时光在流逝，从不停歇，在这时光静走的岁月中，唯有工作留下的成绩，让我们感受到努力拼搏的意义。无论是什么行业的工作，在努力工作的过程中，你可能曾面临众多的困难时刻，那就为自己写一份工作总结吧，勉励自己，吸取经验，成长为更好的自己。以下是小编精心整理的《保险经纪人工作总结》，供大家阅读，更多内容可以运用本站顶部的搜索功能。
第一篇：保险经纪人工作总结
保险经纪人工作总结
工 作 总 结
二个月在保险经纪公司工作的短暂的时间里面，通过学习令我受益匪浅，从中学习到和领悟到很多东西。我们在公司前辈们的教导下也了解到了许多书本里面无法学习到的内容。总结起来，有以下几个方面：
一、先做人后做事
虽然是短短的六个简洁干练字，但是却蕴含着无穷的意义。从做人开始，不仅要求我们要诚信做人，注重团结，培养团队精神，更要实力良好的学习态度：不要期盼等待别人告诉你要做什么，应该做什么，或者该怎么去做。这样被动的学习或者工作的态度都是很不可取，是很失败的，这样搞垮自己，落得的结果将是一无所有。在这个不断发展的社会的大潮之中要生存下去甚至要比别人强，自己就得不断学习实践摸索，善于思考，发现问题。自己解决不了的问题要向别人请教。只有学会先做人，有良好的习惯，才可以在学习和以后的工作中更好地生活下去，成为佼佼者。
二、保险经纪公司的业务操作流程
通过学习我们明白到保险经纪人这个职业的业务操作流程，具体的操作流程如下：
1、客户开发。客户是公司的衣食父母，一个项目的操作皆是由客户的需求开始的。而我们只要是通过社会关系或者预约、拜访等方式进行市场上的开拓。
2、确定委托关系。在这个环节必不可少的是和客户签订授权书以及保险经纪服务协议书，使日后工作的进行有法律依据。
3、收集项目资料。常言道：知己知彼方能百战百胜。工作上也是如此，只有熟知客户的风险情况，才能制定出更加周全的方案，更好地服务客户。这就要求我们将客户多提供的资料进行筛选、分类、整理，从而形成一套系统完整的项目资料。
4、风险评估。即是协助客户建立风险管理系统，这一个环节是整个业务操作的流程的重点也是难点。首先，要建立对客户产业和经营管理的深入了解，包括业务的性质和经营管理的特色、未来产品和服务的发展趋势，以及经营管理上的最大的疑虑(不仅要了解客户最大的风险承受能力，临界点，还要分析有什么情况和原因会让公司无法继续生存发展下去。)其次，要建立对客户的深入了解。一方面，我们要分析和评估客户可能会对资本、营运和现金流动造成的打击和伤害。以及出现后消息曝光可能会带来的消极的影响。另一方面，我们还要分析客户有哪些小的风险经过累积而造成相当大的风险。再次，协助客户建立前瞻性风险处理政策，其一，分析公司可以或者必须自留的风险，内容包括风险的种类,自留的幅度，准备金或者资金来源，风险自留和控制。其二，分析和决定公司可以借助非保险手段转移的风险，比如合约转移风险。其三，运用保险方式来转移风险。
5、保险设计和安排。在这一点上，保险经纪公司和保险公司有着本质的区别，各自代表的立场截然不同。经纪公司作为投保人的保险顾问，必须以客户的利益为出发点，为客户寻求最有的保险保障。基于这点，我们会专门聘请经验丰富的工作人员对客户及其工作进行需求调查工作，并做出详尽的需求报告，建立完整的风险背景与保险资料。接下来进行的工作就是准备风险管理报告，包括陈述公司的业务相关的风险，陈述可能会发生的最大的损失(含性质和金额)，检视损失记录，查找公司风险管理的缺点，并对公司的风险管理提出改进的建议。在公司的风险管理分析之后就要研讨保险安排计划。在完成这些文书的准备工作后便要付诸行动：将邀保书递送给符合承保的各个保险公司，通过询价或者招标的方式选择承保的公司。在这里需要注意的是保险方案和承保的保险公司最终的抉择权是在客户的手中，而我们只是将各个保险公司原始的保险方案报价汇总，并向客户详细介绍各个保险公司的具体情况，提出我们的专业的意见，让客户根据自己的具体情况进行选择。待到接受承保保险公司确定之后，我们将与其谈判以落实保险条件，取得客户订单，并核对保险单和相关的文件。
