本文一共涵盖3篇精选的论文范文,关于《金融监管问题分析论文(精选3篇)》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。摘要：互联网背景下，金融科技与银行的应用越来越广泛。互联网银行与传统银行相比有诸多优势，但在其与传统银行融合过程中仍存在部分缺陷。互联网银行既具有互联网性质，又带有金融行业属性，因此在法律监管上有一定困难，相关法律法规仅适用于传统银行，对于互联网金融背景下的银行监管具有滞后性和不全面性。
金融监管问题分析论文 篇1：
分析我国互联网金融监管中的问题与解决对策研究
摘 要：二十一世纪以后，随着科学技术与互联网信息产业的高度发展，以及对互联网金融体系的完善，使以往金融行业的改革进一步得到推进。与此同时，所出现的问题也层出不穷。金融风险的防控措施、金融稳定的操控、对金融业监管的创新，这些都是新环境下所面对的挑战也是新形势下金融业发展的机遇。我们要抓住机遇，迎接挑战努力做好风险防控、金融稳定、监管创新的工作，共同促进互联网金融的发展大业。
关键词：互联网；金融业；问题；研究解决
互联网金融的发展现况一直呈现着积极发展的趋势。有例为证，在2014年短短一年的时间中我国的网络借贷、互联网支付交易、众筹、人人贷、基金等这些方面的市场规模均达到100亿元，甚至远远超过这个数字。虽然互联网的发展对金融业的发展提供了加速器的作用，以其独特的网络技术使得在处理金融业务的方面更加灵活，更加便捷，使金融业务的办理不再受那么多的限制。但是金融业的发展在互联网的规制下所出现的问题和挑战也急需解决。
一、金融业在互联网中的风险
投资者对金融风险的意识相对薄弱，造成这样的原因主要是投资者们对互联网金融的认识含糊不清。简单来说互联网金融其实就是在处理业务、交易方式等方面有一系列的创新，但没有从本质上改变金融产业的功能。事实上，互联网金融的主要功能并没有超过金融体系的有效范围，它仍然在资金融通、价格发现、支付交易等方面发挥应有的作用。传统的金融业会出现金融危机大爆发的局面，互联网金融与传统金融业功能的高度相似也表明它也会发生金融危机甚至互联网金融所面对的金融问题远大于传统金融。
总得来说，互联网金融业的业务特点分别是跨行业、跨部门，各业务之间相互渗透相互影响具有很强的交叉性。从而形成了一种互联网为基础的特有模式，即银行、证券、保险业务相融合的交叉型模式。目前，对于互联网金融业的发展来说，金融监管体系面临的最重大问题就是监管的分配问题，主要关于工信部与公安部以及其他各相关部门。各部门间的职责如果分配不清或者协调机制不成熟就可能使互联网金融业的领域不规范，使金融业的创新得不到发展甚至影响金融行业的秩序。
二、我国互联网金融监管的现况
虽然我国的金融业在互联网的发展下得到了有利的推进，对我国传统的金融业进行了改革。然而互联网金融的利弊是共同存在的，互联网对金融业所带来的弊端是使得金融危机爆发的风险与之前相比更高，因此对监管体系提出了更为严格的要求。金融业在互联网中的监管涉及范围更加广泛，监管主体也有所增多，其中既包含工信、公安部门，又包含一行三会等等。
之所以将它称为“互联网金融”是因为它所包含的七大业务都是在互联网上进行的。其中包括网上银行、网上证券、网上保险、网络支付、网络借贷、金融搜索以及网上金融超市，就是以互联网络为平台进行传统的金融业务办理。
为了使互联网金融业更规范化，各监管部门都提出了有关于这七个方面的规定。在网上银行方面，银监会制定了《电子银行业务管理办法》，对电子银行业务的申请、变更等做了明确的规定；为了网上证券能够更好的发展，证监会为此提供了法律依据，即《网上证券委托暂行管理办法》的制定与《证券公司网上委托业务核准程序》的制定；为网上保险业务的规范健康发展，保监会起草并印发了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》；为保证资金安全，维护银行客户的合法权益，促进支付业务在网络的积极发展，人民银行明确地将电子支付业务纳入监管范畴并制定了《电子支付指引（第一号）》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等一系列措施。
