第一篇：个人理财现金规划
理财规划-现金规划
现金规划：
为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划应遵循的一个原则：
短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
现金规划的基本程序：
首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。下面分两节来详细讲解
第一节
一、现金规划需要考虑的因素 1.对金融资产流动性的需求 交易动机
谨慎动机(或称为预防动机) 2.持有现金及现金等价物的机会成本 什么是机会成本 资产的流动性与收益性
二、流动性比率 资产的流动性
是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。
流动性比率
指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。 流动性比率 = 流动性资产 ÷ 每月支出 流动性资产
一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内
分析客户现金需求 到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。
在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随
时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。
第二篇：2011年助理理财规划师考前复习题(第1章现金规划)
2011年助理理财规划师考前复习题
第1章 现金规划(含答案及解析)
一、单项选择题 同步强化练习
1.下列选项中属于现金等价物的是( )。
A.股票 B.期货 C.货币市场基金 D.期权 2.产生交易动机的原因是( )。
A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时问上不同步
3.产生谨慎动机的原因是( )。
A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时间上不同步
4.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。
A.二者呈反方向变化 B.二者呈同方向变化 C.二者不相关 D.以上说法都不对 5.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=( )。
A.流动资产/流动负债 B.结余/每月支出 C.流动性资产/每月支 D.流动性资产/总资产
6.关于循环信用，下列说法中不正确的是( )。 A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠
D.计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3%。。为计息利率
7.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。 A.4 B.3 C.2 D.1 8.下列各项中，不属于( )典当融资的优点。
A.典当行对客户的信用要求几乎为零 B。典当行不可以动产为抵押物 C.到典当行典当物品的起点低 D.典当贷款手续十分简便 9.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C.引导客户编制月(年)度的收入支出表 D.确定现金及现金等价物的额度
10.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。
A.第一层次(Mo) B.第二层次(M1) C.第三层次(M2) D.第四层次(M3) 11.( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。
A.活期储蓄 B.定活两便储蓄 C.整存整取 D.零存整取 12.定活两便储蓄的起存金额为( )。
A.人民币1元 B.人民币5 元 C.人民币IO 元 D.人民币50元 13.关于整存整取，下列说法中错误的是( )。
A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B.外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年 C.到期凭存单支取本息
D.可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息 14.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。
A.需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息 B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入 C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D.人民币5 元即可起存
15.整存零取的起存额度和存期分别为( )。
A.人民币1000 元;存期分为1年、3年、5年 B.人民币：100元;存期分为1年、3年、5年 C.人民币1000元;存期分为1年、3年
D.人民币10000：~己;存期分为1年、3年、5年 16.自2005年9月21 13起，个人活期存款按( )结息。 A.月 B.季 C.半年 D.年
17.( )是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 A.活期储蓄 B.定活两便储蓄 C.整存整取 D.个人通知存款
18.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做( )。 A.定活通 B.定额定期双定存单 C.活期储蓄 D.定活两便储蓄 19.关于绿色存款，下列说法中错误的是( )。
A.中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动
B.客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠 C.签约账户利息捐赠的币种不限
D.签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户 20.下列各项中，( )属于货币市场基金应当投资的金融工具。 A.股票 B.期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 C.可转换债券 D.剩余期限超过397天的债券 21.货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。
A.收益高 B.风险大 C.分红免税 D.基金单位资产净值是固定不变的 22.申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。 A.1 B.100 C.1000 D.10000 23.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
A.为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B.就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 C.就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好 D.就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款
24.从狭义上说.信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的( )，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A.贷记卡 B.准借记卡 C.准贷记卡 D.借记卡 25.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。 A.可以在信用额度内免息透支
B.持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C.可以在国外透支外币消费 D.可支取现金而不付手续费
26.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用
额度部分的( )收取滞纳金和超限费。
A.1% B.3% C.5% D.10% 27.关于保单质押，下列说法中错误的是( )。 A.所有的保单都可以质押
B.医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物 C.超过1年的年金保险合同可以质押
D.投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款 28.保单质押贷款的期限一般不超过( )个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 (一)根据材料回答29-35题
徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。 29.该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为( )天。 A.20 B.22 C.30 D.52 30.若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10%，则该银行收取的超限费用为( )元。 A.25 B.30 C.250 D.300 31.如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。 A.1 B.5 C.10 D.15 32.调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。 A.10 B.20 C.30 D.60 33.2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。 A.500 B.1000 C.2000 D.5000 34.若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为( )元。 A.20 B.30 C.50 D.60 35.徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 A.0 B.5 C.27 D.49 (二)根据材料回答36-37题
孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔2000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元。
36.若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 、 A.0 B.9 C.30 D.39 37.若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 A 0 B.9 C.30 D。39 【二)根据材料回答38—41题。.毛女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月10日，到期还款日为28日。本月账单周期毛女士仅有一笔消费——5月30日，消费金额为人民币2000元，毛女士的本期账单列印‘‘本期应还金额”为人民币2000 ， “最低还款额”为100元。
38·若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账单中循环利息为( )元。
A·29 B.11。4 C.30 D.40.4 39·若毛女士于6月28日前，全额还款2000元，则在7月10日的对账单中循环利息为()元。 A.11.4 B.0 C.12 D.29 40·若毛女士于6月18日消费2000元 ，免息还款期为( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 4l·若毛女士于6月10日消费2000元 ，免息还款期为( )天。 A·48 B.30 C.40 D.18 (四)根据材料回答42~43题
以下为吴先生一家的每月平均支出表：
┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓ ┃家用固定电话费 ┃ 100元 ┃万先生手机费 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃万太太手机费 ┃ 130元 ┃上网费 ┃ 360元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃水电费 ┃ 300元 ┃购买日常生活用品开支 ┃ 300元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃交通开支 ┃ 2500元 ┃休闲娱乐等开支 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃每月寄给万先生父母 ┃ 1000元 ┃每月寄给万太太父母 ┃ 1000元 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛
42、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为( )元。 。
A_lOOOO B.15000 C.30000 D.50000
43、理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括( ). 。
A、定额定期储蓄 B.股票 C.现金D.货币市场基金 (五)根据材料回答44~46题
杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。
44·如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。 A.医疗保险 B.意外伤害保险合同
C.财产保险合同 D.缴纳保费超过1年的养老保险合同
45.如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为( )。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
46.若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
二、 多项选择题
47.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。 A.活期储蓄 B.各类银行存款 C.货币市场基金 D.股票 48.现金规划应遵循以下原则： ( )。 A.短期需求可以用手头的现金来满足 B.将来的需求可以用现金来满足
C.预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 D.短期需求可以用短期投、融资工具来满足
49.个人或家庭进行现金规划是出于( )等动机。 A.交易 B.预防 C.谨慎 D.投机
50.( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。 A.谨慎动机 B.预防动机 C.交易动机 D.投机动机 51.以下各项中，( )为影响交易动机的因素。 A.个人或家庭对意外事件 B.收入水平 C.有利投资机会 D.生活习惯 52.下列说法中正确的是( )。 A.现金及现金等价物的流动性较强
B.金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 C.高流动性意味着收益率较低
D.现金及现金等价物的收益率相对较低
53.下列各项中，( )属于现金规划需要考虑的因素。
A.对金融资产流动性的要求 B.个人或家庭的投资偏好
C.个人或家庭的风险偏好程度 D.持有现金及现金等价物的机会成本 54.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是( )。 A.客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出
B.编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策
C.编制家庭收人支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等 D.收入支出表一般以12个月为一个编制周期 55.以下说法中正确的是( )。
A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素.因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益
B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
C。对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率
D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议
56.理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。 A.可以参考客户资金的流动性比率
B.只考虑持有现金及现金等价物的机会成本
C.可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍
D.最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定 57.与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。 A.现金在所有金融工具中流动性最弱 B。现金在所有金融工具中流动性最强 C.持有现金的收益率低 D.持有现金的收益率高
58.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为( )。 A.人民币1元起存
B.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币 C.人民币5元起存
D.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币 59。关于活期存款的利息，下列说法中正确的是( )。 A。全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息
B.自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日
C.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 D.全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息
60.关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是( )。 A。存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的，按活期利率计息 B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息 C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息
D.存期超过1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息 61.整存整取的起存额度为( )。
A。人民币50元起存 B.港币50元 C.日圆50元 D.其他币种为原币种10元起存 62.关于存本取息，下列说法中正确的是( )。 A.起存金额较高，一般为人民币5000元 、
B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息 C.存期分为1年、3年
D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息
63.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为( )两个品种。
A.1天通知存款 B.5天通知存款 C.7天通知存款 D.10天通知存款 64.个人通知存款的起存额度为( )。 A.人民币通知存款开户起存金额为1万元 B.人民币通知存款开户起存金额为5万元
C.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元(含l万元) D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元) 65.下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。 A.存款人可分次存人，分次支取 B.个人通知存款一般为5000元起存
