今天小编为大家推荐《个人消费信贷风险管理论文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！一、新形势下商业银行信贷风险管理中存在的突出问题(一)非理性跟进集团客户部分商业银行对集团客户存在认识误区,对其经营风险、投资风险以及关联交易风险认识不足,把集团客户简单等同于优质客户。
个人消费信贷风险管理论文 篇1：
财经资讯
数字
中央财政对西部地区转移支付年增28.2％
为支持实施西部大开发战略，中央财政不断加大对西部地区的转移支付规模，从2000年的1089亿元增加到2008年的7933亿元，年均增长28.2％，2000年一2008年中央财政对西部地区转移支付累计达30338亿元，占中央对地方转移支付总额的43.6％。
支持改善公共基础设施，不断增加中央预算内基本建设资金和国债项目资金用于西部地区的投入。从2000年至2009年9月，中央财政向西部地区下达中央建设投资累计达5507亿元，占已下达投资总额的31.6％，主要用于农、林、水利项目，技术进步和产业升级、社会事业项目，城市基础设施建设、环保、公检法司设施建设等，并适当提高对西部地区项目补助比例。
全国住宅用地交易量连涨9个月
11月25日，中国指数研究院对全国60个城市的监测显示，全国住宅用地供应量和成交量连续9个月呈增长态势。从土地供应情况来看，今年1-10月份垒国60个城市共推出住宅用地15733公顷，同比增加25％。住宅用地累计供应量超过去年同期水平，连续9个月呈增长态势。四季度是传统土地供应高峰期，预计未来两个月将迎来新一轮供地潮。
从土地成交情况来看，前10个月份全国60个城市共成交住宅用地12843公顷，同比增加50％。住宅用地成交量连续9个月呈增长态势，且在lO月进一步扩大。同时，在房企重启IPO之后，增加土地储备成为房企当务之急。
从土地交易价格来看，1-10月份全国住宅用地平均楼面价格稳中有升，地块溢价水平较高。8月份住宅用地平均楼面价接近2000元／平方米，9月份高达2691元／平方米。10月份平均楼面地价出现回落，平均2165元／平方米，环比下跌20％。
11月份减持规模创下半年新高上市公司套现11亿
随着市场不断反弹攀升，11月份以来上市公司股东减持公告明显增多，减持市值环比大增逾三成，而其中通过大宗交易系统减持市值就占到六成多，同时11月的减持规模也创下了2009年下半年的新高。
数据显示，截至25日，11月份以来已有99家上市公司公告了大小非股东减持股份情况，公告减持股份总量达8.38亿股，根据减持期间股票均价计算，减持市值合计约96.24亿元，比10月份的71.07亿元环比增加35.41％，创下2009年下半年以来单月减持规模新高。
年关将近，一些有交叉持股情况的上市公司，看着股价高企，也开始减持手中股票，以提升公司业绩。11月份公告显示，共有10家上市公司减持其他9家上市公司股份9892.63万股，套现金额约11.38亿元，占11月份公告减持市值的一成多。
大摩预计2010年中国GDP增长10％通胀率2.5％
摩根士丹利预计，2010年中国GDP增长10％，通货膨胀率为2.5％，预计推动经济增长的动力更加均衡。今年实施的经济刺激政策可能在年底前继续推动投资快速增长。2010年房地产投资将加快，这将在一定程度上抵消基础设施建设投资放缓对经济的影响；明年基础设施建设投资增长放缓是因为2009年基础偏高。随著消费者信心和就业状况的改善，个人消费可能在2010年逐步上升。
摩根士丹利表示，经过2009年的大幅萎缩后，2010年出口将恢复增长，加上企业利润的回升，有助於促进非房地产领域的私人投资增长。
政策
中国决定温室气体减排目标到2020年降40％～50％
新华社报道，国务院总理温家宝25日主持召开国务院常务会议，研究部署应对气候变化工作，决定到2020年中国控制温室气体排放的行动目标，并提出相应的政策措施和行动。会议决定，到2020年中国单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40％～45％。
