第一篇：电商信用体系范文
我国目前的电商信用模式
1.我国目前的电商信用模式有哪几种类型;阐述现有信用体系的不足
目前我国电子商务界较为典型的信用模式主要有中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式4种。
(1) 中介人模式
中介人模式将电子商务网站作为交易中介人，以中立的身份参与到交易的全过程之中，如“中国商品交易中心”就要求在达成交易协议后，购货的一方要将货款、销售的一方要将货物分别交给网站设在各地的办事机构，当网站的办事机构核对无误后再将货款及货物交给对方。可见，这种信用模式试图通过网站的管理机构控制交易的全过程，以确保交易双方能按合同的规定履行义务。这种模式虽然能在一定程度上减少商业欺诈等商业信用风险，但却需要网站有叫大的投资设立众多的办事机构，而且，这种通过第三人进行中介交易还有一个交易速度和交易成本问题。从信用模式来说，它则要求以网站的信用为基础的，也就是交易双方必须以信任网站的公正、公平和安全为前提。可在事实上，网站进入到交易过程，这完全有可能因为网站及其办事机构的过失而给客户造成经济损失。
(2) 担保人模式
担保人模式是以网站或网站的经营企业为交易各方提供担保为特征，如“中国粮食贸易网”就规定，任何会员均可以中国粮食贸易网上的交易合同向中国粮食贸易公司申请提供担保，试图通过这种担保来解决信用风险问题。这种将网站或网站的主办单位作为一个担保机构的 用模式，最大的好处是使通过网络交易的双方降低了信用风险。而且，要完成一个担保行为，也有一个核实谈判的过程，无形中增加了交易成本。因此，在实践中，这一信用模式一般只适合用具有特定组织性的行业。而对那些交易主体具有开放特性的电子商务网站并不适用。
(3)网站经营模式
现在许多网站都是通过建立网上商店的方式进行交易活动的。这些网站作为商品的经营机构，在取得商品的交易权后，让购买方将购买的商品的款支付到网站指定的帐户上，网站收到购物款后才给购买者发送货物。这种信用模式是单边的，是以网站的信誉为基础的，它需要交易的一方绝对信任交易的另一方，而对于网站是否能按照承诺进行交易，则需要社会的其他机构(如消费者协会、工商行政管理部门)来进行事后监督。这种信用模式一般主要适用从事零售业的网站，不能满足厂商利用电子商务网站进行交易这一交易方式的需要。
(4)委托授权模式
“中国农副产品交易市场”采用的就是委托授权经营模式。这种信用模式是电子商务网站通过建立交易规则，要求参与交易的当事人按预设条件在协议银行建立交易公共帐户，网络计算机按预设的程序对交易资金进行管理，以确保交易在安全的状况下进行。这种信用模式最可取的创新是电子商务网站并不直接进入交易的过程，交易双方的信用保证是以银行的公平监督为基础的。但要实现这种模式必须得到银行的参与，而要建立全国性的银行委托机制则不是所有的企业能够做到的。
我国电子商务目前所采用的这4种信用模式是从事电子商务企业为解决商业信用问题所进行得积极探索。但各自存在的缺陷也是显而易见的。特别是，这些信用模式所以据的规则基本上都是企业性规范，缺乏必要的稳定性和权威性，这就极大地制约了电子商务的快速健康
发展。而要克服这些问题在加强政府部门对发展电子商务的宏观规划好的法律法规环境。目前特别重要的是通过立法的方式为电子商务界提供刚性的信用规则。
