个人住房抵押贷款种类

第一篇：个人住房抵押贷款种类

我国商业银行个人住房贷款种类

目前流行的住房贷款主要有三种方式：个人住房贷款、个人住房委托贷款和个人住房组合贷款。

个人住房贷款是由商业银行提供的商业性贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

个人住房委托贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性贷款。对于已参加缴纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

个人住房组合贷款是前面两种贷款形式的组合。住房资金管理中心可以发放的贷款，最高限额一般为30万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算，个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重。具体的还款差别有多大呢?我们不妨举个例子来做一下比较。假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30%，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20%(企业与个人各负担一半)，现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1/3，月还款额多出10%，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即使他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此要贷35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗?他们每月还款2781.45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20%，即1200元/月，那么他们需要自行支付的购楼款只有1581.45元/月(2781.45-1200)，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。

不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。

摘自《中国消费者报网络版》

第二篇：个人贷款产品种类

个人住房贷款个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人借款人发放的用于购买自用住房的贷款。按资金来源分，个人住房贷款可以分为：①商业性个人住房贷款;②公积金个人住房贷款;③个人住房组合贷款。

商业性个人住房贷款，也称自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。

公积金个人住房贷款，是指商业银行接受各地住房公积金管理中心的委托，以个人及其所在单位缴纳的住房公积全为主要资金来源，向购买、建造、翻建或大修自体体房的住房公积金缴存人，以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的住房贷款。该贷款属于不以营利为目的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策。

个人住房组合贷款，是指向按时足额缴存住房公积金的职丁在购买、建造或大修住房时.同时发放的商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合贷款。该贷款由前述两个独大的贷款品种组成.需要分别签订合同。

个人消费贷款个人消费贷款是指商业银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款消费的贷款。个人消费贷款有以下六种。

个人汽车贷款。个人汽车贷款是指银行向个人借款人发放的用于购买汽车产品的贷款。

所购车辆按用途可分为自用车和商用车。前者指不以营利为目的的汽车;而后者则是指以营利为目的的汽车。按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的牛限一年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车②个人助学贷款。个人助学贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人助学贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

国家助学贷款是商业银行向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生发放的.用于帮助他们支付在校期间的学费、住宿费和日常生活费，并由中央或地方财政根据教育部门设立的“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。商业助学贷款是指银行自主向正在接受非义务教育的学生或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿密和就读期间基本生活费的商业贷款。

③个人耐用消费品贷款。个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于其购买耐用消费品的担保贷款。

耐用消费品是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除房屋、汽车以外的家用电器、家具和健身器材等。该类贷款通常由银行与特约商户合作经营。借款人需齐银行指定的特约商户处购买特定商品。特约商户通常具有一定的

经营规模和较好的社会信誉，与银行签订耐用消费品合作协议。

四个人消费额度贷款。个人消费额度贷款是指商业银行向个人发放的.用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的贷款。个人可根据自己的消费需求先向银行中请有效额度，必要时才使用，不使用贷款则不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行中请使用。

⑥个人旅游消费贷款。个人旅游消费贷款指银行间个人发放的，用于个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行制定特约的各类旅行公司组织的旅游所需的贷款。旅游贷款遵循“定计旅游、专款专用”的原则。⑥个人医疗贷款。个人医疗贷款是指银行向个人发放的，用于解决本人及其配偶或直系亲属就医时资金短缺问题的贷款。该贷款一般内贷款银行和保险公司联合当地特约医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到银行申办，获批后持其银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

个人经营类贷款个人经营类贷款是指商业银行向从事合法生产经营的个人借款人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及满足其个人生产经营资金周转和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款可以分为个人经营专

项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款①专项贷款。专项贷款是指商业银行向个人借款人发放的用于购买或租赁指定商用房和机械设备的贷款，其主要还款来源是由经营产生的现金流。专项贷款包括个人商用房贷款(简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(简称设备贷款商用房贷款是指商业银行向个人借款人发放的，用于定向购买或租赁商用房或者店铺所需资金的贷款*设备贷款是指商业银行向个人借款人发放的.用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。

