当前, 在我国经济结构中, 中小企业占据的比例较大, 它既是市场经济发展期间十分重要的一项内容, 同时也是保障社会经济稳定发展的核心点。现阶段, 伴随着我国经济的不断发展, 人们就业压力与日俱增, 市场经济结构得到了一定的整顿和优化, 在这一现状下, 社会加大了对中小企业发展情况的重视力度。不过, 从我国中小企业发展过程可以看出, 还存在着诸多问题, 特别是融资方面, 这一现象不利于中小企业的稳定发展。所以, 对于中小企业的管理人员而言, 必须加大对融资问题的重视力度, 探求合理措施来优化中小企业融资现象, 以此实现中小企业的良好经营。
一、中小金融机构在中小企业融资方面产生的作用
针对中小金融机构在中小企业融资方面产生的作用, 以相关人员得出的研究结论为主。当前, 中小企业出现融资难的关键在于信息不对称, 银行体系高度垄断, 采取的方式根本无法解决中小企业存在的融资难现象, 只有借助中小金融机构, 那么才能够为中小企业提供良好的帮助, 从而解决信息不对称问题。和大型金融机构相比较而言, 中小金融机构具备的优势存在于以下几个方面:
(一) 信息和交易成本的优势
一般情况下, 中小金融机构都是在规定区域内开展业务活动, 它既可以掌握借款人的全部信息, 同时还能够防止信息不对称问题的发生。其中, 信息优势表现在以下几点:
(1) 具备的成本优势;关系型融资的出现, 从一定程度上降低了中小金融机构的成本。
(2) 具备的谈判成本优势;中小金融机构对于企业相关信息掌握较为全面, 这使得双方交易成本有所降低。
(3) 具备良好的监督成本优势;中小金融机构的借贷双方空间距离十分接近, 人们比较注重互惠合作方式。当前, 在借款人员违反合约的情况下, 就会受到社会广泛关注, 相对而言, 企业违约成本是非常高的, 这样一来, 便产生了低成本的社会监督。
(二) 代理成本优势
代理成本和企业规模为正比, 中小金融机构规模比大型金融机构的规模要小很多, 层级少, 代理成本较低。从中看出, 中小金融机构自身具备较强的代理成本优势, 再加上中小金融机构业务范围狭小, 受各方面因素的影响, 借贷双方经常保持密切的联系, 获取借款人员的信息成本较低, 在这一现状下, 使得中小金融机构可以全面掌握贷出款项风险性的变化现象, 并且能够根据具体现象来制定有关措施。这一优势是很多大型金融机构所不具备的, 另外, 还解决了中小企业信息不透明的问题。
(三) 隐性担保机制
借贷双方居住的地理位置比较近, 受地方风俗习惯的影响, 借贷双方在较小区域内, 使得市场中具有一定的隐形社会担保机制, 也就是说, 对于借贷双方而言, 同时处于相同社会关系和信用关系中, 此种联系性为双方带来了良好的收益。这样一来, 在借贷双方处于相对社会关系内的时候, 社会关系本身就会对它们产生限制。而中小金融机构在担保方面具备较强的适应性和灵活性, 所以, 可以较好地解决中小企业存在的抵押担保情况。
二、中小企业出现融资困难的具体原因
(一) 信息不对称以及信息不透明
经过相关分析得出, 中小企业出现融资难的基本原因便是融资双方之间的信息不对称。其中, 信贷中的信息不对称现象在中小企业融资中较为明显。这是因为中小企业一般是软信息, 自身的透明性较低, 无法有效的传递和运输信息。针对大型企业而言, 金融机构通常是在获取财务报表信息的基础上, 以最低成本来得到企业信息。而中小企业的财务情况, 相关信息差不多都是内部化的, 无法予以量化。
(二) 直接融资渠道不流畅
中小企业的信息透明度不高, 而资金提供人员在让渡资金的时候, 提出的风险补偿和信息透明度呈现正比, 当信息不透明程度越高的时候, 那么资金提供人员在让渡资金的过程中, 获取的风险补偿也就随之增高, 从中看出, 在直接融资过程中, 中小企业承担的资金成本要比大型企业多出很多, 对于高成本而言, 只有获取较高收益的中小企业才能够承受。通常情况下, 高风险和高收益的企业属于高科技企业, 直接决定了中小企业通常集中于技术和市场相对成熟的劳动密集型行业, 如此一来, 融资高成本情况必定会将我国大多数中小企业排除于融资市场外面。
(三) 间接融资具有一定的难度
(1) 没有合理化的抵押担保, 针对中小企业本身而言, 固定资产比较多, 可以抵押的物品比较少, 抵押物的折扣率非常高, 并且在办理相关抵押贷款的时候, 环节和流程比较复杂, 收取的费用高, 中小企业无法有效承担该项情况, 这从一定程度上限制了其获取贷款。