会议还决定，通过大力发展可再生能源、积极推进核电建设等行动，到2020年我国非化石能源占一次能源消费的比重达到15％左右；通过植树造林和加强森林管理，森林面积比2005年增加4000万公顷，森林蓄积量比2005年增加13亿立方米。这是我国根据国情采取的自主行动，是我国为全球应对气候变化做出的巨大努力。
把旅游业培育成战略性支柱产业
国务院总理温家宝25日主持召开国务院常务会议，讨论并原则通过《关于加快发展旅游业的意见》。会议认为，旅游业兼具经济和社会功能，资源消耗低，带动系数大，就业机会多，综合效益好。我国幅员辽阔，旅游资源丰富，人民群众日益增长的多样化消费需求为旅游业发展提供了新的机遇。近年来，我国旅游业快速发展，但仍面临发展方式粗放、基础设施建设滞后、服务质量水平不高等问题，必须加强统筹规划，从改革、开放、服务、管理入手，着力提升发展质量，把旅游业培育成国民经济的战略性支柱产业和人民群众更加满意的现代服务业。
服务贸易中长期发展规划纲要有望年底出台
商务部部长助理王超25日在全国商务系统服务贸易工作会议上透露，商务部会同有关成员起草的《服务贸易中长期发展规划纲要》，已经上报国务院，有望年底出台。“在国务院批准发布后，商务部将会同有关部门制订配套政策措施。”
“《规划纲要》确定了运输、旅游、文化、保险等三十多个重点发展领域，并且明确了具体的保障措施。”王超说。王超介绍，大力推动重点领域服务出口主要包括重点促进、深入挖掘和特别关注三个方面的工作。《规划纲要》提出“重点促进”包括文化、软件等增长潜力很大的行业，将出台并推动落实关于进一步支持文化出口重点企业和项目目录相关工作的指导意见等。加强对软件出口创新基地建设，协调开展动漫企业“走出去”和动漫产品出口的促进工作。
堵热钱通道外汇局严控个人分拆结售汇
从本月开始，以分拆等方式规避个人结汇和购汇年度总额管理的做法有望得到遏制。24日从权威渠道获悉，国家外汇管理局近日下发通知，要求各地进一步完善个人结售汇管理，重点遏制个人以分拆等方式规避限额监管，同时规范个人手持外币现钞结汇行为。
据透露，对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，外汇局此次明确要求银行不予办理。个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。
券商直投业务布局加速
清科研究中心25日发布的报告认为，券商直投频现创业板上市公司并获得了高额收益，其股权投资业务布局正在加速。随着创业板公司的上市，券商“直投+承销”的模式也浮出水面。
随着证监会降低证券公司直接投资业务试
点门槛，目前获得通过试点资格的证券公司已达15家。在创业板推出后，券商布局直投业务的热情日渐高涨。长江证券则在11月4日发布公告称拟配股融资32亿元，其部分融资将用于开展直投业务；11月17日上市的招商证券，其融资用途也覆盖了直接投资业务。
银监会否认要求大型银行资本充足比率提高至13％
银监会新闻发言人23日表示，银监会早已部署要求各商业银行，按照审慎监管要求提前做好年底前的信贷风险管理工作。
一是要回头看，做好信贷后评价工作。要对去年四季度至今年前二季度高额投放带来的问题进行三查，对三个办法一个指引准备工作进行评价。二是要从严把握审慎监管的科学要求。要建立和完善资本后续补充机制、中长期资本补充规划和商业发展规划，对资本充足率较低，未能制定科学的、切实可行的资本补充计划和商业计划的银行业金融机构，银监会将在市场准入、对外投资、增设机构、业务扩张等方面予以限制。三是从资源上考虑，在完成上述两项工作基础上，最力而行，把握节奏。要根据自身发展战略、风险管控实际能力、资本充足状况、拨备覆盖达标状况，科学合理安排年底前信贷投放节奏，确保信贷投放平稳持续增长，防止大起大落。
国资委公布央企账单上缴税费竟超利润3000亿
国务院国资委11月23日公布了下属132家央企今年1—10月经营情况，累计实现利润6337，8亿元，同比下降6％；累计实现营业收入98289亿元，同比下降0，4％。