②流动资金贷款。流动资金贷款是指商业银行向从事合法生产经营的个人借款人发放的，用于满足个人企业生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款分为有担保流动资金贷款和元担保流动资金贷款。

有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产蛰营流动资金需求的贷款。

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第三篇：个人消费贷款的种类及申请条件

个人消费贷款也叫消费性个人贷款，是个人因买车、旅游、装修等消费用途，而向银行申请的一类人民币贷款。在近几年里，个人消费贷款发展迅速，各大银行竞相推出特色消费贷款产品。据统计个人消费贷款在银行贷款业务中占的比重已经超过10%，成为了继房贷之后的又一个“香饽饽”。而对于借款人来说，个人消费贷款相比于其他贷款产品，申请门槛更低、审批也更方便快捷。下面就和笔者一起来详细了解个人消费贷款申请事宜，有意申请消费贷款的朋友可作参考。

个人消费贷款的种类

首先个人消费贷款，一般是以消费者信用为基础而发放的一类人民币贷款，主要用于个人或家庭购置耐用消费品或支付其他与个人消费相关费用。目前来说银行个人消费贷款业务主要可分为以下7个种类：

1.个人综合消费贷款，是指银行向消费者发放的不指定消费用途的贷款，该贷款申请需要提供银行认可的质押/抵押担保，贷款额度最高可达50万。

2.汽车按揭贷款，借款人在特约经销商处购置汽车，而向银行申请的贷款。该贷款属于专项人民币贷款，只能用于分期付款买车。申请时借款人需支付3成购车首付款，经审批后可获得最长5年的贷款。

3.个人住房贷款，借款人因购买普通自住房或自建住房，提供银行认可的抵押或保证后，而申请的最长30年的专项贷款。

4.个人旅游贷款，因借款人及其家人因参加国内、外旅游项目，而向银行申请的一类贷款。贷款额度最高不超过5万，用于支付旅游过程所需的费用。

5.个人教育贷款，是指银行向全日制高等学校中经济困难的本、专科在读学生，发放的一类贷款，主要用于支付学费及生活费。又分为国家助学贷款和商业助学贷款，有一定的贴息政策。

6.耐用消费品贷款，是指银行向借款人发放的用于购买耐用消费品，比如家用电器、电脑、家具、厨具、卫生洁具等等的一类贷款。

此外还有装修贷款、个人消费额度贷款、结婚贷款等及其衍生贷款产品，各大银行个人消费贷款产品不仅叫法上不同，申请、办理上也有所差异。

个人消费贷款申请条件

1.具有完全民事行为能力，年龄在18~55周岁之间;

2.具有贷款银行所在地的常住户口或能提供有效居住证明;

3.有合法、稳定的收入来源;

4.信用记录良好，有按时偿还贷款的意愿及能力;

5.消费用途明确，能提供银行认可的相关消费合同;

6.能提供银行认可的抵押担保;

7.银行规定的其他条件。

第四篇：《潮州市住房公积金个人住房抵押贷款办法》

第一条为发挥住房公积金对职工住房的保障作用，提高住房公积金的使用效率，根据《担保法》、《住房公积金管理条例》和《个人住房贷款管理办法》及其他有关规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条本办法适用于我市范围内在职人员的住房公积金个人住房抵押贷款的管理。

第三条本办法所称的住房公积金个人住房抵押贷款(下称公积金贷款)，是指用于解决已实行住房公积金制度的各类在职人员，在本市辖区内购买合法的自住房(含商品房、经济适用房、限价房、二手房)，并设定为抵押物的专项政策性低息贷款。

第四条公积金贷款业务由受托经办公积金贷款业务的商业银行(下称受托人)根据潮州市住房公积金管理中心(下称委托人)确定的贷款对象、用途、金额、利率和期限等内容办理。

第五条凡同时具备下列条件者，可申请公积金贷款：

(一)按规定连续、足额缴付住房公积金6个月以上(含单位缴费和个人缴费);