目前我国电子商务的信用状况非常复杂，很难一概而论。不同的交易模式、不同的行业特性、不同的网下信用特征会反映出不同的电子商务信用问题。这里所指的电子商务信用指的是电子商务交易中由买方、卖方以及电子商务平台提供方构成的三方间互动的信用关系。目前“网上信用”大致有4种表现形式[1]：(1) 网上信用改进型：“网上信用”比起“网下信用”有正向的促进与改善，但促进程度有限，以B2B电子商务为代表;(2) 网下信用放大型：“网上信用”不仅对“网下信用”没有改进，反而放大了“网下信用”的负面问题，以C2C电子商务为代表;(3)网上网下无关型：“网上信用”与“网下信用”没有本质区别，只是将“网下信用”问题平移到了网上，以B2C电子商务为代表;(4) 网上信用超越型：“网上信用”由于回避掉“网下信用”问题的一些环节，使得“网上信用”更为可靠，以电子金融为代表。 电子商务本身的运行模式与传统的企业管理模式和人们固有的消费与购物方式有较大的差异。由于国际互联网本身的开放性和虚拟性，使网上交易面临种种风险。目前，我国仍处在经济转型期，市场还很不成熟，社会信用体系很不健全。市场上假冒伪劣产品屡禁不止，坑蒙拐骗时有发生，互相拖欠相当普遍，交易行为缺少必要的自律和严厉的社会监督。在这种情况下，开展电子商务有相当的风险。“信用贫困”已经成为制约我国电子商务发展，并进而阻碍我国全面融入信息社会的历史进程、影响我国企业国际竞争能力的重大问题。 影响我国电子商务信用的因素是多方面的[2]：国家信用体系建设还不完善，随之而来的社会信用的缺失很容易反映到电子商务中;与市场经济紧密相关的信用规则还不成熟，企业的市场行为随机性大，不少企业的诚信度还不高;我国电子商务法律法规很不完善，缺乏明确的法律法规对电子商务进行规范。国内企业的交易多限于面对面地进行，网上信用意识较差。第五，电子商务所具有的远程性、记录的可更改性、主体的复杂性等自身特征决定了其信用问题更加突出。 在传统商品交易模式下，物流和资金流同时完成，即“一手交钱，一手交货”。在电子交易中，消费者要先完成网上支付，经过一段时间后商品才能通过网下配送到达消费者手中。消费者看不到实物，无法试用、试穿，难以辨别真伪，网上的保质、保修承诺经常只是空头支票。至今，人们对网上购物仍心存警惕，大多只停留在图书、光盘等有限品种上。因此，在社会信用体系不完备的情况下，我国电子商务，特别是B2C电子商务，必然面临巨大挑战[3]。我国著名电子商务网站北京时代珠峰科技发展有限公司2001年年底拖欠供货企业和消费者货款600多万元，人去网空，由此引发了我国电子商务，特别是B2C电子商务的全方位信用危机。
由于缺乏发展网络银行相适应的社会信用环境，目前我国信用卡尚未普及，眼下常见的信用卡不能透支，也不能通用。调查数据显示：51%的网上购物者采用货到付款方式，只有1/3的人采用信用卡付款方式，15%的人通过邮局汇款。在没有健全的信用卡体系下，很多消费者只能通过传统方式结算。但是针对占交易额90%左右的B2B电子商务大额支付，目前还维持着“网上订购、网下支付”的局面。金融不实现电子化，真正的电子商务也就无法真正开展[4]。滞后的信用体系已成为制约我国电子商务发展的瓶颈。
当前我国电子商务信用包括商业信用、银行信用、社会信用、司法信用。在现有状况下推广和普及电子商务，必须是以政府为背景跨部门的管理，包括银行、工商管理、公安、税务等部门的协同作战，才能使交易双方在政府信用作为背景的基础上建立起对电子商务的信心。受国家信息产业部委托，中国生产力促进中心协会正在编制《中小企业电子商务信用管理规范》，该项目的完成将对我国电子商务真正迈向规范化起到助推作用[3]。
对于电子商务而言，完成交易将涉及到交易双方、电子商务网站、第三方物流配送公司、银行及其他机构(如商检、税务、保险、公证机构等)，每个参与者都需要承担一定的信用责任。但从传统贸易过程来看，它们的信用关系过于复杂，并没有特别为电子商务而设计的行
为标准。
要建立完善的电子商务信用体系，就必须建立良好的社会信用环境，健全法律法规，使信用在社会经济生活中发挥出应有的作用。参照国际惯例，有组织地发展企业和消费者信用数据库。在经济活动中，失信行为一般指的是尚未达到诈骗等刑事程度的不守信行为，对于失信惩罚机制必须具备完整的法律法规以对不同程度的不讲信用的责任人进行适当的惩处;汇集失信事件的记录，尽快记录在责任人的信用档案中并予以广泛传播。要确保失信者受到应有的行政或司法处罚，使他们在经济上受到损失，提高失信成本，直到无法在社会经济生活中立足，使他们不敢以身试法。另外，要加快信用立法，包括银行信用、非银行信用的立法，商业信用与消费者信用行为的立法以及商业授信的立法等。
