第一篇：担保业务法律知识
担保业务培训知识汇总
1、什么是贷款?
贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。
2、什么是贷款人?什么是借款人?
贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。
3、什么叫贷款期限?
是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定
4、什么叫利息?什么叫利率?
利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬
利率是指一定时期内利息额与本金的比
5、什么叫流动资金贷款?
银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象
6、什么叫出口信贷?
是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款
7、什么叫贸易融资贷款?
是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便
包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。
8、什么叫信用证打包放款?
是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口
9、什么叫押汇?进口押汇?出口押汇?
押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。
进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。进口商无力支付或拒付，银行不予交单并有权处理货物。
出口押汇是签订买卖合同后，向进口商发出货物后收到各种单证，根据有关条款向出口商开发汇票，进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快收回货款，将汇票和单据交给出口方银行，请求汇票贴现。银行议付单据后同一贴现，收下汇票和单据然后把汇票票款扣除贴现利息后支付给出口商
10、出口押汇条件是?
(1)企业应在申请行开立人民币或外币往来账户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切开支;企业自信看良好，履约能力强，收汇记录好，有一定外贸经验
(2)出口的商品为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，过得外销售网络通畅
(3)企业应具有健全的财务会计制度，能按时向银行提供财务报表，接受银行对生产经营及财务实施审核，出口押汇款项应用于合理资金周转
(4)开证行及议付行所在地政局及经济稳定，无外汇短缺或严格外汇管制，无金融危机，且开证行自身资信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录
(5)信用证条款清晰符合国际惯例
11、什么叫贴现?
贴现就是银行在票据到期前把票据买入的信用活动。即工商企业为取得现金，，以未到期的票据向银行融通资金，申请贴现，银行按照市场利率扣取自贴现日到到期日的利息，然后将票面余额支付给持票人票据归银行所有，票据到期时银行按票据所载金额持票向发票人或背书人兑取现款。
12、什么交按揭
是指用预购商品房进行抵押贷款。指按揭人将预购的房产产权抵押给按揭受益人作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业产权归还给按揭人
13、什么是信用证?信用证的内容有哪些?
信用证是银行应开证申请人的要求并按照其指示对第三人开具的标有一定金额，在一定期限内平符合规定的单据付款的书面保证文件
内容有： (1)信用证的种类、性质、编号、金额、开证日期、有效期及到期地点、开证申请人和受益人的名称、地址、联系方式。
(2)汇票的出票人、付款人、期限及出票条款
(3)货物描述
(4)最迟装船期、装运港、目的港、运输方式、运费支付方式、可否分批或转运
(5)要求的单据：比较常见的有发票、装箱单、提货单、保险、原产地证明
(6)特殊条款
(7)附加条款
(8)对银行索汇指示
(9)开证行对受益人和持票人保证支付的责任语句
14、信用证当事人及信用证特点?
信用证申请人、开证行、汇票出票人、汇票受益人、通知行、议付行、偿付行、受票人
特点：(1)是一份独立的法律文书(2)开证行负有第一性付款责任(3)只管单据不管货物
15、什么叫票据?票据的种类?
票据是有一定格式的，约定由出票人或付款人按照指定日期无条件支付一定金额，并可以流通转让的债务凭证
种类：
(1)汇票，是出票人向受票人签发的，要求对方在规定时间内对受益人或支票人无条件支付一定金额的书面命令 (2)支票，活期储户向银行发出的一种要求付款凭证，银行根据凭证支付一定金额给指定人或持票人
(3)本票，是发票人以本人为付款人的票据
(4)期票是一种定期付款票据
16、什么是承兑?承兑汇票?
承兑是付款人在票据未到期前，在票据正面签字表示承担支付票面金额的行为
承兑汇票是受款人或支票人为确定票据所在权利，查明付款委托是否真实，以确保票据到期取得飘在所在款项而向付款人提出正式承诺付款的要求。付款人承认付款后在票据上签字并记载“承兑”或“照办”字样
17什么是担保?担保一般方式?
担保是为确保债权人债券得以顺利实现，以债务人或第三人的信用或特定财产来督促债务人履约的制度
一般方式有：保证、抵押、质押、留置、定金
18、什么是保证保证的方式有哪些?
保证是保证人与债权人约定，当债务人不能按期履行债务时，由保证人才未履行或承担责任的行为
一般保证是保证人与债权人约定，债务人无法履行债务时，由保证人承担保证责任。
(一般保证在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行依然不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担责任)以下情况不得拒绝
(1)债务人变更住所，是债权人要求其履行债务发生重大困难 (2)人民法院已经受理债务人破产案件中止执行程序
(3)保证人书面放弃前款权利的
连带责任保证是指合同中约定保证人与债务人对债务负有连带责任(担保公司与客户，担保公司与银行签订的一般都是连带责任保证)
19、什么是最高额保证?
保证人对债权人与债务人在一定时期内连续发生的若干比债务，在最高额内承担保证责任
20、保证合同内容
(1)被保证主债权的种类、数额
(2)债务人履行债务的期限
(3)保证的方式
(4)保证期间
(5)保证的范围
(6)双方认为需要约定的其他事项
21、保证人具有的条件
有清偿债务能力的法人、其他组织或公民
22、哪些组织或个人不能成为保证人?
(1)国家机关，国务院批准除外
(2)幼儿园、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体(盈利为目的的应该可以) (3)企业的职能部门分支机构，批准授权范围除外
23、自然人、法人?
自然人是基于自然规律出生的人
法人是依法成立的，拥有一定财产和经费，有名称、组织机构和场所，其能够独立承担民事责任的组织。
24、什么是抵押、抵押人、抵押权人、抵押物?
抵押是债务人或第三人以不转移所列抵押财产占有，将该财产作为债权担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿
抵押权人即为债权人，抵押人是债务人，抵押物是提供担保的财产
25、什么是最高额抵押
是指抵押人与抵押权人协议，在最高限额内，以抵押物对一定时期内连续发生的债权作担保。
26、什么叫在建工程抵押?
27、是指抵押人为取得在建工程继续建造的资金贷款，以其依法取得的土地使用权及在建工程投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为
28、抵押合同内容：
(1)被担保主债的种类、数额
(2)债务人履行债务期限
(3)担保物的种类、数量、质量、所有权权属或使用权权属、所在地
(4)抵押担保范围 (5)当事人认为需要约定的其他事项
29、可以做抵押的财产：
(1)抵押人所有的或是依法有权处理的房地产、土地使用权及地上附着物
(2)抵押人所有的或依法有权处理的机器设备、交通工具及其他财产
(3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权
(4)依法可以抵押的其他财产
30、法律规定禁止抵押的财产：
(1)自留地、耕地、宅基地等集体土地所有权用地
(2)国家土地所有权
(3)幼儿园、学校、医院等以公益为目的事业单位、社会团体的教育、医疗卫生设施和其他公益设施不得作抵押
(4)所有权或使用权不明或有争议的财产
(5)依法被查封、监管、扣押的财产
(6)其他依法不等抵押的财产
(抵押财产未经抵押登记，不得对抗善意第三人)
31、抵押登记去哪里办理?