6、协助做好防灾防损工作揖及保险理赔工作。风险是无处不在的，要使损失降到最低，得先从预防措施做起，协助客户做好防灾防损的工作，尽量避免风险。比如风险预警通知、定期向客户提交风险查勘报告。如果不幸还是降临，发生保险事故时，我们将立即告知客户采取减少损失、控制风险以及保护现场的措施，并在第一时间通知保险公司，在确认保险事故之后，协助客户办理保险事故索赔，并要跟进索赔的进展，在有需要的时候参与有关索赔的会议，以帮助客户争取到公平、合理的赔偿。这个环节虽然是很复杂，程序也很繁琐，但是却将保险经纪人的价值充分体现出来。
当我们刚刚接触到保险经纪人这个具体的操作流程的时候，我们都觉得这个职业所做的工作太过于繁琐、复杂。然而，当我们在实习的时候真正投入这个行业的时候，不由自主地对它改观。它的行业职能使你可以穿梭各行各业，与不同阶层的人打交道。而且，你的工作内容会随你所接触的项目而定的，进行工作的过程中充满了新鲜感与挑战，团队的精神伴你在困难得时候勇往直前。我们正式向着这种充满激情和挑战的行业前进。
三、保险经纪人的价值
1、保险经纪人产生的背景。无可否认，这几年来我国保险市场取得了飞速的发展，但是同时也存在很多问题。如保险合同不够规范，保险索赔纠纷屡见不鲜等等。我国保险经纪公司便在这种形势中应运而生。就在中国加入WTO前夕，鉴于规范保险市场。与国际保险市场接轨的迫切的需要，1999年中国首批三家保险经纪公司成立，2000年就正式营业，至此我们才有了民族保险经纪公司。
2、保险经纪人的价值体现。保险经纪人是基于投保人的利益，根据被保险人的需求，为其提供风险评估、制定风险管理计划、设计保险方案、选择经营能力好信誉度高的保险公司承保、协助被保险人索赔的保险中介机构。其工作是针对客户面临的风险情况，为客户“量身定做”合适的风险管理方案，通过风险控制、合同的转移、保险等手段，以最小的成本获得最大的保障，从而将客户可能面临的损失转移出去。
在实习过程中，我们参与实践，跟随公司的员工学习，见识到顾问与顾问之间的“唇枪舌战”。从中我们明白到作为一个好的保险经纪人不仅要求知识广博，经验丰富，还要求语言表达能力达到很高的水平。其间，主要解答了普遍存在于各公司企业的顾虑问题：以往都是直接向保险公司购买保险，现在为何要通过经纪公司来安排呢?因为：企业保险安排是一项技术性很强的工作，哪些风险可以自留、哪些可以通过合同的方式转移出去，哪些风险可以通过管理措施加以防范和控制，哪些风险是可以通过保险转移，如果去选择保险公司，公司能够承担的费率多少才够为合理，公司需要多大的保障才最为合适等等。这些都是需要专业的技术人员和具有一定的资讯网络的保险经纪人来解决这一系列风险管理与保险安排的问题。
四、未来工作
通过在公司二个月和同事的相处，把自己融入到保险经纪公司这个浓厚的工作氛围之中，领会到加强团队精神的重要性。需要我们分工合作，运筹帷幄，强调团队的合作精神。而自己多学的知识也是很有限的，但是我相信通过不懈的努力、不断的积累在未来的工作中，将根据自己的长短来不断学习，积累知识，以不断充实自己，以便更加积极地向着这个保险经纪人这个朝阳的行业前进。
2013/12/17 易枫
第二篇：保险经纪人介绍、
一、题型题量
保险代理从业人员资格考试的题型题量为：单选题80道，每题1分;判断题20道，每题1分;试卷满分100分，及格分数线为60分。保险经纪和保险公估从业人员资格考试的题型题量为：单选题100道，每题1分，共计100分，及格分数线为60分。
二、参考用书和命题范围
(一)保险代理从业人员资格考试