C.存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构
D.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 66.下列说法中正确的是( )。
A.个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户 B.整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户 C.零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户
D.个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户 67.关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是( )。 A.期限为一年 B.存款金额固定、存期固定
C.面额分为50元、100元、200元、500元四种 D.记名并且可挂失 68.礼仪存单有以下特点：( )。
A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期储蓄产品 B.分为人民币整存零取和零存整取两种 C.采用不定额和实名制发行 D.不记名、不可以办理挂失
69.以下各项中，( )属于反映货币市场基金收益率高低的指标。
A.每股收益率 B.7日年化收益率 C.每万份基金单位收益 D.到期收益率 70.货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具?( ) A.现金 B.1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券 D.期限在1年以内(含1年)的债券回购 71.货币市场基金具有以下特点：( )。
A.本金安全 B.资金流动性强 C.收益率相对活期储蓄较低 D.分红免税 72.以下各项中，( )属于影响货币市场基金收益率的主要因素。
A.利率 B.货币市场基金的规模 C.收益率趋同趋势 D.每万份基金单位收益 73.广义上的信用卡包括( )等。
A.贷记卡 B.准借记卡 C.准贷记卡 D.借记卡
74.理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带( )等相关资料。 A.个人的记账记录、对账单 B.股票或债券相关凭证 C.保险单 D.重要的证件、单据的原件
75.下列各项中，( )属于货币市场基金投资的金融工具。 A.可转债
B.剩余期限为6个月的债券
C.期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 D.1年以上的债券回购
76.关于典当融资，下列说法中正确的是( )。 A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定 B.当户可将其动产作为当物质押 C.当户可将其财产权利作为当物质押
D.当户可将其房地产作为当物抵押给典当行
77.关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是( )。 A.柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款
B.约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败 C.ATM机转账还款，转账划人的款项并非即时到账 D.柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款 78.下列关于典当融资的说法中错误的是( )。 A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定
B.房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定 C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年
D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月
参考合案部分：
(一)单项选择题
1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.D 7.B 8.D 9.B 10.A 11.B 12.D 13.D 14.C 15.A 16.B 17.D 18.A 19.C 20.B 21.D 22.C 23.A 24.A 25.B 26.C 27.A 28.B 29.D 30.A 31.B 32.C 33.C 34.B 35.A 36.A 37.D 38.D 39.B 40.C 41.A 42.C 43.B 44.D 45 A 46.A (二)多项选择题
47.ABC 48.AC 49.ABC 50.AB 51.BD 52.ABCD 53.AD 54.BCD 55.ABD 56.ACD 57.BC 58.AB 59.ABC 60.AD 61.ABD 62.AD 63.AC 64.BD 65.CD 66.BC 67.ABC 68.AC 69.BC 70.ABCD 71.ABD 72.ABC 73.ACD 74.ABC 75.BC 76.ABCD 77.ABC 78.BC 答案解析部分：
(一)单项选择题
1.C 解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
2.D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
3.C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出问缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
4.A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。
5.C解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
6.D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5‰为计息利率。 7.B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
8.D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。
这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。
9.B解析：典当行对客户的信用要求几乎为零，而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为;到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务;典当贷款手续十分简便，大多立等可取。
10.A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次(Mo)。
11.B解析：定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。 12.D解析：定活两便储蓄的起存金额低，人民币50元即可起存。
13.D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。
14.C解析：存款金额由储户自定，每月需以固定金额存人：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。
15.A解析：整存零取一次存人本金，人民币1000元即可起存。存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。
16.B解析：自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。
17.D解析：个人通知存款不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 18.A 19.C解析：“绿色心益通”签约账户利息捐赠的币别为人民币，暂不开办外币捐赠业务。 20.B解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具： (1)股票。
(2)可转换债券。
(3)剩余期限超过397天的债券。
(4)信用等级在AAA级以下的企业债券。
(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
21.D解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。
22.C解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。
23.A 24.A 25.B解析：信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支;信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金.国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。 26.C 27.A解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。 28.B解析：保单质押贷款的期限较短，一般不超过6个月。 29.D 30.A解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的5%。 因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费用为：(6500—6000)×5%：25(元)。 31.B 32.C 33.C解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。 34.B解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3%计算手续费。最低收费额为每笔30元人民币或3美元。
35.A解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇，白银行记账日起按日利率5%。。计收利息至清偿日止。
