第一篇：中国保险业监管发展
天津市人民政府批转中国保监会天津监管局关于加快天津保险业发展
【发布单位】天津市
【发布文号】津政发〔2004〕078号 【发布日期】2004-08-17 【生效日期】2004-08-17 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】天津市
天津市人民政府批转中国保监会天津监管局 关于加快天津保险业发展意见的通知
(津政发〔2004〕078号)
各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：
市人民政府领导同志同意中国保险监督管理委员会天津监管局《关于加快天津保险业发展的意见》，现转发给你们，望遵照执行。
二OO四年八月十七日
关于加快天津保险业发展的意见
保险业作为现代金融业的三大支柱之一，承担着促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的重要职责。为贯彻落实温家宝总理在全国银行证券保险工作会议上提出的做大做强保险业的要求，进一步加快我市保险业的发展，充分发挥保险在全面建设小康社会中的重要作用，现提出如下意见。
一、充分认识加快我市保险业发展的重要意义
加快保险业发展是完善社会主义市场经济体制，全面建设小康社会的必然要求。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确提出，要积极发展财产、人身保险和再保险市场，积极发展商业养老、医疗保险，探索建立政策性农业保险制度。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，加快保险业发展能从多方面为政府、企业、家庭分散风险、减轻负担，对发展社会生产力、全面建设小康社会具有重要作用。
加快我市保险业发展对支持经济发展，维护社会稳定具有重要意义。我市继提前全面实现“三五八十”奋斗目标后，胜利实现了“三步走”战略第一步目标，综合经济实力显著增强，人民生活水平明显提高，为进一步加快保险业发展带来了难得的机遇，同时也对保险业提出了更高要求。保险业应在支持地方经济建设和社会发展中发挥更大作用，通过加强和改进服务，使保险覆盖经济的各行各业、社会的各个领域、生活的各个方面，渗透到企业产供销人财物等各个环节，建立全社会风险防范机制，为我市经济建设和社会发展提供强有力的保障。
加快保险业发展对完善我市金融服务体系，提升金融整体功能，发挥北方重要经济中心功能具有重要作用。商业保险对建立健全同经济发展水平相适应的社会保障体系，扩大社会保障覆盖面、满足多层次保障的需要发挥着越来越重要的作用。但由于保险业的总体规模小，在国民经济中的比重低，产品和服务还不能满足经济发展、社会进步和广大人民群众多层次的需求，使得保险的功能尚未得到充分发挥。因此，加快保险业发展对完善天津金融服务体系，提升金融服务整体功能具有重要作用。
二、加快我市保险业发展的指导思想和目标
(一)指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻中央关于保险业发展的方针政策，树立和落实科学的发展观，按照整体推进、协调发展、追求高水平、实现新跨越的工作总要求，紧密结合我市“三步走”发展战略，积极探索具有时代特点和本地特色的保险发展道路，推动保险业持续快速协调健康发展，为经济建设和社会发展提供全方位多层次的保险和投资服务，为我市全面建设小康社会发挥应有的作用。
(二)发展目标
通过增设保险机构，建立财产险、人身险、再保险、专业性保险公司，大力引进外资保险公司，推进我市建设机构多元化、产品多样化、多层次、专业化对外开放的保险市场体系。
建立市场化、规范化、职业化和国际化的保险中介体系。形成由保险代理人机构、保险经纪人机构与保险公估机构共同构建的保险中介体系;以银行、邮储为重点，积极发展窗口服务功能强、管理规范的兼业代理机构。
保险企业要通过深化改革进一步转变经营机制，完善法人治理机制和内控制度建设，建成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业，成为天津金融市场的重要组成部分。
保险监管实现科学化、法制化，提高信息化程度，使以偿付能力为核心的监管更加科学、有效，逐步形成政府监管、企业内控、行业自律、社会监督的全方位保险监管体系。
保险业务规模年均增长20%左右，力争2007年达到160亿元左右，保险深度4.5%，保险密度1500元;2010年达到280亿元左右，保险深度6%，保险密度2000元。
三、保险业要努力为经济社会发展服务
近年来，我市保险业快速发展，保险业务规模以22%的平均速度增长，在为社会生产、群众生活提供数千亿元风险保障的同时，创造了大量的就业机会和税收。但与发展较快的城市和地区相比，还存在一定差距。
牢固树立科学的发展观。保险业要增强金融服务天津经济发展的大局意识，转变观念，紧密围绕天津经济发展战略，按照追求高水平、实现新跨越的要求，积极开拓新的业务领域。充分发挥分散风险、转移风险和及时有效的经济补偿作用，积极参与社会管理，努力提高在经济、教育、养老、医疗等各个领域的渗透力。认真开展防灾防损工作，为企业和个人提供风险管理技术支持，减少各种风险事故的发生，为全市经济社会发展和人民生活安定提供及时有效的支撑保证。
进一步培育和壮大我市保险市场。按照高起点、高标准、规范发展的要求，完善保险市场体系，做大做强保险业。保监局要规划好天津保险市场的发展，积极配合市政府及有关部门，争取设立地方性保险公司，完善我市保险市场体系;努力争取在我市设立农业保险公司，鼓励保险公司在农村开展保险业务，为我市农村、农业和农民提供保险保障支持;吸引更多的国内外保险公司来津设立机构，开展业务;规范发展保险中介市场，努力培育市场主体多元、竞争有序、经营规范、监管有效、充满活力的保险市场体系。
继续深化改革。各保险企业要转变经营机制，优化股权结构，规范法人治理机制，真正建立并落实权力制衡机制，完善内控制度建设，努力提高经营管理水平和风险防范能力;建立有效的激励约束机制，促进人才资源向人力资本转变;妥善处理好改革发展稳定的关系，用科学的发展观指导实践，开拓进取，不断创新，努力建设资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业，不断提高企业的核心竞争力。
加强保险产品创新。保险业要围绕我市经济生活的重大变化，围绕城乡居民的消费习惯和消费热点，围绕政府宏观经济政策和产业结构调整，及时了解企事业单位和社会公众对保险的不同需求，挖掘现有产品的差异性和服务功能。要寻找新的业务增长点，开发出为海河经济、海洋经济、区域经济、优势产业以及民营经济等提供保险服务的新产品。广泛开办与群众生活密切相关的保险业务，增加有效供给，扩大承保面，满足多层次的保险需求，提升行业影响力。积极推动企业年金业务发展，完善社会保障体系。
加强销售渠道和服务创新。积极拓宽保险产品销售渠道，发展直销、营销、网络销售等，方便保险消费;加强银行与保险公司的业务纽带联系，创新服务手段，提升服务水平，从单纯收取保费、给付赔款逐步向提供风险管理、理财咨询、投资规划等综合服务过渡，树立良好的行业形象。
四、防范和化解风险，促进保险业健康发展
天津保监局作为天津市商业保险的行政管理和监管机关，要依据中国保监会的授权，加强和改善对天津保险市场的监管，通过规划发展、依法监管，依法查处违法违规行为，防范保险风险，促进保险市场规范健康发展。