(1)以无地上附着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
(2)以城市房地产或乡镇、村企业的厂房等建筑物作抵押的，为县级以上地方人民政府规定部门，一般是房管局。 (3)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
(4)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门(车辆为车管所，船舶为船务局)
(5)以企业机器设备和其他动产抵押的，为财产所在地工商行政管理部门
32、什么是期房、现房、二手房?
期房是指预售商品房，是从开发商取得的《商品房预售许可证》可以公开销售开始，直到取得以前的商品房
现房开发商已经办妥所有项目的《房屋所有权证》的商品房
二手房相对于开发商手里的商品房而言，是房地产产权交易二级市场俗称
33、开发商的“五证”“两书”?
五证：《国有土地是有权证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建设工程施工许可证》《商品房预售许可证》
两书：《住宅质量保证书》《住宅使用说明说》
34、什么叫质押?种类?
质押是指债务人或第三人以转移所有动产或权利的占有，以该动产或权利为债权担保，当债务人不能履行债务时，债权人可将该动产或权利依法进行折价或以拍卖、变卖所得款项获得优先受偿
分为动产质押和权利质押
35、哪些权利可以设定权利质押?
(1)汇票、本票、支票、存单、提货单、债券仓单 (2)依法可用于质押的股份、股票
(3)依法可转让的商标权、专利权、著作权中的财产权
(4)依法可质押的其他权利
36、什么叫留置?
留置是指因保管合同、运输合同、加工承揽合同中发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权，债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产价款优先受偿
37、什么是反担保?反担保常见方式
反担保是债务人或第三人为获得担保人的担保，而由债务人或第三人的向担保人提供担保
是债务人或第三人向担保人承诺或设定物的担保，在担保人因代偿债务人债务而受损失时，向担保人清偿
实质就是担保人获得对债务人的清偿权
方式有：保证、抵押、质押
38、履约保证是什么?工程履约保证是什么?
履约保证是业主要求投标中标人提供的履约保证，也包括总承包商要求分包商提供的履约保证。履约合同担保了承包商按合同履行责任
工程履约保证是在工程建设活动中，根据法律法规或合同约定，由保证人向业主提供的，保证承包商不履行合同责任时，由担保人代为履行或承担责任的法律行为。
39、财产保全是什么?财产保全担保是什么? 财产保全是在诉讼中或诉讼前遇到有关的财产可能被转移、隐匿、毁灭等情况，从而可能造成对利害关系人权益的损害或可能使法院将来的判决难以执行或不能执行时，根据利害关系人的申请或法院决定，对被申请人的财产或有争议的标的物采取的查封、扣押、冻结等强制性措施，使其在法院有效监控之下的司法行为。
财产保全担保是申请人在申请财产保全时向人民法院提供的担保，如果因保全错误为被申请人或案外人造成损失，申请人或担保人应予以赔偿的制度。
40、什么叫追偿?方式有哪些?
追偿是被担保债务人不能按期足额偿还债权人债务，根据《保证合同》约定，由担保机构作为保证人向债权人清偿全部债务后，担保人就拥有了对债务人的全部债权，在此情况下，根据事前签订的《委托担保合同》规定，担保机构向被担保企业要求实现债权的过程。
方式有：
(1)与被担保企业重新制定还款计划
(2)追偿反担保保证人
(3)行使抵押权
(4)行使质押权
(5)起诉
41、什么是公司?公司种类?组织机构有什么?
公司是依照法定程序设立的、以盈利为目的的商事组织
种类有有限责任公司和股份有限公司 有限责任公司是指股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。
股份有限公司是把公司的全部资本分成等额股份，股东以其所持股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人
一般组织机构有股东会、董事会、监事会
第二篇：融资担保业务基础知识测试
融资担保业务基础知识测试 (满分100分，答题时间120分钟)
一、单项选择题：(每题1分，共25分)
1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：(c) A、抵押、转让、质押;
B、定金、收权利证书原件、保证; C、保证、质押、定金; D、留臵、备案登记、三方监管。
2、根据《担保法》规定，保证方式可分为：( b )。 A、共同保证和一般保证; B、一般保证和连带责任保证; C、差额保证和连带责任保证; D、共同保证和份额保证。
3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：(c) A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险; B、担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保企业的风险; C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零; D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。
4、以下对风险的表述，哪一种不准确：( d ) A、风险是指未来结果的一种不确定性; B、风险是有价值的; C、风险可以降低，但不能消除; D、风险是发生损失的可能性。
5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：(d ) A、 担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段; B、通常认为，风险越大，盈利越高;风险越小，盈利越低; C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系; D、风险就是发生损失的危险性。
6、根据《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形是：( a ) A、在订立合同时显失公平的; B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益; C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益; D、违反法律、行政法规的强制性规定。
7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：( d ) A、公开市场操作;B、再贷款与再贴现;
C、利率与存款准备金; D、政府投资与税收政策。
8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：(c ) A、9万吨/年; B、12万吨/年; C、15万吨/年; D、30万吨/年。
9、以下关于房地产抵押的说法正确的是：( a ) 2 A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效; B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款; C、房地产已经抵押登记后不能再抵押; D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。
10、张某申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据相关法律规定，办理抵押时应由签字：(c ) A、张某个人; B、张某的妻子; C、张某和其妻子; D、张某一家。