36.A 37.D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5%o为计息利率。
2000元×0.05%×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×0.05%×10 天(3月26日至4月6日)=39(元) 38.D解析：若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账 单中循环利息为40.4元，具体计算如下：
2000元×0.05%×29天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)×0.05%×12天 (6月28日至7月10日)=40.4.(元) 39.B 40.C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。
41.A解析：消费时一定要注意两点：一个是持卡人的消费日期;另一个是银行对单日与还款日之间的天数。
42.C解析：在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的3～6倍。由题意可知，吴先生一家每月支出为7690元，即吴先生一家现金及现金等价物的额度应确定在23070—46140元之间。因此，根据现金规划的基本原则，吴先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为30000元。 43.B ’
44.D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同。此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。
45.A解析：保单质押贷款的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短。一般不超过6个月。
46.A解析：典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。 。 (二)多项选择题
47.ABC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
48..AC解析：现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
49.ABC解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。而谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
50.AB解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
51.BD解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。 52.ABCD解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
53.AD解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求;二是持有现金及现金等价物的机会成本。
54.BCD解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。
55.ABD解析：理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面.进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此，理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。
56.ACD解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。
57.BC解析：现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。现金的另一个特点就是持有现金的收益率低。在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。
58.AB解析：活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币l元起存，港币、美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
59.ABC解析：活期存款在全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
60.AD解析：计算定活两便储蓄利息时，存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息;存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息。
61.ABD解析：整存整取的起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起存。港币50元、日圆1000元、其他币种为原币种10元起存。
62.AD解析：存本取息的存期分为1年、3年、5年。可记名挂失。开户时，由储蓄机构发给储户存折，储户凭存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。
63.AC解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为l天通知存款和7天通知存款两个品种。
64.BD解析：人民币通知存款开户起存金额为5万元;最低支取金额为5万元。外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)，外币通知存款提前通知的期限为7天。
65.CD解析：个人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民币通知存款开户起存金额为5万元;最低支取金额为5万元。
66.BC解析：个人通知存款适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。
67.ABC解析：定额定期双定存单期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄网点通存通兑，可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。
68.AC解析：礼仪存单目前分为人民币整存整取和定活两便两种。客户在持有期内可以办理挂失、提前支取、自动转存。
69.BC 70.ABCD解析：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
71.ABD解析：货币市场基金收益率相对活期储蓄较高。货币市场基金除了可以投资一般机构投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可达2%一3%，高于同期银行活期储蓄的收益水平。
72.ABC解析：每万份基金单位收益为反映货币市场基金收益率高低的指标。 73.ACD解析：广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等。
74.ABC解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。
这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。
75.BC解析：货币市场基金应当投资于以下金融工具： (1)现金。
(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单。 (3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。 (4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。
(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。 、
(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。 76.ABCD解析：典当是指：“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”
77.ABC解析：参照教材表l_4“信用卡的多种还款方式”。
78.BC解析：当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。
第三篇：个人现金管理系统
1.什么是个人客户(家庭)现金管理?
个人客户(家庭)现金管理(以下简称“个人现金管理”)是我行面向您及您家庭成员推出的一项综合管理型产品服务，它将您及您家庭成员名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合，满足您对流动性资金的全方位管理需求。
(1)综合账户管理：可将客户及其家庭成员在建行的活期账户整合关联，确定一个主账户和多个关联账户。
(2)资金归集：根据您的设置，自动将各关联账户的资金转入主账户。
(3)资金划转：根据您的设置，自动将主账户的资金转入各关联账户。
(4)日常管家：将您主账户及关联账户的全部或部分日常支付业务进行统一管理(包括信用卡约定账户还款、贷款委托扣款、基金定额定投)。
(5)现金增利：根据您的设定，将您主账户闲置资金自动转入一户通或购买理财产品;在您的主账户有资金需求时，自动转出一户通或赎回理财产品，兼顾资金的收益性与流动性。
(6)交易补款：当您本人名下的关联账户进行ATM取款、我行ATM转账或POS消费(预授权除外)发生流动性不足时，即时触发主账户活期资金实时转入您的支付账户，满足您的支付需求。
(7)专款预留：根据您的设置，在主账户中预留部分资金，在约定期限内此部分资金不参与个人现金管理的系统自动运行(交易补款除外)。
(8)综合账单：根据您设置的周期发送电子账单，通过个人现金管理账单，您可对个人现金管理各项功能下的交易情况和个人资产有基本的了解。
3.可以在哪些渠道办理该服务?
您除了在我行经营机构办理个人现金管理全部业务外，还可通过网上银行、电话银行人工座席办理部分业务。
4.这项服务的服务对象是哪些?
您若为我行个人中高端客户并持有私人银行卡、财富卡、理财白金卡或理财金卡，可作为主账户签约个人现金管理服务，且关联账户范围限定在家庭成员内。
5.这项服务收费么?