整顿和规范保险市场秩序。加强对保险新产品经营、内部管理和控制以及恶性竞争等风险点的防范监督;加大对违法违规行为的查处力度，重点查处弄虚作假、欺诈误导等问题，实现全面监管与重点监管、日常监管与突击检查、现场监管与非现场监管的有机结合;积极探索建立区域偿付能力监管预警指标体系，逐步从市场行为监管向偿付能力监管过渡，帮助保险公司防范和化解风险，促进天津保险业持续健康快速协调发展。
大力加强保险诚信建设。一方面加强保险宣传，普及保险知识，提高公众的保险意识，通过以诚信守约为主题的宣传教育，增强全社会的诚信观念，坚决打击各种形式的骗保、骗赔等保险欺诈活动;另一方面加强对保险从业人员的诚信教育，提高保险从业人员的职业道德水平，信守保险承诺，坚决制止和打击误导、欺诈社会公众的行为。通过建立失信惩戒机制，充分发挥法律和市场对失信行为的双重惩戒作用，增强风险防范意识，促进我市保险业诚信体系建设。
切实提高风险防范能力。各保险企业要坚持依法、合规、诚信经营，坚决纠正一切有悖公平竞争、有序竞争的违法违规行为，增强风险意识，讲求发展的质量和效益。健全内控机制，加大内部稽核力度，切实防范和化解经营风险，杜绝风险隐患和违法犯罪案件，不断提高内控水平和抵御风险、控制风险能力。
保险行业协会要按照在市场经济条件和保险业快速发展新形势下的职能定位，在自律、维权、协调、宣传、交流等方面充分发挥作用。要约束不正当竞争行为，维护公平竞争的市场环境，防范保险业经营风险，加强行业内部协调，保障行业共同利益。
五、加强领导，改善环境，支持天津保险业发展
各级政府、各有关主管部门要认真学习贯彻保险法律法规，从实践“三个代表”重要思想，促进天津经济发展、社会进步的高度，充分认识发展保险业的重要意义，尊重商业保险发展的客观规律，加强领导，提升服务，采取有效措施，促进我市保险业的快速健康发展。
综合经济部门要把保险业作为重要行业和新的经济增长点，纳入天津经济和社会发展的总体规划之中，认真分析全市保险业发展情况，解决影响保险业发展的重大问题。
人事部门要在培养、引进保险人才方面建立相应的机制，向保险企业推荐高级管理人才和高级专业人才，并给予相应的优惠政策。
工商行政管理部门要进一步规范办事程序，提高办事效率，及时为保险机构办理工商登记、年检注册等事项。继续加大执法力度，维护保险市场公平交易和公平竞争。
税务部门在加强监管和依法治税的同时，要严格落实各种税收优惠政策。要研究对农业保险、部分强制保险保费收入税收政策问题，通过税收优惠，鼓励保险公司加大农业保险、责任保险的产品开发力度;争取政策支持，加快审批保险公司属于国家政策范围内的减免税申请;进一步研究落实对保险营销员征收营业税等问题。
劳动保障部门在实施社会保障体制改革过程中，要充分考虑商业保险的补充作用，认真总结目前我市实施大额医疗救助保险的经验，大力支持和推动保险公司开展企业年金业务。要按照社会主义市场经济规律的内在要求，积极探索社会保障制度改革的新途径，进一步完善我市的社会保障体系建设。
公安、司法和审计等有关部门要进一步加大对保险工作的支持力度，严肃查处保险领域的各种违法、违规、违纪行为，坚决打击保险诈骗和侵占、挪用保险资金等犯罪活动，为加快保险业发展提供司法保障和制度保障，维护保险当事人合法利益。
各有关行业主管部门在涉及公共安全的管理中，要引导企业充分利用商业保险防范和转移风险;积极协助保险公司推广现有法规规定必须参加的保险，如：施工人员意外险，会计师、律师等的执业责任保险，学校责任保险，旅游责任保险等。在推广过程中，各行业主管部门应尊重企业选择保险公司的权利，不得硬性规定或事实上限定企业参保某一保险公司。
中国保险监督管理委员会天津监管局
二OO四年七月二十六日
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第二篇：浅析保险监管与发展
1. 绪论
2. 1.1 研究背景
(一)保险监管发展的需要
保险业作为最古老的风险管理办法一种，是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。因其种类繁多，功能的多样性，一直被大众所喜爱。
但是08年9月美国爆发了严重且全面的金融危机,仅仅半月,好几个历史上有百年根基的金融巨头一个个相继倒下,使危机如燎原之火迅速蔓延到整个世界。再者，遥想98年东南亚金融海啸，致使亚洲很多国家的货币贬值以及受到的各方面冲击，到现在都无法复原。所以说，金融产品是把双刃剑，保险更是首当其冲。所以，对其的监管刻不容缓，也是必然的选择。
(二)机遇与挑战
自1980年改革开放我国恢复国内保险业务以来，中国保险业从一片空白到日益壮大，从市场规模只占金融业微不足道的一小部分到开始影响银行业的传统储蓄业务，并通过基金间接入市成为资本市场的中流砥柱，保险业已真正成长为大金融的重要支柱之一。中国保险市场从垄断到竞争，从国内局部竞争到国内全面竞争，从封闭到开放，从国内竞争到国际竞争，一步一步发展到今天，也初步形成了良性竞争的市场格局。在国际性日益增强的保险市场中，如何进行成本合理、强度适中、有效率的保险监管，有效地保护保险消费者的利益，提高我国保险业的国际竞争力，推动我国保险业的长期可持续发展，是当前和今后保险监管面临的一个重大课题。
(三)实践基础
一般来说，保险监管是指国家政府或政府的代理机构对保险机构实施的监督和管理，包括对保险机构业务范围、市场准入、市场退出等方面的限制性规定，对保险机构内部组织结构、风险管理等方面的规定和要求，以及一系列相关的立法和执法体系与过程。保险监管，从监管主体上来看有两种观点，一是认为保险监管是指国家保险监管机构依法对保险体系及其活动进行的强制性监督与管理，从另一观点上来看，保险监管还包括行业自律性和社会对保险机构以及保险机构对其自身业务经营的监督与管理。在成熟市场经济国家的完整保险监管体系共有三方面:第一方面，保机构的内部稽查审核与风险管理;第二方面，利益相关者对保险机构的制约，包括工商行政管理部门、消费者协会等对保险业的管制和约束，以及保险业公会与险行业协会的自律;第三方面，具有法律效力上的强制性与惩罚性的监管机构对保险机构与保险市场的监管控
制。
1.2 研究意义
保险业中存在的利益冲突决定了保险监管中平衡利益冲突，维护社会利益就会是监管在基本原则，也就是监管中的基本的监管利益所在。从根本上讲，保险监管的目标只有一项，就是维护保险业所涉及的社会公众利益，最大可能地促进社会公众利益的实现，这是监管的社会价值，也就是监管利益所在。社会利益在保险监管理论中反映为两个相互区别的分析模式，一是监管政治论的分析模式;一是监管经济论的分析模式。监管政治论反映的是保险业作为整个社会经济系统的专业化的风险管理者这一功能的实现程度，以及如何来优化它的这一功能。监管经济论强调的是保险行为的利益相关者的利益追求的满足程度，其中包括了监管机构及组成这些监管机构的个人的利益需求的满足程度和他们之间的优化与均衡机制。监管政治论与监管经济论都是以市场机制这经济制度基础的，但是它们强调的重点不同。前者强调能有效代表社会整体利益的监管机构对市场机制不足的以强制手段进行的纠正，以增进社会福利，实现监管目标;后者强调的是不同的市场主体通过影响市场价格来分配社会福利以及通过集体选择机制实现的租金的耗散过程中的
优化与均衡。
公众选择论认为保险监管不是政府通过行使政府力量保护分散的个别的大众利益，而是维护市场上包括有组织起来的消费者在内的强有力团体的利益。因为，既然保险监督官是由竞选产生或由政府任命，而各种
政治团体会向政府施加压力，因此，保险监督官的监管政策也会相应受到这类团体的影响。
1.3 研究进展
1.3.1.国外保险监管的发展
保险业作为一种特殊的经济保障事业需要政府的特殊监管。但从国际保险监管的实践看各国保险监管的侧重点和严格程度有所不同，国际上通常将保险监管方式分为三类：又称为准则主义、公示主义和实体主义，也有以英国型和日德型划分的，但其监管模式不外乎：严格监管、松散监管和折衷监管。