11、根据公司规定，对融资担保业务享有最终担保决策权的部门或机构是：( b ) A、公司董事长; B、审保委员会; C、风险管理部; D、合规部。
12、根据相关法律规定，以下主体能够作为保证人的是：( a )
A、美籍华商黄某; B、园区管理委员会; C、工程项目部; D、省一医院。
13、关于“担保意向函”的说法正确的是：(c ) A、只能在风险管理部完成风险审查时才能向银行出具; B、因“担保意向函”具有法律效力，所以应谨慎出具; C、只要贷款银行要求，可以随时出具; D、已向贷款银行出具“担保意向函”的，业务未批准，“担保意向函”自动失效。
14、《项目审批表》的有效期为个月：( b )
A、1; B、3; C、6; D、以贷款银行的审批通知书的期限为准。
15、下列各种情况一般会认为风险较大的是：( a ) A、企业的固定成本占总成本的比重过大; B、企业产品具有普遍适用性; C、经济周期变化的敏感度较低; D、没有过度依赖的原材料供应商。
16、关于反担保的说法正确的是：( d )
A、设臵反担保的目的是为了规范企业的经营风险; B、因反担保资产优良且足值，可以弱化对企业基本面的考察; C、因反担保较差，即使基本面很好的企业也不能为其担保; D、无论反担保设臵得如何，担保公司都是不愿意去行使反担保权利的。
17、关于保后管理的说法不正确的是：( b ) A、保后管理是保前风险管理的延续，也可以识别出新的风险; B、保后管理的执行部门是融资担保部和风险管理部; C、除了按照公司规定的频率开展保后检查，还应多开展非正式的保后检查; D、风险管理部应定期对保后管理工作出具报告。
18、关于各部门职责的说法正确的是：( c ) A、融资担保部的主要职责是营销、经办业务，可以不考虑风险管理的目标; B、风险管理部的主要职责是对业务进行风险管理，可以不考虑业务的发展; C、合规部的主要职责是进行法律风险的审查，也参与反担保措施的落实; D、审保委员会的主要职责是对业务进行集体评审，不能与客户直接接触。
19、关于风险审查的说法正确的是：( B ) A、风险审查独立于保前尽职调查，只有风险管理部才会发生; B、《风险审查指导意见》除适用于风险管理部外，融资担保部、合规部等也应3 参考执行; C、风险管理部认为担保风险过大时，可以否决此业务; D、为促进业务的发展，只要融资担保部将资料移交风险管理部，就得安排人员进行风险审查。 20、关于中、小微型企业的表述不恰当的是：(B ) A、中、小微型企业在GDP、税收、城镇就业等方面起着举足轻重的作用; B、中、小微型企业尽管数量庞大，但出现问题还不至于威胁到国家的经济基础; C、中、小微型企业持续经营能力差，除自身原因外，还因金融机构的支持不够; D、中、小微型企业融资难是世界性难题。
21、某企业2011年末的存货期初余额为500万元，期末余额为700万元，全年主营业务收入4000万元，主营业务成本3000万元。全年的存货周转天数为：( D ) A、63天; B、84天; C、54天; D、72天。
22、以下关于主营业务收入的说法正确的是：( B ) A、主营业务收入就是企业可以用于归还贷款的资金总额; B、主营业务收入会制约企业的融资额度; C、主营业务收入就是从事营业执照上载明的经营活动所实现的收入; D、主营业务收入能反映企业的盈利能力。
23、解除担保时可以不提供以下哪一项资料：( D ) A、《解保审批表》; B、《项目审批表》; C、还款凭证; D、借款借据。
24、关于项目到期前3个月的保后检查说法不恰当的是：(C ) A、重点保后检查，融资担保部、风险管理部应联合进行; B、特别关注企业的持续经营、还款意愿和还款能力; C、向企业发《即将到期提示通知函》; D、发生高、很高风险事件时必须立即向公司董事长、总经理及相关部门汇报。
25、企业担保借款到期当天，应当采取的措施说法不恰当的是：(B ) A、应到企业检查被担保人还款资金的落实情况，并随同企业到贷款银行办理还款手续; B、企业如果在下午4点仍未归还借款的，应立即向公司董事长及相关部门汇报;C、对特别优质的企业，经董事长同意后可不到现场，但应进行电话催收，并与贷款银行随时保持联系; D、确定企业不能归还借款时应可不立即代偿。
二、多项选择题：(每题1.5分，共30分)
1、以下甲、乙企业互为关联关系的情形有：( ABCDF ) A、甲企业持有乙企业30%的股份; B、张某是甲、乙企业的实际控制人; C、甲企业担保了乙企业5000万元借贷资金中的2000万元; D、甲企业的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企业的法定代表人;
E、甲企业从事煤矿开采，乙企业从事房地产开发，但都由国家控股; F、甲企业控制了乙企业的原材料采购和产品销售。
2、根据相关法律规定，以下房产和土地不得用于抵押：( ABCDE )
A、已经批准用于某大学的操场建设的300亩土地; B、卫生院的住院大楼及所占土地; C、幼儿园的教学楼、宿舍; D、李某将正在读初中的儿子的一套住房用于企业抵押贷款 E、张某想用其购买的两套安臵房抵押贷款; F、边远山区和外省的房地产。
3、根据《融资性担保公司暂行管理办法》，融资性担保公司可以从事以下哪些业务：( ACDE ) A、项目贷款担保; B、吸收存款; C、应收账款保理业务; D、工程履约担保; E、诉讼保全担保; F、委托发放贷款。
4、以下属于续保的情形有：( ABCD ) A、原来由客户经理L经办的企业向客户经理M提出“还后再保”的担保申请; B、甲企业提出“还后再保”的担保申请，但更换了贷款银行; C、甲企业在解保后2个月再次提出担保申请; D、甲企业提出“还后再保”的担保申请，但增加了200万元的担保额度; E、放款后6个月甲企业提出再为其在同一家银行担保500万元; F、甲企业在解保后4个月再次提出担保申请;
5、根据《担保法》的规定，下列关于保证的说法错误的有：( BEF )。 A、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用;B、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当书面通知保证人，保证人继续承担保证责任; C、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任; D、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任; E、人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人不得参加破产财产分配; F、保证合同未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起24个月。
6、以下属于担保公司面临的系统性风险的有：( ACDF ) A、对所有担保公司注册资本金和保证金进行托管; B、客户经理专业水平差，代偿风险大; C、经济形势低迷，小微企业生产变数增多; D、担保公司数量大增，竞争加剧; E、人才、客户流失严重; F、房地产市场受打压，抵押物出现大幅减值。
7、以下关于保前尽职调查的说法正确的有：( ABCF ) A、保前尽职调查实行客户经理A、B角“双人调查制”; B、保前尽职调查遵循“实地调查、全面反映、客观判断、事实重于形式”原则; C、保前尽职调查过程中发现企业存在严重的弄虚作假行为时可终止调查程序; D、保前尽职调查应以财务信息为主，可适当关注非财务信息; E、保前尽职调查与风险审查是两个独立的过程，客户经理不需进行风险审查;
F、保前尽职调查报告是证明客户经理开展保前尽职调查最重要的材料，客户经理必须认真对待，妥善保管。
8、融资担保部将项目移交风险管理部进行风险审查时，应具备以下条件：( ADF ) A、编制项目资料清单并与资料核对一致; B、《委托担保申请表》经部门负责人签署复核意见; C、已向贷款银行出具“担保意向函”; D、反担保物的取得成本或由本公司专业人员认定的价值或指定的估价机构出具评估结果; E、打印实地调查现场摄录的影像资料; F、对项目资料进行分类整理，如企业基础资料、财务资料、购销合同、反担保资料等。