保险代理从业人员资格考试参考用书为中国财政经济出版社出版的《保险基础知识》(2006年版)和《保险中介相关法规制度汇编》(2006年版)两本书。命题范围如下：保险原理知识占25分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章。财产保险知识占10分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章。人身保险知识占20分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章。《保险营销员管理规定》、职业道德和执业行为规范占15分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章。其他相关法规部分占30分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中：《中华人民共和国保险法》占20分(全部为判断题)。《保险代理机构管理规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》共占10分。详细命题范围请见中国保监会网站公布的考试大纲。
(二)保险经纪和保险公估从业人员资格考试
保险经纪从业人员资格考试命题范围包括“保险原理与实务”和“保险经纪相关知识与法规”两部分。“保险原理与实务”分值占比60%，参考用书是中国财政经济出版社出版的《保险原理与实务》(2006年版)。“保险经纪相关知识与法规” 分值占比40%，参考用书是中国财政经济出版社出版的《保险经纪相关知识》(2006年版)和《保险中介相关法规制度汇编》(2006年版)。保险公估从业人员资格考试命题范围包括“保险原理与实务”和“保险公估相关知识与法规”两部分。“保险原理与实务”分值占比60%，参考用书是中国财政经济出版社出版的《保险原理与实务》(2006年版)。“保险公估相关知识与法规” 分值占比40%，参考用书是《保险公估相关知识与法规》(2006年版)。详细命题范围请见中国保监会网站公布的考试大纲。
参考用书将根据相关法规制度适时修订，中国参考用书和命题范围修订情况将至少提前一个月公告。
三、考试时间和报名时间
(一)纸制考试
保险代理从业人员资格考试的纸制考试时间和报名时间如下，各地保监局根据地区实际组织安排。
详情请见保监会网站
第三篇：保险经纪人优势
通过保险经纪人购买保险有什么好处?
保险经纪人是连接投保人和保险人的一种重要中介，随着社会化、专业化分工的不断深入，企业和个人把自己不熟悉的、不具备优势的风险管理和保险安排等工作委托给专业化的风险管理顾问——保险经纪人，这种做法早已成为国际惯例，之所以能够得到国际市场的公认并持续发展，主要是因为：
(一)服务全面。保险经纪人能够为客户提供从风险评估、风险分析、风险防范、风险转移到灾后防损、索赔等全方位、全过程、专家式的服务以及出租、担保和项目融资等增值服务，可以大大拓展和深化由保险公司提供的传统服务，大大降低风险管理过程中出现遗漏和错误的可能性，同时避免客户在自己不具备优势的风险管理领域浪费大量的资源。特别是客户所面临的风险状况比较复杂多变，保险经纪人的介入就非常有必要。
(二)降低成本。保险经纪人凭借其特殊的市场地位，可以帮助客户在获得合理、充分的保险保障的同时，有效地降低投保成本。保险经纪人由于精通保险技术、熟悉保险市场的运作方式，能够充分考虑投保企业的实际情况，为企业量身定做最适合的保险方案，使客户能够以科学、合理的保险条件获得充分的保险保障。如有必要，保险经纪人还可以帮助客户在国际市场安排保险计划。此外，保险经纪人可以通过风险管理使客户保险标的的风险状况有所改善，容易获得更为优惠的承保条件;保险经纪人一般与保险市场上的多家保险公司都有通畅的询价渠道，通过市场竞争机制，可以合理降低费率。事实上，由于保险经纪人拥有大量的客户资源，所以保险公司为了扩大市场份额，往往会给予保险经纪人额外的费率优惠。
