、个人银行总部下设综合管理部、个人贷款部、网上银行部、信用卡部、私人银行部等二级部(或中心)：
综合管理部负责计划制定与下发、系统优质服务标准的制定与推广、网点的规划与建设、公私联动的发起与推进、风险设别与控制、二级部门及辖属分行考核等职能;
个人贷款部负责个人贷款产品的开发、市场推广、风险控制、考核等职能;
网上银行部负责电子银行(电话银行、网上银行、手机银行等)产品的开发、市场推广、风险控制、考核等职能;
信用卡部负责银行卡产品的开发、市场推广、风险控制、考核等职能;
私人银行部负责高端客户的个人理财咨询、投资组合配置等财富管理工作。
三、 个人银行业务发展若干思路
1、明确银行的市场定位。一般地说，商行应该以零售银行为目标，主要服务中小企业主、青年人、社会高收入群体(富太太)等特定高端客户，体现银行的差别化的中高端服务特色。同时兼顾服务社会大众客户，体现银行的社会责任。
2、明确银行的产品战略。
文化创意产业、演艺明星
3、明确银行的营销策略。
品牌
模仿与创新
网络化
公私联动：产品覆盖略
4、明确队伍建设方略。个人客户经理
第三篇：银行业务标兵评比个人事迹
让青春在金融事业中闪光
----XXXX同志主要事迹介绍
一、提升服务理念，珍惜职业生命
该同志作为一名有责任感、使命感的X行青年，能够直面挑战，立足本职岗位，积极参与竞争，具有为X行事业兢兢业业、奋力拼搏的精神和勇气。同时，该同志认识到“银行出售的就是服务”，因此工作中能够不惧劳苦，坚定信心，不断适应环境的改变，变压力为动力，变被动为主动，强化柜面服务，牢固树立“行兴我荣、行衰我耻”的思想观念，珍惜职业生命，主动迎接挑战，不断战胜困难。该同志能够树立正确的世界观、人生观、价值观、名利观，努力培养良好的思想品德和职业道德，不断提高自身思想政治素质，能够准确判断对与错、是与非、“为”与“不为”，规范自身的一切行为，争做有益于集体和事业的人。能够积极参与支行及营业部组织的各项活动，提出柜面服务要追求亲情化、科学化、技巧化、层次化的“四化”服务理念，并以自身的实际行动服从和服务于创建工作，得到了单位领导的好评。在2004年9月XXX妇联组织全省巾帼示范岗代表对我行营业部观摩时，该同志代表营业部进行了点钞业务技能操作演示，充分展现了XXXXX行女工奋发向上的精神风貌和技术过硬的业务素质。该同志能够以饱满的工作热情、认真负责的主人翁姿态投身于XXXXX行的各项改革和业务经营，服从营业部的工作分配，今年从出纳岗位轮换到会计岗位后，加强自身业务知识的学习，很快适应了新的工作岗位要求，切实履行好岗位职责，在平凡的工作岗位上默默无闻地为XXXXX行的发展奉献自己无悔的青春。
二、确立品牌意识，加强柜面服务
该同志能够从平时做起，从点滴做起，注重维护XXXXX行良好的社会形象，具有较强的服务意识和较高的服务水平。能够牢固树立“客户至上”的经营理念，视客户为“上帝”和“亲人”，想客户之所想，急客户之所急，对待每一位客户都尽力做好热情细致、耐心周到地服务工作，以充分展现一位五星级网点员工应有的服务水平。能够切实做到“首问负责制”，对顾客的咨询从不推诿，并耐心解答，负责到底。同时，能够按照先外后内的原则，针对顾客的具体要求，在坚持原则的基础上不忘灵活、迅速、及时、准确地办理每一笔业务，从不与顾客争吵，坚持使用文明用语，能为特殊客户提供哑语和英语服务，做到来有迎声、问有答声、走有送声，能使客户高兴而来，满意而归，得到了客户的一致好评。
该同志深知客户到银行来办理业务，除了希望得到优质文明服务的“礼遇”外，更希望银行柜面人员提高工作效率，缩短其等待时间。该同志在轮换到会计岗位后，很快就掌握了会计岗位的操作技能，工作效率不断提高，客户都希望在她的柜面办理业务。在营业部临柜柜员中，该同志全年经办业务量为全体柜员之首。每当客户表扬她服务态度好，工作效率快的时候。她都会面带微笑对客户说：“在我们X行，每一个服务窗口都是这样的。”言语举止中不仅宣传了X行，拉近了X行与客户之间的距离，更擦亮了X行优质文明服务的品牌形象。