一，严格监管，严格监管是一种传统的监管方式，又称实务监管。在这种监管方式下所有的保险活动都受到了保险监管部门的全面监管，包括对市场准入的限制，对保险产品的质量即条款和费率的管理，以及对涉及偿付能力方面的资金监督等。严格监管的原因之一是使消费者对保险产品做到心中有数，以此弥补其信息劣势。这种制度的一个后果是限制了保险公司创造力，使保险产品的差异变小不利于应付随时可能出现的新风险和保险公司最大化地分散风险。在欧洲保险市场，以德国为首的多数国家都采用这一方法。美国则是这一类型的典型代表，它的保险市场从初期的少有监管到后来的严格监管，经历了漫长的过程。历
史的积淀形成了今天的严格监管局面所有这一切的出发点则是保护被保险人的利益。
二，松散监管，与严格监管对应的是松散监管。这种形式的监管给予保险公司很大的自由度，同时也给予它们更大的责任。在这种监管形式下，保险公司在确定费率和保险条件时享有很大的余地，监督者的精力集中于公司的财产状况和偿付能力上，只要公司能够保证这一点，它们的经营一般不会受到更多干预。因此，这种制度能更多地发挥保险公司的积极性，促进保险市场产品的多样化。在欧洲英国和荷兰长期使用
这一制度。
三，折踪监管这是一种以偿付能力监管为核心兼及市场行为监管和信息监管的一种监管方式。随着世界保险市场一体化的发展，保险监管的方式也发生了相应的变化。各国开始由强向弱促进保险市场自由化的要求，向由弱向强加强保险业的偿付能力逐渐转化。在这种监管方式下，对保险险种和费率的预先监管开始取消，只有在技术性要求很强的人寿保险中仍需保持和监管机构的沟通，在某些强制性保险中尚需预先商定保险条件，但是监管机构仍然可以强迫公司修改或撤销有关不合法的保险条件，这样既给予了保险公司一定的自由，同时又有随时约束其行为的权利。当然这种方式也有其不利的方面，现实当中一旦监管部门对已发行的不合理保单采取措施将会引起保险市场某种程度的混乱，既不方便顾客也会因此降低公司在消费者心中的地位。折衷式监管方式是目前大多数国家采用的从严格监管向宽松监管过渡中的一种监管方式。目前的欧洲市场，保险监管就是使各国从不同的起点向这一方向努力。许多拉美国家在90年代初保险市场
自由化之后也加入了这个队伍，即使是以监管严厉著称的美国目前也开始了其转化历程。
1.3.2.国内保险的监管
因其人口众多，对保险的需求日益增加，中国已步入世界保险大国的行列，但是因其80年才开始恢复，故保险的监管发展历史相对较短。
近年来，中国保险市场保持了持续快速协调健康发展的良好势头，取得了令人瞩目的成绩。
首先，中国保险市场得到了快速发展。改革开放以来，中国保险业年均增长速度达30%，是国民经济中发展最快的行业之一。一是业务规模快速增长。2004年，全国保费收入达到522亿美元。截至2004年底，保险业总资产达到1433亿美元。二是市场体系初步形成。截至2004年底，全国共有保险公司69家。此外，还有保险集团和控股公司5家，保险资产管理公司4家，专业保险中介机构1317家。三是体制改革不断深化。国有保险公司股份制改革工作基本完成。中国最大的三家保险公司相继在境外上市。四是保险市场全面开放。目前，共有37家外国保险公司获准进入中国保险市场。《财富》杂志2003年公布的世界500强企业中，共有46家保险公司，其中的27家已经在华设立了营业机构。
1.3.3存在的主要问题
中国保险业仍然处于发展的初级阶段。由于中国保险业发展的时间短，基础差，与国际先进水平仍存在较大差距。一是在国民经济中的比重较低。低于世界平均水平，也低于许多发展中国家。二是保险的功能尚未得到充分发挥。保险产品创新不足，产品结构不尽合理，保险服务意识和服务质量不高，不能完全满足不同地区、不同行业和不同阶层对保险的多样化需求。三是保险业增长方式比较粗放。经营机制不够完善，管理手段仍需改进，信息化水平不高，增长的质量和效益有待进一步提高。四是保险公司治理结构不完善。
在建立现代企业制度方面，要走的路还很长。五是风险控制问题仍不容忽视。近年来，中国保险业在快速发展的过程中，也出现了一些新的风险苗头，需要引起高度重视。
而且中国保险业面临难得的发展机遇。国际经济形势发展变化的新趋势和国际保险业发展的新动向，给中国保险业发展提供了良好契机。同时，中国国内经济持续快速增长，社会稳定，也给中国保险业发展提供了坚实基础和难得机遇：一是中国社会的全面进步，人民生活水平的不断提高，都需要全方位、多层次的保险保障，这对保险业提出了新的、更高的要求，为保险业发展提供了空间。二是中国正处在体制转型时期，社会保障体制正在进行深刻变革，商业性养老、医疗和健康保险等作为社会保障体系的重要组成部分，必将大有作为，而且是随着科技进步和人们生活方式的改变，风险因素明显增多，居民的风险与保险意识不断增强，保险需求随之迅速增加。而随着保险需求的增加，保险种类的增加，对其的监管力度与强度也该相应增加。
1.4 发展方向
1.4.1 国际保险监管的发展方向
继美国之后，澳大利亚、新加坡和英国等国家的保险业先后采取了以风险为基础的审慎监管方法。国际保险监督官协会发布的《保险核心原则》也强调了风险管理在保险监管中的重要作用。以风险为基础的监管逐渐成为了保险监管发展的新趋势。
1.4.2我国保险监管的发展方向
世界各国因为保险监管不周而引发的各种经济危机为刚刚起步的我国保险业敲了一记警钟，提醒我们前事不忘后事之师，加强对发达国家已出现的问题进行监控，加大对保险的监管力度，把任何可能的的危机扼杀在襁褓之中，决不为其提供发展的温床。
第三篇：保险监管与业务发展学习心得
近日，省公司、市公司组织开展了“保险监管与业务发展”大讨论活动，作为一名刚刚踏入保险行业的新兵，第一次较为系统地接触和学习了《保险法》中有关依法合规经营和保险监的知识，这为我以后工作的开展打下了良好的思想基础，也让我充分认识到保险监管与业务发展的必要性和重要性。
一、树立合规经营意识，强化内控建设，在企业内部营造奋发进取的良好精神状态。
入司前，每次听见身边人谈起“保险公司”，得到的评语总是这句话“保险公司就是骗人的，就是一大忽悠”。入司后发现，随着保险业改革发展的日趋深入，投保人与保险人之间的利益纠纷不断增多，而一些利益的调解方式难以获得客户的满意，慢慢在客户心目中造就了“投保易、理赔难”的主观印象。而在保险经营中，一些保险公司经常游走在法律的边缘，不断和法律打起擦边球，结果导致整个市场环境越来越混乱。综合各种因素，保险公司的外部环境被越描越黑，竞争也越来越无序，也间接影响了投保人对保险公司的信心。 学习保险监管，就是要牢固树立依法合规意识，不断强化公司内控建设，其最终目的就是要引领公司建立健全现代企业制度。在工作中，不要存有任何侥幸意识，要利用业务时间，主动学习公司内控制度建设，增强依法合规意识，养成自觉控制风险的行为习惯。
二、认清形势，统一思想，实施有效监管是落实以“有效益发展”的前提。 贺总在“保险监管与业务发展”大讨论动员活动上的讲话指出，开展“保险监管与业务发展”大讨论是实现有效益发展的需要。从公司近两年的发展来看，在保险市场环境越来越合法规范的同时，公司的业务业扭转了长期亏损的不利局面，逐渐形成有效益的发展态势。通过学习，我认识到，随着武汉保险市场保险主体的不断增加，市场竞争越来越激烈的情况下，为了避免恶性竞争，既需要实施以发展为目的的依法监管，又需要主动性、前瞻性及创造性的监管方式，实施有效监管。在个人观念上，一定要提高对保险监管作用的认识，这是因为，提高保险监管水平有着非常重大而深远的意义，它是进一步规范保险市场秩序、提升保险公司经营管理能力和竞争力、有效防范化解风险的必要措施。
