风控人员管理办法

第一篇：风控人员管理办法

风控人员培训手册

老河口金小钱网络信息服务有限公司

——风控部培训手册

一.关于风控部

1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。

2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题： 

客户基本情况是怎样的? 

客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少? 

抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额? 

客户此次借款用来干什么?拿什么还钱?借款需求合理吗?如果投资工程，工程能否盈利?  如果借款给他们，有那些风险? 

怎样防范风险?



通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资? 二.风控人员考察内容

1、借款人基本情况：

 确定贷款客户的家庭现住址(注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室)。  抵押物情况(位置、面积、有无贷款、剩余价值等)。

 确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。  抵押物水、电、物业费是否正常缴费。  向周边邻居调查了解本人情况。

 向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。  了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。

 还款来源是否明确(第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金)。  是否有担保人(担保人情况：住址，工作，家庭等情况)。  是否有公司?如果有，公司情况(成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系)。  分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。分析公司盈利情况，发展能力如何。

2、拍照内容

 抵押物所在小区大门、外立面 、所在楼号全景、楼牌号 、单元门 、入户门 、电梯、房子内景、煤气天然气  房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。

 公司营业执照，公司、厂区位置等

3、分析项目可能存在的风险  所借资金是否用于正当合法用途

 抵押物价值是否满足其剩余价值，快速变现能力如何  第一还款来源是否明确，是否存在不确定性;第二还款来源是否有其他债务上的风险。

三.风控人员考察客户流程表

 项目接洽人员向我们告知需要考察的客户，并向我们提供客户借款申请表及客户基础资料，风控部初步了解需考察的客户及基本情况。

 风控部给客户打电话，询问抵押物位置，并通知客户我们的考察时间，准备相机，查好路线，然后出发。

 考察抵押物、现住址、公司所在地、工厂所在地、担保人住址，除担保人外均需用拍照。

 回到公司后，向公司相关领导报告此项目情况，需实事求是地说明。如果风险需说明风险点;如有挽回余地，提出可行性建议。  把客户相关照片传到风控电脑专用文件夹，并登记客户情况，写调查报告，交予公司领导过目，最后交由风控委员会表决。 四.风控人员调查制度

1. 严禁接受客户的任何礼券、现金、礼品等形式物品，对于所办事项不得收受任何馈赠或向往来行号挪借财物。 2. 注意本身品德修养，切戒不良嗜好。 3. 严禁接受客户款待。

4. 对所担负的工作争取时效、不拖延、不积压。

5. 服从上级指挥，如有不同意见，应婉转相告或以书面陈述。

6. 遵守公司一切规章及工作守则，尽忠职守，保守业务上的秘密。

7. 保持公司信誉，不作任何有损公司信誉的行为。 8. 不私自经营与公司业务有关的商业或兼任公司以外的职业。 9. 待人接物要态度谦和，以争取同仁及顾客的合作。 10. 除办理本公司业务外，不得对外擅用本公司名义。

11. 对顾客委办事项应力求周到机敏处理，不得草率敷衍或任意搁置不办。

12. 有在业务上不明白的地方，不要给于客户肯定的回答，可以咨询经理以后在做回答。

13. 要以公司利益出发，在不违反原则的情况下，遇到特殊情况要学会变通应对。

14. 风控人员在进行工作时一律实行AB角制，以免随后给双方造成不必要的麻烦。

15. 在公司时桌面、抽屉应注意保持整洁干净。

注：以上制度如有违犯，第一次作出警告处理，再有违犯者将在次日晨会上进行通报批评，严重者将上报公司上级领导严肃处理。

第二篇：银行风控人员将持证上岗

提高风险管理 银行风控人员将持证上岗

近年来，我国商业银行风险管理水平不断提升，尤其是中国金融教育发展基金会与全球风险管理者协会(GARP)合作的

据业内人士透露，为在“后危机时期”提高我国商业银行风险管理水平，中国银监会将推行 ，培养一批掌握国际先进的银行风险管理知识、了解国际银行监管规则的风险管理人才，促进上海国际金融中心建设。 近日，由中国金融教育发展基金会、上海国际金融学院与上海银行同业公会共同举办的银行风险管理系统建设专题会议上，上海国际金融学院院长陆红军、上海市银监局副局长张光平、中国金融教育发展基金会常务副理事长胡柏梧以及上海市银行同业公会专职副会长陈祖基等监管部门的领导及专家，就风险管控人才的培养与与会的上海银行业的高管进行了深入交流。