值得注意的是，今年l—Io月上述132家央企已交税费总额9305，2亿元，同比增长9，5％。132家央企上缴税费比总利润多出了近3000亿元。在营业收入与总利润都在下降的前提下，上交税费却同比增长9，5％。这一特殊现象正在引发业界争辩。
国资委相关人士表示，“总的说来，全球正在遭遇金融危机，政府财政提高了大型中央企业的税费比例。作为央企而言，也应该承担更多社会责任。”监管层严打老鼠仓中银国际一营业部总经理落网
近日，知情人士透露，中银国际深圳营业部的某总经理在这次“严打”中落网，同时落网的还有该公司IT部门的一位负责人。据上述知情人士称，该总经理使用了自己的名字开户，并且在公司下单炒股被当地证监局通过IP地址查到。
“已下达处罚通知，该总经理被罚款6万元。”上述知情人士称，中银国际此次出事，应该是有人举报，毕竟，券商行业工作人员炒股行为日前非常普遍，一般监管部门很难精确查到某个人。
“现在券商经纪业务的竞争非常激烈，不仅仅在打佣金战，而且各家券商之间也互相监视，一旦发现竞争对手违规，就马上举报，然后监管部门的监管函就会下来。现在的经纪人真是有点草木皆兵。”上海某券商经纪人表示。
摩根大通李晶：明年内地可能加息两次
摩根大通董事总经理李晶25日表示，年底A股市场会创出今年以来新高。预计中国央行将在2010年中期上调基准利率，全年或将进行两次27个基点的加息。
李晶认为，市场的流动性和货币供应的总量与股市表现有非常密切的关系，最近两个月国内存款活期化倾向明显，在流动性充足和上市公司赢利状况改善的情况下，A股年底有望超越前期高点。鉴于温和的通货膨胀前景及主要出口市场的不确定性，中国将不急于调整货币政策。2010年国内存款将持续活期化，且信贷增长在2010年上半年将重新加速。
李晶指出，鉴于目前利率处于比较高的位置，同时为了避免大量资金忽然涌人中国，人民币利率在未来6个月内不会上调，存款准备金率可能将在2010年第二季度上调，在加息之前充当控制整体流动性的工具。
温家宝：推动中欧战略伙伴关系达到更高水平
国务院总理温家宝20日在会见出席“中欧战略伙伴关系研讨会”的欧方代表时表示，欧盟首脑会议选举产生了欧洲理事会首位常设主席和外交与安全政策高级代表。作为战略伙伴，中方对此感到高兴，并表示祝贺。欧盟是世界上重要的一极，欧洲一体化进程有利于欧盟在国际事务中发挥更大的作用。深化中欧关系需要双方政治家的远见和胆识，也离不开社会各界的支持和参与。中国政府愿同欧方一道，增进互信，深化合作，推动中欧全面战略伙伴关系达到更高水平。
邵宁：部分央企对风险管理认识不到位
国资委24日消息，国资委副主任邵宁在中央企业管理创新经验交流会上表示，有一些企业目前对风险管理的认识还不到位，中央企业的管理创新水平有待进一步提高。
邵宁表示，在风险管理方面，经过此次国际金融危机，央企已经有了一定的风险管理基础，部分企业初步建立了风险管理体系，一些企业在危机来临之际，及时转移了银行账户、催收货款、清理投资、控制成本、强化资金管理。目前，许多中央企业根据企业的情况开展风险管理创新。
邵宁表示，中央企业的管理创新水平有待进一步提高。与发达国家相比，我国企业管理水平不高，管理创新的基础还比较薄弱。管理创新的观念差距较大，管理实践的积累还不够丰富。以风险管理为例，能够真正做到将风险管理融入企业的业务流程，用信息系统固化流程，用责任制和绩效考核来落实风险管理责任的企业还为数不多。
樊纲：明年经济将恢复正常增长
中国人民银行货币政策委员会委员樊纲日前表示，中国经济将在明年恢复正常增长，其中房地产市场将最早走出低迷。
樊纲指出，他的乐观主要基于两点原因：一是中国过去没有形成大的泡沫，所以不存在大的危机和硬着陆的可能。特别是中国前几年就采取了一系列政策抑制过热趋势，2007年9月开始的一揽子房地产调控政策，就有效压制了房地产泡沫的形成。中国调整周期是提前发生的，也就有可能提前走出阴影；二是中国过去的政策都比较谨慎，采取了抑制经济的政策，所以各方面的平衡关系目前来看还是比较好的。
个人消费信贷风险管理论文 篇2：
新形势下商业银行信贷风险管理中的突出问题及对策
一、新形势下商业银行信贷风险管理中存在的突出问题
(一)非理性跟进集团客户