(三) 降低投保风险。一方面，保险经纪人作为客户的代表，可以利用自身的专业知识，对保险公司的不合理行为及时提出不同的意见，避免保险公司利用其专业技术上的不平等的优势地位损害客户的利益。另一方面，在法律上，保险经纪人代表投保人的利益。如果因保险经纪人的过错在投保、协助索赔等环节上给投保人造成损失，保险经纪人要承担赔偿责任。
第四篇：河南省2016年上半年保险经纪人：保险经纪人的佣金支付
标准模拟试题
一、单项选择题(共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)
1、产品责任保险的承保基础通常是____ A：被保险财产的费用 B：被保险财产的期限 C：被保险财产的价值
D：被保险财产的使用价值
2、特别附加险不包括在____责任范围以内。 A：自然灾害造成的单独海损 B：自然灾害造成全损 C：共同海损分摊费用
D：意外事故造成的单独海损
3、导致诉讼时效中止的事由发生在__。 A.诉讼时效期间内任何时间 B.诉讼时效期间的最后6个月内 C.诉讼时效期间的开始6个月内 D.诉讼时效期间的最后1年内
4、保险公司的费用可按业务环节分为初单费用、保单维持费用、理赔费用和投资费用。寿险公司发生的核保费和出单费应归属为__。 A.初单费用 B.保单维持费用 C.理赔费用 D.投资费用
5、合同(也称契约)是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。《保险法》第十条规定：“__是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。” A.保险合约 B.保险合同 C.保险条款 D.保险协议
6、由于健康保险行业存在严重的信息不对称和道德风险，所以我国民法中的__原则在保险法中又被特别强调，单独列条。 A.自愿 B.公平 C.诚实信用
D.禁止权利滥用
7、以两个或两个以上的被保险人均生存作为年金给付条件的是____ A：个人年金 B：最后生存者年金 C：联合年金
D：联合及生存者年金
8、在资产组合管理中，资产组合的内容不包括__。 A.投资工具组合 B.投资风险组合 C.投资比例组合 D.投资时间组合
9、下列关于风险因素的说法中不正确的是。
A：风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素 B：风险因素是风险事故发生的潜在原因
C：道德风险因素和心理风险因素均属于无形风险因素
D：保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任
10、再保险经纪人是__的中介人。 A.投保人与保险人之间 B.保险公司之间
C.被保险人与保险人之间 D.受益人与保险人之间
11、__是指财产保险合同的投保人、被保险人应当遵守国家有关规定，维护保险标的的安全，保险人有权对保险标的的安全工作进行检查，经被保险人同意，可以对保险标的采取安全防范措施。 A.损失施救的义务 B.防灾防损的义务 C.协助追偿的义务 D.如实告知的义务
12、从事保险行业的工作通常需要专业知识和技能。对于专业领域的事项，适宜由专业的内部同行来评议和判断，以保证处理方法得当。因此，__成为人身保险从业人员职业道德实施机制的基本特点之一。 A.科学性 B.自治性 C.社会性 D.多样性
13、持有人应当在《资格证书》有效期届满__前申请换发。 A.20日 B.30日 C.3个月 D.6个月
14、投保了车辆损失险和机动车商业第三者责任险，保险车辆驾驶员在单方肇事事故中绝对免赔率是__。 A.5% B.10% C.15% D.20%
15、下列合同主体双方均为保险人的是____ A：股份保险公司 B：相互保险人司 C：自保保险公司 D：劳合社
16、在健康保险中，提供被保险人在残废、疾病等之后不能继续工作时所发生的收人损失补偿的保险称为__。 A.残疾收人补偿保险 B.疾病医疗费用保险 C.身体伤残收人保险 D.失业收人损失保险