由信用关系的当事人分别进行与信用管理相关的授信人资信的收集、鉴别、分析、评级以及商账追收等活动往往交易成本太高，由社会化的机构来为信用当事人服务，则可以大大降低成本。这类信用服务机构所提供的服务包括资信调查、信用评级、信用保险直到商账追收等，服务对象包括个人、企业，也包括政府机构[5]。
在电子商务环境中，交易双方从信息发布、交易确认到产品交付、货物验收都可能异地进行，没有第三方的信用保证，几乎不可想象能够完成交易。这就需要银行、商检和电子商务认证中心进行联合工作。电子商务认证中心的信息系统应该具有信息分隔、强行访问控制、最小权限、实时报警、口令管理和登陆限制等[6]。
尽快健全电子商务法律法规;完善社会信用体系，进一步规范市场经济大环境;加强行业自律;建立电子商务信用模式，目前，国外典型的信用模式主要有四种，即中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式，建议我国有针对性地加以借鉴;建立在线信用信息数据库，政府有关部门可整合国税、地税、统计、工商、质监、金融等系统中涉及企业信用的信息资源，可通过提供信用查询、公示企业守信或诚信信息、受理信用的投诉、受理信用的异议等服务，来营造电子商务信用环境;此外，政府对企业电子商务的信用监管、建立对我国企业电子商务的评级制度等，也是强化电子商务信用体系建设的有机成分，应鼓励各地各行业大胆探索[2]。
积极倡导“诚信为本、以德经商”，逐步建设社会信用体系，通过建立个人和单位法人的信用数据库解决目前我国商业环境中日益严重的信誉危机;应积极探索符合我国国情的企业与个人信誉等级认证制度，加快建立权威性的信誉认证中心和电子商务信誉等级数据库，对参与电子商务的企业、事业乃至个人进行信誉记录、评测及履约能力等级认定，并发放数字等级证书，以保障电子商务的交易可靠性和安全性[7]。
第二篇：招商银行信用卡当营销成为金融电商入口
不到1年时间，招商银行信用卡微信公共平台账号的粉丝数已超过800万，相比招商银行信用卡的2000多万持卡人的量级，微信公众账号覆盖的用户数已经接近一半。作为微信官方最早合作的账号之一，微信让招行在银行业中变得高调起来。这个最像一个支行的微信公众账号，将最重要的两个维度“营销和服务”加以创新和平衡，并通过这样的方式，逐渐转化为一个金融电商平台的切入口。 服务即营销
招商银行信用卡微信账号的发展，从通过微信平台向用户发布账户余额、信用卡购物等通知的基本服务开始，经过几次升级后，招行开始提供真正的转账汇款、信用卡还款等业务，再到如今的账单分期业务。
事实上，在面对传统金融的科技化转型中，无数金融行业从业者都在思考“怎么玩得更好”，招行也不例外，刚开始的时候并没有想着要做哪些事情，而是先积累足够的用户。
而现阶段粉丝已经超过800万，招行信用卡中心的微信公众账号，更多承担的功能已经是服务大于营销，甚至可以这样形容：服务即营销。
对于标准的公众平台功能而言，并不支持将这些海量用户分层管理和服务。不过，在招行看来这都不是问题――每一个用户通过卡号和手机号等回复信息，招行的系统都是可以判断出“这个用户是谁”。此时通过后台的CRM系统，就可以实现给用户推动定制化的内容和服务。招行每天要推出200万条的微信交易提醒――每个用户发生一笔业务，微信都要发出信息以提示和确认，而这个交易提醒，是可以针对不同的人、不同的地区，不同的商户，推送不同的后缀内容。
这就是暗含的营销概念。比如你在北京的国贸星巴克刷了一杯咖啡，后台在立刻推送消费提醒后，如果还会推送给你一条“星巴克最近有优惠，只要招行的799积分，立刻可以兑换一杯咖啡”，你是否会觉得有用?
