第一篇：信用卡的使用方法
信用卡正确的使用方法
如今，随着信用卡的普及，越来越多的消费者使用信用卡，但是使用信用卡需注意哪些地方?可能很多卡友并不在意，在此，就让信用卡业内人士为卡友们详细介绍一下吧。
在信用卡安全方面，一个网络借贷平台上有写道要注意一下四点。 1. 保护好个人信息 2. 保障ATM操作安全 3. 保证刷卡消费安全 4. 保证网上支付安全
信用卡是贷记卡，可以透支的，透支金额以银行审核后批准的额度为限，有免息期，各银行免息期不一样，一般为45~59天，每月结账日后银行会寄来账单，在规定还款日前到银行按账单金额存上就好了，或办个相同银行的借记卡自动转账/电话转账/网上银行转账。至于年费，每个银行都规定信用卡是有年费的，但大多数都有优惠，即一年内刷卡消费3~12次可免。 总之，银行不一样，使用信用卡的规定也不一样，一定要先问清楚，比如：如你的信用额度是10000元，如是建设银行的卡，超过10000元就不能消费了，但有的银行可以超过信用额度消费，但对超过部分要收取高额的手续费;还有的银行虽然你开户时选择刷卡消费需要密码，但在部分POS机上不需要输密码就能结账，问银行后得到的答案是该POS机自己设置了不需要输密码，银行对此不付责任，以此想到如果丢失了卡，后果就不用说了。
小编我再次提醒大家信用卡不是用来取钱的。因为信用卡取钱即收手续费加利息。再一个要知道信用卡主要是用来消费买东西的，但要知道，刷多少钱要还多少钱。要有节制。并且信用卡有时候有各种活动，要擦亮眼睛，仔细想清楚是否需要那些东西才好。
第二篇：信用卡的使用
信用卡的风险控制
1、风险预警体系的建立
2、实现不同客户风险管理的差别化
3、实现不同地区风险管理的差别化
信用卡的风险之一：信用卡套现：危害及解决方法
一、预警指标的选取原则
建立科学合理的预警指标体系是实现信贷风险动态监测的首要环节。预警指标灵敏高效地反映风险变化特征是预警系统运作的前提和基础。一般说来，预警指标的建立必须遵循两个基本标准：一是指标的有效性(Validity)，它描述的是指标概念与所反映现象内容的一致性;二是指标的可靠性(Reliability)，它描述的是指标值重复观测结果的一致性。 具体来讲，在设置信贷风险预警指标体系时应当遵循以下几个原则：
(一)预测性原则
指标的选择应能反映银行所面临的风险程度，具有一定的预测性和超前性，如果指标体系不能在风险暴露的早期发现风险的存在并发出预警信号，无法给银行留出采取措施的时间，即使建立起再完美的预警模型也毫无意义。
(二)系统性原则
指标的选择既要考虑指标体系的完整性，尽可能使指标体系为指标集中的最小完备集;又要考虑重点性，对反映信贷活动主要过程的风险预警指标进行筛选并给予更大的权重。这样全面和重点兼顾，不同的评价指标之间相互联系、相互配合，又各有侧重，形成一个系统、完整的有机整体。
(三)成本效益原则
进行任何一项 经济 活动都必须考虑成本和效益，预警指标的选择也不例外，能反映信贷风险的指标很多，有的甚至很重要，但 计算 该指标所需要的数据无法通过财务报表或其它可靠途径获得，即使能够获得，也要耗费大量人力、物力，这就违背了成本效益原则，在指标选取过程中应予以舍去。
(四)开放性原则
鉴于我国当前 金融 体制正处于改革深化阶段，新的金融品种层出不穷，信贷风险的表现形式更加复杂多样，这就要求指标体系的设置应具有一定的开放性，要能够随着金融环境的变化和信贷业务的 发展 及时更新和完善。
二、预警指标体系的构建
信贷风险是指由于债务人信用等级、履约能力的下降、违约或者利率、汇率等金融市场因子变化而对银行信贷资产带来负面影响，导致信贷资产价值甚至银行整体价值下降的可能性。 银行和 企业 都是信贷风险产生的主体，遵循以上指标选取原则，结合巴塞尔协议和我国银行信贷风险管理的实际情况，借鉴国内外银行现行风险预警机制和信贷资产质量管理体系的实际经验，笔者从财务因素和非财务因素两个方面，分为定性指标和定量指标，建立起如图1所示信贷风险预警指标体系。
图1 银行信贷风险分类预警指标体系框架
(一)财务类指标
1.企业偿债能力指标。在财务管理中，一般用流动比率、速动比率、资产负债率、已获利息倍数反映一个企业的偿债能力，其中前两个是反映企业的短期偿债能力，后两个则是对企业长期债务能力的衡量。这些指标值越高，说明企业的债务偿还能力越强，银行面临的信贷风险越小。
2.企业营运能力指标。总资产周转率、应收账款周转率、存货周转率是反映一个企业营运能力的关键指标。一般说来，如果这些指标的值越高，说明这个企业在生产经营管理过程中资金周转的能力越强，贷款违约风险相应也就越小。
3.企业赢利能力指标。销售利润率、总资产报酬率、权益净利率、盈余现金保障倍数是企业生产经营成果的衡量指标，这些指标数值越高，说明企业的赢利能力越高，能够按期偿还贷款的可能性也就越大。