9、保证人签订保证反担保合同时，至少应携带下列那些资料：( ABC ) A、身份证(军官证)原件; B、户口簿原件;
C、结婚证原件; D、工作证原件; E、收入证明原件。
10、按现行制度规定，以下各项应通过“其他应收款”科目核算的有：( ABCD ) A、应收的各种赔款、罚款; B、应收的出租包装物租金; C、存出保证金; D、应向职工收取的各种垫付款项和备用金; E、已经两年未收回的销售货款; F、对关联企业的投资。
11、关于合同填制、审查与签订以下说法正确的是：( AB ) A、合同填制由业务部负责，审查由合规部负责; B、合规部在2个工作日内对待签合同进行审查，特殊情况可适当延长; C、合同签订有公证处人员参与监督时，合规部人员可以不参加; D、合同签订完后由业务部自行保管合同并移交公证处; E、合同原件由合规部保管，归档时可不移交行政档案室; F、合同未完成公证，不得通知贷款银行放款。
12、以下关于时限的说法正确的有：( ) A、业务流程从企业正式提交《委托担保申请表》时开始计时; B、融资担保部应在业务受理之日起的10个工作日内完成保前尽职调查; C、风险管理部接受融资担保部移交的待审项目时，风险审查开始计时; D、风险管理部风险审查时间不得超过3个工作日，特殊情况可适当延长; E、融资担保部收到《项目审批表》之日起1个工作日内，应根据《项目审批表》完成合同及法律文书的领取、填制，并交合规部审查; F、合规部应在收到业务部门移交的合同之日起的1个工作日内完成合同文本、法律文书的审查及非标准格式合同的起草。
13、以下关于落实反担保措施的说法不正确的是：( ) A、办理抵押、质押登记由融资担保部负责，合规部监督; B、融资担保部负责登记取件(抵押、质押通知书或他项权证等)后交合规部; C、办理个人房产抵押登记应提供借款合同、保证合同、抵押反担保合同; D、机器设备、乘用汽车抵押以股权、应收账款质押都应在工商局办理登记手续; E、应收合同乙方的权利证照原件的，应由合规部负责收取后再移交财务部保管;
F、夫妻共有的房产抵押时，只有其中一人签字同意抵押就可以办理。
14、以下属于很高风险事件的有：( ACDE ) A、客户故意转移、藏匿、变卖重要财产; B、正常的关联交易频繁; C、财务状况恶化或与同意担保时的财务状况相差甚远; D、面临或已经受到严厉的行政处罚，或已经涉入为被告的重大法律诉讼; E、现金流持续紧张且融资十分困难; F、实际控制人的配偶、子女移民。
15、以下关于“营业外收支”的表述正确的有：( ACDF ) A、营业外收支是指与企业生产经营活动没有直接关系的各种收入与支出; B、营业外收入与支出存在配比关系; C、政府补助、处臵资产利得、个人捐赠属于营业外收入; D、固定资产出售的净损失、非常损失、赔偿金、违约金属于营业外支出; E、因营业外收支的发生具有意外性、偶发性，所以可不予关注; F、营业外支出影响企业当期的税前利润，但不影响产品的盈利能力。
16、矿山开采企业应当具备的资格包括：( )
A、采矿许可证; B、探矿权证; C、生产许可证; D、矿长资格证和矿长安全资格证; E、矿山施工资质; F、安全生产许可证。
17、关于银行账户交易对账单(简称“银行流水单”)的说法正确的有：(CDE ) A、银行流水单属于外部证据，能比较准确的、真实的反映企业的现金流水平; B、银行流水单的“借方”发生额为现金流入，“贷方”发生额为现金流出; C、银行流水单必须陪同客户到银行或委托银行打印且加盖银行鲜章; D、如果发生银行流水单属伪造的，应立即停止调查; E、审查银行流水单，除关注其真伪外，还应审查交易发生频率和单笔交易金额、日均余额等; F、银行流水单显示的某个时段的现金流入应与该时段的销售收入基本相当。
18、根据相关制度，反担保措施的设臵应遵循的原则有：( ACD ) A、辅助原则; B、主要原则; C、可执行原则; D、触动原则; E、全额覆盖原则; F、合法性。
19、关于企业还款来源的表述恰当的有：( CE ) A、企业的第一还款来源是指自有资金; B、第二还款来源是指反担保措施; C、企业的还款能力强与不强，受还款来源影响较大; D、经常参与民间借贷的企业还款能力较强，担保风险较小; E、以应收工程款作为还款来源的企业，出现逾期的可能性较大; F、企业可以随时通过变卖资产来归还到期借款。
20、企业的应收账款期末余额较年初数增加500万元，增长60%，针对这一信息，以下说法正确的有：( ADEF ) A、应收账款余额出现异常波动，应引起高度关注; B、应收账款余额增加额不大，属于正常现象，但需了解变动原因;
C、有可能是企业调整了销售策略，加大了货款催收力度; D、有可能是同期销售额出现大幅增长，导致应收账款增幅较大; E、应收账款存在虚增的可能性; F、购货商资金出了问题，导致货款回收期延长。
三、判断题：(错误的应说明理由，每题1.5分，共15分)
1、原则上企业提供的反担保实物资产折后价值不得低于担保总额的50%。(错);
2、设臵反担保的目的是出现代偿时可通过执行抵(质)物或向保证人追偿以减少代偿损失。(错);
3、风险管理制度体系的建设与完善是公司管理层的工作，与普遍职工无关。(错 );
4、企业的财务报告是对企业的经营情况、财务状况、现金流成果的综合反映，具有很强的可信度。(错 );
5、被担保人出现风险的可能性越大，担保公司出现代偿的可能性就越高。(对 );
6、企业的产业政策风险被银行广泛关注，相对较小，担保公司可以不关注。(错);
7、根据现行法律规定，有限责任公司的注册资本金应当在二年内缴足。( 对 );
8、质押除办理质押登记外，还必须将质物交付给质权人。(错 );
9、风险管理部的主要职责是对项目风险进行审查和控制，因此，风险管理部才是项目风险控制的源头。(错);
10、只要严格按照公司的规章制度、操作流程办理业务，且每个人都尽职尽责，并设臵严格有效的反担保措施，就不会出现担保风险。(错)。
四、简答题：(每题5分，共15分)
1、简要陈述必须同时具备哪些条件，才能出具“同意担保”的意见或决定。
2、简述财务信息与非财务信息的主要内容、区别与联系、对风险审查的影响。
3、简述现场调查时应注意的事项。
五、论述题：(每题15分，共15分) 结合公司规章制度、操作流程、培训内容及实践经验，论述现场调查、风险审查与保后管理的区别与联系。
第三篇：担保公司担保业务操作规程（定稿）
兴化市史堡金泽农担保有限公司担保业务操作规程
第一章 总则
第一条为明确公司担保业务操作程序，加强内部控制与管理力度，确立业务环节间的制衡关系与岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本规程。
第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。
第二章 项目受理
第三条本规程所称项目受理，系指公司接受担保客户的申请，启动担保项目评审程序。项目受理阶段从通过各种途径与申请担保客户接触起至《担保业务受理台帐》并附申请基础资料等初审资料送达项目经理止。
第四条申请基础资料包括：
1、申保申请书(或农合行贷款意向书)
2、申请人身份证复印件
3、户口薄复印件(申请人、配偶)
第五条受理阶段主责任人为受理岗人员。受理责任人向客户提供咨询和受理服务;核对基础资料复印件与原件的一致性;根据申请客户是否符合担保服务范围和能否提供基础资料，确定是否受理;对受理的项目进行登记，建立与客户的沟通渠道，对于暂不符合二项条件的客户，不予受理，但应采集客户可提供的信息，建立联系渠道。
受理阶段的工作职责是登记、整理担保初审资料，并及时移交至评审责任人。
第三章项目评审
第六条本规程所称项目评审，系指项目经理对申请担保客户的经营状况、财务状况、技术水平和个人资信状况等方面进行深入调研和分析，提出明确评审结论。