(2) 普遍存在着逃费以及悬空银行债务等情况, 部分中小企业严重损坏了自身的信誉。再者, 中小企业找不到与之相符的担保人员, 针对效益普通的企业, 银行是不允许其成为担保人的。而效益较高的企业则不想为其他企业做担保, 中小企业之间的担保仅仅是趋于形式化。
(3) 经济中的银行较为集中, 这一现象引起的后果是大型金融机构比较愿意为大型企业提供相关的融资服务, 它们不愿意为资金不足的中小企业提供服务。
三、发展中小金融机构促进中小企业融资发展的基本对策
(一) 要根据信息不对称建立起相应的关系型贷款形式
其实在关系型贷款方式中, 它主要是指贷款决策中要根据长期或者是多个过程接触到的有关借款企业以及业主的有关信息而设立的。但是因为在中小型机构所表述的地域范围中, 绝大多数金融机构其实地方性的, 特别是在对当地中小企业的人品以及产品和抵押品中都可以直接产生比较准确的信息。由于这些不能量化的信息是属于企业的定性信息, 简单来讲就是软信息, 那么在一定程度上可以代替财务数据等多种硬信息, 中小金融可以和本地的企业建立起长期合作的贷款性关系。
(二) 需要接受企业的软担保以及软抵押等特殊性的担保公司
在当前, 因为我国担保贷款主要是根据不动产基础上设立而成的, 所以我国中小企业总资产中绝大多数小企业总资产中会占到百分之五十是应收账款和存货等动产, 相对而言, 不动产财政还是有限的, 因此绝大多数中小企业都存在很多问题, 特别是在融资难的问题上, 需要根据中小企业缺少的数量或者是质量进行抵押担保, 可见, 中小金融机构需要接受技术以及无形资产为担保的软担保, 其目的是要带动中小企业的优化创新, 从而提高自身的竞争力。
(三) 需要建立起多个层次的金融机构制度
通常情况下, 需要加大力度不断发展多形式以及多成分的地方性中小金融机构, 当然还需要建立起相应的多层次金融机构制度。特别是建立直接服务在中小企业为重点的小商业银行范围内, 同样的情况下还需要不断完善中小金融机构的股权结构和股东组合而成, 主要是带动中小金融机构产权多样化的运行, 这样还打破了以往银行或者是地方财政垄断的形式, 而且在传统行政管理制度的基础上, 可以使得中小企业财政渠道更加拓宽。此外, 要不断完善对信息的披露, 最后将中小金融机构的运营信息进行公开。
(四) 构建良好的工作环境, 加大对中小金融机构的扶持力度
通常情况下, 在我国经济结构中, 中小企业占据的比例非常大, 它们在发展期间对于运转资金有着非常高的要求, 企业发展决定了社会经济水平的提升, 针对这一现象, 必须加大对中小企业的重视力度, 在提升中小企业效益的基础上促使其稳定发展。
目前, 政府部门应在相应时间段内建设促进我国中小金融机构发展的制度, 以此来促进中小金融机构的良好发展。并且, 要摒弃和取消不利于中小金融机构发展的制度, 在拓展货币市场的基础上促使中小金融机构积极投身于中小企业融资活动的开展过程中。另外, 国家在税收层面中可以给予中小金融机构相应的支持, 尽可能减少该机构的赋税压力。
四、结语
中小企业是经济社会发展的主要支撑力, 不过, 从当前情况来看, 中小企业还存在着融资困难等问题, 这一问题严重限制了企业稳定发展。加大对中小金融机构的重视力度, 构建健全的金融体系和良好的工作环境, 能够改进中小企业融资难等现象, 从而在一定程度上促进中小企业良好经营。
摘要：通过分析我国中小企业发展现状可以看出, 在企业具体经营过程中, 还存在着一些问题, 比如融资困难等, 这一问题的出现不利于企业稳定发展, 使得企业无法得到相应的资金。在本篇文章中, 主要从我国中小企业发展期间存在的问题入手, 根据实际情况提出了相应的措施和健全中小金融机构的基本方式, 以此帮助企业缓解融资困难等问题, 从而在一定程度上促进中小企业良好经营。
关键词：中小金融机构,发展现状,中小企业融资
参考文献
[1] 毛云婷.中小企业融资与中小金融机构发展探究[J].中国商论, 2018 (27) .
[2] 代雪雅.银行业市场结构、金融发展与中小企业融资[J].金融经济, 2018 (16) .
[3] 孙丽丽, 贠卫祺.中小金融机构发展与中小企业融资研究[J].财会学习, 2018 (10) .