17、最常见的风险管理方式是通过__来转移风险。 A.损失控制 B.风险回避 C.购买保险 D.财务合同
18、保险监管机构对保险公估机构监督检查的重点工作不包括__。 A.非现场检查 B.现场检查
C.对保险公估机构一般从业人员进行监管谈话 D.对保险公估机构高级管理人员进行监管谈话
19、就定期死亡保险而言，被保险人的死亡率和保险费率之间的关系是____ A：消费者 B：经营者 C：运输者
D：消费者和经营者
20、某种职业道德对该行业以外的人__。 A.仍然适用 B.往往不适用 C.仍有约束力
D.在一定程度上有约束力
21、果树死亡保险的保险期限一般是__。 A.60天 B.180天 C.1年 D.2年
22、意外伤害保险的纯保险费是根据()计算的。这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动。 A.保险金额损失率 B.生命表 C.风险概率 D.利息率
23、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于____ A：缺氧浮头死亡 B：捕捞引起的死亡 C：病虫害引起的死亡 D：不明原因引起的死亡
24、下列哪项不属于职业道德的特点__ A.鲜明的职业特点 B.时代性特点
C.一种实践化的道德 D.表现形式呈单一化
25、关于团体保险市场的特点，以下表述正确的有__：①团体保险市场中，保险经纪人发挥作用比一般保险市场上发挥作用大，个人代理人的作用发挥空间较小;②团体保险产品的标准化程度相对较低;③团体保险的核保通常不需体检，且根据团体大小等情况而采取不同的核保方式;④无论在哪个国家，团体保险市场的供给主体都是商业保险公司。 A.①②③ B.①②③④ C.①②④ D.①③④
二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分)
1、__是指在寿险理赔中，理赔人员对索赔案件做出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。 A.理算 B.核定 C.评估 D.调查
2、中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员《资格证书》、《展业证》信息以及保险营销员的。 A：从业经历 B：诚信记录 C：个人资料 D：奖惩情况
3、养老保险基金作为人们的“养命钱”，其投资运营及其效果关系到养老保险制度能否正常运行，因此养老保险基金在投资过程中必须遵循以下原则__。①安全性原则
②收益性原则
③流动性原则
④社会性原则 A.①②③ B. ①③④ C.①②④ D.①②③④
4、信用保险是信用风险管理的一种形式，保险人期望控制风险，往往只能通过被保险人来实现，因此，信用保险强调__。 A.损失免赔 B.损失减半 C.损失预估 D.损失共担
5、在财产保险合同中，__允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，无须征得保险人的同意而继续有效。 A.企业财产保险合同 B.货物运输保险合同 C.机动车辆保险合同 D.建筑工程保险合同
6、根据我国《民法通则》的规定，监护制度适用于__。 A.完全民事行为能力人 B.没有监护能力人 C.残疾人
D.未成年人和精神病人
7、在我国保险资金运用形式中，对于__，保险监督管理部门规定了其比例限制。 A.买卖政府债券 B.债券回购
C.买卖中央企业债券 D.长期大额存款协议
8、无差性市场策略不适用于____险种的推销。 A：无差异性市场策略 B：差异性市场策略 C：集中性市场策略 D：粗放性市场策略
9、保险公估机构在进行业务洽谈的过程中，首先要做的工作是__。 A.签订业务受理合同或委托书