(二)持有合法有效的购房合同书;

(三)已按规定比例缴纳首期付款(下称首付);

(四)提供委托人认可的合法有效担保;

(五)符合法律法规以及委托人和受托人规定的其他条件。

第六条每个符合贷款条件的借款人，在未还清上一次房屋贷款(含其他商业银行)前，不得再次申请住房公积金贷款。

第七条购买商品房的，首付不得低于30%;购买经济适用房和限价房的，首付不得低于20%;购买二手房的，首付不得低于30%。

第八条公积金贷款最高额度，以家庭为单位计算，单笔公积金贷款不得高于40万元。

第九条贷款期限最长不得超过20年，且以借款人或其共同借款人达到法定退休年龄为限。

第十条贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。

第十一条向住房公积金管理中心申请贷款应提供以下资料：

1、住房公积金贷款申请书;

2、购买商品房、经适房、限价房的，提供经具有房地产交易鉴证资格的机构鉴证的购房合同书;购买二手房的，提供符合规定的《房地产买卖合同》;

3、首期付款有效凭证(购买商品房、经济适用房、限价房提供首付发票;购买二手房提供首付收据);

4、户口簿、身份证、婚姻状况证明;

5、贷款审批表;

6、借款人承诺书、担保合同书(开发商阶段性担保合同或房地产交易中心出具的二手房按揭担保合同);

7、借款人以及家庭成员的工资收入证明;

8、房地产评价报告书;

9、委托人认为必要的其它书面材料。

第十二条委托人应当自受理申请之日起15个工作日内作出准予贷款或者不准予贷款的决定，并通知申请人。

准予贷款的，委托人应将贷款申请审批表、贷款委托书及有关资料转送受托人，由受托人办理贷款有关手续。

第十三条贷款资金按借款合同约定的时间，由受托人以转帐方式将资金划转到售房单位在银行开立的帐户;购买二手房的，由受托人将资金划转到申请人个人在银行开立的帐户。

第十四条借款人必须将所购住房设定为抵押物，作为公积金贷款的担保，并按规定签订抵押合同和办妥抵押登记手续。

第十五条借款人经委托人同意后，可提前偿还贷款本息。

借款人还清全部贷款本息后，受托人应在15个工作日内将抵押房屋权属证件及其他权益文件退回借款人，并办理抵押登记注销手续。

第十六条有下列情形之一的，抵押权人可依法对抵押物进行处分，但抵押权人不得以抵押物直接受偿：

(一)借款人未按借款合同约定期限偿还贷款本息;

(二)借款人在还款期限内死亡、宣告死亡或丧失民事行为能力后无合法继承人、受遗赠人、监护人，或者其继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同之条款。

第十七条借款人不履行借款合同时，经协商采取作价转让、开发商回购或拍卖方式处分抵押物的，所得价款，委托人有权优先受偿。处分抵押物所得金额不足以支付贷款本息(含罚息)和其他费用时，委托人有权向借款人、担保人追索不足部分，受托人有义务协助。

第十八条本办法由潮州市住房公积金管理中心负责解释。

第十九条 本办法自2010年7月1日起施行。2002年8月13日颁发的《潮州市住房公积金个人住房抵押贷款暂行办法》(潮府【2002】23号)自本颁发施行之日起废止。

住房公积金管理中心申请贷款应提交以下资料：

1、住房公积金贷款申请书一式二份;

2、经潮州市房地产交易所鉴证的购房合同书复印件一式二份;

3、户口簿、身份证、婚姻状况证明复印件一式二份;

4、按要求填写完毕的贷款审批表一式二份;

5、借款人承诺书、保证书、担保书(开发商阶段性保证书)一式二份;

6、借款人家庭成员同意动用其住房公积金的书面证明;

7、首期付款收据;

凡提交复印件的须带齐原件以备校验。

第五篇：个人住房贷款个人商业用房贷款

贷款对象及条件

1、具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居住权的境外、国处自然人。其中境外人士需在我国学习、工作一年以上，并提供相应居住证明方可购买一套自用住房。

