论文题目：G银行YB支行个人住房贷款信贷风险管理研究
摘要：房地产行业的“黄金十年”俨然已经成了我国国民经济发展历史进程中的一个重要缩影。在曾经“高增长、高回报”的房地产行业,商业银行、房地产开发企业和各位办理个人住房贷款的借款人（购房者）共同扮演着举足轻重的角色,“住房”和“按揭”不仅牵动着千家万户的钱袋子,更关乎房地产市场的发展和金融系统的稳定。就目前的形势而言,房地产市场的黄金时代已经过去,在“住房不炒”和“压降系统性金融风险”的政策背景下,商业银行如何有效的管理近年来“高歌猛进”的个人住房贷款按揭业务;商业银行如何让庞大的存量房贷资产和存量负债平稳地运行;商业银行如何妥善转变管理模式,由追求业务规模发展的粗放管理模式逐步平稳转变为追求风险防范的精细管理模式成为亟待解决的商业银行信贷风险管理问题。近几年来,G银行YB支行的个人住房贷款业务在激烈的市场竞争中迅猛发展,个人住房贷款业务占支行整体业务比重更是逐年增加,如何能有效应对“爆发式”增长的业务带来的信贷资产的管理问题,成为G银行YB支行信贷风险管理工作的重要组成部分。虽然信贷风险管理理论很多,但是具体和细微的针对G银行YB支行以及具备G银行YB支行业务发展和管理特点的信贷风险管理文献还是较少,缺少行之有效的对策和建议。本文以G银行YB支行个人住房贷款信贷风险管理为研究对象,阐述了个人信贷风险管理相关理论基础。从YB支行自成立以来发放的个人住房贷款中选取6000份个人贷款样本,再从中选取完整、有效、独立、准确的5000份样本,以此对G银行YB支行个人住房贷款业务基本状况和信用风险管理情况进行梳理和分析,对样本进行描述性统计之后运用Logistic回归模型进行剖析,发现管理中存在的问题。结合分析结果剖析问题产生的原因,结合信贷风险管理理论,结合本文定性和定量的研究结果,结合G银行YB支行个人住房贷款业务的工作实际,提出应借鉴全流程信贷风险管理的思路,进一步细化信贷流程,从贷前信用管理、贷中操作风险管理、贷后的人员、合作机构的风险管理三个角度加强信贷风险管理,从“经营模式”和“文化理念”两个方面来确保G银行YB支行个人住房贷款业务风险管理方案的顺利实施。本文通过对G银行YB支行个人住房贷款信贷风险管理进行研究,对G银行YB支行的商业银行信贷风险经营管理,对三四线城市个人住房贷款信贷风险管理,对个人住房贷款业务“爆发式”增长带来的信贷风险,提出了针对基层银行信贷实务中较为可行的优化举措,对解决基层商业银行个人住房信用风险管理存在的症结和问题具有一定的实际指导意义,更在相应的信贷风险管理学术研究中具有相应的学术意义和借鉴价值。
关键词：个人住房贷款;信贷风险;商业银行
学科专业：工商管理（专业学位）
摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目的和意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
1.2.2 国内研究综述
1.3 主要研究内容
1.4 研究方法与研究框架图
1.5 研究重难点和创新点
第2章 相关概念界定和理论基础
2.1 相关概念界定
2.2 相关理论基础
第3章 G银行YB支行个人住房贷款业务风险管理现状
3.1 G银行YB支行概述
3.2 G银行YB支行个人住房贷款业务风险现状
3.3 G银行YB支行个人住房贷款业务风险管理现状
3.3.1 G银行YB支行个人住房贷款业务风险管理的流程现状
3.3.2 G银行YB支行个人住房贷款业务风险管理的分类标准现状
第4章 G银行YB支行个人住房贷款信贷业务风险分析
4.1 G银行YB支行个人住房贷款业务风险因素
4.1.1 G银行YB支行个人住房贷款业务描述性统计分析
4.1.2 Logistic回归模型的使用条件
4.1.3 模型变量指标的初定及解释
4.1.4 个人住房贷款业务模型构建
4.1.5 变量指标初选
4.1.6 多重共线性检验
4.1.7 模型初建
4.1.8 模型检验与分析
4.2 G银行YB支行个人住房信贷风险管理存在的问题
4.2.1 个人住房贷款贷前对实质性风险把握不准确
4.2.2 个人住房贷款贷中对操作性风险把握不到位
4.2.3 个人住房贷款贷后的管理体制、队伍建设不健全
4.3 G银行YB支行个人住房信贷风险管理不足的原因
4.3.1 内部因素分析
4.3.2 外部因素分析
第5章 G银行YB支行个人住房贷款业务风险管理方案设计
5.1 设计目标以及总体思路
5.2 风险管理方案具体内容
5.2.1 强化贷前信用管理
5.2.2 强化贷中操作风险管理
5.2.3 强化贷后的人员、合作机构的风险管理
第6章 G银行YB支行实施个人住房贷款业务风险管理方案的保障措施
6.1 经营模式保障
6.1.1 个人住房贷款经营模式优化原则
6.1.2 个人住房贷款经营模式优化内容
6.2 合规文化保障
第7章 结论与展望
7.1 结论
7.2 展望
参考文献
致谢