B.主动告知客户所属保险公估机构的有关信息 C.对公估结论作出承诺 D.独立决定公估价格
10、我国当前企业年金市场需求主体主要是：()。 A.国有企业 B.民营企业 C.公共部门 D.失地农民
11、保险经纪机构分支机构的终止应由中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告。下列各项中，__不属于保险经纪机构分支机构终止的情形。 A.许可证依法被撤回或者吊销的
B.营业执照被工商行政管理部门依法吊销的 C.连续6个月未开展保险经纪业务的 D.未按时缴纳税款的
12、年金保险按照年金方法在被保险人生存期间或特定期间给付保险金，即以__给付保险金的形式。 A.约定时间一次性 B.约定金额定期 C.固定金额不定期 D.不固定金额不定期
13、关于保险代理机构从事保险代理过程中的经营规则，下列说法错误的是。 A：保险代理机构及其分支机构应当建立专门账簿，记载保险代理业务收支情况 B：保险代理机构及其分支机构应当建立完整规范的业务档案
C：保险代理机构及其分支机构的业务人员应当制作规范的客户告知书
D：保险代理机构及其分支机构的业务人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例
14、以下陈述正确的是()。
A.受益人由投保人或被保险人指定。 B.受益人一旦指定，通常不能变更。
C.受益人为多人的，投保人或被保险人可以确定受益顺序或受益份额，如果没有确定，由第一个向保险人提出保险金申请的受益人领取。
D.如果受益人先于被保险人死亡，保险金将作为受益人的遗产
15、以下关于金融混业经营的说法，不正确的是()。
A.经济和金融的自由化发展趋势是推动金融业由分业经营转向混业经营的内在动因
B.金融业日趋激烈的竞争，成为混业经营的重要助推器 C.混业经营限制了业务渠道的拓宽
D.金融全球化的加速推进了混业经营的发展进程
16、在万能寿险的经营过程中，保险人定期给保单持有人寄去类似年报一样的报告。通常，这种报告的寄送周期为() A.一月 B.一季 C.半年 D.一年
17、航天保险中的卫星发射保险的保险责任正常终止时间是()。 A.至卫星发生全部损失时
B.至卫星在发射工地装上火箭后 C.至卫星作出意向点火时
D.至卫星在轨道正常工作并运行时
18、依据保险营销原理，属于保险营销活动。 A：保险的售后服务 B：保险资金运用 C：保险核保 D：保险理赔
19、上个世纪90年代以后，我国养老保险制度经历十多年的改革，初步建立了“统账结合”为基础的多层次养老保险制度，在财务制度上实现了()。 A.从旧的现收现付制度向新的现收现付制度的转变 B.从现收现付制向完全的个人账户基金制的转变 C.由现收现付制度向部分积累制度的转变 D.由单位化向社会化的转变
20、保险公司在选择营销渠道时，需要考虑很多因素，最重要的是看。 A：是否能够使保险公司获取最大限度的利润 B：是否能够使保险公司取得市场的竞争优势
C：是否能以最小的代价最有效地将保险商品推销出去 D：是否能最迅速地占领最大市场份额
21、甲搬进新居后找到供电公司要求供电，双方签订了合同。由于甲工作繁忙，忘记了交电费，供电公司便对甲家中止供电。下列选项中错误的是__。 A.供电公司的行为合法，因为供电公司享有同时履行抗辩权 B.供电公司的行为不合法，因为其应先催告
C.甲逾期不向供电公司交电费，应赔偿供电公司的损失
D.因供电公司中止供电而造成甲的损失，供电公司应予赔偿
22、以下关于可转换条款的陈述，不正确的是__ 。
A.可转换条款允许投保人将定期寿险保单转换为终身寿险 B.投保人转换保单时必须提供被保险人的可保证明 C.可转换条款可能增加保险公司的逆选择风险
D.保单转换可分为到达年龄转换方式和投保年龄转换方式
23、“孤儿”保单服务不包括______。 A.保全服务 B.保单收展服务 C.保险关系转移 D.全面收展服务