我们在为您提供优质服务的同时，也收取合理的服务费用。收费标准暂定为每一主账户每年240元，该费用向主账户收取;按月扣划，每月收取20元。我行同意给予客户优惠的除外。
第四篇：公司现金出纳个人工作总结
时光荏苒，三个月的会计实习期很快就要过去了，从二年前选择学习会计专业到而今有机会走上会计岗位，缘于那份对会计工作的热爱，过去的二年，虽然在学校学习到一些会计理论知识，但与实际工作相比还是有一定的差异，通过前期的会计从业资格学习和三个月的会计实际工作实习，使我对会计工作有了新的认识及理解。常言道：隔行如隔山，从一个行业跨入另一个行业，也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。我们每个追求进步的人，在一年的时间里，在领导及同事们的帮助指导下，通过自身的努力，无论是在敬业精神、思想境界,还是在业务素质、工作能力上都得到进一步提高，并取得了一定的工作成绩，本人能够遵纪守法、认真学习、努力钻研、扎实工作，以勤勤恳恳、兢兢业业的态度对待本职工作，在财务岗位上发挥了应有的作用。为了总结经验，发扬成绩，克服不足，现将所学到的工作做如下工作总结。
1、认清岗位职责，切实作好会计基本工作。
作为企业经济活动的起点，货币资金的管理责任重大。自在市局从事出纳工作以来，我严格按照中国人民银行规定的现金管理办法和财政部关于各单位货币资金管理和控制的规定，办理市公司的日常费用报销业务。为作好现金的管理，并结合会计电算化工作，我坚持日清月结，作到每日库存数与现金日记帐余额核对，确保帐实相符;月末现金日记帐余额与现金总帐余额相符。作为银行出纳，我认真把握中国人民银行的《支付结算办法》和财政部关于货币资金的内部控制制度，作到了严格按相关规定和在单位财务制度范围内办理银行存款、取款及转帐业务，对不符合制度的资金业务坚决不予办理。同时，我还注重与货币资金相关的票据及单据管理。结合市公司资金活动的特点，单位银行户头达30多个，票据的购买、保管、领用及注销等环节我都要一一把关，确保不发生因票据引发的资金安全问题。每月结束后定期主动与银行对帐单核对，进行银行存款余额调节表的编制，确保了单位资金的安全与会计核算的准确。XX年年6月至2011年9月我在市公司投资的房地产公司从事出纳工作。在此期间，我严格按现金及银行结算制度和公司的资金使用要求进行资金结算活动，确保了在个人职责范围内的三个项目的资金作到了专款专用。
2、深入学习《会计法》，积极参与会计基础规范工作。
按照国家局规范会计基础工作的要求，针对市公司前期会计基础工作的不足，我配合处内同事在拟定的原始凭证粘贴规则后分处室制作了自制凭证粘贴样本。在新的原始凭证粘贴规则实行后，我尽量做好宣传、解释工作。对于不熟悉的同志，我亲自示范，直到达到要求为止;尤其是离退人员报销医药费用时问题层出不穷，我都能细心讲解、热情帮助。在工作中既坚持原则，又不拘泥于形式，工作得到大家的肯定，也使会计基础规范工作得到其他部门的支持，也为整体提升市公司会计基础工作水平打下了良好的基础。通过近半年的不断摸索与实践，会计基础规范工作从凭证这一源头取得明显的进步。
3、立足本职，作好本部门其他工作的配合。
我除作好本职工作外，认真学习市公司机关财务开支审批制度、差旅费开支管理办法等内部控制制度等，认真把握经济事项的实质，作好会计基础核算工作;协助完成市公司各项税收的解缴;定期根据人劳通知编制公司职工工资表及其发放;每月与结算中心往来帐的核对;以及对营销中心的利润上划下拨。这些工作虽然琐碎，但是我始终能保持良好的心态，认真的作好每一项工作，为处内各项工作能顺利开展尽自己的努力。
第五篇：最新2020现金出纳个人工作总结
作为财务人员特别需要在制度和人情之间把握好分寸，既不能的触犯规章制度也不能不通世故人情。亲爱的读者，小编为您准备了一些现金出纳个人工作总结，请笑纳!
现金出纳个人工作总结1
________年在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，我们会计出纳部的每一名员工都有自已的收获，都没有碌碌无为、荒度时间。尽管职位分工不同，但大家都在尽最大努力为行里的发展做出贡献。现将全年的工作情况向全行职工作以总结：
一、现金出纳工作总结——重视业务核算质量，贯彻市行各项制度
今年是我们商业银行具有转折意义的一年，经过六年的打拼和积累，我行的羽翼已经逐渐丰满，准备更名挂牌，开始新的征程。然而，如果要使我们景星支行真正走在全行的前列，我们首先要做的是提高我们的业务能力。我行会计出纳部经常组织员工进行理论学习、岗位练兵。对市行传达的每一个文件、通知都认真贯彻。让员工树立主人翁精神，在工作中不推、不等、不靠，积极主动的完成自己的本职工作。我部一直坚持向时间要效益、向工作要质量。在核算上无重大差错事故。
二、现金出纳工作总结——加强日常工作管理，做好安全防范工作
我部的内部制度是比较健全的，各项工作都有明确分工，员工并事假都严格按照规定及时请假。
