写论文没有思路的时候，经常查阅一些论文范文，小编为此精心准备了《银行资产负债管理论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!摘要：本篇文章首先对商业银行资产负债管理的意义进行阐述，从思想意识、管理方式、负债结构三个方面入手，对商业银行资产负债管理的现状进行解析，并以此为依据，提出商业银行资产负债管理的提升路径。
银行资产负债管理论文 篇1：
中小商业银行资产负债管理策略
【摘要】本文分析了我国目前中小型商业银行资产负债管理的现状，并从现状中找出了存在的主要问题，最后就如何加强中小型商业银行的资产负债管理提出了自己的看法，希望为促进我国商业银行的发展尽自己的一份绵薄之力。
【关键词】中小型 商业银行 资产负债 管理研究
从中小型商业银行的运作环境来看，由于处于市场经济背景下，因此它的各种经济活动也同样可以通过经济模式进行探讨。中小型商业银行的基本经济模式是在资源、社会约束以及技术等市场经济体制下，去实现自身最大的经济价值。所以对于中小型商业银行来讲，管理好自身的资产负债管理是让自己在激烈的市场竞争中利于不败之地的法宝。
一、中小型商业银行资产负债管理的意义
（一）从中小型商业银行自身来讲
站在中小型商业银行的角度上讲，加强对自身资产负债的管理能够有助于进一步优化自身的商业资产以及负债结构，不仅能够有效的防止商业银行因为自身的储备资金不足陷入流动性的危机，而且还能够避免因为大量的资金被闲置而降低了使用的效率。另外，通过加强资产负债管理，能够进一步丰富资产的种类，以及实现服务对象的多样化，从而有效的避免了部分公司或者企业遭受巨大的经济损失。除此之外，中小型商业银行通过加强资产负债管理可以制定出相应的资本充足率、信贷比率等管理指标，能够有效的制约风险资产规模。
（二）从社会经济意义来讲
站在社会经济意义上看，中小型商业银行加强对负债资产的管理具有以下意义：一是中小型商业银行作为市场经济的组成部分之一，自身的发展和运作需要一定的社会空间，离不开稳定的社会生活环境做保障。所以，中小型商业银行也应该为社会的发展贡献自己的力量，这也是为自身的业务发展打下坚实的基础。二是中小型商业银行如果能够具有较强管理资产负债的能力，不仅能够有效的防范各种风险，还能够避免跟同行因为竞争造成过多的成本投资，从而实现了社会资源的合理配置。三是由于市场的参与者投资风险造成金融市场的紊乱，加强中小商业银行的资产负债管理可以有效降低双方在交易过程中产生的各种矛盾，维持了金融市场的正常秩序。
二、我国中小型商业银行资产负债管理现状
从目前我国中小型商业银行资产负债管理来看，经过不断发展，很多商业银行在对资产和负债方面的预测能力、控制能力以及监督能力上有了显著的提高，能够对资金的来源、运行、期限以及利率结构进行合理的匹配以及准确的监控。主要表现在以下几个方面：
（一）中小型商业银行的资产负债管理规模正在逐渐扩大
随着市场竞争的日益加剧，一些中小型商业银行的资产负债管理规模呈现出逐渐扩大的趋势，主要有两个方面的原因：
1.我国的中小型商业银行不断开发出各种经营业务以及扩大的经营的规模。在不断和现有客户保持良好合作的同时还不断发掘出有潜力的新客户，积极扩展新的业务。
2.最近几年，绝大部分的中小型商业银行都将扩大自身的规模作为促进自身发展的主要手段，从而逐渐进入到了一些以前从没有涉及、接触的行业和领域。
（二）中小型商业银行的资产负债管理水平有了显著提高