显然，相对于大面积的推送优惠信息，这种场景化的告知，用户黏合程度就会高很多，这不是骚扰而是服务。或者说，用户真正需要的，是对自己有用的营销，只要在客户的特定场景下推送他需要的东西，一定有强黏合力。而真正做到对每个人进行精细化运营，既是营销，同时也是一个服务性需求。
同时，微信背后庞大的数据量也在驱动招行营销的决策和会员的服务――比如用微信的用户相对更加活跃，关注微信的持卡人，他们产生的交易笔数是平均流通户的两倍;再比如，招行高端的持卡人，更加喜欢微信这个渠道，白金卡的持卡人绑定微信的比率明显大于金卡。相比曾经“高端用户习惯人工服务”的认知，显然需要更新了。
微信让招行改变了自身和持卡人之间的交互生态。不仅仅营销成本低于传统的方式，从某种意义上看还可以替代部分人力成本。据招行内部统计，每千笔交易的来电量逐年下降。2013年，招行信用卡仅交易金额涨了45%，但通过互联网的方式实现人员零增长。
未来金融电商通道
其实想要理解“小招”要做什么，不妨来看看招行在未来一段时间将其定位的三个价值职能。
通过微信账号，招行信用卡中心在微信的交易后缀上挂放了招行官方App的宣传，这会带来流量的经营。从现状来看，对App的带动效果明显。除了微信公众账号的用户数不断增加，渠道的价值逐步体现出来。
通过微信公众账号庞大的用户绑定量，招行信用卡能够带动新用户的获取。在这个过程中，所有的持卡人在推荐新用户的时候，都对对方有基本的认知和评估，这个定位是相对准确的，这相当于帮助招行把了一道关。“通过这样的方式进来的新用户，比我们自己找来的用户，从数据上看质量要好很多。等于是用用户筛选了一遍新用户。” 招商银行信用卡中心产品经理范雨说。
微信平台还有重资产经营的能力。毫无疑问，这是可以真实带来利润的部分。在招行的公众账号里，有很多重资产经营的业务功能。以账单分期为例。“小招”里面用交互的方式，用户就可以做账单分期的办理，上线后成长量完全超出预期。
在移动互联网时代，大家都在构建交互的场景。对于招行的产品团队来说，只要有空，产品经理们就会每周听两个小时的客服录音，看看用户的需求到底在哪里，用户目标是什么。而之后他们要做的，就是如何满足用户的需求和习惯，让体验流畅和舒服。
微信和其他产品的最大不同，在于它本身就拥有交互属性。而企业需要做的就是对用户问的东西提供一些场景。比如账单分期，如果用户回复1的话，就会列出账单分期的细则等式，之后用户可以继续通过回复进行选择。再比如信用卡的其他产品。汽车分期怎么做?用户通过和账号互动，可以得知招行汽车相关的优惠政策有哪些。
总之通过交互，一步步引领持卡人达到想要的功能和目的。其实这种一问一答的方式，和用户电话和人工客服的交互是非常相似的。
在这个过程中向后思考，不难发现招行通过服务和营销，在逐渐形成一个综合移动金融入口的概念。
至于当粉丝数量超过1000万之后，这个账号要做些什么，没有人能给出预判。范雨这样解释：“电商属性和营销平台，都是主要方向，更多的是服务渠道，能让用户完成业务即可。但是可以确定的是，无论多少用户，怎么做，都是沿着金融的本质来做。”
在范雨看来：近一年里，对于各个工具、渠道的战略，招行有了一条相对清晰的路径：微博是弱关系的场景，主要用于营销;微信是强关系的场景，主要用于服务用户。取而代之的，将是招行的App，它将成为营销和电商的阵地。
“未来一定是以自主App为核心，这个一定是不变的。”在招行看来，在互联网和移动互联网的时代，势必需要有一个阵地，要保证进可攻退可守。而其余的都是增加触点，引流和扩大接触面积的辅佐手段。范雨认为，APP的绚丽，也比较适合用来营销。与此同时，通过App兜售一些信用卡，和相关的大电商功能和活动。
第三篇：电商与物流企业联手打造第三方物流服务标准评价体系
近日，阿里巴巴(中国)网络技术有限公司与浙江通创智慧(物流)服务有限公司签署战略合作协议，双方将共同构建基于阿里物流公共服务平台的第三方物流服务标准评价体系，来提升第三方物流企业的专业化服务能力与服务质量，为阿里巴巴用户及广大工商企业提供选择优质物流服务商的依据。
目前，我国物流业正处于传统物流业向现代物流业的转变过程中，不同服务方式的物流企业逐步成长壮大。但总体看，“小散乱”的服务业态并没有得到根本上的改变，专业化程度较低，信息化水平不高，内部管理系统混乱无序，物流服务质量相对低下，从业人员素质良莠不齐等因素无法满足工商企业多样化的物流需求，同时也影响着物流企业专业化物流服务能力的提升与规模化发展。
对于快速发展的物流业来说，制定统一的“物流服务标准化评价体系”对促进行业规范有序的发展至关重要。为此，阿里巴巴(中国)网络技术有限公司与浙江通创智慧(物流)服务有限公司将依据工商企业对物流服务的专业化需求，联手打造第三方物流服务标准评价体系，来协调上下游之间的各种利益关系，同时整合各种物流资源，降低物流成本，提高运作效率。