在保险监管与业务发展上如何取得平衡，是学习中需要思考的一个问题。在保险经营中，保险监管机构对市场违规行为一律依法严厉查处，查处一起、分析一起、通报一起，以此警示公司依法合规经营。通过学习认识到，在面对因为自身经营带来的一些监管处罚时，不能产生抵触情绪，要正确认识，首先对自己的经营行为进行反思和检讨，并从中吸取教训，正确处理监管处罚与有效益发展的关系，更要深信只有在合法规范的市场大环境下，保险经营才能走出一条有效益的发展道路。
三、提升客户满意度，强化诚信建设，创新保险产品，树立人保品牌核心地位。 贺总在讲话中指出，“如何保持并提升人保财险的地位和优势”是本次大讨论的活动的核心主题之一。进公司短短数月，已让我充分感受到人保品牌的非凡价值以及在市场中的绝对老大地位。但随着竞争主体的不断增加以及快速发展，如何保持人保目前的优势成为我们面临的挑战。结合自身感受，我发现，随着保险业竞争的日益加剧，只有为客户提供特色的服务，才能彻底告别单纯的价格之争，靠服务赢得客户。
亚当.斯密在《国富论》中说过，一旦商业在一个国家中兴盛起来，它便带来了重诺言的习惯。保险业对诚信的要求高于一般行业，这就是为什么最大诚信原则是保险法的基本原则。而现在我国的保险业中的诚信缺失已经成为阻碍了保险业的健康发展的最主要因素，不仅让投保人遭受损失，失去信心，还对损害了社会公共利益。通过大讨论学习和学习贺总讲话，我认识到，保险业树立良好行业形象的前提条件就是“诚信”二字。“重建诚信、诚信立业”是中国保险业面对“入世”做出的理性选择，也是保险公司职业信念和社会责任感的重要体现。保监会吴定富主席提出：“诚信是保险业的生命线”，“诚信是保险企业赖以生存发展的基石，也是保险从业人员能够安身立命的前提”。
在创新保险产品上，个人认为，为引领市场的发展，提高我公司的竞争力和市场地位，加快保险产品的创新尤为重要，制定既让客户满意，又让竞争对手望尘莫及的保险产品，这是保持并提升人保财险地位和优势的一个小小建议。
第四篇：中国保险监督管理委员会吉林监管局职能介绍
中公教育·给人改变未来的力量
中国保险监督管理委员会吉林监管局职能介绍
中国保险监督管理委员会吉林监管局(简称""吉林保监局"")作为中国保监会派出机构，根据中国保监会的授权，负责吉林省范围内的保险监管工作。吉林保监局作为中国保监会的派出所机构，主要履行以下职责：
(一)贯彻执行国家有关法律、法规和方针、政策，研究制订辖区内保险业发展战略规划;
(二)依据中国保监会的授权，依法对辖区内保险机构、保险中介机构的经营活动进行监督管理;
(三)根据中国保监会的规章，制订辖区内保险市场监管的相关实施细则、具体办法和工作措施;
(四)依法查处辖区保险违法、违规行为，维护保险市场秩序，依法保护被保险人利益;
(五)监测、分析辖区内保险市场运行情况，预警、防范和化解辖区内保险风险，并将有关重大事项及时上报;
(六)负责辖区内保险公司分支机构、保险中介机构及其分支机构的市场准入、退出等有关事项的审批和管理工作;
(七)负责审查核准相关高级管理人员的任职资格;
(八)负责管理有关的保险条款及费率;
(九)归口管理辖区内保险行业协会、保险学会等行业社团组织;
(十)中国保监会交办的其他事项。
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文章来源：中公教育北京分校
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第五篇：中国寿险管理师中级资格课程A10《人身保险监管》答案.精讲
中国人身保险从业人员资格 ——中国寿险管理师中级资格课程
A10 《人身保险监管》 No.051000102 A卷
单选题100题，每小题1分，共100分。每题的备选答案中，只有一个是正确或是最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分
1．目前我国人身保险业的实际情况是，从业者缺乏自律意识，目光短视，有时为了眼前利益做事不计后果，不能充分认识风险积累的严重后果，在这种情况下，人身保险监管者就要发挥其强制控制的功能，制定严格的监管规程，形成定期检查的制度，保证人身保险业的健康发展。这种监管原则称之为（ ）。 A．系统性监管原则 B．连续性监管原则 C．整体性监管原则 D．监管有效性原则 （答案：B、连续性监管原则；第39页）
2．某保险公司的代理人为提高业绩，赚取更多的薪金，在向消费者介绍保险产品时，存在故意夸大保险利益的行为，而保险公司不知悉，并导致投诉量上升，影响公司的社会形象。这是属于不对称信息问题中的哪一种（ ）。
A．旧车问题 B．逆向选择问题 C．委托人—代理人问题 D．道德风险问题 （答案：C P19 第5—20行）
3．（ ）是人身保险监管的首要和最终目标。 A. 维护公平竞争； B.维护保险市场的稳定； C.培育保险市场； D.保护消费者利益。 （答案：D P36 第1行 ）
4．对人身保险经营活动应该坚持全程监管，而不是只监管某个环节，把保险监管对象和内容作为一个体系，综合运用各种保险监管的手段．方式．技术和监管指标，从总体上和各项监管内容的实际联系上考察监管质量。这是指人身保险监管的（
）。
A． 续性监管原则； B.系统性监管原则； C.整体性监管原则； D.开放性监管原则。
（答案：B P39 ）
5．目前我国商业保险的主管部门和监管部门是（ ）。
A. 财政部； B.中国银行监督管理委员会； C． 中国保险监督管理委员会； D.中国人民银行 （答案：C P36 ）
6．以下哪些是中国保险监督管理委员会的主要职责：a．审批和管理保险机构的设立．变更和终止；b．制定、修改或备案保险条款和保险费率；c．监督、检查保险业务经营活动；d．查处和取缔擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。（ ） A．a 、 b； B. b、c； C. a 、b、c； D. a、b 、c、d。 （答案：D P46 ）
7．一般而言，在保险公司无力偿付的时候，保险保障基金应该弥补保单持有人的全部经济损失，以维护社会和经济的稳定与发展。A．是 B．不是 （答案：B P179 第15行 ）
8．按现有监管规定，保险公司应当对偿付能力额度和监管指标信息进行披露，并可以在产品介绍和商业性广告中使用偿付能力额度和监管指标信息。A．是 B．不是 （答案：B P234 第29行 ）
9．以下哪些为保险条款通俗化的特点？（ B ） a. 增加标题和目录，方便客户索引； b. 以客户关注的重点编排内容和顺序；
c. 对于条款中容易出现的误导、歧义、关键的地方重点标明； d. 增加服务条款，行政运作事项说明；
A. acd B. abcd C. abc D.bc
10．我国《保险法》规定，保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。 A．是 B．不是 （答案：A P294 第23行 ）
11．保险公司在任何时点实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度，公司法定代表人．精算责任人．财务负责人及其他高级管理人员应及时向中国保监会报告，并采取有效措施，使其实际偿付能力额度达到最低偿付能力额度。
A．是 B．不是 （答案：A）
12．对于投资连结保险，保险公司可以收取风险保险费附加费用，但应当通过扣除投资帐户单位数的方式收取，并不得超过风险保险费的（ ）。 A．20％ B．30% C．40％ D．50％ （答案：B、30%；第109页）
13．关于保险公司资本金要求的说法，以下不正确的是（ ）