项目评审阶段从评审责任人接受待审项目起至完成《担保调查评审报告》(以下简称《评审报告》)止。
第七条评审阶段主责任人为项目经理(A岗)和申请人所在地股东(B岗)。
评审阶段责任人职责是按照规定的评审规范和程序，高效率地完成担保项目的评审工作，作出明确结论，为决策提供全面、详实、准确的依据。
第八条项目经理(A岗)收到受理人员移交的资料后，应及时与申请人及所在地的公司股东(B岗)联系并沟通情况;同时与合作银行及时衔接，交流申请信息，争取做到联合调查，同步评审，缩短评审时间。
评审责任人根据制度规定和标准格式，撰写《评审报告》，提出明确的评审结论。
评审报告要求全面客观地反映申保人的情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。
每一个项目评审工作时间一般不应超过三个工作日。
第四章项目审批
第九条项目评审合格后，依照审批权限逐级上报审批。
第十条担保金额在10万元以下(含)的项目，由总经理审批;担保金额在10万元以上或其他有重大影响、复杂的担保
项目，组织评审委员会集体评审。
第十一条审批人对评审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，签署审批意见。
第五章会议评审
第十二条公司设评审委员会，负责金额10万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由5名以上(含)评审委员组成，设主任委员一名。
具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。
第十三条评审委员会组成人员：
1、董事长;
2、总经理;
3、项目经理 A、B岗;
4、合作银行有关人员;
5、评审委员会认为须参加的其他人员。
公司决策委员会成员对报审项目及相关文件进行审查和评议。经评审委员会成员表决，对报审项目得出同意意(含有条件同意)、复议或否决的明确结论。
第十四条评审议程：
1、评审会议由总经理经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集;
2、由项目经理A岗报告项目内容及初审意见，项目经理B岗作补充说明;
3、参会人员就项目有关问题进行充分讨论;
4、对评审人员提出的问题，由A、B角或风险管理部经理回答或解释;
5、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名;
6、项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批;不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人;
7、对虽未否决但评审委员有不同调整意见的项目，综合意见后提交审批人审批;
8、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评审委员会对项目部分内容不能做出判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由项目经理按要求加以落实，落实后报评审委员会。
第十五条经评审委员会通过的项目，审批人有权否决;但经评审委员会或评审小组否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。
第十六条评审会议的其它规定
1、会议召开前一天，由总经理发出会议通知并向评委提供有关资料。
2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委的2/3，则会议改期举行。
3、 会议由评审委员会确定专人记录，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及
会议最后综合的意见。会后一天内整理出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。
第十七条有以下情形的项目须进行复议：
1、公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行复议的项目;
2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续的项目。
第六章担保合同的签订
第十八条担保合同的签订从评审责任人审批完成起至贷款发放到位、保证合同生效时止。
第十九条担保合同的签订阶段主责任人为项目经理。 项目经理在此阶段主要职责是落实审批人的意见，发出《同意担保意向书》，签定担保合同，推动担保项目尽快通过签约阶段进入在保阶段。
第二十条《担保意向书》经总经理签字后发合作银行。 第二十一条《担保意向书》发出后，项目经理应关注贷款银行审批动态，对待签约项目在与银行衔接及合作过程中发生的变化，项目经理负责协调并及时报总经理。
第二十二条合作银行审批通过担保贷款项目后，项目经理将项目资料移交至受理人员，受理人员将项目资料专夹保管，同时登记《担保业务管理台帐》
第七章在保项目管理
第二十三条本规程所称在保项目管理，系指担保合同生效后，加强对在保人的管理，掌握在保人在贷款期内经营及管理状况，确保按期还款，以及对风险企业的预警和处理等动态管理的过程。
在保项目管理阶段从保证合同生效起至公司解除担保责任时止。
第二十四条在保项目管理阶段主责任人为项目经理(A岗)和在保人所在地股东。
项目管理责任人在此阶段的主要职责是对本人评审的项目在合同履行期间进行全程监管，掌握项目动态，保证按期履约;同时提供有关服务，注意维系和建设公司优质客户群体。
第二十五条项目管理责任人应建立在保人管理档案，通过多种途径了解在保人真实情况。对于项目管理中发现的存在风险隐患的，项目管理责任人应及时汇报总经理，提出处理意见，并具体实施。
项目管理责任人应在项目管理工作中要密切同合作银行的合作，及时沟通在保人的信息，发挥各自优势，协调行动，共同加强对在保人的管理和服务。
第二十六条项目经理应在每月25日前与合作银行核对在保业务明细，并及时汇报总经理。
第八章代偿与追偿
第二十七条被担保的债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行。
第二十八条由我公司代为履行后，公司应依法向债务人追偿。如债务人仍不履行，应采取包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式进行追偿。
第九章附则
第二十九条本规程由公司董事会审议通过并解释。 第三十条本规程自下发之日起施行。
第四篇：担保公司担保业务责任追究制度
第一章 总则
第一条 为建立健全担保业务管理工作责任制，加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益，根据《保后监管实施细则》和公司《担保业务操作规程》、《员工薪酬制度》，特制定本制度。
第二条 本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。
第三条 本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。国家有关法律法规对担保机构对外担保业务另有规定的，从其规定。
第四条 公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。
第二章 担保业务责任追究范围
第五条 因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任：
(一)在对外担保中出现重大决策失误;
(二)未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限;
(三)不按公司规定执行担保业务。 本制度所称不良担保包括：
(一)发生担保代偿情形的;
(二)发生担保损失情形的;
(三)发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的;