风控人才培养成焦点上海国际金融学院院长陆红军发言认为，在我国金融创新中，高级别的综合型风险管理能力的建设尤为迫切。目前，有5种风险类型的金融创新产品值得关注：第一种是处于原创型，如掉期，是以真实的产品作为基础的常规型产品;第二种是功能性型，比如像期权、期货等套期保值类产品，风险控制上需要场内规范和场外监控;第三种是结构型，如信用违约互换(CDS)，也是此次全球金融危机发生最大问题的，这类需要合并监管和防火墙制并举;第四种是交易型，如债务抵押凭证(CDO)，需要例外监管并限定范围;第五种是杠杆型，如累计期权等，应采取允许实验但禁止大规模交易进行控制。由此可见，在积极推行金融创新的同时，还应科学规范地做好风险管控工作。

当下，上海建设国际金融中心的使命非常具有挑战性，急需一批熟悉国际标准、掌握国际先进的银行风险管理知识、了解国际银行监管规则的风险管理人才。为此，从2004年开始，上海国际金融学院与全球风险管理协会合作，成为FRM(金融风险管理师)中国考点，并积极配合相关部门推动ICBRR认证体系在中国的推行。此外，在积极参与和推动上海“双中心”建设中，上海国际金融学院还率先推出了“上海国际金融中心人才专项计划”，促进国际金融中心人才队伍建设。

我国金融创新产品的盲区上海市银监局副局长张光平表示，风险管理是银行业最重要的工作之一，没有适度的风险管理，银行体系难以达到稳步持续健康发展的目标。

我国国内的主要银行，在风险管理、产品定价等方面，从风险管理的微观层面上来说，还有很长的路要走。以国内的理财产品为例，国内中资银行做的70%理财产品是固定收益型的，基本谈不上复杂;而稍微复杂一点的理财产品，大部分是外资银行在国内推出的挂钩型理财产品，而挂钩“挂”的又都是期货、期权等衍生品。但代理这些产品的国内银行对产品的风险并不熟悉，那么，给自身带来的风险也非常大。 如果将风险管理再提升到中观层面，巴塞尔协议要求风险管理要有三个领域：信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理。从这一点来看，银监会和全球风险管理协会的合作，将在机制上为整个银行业培养一批风险管理所必须的人才，同时，还可以学习借鉴国外多年来在风险管理方面行之有效的方法。

推进以证书培训为重点的培训机制建设

上海市银行同业公会专职副会长陈祖基在会上表示，目前上海各银行都非常重视人才培训工作，人才培训方式很多。但是也应该反思这些培训存在的不足以及多头培训所带来的一些负面问题。随着上海国际金融中心建设这一国家战略的推进，对上海银行业人才培养与培训提出了更高的要求。

第三篇：风控部审核人员工作手册(简版)

风控管理部审核人员工作手册(简版)

一.关于风控

1.风控是指采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。

2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：  客户基本情况是怎样的?  客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?  抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?  客户此次借款用来干什么?拿什么还钱?借款需求合理吗?

 如果借款给他们，他的还款能力和还款意愿如何?有哪些风险?  怎样防范风险?