A. 当保险公司的资本金和盈余公积低于最低资限额时，就被认为偿付能力不足； B. 保险公司主营业务的性质决定了其资本金要求高于其他工商企业； C. 保险公司资本金是公司营业的物质基础，也是公司对债权人的财产担保，也是出资人或股东承担责任的限额；
D. 投资保险公司，只允许以货币出资，不得用实物、土地使用权作价出资。 （答案：D P65 ）
14．以下情形中哪一种情况，可以担任保险公司高级管理人员。（ ）
A. 虽然在专业领域具有突出才能或做出突出贡献，但学历或从业年限没有达到保监会的规定要求。 B. 曾经担任因违法被吊销营业执照的或者因经营不善破产清算的公司．企业的高级管理人员，并负有个人责任或直接领导责任。
C. 对重大工作失误和经济案件负有个人责任或直接领导责任。 D. 司法机关或纪检．监察部门正在审查，尚未做出处理结论。 （答案：A P68 第7行 ）
15．保险公司以规定的最低资本金额2亿元设立的，在其住所地以外的每一省．自治区．直辖市首次申请设立分公司，应当增加资本金不少于（ ）。
A.人民币500万元； B．人民币1000万元；C．人民币2000万元； D．人民币3000万元； （答案：C P71 第1行 ）
16．为了使更多的消费者能够更好理解人身保险产品，保监会提出了保险条款通俗化的要求，因此在保险条款中不能使用专业化的术语。 （ B ） A．是 B．不是
17．关于营销服务部，以下说法不正确的是（ ）
A. 营销服务部应当经当地保监局批准，并在工商行政管理机关登记注册； B. 保险公司或者保险公司分支机构可以在其营业区域范围外设立营销服务部； C. 营销服务部可以从事营销员培训及日常管理．接受客户的咨询和投诉等工作； D. 经保险公司授权，营销服务部可以从事部分险种的查勘理赔。 （答案：B P72 第28行 ）
18．从中长期来看，保险监管的目标包括保护消费者利益．维护公平竞争．维护保险市场的稳定等，作为发展中国家，培育保险市场是我国保险监管的一个特殊目的。( )A．是 B．不是 （答案：A P35 第35行）
19．关于寿险公司治理结构完善的说法，以下不正确的是（ ）
A. 完善的公司治理结构有利于寿险公司募集资本，达到资本充足的目标； B. 完善的公司治理结构有利于被保险人．投保人和受益人等主体利益的保护； C. 完善的公司治理结构有利于寿险公司加强内控，实现运营安全； D. 完善的公司治理结构有利于寿险公司改善服务，提高效益。 （答案：B P77 第33行 ）
20．关于寿险公司资产的基本特征，以下不正确的是（ ） A、 必须是寿险公司拥有的或是其能控制的； B、 必须是能够以货币计量的；
C、 必须是能够给公司带来经济利益的资源； D、 必须是货币形式的。
（答案：D P186 第19行 ）
21．万能保险的产品说明书应当包含风险提示、产品基本特性的详细说明、投资帐户情况说明、犹豫期及 退保等内容。（ B 127） A.是
B.不是
22．关于寿险公司内控制度的理解，以下不正确的是（
） A．内控是寿险公司的一种自律行为；
B．建立和完善内控制度是改进公司治理机制的重要保证；
C．寿险公司的内控制度应覆盖公司各个业务管理流程和环节．各个业务部门和岗位； D．建立完善的内控制度的目的，就是要使董事长．总经理的命令能够得到有效执行。 （答案：D P79 第5行 ）
23．从2003年10月1日起，保险公司在省．自治区或直辖市设有分支机构的，在加强管理．控制风险和保证服务的前提下，可以通过专业保险中介公司或者设立营销服务部的方式在省．自治区或直辖市的行政辖区内开展业务。A．是 B．不是 （答案：A P71 第8行）
24．中国保险监督管理委员会是商业保险的监管机构，成立于（ ） A.1996年; B. 1997年; C.1998年; D. 1999年 （答案：C P87 第22行 ）
25．20世纪90年代末，中国人民银行连续多次下调利息率，中国保监会于1999年规定，所有寿险公司的新单预定利率上限不得超过（ ）
A.2%； B. 2.25%； C. 2.5%； D. 3% （答案：C P87 第32行 ）
26．根据我国现行的保险监管规定，关于寿险产品审批备案的说法，以下正确的是（ ）。 A. 由保险监督管理部门制定主要条款，保险公司制订一般性条款；
B. 人寿保险公司使用的所有险种的保险条款和保险费率应当依法报经保险监督管理部门审或备案； C. 新型寿险产品的保险条款和费率无须通过保险监督管理部门的批准就可进行销售，但必须报保险监督管理部门备案；
D. 保险公司必须使用由保险监督管理部门制订的示范条款； （答案：B P96 ）
27．保险监督管理部门在审批或备案寿险产品时应当遵循保护社会公众利益和（ ）等两个原则。 A.费率足够高以保证公司的利润； B.消费者买得起； C.简单易懂； D.防止不正当竞争。 （答案：D P96 ）
28．关于保险公司分支机构的说法，以下不正确的是（）
A. 保险公司分支机构包括分公司．中心支公司．支公司．营业部和营销服务部；
B. 分支机构负责人在其经营中的法律行为产生的权利和义务，构成公司权利和义务的一部分； C. 分支机构具有独立的法人地位，能够独立承担民事责任； D. 分支机构开展业务活动应该在保险公司直接授权和监督之下； （答案：C P69—70 ）
29．经验生命表是人寿保险费计算的重要基础，2006年1月1日我国发布新的生命表，在此之前，我国保险监管机关规定在我国境内开展人寿保险业务的保险公司在厘定保险费时，应采用（ ）所提供的数据。 A．《日本人寿保险业经验生命表（1990—1993）； B．《台湾人寿保险业经验生命表（1996—1999）； C．《中国人寿保险业经验生命表（1990—1993）； D．《中国人寿保险业经验生命表（1996—1999）； （答案：C P106 35行 ） 30．根据现有人身保险产品监管规定，保险公司可以用演示利率的方式来说明产品，但保监会对此有明确规定。对于分红保险，规定高．中．低三个演示利率分别不得高于（ ）。 A.9%．8%．7%； B.6%．5%．4%； C.10%．8%．6%； D.7%．5%．3%。 （答案：B P126 第10行 ）
31．中国保监会于2002年12月30日正式颁布了《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》，该通知规定：自2003年3月1日起严禁保险公司继续使用（ ）销售航空意外保险保单。 A.手工出单方式； B.电脑出单方式； C.自动售单机方式； D.机场以外的销售点。 （答案：A P143 第22行）
32．人寿保险公司负债的特征主要是由其经营的业务类型和出售的产品所决定的，人寿保险公司的负债主要是（ ）
A、 各种长期和短期借款； B、 各种准备金； C、 保险费收入； D、 赔款支出。
（答案：B P150 第19行）
33．现场检查在确定被检查单位时，以下哪个因素不应考虑（ ） A、 各保险公司与监督管理部门之间的关系； B、 市场反映的，各保险公司群众投诉情况； C、 检查项目的特定目的；
D、 保险公司在行业的排名．市场份额，及其在市场上的代表性。 （答案 A P265 第25行 ）
34．我国法律规定，未经法定部门批准的任何单位和个人不得经营商业保险业务。（ ） A．是 B．不是
（答案：A P60 第4行 ）
35．按照现有的监管规定，人身保险公司应按当年自留保费收入的（ ）提取保险保障基金，达到总资产的6%时，停止提取。 A、 1%； B、 2%； C、 0.5% D、 0.8% （答案：A P151 第39行）