(四)经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保;
(五)发生其他较大担保风险情形的。
第三章 不良担保项目责任人及其责任界定
第六条 本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人。
项目主办人，是指对担保项目进行全过程管理的担保业务人员，具体指项目经理A角。其主要职责包括：
(一)审查担保申请人是否符合担保政策;
(二)评估担保申请人的资产质量、偿债能力、财务信用等是否符合公司规定，担保事项是否合法;
(三)审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定;
(四)按公司规定程序订立担保合同，确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策的规定;
(五)加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险;
(六)加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整;
(七)履行其它应由项目主办人承担的责任。
项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的业务人员，具体指项目经理B角。
移交项目主办人，是指因原担保项目主办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的业务人员。项目主办人、移交项目主办人之间交接有关手续时，须由公司担保业务部、风险管理部负责人监督。
移交项目协办人，是指协助移交项目主办人对担保项目进行执行控制管理的业务人员。 项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体担保业务部和风险管理部负责人。
担保业务部负责人的主要职责是对担保项目“客户评价报告”、“担保业务评价报告”的审查和对担保项目执行控制的协调与监督;
风险管理部负责人的主要职责是对担保项目“反担保评价报告”审查、订立担保合同审查和担保项目代偿后追偿的协调与监督。
项目评审人，是指参加担保项目评审会议并有决策权的人员，具体指担保业务审查委员会组成人员，但不包括外聘专家等独立审查委员会委员。
项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司经营班子按审批程序进行审批的成员、董事长和董事会成员。
项目审批人的主要职责：
(一) 按照公司规定程序和权限审批担保;
(二) 有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。
第七条 不良担保项目的责任划分。根据不良担保项目责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。
第八条 不良担保项目责任人的责任界定：
(一)项目主办人提出“同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，项目主办人负主要责任，签署"同意担保"意见的项目协办人负次要责任。
(二)项目主办人在担保项目评估与审批控制环节签署"不同意担保"意见，而按规定程序和权限批准“同意担保”的担保项目，因在担保项目评估与审批环节控制不严形成不良担保的，项目主办人无责任，签署"不同意担保"意见的项目协办人无责任，项目审批人负主要责任，签署"同意担保"意见的项目协办人负次要责任，项目审查人、项目评审人负次要责任;
项目主办人对因担保项目执行控制不严形成的不良担保仍要负主要责任，项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人负次要责任。
(三)移交项目移交时为正常担保，而在移交项目主办人和协办人接交后发生的不良担保，原项目主办人和协办人无责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。
(四)移交项目移交时为非正常担保，属项目移交前的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人仍要分别负主要责任和次要责任，移交项目主办人和协办人只负责催收环节的主要责任和次要责任;属项目移交后的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人负次要责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。
(五)担保业务部、风险管理部负责人等项目审查人分别对其因未履行本制度第六条规定的职责与项目主办人(或移交项目主办人或项目审批人)一起承担不良担保项目的主要责任;因未完全履行本制度第六条规定的职责承担不良担保项目的次要责任。
(六)项目评审人对各自签署"同意担保"意见的不良担保项目承担次要责任;对各自签署"不同意担保"意见的不良担保项目无责任。
(七)项目审批人对按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，均应承担次要责任;项目审批人对其超越规定程序和权限擅自审批的担保项目，发生不良担保情形时，应负完全责任。
(八)对因行政干预、遭受重大自然灾害等不可抗力因素或因原责任不清导致的不良担保项目，责任人可酌情减轻或免除责任。
第四章 不良担保项目责任追究程序
第九条 不良担保项目责任追究按以下程序进行：
(一)确定不良担保项目;
(二)确认不良担保项目责任人及其应承担的责任;
(三)公司总经理办公会议进行责任认定和追究并形成决议;
(四)不良担保项目责任人申请公司总经理办公会议复议;
(五)公司总经理办公会议复议决议;
(六)实施不良担保项目的责任追究。
第十条 不良担保项目的认定。风险管理部每月10日前将符合本制度第五条规定的不良担保项目填制《不良担保项目认定报告》报公司总经理审核确认(《不良担保项目认定报告》格式见附件一)。
第十一条 不良担保项目责任人及其应承担责任的认定。风险管理部会同综合管理部在《不良担保项目认定报告》批准之日起10日内完成《不良担保项目责任认定建议书》(《不良担保项目责任认定建议书》格式见附件二)并报公司总经理办公会议讨论，形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议。
第十二条 不良担保项目责任认定的复议。在公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议下发的5个工作日内，负完全责任或主要责任的不良担保项目责任人可
向风险管理部提出书面复议申请，风险管理部应对复议申请进行认真审核，并在收到书面复议申请的2个工作日内提议召开公司总经理办公会议复议，公司总经理办公会议讨论并形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的复议决议。如责任人认为有其他重大复议理由的，可以向董事长提出复议申请，由董事长确定是否提交董事会讨论。若提交董事会讨论的，由董事会作出责任处罚决议。
第十三条 不良担保项目责任追究的实施。根据公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议、复议决议，签发《不良担保项目责任追究通知书》(《不良担保项目责任追究通知书》格式见附件三)，并送达各有关责任人和公司有关部门执行。
第五章 不良担保项目责任人的处罚
第十四条 发生不良担保项目，处罚标准按以下执行：
(一)处罚金额标准。在董事会核定损失目标以内的，按不良担保项目当年实现担保费收入的20%对相关责任人进行经济处罚;超出董事会核定损失目标以外的部分按其应实现担保费收入的100%对相关责任人进行经济处罚。