在安全防范方面，对柜员日常工作所用的各种公章、名章都严格做到每日下库保管;对重要凭证的领用，都有专人负责;明确柜员的权限，不得擅自授权;对于市行要求上报的反洗钱可疑业务及时上报;随时提高警惕，杜绝诈骗。总之，我们要将一切防忠于未然，不做亡羊补牢的无用功，力求使全行的工作在稳健中谋发展。
三、现金出纳工作总结——培训员工操作能力，顺利通过柜员考试
今年是对全行职工个人业务考核要求最严格的一年，综合柜员上岗考试，直接关系到了每个员工的切身利益。行里不想让任何一个职工掉队，我会计出纳部，为了使每个员工顺利的通过考试，带领员工们利用工作之外一切所能利用的时间，积极准备考试。其间，我们组织了员工点钞，打字的基本技能考试。组织员工去培训中心进行业务上机打操作的练习。
有些员工工作、家庭的各方面负担都很重，考试给其带来了很大的心理压力，思想包袱很重。为帮助这样的同志，我部各个员工在考试期间，经常互相交流思想，一起钻研考试的命题，接受能力快的同志，耐心的给其他同志讲解。体现出了团结同志的精神，更让员工们感受到了行内大家庭的温暖。考试临近期间，大家都想争分夺秒的看书，但行里的各项工作是不可以停滞的。时间是自己的生命，因为这关系到自己是否有资格上岗;时间更是全行的生命，因为有那么多的客户需要我们为其服务。我部全体员工都义不容辞的选择了后者。在考试期间，没有人因为自己的利益，耽误本职工作，在最关键的时刻，我们看到了员工们的可爱之处。
四、现金出纳工作总结——全员拼“新百日会战”，向最后一季要成果
在临近年终的最后一季，市行“新百日会战”的各项指标下达到支行，支行下到各科部。我部所有职工都在第一时间积极的行动起来，配合行里完成各项指标。虽然“新百日会战”所大力宣传的各种产品大都是对个人客户的，但是我部员工只要有机会就向来办业务的客户宣传新产品。尤其是“得利宝”业务问世以后，我部员工向代发工资客户力推此项产品，滴水成河，为行内存款的上升做着力所能及的贡献。行领导多次强调，存款是责任，不是任务。就是想让职工转变思想，把行里的事当成自已的事，变压力为动力，当我们正视这个问题的同时，我们也感到了责任的重大和为行里工作的乐趣。员工们不再抱怨任务繁重，而是把“新百日会战”当成一个活动去积极的参与。
五、现金出纳工作总结——积累经验及时总结，稳扎稳打注重实效
这一年的工作和考核，又使我部员工得到了很多经验，当然也有很多教训。我们一直重视员工的整体业务水平的提高，大部分职工的工作质量都是达标的，但仍有业务水平参差不齐的现象存在。这样势必会对我行的整体服务形象造成一定程度的影响。所以，我部一旦接到上级部门的个别业务操作变更通知就及时的组织员工学习，减少核算差错。
六、现金出纳工作总结——在工作之中也存在很多不足，主要表现在：
1、服务上还达不到要求，有时态度生硬，不使用文明用语。
2、核算质量还存在很大差距，主要是因为工作不够认真细致。
以上是我部__-__年全年的工作总结，向全行领导及员工作以汇报。这一年中的所有成绩都只代表过去，所有教训和不足我们每个人都牢记在心，努力改进。工作是日复一日的，看似反复枯燥，但我们相信“点点滴滴，造就不凡”。有今天的积累，就有明天的辉煌。
现金出纳个人工作总结2
一、工作总结：
1.严格按照公司的管理制度进行资金的把关，杜绝浪费及不正常的开支。
2.按规定认真收取营业款， 核对无误后除备留日常费用开支款和自采款外， 余款在每天上午十点以前存入公司指定账户， 同时与总部出纳进行核实。
3.严格保证现金的安全，及时收回公司各项收入，防止收付差错。对收入和付出的现金及支票都会双重复核，以确保准确无误开出收据，及时收回现金存入银行。
4.严格执行借款手续，按时催收各专柜的租金和水电费及其他有关费用及时按时与借款人结算借款金额，按相关规定和流程结清前一天的借款，并掌管保险柜、保管有关印章和空白收据及发票。
5.坚持以财务的规章制度为准，严格审核(凭证上必须有经手人及相关领导的签字才能给予支付)，对不符手续的凭证不付款。
6.根据总部会计提供的依据，确认无误后井然有序地完成了职工工资和其它应发放的经费发放工作。
7.坚持每日进行库存现金盘点，严格保证现金的安全，防止收付差错及时登记现金和银行存款日记账，做到日清月结。每天核对现金日记账与总账。
8.配合主管会计做好各种账务处理，保守公司秘密，每天下班终前向主管会计报送现金日记账和相关附表的报表。
9.做好凭证、账簿和有关业务记录的保管与移交工作。
二、20__年下半年的工作计划
1.吸取上半年遗憾与不足及收获的经验，来进一步完善自己的工作。
2.严格执行本职岗位工作制度，发挥财务控制、监督的作用。
3.学习、了解和掌握政策法规和公司制度，不断提高自己的业务水平和知识技能。
4.加强与上级领导沟通，把分内的工作做好。
5.完成领导临时交办的其他工作。
以上是我工作以来的一些体会和认识，也是我不断在工作中将所学的知识与实践相结合的一个过程。在以后的工作和学习中我还将不懈的努力和拼搏，我的20__年将在充实、喜悦、收获中度过。
在此，我要特别感谢公司领导和各位同仁在工作和生活中给予我的支持和关心，这是对我工作最大的肯定和鼓舞，我真诚的表示感谢!