4.信贷项目获利指标。本指标体系从微观层次，用项目内部收益率、项目还贷能力指数、项目赢利指数(PI)、项目投资回收期等四个指标衡量贷款所投放项目的风险状况，以便更进一步的明晰信贷风险变化趋势。其中内部收益率是指使项目期内所有现金流出与流入的现值
总和相等的收益率;还贷能力比率指项目投产后预期的每年利润与每年需要还本付息额的比率;项目赢利指数(PI)是初始投资以后所有预期未来现金流量的现值和初始投资的比值;投资回收期比率指投资回收期与贷款回收期的比率，是对项目存续期间贷款回收进度的考察。
(二)非财务类指标
1 企业发展能力指标。主要由企业经营管理水平、信誉状况、市场竞争力、发展前景等指标构成，其中企业经营管理水平主要用于判定企业的真实情况，减少因所采集的财务指标不全或企业提供虚假数据而造成的信息失真;信誉状况主要考察企业的信用状况，企业信用状况的高低与信贷风险的高低有直接的关系，市场竞争力和发展前景分别从基于现实和长远的视角，考察企业在所处行业中的地位及该行业的生命周期、发展态势等。
2.企业外部环境指标。外部因素是信贷风险产生的一个重要成因，本指标体系通过选取宏观经济环境综合指标、 法律 环境综合指标和金融市场环境综合指标来反映银行面临外部环境的变化情况。其中宏观经济环境综合指标包括总体经济形势、经济体制转轨、 政治 风险、行业或地区影响和不可抗力等方面。 法律环境综合指标主要是指国家对企业、所在行业及相关行业的经营活动的法律法规政策指标。金融市场环境综合指标主要包括金融市场的发展状况、企业筹集资金的便捷程度等方面。
3.银行内部控制能力。内部控制是指银行从制度安排上来控制风险，针对风险采取防范、控制方法和措施的总和。根据巴塞尔协议关于内部控制的文件精神，本指标体系用环境控制能力、风险评估与规避实施能力、信息沟通与交流能力、稽核审计的有效性等四个指标反映银行的内控能力高低。
三、关于指标选取的几点说明
(一)突出了对定性指标的分析
由于财务指标数据便于收集和理解，也具有较强说服力的缘故，传统方法都比较注重对 企业 的财务指标的评价，而对非财务因素的评价工作开展得较少，到目前为止还没有统一的评价标准。但由于在现实生活中各种不同的因素总是交织在一起，而生成信贷风险的机理与原因又是错综复杂的，尽管在未来的一段时间内非财务因素不会成为影响贷款管理的主流因素，但它有可能随着时间的推移和情况的变化演变为主流因素，如一些重大事件的出现就可能会影响到信贷资金的安全，这仅依靠财务指标是不能够完整的反映问题的。缺少了非财务分析这方面的内容，对信贷企业的判别将是不完整的，可能对银行造成十分重大的损失。因此，在设计预警指标体系时，笔者选取了一些相对重要的非财务指标，利用模糊判断法将
其定量化，同时并加大定性指标在指标体系中的权重，与各类财务分析型指标一起，构建出一个比较完整的信贷风险分析体系。
(二)注重了企业外部环境指标的分析
外部因素对企业生存和 发展 的影响不容忽视，是信贷风险产生的一个重要因素。外部经营环境的改变往往会出现一些征兆，因此，应该加强对外部经营环境的分析，如果发现企业外部经营环境变化有预兆，银行和企业都应该采取相应的措施，避免信贷损失。本指标体系选取的预警环境指标包括 法律 环境综合指标、 金融 市场环境综合指标、宏观 经济 环境综合指标。其中法律环境综合指标采纳的是反映与企业及其所在行业和相关行业的经营活动相关的法律法规及调整变动情况的指标，其量值设定由专家负责;金融市场环境综合指标主要取决于对市场风险情况的把握，市场风险一般来自两个方面：市场供需实际情况与预测值发生偏离以及企业竞争力和产品市场竞争力发生重大变化。该指标的合成与赋值也由专家负责。宏观经济环境综合指标包括政府干预、经济体制转轨、 政治 风险、行业或地区影响和不可抗力等方面。
(三)将“信贷项目获利指标”列为财务因素的一个层次
考虑到企业借款所投项目的收益是企业归还贷款的保证，在从宏观层面考察整个企业的财务状况后，笔者又从微观层次，从具体的贷款所投项目的收益能力进行分析，以更进一步地明晰信贷风险变化情况。该层次指标包括财务内部收益率(IRR)、现值指数、还贷能力比率和投资回收期比率。内部收益率是评价项目可行性的重要指标;现值指数用于评价项目的盈利能力;还贷能力比率指项目投产后预期的每年利润与每年需要还本付息额的比率，反映了银行贷款本息安全收回的保障程度，是项目贷款管理的关键指标;投资回收期比率指投资回收期与贷款回收期的比率，是对项目存续期间贷款回收进度加以考量。
(四)增加了“已获利息倍数”指标
注意到当前绝大多数企业借款都是借新还旧的现状，这其中既有因企业无力还本，银行不得己而为之的因素;也有银行出于只为赚取存贷利差，在企业付息能力有保障时主动做出的因素。“已获利息倍数”(企业息税前利润与企业利息费用之比)是用来衡量企业偿还借款利息能力的指标，对银行来讲己获利息倍数越高，说明企业的盈利偿还借款利息的能力越强;反之则说明企业对及时足额支付利息的保障倍数越低，企业无力偿还债务的可能性越大。从长远来看，己获利息倍数必须要大于1，否则企业很难通过举债方式筹措资金。因此，将“己获利息倍数”指标列入指标体系考察企业的付息能力是非常合理的。