除此之外，对于网络借贷，金融搜索，网络金融超市我国各个部门也为此专门提出了相关规定。这一系列的规定、规则的出台无一不反映着我国对于互联网金融业的重视，但是在一些方面我国的监管政策依然有所欠缺，互联网金融的发展任重而道远。
三、互联网金融风险的防控与监管
随着政府对互联网金融创新的大力支持，互联网金融业得到了前所未有的发展，发展过快一些问题也随之出现，使一些新兴的金融产品有了一定的风险。究其原因是由于各部门的监管措施落后所造成的，监管跟不上产品的创新，这样必然会加大金融风险。为此，互联网金融产品必須要进行规范化，加强对金融风险的防控措施。
要想对互联网金融进行完善，加强监管，第一要做到的是对法律制度进行修正，防止不法分子利用法律法规的漏洞实施圈钱的违法行为。第二要求各监管部门建立起综合的监管体系，提高共同的监管效率。第三要明确互联网金融的业务范围，强化监管从而使交易业务得到安全保障，采取适度的审慎原则处理好创新与挑战之间的关系。
要想让市场真正发挥对资源配置的作用，就要营造合理的互联网金融市场，完善监管措施和互联网基础设施。要加强互联网金融信用体系、互联网金融税收的建设，同时加强与国外市场的经济交流。取其精华，去其糟粕，学习国外先进技术与应对金融风险的经验，使国家政府加强对互联网金融产业的监管，尽可能的减少互联网金融危机爆发的风险，勇敢的抓住机遇迎接挑战，促进互联网金融的进一步发展。
四、总结
近几年来，随着互联网络的发展，传统的金融产业受到一定的冲击和改革。在某些方面互联网的发展对于金融业来说具有助燃器的作用，它加快了金融市场的发展，使金融业业务办理的范围得以扩大化，不再受时间、地点的限制。但就某些方面而言，互联网金融与传统金融业相比，它所带来的风险与危机更大。凡事有利必然有弊，抓住机遇迎接挑战这是我国应该持有的正确态度，同时各个金融部门也要对此加强监管措施，使互联网金融业得以持续健康的发展。
参考文献：
[1]郑庆明. 我国互联网金融监管的问题及其对策[J]. 金融经济，2014，10：11-13.
[2]朱玲莹. 我国互联网金融监管问题研究[D].新疆大学，2015.
作者简介：
那心玥（1990～），性别：女，籍贯：黑龙江哈尔滨，民族：满，学历：硕士在读，研究方向：互联网金融。
作者：那心玥
金融监管问题分析论文 篇2：
我国商业银行金融监管的问题及解决措施分析
摘要：互联网背景下，金融科技与银行的应用越来越广泛。互联网银行与传统银行相比有诸多优势，但在其与传统银行融合过程中仍存在部分缺陷。互联网银行既具有互联网性质，又带有金融行业属性，因此在法律监管上有一定困难，相关法律法规仅适用于传统银行，对于互联网金融背景下的银行监管具有滞后性和不全面性。互联网银行的普惠金融特点，使其具有长尾效应，這也决定了银行在风险管理方能面临着新的挑战。为防范金融市场风险，互联网银行业务范畴也逐渐超出了传统的监管范围，但我国监管部门对当前监管体系不适用的问题并没有引起重视。
关键词：商业银行;金融监管;问题;解决措施
引言
随着我国市场经济的发展，利率水平随市场供求的变化而变化，利息差已不能像过去一样为商业银行带来丰厚的利润，扩展中间业务以增加收入已成为必然趋势。手续费及佣金收入是建设银行营业收入的主要来源，商业银行凭借自身的信誉以中间人的身份为客户提供支付结算、担保、租赁、咨询等委托业务，并收取一定费用。随着电子银行的普及，建设银行的手续费及佣金收入的主要构成已从银行卡业务、代理业务和理财业务向电子银行业务倾斜。
1.当前背景下银行监管存在的问题
1.1银行的监管主体模糊不明确
互联网的发展促进了我国金融消费模式和交易行为的变化，在大数据的支撑下，各项资源得到更好的整合，并转化为促进企业发展的核心能力，但互联网金融兼具互联网和金融的特性，其本质决定了其内部复杂性。我国银监会负责传统银行业的监管，但由于对互联网银行界定不清晰，我国当前尚未明确监管的主体，银监会现有的管理模式和方法与互联网金融不相匹配，因缺乏明确的监管主体，当前存在监管责任不明确、监管主体不统一、监管标准不统一等难题，一旦发展过程中出现问题，监管负责部门容易出现互相推诿而不解决问题的局面。