现金出纳个人工作总结3
时间飞逝，转眼间又到2020__年终了。回顾这期间的工作情况，还是收获颇丰，现将本人一年以来的工作及学习情况汇报如下：
一、主要工作情况
作为单位出纳，我在收付、反映、监督、管理四个方面尽到了应尽的职责，在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成如下工作：
1、现金业务
本人严格按照财务人员的相关制度和条例，实现现金管理，现金收付，凭证的审核以及现金日记帐登记等业务谨慎细致不出差错，能够确保做到现金的收支准确无误，认真复核会计主管审核的原始凭证数量，金额计算与金额是否一致，逐笔登记现金日记帐，保证了现金工作的准确性，及时性。
2、银行业务
日常与银行相关部门联系紧密，根据单位需要正确开具支票转账进账，提取现金备用，井然有序地完成了职工日常报销。在平日与银行接触的工作中，我认真复核所要求开具的银行结算凭证的台头，帐号，用途是否一致，认真填写银行结算凭证，保证金额填写准确，及时掌握银行存款余额情况，逐笔序时认真登记银行存款日记帐。
3、本职工作
对于本职工作，严格执行现金管理和结算制度，定期向财务主管核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报，及时处理。及时回收整理各项回单、收据。根据财务主管提供的依据，及时发放员工报销和其它应发放的经费。在工作中坚持财务手续，严格审核算(发票上必须有经手人、审核人、审批人签字方可报帐)，对不符手续的发票不付款。当然还有最重要的一方面就是保管现金、票据、各种印鉴，既要有内部的保管分工，各负其责，并相互牵制的意识;也要有对外的保安措施，维护个人安全和公司的利益不受到损失的意识。
4、厉行节约，保证采购科学合理
由于领导的信任，本人还担任办公室后勤物品采购工作。本着厉行节约，保证工作需要的原则，我始终坚持做到多请示、多汇报、不该购的不购，不该报的不报，充分利用办公室现有资源，科学调度，合理调配，能用则用，能修则修，以最小的支出，取得的效果。
5、廉洁自律，力树财会工作形象
财务工作是重点岗位工作，要求工作人员务必做到廉洁奉公、遵章守纪，忠于职守。我始终坚持认真学习财务相关法规，坚持以自律为本，在实际工作中严格遵守法纪，时刻以反面教材警示自己，不断强化廉洁自律意识，努力做到“自重、自省、自警、自励”，树立了财务工作者的良好形象，始终以饱满的精神状态投入到每一项工作中。
二，存在不足和20__年度工作计划
1、存在不足
在公司领导的培养下和同事们的帮助支持，无论是思想认识，还是工作能力都有了进步，但差距和不足大有存在的。比如：一方面是学习的深度和广度还需要加强;另一方面是遇到困难强调客观原因较多，没有充分发挥主观能动性
2、20__年度工作计划
20__年已经到来，为迎接新一年的挑战，我给自己做了以下计划：
1)提高自身业务能力。
在上级部门的正确领导下，勤奋学习，扎实工作，继续加强学习。深入学习实践科学发展观理论。同时认真钻研业务知识，虚心向身边的同事学习，不断充实和丰富自己的会计业务知识。要立足公司发展变化的新情况，多动脑筋、想办法、出主意，增强工作的主动性、预见性、创造性，为领导出谋划策，提出可行建议和工作预案，发挥参谋和助手作用，不断提高参与和决策能力。
2)发挥协调功能。
财务工作综合全局，协调各方，承内联外，对于职责内的工作一定要抓紧抓好，并且做到抓一件成一件，件件有交代，项项有落实，对于职责外的工作，也要义不容辞的承担起来，保证各项工作的全面推进。
3)发挥主观能动性。
财务工作的程序性要求很强，所以在工作中要保持头脑清醒，分清主次、不怕麻烦，争取建立一套科学的工作制度、工作程序，使每项工作都有章可循。
现金出纳个人工作总结4
转眼间，20__年即将过去。展望未来，我对公司的发展和今后的工作充满了信心和希望，为了能够制定更好的工作目标，取得更好的工作成绩，我把参加工作以来的情况总结如下：
一、工作岗位认识
我是20__年x月调入__公司财务科，至今任职半年多时间，负责出纳工作。初入公司，我的工作一切都是从零开始。由于入职时间较短、业务不熟悉，日常的工作量已经基本饱和，我时常会主动加班，保证及时将工作保质保量完成。
我自觉加强学习，虚心求教释惑，不断理清工作思路，总结工作方法，在各级领导和同事的帮助指导下，从不熟悉到熟悉，我逐渐摸清了工作中的基本情况，找到了切入点，把握住了工作重点和难点。