参考 文献 ：
张慧毅，徐荣贞.谈谈人民币汇率风险预警指标体系的构建[J].经济问题，2007(3)：97-98.郑四华.商业银行信贷风险预警系统的设计[J].企业经济，2007(12)：137-139.刘善庆，叶小华.基于AHP的特色产业集群竞争力分析——以赣、粤、闽陶瓷特色产业集群为例[J]. 中国 软 科学 ，2005(8)：141-146.
邱光婷. 农村 信用社金融风险的成因与防范对策[J].金融经济.2007(22)：168-169.周开国.当代信贷风险度量模型及评价[J].南方金融，2005(7)：25-27.按是否具有信用透支功能，银行卡可分为信用卡和借记卡。其中，信用卡具有信用透支功能，借记卡不具有信用透支功能。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡、准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。(完)
第三篇：关注信用卡的使用常识
手机免费访问2011年03月02日 09:11 中国经济时报
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信用卡实际上是一个提前消费的载体，允许持卡人在备用金不足的情况下信用支付，同时具备取现，网络支付等诸多功能。目前，在国内大多数银行申请信用卡的同时会免掉用户的首年年费，开卡送礼品赠积分礼品，从小到钥匙扣大到电脑电视。但是，银行在提供给你礼物的同时，通常也规定了必须使用该卡的期限。
关于申请：现在信用卡的办理也比较简单，只需要提供您的住址和工作证明以及您的身份证复印件就可以了，而且信用卡从业务功能到外观设计都越来越完善，越来越吸引人，所以很多朋友打开钱包全都是卡。在使用的时候随便抽一张刷卡消费，等到还款的时候发现不知道该还哪张卡，结果造成欠款，增加没有必要的负担，也许很多朋友正为此而烦心。
关于年费：首年免年费并不意味着年年免费。信用卡一旦激活即使从来没用过，超过免费年限的也要收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，银行将会在持卡人信用卡关联账户内自动扣款，如果关联账户内余额不足以支付欠款，按透支消费处理。超过免息期后，按照规定收取透支利息及滞纳金。目前各家银行都推出了不限额度刷卡消费六次就可以免掉当年年费的优惠，最重要的是大家可以利用这段时间来选择适合自己的信用卡，以满足自己的需求。
关于使用：通常情况下，有一到三张信用卡就可以满足您的需要，对于已经拥有多张信用卡的人来说，则应选择还款便利，服务质量好，功能全面适合自己的一张或三张卡使用就可以了。对于经常外出工作的朋友来讲，可以申请有宾馆打折、航空里程积分的信用卡再配合一张商品消费打折的信用卡。时尚的朋友则可以选择比较潮流和个性的卡片。总之，在申
请和使用信用卡的同时，请您选择适合自己和自己需要的，结合自己的经济状况量力而行，以防止没有必要的麻烦。
关于还款：一般情况下，您可以到银行的网点柜面还款。由于工作繁忙没有时间去银行办理还款的，可以选择信用卡的附加功能(比如：关联卡自动还款功能，电话、网上银行还款等)进行还款交易。如果您没有按照规定时间还款的话，银行将会按照规定收取利息和滞纳金。对于长期欠款未还且催款无效，银行就会将个人信息输入国家个人征信系统，这样的话对您以后的个人贷款和申办其他信用卡产生影响。
关于安全：也许您在使用信用卡的时候只是刷卡，那请您一定要注意卡片安全。现在很多银行都推出了消费密码加签名的支付方式。这样的话，对用卡安全起到一定的安全保障作用。但最重要的是要保护好您的密码和卡片。在消费完成时，请核对您的消费清单。当您输入密码>1次时，请您次日查询您的信用卡交易清单，防止重复交易让您遇到麻烦。
第四篇：信用卡被盗以后的应对方法
多数的信用卡盗刷属于counterfeit card，即：信用卡在交易的过程中，被不法人员使用工具测录了卡片磁条信息，然后以此信息制作出新的卡片进行交易。 先说遇到此类事件的流程。
1、联系发卡银行客服人员，告知卡片被伪冒盗刷。此时，客服人员与你核对身份信息无误后，会主动管制你的卡片，俗称“下code”。然后告知你：
a) 到最近的ATM机做一笔查询交易;
b) 报警; c) 复印最新的正本护照;
d) 报警记录和护照复印件传真至发卡银行指定传真号码。
想必各位知道了发卡银行上述要求的作用——证明信用卡现在在客户手中，且客户在伪冒交易时点不在伪冒交易发生地(针对题主在国外被盗刷的情况)。 有了以上证据，发卡银行一般可认定是客户卡片被测录后盗刷，不属于客户个人欺诈。
慢!客户道德风险肿么办???