2、身份证明 ：借款人及其配偶的身份证(军官证)、户口本

3、婚姻状况证明：结婚证(离婚证或离婚判决以及离婚未再婚证明)单身需提供由民政部门开具的单身证明。

4、收入证明，借款人夫妻双方所在单位出具的经济收入证明，并需附近期连续3个月的工资领取凭证，个体经营者需提供营业执照副本，近期连续3个月的纳税票据

5、一式两份购房合同、购房首付款发票

6、借款人1寸近照2张

7、建设银行根据具体情况要求提供的其他资料

该种类贷款额为单笔1-200万元，贷款期限1-30年，贷款利率执行中国人民银行的有规定

个人消费额度贷款

贷款对象及条件

1、年满18周岁(含)具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁(含)

2、具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所

3、具有稳定、合法的收入来源，有按期还款能力

4、具备建设银行认可的信用资格;信誉良好，无不良记录

5、提供建设银行认可的担保;在建设银行开立结算账户

6、借款人1寸近照2张

7、建设银行根据具体情况要求提供的其他材料

贷款额度最低为单笔2万元，最高为50万元;贷款期限最长为10年;贷款利率执行中国人民银行的有关规定

还款方式

贷款期限在一年(含)以内的可采取等额本息还款法、等额本金还款法、到期一次还本付息还款法方式;贷款期限在一年以上的，可采取等额本息还款、等额本金还款法

需提供资料

1、借款人及其配偶有效身份证和婚姻状况证明

2、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件

3、贷款用途证明材料

4、抵(质)押物清单，权属证明，有权处分人同意抵(质)押的声明

5、借款人1寸近照2张

6、建设银行根据具体情况要求提供的其他材料

个人助业贷款

贷款对象

个人助业贷款的对象为临时资金周转和从事生产经营的个人，主要为：

1、用于临时资金中转的个人中高端客户

2、从事合法生产经营的个体工商户、个人独资、个人合伙企业的经营者、合伙人等

3、依据{中华人民共和国公司法}规定设立的有限责任公司、股份有限公司的股东、董事等

贷款条件

1、年满24周岁至55周岁，具有完全民事行为能力的中国公民

2、有当地常住户口或当地长期居住证明，有固定住所

3、有稳定、合法的收入来源，有按期还款能力

4、信誉良好无不良记录

5、具备建设银行认可的信用资格，提供建设银行认可的有效担保

6、在当地建设银行开立个人银行结算账户，其投资经营的企业原则上要在建设银行开立基本结算账户，或主要结算业务通过建设银行办理

7、具有合法有效的生产经营证明(包括营业执照、经营许可证、纳税凭证等)

8、具有从事合法生产经营的能力和满两年以上的该行业从业经验

9、所经营的产品符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有良好的经济效益和社会效益

10、借款人1寸近照2张

11、建设银行根据具体情况要求提供的其他材料

贷款额度最低为单笔10万元，最高为500万元，贷款期限为3个月-5年，贷款利率执行中国银行的有关规定

个人再交易贷款(二手房贷款)

个人再交易贷款是指建设银行向在城镇住房二级市场购买各类型房产的自然人发放的个人购房贷款

借款人需提供的资料

1、借款人及配偶有效身份证件、户口本、婚姻状况证明。

2、借款人及配偶偿还能力证明材料

3、借款申请人与房屋产权所有人签订的合法、有效的房屋买卖合同或协议

4、首付款证明，即借款人支付首付款的资金证明(存折、存单)或卖方出具的收条

5、借款申请人及配偶同意我行通过个人证信系统查询其个人信用报告的书面声明

6、提供经办机构认可的评估机构出具的评估报告

7、涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权力权属证明文件以及有权处分人同意抵押的书面证明

8、涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明

9、借款人1寸近照2张

10、建设银行根据具体情况要求提供的其他材料

该种类贷款额度最低为单笔10万元，最高为500万元，贷款期限为1-10年，贷款利率执行中国人民银行的有关规定