而随后我的努力，更是加速了因为我中途来到这个项目由不熟悉到熟悉的过程，使我能更好、更有效的投入到工作中去。
通过这段时间的工作和学习，我深知出纳工作首先要有足够的耐心和细心，不能出任何差错，在每次报账的时候，每笔钱我都会算两遍点两遍;每日做好结账盘库工作，做好现金盘点表;每月末做好银行对账工作，及时编制银行余额调节表，并做好和会计账的对账工作。
在公司工作的这段时间里，我学习并积累了以下几个方面的经验和收获：
1、只有摆正自己的位置，下功夫熟悉基本业务，才能尽快适应新的工作岗位;
2、只有主动融入集体，处理好各方面的关系，才能在新的环境中保持好的工作状态;
3、只有坚持原则落实制度，认真理财管账，才能履行好财务职责;
4、只有树立服务意识，加强沟通协调，才能把分内的工作做好;
5、只有保持心态平和，“取人之长、补己之短”，才能不断提高、取得进步。
二、思想方面
在政治思想上，我坚持社会主义道路，拥护共产党的领导，认真学习党的重要思想，深入把握其精神实质。我积极参加思想政治学习，提高自己的政治理论水平和综合素质，并在实际工作中，根据自身岗位特点，切实做好本职工作。
通过学习，进一步提高了思想政治觉悟和道德品质修养，做到了与人为善，和睦相处。增强了在思想上、政治上同党中央保持高度一致的自觉性，提高了对发展是第一要务的认识，有效地增强了工作的系统性、预见性和创造性。
三、20__年工作计划
作为企业正常运转不可或缺的环节，我深深的感到自己岗位的价值，同时也为自己的工作设定了新的目标：
1、协助财务负责人做好财务工作计划，以预算为依据，积极控制成本、费用的支出，并在日常的财务管理中加强与各部门的沟通，充分发挥预算的目标作用，不断完善事前计划、事中控制、事后总结反馈的财务管理体系。
2、实抓应收账款及往来帐的管理，预防呆账，减少坏账，保全项目的经营成果。
以上是我对自己工作的总结汇总，敬请各级领导给予批评指正。在今后的工作当中，我将一如既往的努力工作，不断总结工作经验;努力学习，不断提高自己的专业知识和业务能力，以新形象，新面貌，为公司的辉煌发展而努力奋斗。
现金出纳个人工作总结5
首先，在领导的帮助下我了解了出纳岗位的各种制度及其日常的工作流程。在同事们的指导和帮助下使我学到了很多工作中的知识，使我最快的熟悉了这份新的工作。在工作岗位没有高低之分，一定要好好工作，来体现人生价值。同时为了提高工作效率，平时自学电脑知识和ERP的出纳知识及操作，利用ERP使工作更加准确和快速。
其次作为公司出纳，我在收付、反映、监督四个方面尽到了应尽的职责，过去的几个月里在不断改善工作方式方法的同时，顺利完成如下工作：
一、日常工作：
1、严格执行现金管理和结算制度，定期向会计核对现金与帐目，发现金额不符，做到及时汇报，及时处理。
2、及时收回公司各项收入，开出收据，及时收回现金存入银行。
3、根据会计提供的依据，与银行相关部门联系，井然有序地完成了职工工资和其它应发放的经费发放工作。
4、坚持财务手续，严格审核(凭证上必须有经手人及相关领导的签字才能给予支付)，对不符手续的凭证不付款。
二、其他工作
1、迎接公司上市财务审计，准备所需财务相关材料为迎接审计部门对我公司帐务情况的检查工作，做好前期自查自纠工作，对检查中可能出现的问题做好统计，并提交领导审阅。在工作中，我忠于职守，尽力而为，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励。
2、完成领导交付的其他工作。
三、回顾检查自身存在的问题，我认为：
1、学习不够。当前，以信息技术为基础的会计软件的应用及理论基础、专业知识、工作方法等不能完全适应新的工作。
2、对针对以上问题，今后的努力方向是：
加强理论学习，进一步提高工作效率。对业务的熟悉，必须通过相关专业知识的学习，虚心请教领导和同事增强分析问题、解决问题的能力，努力学习，争取在明年取得会计从业资格证书。
综上所述。在过去的几个月中，付出过努力，也得到过回报。人到中年，用严肃认真的态度对待工作，在工作中一丝不苟的执行制度，是我们的优势。
我坚持要求自己做到谨慎的对待工作，并在工作中掌握财务人员应该掌握的原则。作为财务人员特别需要在制度和人情之间把握好分寸，既不能的触犯规章制度也不能不通世故人情。只有不断的提高业务水平才能使工作更顺利的进行。在即将到来的20__年下半年，我会扬长避短，更好的完成本职工作。
最新2020现金出纳个人工作总结