 通过前面的分析，你给审批决策层的建议性结论? 二.风控人员考察内容

1. 借款人基本情况：借款人的身份信息如：姓名、身份证号、婚姻状况、学历、工作单位、征信状况、有无不良行为等

2.确定贷款客户的家庭现住址(注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室)。

3. 抵押物情况(位置、面积、有无贷款、，权属上是否有争议，是否政府计划拆迁范围或是公益用途住房、是否出租、是否为唯一住房等等)。

4. 确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。

5. 抵押物水、电、物业费是否正常缴费。

6. 向周边邻居等调查了解本人情况。

7. 向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。

8. 了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。

9. 还款来源是否明确(第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金)。

10.是否有担保人(担保人情况：基本身份信息、住址，工作，家庭等情况)。

11.是否有公司?如果有，公司情况(成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、股权结构、实际控制人、关联企业情况等)。

12.分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。分析公司盈利情况，发展能力如何。

三、实地考察需拍照留存内容

1.抵押物所在小区大门、外立面 、所在楼号全景、楼牌号 、单元门 、入户门 、电梯、房子内景、煤气天然气、与借款人合影、地图定位截图

2.房产证、身份证、户口本、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。 3.公司营业执照，公司、厂区等

四、分析项目可能存在的风险

1.所借资金是否用于正当合法用途。

2.抵押物价值是否会有波动、快速变现能力如何。

3.第一还款来源是否明确，是否存在不确定性;第二还款来源是否有其他债务上的风险。

五.风控人员考察客户流程表

 业务部向我们告知需要考察的客户，并向我们提供工作交接表，初步了解我们需考察的客户及基本情况。

 与业务部人员一起给客户打电话，询问抵押物位置，并通知客户我们的考察时间，准备相机，查好路线，然后出发。

 考察抵押物、现住址、公司所在地、工厂所在地、担保人住址，除担保人外均需用拍照。如需要客户打印银行流水、个人征信等，向其说明。

 回到公司后，根据实地考察的情况撰写报告，需实事求是地说明情况。如果有风险需说明风险点;如风险可控，提出可行性建议交予上级领导。  把客户相关照片传到风控电脑专用文件夹，并登记客户情况。

六.风控人员实地考察制度

1. 严禁接受客户的任何礼券、现金、礼品等形式物品，对于所办事项不得收受任何馈赠或向往来行号挪借财物。 2. 注意本身品德修养，切戒不良嗜好。 3. 严禁接受客户款待。 4. 对 5.6.

7.

8. 不私自经营与公司业务有关的商业或兼任公司以外的职业。 9. 待人接物要态度谦和，以争取同仁及顾客的合作。 10. 除办理本公司业务外，不得对外擅用本公司名义。

11. 对客户委办事项应力求周到机敏处理，不得草率敷衍或任意搁置不办。 12. 有在业务上不明白的地方，不要给于客户肯定的回答，可以咨询上级领导以后在做回答。

13. 要以公司利益出发，在不违反原则的情况下，遇到特殊情况要学会变通应对。 14. 风控人员在进行工作时一律实行AA制，以免随后给双方造成不必要的麻烦。 15. 在公司时桌面、抽屉应注意保持整洁干净。

注：以上制度如有违犯，第一次作出警告处理，再有违犯者将在次日晨会上进行通报批评，严重者将上报公司上级领导严肃处理。

第四篇：风控绩效考核管理办法

第一章总则

第一条 考核目的为了加强公司内部管理, 完善激励与约束机制,充分调动员工工作积极性,提高经济效益, 实现公司经营目标, 制定本管理办法。

第二条 适用范围本管理办法适用于风控岗。

第三条 考核原则以正向激励为主,严格遵循“公平、公正、公开、科学”的原则,真实地反映被考核人员的实际情况,避免因个人和其他主观因素影响绩效考核的结果。

第四条 考核方法绩效管理与目标管理相结合。 第五条 考核周期考核周期分为月度和考核。

第二章 考核组织

第六条 考核组织和分工

1、公司总经理办公会下设的考核委员会负责制定薪酬方案和审议绩效考核方案, 由公司总经理办公会议审议通过后执行;