部分商业银行对集团客户存在认识误区,对其经营风险、投资风险以及关联交易风险认识不足,把集团客户简单等同于优质客户。同时,受“羊群效应”影响,商业银行为争抢大集团客户资源,争相向其多头授信、过度授信、放宽贷款条件,导致部分集团性客户恶意逃避银行监督。更有甚者,对企业资信真实情况和信贷资金运行状况不甚了解,致使信贷监督处于真空状态。
(二)房地产贷款风险管理粗放
目前,房地产贷款面临的最大问题,是商业银行对该行业贷款风险认识不足。近期房价的持续上涨和房地产市场部分指标的好转,掩盖了房地产行业的潜在风险,商业银行未能准确把握房地产贷款供求、成本和风险变化,对房地产市场的发展持盲目乐观的态度,将房地产贷款作为低风险业务品种发展,导致房地产行业出现过度授信。另一方面,商业银行对房地产贷款业务管理粗放,将房地产业贷款特别是个人住房贷款作为优质资产业务,通过调整经济资本占用系数、加大考核激励等手段鼓励基层行大力发展个人住房贷款业务。在利益的驱动下,部分基层行在贷款发放过程中忽视了对操作风险的控制,贷前调查不充分、贷时审查不严格、贷后管理不尽职,甚至出现了开发商通过“假按揭”将自身的经营风险转嫁给银行的现象,加剧商业银行的风险。
(三)消费信贷发放缺乏科学规划
第一,商业银行在个人消费贷款业务拓展上缺乏科学规划,实行粗放的管理模式,通过对基层行下达硬性指标,抢占市场份额,导致个人消费信贷市场陷入同质恶性竞争的怪圈。由于市场竞争激烈,基层行在具体放贷过程中盲目营销,违规操作,放松对借款人还款能力的调查,甚至通过提供虚假客户信息、擅自降低贷款标准和担保条件,为高风险、低信用的客户提供消费贷款,导致风险积聚。第二,在银行网点、人员有限的情况下,对个人消费贷款的贷后监督检查往往跟不上,一旦发现风险也不能及时采取补救措施,导致个人消费贷款不良率的上升。
二、当前商业银行信贷风险防范策略
(一)加强对集团性关联企业的风险控制
商业银行要按照银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求,构建与集团客户授信业务风险管理特点相适应的信贷管理机制,加强对集团客户信息进行追踪、收集,确保授信额度控制、授信管理和风险监测预警的有效性,切实做好风险防控工作。一是要重点加强对集团客户内部架构、资金运作模式、内部关联交易、关联企业互保、对外投资扩张、主营业务前景等方面的深入调查和分析,采取有针对性的风险防控措施,避免因多头授信、过度授信而引发集中性授信风险。二是要强化授信后管理,尤其要强化对产能过剩行业集团客户、关联客户的授信监控和管理,落实各项授信条件,跟踪贷款资金流向,动态反映客户授信后的实际经营情况和抵质押等担保代偿能力变动情况,必要时果断采取措施,调整授信方案,确保信贷资产安全。
(二)加强房地产信贷管理
一是要加强对国家宏观经济政策和房地产行业的研究,密切关注产业动向,审慎制定符合本地区实际的房地产信贷业务经营策略和发展目标。二是严格房地产贷款项目合法、合规调查和审查,防范政策性风险。三是严格房地产贷款客户准入条件,优化客户结构,重点选择销售前景好、发展潜力大、经济效益好、还本付息能力强的普通商品住房和经济适用住房项目。四是强化贷后管理,对房地产项目贷款应采取封闭性管理,实施全过程监管。五是密切关注房价走势,当前要重点把握个人贷款客户的资信状况以及还款意愿和还款能力,落实首付款比例政策,前移房贷风险关口,有效防范个人住房贷款信用风险。
(三)建立个人消费信贷风险全面监控机制
一是商业银行应在人民银行开发的个人信用信息基础数据库的基础上,开发本行的个人消费信贷风险计量系统,依据历史数据建立包括个人职业情况、家庭情况等内容的个人消费信贷评分系统,通过定量方法精确评估贷款人的信用状况,以加强风险控制。二是要建立健全科学的贷后信息跟踪管理体系,加强与个人消费贷款者的联系与沟通,及时掌握其经济、财务信息。三是商业银行要建立与业务发展相匹配的客户经理队伍。
(责任编辑 代金奎)
作者：吴 勇
个人消费信贷风险管理论文 篇3：
银行的信贷业务风险管理体制建构
