民间借贷是社会内部自发对资金进行重新配置的行为, 民间借贷作为金融融资的有益补充, 日趋活跃并与社会经济生活息息相关。当前, 随着国家经济增幅下调、融资政策收紧, 民间借贷市场处于高度活跃时期, 民间借贷案件数量大幅增长, 民间借贷案件“执行难”的情况十分突出, 严重影响了法院执行工作公信力。
一、民间借贷执行案件的特点
( 一) 民间借贷主体庞杂, 系列案件较多
传统形式的民间借贷案件, 大多法律关系较为简单, 常常因购置生产资料、家庭消费等目的, 向亲属等关系较为密切的人发生一对一的借贷。随着市场经济的发展, 特别是近几年房地产行业发展速度过快, 致使部分工程承包人对资金的需求日益增多, 传统意义上的民间借贷已经不能满足日益增大的资本需求, 因此民间借贷主体比以往更为集中, 法律关系更加错综复杂。这些案件存在以下特点: ( 1) 主体较为庞杂。民间借贷的参与主体庞杂, 既有个人, 包括干部、企事业单位职工、城市居民, 相当数量的农民 ( 土地征收所得收入) , 还出现部分专门从事放贷的投资公司、典当公司、担保公司等。 ( 2) 放贷专业化、隐蔽化。放贷规模越来越大, 呈现出公司化运营模式, 内部分工明确, 借贷中规避法律关系的行较为隐蔽。 ( 3) 担保人较为集中。民间借贷案件中的借款时均要求提供担保人以保证债权实现, 担保人连环担保, 多次提供担保的情况较为常见。
( 二) 案件数额大, 隐形利率大量存在
民间借贷案件总涉案标的呈现出高速增长的态势, 个案标的大, 被执行人常无力履行。部分民间借贷案件出借的本金与借据上的金额名不副实, 借据中常约定复利、逾期利息、违约金等。上述案件自动履行率低, 难以查找到被执行人财产。
( 三) 被告不应诉情况多见
民间借贷案件诉至法院时, 债权人大多已经过私力救济, 债务人也早已陷入财务危机, 部分案件中债务人已经跑路逃债。债权人只能够起诉担保人, 而担保人大多法律意识淡薄对承担保证责任有抵触情绪。债务人、担保人或不愿出庭应诉, 消极避债。
( 四) 刑民交叉, 案件难以协调
民间借贷纠纷起诉的案件, 往往夹杂着刑事案件。债权人集资诈骗, 催收债务的过程中非法拘禁、绑架、故意伤害等行为时有发生, 影响经济健康发展和社会稳定。这一部分案件在执行过程中, 申请执行人或被执行人被公安机关立案侦查, 或已对其财产采取了强制措施, 民事执行措施无法适用, 案件难以协调, 造成执行困难。
二、民间借贷案件执行难的成因
( 一) 部分当事人贪图高息, 缺乏风险意识
民间借贷纠纷中, 债权人一味贪图高息, 不管借款人的信用和财产状况如何, 不管借款的用途, 对存在的风险视而不见。一部分债权人, 借款手续不完整或缺乏必要的担保、抵押手续, 缺乏保证造成债权难以实现。一部分债权人对抵押、担保的法律规定一知半解, 导致无法产生抵押权, 债权难以实现。有的申请执行人在申请法院执行后, 继续采取违法催收措施, 对被执行人的人生和财产造成损害, 法律观念个淡薄。
( 二) 执行财产难寻或难以执行到位
1. 被执行人无财产可供执行。民间借贷案件的被执行人大多债务缠身, 数额巨大, 除进入执行程序的债务外, 尚有很多其他民间债务, 而许多被执行人没有工作, 没有固定收入更是无财产可供执行。部分被执行人因嗜赌早已倾家荡产, 无任何财产可供执行。
2. 被执行人下落不明、规避执行行为明显。有的被执行人有数个申请执行人, 已经严重资不抵债, 为了逃避债务, 找各种理由拖延履行, 甚至“跑路”、“搬家”, 致使法院难以查找其下落。被执行人在借款时就没有想过要还款, 被法院采取强制措施后仍然无动于衷。有的被执行人恶意逃避债务, 隐匿财产, 故意转移财产。
3. 执行标的额较大, 难以全部执行到位。民间借贷案件的执行标的额逐渐增大, 被执行人一人涉及多个案件屡见不鲜。由于被执行人经济状况恶化, 部分规模化运作的放贷机构, 往往采用“高利贷性质”催债手段, 案件进入执行程序前, 已穷尽索债手段, 部分手段更是超出法律范围, 被执行人被“催债”导致跑路, 被执行人早已经倾尽全力偿还债务, 法院执行过程中也无力偿还。
4. 被执行人财产难以处置。这类案件被执行人多为具有一定的经济实力的个人或企业, 涉及案件标大申请人众多。执行过程中, 有不动产 ( 如房屋、土地等) 可供执行。然而该类财产的处置, 需要进行严格的评估拍卖程序, 加之拍卖财产较易出现“流拍”的情况, 由此导致处置财产周期较长, 增加当事人诉累。