目前，阿里物流平台上已积聚了德邦物流、天地华宇、新邦物流、佳吉快运、大田陆运等20多家专业物流公司，整合了全国50万条线路，拥有上万个物流网点。该平台的安全保障服务健全，所有物流公司接入物流平台必须缴纳一定保证金，阿里物流保障客户第一时间得到赔付。截止今年9月，该平台运费在线交易金额突破两亿元。
阿里巴巴物流平台总监方勇表示，与通创智慧物流公司的合作，是双方的优势互补的体现，共同建设的物流服务标准化评价体系将对整个物流行业的发展产生一定的推动作用。更为重要的是，中小企业将从中受益，享受到价格低廉、时效最快、网络最全、运输安全的性价比高的专业物流服务。
根据战略合作协议，阿里巴巴物流平台负责产品研发、平台运营、线上线下资源整合推广、品牌推广等。通创智慧负责平台咨询方案、服务标准评价体系的搭建、物流企业筛选等，双方共同对物流企业进行监督、检查、评价与动态跟踪。
第四篇：信用体系
首先要知道，信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念，目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期，但是要看清楚了，那是最长的免息期! 刚开始用信用卡时，我以为不管什么时候刷卡，只要56天内还款就没利息产生了，其实不是那么回事。
举个例子，你的信用卡账单日是每月的1号，还款日是每月的25号，在3月31号你消费了，那么4月25号你要还款，你的免息期是3月31号到4月25日，免息期一共是26天。 但是如果你是在4月2号消费，那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上，你需要在5月25号还款，那么免息期就可以一直到5月25号，长达54天! 也就是说在账单日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的免息期是最短的。
对于有多张信用卡的朋友，因为每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。 比如，交行卡的账单日是1号，招行的账单日是10号，工行的是20号，那么可以这样： 2-10号用交行卡，11-20号用招行卡，20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期，比如交行的写2-10，这样就不会忘记了)。这样可以获得相对较长的免息期，最大程度的利用银行资金。
第五部分：信用卡年费问题
1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费;
2.建行、光大 首年免年费，刷卡消费3次免次年年费;
3.交行、招行 首年免年费，刷卡消费6次免次年年费;
4.浦发 首年免年费，刷卡消费达2000元免次年年费。
以前不少银行的信用卡，不激活也要收年费，但是从2009年8月31日开始，国家规定所有信用卡如果没有激活不能收
年费。
第六部分： 个人经验总结，一定要看哦!
1. 如果大部分时间都在同一个地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比较方便，因为网点多
2. 如果是生意人，经常要向外地汇款，那么用中行和建行的网上银行(注意不是柜台)不错，手续费低，方便快捷。我个
人强烈推荐用中行的网银，不管对方是中行卡还是其他银行的卡，用中行网银汇款手续费非常低，开通一个中行网银，其他银
行网银都不用开了。其次是建行网银，理由类似。
3. 如果经常有人在外地向你汇款，那你可以办一张工行的信用卡，让外地的朋友吧钱存在你工行信用卡上，因为不管你在
中国什么地方，向工行信用卡存钱是不需要任何手续费的，而且工行信用卡取现是不需要手续费的(在没有透支的情况下取现
不需要手续费，有透支的情况下手续费也为零，但是要收取透支取现金额万分之五/天的利息)，其他银行的信用卡就算没有透
支，取现出来也是要手续费的。
4.如果你炒股和买基金，交行卡是不错的选择，交行代卖的基金品种多。
5.有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的，比如可以给你的支付宝充值。如果你喜欢网上购物，要经常往支付宝
里充值，而且金额比较大的话(1000以上)，交行和工行的信用卡是不错选择(当然前提是信用卡要去开通网银)(农行和中
行的信用卡不支持网上支付，建行信用卡每天只能最多冲500元，招商银行信用卡每次最多冲499.99元 麻烦)。
6. 如果手上没有信用卡，又想申请一张的话，招行和其他的中小银行的比较容易申请，开始的额度也不低。 工行信用卡
最难申请，而且起始额度也最低。交行信用卡申请难度适中，但是起始额度比较高。
7.如果你经常手头缺钱，需要用信用卡提现，那么工行信用卡是最好选择，取现不要手续费，而且部分还款后收取的利息
是按照未还款的金额为基数计算利息的(万分之五)，不像其他银行，只要是没还清，不管欠款多少，都是以当初提现时金额计