摘 要：随着我国经济的快速发展，商业银行成为区域经济发展的重要力量，城市商业银行异军突起，在国民经济发展中扮演重要的角色，我国金融经济发展中商业银行贷款在经济再分配中发挥重要的作用，通过合法筹资进行分配，促进资金使用效率提升，是支撑地方经济的重要杠杆，随着经济环境的变化，银行發展面临巨大的挑战，不良信贷资产是亟待解决的首要问题。是困扰商业银行发展的难题。本文对当前金融环境进行分析，构建银行信贷业务风险管理体制，探讨适合商业银行风险抵御的有效措施。
关键词：银行信贷业务;风险管理
商业银行在城市信用社的基础上组建成立，自90年代中期商业银行组建飞速发展，导致不良信贷资产暴露，中小新行对不良信贷资产防御风险能力有限，不能及时化解不良信贷产生的连锁反映，商业银行整体不良信贷率有所控制，但城市商业银行不良信贷暴露出显性与隐性问题。信贷资产质量问题成为困扰商业银行发展的首要问题。信贷资金通过信贷投放进入经济社会，信贷资金大部分在贷前调查阶段出现问题，银行审核贷款依赖历史数据审核材料易被伪造资料蒙骗，虚假购销合同，虚假资金用途等。随着三去一降经济转型深入实施，银行信贷风险不断增加，成为银行政府普遍关注的问题。本文对银行信贷业务特征因素进行分析，构建信贷风险管理体制，提出有效防范措施。
一、商业银行信贷业务风险类型
近年来我国商业银行信贷业务活跃，使得商业银行信贷业务迅速发展，个人信贷业务原因主要包括消费需求，经营发展需求，购房需求。商业银行个人信贷业务中种类繁多，诞生的信贷产品丰富，贷款包括房贷，个人消费贷款，委托贷款等。品种繁多的个人信贷业务满足消费者日益增长的消费需求。
商业银行个人信贷风险主要包括法律风险，银行管理风险，客户信用风险。我国现有法律规范对商业银行个人信贷业务缺乏统一立法，商业银行信贷业务缺乏法律地位，1999年中行颁布《开展个人消费新店的指导意见》，鼓励商业银行推进个人消费信贷业务，但目前未出台消费信贷法，缺乏个人消费新店业务明确规定。商业银行个人信贷存在立法不足，商业银行信贷业务法律缺失，参与银行新店业务主体缺乏法律保护，新店业务法律大多针对法人，法律之间存在一定的矛盾，立法不足原因导致业务发展中造成无章可循。
个人信贷客户信用风险表现为收入波动与道德风险，个人信贷客户为债务人信贷业务自行违约，商业银行针对个人信贷客户评价来自人行征信系统，通过查询客户征信报告了解客户负债情况，银行对客户了解情况直接影响业务顺利的发展。一些商业银行信息不够完全收录到人行系统中，无法查询到个人贷款申请人信用信息，银行只能从借款人提供资料中分析信用情况，信贷人审批时缺乏依据。美国等发达国家拥有健全的评级体系，数据采集源于客户生活各方面，由银行信用评级完成，其个人信贷业务发展水平较高。
我国商业银行对个人信贷业务操作存在一定风险，商业银行对个人信贷业务管理方式粗放，个人信贷管理水平较低，商业银行内控制度差异很大，部分银行内控较为欠缺，管理经验薄弱，没有针对个人信贷业务的管理系统，在经济新常态下，个人信贷业务管理需求与内部管理体系矛盾突出，为商业银行信贷业务发展带来了风险。流动性风险是市场成交量过少不能及时出手想要处理的资产引发的风险，很多客户用手中的大额存单等金融资产向银行申请质押贷款，如流动水平较大，可能使银行收回贷款难度加大，有些资产变现能力差，变现后银行无法收回成本，流动性风险主要存在于流动性较高的资产。
二、商业银行信贷业务风险因素
国内市场未实现完全自由发展，信贷业务是银行收益主要途径，当前银行管理中信贷风险管理未系统化，风险管理中存在不少问题，如操作流程等，导致银行信贷风险程度增加，加大了业务经营风险，通过分析信贷风险表现及原因，有利于制定针对性的信贷风险管理对策，提高风险管理能效。商业银行信贷风险原因有很多，主要原因包括对信贷违约风险预期不足，信贷投放领域过于集中，银行新店风险管理流程不完善等。
当前国内银行信贷业务具有明显政策导向，信贷资金投放于经济增速快的行业，如机械制造业等，在房产过热发展环境下，银行信贷资金流入房产领域，目前房产运行为风险隐藏爆发期，如房产市场下行会导致放贷风险爆发，影响信贷业务稳定性。当前银行对客户资信评价过于粗放，仅根据客户信用等级分为四个等级，银行信用管理笼统，不能对客户资信做出有效评断。国外银行将客户资信划分为8个等级，我国银行信贷风险管理存在一定疏漏，经济环境不稳定可能导致银行资产损失。