1.2数字金融对商业银行的影响是客观存在的。
数字金融对商业银行的盈利和风险的影响也是十分显著的。数字金融对商业银行的盈利有着一定促进的作用，对商业银行的风险也有着一定的提高作用。但是仍要看到数字金融技术的出现带来的新的商业银行盈利的增长点以及业务模式变革的契机。比较国有和股份制两种银行的实证结果来看，股份制银行对数字金融技术的加入的反应比国有银行更加激烈，同时考虑到股份制银行比之国有银行较小的资产规模以及其他因素，股份制银行要更加注重数字金融带来的变革。从上述结果来看，数字金融技术的出现对银行来说是两面性的，同时对盈利的促进与加剧的风险承担相比较，盈利部分仍有上升空间。
1.3金融产品审核导致的理财投资风险
为了最大限度的规避金融理财产品销售过程中发生风险，银行在推出金融理财产品时，通过不同的途径，测试金融理财产品推出后的市场反响和人为操作过程中可能引发的各种风险，然后合理运用建模、数据库等信息化技术手段控制金融理财产品风险。如果金融理财产品在销售过程中出现产品审核力度不到位等问题，是导致金融理财产品风险发生的重要因素之一，如果金融理财产品在审查环节出现了流程不严谨的问题，也会引发市场风险，影响金融理财产品的收益率。
2.我国互联网银行监管制度的革新建议
2.1统筹规划，合理布局
政府需要合理规划，合理布局。在政府层面，需强化顶层设计，统筹规划发展目标，组织协调业务体系及金融机构布局，全面优化公共资源配置，引导市场资源投向普惠金融发展的重点领域和薄弱环节，加大政策扶持力度，完善普惠金融发展的外部支撑和保障体系。如加快推进相关配套法律法规立法工作，强化监管政策制度及监管体系建设，补齐体制机制和制度短板;加快推进信用体系和信用平台建设，对信息披露、用户权益等方面做出有效的法律保护;深化“银税互动”“银商合作”，推行贷款风险的分担和补偿机制，增强货币、财税等宏观政策的激励与支持作用。
2.2强化对金融消费者的财产和隐私安全的保护
在网络交易的环境下，消费者的隐私容易受到信息科技的侵犯，故互联网银行想获得进一步的发展，必须要加强对金融消费者隐私权的保护。对于征信过程中互联网银行收集到的消费者消费信息、消费习惯等信息，应使用加密技术进行保护，采取措施规范其相关行为。具体来讲，从监管机构角度来说，监管机构应牵头建立与金融消费者隐私安全相关的制度。互联网银行也要在监管机关的监督管理下，提高行业自律水平，并且加强第三方外部监督。
2.3注重利率把控，规范电商小贷行业“催收”机制
电商小贷高质量发展是目前部门地区经济健康发展的要求之一，而促进其高质量发展，应该从两个方面入手：一方面，注重电商小贷融资渠道的扩大化，电商小贷主要资金来源于股东自由资金和银行贷款，缺乏民间投资，所以其资金空缺风险大，未来应该注重借助证券市场等途径扩大其融资渠道，调控成本收益，进而防止高利率的产生，提高竞争力;另一方面，构建明确、具体的行业及行为标准，是催收规范的核心，要通过借款人和机构双方解决问题，对借款人进行信用管理和机构之间借款人借款信息共享是两大方法，若借款人违背信用，则可以规定其禁止借款年限，通过信息共享对贷款总额作出限制。
2.4创新传统业务
一方面，继续践行新金融理念，在传统优势业务方面，从用户的基本金融需求出发，创新发展存款理财类业务，保留和吸引客户资源;同时在住房贷款、企业贷款方面应适当利用大数据技术拓宽发放贷款的渠道，拓展小微企业、客户贷款业务，致力打造本行良性循环的金融生态圈，确保市场份额。另一方面，加强对银行资产、负债的全面管理。在合理借鉴同业甚至国外先进经验的基础上，创新资金管理技术，建立符合自身实际的资金管理机制，提升资本运作效率，降低偿债能力风险。
3.我国商业银行金融监管的未来发展