算利息的。举个例子，你取现了2000快，当天银行就按照2000快X万分之五/天计算利息。几天后你还了1000快，银行
还是按照2000元X万分之五计算利息，知道你完全还清为止。就算你还了1999元，银行还是按照2000X万分之五计算利
息。但是工行不同，你还了1000快后，后面的利息是按照未还部分1000元X 万分之五/天 来收取的。所以工行的信用卡是
非常不错的。
但是工行的信用卡不那么好申请，如果申请不到，那么建行的信用卡取现也不错，取现手续费0.5% ，其他银行(除工行
外)的信用卡最少都是1%，有的甚至是3%。但是信用卡取现记得尽快还，有钱后马上还上，而且一定要足额还，少还1分
钱 产生的利息都会吓死人的。这也是信用卡能逼死人的一个原因。
8.如果你和你朋友都有支付宝，双方需要汇款的话，金额不大时(小于5000元/月，如果大于5000元/月，支付宝会收
取多出金额的1.5% 作为手续费)，可以相互用支付宝付款，零手续费。 这个方法非常实惠方便。
9. 这点非常重要!信用卡 卡片上的所有信息 都要保密，包括卡号，有效期，3位的验证码等，切勿泄露给其他人。所以
设置了密码的信用卡，在国外是没用的，国外刷卡，不管你有没有设置密码，都不需要密码就可以消费的。 还有，更悬的是，
国外的商家，他只需要得到你的信用卡卡号和卡背面的3位验证码，就可以扣你的款(不需要你的卡片)，哈哈 听起来很悬吧? 所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。当然，在国内，一般是要密码才能消费的，所以大家也不要太担心。另外，目前有些不法商家，他们对POS机进行改装，你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码，然后复制你的卡进行取现或套现，所以对于不熟悉的小商家，尽量不要刷卡。刷卡的时候，卡片不要离开自己视线，输入密码时用另外一只手遮挡，防止边上的人偷看，同时也要防止头顶上的摄像头。刷卡签字时，务必要看清楚打印出来的金额是否有误。
10. 只有你有一张开通了网银的借记卡，就可以向大部分银行的信用卡还款了(中行除外)，不需要跑银行柜台，而且手续费为零哦! 可以登录快钱网站了解，俺可不是忽悠，招商银行给我的对账单上推荐的!
11. 关于网上交易的安全。网上银行其实是很安全的，否则不会有那么多银行推荐，银行在推行网银这项业务时，首先考虑的是其安全性，所以必然会采取很多措施防范风险，所以不必过于当心。目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件，往往是因为很多人不懂基本的网上交易安全知识造成的。任何事情都有风险，网银也一样，再说了，就算不开通网银，资金被盗的事件不是也经常发生吗? 而且网上银行是发展趋势，省时省事方便快捷，效率大大提高。开通了网银的朋友，要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站，按照银行网站要求操作，装上杀毒软件并经常升级，开通银行的短息提醒业务(各银行不同，有的银行是免费的)，不用网银时记得将证书(USB KEY)拔出，不要随意在网上泄露自己的卡号密码身份证等信息，不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。另外，强烈建议使用USB证书(类似U盘，每次网上交易都要插到电脑商才能付款。每个银行对USB 证书叫法可能不一样，比如工行的叫U盾，农行的叫K 宝)!多花几十块钱换来资金的安全是值得的。
从本人多年使用网银经验来看，我觉得最安全的网银应该有以下几个特点：A.登陆时不需要输入卡号 B. 登陆时不需要输入银行卡的密码 C. 银行网站不显示完整的个人卡号(比如我的卡号是6222 8888 8888 888 ，网站上显示的是6222 8888 XXXX 888) D.网银支付时不需要银行卡的密码 E. 必须使用USB key 数字证书或手机动态密码。 为什么需要这几个特点呢? 这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码，然后他们可以复制一张卡把你的资金盗走。如果对方通过木马获得了你的登陆账号(非卡号)和登录密码(非银行卡密码)，虽然他们可以登录网银，但是他们没有USB key 或动态密码 他们也不能转账或支付，就算你账户上有1亿也不用着急，钱越多 黑客越眼红，但是他们拿不到。哈哈
网上支付或购物尽量选择正规的网站，比如淘宝，拍拍网之类的。如果一定要在其他的陌生网站付款，请你高度注意了，这些陌生网站很可能是钓鱼网站。如果一旦进入钓鱼网站，你输入的银行卡信息，包括卡号，密码，验证码等信息都会被不法分子盗用，从而导致你卡上资金的被盗。钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的，区别在于地址栏的地址不一样，因此，如果不得不在陌生网站上支付，在输入卡号等信息前，请务必看清地址栏是否和真实的银行提供的一样，如果有任何一个字母或数字不同，请您立刻停止输入信息。请记住，不管你是给支付宝充值，还是给财付通充值，还是再网上直接支付给任何其他商家，各银行的网上支付网址只有一个!请务必仔细核对!关于正确的网上支付链接地址，请看我后面的图片