肿么办?凉拌!正常情况下，发卡银行应默认客户是良民。而国内目前经常见诸媒体的信用卡争议，除部分是客户无理取闹外，大部分的确是国内银行耍无赖，让客户自证清白(尼玛让客户证明一件自己没做过的事情绝对无耻)。
其实，如果客户真有道德风险，放心，只要发生一次，就会去干第二次，干了几次，就有了规律和线索，发卡行内部反欺诈工作做到位，就等着人家银行报警去抓人吧，别以为银行是冤大头。
2、如确认属犯罪分子盗刷，发卡行会注销客户卡片，即下X CODE，并为客户换发新卡。同时查看资金是否已经从发卡行清算出去。如无，会拦截。这一步时效性非常高。
3、发卡行作业部工作人员登场，调扣人员会通过卡组织，联系收单行，先争取冻结向收单商户清算交易资金，并要求调取pos签单，核对签名。在此过程中，一般小额偶发争议交易，冻结未必能成功。
4、同时，发卡行风控部门的反欺诈人员针对客户被盗刷情况和历史交易记录，再结合一定期间内其他伪冒交易的数据，筛选排查信用卡盗录商户。只要数据足够庞大，例如五大行和招行这样的信用卡大行，一般可以很快锁定盗录商户。
5、走完以上流程后，发卡行调扣人员会根据各种有利于自己的证据，针对部分交易向卡组织申请调扣。几个回合下来，如果成功，就能避免一笔损失，发卡行和持卡人皆大欢喜。
6、对于被调查后认定是盗录卡片的商户，收单行会果断关闭。当然，很多作案并非商户所谓，可能是收银员个人，也可能是黑客团体——2008年一帮黑客弄辆车在超市外面，利用超市的wifi侵入其系统，截取了超市POS交易信息，并将信息贩卖给伪卡犯罪分子。其实，这种大规模犯罪才是银行卡信息泄露的主要渠道。
7、如过发卡行和收单行没有冻结清算，也没找到犯罪分子。对不起，发卡行要担责了。
有人会问，收单商户为何没有核对卡片签名?存在失职，应当有收单商户承担责任!
说实话，这种让商户担责的做法看似有理有据，但实际上是不正确的。 信用卡刷卡，主要还是依靠磁条或芯片信息在刷卡时产生的报文与收单组织及发卡行进行核对，报文核对准确，即认可交易。如商户在交易完成时发现签名与背后预留签名不一致，可以拒绝完成交易，或通过收单行向发卡行核实(确认属于欺诈交易，收单行和商户会获得卡组织及发卡行奖励)。
也就是说，核对签名，不是完成交易的前提条件。如一张counterfeit card，此条信息完全一致，可通过系统核对。犯罪分子在CC上预留的签名，也是假冒的。此种情况下，商户根本没有能力核实，事后收单银行也无法取证核实商户当时是否核实过。所以，这种操作方式，从现实中是根本不可行的。因此，也不会作为让商户承担损失的依据。
在银行卡商业链条中，收单商户向收单行缴纳交易佣金，一般为交易金额的1%左右，根据行业MCC的不同会有上下浮动。发卡行、收单行、卡组织之间一般按照7：2：1的比例分享每笔交易产生的佣金。商户已经缴纳交易佣金，为各发卡行、收单行和卡组织贡献了收益。此时，再让其承担伪冒风险，显然也不合理。
因此，卡组织实际上会要求获得收益最多的发卡行承担交易欺诈风险，从而维持整个银行卡产业的生态平衡。这也就是为什么大的发卡行都建有庞大的反欺诈监控队伍，力图控制欺诈风险的原因——控制一笔，就相当于一笔利润。
当然，也有部分违法商户铤而走险，违规交易，甚至进行银行卡犯罪交易。此时，收单行应负起收单反欺诈责任，主动排查，避免损失，否则严重了也会被卡组织惩罚。记得去年，上海八佰伴上面的顺风大酒店，就是因为有工作人员违法盗录客户信用卡信息制作伪卡，被交通银行侦测发现，交涉无果，交行主动屏蔽了所有交行卡在这家餐厅的交易。
——————————————————————————————————————
客户都是上帝吗?