最近几年，伴随着西方文化涌入我国，一些国外先进的银行管理理论也随之进入我国，从而促进了我国中小型商业能够对各种资产和负债进行有效的预测、调控和监督，并对资金的来源、使用、期限等各个方面进行合理的匹配和监控，因此资产负债的管理水平有了显著的提高。
（三）中间业务收入正在逐渐增加
从国际上一些取得显著成绩的商业银行来看，他们都有一个共同的特点：在自身的经营过程中非常重视对中间业务的发展。中间业务跟传统的贷款业务存在很大的区别，这种新型的业务能够给中小型银行的发展起到推动作用。部分中小型商业银行通过不断创新自身的产品、扩大给客户提供服务的范围、不断建立系统和网络平台等等手段，多元化自身产品，提高中间业务的收入。
三、我国中小型商业银行资产负债管理存在的问题
虽然我国的中小型商业银行在资产负债管理方面取得了显著的成绩，但是也显露出一些典型的问题，主要包括以下几个方面：
（一）中小型商业银行资产负债管理方法单一
从银行的资产负债管理方法来看，方法多样，除了包含资金的流动性管理以及利率敏感性管理方法外，还包括了缺口管理措施以及持续期缺口分析等等。但是我国中小型商业银行的资产负债管理上更加偏向是对资产负债比例管理，管理的方法相对单一，跟西方发达国家相比仍有较大的差距，从而增加了中小型商业银行的利率风险。
（二）中小型商业银行资产与负债结构单一、规模上和期限上不匹配
在我国银行的负债中所占比例最高的是存款的总额，因此各个商业银行发行金融债券以及其他资金的相对较少。从资金的运用角度上看，虽然银行的中间业务面临着逐渐扩大的趋势，但是因为贷款的比重过大以及金融产品种类的限制，导致我国商业银行被动负债比例较大，主动借款比例较小。中小型商业银行的资产负债结构的单一直接增加了银行的成本，加大了在经营过程中的风险。
（三）中小型商业银行防范风险意识不高
在目前中小型企业资产负债管理中，风险防范意识不高也是其中比较典型的问题。部分管理人员没有对各种风险引起高度的重视，也没有采取相应的防范措施以及从事风险管理相关工作人员自身能力有限，导致部分中小型商业银行缺乏一支专业、完整的基础业务的数据系统，不能及时的对各种风险认识和管理。
（四）中小型商业银行资产负债管理办法和工具落后
从目前我国中小型商业银行对负债资产的管理办法来看，主要采用的是一系列事前确定的比例手段，对于这种传统的管理办法，相信在未来没有多大的实用价值。除此之外，中小型商业银行管理负债资产的工具也很落后，主要表现在：一是眼下使用最多的资产负债管理都是通过资产对负债的数量进行约束，整个管理过程缺乏系统性、科学性的分析。二是对于目前的中小型商业银行，采取的仍然是传统的净利差、缺口静态管理等政策，而对于一些动态的管理政策却很少涉及。
四、中小型商业银行资产负债管理策略研究
（一）加强主动管理，优化资产负债结构
中小型商业银行应建立相应的指标体系或更新技术手段，对自身的资产负债机构进行调整，在尽量考虑到资金流动性、安全性以及盈利性的前提下实现对资产负债在数量、时间、地区以及对象上的合理配置，实现银行的最大经济效益。调整的措施主要有以下几个方面：一是要实现银行资产负债结构的平衡性，例如可以将一些时间长、成本高的负债配置给收益较高的资产，相反对于时间短的负债可以配置给收益较低的资产，从而实现了资产负债收益和成本之间相互对应。二是要尽可能的实现资产负债之间的利差，可以采用提高利率资产的比例；降低高利率负债所占比例以及扩大资产之间的负债利差等等。三是对除一般存款之外的资产的负债例如提高外币资产、债权等等一些非贷款自查的比例，从而增加自身资产变成现金的能力。另外还可以通过开展一些主动型的负债方式来降低自身在经营过程中的风险，从而提高经营的流动性。