(二)相关责任人处罚金额分担比例。在经营班子授权范围内审批的项目，负完全责任的为处罚金额的100%;负主要责任的为处罚金额的50%;作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的15%;作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%，作为项目审批人负次要责任的为处罚金额的15%;其他负次要责任的为处罚金额的10%。
超过经营班子授权由董事长或董事会审批的，负完全责任的为处罚金额的100%;负主要责任的为处罚金额的40%;作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的10%;作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%。
(三)各相关责任人员处罚金额的计算办法。各责任种类责任人处罚金额=该责任种类处罚金额/该责任种类处罚人数;如同一责任人同时作为项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人中一个或几个身份出现的，只按最高责任种类处罚，并不重复计算。
(四)对责任人经济处罚的扣款顺序为：风险工资、效益工资、奖金及其它。
(五)如不良担保项目已转化为正常担保或解除担保，按已转化或解除担保部份的相应比率的处罚金额退回相关责任人。
(六)对责任人最高处罚金额为责任人当年风险工资、效益工资、奖金及其它的总额。 (七)担保项目在评审、操作过程中因个人道德品质问题而形成不良担保的，除承担完全责任外，还要承担相应的行政责任;构成犯罪的，移交司法机关处理。
第六章 附则
第十五条 本制度由公司风险管理部负责解释。 第十六条 本制度自发布之日起试行。
附件：
1、不良担保责任认定报告
2、不良担保项目责任认定建议书
3、不良担保项目责任追究通知书
附件一：
编号： 年第 号
不良担保项目认定报告(格式)
根据公司《担保业务责任追究制度(试行)》第五条的规定，我们通过走访担保客户、银行等单位、查阅担保业务档案和有关资料、与相关担保业务人员谈话等方式，对下述担保业务进行了不良担保项目的认定。
一、 担保项目基本情况
1、担保业务种类： ;担保业务编号： ;
2、担保客户称： ;
3、担保金额 ;担保期限： 年 月 日至 年 月 日;
4、公司向 银行或其他客户名出具担保合同(函);
5、担保项目主办人 ;协办人： ;审批人：
二、不良担保认定的情形：
(包括发生担保代偿;发生担保损失;发生担保客户未履行交纳担保费、保证金和落实反担保措施等约定义务;经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险;发生其他较大担保风险)
三、认定结论 ：
风险管理部负责人(签字)： 年 月 日
总经理意见
(签字)： 年 月 日
附件二：
编号： 年第 号
不良担保项目责任认定建议书(格式)
根据 年第 号《不良担保项目认定报告》和公司《担保业务责任追究制度(试行)》的有关规定，对担保编号为 、担保客户为 、不良担保金额为 的不良担保项目责任人的责任认定提出如下进行建议：
一、 形成不良担保的主客观原因
1、主观原因(包括担保评估与审批出现决策失误;未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限;担保执行控制环节发生偏差;其他)：
2、客观原因：
二、不良担保项目责任人
1、项目主办人：
2、项目协办人：
3、移交项目主办人：
4、移交项目协办人：
5、项目审查人：
6、项目评审人：
7、项目审批人：
三、不良担保项目责任人的责任划分
1、 完全责任人的确定及其理由：
2、主要责任人的确定及其理由：
3、次要责任人的确定及其理由：
四、不良担保项目责任人承担的责任
1、经济责任：
2、行政责任：
五、化解不良担保项目风险的建议：
风险管理部负责人(签字)： 综合财务部负责人(签字)：
总经理(签字)：
年 月 日
附件三：
编号： 年第 号
不良担保项目责任追究通知书(格式)
：
根据公司( )第 期办公会议纪要决议，对担保业务编号为 、担保客户为 、不良担保金额为
的不良担保项目相关责任人的经济责任追究如下：
一、 作为不良担保项目主办人(协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人)，应承担全部责任(主要责任、次要责任)，给予金额人民币(大写) 元(￥ )的经济处罚。
二、 作为不良担保项目主办人(协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人)，应承担全部责任(主要责任、次要责任)，给予金额人民币(大写) 元(￥ )的经济处罚。
如上述不良担保项目已转化为正常担保或解除担保，按已转化或解除担保部份的相应比率的处罚金额退回相关责任人。
特此通知。
某某中小企业信用担保有限责任公司 法定代表人(签字)： 年 月 日
第五篇：担保业务品种
担保业务
A.银行担保业务 1. 流动资金贷款担保
流动贷款担保是为中小企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决中小企业融资难问题，搭建中小企业与银行之间的融资桥梁，协助中小企业建立银行信用、确保银行贷款安全。 担保资金主要用于企业生产等经营活动的资金周转，期限一般不超过一年。流动资金贷款担保是对其现在一年以内，贷款资金用于正常的生产经营周转的贷款担保;(到期一次性还本付息的，公司经营性贷款，专款专用，打到公司对应的购销方指定账户) 2. 委托贷款(像汇新房地产项目)
委托贷款是指运用自用资金委托银行向中小企业发放贷款的业务品种，帮助从银行获得贷款有困难的中小企业解决融资问题。 借款方向银行和委托方申请贷款，三方共同签署委托贷款合同，银行用我司的资金向借款方发放贷款。贷款催收工作由委托人负责，银行协助出具催收通知书，如需诉讼，我司可委托银行作为原告提起诉讼。 3. 中小企业融资担保 是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要，在其自有资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，通过担保提升其信用，而最终实现融资的过程。
(和华洋机电差不多，但我司目前是小额贷模式，没用担保模式。后期担保业务开展，借款方贷款成数偏低，和期望值差距很大，担保公司可以参与进去，向银行出具担保意见书，将贷款成数和比例放大，银行方按照放大比例发放贷款，担保公司对贷款全过程负责。一般都是1年期)
4. 中小企业综合授信额度担保
是指为中小企业向申请银行授信额度设立的担保，授信额度指期限一般为一年，在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。(如招商银行随借随还，建行的最高额)
短期授信业务包括期限在一年以内(含一年)的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信，中长期授信指一年以上的授信。 (我司为集团各子公司做授信额度贷款) 5. 银行承兑汇票担保
是指由企业向银行申请的承兑汇票(一般为额度)向银行提供的第三方保证，可以全部或部分免除企业保证金，提高企业自有资金的使用效率。担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。 6. 商业承兑汇票担保
商业承兑汇票贴现是商业承兑汇票的持有人将未到期的票据转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融通资金的行为。担保公司为贴现申请人提供的担保称为商业票据贴现担保。和银行承兑汇票都属于银行票据贴现担保。 7. 应收帐款担保(又称国内保理业务担保)