NO!!!客户中也有撒旦。
说了银行，再说说客户。信用卡相当于银行对个人的授信，其透支功能，让不少人垂涎三尺，当做一个发财的路径。对持卡人，套现是最简单的。但因套现累积成本非常高，长久下去，终归是一种损失风险。而在另一端，提供套现的收单商户，也是必不可少的。这类商户通过虚假交易，让客户透支现金，赚取非法佣金。
这两类客户都是发卡银行风控部门要重点打击的对象。
当年武汉分行有一家钢贸商户，安装了POS机，交易流水非常巨大，触发了
我们银行收单反欺诈系统的预警。调取商户信息，发现是武汉分行推荐的商户，分行还对这个商户提供了6000万元的授信额度。一看，尼玛系统，这查个毛，钢贸交易量都比较大，刷个几万几十万分分钟的事情，简单询问了下，就PASS PASS。
不久，尼玛又报警。调取交易记录，分析后觉得不对劲，不少持卡人在此交易有规律，而且工作和钢贸无关。于是要求分行派人去现场核查。一周后，反馈报告说正常。如此，就先设置了关注。
不久，尼玛又报警。老子怒了。调取了这家钢贸公司1年的收单交易记录，然后进行分析。先看自己行持卡人。我靠，二十来岁的公务员都在这刷，额度还非常大。五万的额度，基本分两次搞定。一次2.1万，一次2.85万。如此循环。电话过去核实，支支吾吾说不上来，最后推说是借给女朋友用了。根据经验，判断有鬼。遂开始”言辞逼供“，尼玛就先有罪推定，把你当做坏人看。
靠，挂了电话不接了!!!
如此，筛选出一些线索比较明显的客户，反复过去问。给的解释基本相同。规律、规律、规律出来了。规律就是线索，规律就是证据。尼玛，一帮不相识的人的交易怎么会有这么多共同点，肯定坏淫。
为了稳妥起见，联系其他发卡银行。给他们一些具备同样特征的客户信息。兄弟，看看你们这客户怎么样。A：哎呦，不对劲啊!B：靠，这货已被拉黑了! 得，坏淫你当定了，集中套现商户。关!
事后总结，这个名为钢贸公司的商户，实际上是一个典型的提供专业套现服务的收单商户，统计下来，累计套现金额近3个亿，是我几年工作过程中干掉的最大一家。而且其手法非常高明。
a) 利用钢贸企业单笔交易量大的特点，骗过反欺诈人员的排查。
b) 为需要套现的客户提供了一套应对银行询问的说辞。
—————————————————————————————————————— 风险提示：
1、选择信誉比较好的发卡行。据我有限的了解，国内某最早搞信用卡的股份制银行这方面操守良好。不会让客户来折腾甚至承担损失。见过的最恶劣的是另一稍小些的股份制银行，尼玛自己款项当场冻结没有清算，商户犯罪证据确凿，却还让自己的持卡客户还款承担损失。丧尽天良啊，尼玛要回来的钱会计上都不能入账只能放在那儿躺着啊。
2、卡片不要设置密码。密码也会被测录。凭密交易，国内默认客户自己泄露密码，自己担责。
3、不要用国际借记卡刷POS。不少人会用存款用的借记卡刷pos，有些高端客户的借记卡有VISA或MASTER标志，于是到国外也刷。于是被盗了。我靠，活该，那上面也有密码啊。当年风控部某同事在泰国用国际借记卡交易，没多久被盗刷四五万，一时传为笑谈。
不要问银行有没有尽责保护客户利益。银行卡上的磁条和芯片，都是按照国家标准甚至国际标准制作的，要银行担责，那更应该让国家制定标准的部门担责了呢。
4、去东南亚、斯里兰卡、西班牙等地旅，刷卡时务必小心，设置好手机消
费提醒，最好回国后到发卡行柜台，让其改变下银行卡中的验证码信息。
5、网络交易，尤其当心，务必睁大眼睛，谨防假冒网站。网络交易清算十分迅速，难以追查，调扣成功率低。
第五篇：信用卡的申请与使用经验
信综合评分参考表
1 年收入
少于15000
15001-25000
25001-35000
35001-45000
45001-60000
60000以上6 住房住房房屋抵押自己房屋9其他
10 信贷历无
评分2510162124评分110180评分-4
2 就业情况
自我就业
非熟练体力活
熟练体力活
文职人员工作
管理性工作专业工作
7工作持续时间
少一6个月0.5-2年2-5年5年以上
信贷历史优秀
评分-50361218评分0分3101820
3 年龄
20岁以下
20-2122-2425-3031-4041-50
50岁以上
8 信用卡数量无1-4个4个以上
评分-5-137101412评分-410-4
4银行账户无1 个2 个
2 个以上
5 私人电话无有
9 居住时间少于一年1-2年3-5年6-10年
10年以上
1年收入 少于15000 -60000元你填写的收入越高分越高但是要符合你的 职位 还钱能力