（二）提高中小型商业银行的资本使用率
资金作为中小型商业银行的经营的重要支柱，要实现对资产负债的管理就应该加强对自身资本的使用率。具体途径主要有：一是中小型商业银行应该进一步优化收入的结构，从而增加中间业务所占的比例。争取在增加自身非利息收入的基础上提高自身在非利息收入在整体收入中所占的比例，从而逐渐摆脱传统对利差收入的依赖，最终实现有效的避免了因为经济发展周期所造成的各种风险。二是要进一步加强对客户结构的调整。中小型商业银行应该积极支持和响应国家、地区发展产业和行业。尽可能的降低因为自身或者行业政策的变化对客户造成的影响，加强对资本的使用，降低银行经营的风险。
（三）建立、健全一套科学的定价制度
在中小型商业银行中建立科学的定价制度有助于实现内部的资金转移定价系统随着利率市场化的发展而不断完善，从而逐渐扩大中小型商业银行自主定价的范围，扩大资产的覆盖面积，增加各种负债以及中间业务。根据自身的产品种类去制定相应的定目标、定价方法以及定价措施等，并根据市场经济的变化对这写方面进行调节，从而形成对金融市场市场的快速反映能力，争取降低因为市场的变化对资产负债造成的负面影响。与此同时，还应该逐步推行中小型商业银行内部自检转移的定价系统，实现对市场风险的集中管理。要正确的制定出商业银行的内部资金的转移价格，利用利率的有利作用，实现对自身资金的去向以及流量的控制，争取实现资产负债业务在区域、产业以及行业等方面的最佳配置。
（四）建立资产负债管理信息系统
由于中小型商业银行的特殊性，要实现对资产负债的有效管理就应该建立相应的资产负债管理系统，在该系统中可以加入一些先进的决策模型来加强资产负债管理应用软件的设计的开发，并建立相应的预测、分析系统，实现新型资产负债管理方法和现代化操作的有效结合，提高中小型商业银行的资产负债管理水平。在信息管理系统中，要充分引用一些先进的资产负债的管理方法实现资产负债精细化管理。引入资产负债管理优化决策模型，将盈利性指标、不同风险指标，以及银行业绩和市场占有率指标集成为多目标规划函数，在内外部环境约束下进行多情景优化。
（五）建立健全有效、安全的金融市场
金融市场的建立离不开银行监管部门的大力支持，所以相关监管部门应该努力为中小型商业银行的资产负债管理创造一个良好的氛围，建立一个有效、安全的金融市场，通过建立相应的规章制度实现中小型商业银行之间的竞争公平、公正。除此之外，还应该适当的放宽对金融的监管，让中小型商业银行能够根据自身的实际情况找到合适的资产负债业务以及管理方法，实现对资产负债的全面管理。
（六）加快中小型商业银行改革步伐
在经济发展迅速的今天，应该按照现代企业制度的具体要求将我国的中小型商业银行打造成产权清楚、债权明确以及科学化管理的现代金融企业。通过不断对中小型商业银行进行改革，不断改善其自身的内部组织结构以及运行机制，从而让中小型商业银行的资产负债管理能够有效的开展和实施。
五、结语
综上所述，鉴于资产负债管理在中小型商业银行中的重要性，因此加强其负债管理是实现银行发展的重要举措。要加强对资产负债管理，商业银行的相关部门首先应该弄清楚在负债管理中存在的主要问题，只有对症下药，才能真正发挥对资产负债的管理。
参考文献
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[3]肖欣荣，伍永刚.美国利率市场化改革对银行业的影响[J].国际金融研究，2011（01）.