36．现场检查的内容既可以是专项的，也可以是全面的；以下不属于现场检查内容的是（ ）。 A、 现场检查可以对保险公司的管理状况和内控情况进行评估； B、 现场检查可以对保险公司的各项经营活动．业务情况进行分析； C、 现场检查可以对保险公司的财务情况进行分析；
D、 现场检查可以对保险公司高级管理人员的违法乱纪和品德．职业道德等进行分析，并直接做出调整公 司高级管理人员的决定。
（答案 D P261 第5行 ）
37．保险人为应付其承担的保险责任或备付未来的赔款，从其所收的保费或其资产中提留的基金，在金额上表现为根据保单所承担的未来给付责任的货币数量与未来预期保费收入的差额。这一基金是（ ）。 A、 准备金； B、 保障基金； C、 应收保费； D、 赔款准备金。
（答案：A P158 第9行）
38．从各国保险监管的实践来看，各国对寿险公司准备金的监管都非常重视，其原因是多方面的，以下不正确的是（ ）
A、 寿险公司准备金的计提有很大的主观性，容易人为操纵； B、 寿险公司准备金计提的准确性对寿险公司损益有重大影响； C、 寿险公司准备金计提及监管对寿险公司偿付能力有重大影响； D、 寿险公司准备金提存属于资产科目，影响寿险公司的资产总量。 （答案：D P161 第 8—28行 ）
39．关于我国精算制度建设的说法，以下不正确的是（ ） A、 我国保险法明确规定了建立精算报告制度；
B、 我国推出中国精算师认可制度后，不认可国外精算师的资格和精算专业人员；
C、 中国保监会正式组织了中国精算师准会员和会员资格的考试，启动了中国精算师考试认可制度； D、 中国保监会率先在寿险公司中推行了精算责任人制度。 （答案：B P155 第39行）
40．关于保险公司增设分支机构的具体条件，以下说法不正确的是（ ）。
A. 偿付能力额度符合中国保监会的有关规定，即保险公司具备充足的偿付能力； B. 内控制度健全．无受处罚的纪录；或最近两年内无受处罚的纪录； C. 具有符合中国保监会规定任职资格条件的分支机构高级管理人员； D. 增设一家分支机构必须增加相应的资本金； （答案：D P71 第3行 ）
41．保险公司分支机构筹建过程中，可以从事部分保险业务经营活动。 A．是 B．不是
（答案：B P72 第2行
42．以下不属于保险公司资产管理的监管的内容的是（ ） A、 准备金的计算与提取； B、 资金运用； C、 偿付能力监管；
D、 公司资产管理的内控制度要求。 （答案：A P188 第9行 ）
43．保险公司应该对健康保险业务（ ）核算经营成果。 A．不 B．单独 C．帐外 D.平滑 （答案：B．单独；第135页）
44．2004年7月开始我国对人身保险产品审批和备案管理制度进行了力度较大的改革，改革后的人身保险产品审批和备案管理制度遵循“放松事前监管．加强事后监督，强化公司责任”的原则。 A．是 B．不是
（答案：A P88 第18行）
45．偿付能力额度是指在任何一个指定日期，其资产负债表的资产负债之间的差额，一般是以（ ）为代表。 A．资本金和总准备金
B．赔款准备金和总准备金
C．资本金和赔款准备金
D．总准备金和责任准备金 （答案 A P214 第19行 ）
46．按照我国保险偿付能力监管的有关规定，人寿保险公司计算最低偿付能力标准的基础是（ ）。 A．自留净保险费
B．保费收人
C．实际资产
D．实际负债数额 （答案 A P214 第29行 ）
47．2004年，某保险公司的偿付能力充足率为85%，按照我国保险监督管理有关规定，保险监督管理部门不应该采取的监管措施是（ ）
A、 要求保险公司提出整改方案并限期达到最低偿付能力额度要求； B、 要求保险公司增加资本金；
C、 限制保险公司的业务范围并限制其向股东分红；
D、 限制保险公司高级管理人员薪酬水平和在职消费水平； （答案 D P235 第15行 ）
48．保险公司的业务宣传材料应由总公司统一审核．统一印刷，合作分公司．支公司不得私自印刷保险业务宣传材料，以确保信息披露的准确性。A．是 B．不是 （答案：A P80 第18行）
49．保险公司的精算责任人必需通过中国保监会审查认可，而法律责任人可以由公司自由指定。 A．是 B．不是
（答案：B P99 第5行
50．关于现场检查处理的做法，以下不正确的是（ ）。
A、 保险监督管理部门通过现场检查，发现被检查单位存在违规行为，确认事实后，可直接下发行政处罚决定书。
B、 行政处罚决定书是保险监督管理部门在授权范围内对存在违法违规问题的被检查单位予以行政处罚的专门文件，应由主管领导签发。
C、 行政处罚决定书必须盖有做出行政处罚决定书的行政机关的印章。 D、 对行政处罚决定不服的，可以申请行政复议或提起行政诉讼。 （答案 A P270 第22行 ）
51．保险资金运用应遵循资产负债（ ）管理原则。 A.限制
B.集中
C.匹配
D. 分散 （答案C.匹配；第207页）
52．保险信息化是保险企业采用现代信息技术手段，改变保险业传统的工作方式，实现保险业务处理自动化、保险服务电子化、保险企业管理（ ）和保险决策科学化，进而提高传统保险保障服务业务的工作效率，降低经营成本，为客户提供多种快捷方便的服务。
A．常规化 B．信息化
C．便利化 D.创新化 （答案：B．信息化；第350页）
53．电子申请表上的数字署名是否能构成一个可实施的保险合同，仍然存在质疑。（ ）。 A．是 B．不是 （答案：A．是；第 356页）
54．关于保险业全球化的原因，以下不正确的是（ ）。 A、 跨国公司保险需求的国际化推动着保险全球化的发展； B、 保险与再保险业的国际性的特点决定了保险全球化的发展； C、 巨额保险标的的出现推动保险全球化的发展；
D、 保险全球化是发达国家向发展中国家经济扩张的体现和需要。 （答案 D P316 第34行 ）
55．关于网络保险的优势分析，以下不正确的是（ ）。 A、 网络保险有效降低了保险经营成本；
B、 网络保险为客户提供更加快捷的个性服务；
C、 网络保险有助于加强保险公司内部管理，提高经营效率； D、 网络保险有助于提高业务的安全性。 （答案 D P353 第34行 ）
56．关于中国保监会对保险机构高级管理人员的任职资格管理的，以下不正确的是（ ） A、 中国保监会对保险机构高级管理人员任职资格的审查管理实行分级管理原则。 B、 中国保监会对保险机构高级管理人员任职资格的审查管理包括任职资格审查．任职资格取消和任职资格档案管理。
C、 对保险机构高级管理人员任职资格的审查管理统一由中国保监会实施，各保监局主要负责管理销售人员。
D、 当保险机构高级管理人员的行为违反有关法律法规时，保险监督管理部门有权根据情节进行处罚。 （答案 C P67 第14行 ）
57．根据我国现行的保险监管规定，对于投资连结保险，保险公司应当在每个保单周年后（ ）向保单持有人寄送一份报告，使用非专业性语言，说明业务．保单持有人在每个投资帐户中持有的单位数．单位价值．保单价值．投资管理人简介．保险金额．部分解约．费用扣除等内容。 A、 10日内； B、 15日内； C、 20日内； D、 30日内。
（答案：D P124 第29行 ）
58．保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书。保险公司应当在投保单上显著位置用黑体字打印：“本人已认真阅读并理解产品说明书”，并由投保签名确认。A．是 B．不是 （答案：A P125 第35行 ）
141．一般而言，在保险公司无力偿付的时候，保险保障基金应该弥补保单持有人的全部经济损失，以维护社会和经济的稳定与发展。
A．是 B．不是
（答案：B P179 第15行 ）
59．以下对于保险公司内部控制制度阐述不正确的是（ ）。