2、公司总经理办公会根据方案分工组织考评,承办人向公司总经理办公会报告考评结果。

第三章 考核实施

第七条 绩效考核

1、考核主体风控部考核

2、考核主体风控岗由公司风控部门和公司总经理共同负责考评。

3、考核结果应用风控岗的月度考核结果作为月绩效工资发放的依据, 考核结果作为年终奖分配和晋升、降级、任免及调整的依据。

4、月度考核

风控岗的季度绩效考核主要针对财务绩效制定指标和管理绩效定型指标构成, 财务绩效定量指标为资产质量,管理绩效定性指标作为日常工作表现。

5、月度绩效分配

风控岗月度绩效按月以绩效工资形式分配,未审查出违规行为作为绩效工资的否决项,其中如产生一起未查出违规行为,月度绩效工资停发,待纠错完成后次月重新考核。风控岗月度绩效工资具体算法如下: (1) 当月度绩效考核总分值在60分以下时,当月无绩效工资。

(2) 当月度绩效考核总分值在65分以上~70分,风控月度绩效工资为纠察违规200/件

(3) 当月度绩效考核总分值在70分以上~80分,风控月度绩效工资为纠察违规300/件。

(4) 当月度绩效考核总分值在80分以上~95分,风控月度绩效工资为纠察违规500/件。

6、考核

(1) 风控岗位月度考核平均分数即为年终考核分数,风控岗位年终奖 =全年纠察违规件数x200/件

(2) 年终考核得分 90分以上为年终考核“优秀” ,连续两年年终考核优秀的风控人员有资格参与提高薪酬和职级晋升。年终考核得分 65分以下为年终考核 “不合格” , 对于年终考核为 “不合格” 的风控人员人力资源部在参考风控部、公司总经理意见的基础上考虑下调薪酬、降职或不予续签合同。

第四章 申诉与处理

第八条 考核纪律

考核必须公正、公平、认真、负责,考核不负责或不公正者, 一经发现给予降职、扣分或扣除当月绩效奖甚至岗位津贴。 第九条 考核申诉与处理

1、被考核人对考核结果持有异议时,可在考核工作结束后的一个工作日内向部门主管提出申诉,逾期不予受理。

2、部门主管接到被考核人的申诉后,三个工作日内向薪酬小组申请组织考核复核, 复核结果为最终结果。

第五章 附则

第十条 本绩效考核管理办法如有调整,以公司总经理办公会当期通知为准。 第十一条 本办法由公司总经理办公会考核委员会负责解释。 第十二条 本办法在公布之日起执行。

第五篇：风控团队绩效考核管理办法

绩效考核管理办法(草案)

第一章

总则

第一条

考核目的

为了加强北京荣盛信联信息技术有限公司受托管的百金贷贷款公司内部经营管理，完善激励与约束机制，充分调动员工工作积极性，提高经济效益，实现公司经营目标，制定本管理办法。

第二条

适用范围

本管理办法适用于副总经理岗、风控岗、会计岗和客户经理岗。 第三条

考核原则

以正向激励为主，严格遵循“公平、公正、公开、科学”的原则，真实地反映被考核人员的实际情况，避免因个人和其他主观因素影响绩效考核的结果。

第四条

考核方法

绩效管理与目标管理相结合。 第五条

考核周期

考核周期分为月度、季度考核和年度考核。

第二章

考核组织

第六条

考核组织和分工

1、管理公司总经理办公会下设的考核委员会负责制定薪酬方案和审议绩效考核方案，由管理公司总经理办公会议审议通过后执行;