三、提高业务素质，争当“业务标兵”
该同志能够坚持不懈地以“学习、学习再学习”来激励自己不断提高业务素质，以适应金融业竞争的需要，更好地服务于X行发展事业;能够坚持“取人之长，补已之短”，努力使自己成长为一名“一专多能”的复合型人才。首先，该同志能够做到苦练内功，认真学习金融法律法规和各项规章制度，严格按制度办事，严格按程序操作，熟练掌握业务操作技能。其次，该同志切实加强自身岗位练兵，强化业务培训，主动利用工作之余及休息时间，刻苦钻研业务，提高业务工作效率。第
三、开阔视野，扩大知识面。该同志在做好本职工作，熟练掌握本岗位操作技能的同时，能主动学习其他岗位的业务知识，掌握操作要领，为适应未来其他岗位的工作需要夯实基础。同时，该同志还能够主动学习与金融有关的其他经济类学科，以适应X行未来改革和发展的需要。
四、工作作风严谨，不计个人得失
该同志一贯坚持严肃认真、求真务实的工作作风，对待工作一丝不苟，严格审查凭证要素，准确、快捷地办理会出业务，自参加工作以来从未发生一起责任性事故，不仅维护了XXXXX行的资金安全，也维护了XXXXX行的“三铁”信誉。同时，该同志有着较强的组织、纪律观念，时时、事事、处处以维护X行良好的社会形象为已任，视集体利益为最高利益，对布置的各项工作总能不折不扣地完成。word.org虽然她目前在会计岗位上，但在学校集中收款、钞票整点等现金归流量较大的情况下，总能毫无怨言地主动请缨，放弃休息，不求索取地加班加点参与集中整点工作，为支行控制合理的现金库存，减少非盈利性资产占用，增强业务经营效益作出了应有的贡献。
综上所述，该同志具备良好的思想素质和过硬的业务技能，符合“业务标兵”的评比条件。银行业务标兵评比个人事迹责任编辑：飞雪 阅读：人次
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第四篇：银行个人业务发展建议
关于个人业务发展的几点建议
尊敬的各位领导：
我叫XXX，2006年到中国农业银行XXX市西区支行参加工作，XX年X月通过AFP考试;XX年X月通过CFP考试，作为一名年轻人，我怀有对寻求新知识的渴望，有着对XXX市农行贡献一份自己的力量的心愿，。。。。。所以我今天参加这次考试，希望凭借我的知识和对XXX市农行的这片爱戴之情，去赢得这次考试。
经过近四年西区支行营业室的学习与工作，以及AFP、CFP相关理论学习，结合XXX市农行自身的发展特色，使我深刻的感受到个人业务对于XXX农行的发展起着举足轻重的作用，下面我就我行的个人业务发展谈几点看法，不足之处，请领导和同事们批评指正：
一、 创新机制、优化结构、促进个人业务快速增长。
近年来，根据总、分行相关会议精神和XXX市分行领导的周密安排和部署下，我行的中间业务发展取得了突飞猛进的发展。各项业务指标均位居省分行下属二级分行前列。然而我认为就目前的形势来看，我行的中间业务发展后劲不足，距离工行、建行、中行发展还存在一定距离，其主要表现在一是各层面缺乏创新意识、办法少，对客户新的金融需求缺乏敏感性，营销意识有待于进一步提高。二是少数网点还未装修，理财经理、大堂经理还未配备到位，且部分网点已配备到位的大堂经理，未能对优质客户提供个性化分层服务。低效客户挤占柜面资源较为严重，网点无法实现功能分区、服务分层，严重制约了中间业务的持续增长。 针对以上问题，我认为应从以下几个方面进一步提高中间业务收入：
(一)
优化资源，强化宣传。