2 就业情况 自己就业 就是自己做老板 与在厂里打工有专业工作的分比较高因为自己就业 是因为风险比较大 专业工作的不叫稳定之所以分数要高
3 年龄 小的年龄很多银行不放心 而年纪大的有责任感不会胡乱刷钱用了不还钱分数方面比较高
4 银行账户 信用卡关系你有没有经常银行交易 银行多的人一般都比较多与银行来往流动资金比较多 对银行的利益比较大
5 私人电话一般是说座机 打工的一般不会养座机 只有做生意的人才安装座机 这个也是确定你的行业与实力
6 住房 代表你在这里的地位和你本人的能力 实力比较强那么就买房子了不怕你还不了这点小钱
7 工作持续 就看你能否安安稳稳的工作 安安稳稳工作的人一般不会缺钱用只是偶尔会忘记带钱 那只是一时还款又快而且还剩余的钱又是不用付利息 (一个人几十元 1万个人1百万个人呢)银行要赚多少钱呢 数据非常惊人
8 信用卡数量有了信用卡 他可以查到你还款能力 还款能力强办就很容易 你办信用卡刷卡他就收商场的手续费银行就要你变成卡奴 4个以上想想也知道 一般人那里要那么多信用卡呢
一天才买多少东西呀 很多人就刷卡提现用 只要手续费 不用付利息(以后我会继续告诉你怎么用2张以上卡提现免利息只要点手续费希望你们支持)
9 居住时间 你在这个地方住的时间 你住的时间越久对这里的环境很熟悉不怕你会随便搬家 换工作换工作搬家直接影响你个人收入造成你不能正常刷卡消费
10信贷大家都知道信贷的利息是比较高的一般人是不会去信贷 做比较有实力老板经常信贷 所以信贷优秀 的分就比较高 信贷利息和本金都可以还掉信用卡这点利息本金就是太简单了
分数越高信用额度就越多可以用的钱越多办信用卡的时候最好银行有定期存款 你的钱就比较多 比如你今天要办信用卡前3天你就去定期存款 一般存20天就可以了后办好快递过来了就去取消存款你办信用卡的时候要把快递 勾上 快递收费最多20多大洋，但是 你的信用额度还多20%一个勾的意义是重要的
1，提交了有好处，可以证明你的财力。
2，一般银行会查24个月内的信用记录。可能会有不良影响，不过银行会做理性判断。几次不良拖欠行为也不一定就能阻止卡办不下来。
银行当然能通过你的身份证号查询。
技巧：
结婚的人比没结婚的人成功几率大，所以婚姻状态写明：已婚。
你的相关证书，比如证明你个人能力的证书。
你的工作，一定要稳定，申请时候需要复印件。
有车的话，最好注明，还有你的存折复印件。
。
办理信用卡要带的有
第二身份证复印件 一张(社保卡复印件一张 更容易) 公司的工作证复印件一定要用公司盖章才有效公司的电话字体工整 不能涂改
信用卡技巧拿了很多个银行资料才做好的全国全部银行通用看信用卡 批卡总分 60分以上比较容易批卡有身份就行
没有工作证 可以做个假的工作证假工作证必须是注册的公司
要跟注册的公司工作证一模一样最好也一起做个假的收入证明
门槛高的就要收入证明 门槛就工作证就可以了
你好!
因为信用卡具备透支功能，也就是说卡里没有钱也能刷卡购物，所以不是所有人都能申请信用卡的，银行也只将信用卡发放给他们认为有诚信的人使用。对照看看，你是否符合银行发放信用卡的要求：
1、年龄在18周岁至65周岁之间;
2、有稳定的职业和收入;
3、有良好的信用和按时还款付息的能力;
4、有完全民事行为能力的自然人(机器人、植物人、未成年人、一定程度的精神病人均不可以)。如果你还没有达到申请普通信用卡的条件，你可以通过你的父母，配偶申请附属卡，申请附属卡必须符合以下条件：
1、具有完全民事行为能力或限制民事行为能力的自然人
2、年满13周岁
3、不满16周岁的附属卡申请人在申请时须提供户口簿复印件。另外：有部分卡不是所有人都可以申请的，它对持卡人有一些特殊要求。例如：中信银行魔力信用卡就只能由女性申请 教你两个顺利申请到信用卡的小技巧在信用卡刚刚推广的前几年，各家银行为了抢占有限的信用卡市场，纷纷不计成本效率的扩张，虽然带动了整个信用卡业务的大发展，可是也造成了信用卡持卡人的良莠不齐，造成了很多"睡眠卡"、"老赖卡"，为银行的坏账埋下了隐患。现在，随着银行风险意识的加强和风险控制的提高，信用卡的审批已经越来越严格了，尤其是对于首次申请信用卡或申请高额度卡的人来说，很多人都收到过银行拒批的回复，那么究竟如何保证您的申请能够顺利获得审批呢?首先，要充分准备各种资产证明。