作者：周珊珊
银行资产负债管理论文 篇2：
商业银行资产负债管理的现状与提升路径
摘 要：本篇文章首先对商业银行资产负债管理的意义进行阐述，从思想意识、管理方式、负债结构三个方面入手，对商业银行资产负债管理的现状进行解析，并以此为依据，提出商业银行资产负债管理的提升路径。
关键词：商业银行;资产负债管理;现状;提升路径
随着改革开放力度不断加大，我国整体经济得到了稳定发展，城市和农村群众之间的经济差异逐渐减少，在这种情况下，也促进了商业银行机构的今后发展。众所周知，资产发展带动负债发展，资产和负债之间呈现出正比状况。随着商业银行快速发展，银行资金数量的不断增多，这给其资产负债管理方面提出了严格标准。一旦处理不当，必将会引发诸多严峻问题，严重影响商业银行的未来发展。因此，商业银行应该给予资产负债管理工作高度重视，结合自身实际情况，优化管理方式，提升管理意识，加强银行资产负债管理，减少不必要问题出现，增强银行竞争实力，助力商业银行健康发展。
一、商业银行资产负债管理的意义
资产负债管理作为当前商业银行运营发展的主要因素，其管理水平将直接决定商业银行的今后发展。现阶段，我国大部分商业银行资产负债管理工作发展时间较短，采用的管理方式不规范。即便这几年整体管理水平得到了提升，但与先进的管理模式比较，依旧存在较大差异，具体展现在银行资产负债框架较为单一、运营管理方式过于滞后、资产负债管理体系不完善、利率改变风险较大等。所以，要全面优化商业银行资产负债管理方式，加强资产负债管理力度，提升商业银行运营水平，增强银行综合竞争实力，以此引导商业银行稳定发展。
二、商业银行资产负债管理的现状
1.思想意识方面
强化商业银行资产框架，加快商业银行资产流动效率，做好资产负债管理工作，是保证商业银行健康发展的核心要素。但是从实际情况来说，当前我国部分商业银行没有给予资产负债管理工作充分重视，资产负债管理意识淡薄，缺少对资产负债管理必要性的了解，只是根据上级部门提出的管理要求对资产框架进行适当修整。并且，相关管理人员思想意识薄弱，自身综合素养不高，思想意识过于片面，给我国商业银行资产负债管理水平的提高造成制约。
2.管理方式方面
结合当前我国商业银行资产负债管理情况来说，采用的管理方式呈现出多元化特性，不仅涉及了资产流动性管理、利率管理，同时还包含了资金的安全及资金的运用效益管理等。但是，我国大部分商业银行在资产负债管理过程中，往往把工作重心放置在资产负债占比管理方面，采用的管理方式过于单一，和其他先进的科学的银行机构管理方式存在一定偏差，从而加剧部分商业银行资产管理风险出现。
3.负债结构方面
当前，我国商业银行负债占比较大的在于存款方面，所以诸多商业银行在发行金融债券等方面普遍偏少。站在资产运行角度来说，即便商业银行中间业务呈现出规模扩充的状况，但是由于贷款占比相对偏高，并且金融产品类型受到约限，使得我国商业银行被动负债占比相对较高，主动贷款占比比较少。小规模商业银行资产负债结构较为单一，加剧了商业银行内部成本投放，给运营风险出现营造了条件。
三、商业银行资产负债管理的提升路径
1.提升资产负债管理意识
现阶段，我国大部分商业银行管理工作人员对资产负债管理认识较为片面，为了引导商业银行资产负债管理水平的提升，应该结合实际情况，从三个方面入手。首先，资产负债管理应该根据多个相互关联的指标制度并加以科学管理，资产负债管理指标不仅仅局限于存贷比例以及备付金占比，同时还要对其他指标进行考核，银行不可过于片面的注重存款效益，反之将会发生亏损现象。其次，受到金融资产多元化因素的影响，商业银行资产负债管理方式也应该呈现出多元化特性，在开展融资投资活动时，将会面临多渠道投融资方案，与之对应的，商业银行资产负债也朝着多元化趋势发展，除了银行存款之外，也应该给予股票、债券等业务高度重视。最后，在当前社会快速发展的环境下，原始化的统计方式已经无法迎合资产负债管理需求。资产负债管理需要结合相关指标制度将其顺利实施，也就是通过相关数据的收集、处理和分析，加强资产负债管理力度，优化资产负债管理理念，通过反复实践，实现商业银行资产负债管理水平的提升。