银行信贷业务中很多为质押贷款，如经济处于上行环境，估价较高，如经济处于下行环境导致质押物价缩水，质押物跟踪方面存在滞后问题，质押物监控存在很多薄弱环节，工程竣工后有些质押手续未及时办理，造成银行难以主张质押物权益。银行信贷风险是重要因素，银行信贷风险管理薄弱，其问题根源是银行缺乏完善的内控管理体系，内控缺乏系统性，导致责权利配置不清，我国经济软着陆步伐加快，需要银行规范信贷管理。
三、银行信贷风险管理经验借鉴
我国银行发展速度较发达国家缓慢，需要借鉴发达国家信贷风险控制经验，进行适当的改善，促进银行信贷服务满足市场需求，利于社会经济稳定发展。目前我国商业银行信贷服务问题原因是储存客户信息与用户信息存在分析，银行在进行个人信贷放款服务前应调查核实用户实际经济条件，具备资产情况等信息，降低信贷风险出现率。
欧美国家通过立法要求企业提供政府设置的征信机构，在确保信息真实性下降信息分享到金融机构，保障用户信息的真实性。日本采用会员方法减低风险。我国需根据发达国家的信贷风险管理经验结合银行发展情况构建信用体系，提升银行内部管控，降低违约现象的出现，个人违约会使信誉受损，在日后经济活动中受到约束。
在市场经济快速发展中，商业银行需要建立内部认同的文化，积极发挥自身能动性创造财富，如英国银行通过建立风险文化约束员工行为，规范员工行为保证保持工作热情，降低信贷风险。商业银行面临信贷风险会降低经济损失，美国应对经济风险采取转嫁措施，降低了银行的风险，贷款人可避免出现不必要的经济负担。
四、银行信贷业务风险管理对策
银行信贷风险管理需要结合国家经济形势，预期风险价值，保证信贷业务盈利价值，银行管理者需具备良好的风险意识，对风险成因，发展趋势等明确认识，提高风险管理能效，改变风险管理中以主观经验判断的落后方法，调整信贷资金流向。国内经济发展趋势放缓，需要银行调整出口押汇模式，信贷业务管理中提高授信标准，严格执行银行指定新店审核标准，在授信额度上采取收紧政策，对业绩良好的企业可增加授信额度。
银行内控管理要偶高层管理控制，信贷风控管理人员层次高管理效能好，银行综合管理中高层管理人员控制能效高，有利于构建全员参与的良好氛围。将内控视为系统工作，各部门在管理中密切协作，针对银行运行风险进行监督汇报，充分发挥其信贷风险管理调节作用。内审是银行信贷风险管理中的重要环节，银行需建立独立的内审体系，当前银行业务中柜台服务为信贷风险管理起到了把控作用，后台业务审核有利于构建新店防范力量，内审是覆盖全员的防线，能发现信贷业务中的风险因素，对信贷风险防范结果做出评价监督，使信贷风险得到有效控制。
信贷风险管理需要纳入常规管理体系，对资金流向等进行严格审查，充分认识贷款企业资信及风险隐患。银行需构建完善的风评体系，对信贷企业业务经营，管理组织等进行充分分析，银行要及时了解对信贷做出反应，对信贷进行资信评价，充分了解其财务管理，经营环境等信息，确定企业授信额度。
针对银行风险情况进行深入研究，通过风险管理进行干预，构建破产清算模型，对风险因素进行量化风险，对信贷合同执行情况全程跟踪，通过企业资金管理情况建立数据库，对企业走向进行综合评价，银行要注重资产组合管理，通过贷款组合减少风险聚集，建立科学精密的数据分析系统。
结语：在金融经济发展形势复杂情况下，银行信贷风险管理难度增加，风险受到多重内外条件影响，对风险管理不能完善的银行具有挑战性，银行新店风险管理中要拓展管理领域，加大银行信贷业务监管力度，促进银行业务盈利价值提高，促进信贷业务健康发展。解决商业银行信贷业务问题需要社会共同努力，完善风险管理系统，加强银行内部管理，商业银行个贷系统要建立完善的风控体系，改善个贷业务风险控制现状，为银行信贷业务的发展做出贡献。
参考文献：
[1]商业银行信贷风险管理的探讨[J]. 于天野. 当代经济. 2016（23）
[2]我國商业银行信贷风险控制研究[J]. 黄嘉聪，郑涵尹. 现代商业. 2008（03）
[3]商业银行风险控制机制研究[J]. 刘晓勇. 金融研究. 2006（07）
作者：胡晓黎