1建议将个人业务部分为市场营销前台和维护管理后台，前台主要负责零售业务的市场营销、客户开发。后台主要负责对前台成功营销的各项业务的受理、审查、维护。解决业务部门“前不前、后不后”，营销职能和管理职能都不能充分发挥的问题。发挥个人业务部门对全行业务经营的拉动和辐射作用。同时制定营销一是制定产品宣传方案。由个人金融部牵头，对重点产品进行了梳理，充分借助报纸、户外广告等媒体加大宣传力度，积极营造浓厚的营销氛围。二是严格按照总分行“统一时间、统一主题、统一品牌，统一形象，统一宣传”的具体要求，借助媒体突出“幸福春天、扬帆起航”的主题，统一发布形象广告，统一播放“春天行动”启动宣传片，以不间断的集中宣传，进一步提高了我行产品的知名度，提升了社会影响力。三是匹配专项费用，采购宣传品。为确保2010年春天行动的有效开展，调动各网点的营销积极性，为全辖各网点挑选配备部分营销宣传品，助推各网点开户有礼等丰富多彩的专题营销活动。
(二)突出重点，特色营销。在不断加快网点“硬转型”的同时，要全面跟进和着重落实网点营销能力的提升、服务流程的优化、销售资源的整合等“软转型”措施，进一步提高营销能力。一是要以营业网点为主战场，做好柜面服务和一般性的客户维护，通过高质量服务，提高客户的认同感和忠实度。同时，以“开通网上银行、电话银行、手机银行和消息服务四项电子银行产品送一个K宝等一系列优惠措施”为杠杆，进一步吸引客户。二是利用客户经理部前台营销团队，大力拓展各项业务。对公务卡客户要制定能够挖掘客户潜在金融需求的方案实施营销。对代发工资客户、二星级以上个人优质客户开展贷记卡全面覆盖营销;同时加大网上银行、电话银行、手机银行、消息服务、转账电话等产品的联动营销力度。三是发挥产品组合效应，拓宽中间业务渠道，
提高中间业务收入水平，将传统业务和新兴业务相结合，将普通产品与高科技产品相结合，重点推动卡业务、代理业务、网上银行等快速发展，拓宽增收渠道。实现网点营销由“形似”到“神似”的转变。进一步拓展中间业务贡献度。
(二) 创新培训，强化督导。
一是引导各层面员工从自身做起，主动学习产品特点，掌握产品卖点，自觉使用个人金融产品，促进重点产品的全面营销。二是落实责任。按照总分行要求，结合实际，进一步细化了具体目标、措施，在考核上针对不同层面人员的工作特点和业绩，充分考虑可能出现的变数和阶段性活动特点，认真分解计划，落实责任。三是积极培养理财师，目前我行理财师较少，对理财知识的掌握人员相对于其他银行较匮乏。针对这一现状，建议市分行领导大力培养理财人员，并将其充实到合适的岗位，使其人尽其才。四是在全行继续牢固树立“服务就是竞争力”、“服务无小事”、“服务无止境”三种意识，切实转变观念，抓重点环节、抓重要细节，使网点文明标准化服务常态化、固态化，提升网点标准化服务水平，推动全行各项工作又好又快发展。
二、 强化激励机制，激发员工营销积极性。
一是要充分利用各种营销活动中的奖励政策，认真理解各种中间业务产品计价办法，积极主动地开展各种业务营销。根据营业部要求，积极开展网点“争百佳”、柜员评星级活动，特别要进一步提高柜员星级评定的科学性和公平性，并将“星级”评定与岗位系数挂钩。二是实行网点分类管理制，对超额完成全年计划的网点要加大奖励力度。同时在支行开展“十佳网点负责人”争创活动，积极宣传和表彰先进典型，对全年无发生
恶性投诉的网点，要实行网点主任奖励机制。三是细化工资考核管理办法，对高、低柜、前、后台人员以及产品辅助营销人员的营销收入按比例分成，其中前台部门与营销类指标挂钩考核，后台部门与管理类指标挂钩考核，实现“不同岗不同酬”的合理有效的收入分配机制。进一步细化大堂经理考核办法，真正发挥大堂经理的业务分流和前台营销职能。四是执行好计价工资制度，将计价工资及时、全额兑现到营销员工，因客观原因不能全额兑现的，发放至营销人员所在网点，最大力度的保护员工营销积极性。
三、 我今后的努力方向
如果我这次有幸能调到个人业务部，我将认真学习相关业务知识，在不断加深对理论知识学习的同时，紧密与实践相结合，进一步提高自身业务水平。如果我不能调到个人业务部，我将会更加努力学习，积极向同事们多学习请教，弥补自身存在的不足，相信通过我坚持不懈的努力，一定会在农行这个大舞台上谱写出属于自己的篇章。
不妥之处，请领导和同事们多多批评指正，谢谢大家!