2.科学采用资产负债管理方式
因为商业银行自身含有一定的特殊性，要想促进银行资产负债管理水平的提升，就要结合实际情况，优化资产负债管理方式，加强资产负债管理系统的构建，并在该系统中融合部分现代化管理方式，促进资产负债管理应用软件的开发。通过加强预测、评估系统的建设，实現商业银行资产负债信息化管理。通过优化资产负债管理方式，能够有效提升商业银行资产负债管理水平。在进行信息化管理系统建设过程中，还要把现代化资产负债管理方案运用进来，以此实现资产负债精细化管理。通过创建资产负债管理决策模型，把盈利指标、风险指标等进行集合，在内部和外部环境的影响下，引导商业银行资产负债信息化管理工作更好开展。此外，随着我国金融行业的快速发展，银监会部门给其内部管理提出了严格标准，同时也颁布了一系列监管政策。因此，商业银行在开展资金负债管理工作时，严格根据监管政策要求，落实对应管理工作，全面构建把“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”当作主体的管理体系，促进商业银行管理模式的优化，完善组织框架，让商业银行资产负债管理工作有序落实。
3.强化资产负债结构
当前，大部分商业银行都构建了对应的指标体系，并对资产负债结构进行了适当修整，在综合思考资金流动安全性的情况下，实现对资产负债数量和规模的科学分配，以此给银行机构创建理想的效益。首先，应该提升银行资产负债结构的均衡性，例如可以把部分周期长、成本大的分配到高收益资产范畴中，把周期短的分配到效益低的资产中，达到资产负债效益的互补。其次，应该缩短资产负债差，提升利率资产占比。最后，除了常规存款之外，还要提升外币资产等非贷款自查占比，增强银行资产转变现金的能力。此外，通过开展一系列主动型负债活动，减少运营风险出现，保证商业银行运行安全。
4.拓展商业银行业务范围
要想从基础上促进商业银行资产负债管理水平的提高，还要全面扩充商业银行业务范畴。首先，商业银行应该全面落实消费信贷业务等活动，私人业务顺利开展需要得到银行以及客户风险均衡体系的支持。让银行机构和客户在进行金融交易时，由之前的单向流动逐渐更改成双向流动，降低银行机构对客户过度净负债量，让银行机构和客户在社会融资风险方面呈现出制衡状态，实现对银行风险的防范和把控。其次，因为中间业务面临的运行风险普遍偏少，获取的效益较多，因此，商业银行可以全面开展中间业务。商业银行应该把开发中间业务产品当作核心，把业务重心放置在高级业务中，从而促进中间业务格局的改变，采用多元化方式，给商业银行创造更高的效益。
四、结束语
总而言之，在当前社会全面发展背景下，我国商业银行面临的市场竞争逐渐加剧，运营风险发生几率也不断增多，加强银行资产负债管理显得非常重要。因此，商业银行管理工作人员应该给予资产负债管理工作高度重视，提升对资产负债管理意识，并加强相关体系的构建，优化资产负债管理方式，引导银行机构规范开展各项金融业务，减少运营风险发生，在增强银行机构核心竞争力的同时，给商业银行健康发展奠定良好基础。
参考文献：
[1]曹红霞.刍议新常态下商业银行资产负债管理财务分析[J].财会学习，2018（23）：190+192.
[2]刘凤金.金融市场化改革中的商业银行资产负债管理[J].中国商论，2018（18）：14-15.
[3]郭荣怡.暧昧不确定性对商业银行资产负债管理的启示[J].现代管理科学，2018（03）：100-102.
[4]王思祺.中小商业银行资产负债管理存在的问题及对策[J].现代经济信息，2018（05）：242.