一是实行绿色贷款全流程绿色管理。如美、日、欧等国家的银行业金融机构会在贷前加强环境风险与合同风险管理，与企业签订的贷款合同中加入项目符合环境和社会管理的承诺性条款。贷中、贷后阶段，定期提交第三方或企业评估报告，持续监测评估项目环境。同时，要求申请贷款的企业聘请1名独立环境顾问或外部专家，对项目进行持续跟踪监测，向银行提交相关的监测信息，并确保环境和社会影响评估情况能在线公开获取。二是加大绿色金融产品创新力度。浙江湖州在绿色信贷方面创新成果突出，开发“园区贷”“光伏贷”等近百只金融产品。部分银行业金融机构为解决绿色企业抵押物不足的问题，创新推出了“林链贷”“排污权质押”等信贷产品，有效缓解了绿色企业融资难题。
结束语
综上所述，在进行经济周期运行规律研究时要将各个方面的内在联系充分地考虑到，尤其是资产性价格和信贷配给以及市场缺陷等。在经济快速膨胀的大环境下，商业银行需要对信贷活动规模进行扩张，在宏观层面上致使出现经济过热的问题，引发通货膨胀;如果是在银行经济疲软的大环境下，其考虑贷款偿付等方面较为敏感，于是加大控制力度，围绕信贷规模全面实施，很有可能会使其宏观经济发展前景不佳。其中在金融经济周期中有两个信息传导机制，分别为“资产负债表渠道”和“银行信贷渠道”，在不同市场环境下，对于市场冲击商业银行通过调节机制在应对时具有差异性。在研究中如果假设条件符合实际情况，经过以上这两个传导机制的作用，金融冲击会被人为放大。
参考文献
[1]马骏，何晓贝.金融风险传染机制研究——基于中国上市银行数据的模拟[J].金融研究，2021（09）：12-29.
[2]吴沛东.金融科技赋能商业银行风险管理转型措施探析[J].商讯，2021（23）：72-74.
[3]任保君.金融经济周期与银行信用风险管理研究[J].商展经济，2021（12）：62-64.
作者：陈建 陈涛
金融监管问题分析论文 篇3：
基于产业集聚区投融资问题研究
摘 要 我国对产业集聚区还没有一个统一的定义，一般将各类高新开发区和产业集聚区统称为产业集聚区。我国的产业集聚区具有良好的发展势头，成为了我国经济发展的新的增长点，并且有助于提高我国经济发展的整体水平
关键词 产业集聚区 投融资 问题分析
引言：产业集聚区把企业与有关的支撑机构根据一定的联系，在特定的区域内形成了集聚，企业之间都有着紧密的商业联系。这些情况在很大程度上减少了企业逃避债务的情况发生，进一步的提升了企业的信用度，使集聚区在投融资方面有一定的优势。
一、产业集聚区投融资中存在的问题
（一）基础设施投融资发展中的问题
首先对基础设施进行投资的主体比较单一，在依靠政府融资和财政资金的投资下，基础设施建设很难达到预期的水平。而且集聚区开发的成本也在不断的增高，地价也在不断的增长，基础设施的投资出现了严重的问题。由于国土政策的不断完善，土地拆迁费用、平整的费用和土地报批的费用都有很大程度的提高，大规模的开发缺乏足够的现金支撑。另外，集聚区向银行申请的贷款大部分都是以土地和固定资产抵押贷款的形式，不仅增加了贷款的成本而且受贷款期限与额度的限制，很多企业只能借新还旧，降低了资金的使用效率。
（二）企业投融资过程中的问题
中小企业进行融资主要通过两个手段，包括内源性融资和外源性融资。而且业主的投资和内部的集资在投资金额上有一定的限制，不能满足企业对于资金的需求。所以银行信贷依然是企业资金的主要来源。在通过银行信贷获得资金的过程中，由于中小企业在效益和规模上有着一定的不足，所以很难获得银行的信贷支持。中小企业在融资方面存在着先天的劣势，所以非常需要金融机构为其提供一定的帮助，进而促进中小企业的融资效率。
二、对投融资问题进行分析
（一）对基础设施投融资问题的分析
首先是政府的资源比较的分散，很难形成资金的规模效应，以至于影响集聚区的基础设施建设。其次民间资本没有便利的渠道进入产业集聚区，导致民间资本在用于集聚区建设时，成本的收回和盈利的模式比较的单一，不能对民间资本产生较大的吸引力。在此时融资平台存在一定的问题，它的规模较小，资金运作的空间也比较的小，融资的期限比较的短，不能充分发挥资金的作用。现有的一些投融资平台没有对政府的资金进行充分的利用，没有对民间资金起到一个很好的引导作用。