24、保险公司资金的运用应以保单责任的偿付为主要目的。这要求保险投资应遵循__的要求。 A.收益性原则 B.公共性原则 C.流动性原则 D.安全性原则
25、对保险经纪机构实施监管的三种手段中，最灵活的手段是__。 A.法律手段 B.行政手段 C.经济手段 D.自律手段
第五篇：北京中金保险经纪有限公司科技保险试点工作总结
2006年12月科技部和保监会下发《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知(保监发[2006]129)》以来，科技保险试点工作在相关政府部门的大力推动下，取得了阶段性成果。作为唯一一家参与科技保险试点工作的保险经纪机构，北京中金保险经纪有限公司(以下简称“中金保险经纪”)发挥保险经纪机构的特点，积极配合相关政府部门，为科技保险试点工作做出了自己的贡献。现就试点相关工作、试点中存在的问题和困难以及相关建议汇报如下：
1.中金保险经纪在科技保险中所做的主要工作
(1)积极展开科技保险相关研究工作
2006年，中金保险经纪接受科技部和保监会的委托，对科技保险创新工作进行了初步研究，并向两部委提交了《高新技术企业保险服务研究和开发工作报告》。报告详细分析了高新技术企业运营过程中存在的各种风险及相应的风险管控措施，并在此基础上提出了研究开发科技保险创新型险种、开展科技保险工作的建议。
(2)协助政府部门推进科技保险试点工作
在科技保险试点工作的具体推进过程中，中金保险经纪积极配合科技部、保监会及地方政府部门推动科技保险试点工作。完成的工作主要包括：
第一、协助相关政府部门拟定科技保险创新试点工作方案，对试点地区、试点行业、试点企业规模等相关情况提出建议;
第二、协助试点地区地方政府，确定其科技保险创新试点工作方案并实施; 第
三、接受试点企业委托，为企业提供保险经纪服务。
目前，科技保险第一批试点城市(区)中，重庆市、苏州高新区等地方政府已聘请我公司为科技保险工作的风险顾问。值得一提的是，苏州高新区华能仪控有限公司在投保科技保险后不久就发生了一起事故，作为科技保险首例赔付案件，中金保险经纪积极跟进，协助企业顺利完成了理赔工作，得到了企业的认可。
(3)积极开发科技保险新险种
高新技术企业除了和其他企业一样的常规风险外，还面临着很多特殊风险。 1
在对高新技术企业风险状况进行深入研究的基础上，中金保险经纪与相关保险公司合作开发了科技保险试点险种，这些险种从保险的角度出发，覆盖了高新技术企业从研发到售后服务过程中可能面临的风险，为企业创新创业提供了保险保障。
(4)探索科技保险业务模式创新
科技保险作为一项创新尝试，在试点过程中，我们探索出了由经纪公司作为试点地区政府和试点企业的专业风险顾问来推进试点工作的业务模式，这一模式一方面符合聘请保险经纪公司作为其风险管理顾问这一国际惯例，另一方面，这一模式集中体现了政府信用、商业信用和专业风险顾问服务对高新技术企业的支持，增强了高新技术企业对科技保险的信心。
(5)试点成果
自从2007年7月20日科技保险创新试点合作备忘录签约仪式以来，中金保险经纪在六个试点城市(地区)积极开展科技保险经纪业务，迄今为止共为试点地区19家企业制定保险方案并安排投保，覆盖风险近8个亿，累计完成经纪保费收入234.5万元、经纪佣金收入11.1万元。
2.试点工作中存在的问题
(1)高新技术企业保险意识有待加强
高新技术企业的典型特点是高投入、高收益、高风险，合理的风险管理是确保高新技术企业健康发展的重要手段。但在试点过程中我们发现，很多高新技术企业的保险意识比较薄弱，对风险管理的重要性还缺乏足够的认识：一方面，许多初创型的高新技术企业，由于资金紧张等原因，往往只注重企业发展问题而忽视了可能存在的风险;另一方面，一些发展较好的高新技术企业在风险管理方面的投入也不够，实际投入与其按照风险管理需求需要投入的财力之间还有很大的缺口。