作者：娄丽君
银行资产负债管理论文 篇3：
关于商业银行资产负债管理问题的探讨
摘要：本文针对商业银行资产负债管理问题的分析，提出商业银行资产负债管理优化策略，以期更好地适应新常态经济和利率市场化，提升银行的核心竞争力。
关键词：商业银行;资产负债管理
引言：当前，中国经济下行压力越来越大，新经济常态在市场和经济中引发了许多新现象和新状态。利率市场化进程的加快、互联网金融的快速发展、证券市场的普及和存款保险制度的建立，使银行面临着各方面的冲击和挑战，同时也对其未来的经营和管理产生了巨大的影响。资产负债管理作为保证商业银行盈利性、安全性和流动性统一的管理方法之一，在银行管理中发挥着重要作用。
1商业银行资产负债管理问题
1.1 利率市场化加大银行负债成本及运营风险
首先，银行负债成本增加，利率市場化加剧了银行间的价格竞争，部分银行将采取存款利率上浮的策略，这不仅加剧了银行间的流动性行为，也给其他银行维护市场和客户以及评估带来压力，迫使银行被动提高债务产品的利润率。此外，利率上升也使银行的债务成本上升，最终形成金融市场的不良竞争现象。第二，利率市场化给银行流动性管理带来挑战。在利率市场化条件下，由于银行规模、资产结构、融资能力和应急机制的限制，银行负债很大一部分是存款。可以说，活期存款是一种被动负债，是负债结构中的主要组成，而中长期贷款是银行资产负债表中资产端的主要构成，这很容易导致资产和负债在长期和短期的不匹配，给商业银行的流动性风险管理带来更大的挑战。
1.2 存款保险制度影响银行资产管理效率
根据《存款保险条例》，投保机构需要按照存款保险基金管理机构的规定缴纳保险费。然而，对于不同的机构，存款保险费率的标准是不同的，它由两部分组成：基准费率和风险差别率。从中长期来看，存款保险制度的存在加剧了市场竞争，进而加剧了存款转移行为。为了吸引存款人应对存款变动，银行可能会提高存款利率，导致存款资金成本上升;另一方面，存款保险的保费也是一笔很大的开支。
1.3“互联网+”助力催生新型融资模式
随着网络金融的蓬勃发展，金融资源的多元化配置也在顺利进行，包括四大银行在内的所有银行都受到了网络金融的冲击。第一个原因是经营状况良好的大公司可以通过发行股票或债券来筹集资金，从而减少了对银行的依赖。第二，在整个社会融资中，依赖银行贷款的比重有所下降。第三，由于“互联网+”的普及，网络金融的发展给银行带来了巨大的冲击。虽然各种小额贷款公司和互联网金融公司提供的贷款融资成本较高，但审批流程简化，手续便捷。从负债角度来看，余额宝和理财通的网上产品将互联网与传统产品相结合，可以为客户提供更高的利率和更便捷的投资程序，对银行的传统业务带来了较大的挑战。
2商业银行资产负债管理优化策略
2.1 创新资产负债管理模式，优化负债结构配置
调整思路，实现从“被动资产负债管理”到“主动资产负债管理”的创新模式。从资产方面看，表内外资产管理以资产配置为中心协调，非信贷业务发展增加，其他投资业务抢占一定市场份额，投资业务比重增加，银行间比重增加，贷款审核和信贷要求提高;对于负债，我们应该摒弃单纯“拉存款”的传统观念，积极探索“以资抵债”的新途径。通过加强客户细分，依托众多实体网点的优势，结合互联网营销模式，我们可以将线上线下结合起来，根据客户的风险偏好为其量身定制投资产品，从而积极筹集资金，实现主动负债。鉴于资产和负债的期限不匹配，主动负债比被动负债能更好地应对这种流动性风险。可以采用适当的长期负债来保证目标客户的中长期资产业务，或者在面临短期流动性压力时，可以释放更多的短期负债来缓解压力。
2.2 严守资产质量底线，降低不良贷款