（二）对企业投融资方面问题的分析
企业在经营的过程中会对各种信息进行保密，银行很难获得企业的经营信息。因此银行不愿向中小企业贷款，避免发生资金安全问题。其次企业的融资规模不经济，银行在发放贷款的過程中，需要支付固定的交易费用，贷款额度大的话，费用就会相应降低。但是中小企业抗风险的能力比较差，而且财务管理也存在一定的问题，所以贷款的审核和监管的成本比较高。再次，中小企业缺乏一定的市场竞争力，如果市场发生比较严重的变动，则会导致企业的资金流量不稳定。使得贷款无法收回，给银行带来一定的损失。最后中小企业的发展相对较慢，资金也不够充足。如果遇到经营状况不佳的情况，就会选择逃避债务，导致中小企业的信用缺失。
三、充分发挥产业集聚区在投融资方面的优势
（一）充分利用政府支持
产业集聚区的经济发展对区域经济发展有很大的促进作用，因此地方政府对产业集聚区的发展都比较的重视。政府不仅加大产业集聚区基础设施建设方面的投资，还大力支持产业集聚区中各个企业的融资。在企业融资方面，政府首先制定有关产业的发展规划来促进优质产业的发展，所以产业集聚区一般都有比较明确的发展方向，因此投资方对集聚区的企业都比较的有信心，而且所承担的风险相对较小。在这种情况下，产业集聚区企业在融资的过程中相对其他企业比较容易，能够有充足的资金进行企业发展。其次产业集聚区内的企业联系都比较的紧密，能够有效的促进技术的发展和完善。政府为了提高产业集聚区的综合竞争力，使其更好的促进区域经济的发展，会采取一些优惠的政策，比如：减免税收、低息贷款和发放补贴等。政府对产业集聚区的支持很大程度上缓解了企业的资金压力，带动了社会资金的投资，有效的解决企业融资难的问题。
（二）利用经济发展方面的优势
产业集聚区的发展都比较的快，在投融资方面，快速的经济发展能够提升产业集聚区的土地价值，给企业融资带来便利。集聚区中的企业都具有较好的发展前景，能够促进企业利用较低的成本进行融资。另外，产业集聚区的快速发展能够提升相关产业在国内的地位，进而能够更好的吸引投资，这时候企业也可以在境外上市，进一步扩大融资的范围。
（三）建立较高的商业信用
首先，产业集聚区中的企业所从事的行业或者产业都比较的接近，企业之间都有着紧密的联系，彼此之间都有着深入的了解。在了解的基础上，企业之间有较强的依赖性。因此在企业资金方面出现问题的时候，可以及时的获得关联企业的帮助，这种融资方式主要是依靠信誉，成本也相对较低。其次，产业集聚区中的企业资金周转不开的时候，它们也会同业拆借。为了以后更好的合作，这种情况下的利率一般都比较的低，有利于帮助企业渡过难关。由于产业集聚区的经营者关系都比较的近，所以这种情况普遍的存在。
（四）运用市场融资方面的优势
集聚效应能够帮助企业进入资本市场进行融资。首先，集聚区中有很多从事相同产业的经营者，他们能够在市场竞争的过程中进行相互学习，这种方法有利于优秀的企业得到良好的发展，并在政府的支持下，提前进入资本市场。进入资本市场的企业能够给产业集聚区的企业树立良好的形象，并引进先进的运营理念和管理经验。这种方法降低企业对信贷的依赖，进行多样化融资，进而促使他们对内部财务进行管理，完善公司的管理机制。
四、小结
产业集聚区对地方经济的发展有很好的拉动作用，我国为了鼓励产业集聚区的发展还专门设立了产业集聚区投融资平台，使其更好的促进产业集聚区的建设，为企业的投融资创造便利的条件。在快速发展的同时，产业集聚区还存在发展不平衡、设施的建设不完善、融资困难等一系列的问题。政府要根据具体情况，采取有效的措施来解决发展过程中出现的问题。
参考文献：
[1]王红伟.河南省产业集聚区发展现状及对策建议.郑州轻工业学院学报.2010（5）：117-119.
[2]丁明磊.产业集聚区投融资平台的会计核算.中国集体经济.2010（24）：154-155.
[3]李建发，林可欣.地方政府融资平台金融监管与会计规范问题.2013（8）：68-70.
作者：周海芬