(2)试点险种范围过窄
高新技术企业营运过程中所面临的风险因素繁多，包括研发、生产、销售、售后服务等各个环节的风险和融资风险等，而且特定行业的高新技术企业又具有一些自身独有的特殊风险。这些要求科技保险新险种不但要覆盖高新技术企业从
产品开发、产品生产到销售和售后服务中所存在的各种风险点，还要照顾到高新技术企业的一些特殊风险。就此而言，目前的试点险种的范围还比较窄。
(3)试点过程中存在不规范竞争的情况
为保证试点的顺利进行，科技保险试点阶段遵循“政府引导、市场化运作”的原则展开，但在试点工作中，个别试点地区出现了承保人为承揽业务，采取压价竞争的现象，破坏了科技保险试点的市场秩序，同时有损科技保险试点工作在高新技术企业中的形象。这种情况不利于科技保险工作的深入展开。
3.下一步试点工作的建议
(1)中央财政积极参与科技保险试点工作
中央财政对高新技术企业的支持是高新技术行业政府支持的主要渠道。现阶段的试点过程中，政府在财政方面的支持主要体现在中央税务部门的税收优惠激励机制以及地方政府的财政支持，这些政策在科技保险试点工作中起到了良好的作用。为进一步加大工作力度，我们建议中央财政积极参与科技保险试点工作，通过补贴等手段支持科技保险试点工作。
(2)加大宣传力度
科技保险作为一项新事物，目前大多数高新技术企业对它的了解还不够深入，鉴于此，我们建议加大宣传力度，通过各种渠道加大对科技保险工作的宣传。尤其是相关政府部门在其它面向高新技术企业的相关工作中也需同时对科技保险工作进行宣传，与其它有关优惠政策进行配套，切实为企业创新发展提供支持和帮助。
(3)建立科技保险信息数据库
高新技术企业的运营管理有关数据及其经营过程中的风险数据是制定企业风险管理方案的基础，也是保险机构开发保险产品、确定保险责任、厘定保险费率的关键。建立科技保险风险数据库是科技保险试点工作的重点。建立完善的科技保险风险数据库，完善相关的行业标准是为高新技术企业提供优质保险服务的重要保证。
(4)积极开发符合高新技术企业风险需求的创新型产品
目前在有关政府部门的组织下，中金保险经纪和相关保险机构开发了科技保
险相关新险种，但相对于高新技术企业的保险需求来说，这些险种还远远不够。下一步，我们建议按照分批开发的原则，总结试点经验，针对高新技术企业的一些特殊风险，开发出更多符合高新技术企业需求的创新型产品。
(5)适当扩大试点范围
科技保险工作遵循“先行试点、再行推广”的原则，分步骤开展。目前科技保险第一批试点城市(区)的试点工作已经顺利展开并取得了阶段性的成果。下一步，我们建议选取条件适合的城市或者国家级高新区作为科技保险第二批试点城市(区)，争取为更多的高新技术企业提供专业的保险保障服务。
4.08年工作计划
在科技保险试点过程中，中金保险经纪积极配合政府部门开展各项工作，得到了有关政府部门的肯定。2008年1月，国家科技部和中国保监会下发了《关于认定北京中金保险经纪有限公司为科技保险中介机构的批复》，正式批准中金保险经纪为参与科技保险试点的专业保险经纪机构。2008年，我们将继续发挥保险经纪机构的作用，进一步做好对高新技术企业的保险服务工作：
(1)继续完善经纪公司为政府、企业提供专业咨询服务的科技保险新模式 科技保险试点工作是一项系统工程，需要参与各方通力合作。在前期试点工作中，中金保险经纪所采取的经纪公司作为试点政府和试点企业的专业风险顾问的试点模式得到了相关政府部门和企业的高度认可。下一步，我们将继续完善这一试点模式的相关环节。
(2)加快科技保险风险数据库的建设工作
采集科技保险试点数据、建立科技保险风险数据库有利于科技保险的险种开发和规范定价，是科技保险试点阶段的重要工作之一。目前，在相关政府的大力推动下，科技保险试点工作已经取得了一定成效，积累了大量经验。这种情况下，我们将积极收集科技保险试点信息，加快科技保险风险数据库的建设工作。