A．保险公司应制定关于保险产品开发的管理制度，定期对保险条款、保险费率及其实施办法进行清理 B．保险公司的业务宣传材料应由总公司、分公司、支公司统一审核、统一印制 C．保险公司的资金管理应实行“高度集中、分类管理”的原则
D．保险公司应建立保险风险分摊机制，及时、足额进行分保，以分散风险
（答案：B、保险公司的业务宣传材料应由总公司、分公司、支公司统一审核、统一印制；第80页）
60．对于保险产品说明书，以下叙述不正确的是（ ）。
A．保险公司开办新型产品，产品说明书内容应当与保险条款相一致
B．分红保险保单应当附带产品说明书，用专业性语言说明该产品的性质、特征、费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项125 C．保险公司应当将分红保险的产品说明书随产品同时上报中国保监会 D．保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书
（答案：B、分红保险保单应当附带产品说明书，用专业性语言说明该产品的性质、特征、费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项； 第125页）
61．根据现有保险监管规定，保险公司应当定期向主管财政机关等政府部门以及其他与公司有关的报表使用者提供财务报告，财务报告包括财务报表和财务状况说明书。 A．是 B．不是 （答案：A ）
62．从我国的保险市场情况来看，目前，健康保险中业务规模最大的是（ ） A．疾病保险 B．医疗保险 C．失能收入损失保险 D．护理保险 （答案 A）
63．根据我国现有的保险监管规定，疾病保险．医疗保险．失能收入损失保险和护理保险等健康保险产品不应当设置犹豫期和等待期。A．是 B．不是
（答案 B）
64．关于投资连结保险产品费率监管的说法，以下不正确的是（ ） A、 投资连结保险产品及投资账户均不得保证最低投资回报率；
B、 投资连结保险产品可以收取保单管理费、资产管理费、手续费、退保费等各项费用，费用收取的标准可以根据公司自身经营管理水平来确定。
C、 在保险合同有效期内，投资连结保险产品的风险保额应大于零； D、 投资连结保险产品应当保证各项费用收取的最高水平，不能保证的，应在合同条款中约定变更收费水平的方法。
（答案：B P109 第15行 ）
65．关于保险条款通俗化的必要性，以下认识不正确的是（ ）。
A、 一段时期以来，保险条款难以读懂、读不明白的现象在一定程度上遏制了人们购买保险产品的积极性和保险业的发展；
B、 投保人对于保险合同的基本条款有修改的权利，条款通俗化有利于保证投保人这项权利的实施； C、 保险条款通俗化的问题不仅仅是一个文字表达的问题，更是事关保险行业诚信建设，关乎保险业持续快速健康协调发展的大事情；
D、 《保险公司管理规定》从法规的层次上明确了条款通俗化的要求。
（答案：B P101 15行 ）
66．以下选项中不是人身保险监管部的主要职责的是（ ）。
A．拟订人身保险监管规章制度 B．拟订人身保险业的财务会计制度 C．拟订人身保险从业人员资格标准 D．拟定人身保险精算制度 （答案：B、拟订人身保险业的财务会计制度；第48页）
67．保险公司高级管理人员是指保险公司法定代表人和其他对保险公司经营管理活动具有决策权或重大影响的负责人。需要进行任职资格审查的保险公司的高级管理人员不包括（ ）。
A．中心支公司的副经理 B．分公司的经理 C．总公司的副总经理 D．总公司的部门经理 （答案：D、总公司的部门经理；第67页）
68. 一般来说，营销服务部的营业范围不包括（ ）。
A．对营销员开展培训及日常管理
B．从事所有险种的查勘理赔
C．接受客户的咨询和投诉
D．分发保险公司签发的保险单、保险收据等相关单证 （答案：B、从事所有险种的查勘理赔；第72页）
69．法律责任人负责出具法律责任人声明书，并对产品承担相关的责任，其中不包括（ ）。 A．确保保险条款符合《中华人民共和国保险法》 B．确保保险合同要素完备
C．确保保险条款不损害社会公共利益 D．确保保险条款不损害保险公司利益 （答案： D、确保保险条款不损害保险公司利益 第98页）
70．万能保险的额外保费或者趸交保费的初始费用和买入卖出差价之和，都不得超过（ ）。 A．5％ B．10%
C．15％ D．20％ （答案：B、10%；第111页）
71．对于分红保险的红利分配，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的（ ）。 A．50％ B．60％ C．70% D．80％ （答案：C、70%；第117页）
72．鉴于保险合同的专业性、技术性较强，条款内容已事先确定，因此，保险条款冗长复杂，晦涩难懂，消费者利益难以得到有效保障，为此，2004年中国保监会提出了（ ）要求。
A．保险条款通俗化 B．费率自由化
C．利率自由化 D．以上都不是 （答案：A、保险条款通俗化；第101页）
73．寿险公司在进行资金运用时一定要遵守以下一些特殊的原则，包括安全性原则、流动性原则、收益性原则和多样性原则，这四项原则是相互联系、相互制约的，可以说（ ）是资金运用的出发点。 A．安全性原则 B．流动性原则 C．收益性原则 D．多样性原则 （答案：A、安全性原则；第196页）
74．对保险资金运用风险控制的投资交易管理方面，叙述不正确的是（ ）。
A．保险公司资金运用部门内部和保险资产管理公司应设立独立的交易部门，对投资过程中的各种交易风险进行有效地控制，确保投资交易的顺利进行
B．投资交易应实行分散交易制度，从多方面分散风险
C．保险公司和保险资产管理公司在交易过程中，应执行严格的公平交易制度，确保不同性质或来源的保险资金的利益能够得到公平对待
D．保险公司和保险资产管理公司应建立完善的交易记录制度，每日的交易记录应及时核对并存档 （答案：B、投资交易应实行分散交易制度，从多方面分散风险；第207页）
75．所谓偿付能力充足率等于实际偿付能力额度除以最低偿付能力额度。对偿付能力充足率小于（ ）的保险公司，中国保监会可将该公司列为重点监管对象，根据具体情况采取相关监管措施。 A．30％ B．50％ C．70％ D．100％
（答案：D、100％；第235页）
76．如果我们将人寿保险公司偿付能力监管指标分为业务监管指标、财务监管指标、投资收益监管指标、偿付能力管理指标、信用监管指标，并且定义财务监管指标就是通过相关规定促使保险公司将各项经营结果控制在标准范围之内。那么以下选择项不属于财务监管指标的是（ ）。
A．资产认可率 B．盈余缓解率 C．资产组合变化率 D．短期险两年赔付率
（答案：D、短期险两年赔付率 ；第279页）
77．公司治理是现代企业制度中最重要的组织结构。就狭义而言，公司治理主要指公司的（ ）关系，从广义上来说，公司治理还包括与相关利益者之间的关系，及有关法律、法规和上市规则等
A．管理层与员工 B．股东、董事会及管理层之间 C．股东与社会公众 D．董事会与员工 （答案：B、股东、董事会及管理层之间 ；第76页）
78．以下选择项对偿付能力概念理解不正确的是（ ）。
A．保险公司偿付能力是指其履行保险合同约定的赔偿或给付责任的能力 B．保险公司总资产大于总负债时就肯定能够偿付当前责任
C．根据“破产”理论，认为只要公司的资产超过其负债，它就被认为具有偿付能力
D．根据“流动性”理论，认为，即使不能兑现所有应付项目，只要保险公司能满足当前的责任，它就被认为具有偿付能力
（答案：B、保险公司总资产大于总负债时就肯定能够偿付当前责任；第214页）
79．退保率大于或等于（ ）％，反映保险公司的业务经营不稳定。 A．5 B．10 C．15 D．20 （答案：A、5；第281页）