12. 尽量避免用信用卡到ATM 机上取现，如果非取不可，那么首选工行信用卡(0手续费)，然后是建行信用卡(0.5%手续费，最低2元)。慎用中信(3%手续费，最低30元，也就是说你取现100元，手续费就高达30元!)，浦发，兴业(3%手续费，最低30元)，广发信用卡。
13. 不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱，不按时还就会影响信用记录，错误的观念哦!银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息，你按时足额还上那银行赚什么啊?(虽然银行可以从商户那收取一些手续费)。所以手头比较紧的朋友，你只要还最低还款额就行了，给自己方便的同时，也让银行赚点钱，每次按时足额还上最低还款额(不是全额)，是不会影响你的个人信用的，银行最喜欢这样的人了。而且根据经验，经常只还最低还款额的人，比较容易提升信用额度。别以为你每次按时全额还款，你的额度就提升的快，你不给银行多做贡献，人家干吗要给你提额度? 当然了，每个银行对提升额度的要求不一样，这个呢 只是有助于提升额度而已，不保证100% 成功。
第五篇：加快征信体系建设 建立社会信用体系
营造廉洁自律社会环境
——魏 绪 信用是现代市场经济的基石。社会信用体系建设涉及社会经济生活的各个方面，包含法律、制度、管理、信息共享服务和道德文化等内容。其中，金融信用是社会信用体系的重要组成部分。社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。征信，即“征之以信”，是专业化的、独立的第三方机构依法采集、保存、整理企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用信息服务的行为的总称。具体的作用是为企业和个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间;提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题;建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。可以说，有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运行和走向成熟的标志。
建设征信体系是人民银行的一项新职能。人民银行于2006年组织建成了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。到2007年年底，该数据库分别为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。目前，信用报告正逐渐成为企业和个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的
1经济活动中，开局良好。人民银行基层行应当积极推动金融征信体系建设，不断改善社会信用环境，为构建全社会信用体系打下坚实基础。一是加强对征信体系建设的组织管理。进一步明确和增强人民银行管理和建设征信体系、发展征信市场的职能，把征信体系建设和金融生态环境建设作为一项密不可分、相辅相成的重要工作。二是应提高政府部门和社会机构对发展征信事业、创建诚信文化、建设社会信用体系的认识，提高社会各界对企业和个人征信体系建设的支持度。三是积极开展征信和金融知识宣传教育，营造诚实守信的社会信用环境，增强全社会信用意识，积极培育国内信用市场，将征信及相关金融知识带进百姓生活，教育社会成员牢固树立诚信守法意识。四是加快企业和个人信用信息基础数据库的建设步伐。进一步完善个人信用信息基础数据库的系统查询、异议处理、统计、纠错等功能，提高数据处理效率。提高数据库的数据质量，建立多渠道的数据质量检查制度和快捷的纠错机制，充分挖掘数据库的统计分析和监测功能，加大数据库的非银行信息采集工作力度，以不断提高数据库的应用水平。
完善的社会信用体系有利于形成社会管理的长效机制，特别是对以“信用”为根本的银行业来说，推动征信系统建设，防止金融欺诈、恶意逃废金融债务、防范金融风险具有重大作用。通过加快征信体系建设，改善社会信用环境，发
挥个人信用记录在就业、融资、经营活动、事业发展甚至人际交往中的重要作用，使缺乏契约意识、不守信用、违规违纪者付出代价，让人们倍加珍惜和爱护个人信用，大力营造廉洁自律的社会环境，是人民银行履行社会反腐败职能的重要职责。