一般来说，如果您已经拥有了一张或更多的信用卡，并且还款记录良好，那么一般不需要再提供收入或资产证明了，只需在申请时将已经拥有的信用卡复印，随申请表寄出即可(即使您拥有的信用卡不是申请银行的卡也可以，因为各家银行都可以通过中央银行的个人征信系统查到您的信用情况，良好的消费信用和还款信用是银行最看重的)。如果您是第一次申请信用卡，那么因为您还没有任何消费信用记录，银行主要依靠您的各种收入资产状况，决定是否给您批卡以及信用额度的大小。一般来说，如果您是第一次申请信用卡，额度都不会太高，除非您能提供充足的资产证明，如收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等。当然，除了资产证明外，其他一些能证明您个人能力的证书也会帮助您获得高额度的信用卡，如学历证书、技术等级证书以及其他资格证书。其次，认真填写申请表格。一般来说，申请表格上的以下几个方面会影响银行对您的信用评估得分(信用评分越高，获得信用卡审批的几率越高，额度也越高)：1.是否有本市的固定电话号码(拥有本市的固定电话表示您居住地点稳定，会增加银行对您的信用评估得分);2.是否结婚(已婚比未婚的得分要高);3.是否为本市户口(本市户口比外地户口的得分要高);4.是否有住房(拥有住房比无住房得分高，自住比与父母同住得分要高);5.教育程度(教育程度越高，评分越高);6.工作单位性质(工作单位越稳定越知名，得分越高。如机关事业单位、大型国企以及世界500强的企业得分都比较高，而不知名的民营企业和小型的外企得分较低);7.职务情况(职务越高，得分越高。
如公务员、公司管理人员得分要比普通职员要高
哪个银行都有信用卡，要是你符合这些条件，选择一家银行就好了
信用卡常识
1.交通银行信用卡，批卡的门槛很低，你仅需要提供你的身份证和你的工作证明(即工作证，胸卡，或者加盖单位公章的收入证明也可以，甚至可以是名片的原件和事业机关单位的出入证复印件都可以)
2.民生银行信用卡，批卡要求相对交行高一些，而且你非本市人员目前不予批卡，有些歧视农村户籍人员
透支额度较其它银行稍高一些
3.招商银行信用卡，批卡门槛不高，是中国信用卡第一品牌，卡片发行量仅次于工商银行 透支额度相对来说比交通银行的高，比民生银行、光大银行低，当然这个最主要取决您的财产和收入情况
消费最长免息期为50天
4.光大银行信用卡，批卡门槛很低，我的光大信用卡竟然没有和我要工作证明和财产证明 透支额度很高，基本比其他任何一家银行都高
消费最长免息期为50天
4大国有银行的信用卡批卡门槛比较高，服务相对差一些，不过工商银行的信用卡发卡量全国第一
3.如果你要的的办卡额度比较高 你就在办信用卡的前一星期存定期存款 比如 3-5年
也就是说暂时存进去10几天就取消在你的行用卡办下来之前不要取出来 办好行用卡就取出来如果还要办卡信用卡就不要取出来我说的你能可能不知道 因为银行要差你有没有存款还款能里有没有保障看到你存有几年的存款证明你还款能力强批下来的额度会比较高每个银行的信用卡都有自己的特点，我给你介绍几种银行信用卡的特征，你根据自己的情况酌情申请。
1.交通银行信用卡，批卡的门槛很低，你仅需要提供你的身份证和你的工作证明(即工作证，胸卡，或者加盖单位公章的收入证明也可以，甚至可以是名片的原件和事业机关单位的出入证复印件都可以)
透支额度一般，不是很高，当然你提供的资料比较全面，而且你拥有房产和车产等等的证明额度会相提高很多的
交行的消费免息期比较长为56天
积分为一元一分，容易累计，取现没有积分
取现的手续费为1%，每笔最低10元，也就是说你取现1000收取10元，取现100也收取10元
除了YONG-POWER卡外，单笔消费1500以上可以申请分期还款
交易没有免费短信提醒功能，每月3元的交易提醒短信服务
2.民生银行信用卡，批卡要求相对交行高一些，而且你非本市人员目前不予批卡，有些歧视农村户籍人员
透支额度较其它银行稍高一些
消费免息期最长为50天
在本地的民生银行柜员机上取现不收取手续费
民生银行的账单日和还款日可以自行设定，积分换购在中上水平
3.招商银行信用卡，批卡门槛不高，是中国信用卡第一品牌，卡片发行量仅次于工商银行 透支额度相对来说比交通银行的高，比民生银行、光大银行低，当然这个最主要取决您的财产和收入情况
消费最长免息期为50天
取现手续费为1%，每笔最低10元，这个与交通银行信用卡取现手续费一样
网上商城比较不错，分期还款办理方便，据目前信用卡拥有着反映一直对招商银行信用卡的客服特别满意，信用卡口碑不错