80．分红保险的产品说明书应该随同产品同时上报中国保监会。（A 125）
A.是
B.不是
81．对于分红保险的财务核算问题，以下叙述不正确的是（ ）。 A．分红保险采用固定费用率的，保险公司无需报送费用分摊报告
B．保险公司应当于每年三月一日前向中国保监会报送分红保险专题财务报告 C．保险公司应对分红保险帐户提取分红保险特别储备
D．分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入和佣金、管理费用支出等列入分红保险帐户 （答案：D、分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入和佣金、管理费用支出等列入分红保险帐户；第119页）
82．市场价格机制在调节社会资源配置与产品产量中发挥了巨大的作用，对于价格机制在某些领域不能起作用或不能起有效作用的情况我们称之为（ ）。
A．市场失灵 B．市场无效 C．价格无效 D．价格失灵 （答案：A、市场失灵；第3页）
83．保险公司不能确定投保人是否披露了全部的相关信息。投保人的实际损失可能是否高于确定产品价格时保险公司估计的可能损失？投保人是否利用了保险人的信息欠缺？缺乏充足的信息会使保险人难以准确判断每种人适合什么水平的保费，从而给保险经营带来问题。以上的这些信息难题称之为（ ）。 A．道德风险 B．委托代理问题 C．逆向选择问题 D．旧车问题 （答案：C、逆向选择问题；第 19页）
84．人身保险业是一个受到全面严格监管的行业，这是因为：
A．保险的专业性、保险条款的复杂性
B．保险信息的不对称性 C．保险负债与资产、保费缴纳和理赔给付的时滞性 D．以上都是 （答案：D、以上都是；前言第1页）
85．投资连结的费用中，（B180）是指保险公司在提供帐户转换等服务时收取的费用，用以支付相关的管理费用。A．保单管理费
B．手续费
C．风险保险费 D．初始费用
86．保监局作为中国保监会的派出机构，主要履行的职责不包括（ ）。 A．研究制订辖区内保险业发展战略规划
B．负责审查核准相关高级管理人员的任职资格 C．负责审批辖区内保险公司有关的保险条款及费率
D．归口管理辖区内保险行业协会、保险学会等行业社团组织
（答案：C、负责审批辖区内保险公司有关的保险条款及费率；第49页）
87．以下选择项对保险公司分支机构概念阐述正确的是（ ）。
A．保险公司的分支机构是以本保险公司的名义进行经营活动，其经营后果由分支机构自己承担 B．保险公司的分支机构包括该公司的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部 C．分支机构负责人在其经营中的法律行为，不会对公司直接产生权利和义务 D．分支机构具有独立的法人地位，独立承担民事责任
（答案：B、保险公司的分支机构包括该公司的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部；第69页）
88．对于备案产品，保险公司应当在不迟于产品销售后（ ）日内将备案材料报送中国保监会。 A．5 B．7 C．10 D．15 （答案：B、7；第98页）
89．对于保险保障基金的筹集模式，以下叙述不正确的是（ ）。
A．采用事前筹集保险保障基金的方法，可以使保险保障基金成本透明化，有利于保险公司安排财务计划，保持财务状况的稳定
B．采用事前筹集保险保障基金的方法，所有的保险公司每年都必须向保险保障基金支付一定的费用，这比在出现无偿付能力后再向生存下来的保险公司收取费用更平等
C．采用事后筹集保险保障基金的方法可使得保险公司在市场上加强对其债务的管理，大幅度降低道德风险
D．采取事后筹集保险保障基金的方法，可能增加健康的保险公司的当年财务支出，这不利于保险公司的稳定
（答案：C、采用事后筹集保险保障基金的方法可使得保险公司在市场上加强对其债务的管理，大幅度降低道德风险；第178页）
90．精算责任人负责签署精算报告并出具精算责任人声明书，并对产品承担相关的责任，其中不包括（ ）。
A．确保产品精算报告内容完备 B．确保产品精算假设符合一般精算原理 C．确保计算结果准确
D．确保条款表述符合精算报告的需要
（答案：D、确保条款表述符合精算报告的需要；第98页）
91． （ ）的出现，是中国金融业参与国际竞争的必然结果，也是当今分业体制下，我国银行、证券、保险、信托等诸业合作，混业经营的最高形式。
A．金融控股集团 B．银保合作
C．银证合作 D．证保合作 （答案：A、金融控股集团；第306页）
92．保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告，使用非专业性语言说明的内容可以不包括（ ）。
A．投资收益状况
B．红利分配对公司偿付能力影响的评估 C．本年度盈余和可分配盈余 D．保单持有人应获红利金额 （答案：B、红利分配对公司偿付能力影响的评估；第119页）
93．网络保险是指保险公司和保险中介机构以信息技术为基础，以（ ）为主要渠道来支持保险公司一切活动的经济行为。
A．经销商 B．银行保险 C．互联网络 D．代理人 （答案：C．互联网络；第351页）
94．以下选择项对保险资产管理公司经营规则的阐述，不正确的是（ ）。
A．保险公司和其委托的保险资产管理公司可以约定相同的托管人。托管人应当是符合中国保监会规定条件的商业银行或者其他专业金融机构
B．保险资金的管理运用限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式 C．保险资产管理公司开展外汇资金运用业务和其他外汇业务，应当经国家外汇管理部门批准 D．保险资产管理公司自有资金与受托管理资金在同一投资渠道的总投资比例和单一投资对象的投资比例应当分别计算
（答案：A、保险公司和其委托的保险资产管理公司可以约定相同的托管人。托管人应当是符合中国保监会规定条件的商业银行或者其他专业金融机构；第203页）
95．中国保监会的派出机构对保险公司设立分公司的申请进行初审，以下哪个因素不是初审时主要考虑的因素（ ）。
A. 分公司的设立是否有利于当地保险市场的发展；
B. 如已有分支机构，是否存在严重的违法．违规经营行为； C. 拟设分支机构的上级机构最近一次的年检是否合格； D. 拟设分支机构的上级机构的市场份额及规模。
（答案：D P71 第18行 ）
96．保险保障基金的征收与管理应由保监会哪个部门负责( )？ A．保险资金运用监管部 B．发展改革部 C．人身保险监管部
D．法规部
（答案A．保险资金运用监管部；第48页）
97．某保险公司游说监管部门允许其在某一地区进行垄断经营，这是一种（ ）现象。 A．政府的内在扩张性 B．寻租 C．重商主义 D．自由放任 （答案B．寻租；第12页）
98．按照现行的监管报表报送制度规定，各保险公司定期向中国保监会报送各种监管报表，以下不属于保险公司财务报表的是（ ）。
A．资产负债表 B．利润表 C．现金流量表 D．最低偿付能力状况表 （答案 D P272 第12行 ）
99．保险公司可以在内部设立资金运用部门来运用保险资金，也可以将保险资金委托给保险资产管理公司进行管理。 A．是 B．不是
（答案：A P146 第9行 ）
100．关于美国NAIC的认识，以下哪个不正确（）
A. NAIC是美国的保险监管机构，领导各州保险监督管理机构进行保险监管活动； B. NAIC是美国各州保险监督官的一个联席会议； C. NAIC为美国各州保险监督提供多项服务；
D. NAIC以保护公众利益．增进市场竞争．创建一个公正．公平的环境为目标； （答案：A P41 ）