2、管理公司总经理办公会根据方案分工组织考评，承办人向管理公司总经理办公会报告考评结果。

第三章

考核实施

第七条

绩效考核

1、考核主体 副总经理由管理公司运营管理部负责考评。

2、考核结果应用

季度考核结果作为月度绩效工资发放的依据，年度考核结果作为年终奖分配和公司决策、任免及调整的依据。

3、团队考核

季度考核内容由放款业务完成进度和资产质量指标构成，其中放款业务完成进度以放款进度完成率表示，计算方法如下：当月实际放款量*0.0003/团队人数

4、季度绩效分配

经理季度绩效按月绩效工资形式分配(即：按季考核按月发放)，具体分配方式如下：每季度前两个月按绩效工资标准全额分配，第三个月按季度绩效收入补足季度差额，季度差额为负值时，则循环累计从其下月绩效工资中扣除。

当月逾期率和不良贷款率作为绩效工资的否决项，当其中任何一项指标大于2时月度绩效工资停发，待贷款状态恢复正常后于恢复当季度最后一个月发放绩效工资时一并补发;

公司年度考核依据目标责任状执行，管理公司设定年终奖金包作为对公司年度超额完成进度的奖励，公司超额完成目标责任状约定进度时，总经理根据部门管理提交绩效总结给与年终奖励。

当公司未完成目标责任状约定进度时，管理公司将依据实际情况予以调整或免职。 第八条

风控考核

1、考核主体

风控岗由管理公司风险部门和公司总经理共同负责考评。

2、考核结果应用

风控岗的季度考核结果作为月绩效工资发放的依据，年度考核结果作为年终奖分配和晋升、降级、任免及调整的依据。

3、季度考核

风控岗的季度绩效考核主要针对财务绩效制定指标和管理绩效定型指标构成，财务绩效定量指标为资产质量，管理绩效定性指标作为日常工作表现。

4、月度绩效分配

风控岗季度绩效按月以绩效工资形式分配(即：按季考核按月发放)，具体分配方式如下：每季度前两个月绩效工资标准全额分配，第三个月按季度绩效收入补足季度差额，季度差额为负值是则循环累计从其下月绩效工资中扣除。 逾期率和不良贷款率作为绩效工资的否决项，其中任何一项指标大于2时，月度绩效工资按绩效考核中逾期率和不良贷款率所占比例停发，待贷款状态恢复正常后恢复当月季度最后一个月发放绩效工资时一并补发，风控岗月度绩效工资具体算法如下：

(1)当逾期率或不良贷款率小于3时，风控岗月度绩效工资计算方法如下：

月度绩效工资=当月实际放款量*0.003+当月全勤奖励300+审查文件错误率为0时200元

(2)当逾期率和不良贷款率均为0或少于2时，风控月季度绩效工资计算方法如下：

季度绩效工资=月绩效工资标准当月实际放款量*0.0003+本月已回收款*0.0001)/团队人数+全勤奖审查文件错误率为0时300元

5、年度考核

(1)风控岗位月度考核平均分数即为年终考核分数，风控岗位年终奖=全年总放款量 (2)年终考核得分90分以上为年终考核“优秀”，连续两年年终考核优秀的风控人员有资格参与与提高薪酬和职级晋升。年终考核得分65分以下为年终考核“不合格”，对于年终考核为“不合格”的风控人员人力资源总部在参考风险管理部、公司总经理意见的基础上考虑下调薪酬、降职或不予续签合同。

第九条

公司会计岗绩效考核 待定

第四章

考核流程

第十条

考核流程

考核的具体时间安排、实施主体和工作内容参见附件。

第五章

申诉与处理

第十一条

考核纪律

考核必须公正、公平、认真、负责，考核不负责或不公正者，一经发现给予降职、扣分或扣除当月绩效奖甚至岗位津贴。

第十二条

考核申诉与处理

1、被考核人对考核结果持有异议时，可在考核工作结束后的一个工作日内向公司总经理提出申诉，逾期不予受理。

2、公司总经理接到被考核人的申诉后，三个工作日内向薪酬小组申请组织考核复核，复核结果为最终结果。

第十三条第十四条 第十五条

第六章

附则

本绩效考核管理办法如有调整，以管理公司总经理办公会当期通知为准。本办法由管理公司总经理办公会考核委员会负责解释。 本办法在公布之日起执行。