销售模式为赊销的企业(卖方)与银行签订应收帐款转让协议，将现在或将来的基于其与买方 订立的货物销售合同所产生的应收帐款转让给银行，由银行为其提供集融资、销售分户帐管理及 应收帐款催收等业务于一体的综合性金融服务。 担保公司为此类业务提供的担保称为国内保理业务担保。 (目前我们是小额贷款方式，没有担保方式) B非银行担保业务 1.交易履约担保 ①工程履约保函
为承包商向业主提供信用保证，保证施工合同顺利履行。如果承包商在履行合同中违约或因故不能完全履约，我公司将赔偿业主因此受到的损失，或采取措施保证正常履约。 ②预付款保函
为承包商向业主提供担保，保证承包商将工程预付款全部用于合同的履行，防止承包商挪用预付款。经我公司担保，承包商能及时从业主取得预付款，为工程的顺利开展提供保障。 ③投标保函
保证投标人在中标后与招标人签约，避免招标人遭受损失。经我公司担保，投标人可免交保证金，提高资金的使用率。 ④履约保证证明函
向业主保证投标人中标后能按业主方事前的要求出具履约保函。 ⑤资信证明函
向业主方出具的足以证明其资产、信用状况的各种文件、凭证等。 ⑥农民工支付担保函
为保证建设单位如期履行农民工工资支付义务由担保人为建设单位向监管人提供的，保证建设单位如期履行农民工工资支付义务。 ⑦其它工程类保函(原材料赊购担保、租赁合同担保) 2. 小企业集合信贷担保(集合票据)
为中小企业集合债券发行提供担保的担保机构，参与中小企业集合债券的筹备发行工作，担任中小企业集合债券、中小企业集合票据的发行指导、担保单位。对战略性新兴产业、高新技术产业、传统优势产业中有发展潜力的小企业，按行业或规模进行集合，提供免抵押流动资金担保，以满足企业发展对资金的需求。
(深圳市中小企业担保公司来我弘毅做集合票据，我们鑫之源以后做大了，一样可以作为担保人，银行是发起人，联合多家中小企业来发行集合债券票据)
3. 典当业务(主要针对小额贷款公司、投资理财公司、典当行的赎楼业务来进行担保)
主要为企业提供与贷款担保相配套的短期融资服务。可满足企业银行融资安排中的周转资金需求、短期应急的生产经营性资金需求以及为优化资产负债结构而产生的资金需求等。运用自有资金来帮客户还款
(目前武汉的典当行还是很多，借款人在典当期限到期前还是无法自筹资金进行还款，可以同时向银行申请一笔抵押消费贷款，我司帮他还钱后，他的抵押消费贷款放款后，我司进行回款) 4.诉讼保函(也称诉讼保全担保) 是担保银行应原告的申请而向司法部门出具的，保证原告在败诉的情况下履行损失赔偿义务的书面文件。(涉及到房屋和其他质押物在抵押状态中被法院依法查封的情况)
原告向司法部门提请对被告财产进行诉讼保全后，若原告败诉，应承担被告财产在诉讼保全期间的损失，司法部门为避免原告不承担上述损失，要求原告在申请诉讼保全时提交保证金。诉讼保函是现金保证金的替代形式。(担保公司的角色就是出具诉讼保函来为原告来承担担保责任)
个人担保业务 1. 交易类转按揭担保
交易类转按揭是指对仍处在按揭中的房产进行再次买卖，该房产的买方仍需要通过向银行贷款的方式，来偿还该房产尚未清偿的房款的一种按揭贷款方式。担保公司对全过程承担担保责任。银行方在发放买家全部贷款后，从房管局取回抵押完毕的房产证或他项权利证书，给担保公司开解保函，担保责任解除。 分一笔款和二笔款
A. 比如业主欠中国银行的钱40万，客户又在工商银行按揭50万，那么赎楼时实际上是工商银行直接一次性将客户的50万发放给担保公司，同时买家开始计算供楼，然后担保公司拿着其中的40万去还业主中国银行的欠款，等所有事情办理完毕后再将剩余的10万元打给业主。这就是“一笔款赎楼”。没有短期利息产生，但是要买家提前供楼。如果在担保期间出现问题，银行直接向担保公司追要50万，然后担保公司向买家追要(因为这笔贷款的原申请人是买家) B.一笔款是比如业主欠中国银行的钱40万，客户又在工商银行按揭50万，那么赎楼时实际上是业主先向工商银行申请一笔三个月短期贷款40万发放给担保公司，这40万由担保公司担保贷款的安全性。这40万由工商银行发放出来到担保公司时开始计算利息，然后担保公司拿着这40万去归还业中国银行的欠款。等到客户的贷款50万下来后，分两笔款计算(同时买家开始计算供楼)，工商先将40万归还给自己，还要加上从发放出去到归还为止短期的贷款利息(此期间利率一般按银行同期3个月贷款利率执行)，同时和担保公司解除担保协议，再将剩余的不到10万打到业主的帐户上。这就是常说的两笔款赎楼(客户向银行借一笔贷款，业主也向银行借一笔贷款)，如果在担保期间出现了问题，工商银行直接向担保公司追要自己发放出去的40万，然后再由担保公司向业主追要自己担保的40万。 2. 同名转按揭担保(平转担保)
同名转按揭指已在银行办理个人住房按揭贷款的借款人，银行发放欠款的等额给担保公司，担保公司代为偿还原住房按揭贷款并撤销抵押登记后，重新将该房产抵押给他行获得同等额度按揭贷款的业务。担保公司对赎楼、注销抵押和新抵押行为负责。银行从国土部门取回房产证后出具解保函，担保业务责任解除。 3. 二手楼赎楼类贷款(俗称现金业务)
与“转按揭担保业务”属于同一类型业务，可以适用于交易类，也可以适用于同名转加按，区别在于不需向银行担保贷款，所需赎楼程序由我公司使用自有资金通过委托贷款方式完成，其特点是方便快捷，办理时间短。
同名转加按揭贷款是指为借款人垫资将原有房屋贷款还清后，以房屋作为抵押向另外一家银行申请贷款，可增加贷款额度或降低贷款利率，还可退还原有保险费，同时享受更好的银行服务。 4. 个人汽车消费贷款担保
借款人到银行行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交银行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，要求担保公司参与担保过程，客户、银行、担保公司三方签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。分直客式和间客式 5. 个人经营性贷款担保
是指我司向借款人以委托贷款方式发放的用于支持其生产经营及其他合理投资需求，并以其经营收入为还款来源的借款业务。贷款期限一般最长不超过1年。对象是个体工商户或个人独资企业 6. 直客式贷款担保，也称一手楼按揭贷款担保。
指我公司为置业者购买一手楼住房时向非指定按揭银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。我公司的保证责任在置业者所购买的房产办妥房地产证并办妥以按揭银行为抵押权人的抵押登记手续后解除。
一手楼按揭贷款担保业务流程：
客户与开发商签订《楼宇认购书》或《房地产买卖合同》，并支付定金或首期款;客户向银行申请办理按揭贷款手续;
到担保公司申请办理贷款担保手续，提交担保公司所需资料，并缴纳担保费和手续费;客户到公证处办理公证委托书;
担保公司审批同意担保后，客户到担保公司或银行预缴办证税费并到银行办理放款手续;客户与开发商签订《房地产买卖合同》; 客户将买卖合同、收据或发票、付清房款证明等办证资料交回银行或担保公司，并由担保公司代办房地产证;出证后，担保公司代理客户与按揭银行到国土部门办理抵押登记手续;
抵押登记办妥后，银行保管房地产证，并向担保公司出具解除担保责任通知书。 7. 拍卖房贷款担保业务：
指竞得拍卖商品房的买受人为了向拍卖委托人或拍卖机构支付竞拍成交价款，向银行申请按揭贷款，由我司为买受人按揭贷款提供阶段性担保的业务。
按拍卖委托人可划分:
1、房产权利人直接委托拍卖;
2、司法委托的拍卖;
业务受理，客户需提供以下资料：
1.客户身份证明文件：身份证、户口本等
2.资料：拍卖成交确认书;拍卖保证金、首期款交付证明;拍卖佣金支付凭证
3.拍卖标的物权属证明文件：房地产证、买卖合同、发票等
4.委托拍卖合同、拍卖公告：银行贷款审批意见、客户信用报告
5.要求其它资料 8. 信用卡个人经营性分期
银行方向借款人发放的经营性支出的人民币贷款,实行“有效担保、专款专用、分期偿还”的原则。
借款人贷款所占用的是担保公司在银行开立的额度。相当于刷信用卡在担保公司套现，后期分期还款。
贷款对象年龄原则上在18-60周岁之间,具有完全民事行为能力,从事个体经营、个人独资企业经营、个人合伙经营、参与有限责任公司等。