4.光大银行信用卡，批卡门槛很低，我的光大信用卡竟然没有和我要工作证明和财产证明 透支额度很高，基本比其他任何一家银行都高
消费最长免息期为50天
取现手续费为1%，每笔最低3元，为其他所有银行取现手续费最低
自动分期功能，开通自动分期功能后，每次刷卡消费，无论刷卡金额多少都自动分为12期分期还款，比较人性
免费短信提醒功能，每次交易有短信自动发到您的手机上，而且不收取任何费用
原来听说光大信用卡的客服不好，现在比较完善了，最起码我没有打不通客服电话的时候，还款可以用拉卡啦便利网点直接还款，实时到帐
4大国有银行的信用卡批卡门槛比较高，服务相对差一些，不过工商银行的信用卡发卡量全国第一，给我直接邮寄了5张信用卡，当然我一张也没有启用;建设银行的信用卡听说也可以;国有银行的信用卡额度不会太高，因为其资金比较雄厚，没有太注重信用卡方面的业务
您到工行申请信用卡。
1、凡是年满意18周岁，65周岁以下的申请人可以在工商银行申请信用卡。
2、如果只是申请一张普及版的信用卡，手续相对比较简单，但是信用额度最高不超过人民币两仟元。您所须有提供的是本人的有效身份证件加上：水、电话、手机费任一项近三个月的缴费清单或者是您已在工行开户的任一帐户的复印件。
3、如果是要申请一张标准版的信用卡，信用额度起点在2000元以上的，那么您需要提供比较高的资信证明：比如说您已经在他行申请过标准版的信用卡，那么请您提供近三个月的对帐单;在我行的存款帐户复印件，一般按您在银行的金融资产的10%予以发放额度，或者是单位有在银行代发工资也可以提供相应的证明文件或者是发放工资的帐户明细。也是可以的。这几种比较简单的就在这儿了。
4、如果你想最快的方式办高额度卡的话，质押办理的方式是最快的。如果你有12000元，在工行办理两年期的定期存款然后进行质押，再加上你的征信纪录良好无不良纪录的话，(也即你以前从未有过诸如房贷到期未缴或者是信用卡的欠款到期未还等到情况的话，一般就不会有什么征信问题了)在两个礼拜左右的时间里，就可以申请到一张工行的信用卡金卡，初始额度不低于10000元!
最后先预祝您用卡愉快
没有问题的。只要你按照我上面说的那四点去做肯定能够申请得到。特别是普及版的很容易申请到的。按第二点去做就可以了。如果方便做质押的话，那就更快更有效了，也就是我在第4点里所说的那样去做就可以了。
请问你怎么联系业务员，想申请申请一张普及版的信用卡。
你附近有没有工行?可以任选择一家网点，找大堂经理或者是理财经理后提供资料并完整填写完申请表就可以了，他们会帮你的。
信用卡常识
申请信用卡可以向银行索取信用卡申请表格 填写后连同自己的身份证复印件 工作证明 财力证明等邮寄到银行的信用卡中心15个工作日后银行根据实际情况决定是否批准您的请求 如果批准就为您特制卡片邮寄回您
需要成功申请信用卡 您至少保证自己有一份较为稳定的工作和收入 这点非常重要 或者您有一定的财力(如银行存款 股票汽车 房产) 这些都是证明您信用和还款能力的
一般普通信用卡可以透支2000-10000不等
金卡信用卡可以透支10000-50000不等 透支额度银行根据您的信用程度决定
一般信用卡还款最长有56天的免息期 超时还款需要缴纳滞纳金
本人先后申请了8家银行：广发、工行(网申)、建行、中行、招行、兴业、交行、农行都批了。
目前四大行都在拼发卡量，虽然中国经济萎靡，但现在是申卡好时期。
申卡前，要对自己有信心，这是首要的，我也是三无人员······
广发：不断申请(网上或是网点)，迟早都会批。
工行：网上，基本100%批普及卡，但销了卡就很难再申请了。
建行：网点，基本都批，条件不够好的申请普卡，建行的金卡现在不好申请了。 中行：网点，有正规的收入证明或是银行流水，就送一张环球通给你。
招行：主动找网点或是业务员吧，而不是让业务员上门来找你收件，招行卡已经满大街了。 兴业：网点，记得带一张高额的信用卡，即使没收入证明就算申请睿白也都没问题。 交行：网点，以卡办卡，认为条件可以的申请凤凰，差一点申请鲤鱼或是青年卡。 农行：网点，以卡办卡，带上工作牌。
····
上述经验只供参考，是否下卡要银行综合评分(说白了就是看审批人了)。
关于以卡办卡，在银行内部是认为可以作为进件条件的，毕竟有好几家银行都可以直接网申了。
至于要多少张卡才合适，1-2张就可以。
没打算出境出国的，优先考虑：工行/中行/招行/农行(免费短信通知+网银优势)
有出国或是境外购物的，优先考虑：中行/建行/广发/工行(失卡保障+海外知名度+信用额度)