论文题目：农行NA支行小微企业信贷风险管控案例分析
摘要：大众创新和万众创业是当下典型的时代背景,作为国民经济的重要基础,小微企业在社会发展的过程中占据着重要的地位。数据显示,小微企业主体所产生的经济价值已超全国GDP的一半以上,吸纳的就业人口超过70%。小微企业在扩大就业、增加国民收入、改善民生、促进市场稳定、提高国家税收、增强市场经济等方面发挥着举足轻重的作用,同时为我国特色社会主义市场经济发展带来了无限的动力,是推动未来经济可持续性发展的关键引擎。近年来,我国加大了普惠金融推进力度,小微企业发展迅速,但随之而来的信贷风险问题也在日益增多。近年来受新冠肺炎疫情的影响,小微企业发展面临阶段性阵痛,尤其是在一些传统行业领域,小微企业面临着发展路径的调整和升级,订单减少、成本提高、利润收窄、结算周期长等问题在小微企业经营中越发突显。从商业银行角度来看,随着传统业务盈利能力下降,中间业务收入渠道变窄,上级行资产业务下沉政策的引导,如何能在小微企业资产业务量增大的情况下,贷款既能投的出去,又能收得回来,这是摆在商业银行面前需要思考的问题。作为国有商业银行,中国农业银行要进一步做好小微企业金融服务工作,助力小微企业快速、健康发展,这是必须承担的社会责任,也是发展普惠金融事业的关键环节。但是,现阶段推进小微企业信贷业务依然面临着风险大、难管控的诸多困难,因此,对小微企业信贷风险进行精准、科学、有效的管控,已成为中国农业银行拓展小微企业信贷金融服务的必然要求。本文以农行NA支行小微企业信贷风险管控情况为研究对象,前期先梳理小微企业和小微企业信贷风险相关概念以及信息不对称理论、大数据风控理论、关系型贷款理论等信贷风险相关理论,随后通过调查对农行NA支行小微企业信贷业务情况和小微企业信贷风险管控情况进行介绍,然后以较具有代表性的重庆B公司和重庆R公司为例,对重庆B公司信贷风险管控成功案例和重庆R公司信贷风险管控失败案例进行梳理,主要分析案例背景、案例管控过程和案例管控结果,最后通过案例分析得出风险管控成功与失败的原因,其中包括信贷风险管控流程执行是否到位、信贷人才队伍建设是否重视、人员激励约束机制是否完善、风险意识及风险管理文化是否缺失、小微企业信贷产品是否完善、小微企业内部管理与外部市场环境等都是关键因素,并根据农行NA支行的实际情况,提出完善信贷业务风险全流程管理机制、提升小微信贷人员风险防范能力、构建和明确客户筛选标准,优化新增贷款结构、实现贷后管理创新设计等建议对策。希望本文的研究能够促进农行NA支行小微企业信贷业务稳健、快速发展,从而以实际行动,响应国家政策号召,用金融活水支持普惠金融发展。
关键词：小微企业;风险管控;案例分析
学科专业：工商管理硕士（专业学位）
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.3 研究内容与框架
1.4 研究思路与方法
1.4.1 研究思路
1.4.2 研究方法
2 小微企业信贷风险相关理论基础
2.1 小微企业相关概念
2.1.1 小微企业界定及行业划分标准
2.1.2 小微企业的特点
2.2 小微企业信贷风险相关概念
2.2.1 信贷风险的概念
2.2.2 信贷风险的种类
2.2.3 小微企业信贷风险的特征
2.3 信贷风险相关理论基础
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 大数据风控理论
2.3.3 关系型贷款理论
3 农行NA支行小微企业信贷业务及风险管控
3.1 农行NA支行小微企业信贷业务情况
3.1.1 农行NA支行概况
3.1.2 农行小微企业信贷产品介绍
3.1.3 农行NA支行小微企业信贷业务整体现状
3.2 农行NA支行小微企业信贷风险管控情况
3.2.1 农行小微企业信贷风险管控机制
3.2.2 农行NA支行小微企业信贷风险管控流程
4 重庆B公司和重庆R公司信贷风险管控案例介绍
4.1 重庆B公司信贷风险管控成功案例介绍
4.1.1 重庆B公司案例背景
4.1.2 重庆B公司案例管控过程
4.1.3 案例管控结果
4.2 重庆R公司信贷风险管控失败案例介绍
4.2.1 重庆R公司案例背景
4.2.2 重庆R公司案例管控过程
4.2.3 案例管控结果
5 重庆B公司和重庆R公司信贷风险管控案例分析
5.1 重庆B公司信贷风险管控成功原因分析
5.1.1 信贷风险管控流程执行到位
5.1.2 信贷人才队伍建设愈加重视
5.1.3 人员激励约束机制逐渐完善
5.2 重庆R公司信贷风险管控失败原因分析
5.2.1 信贷风险管控流程执行不到位
5.2.2 风险意识及风险管理文化缺失
5.2.3 小微企业信贷业务快速发展的负面效应
5.2.4 小微企业信贷产品存在缺陷
5.2.5 重庆R公司自身问题
5.2.6 外部市场环境问题
5.3 案例分析结论与启示
6 农行NA支行小微企业信贷风险管控的建议
6.1 完善小微信贷流程风险管理机制
6.1.1 加强贷前调查风险控制
6.1.2 完善贷中审批风险管控
6.1.3 加强贷后风险管理
6.2 培养信贷人才队伍与建全激励约束机制
6.2.1 大力引进和培养小微信贷人才
6.2.2 定期开展信贷业务人员的专业培训
6.2.3 完善激励约束机制
6.3 加强与大数据平台的合作
7 结论与展望
7.1 结论
7.2 展望
参考文献
致谢