第五篇：银行个人业务营销计划
近几年来，随着经济的快速发展和居民收入水平的不断提高，居民创业、消费观念有了极大的转变，同时，居民消费意识和消费能力得到了明显提升，从而为个人业务的发展提供了良好的环境。
截至2005年末，我行的存贷款主要数据为：各项人民币储蓄存款4.2亿元，个人贷款余额为1.9亿元。数据说明的是余姚个人业务已经真正意义上的发展起来了，说明我行如果不迅速占领市场份额，一旦被国有银行全面发动个人业务，我们的个人业务就会被市场淘汰。
个人业务，顾名思义，就是做个人的文章，与四大国有银行相比，我们有很多局限性，所以我们要明确目标市场，将个人业务的目标市场主要定位于中高端白领客户和个体私营业主。在营销上突出重点，把白领通和贷易通作为我们今后营销工作的重点。
针对中高端白领客户和个体私营业主，我们应该加强个人业务市场推广的整合性和针对性。通过深度营销和交叉营销，迅速扩大个人业务的业务量，提高日均存款余额、银行卡发卡量;充分依托现有的客户资源，实现银行内部公司业务、国际业务、中间业务、个人业务的客户共享，以优势产业带动个人业务的发展，达到节约成本、整体营销的目的。这不仅有利于银行整体业务的发展、核心竞争力的提高，也有利于客户的忠诚度和满意度的提升。
具体而言，个人认为应从内部挖潜和外部联合两方面进行有针对性的营销。
(1)内部挖潜
据一项咨询调查显示，超过40%的客户在需要新产品时会首先选择其已有的金融服务供应商，而不是另做选择，因此我们应重视挖掘现有客户群的潜力。针对我行现有的优质产品，如白领通、贷易通、VIp卡，我们制定相应的营销计划——即对现有的客户资源进行细分，如可将客户分为储蓄大户客户群、银行特色业务客户群、个人贷款客户群、代缴费客户群、代发工资客户群等等，对不同的客户群使用银行产品的情况进行系统抽样分析，针对不同客户群使用银行产品的习惯和频率，有针对性地将银行的产品与银行卡产品进行重新组合后进行交叉销售，使客户成为银行多项产品的使用者，在提高银行卡发卡量的基础上，最大限度地减少银行目标客户的流失率。
①储蓄大户客户群：这部分客户群是银行个人业务的基本客户群，根据我行的自身状况，应以稳定、挖潜为目标——充分利用我行的理财性产品对这部分客户进行有目的的营销，使其成为复合型产品的使用者，如甬城卡，钻石卡等。同时，个人以为可以借鉴上海银行的经验，考虑对该客户群进行分档，对存款余额较大的优质客户，提供寄送对账单、产品介绍及有关宣传材料，为其减免办理费用，以及对其中的高端客户免费提供专人理财咨询以及温馨服务等方式，以达到稳定、挖潜的目的。
②银行特色业务客户群：每家银行都有自己的特色业务，如我行的白领通、贷易通业务，其特点是业务垄断性和目标客户独占性。由于特色业务是银行的比较优势所在，因此应该进一步挖潜，达到收入最大化的目的。个人以为可以将银行卡与特色业务进行整合，例如客户办理白领通业务的同时为客户办理贷记卡，形成有归属感的固定客户群体。其实这已经在我行的业务操作中开始在执行，只是没有系统的去做而已，既然成立了我们个人业务部，我以为应该强化这一步骤，相信可以收到良好的效果，解决我行贷记卡增量小的弊端。
③个人贷款客户群：随着个人贷款业务的快速发展，个人贷款客户群将逐步扩大。这项业务可以将客户在我行锁定几年甚至几十年，使得我行可以有充裕的时间不断地向其营销新的产品。可以将我行的理财性产品进行组合、打包，从客户办理个人贷款业务的第一天起，就对其进行有针对性的介绍，并在业务开展过程中不断深入强化，使其成为我行多项个人业务的重要利润来源。留住现有的一个客人，比发展一个新的客人更重要，这就需要我们的个人业务经理不断的深化和挖掘现有的存量客户，把现有的客户牢牢的抓在手里。另外，由于余姚的地方经济特色，个企众多，个人生产经营性贷款发展势头迅猛。个人以为可以和贷易通业务打包营销，提高个人贷款的整体规模和效益。
(2)外部联合
外部联合是我们的营销经理，通过自身的人脉关系或者别的途径，走向市场，不断拓展我们的新客户。
针对我行重点推广的几个产品，个人以为：①对白领通而言，其目标客户是特定的，从行政单位的办公室主任、财务科主任等入手，把这些行政单位的领导变成我们的编外营销人员，对从这些行政单位逐个进行推广，大幅度提升白领通业务。②针对贷易通，余姚私企发达，特别是塑料城和模具城，客户集中，我们可以指定专门的营销经理，负责贷易通的营销，相信贷易通的便捷性必定能吸引众多的个私业主。③针对房产按揭，由于目前余姚房产开发商与我行签订开发贷款的较少，今年可以在控制风险的前提下，充分利用现有的客户资源，大力拓展这一业务，将开发贷款与房产按揭配套营销。
以上是我对个人业务营销方面的一些想法，由于我们的个人业务部的团队还很年轻，如有考虑不周之处，请领导多多指导。