( 三) 审执环节协作配合机制不够完善
部分案件本来有财产可供执行, 但因立案和审判阶段未能及时采取查封、扣押、冻结等保全措施, 进入执行阶段后被执行人已将财产转移殆尽, 客观造成无财产可供执行。审理执行衔接不畅, 一部分案件在审理过程中能够获取被执行人的相关信息, 如被执行人的身份信息、财产信息、家庭住址及联系方式等详细的信息, 但因缺乏衔接, 致使执行法官还要付出大量的精力查询被执行人下落及相关信息, 导致案件执行效率低下。
( 四) 执行联动机制运转不畅
联动机制运转离执行要求差距较大, 对失信被执行人的惩戒, 仍然没有在各部门之间做到全方位覆盖, 失信被执行人名单的监管没有落实, 部分被列入失信被执行人名单的“失信被执行人”依旧能够在金融机构贷款, 惩戒效应没有完全发挥, 被执行人“活动空间”有待进一步压缩。信息共享渠道不畅, 法院在执行过程中大量财产信息的查询需要依靠联动单位人工查询, 查询耗时、耗力严重制约了执行效率的提升。部分联动机制无法运转, 一些人数众多、标的额巨大的民间借贷案件的执行, 被执行人需要联动机关查询下落, 但联动机关不重视、不反馈, 联动机制运转不畅。
三、破解民间借贷案件执行难的几点建议
民间借贷案件“执行难”的问题, 不但侵害了债权人的利益、助长了不良借贷风气的滋生, 还损害了司法的权威和尊严, 破坏了地区经社会秩序的稳定。因此, 破解民间借贷案件“执行难”的问题, 已经成为一道亟待解决的难题, 需要各地法院的执行部门予以研究和解决。对此, 针对上述的四个原因, 特提出几点建议。
( 一) 建立社会征信系统
执行难究其根本是社会信用的缺乏, 如果当事人缺失信用或信用观念, 执行难问题就无法从根本解决。建立社会征信系统一方面有利于贷款人更全面的掌握借款人的财产及信用情况, 规避风险, 减少纠纷的发生。同时, 征信制度的建立将会进一步加大失信被执行人的违法成本, 使其在工作、求学、购物、购房、贷款、工商登记等等方面受到全面的信用惩戒, 促使其自动履行生效法律文书。
( 二) 完善执行查控体系
对待拒不履行的违法行为, 要完善执行查控体系, 确保法律执行的威慑力, 确保判决结果得到顺利的执行。解决“执行难”问题, 必须借助国家和全社会的综合力量, 多管齐下, 多措并举, 寻求一种多元化的破解方法, 才能达到标本兼治之效。公安机关与人民法院加强执行联动, 将一些需要协助查控的“老赖”进行联合查控, 进一步破解民间借贷案件被执行人难寻的困境。
( 三) 加强法律宣传教育
针对广大群众有步骤、有目的的多加开展普法教育活动, 进行法律、素质教育, 提前做好预防, 从而在根本上解决我县民间借贷案件执行多、难的现状。法律知识教育可以通过进入社区、企业, 面对面讲解的方式更是也可以充分利用新型媒体, 如通过微博、微信等互联网媒体平台等进行。通过宣传教育可以提高广大群众对民间借贷法律规定及其风险的认识, 进一步增强法律威慑力, 营造生效法律文书必须履行的良好舆论氛围。
( 四) 加大打击违法犯罪
民间借贷纠纷案件的多大, 极易引发各种犯罪, 公安机关应当加大对违法犯罪的打击力度。赌博、集资诈骗、非法拘禁、搬家、诈骗等犯罪行为在民间借贷纠纷案件也时有发生, 上述行为将给经济和社会安定形成重创。因而人民法院处理民间借贷纠纷案件中也应将掌握到的犯罪线索移送公安机关查办, 公安机关注重打击上述违法犯罪活动必将使民间借贷市场运行更为健康规范。
四、总结
民间借贷纠纷案件随着市场经济的不断发展日益增多与其他类型的民事案件相比, 民间借贷案件的执行更加复杂, “执行难”的问题尤为突出。其中, 被执行人较为集中、案件标的额大、刑事案件高发, 是较为明显的表现。影响案件执行的原因是多方面的, 主要有债权人贪图高息缺乏风险意识、审执写作不完善、联动机制运转不畅通等因素。对此, 可以通过采取加强社会征信系统建设、加大强制执行力度、推进法律宣传教育等几个方面的措施, 来改变目前执行难的局面, 为民间借贷案件的处理提供更有力的执行保障。
摘要：近年来民间借贷案件执行收案数不断增多, 而有效执结率确有所下降。民间借贷案件的执行有别于其他民事案件的执行, 存在其自身的特点和原因。本文从民间借贷执行案件的特点、成因“开展分析, 并提出了相应举措。
关键词：民间借贷,执行难
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