从数据分析可以看出，虽然商业银行不良贷款的总体控制力度在收紧，但仍存在波动，因此，商业银行的资产负债质量管理任重道远。我们必须继续把资产质量控制作为重中之重，每月组织一次风险调查，实现风险客户名单的动态管理，始终把握事件发生前、发生中和发生后的资产质量底线，做到准确识别、及时预警和有效处置，为不良贷款处置打下坚实基础。抓好信用欺诈防治，加强信用管理。具体措施包括：加大信用筛选，减少对低信用企业的放贷，降低不良贷款率;增加对个人的贷款，使个人贷款产品多样化，如汽车贷款、抵押贷款、消费贷款、家庭装修贷款、学生贷款等，并增加轻资产业务的比重;推进资产证券化和不良资产处置进程。
2.3 搭建“互联网+资产负债管理”
利用互联网思维，将传统的资产负债管理与互联网相结合，构建“互联网+资产负债管理”的背景。商业银行应积极把握网络金融带来的发展机遇，推进资产负债管理模式的创新和改革。例如在面对三农小额贷款时，可以借助芝麻信用、腾讯信用或者京东信用等互联网信用系统，了解客户的信用情况。此外，随着消费的升级，新鲜电子商务也蓬勃发展。在积极参与优质农产品生产加工企业以满足这些企业的贷款需求时，除了自身的信贷程序外，还可以向优秀的互联网企业学习，与相关农产品电子商务平台合作，了解农户的真实交易数据，消除信息不对称，提高信贷效率，降低坏账率。
2.4 促进中间业务增收创效，扩大利润来源
商业银行竞相采用新的业务发展模式，提高以中间业务收入为主的非利息收入在商业收入中的比重。要积极促进中间业务收入的贡献，扩大收入来源。一是着眼目标任务，采取措施，努力增加中间业务收入。二是采取同业和系统内措施，缩小短板项目差距，全力拓展中间业务。三是坚持创新，实现突破。积极借鉴同业和系统的先进经验，争取上级行相关业务的审批权，开拓创新，尽快实现创新业务的突破和成果，培育中间业务的主要增长点。第四，挖掘潜力，加强精细化管理，拓展传统中间业务的收入来源。重点关注收费标准，梳理收费项目，逐项明确发展和管理要求。应该努力开辟新的收入来源。可以收费的项目应该收费，可以扩展的产品应该尽可能多地推向市场。要改变过去过分依赖少数项目的收入增长模式，促进中间业务全面均衡发展。五是坚持合规经营，加强收费管理，实现中间业务可持续发展。严格执行监管要求，落实银监会要求，将专项治理与可持续经营有机结合。要进一步提高减免税标准，严格控制减免税，促进中间业务走上可持续发展之路。在商业银行中间业务的收入结构中，低资本、高附加值的投资银行应该是业务发展的重点。
2.5 促进国际业务发展，控制外币贷存比
存贷比管理对银行资产负债结构调整具有重要意义。自2015年存贷比指标退出法定流动性风险监管指标体系以来，银行对风险控制的要求，尤其是流动性风险的管理和控制能力，越来越高。从资产负债的流动性分析可以看出，近年来，商业银行本币存贷比相对稳定，而外币存贷比波动较大，处于不稳定状态。因此，在当前形势下，有必要尽快建立覆盖各种风险的详细、全面的管理体系，在控制外币流动性风险的前提下，大力发展国际业务。因此，要加快跨境金融业务发展，抓住稳定外贸、加快“走出去”步伐的有利时机，巩固国际业务传统领域的优势，主动迎接新的跨境金融业态。
结束语：
目前，各银行的投资渠道正在逐步拓宽。除了传统贷款，开发新的金融产品也是主要手段之一。银行金融产品市场发展迅速，发行质量和数量实现了质的飞跃。目前，银行存款资金正逐步转化为以金融产品形式的存在，这也符合当前经济发展以及银行业发展的总体趋势。
参考文献：
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[2] 毛国英.利率市场化背景下商业银行做好资产负债管理的探讨[J].甘肃金融.2018（05）
[3] 曹麟，银磊.利率市场化下商业银行资产负债管理的变化及其应对[J].海南金融.2019（02）
作者：阴悦