小伙伴们反映都在为论文烦恼，小编为大家精选了《银行合规论文范文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。今年以来，江苏高邮农商银行结合省联社台规银行建设工作部署，开展“树合规、防风险、促发展”合规规范年建设活动，营造全员主动合规、合规创造价值等合规文化氛围，推进合规体系建设。以合规竞赛活动为抓手，全员参与合规大讨论。
第一篇：银行合规论文范文
商业银行合规风险管理与合规文化的构建
摘 要：随着中国金融业的不断开放，商业银行的合规风险不断增大，合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下，商业银行要加强合规管理，控制合规风险，当务之急是加强合规文化的构建。为此，要努力做到：整体联动，营造合规文化氛围;完善制度，创建科学合规机制;以人为本，加强员工合规培训;与时俱进，推进合规文化创新。
关键词：商业银行;合规风险管理;合规文化
随着加入WTO过渡期的完成，中国银行业正全面融入国际金融大格局，面临的风险也将更加复杂，除信用风险、市场风险、操作风险之外，还有来自于银行自身的合规风险。近年来，国内外银行业不断暴露重大违规事件，危及了公众对银行业的信心，如何识别和控制合规风险成为国际金融界的又一难题[1]。对于国内商业银行来说，合规风险管理还是一个新领域。 因此，面对新的形势，研究合规文化的构建，有效控制合规风险，已成为中国商业银行提高市场竞争力的关键。
一、合规风险管理与合规文化的内涵
合规风险(Compliance Risk)是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一，与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样，是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看，合规风险与三大风险主导因素既有区别，又有较为密切的联系。合规风险简单地说，就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变，它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此，合规风险管理人人有责，而三大风险则只能由专业人员管理。
合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程，是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定，还要符合职业道德和职业操守，符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面：第一，商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规，包括监管部门颁布的有关监管规章;第二，商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例，在《新巴塞尔协议》中，将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三，商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四，商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上，主要靠员工的合规意识来落实，最能反映商业银行的合规文化。
合规文化是企业文化的重要组成部分，是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”，包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等，这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则，同时还应包涵三大理念，即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。
二、构建合规文化，控制合规风险的必要性
1.构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果，但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标，只重视业务拓展，而忽视合规管理，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此，银监会主席刘明康曾强调指出，银行业必须倡导和培育良好的合规文化，因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。
2.构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。近年来，中国依法治理的进程明显加快，国家法律体系、法治环境日趋完善，银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行，还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求，这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来，建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则，自觉在本行构建合规文化。
3.构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。当前随着社会变革的不断加深，利益冲突的不断加剧，银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心，因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素，以致造成文化的缺位，由此使制度的执行力大打折扣。事实上，通过对中外资银行风险管理质量进行比较，很容易发现中资银行其实并不缺制度，真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺，因为再好的制度也只是提供一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，才能真正落到实处。因此，建设良好的合规文化，实现由制度管人到文化管人的转变，已成为商业银行有效控制风险的重中之重。
4.构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。实践证明，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险，银行需要通过实施一系列制度标准和程序，构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制，以将合规风险的发生率降到最低。因此，构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求，是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。
三、加强合规文化建设，控制合规风险的构想
1.整体联动，营造合规文化氛围。合规文化建设是一项全员系统工程，没有谁可以置身事外，需要领导率先垂范，部门之间相互配合，员工共同参与。首先，要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出，合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。因此，各级领导必须亲力亲为，带头合规。其次，要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作，做到在控制风险的过程中“有土必争”，避免出现真空地带。再次，要全员广泛参与，制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式，把合规尺度交给员工，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后，搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站，将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上，银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。
2.完善制度，创建科学合规机制。由于 “规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中，各银行应从自身实际出发，按基本制度、管理办法、操作规程三大层次，对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估，对执行不到位的要切实整改到位，使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后，还需要积极创建合规风险管理机制，确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中，同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道，以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者，要按照规定给予处罚，追究责任。
3.以人为本，加强员工合规培训。银行应坚持“以人为本”理念，关心、尊重和信任员工，激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目，积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训，将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合，特别是要以能力建设为核心，开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训，让合规意识渗透到每个员工的血液中，化为他们的自觉行动。
4.与时俱进，推进合规文化创新。合规文化并不是僵硬的，一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进，主要表现在以下三个方面：一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训，都需要与时俱进，行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突，对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外，要正确处理创新与合规的关系，将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样，合规文化才能不断创新和发展，良好的合规文化才能蔚然成风。
参考文献：
[1] 苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家，2009，(8):38-40.
[2] 中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z]，2006-10-26.
[3] 沈晓明.略论商业银行加强合规风险管理[J].现代金融，2008，(6):28-30.[责任编辑 陈丽敏]
作者：林静
第二篇：江苏高邮农商银行 突出“三个抓手” 推进合规银行建设
今年以来，江苏高邮农商银行结合省联社台规银行建设工作部署，开展“树合规、防风险、促发展”合规规范年建设活动，营造全员主动合规、合规创造价值等合规文化氛围，推进合规体系建设。
以合规竞赛活动为抓手，全员参与合规大讨论。在合规规范年建设活动中，发挥党建的思想引领作用，以抓好员工思想工作为基础，以合规征文比赛、合规知识竞赛等平台，围绕合规银行建设、如何确立“合规创造价值”、“合规人人有责”理念，组织全体员工开展一次合规理念大讨论。一是组织开展井冈山、延安红色教育活动、开展学习“延安精神”、“井冈山精神”研讨座谈会、合规警示教育大会、班子成员在支部讲党课等，通过党建活动，统一员工“树合规、防风险、促发展”思想。二是开展合规征文竞赛，辖内基层网点利用晨夕会组织员工参与讨论，员工从合规文化建设、合规经营与业务发展的关系、身边人、身边事等角度撰写合规文章，竞赛期间收到征文上百篇，评选出6篇优秀征文予以表彰，并印发专刊。三是开展“内控合规，与你同行”合规知识竞赛活动，机关部室和基层网点组成六支代表隊参加比赛，竞赛设必答题、抢答题和风险题三个环节，内容涉及银行业合规案防、信贷、运营、电子银行和安全保卫等条线的规章制度及风险点，经过三轮激烈的比拼，角逐合规知识竞赛的一等奖、二等奖和三等奖。通过全员参与竞赛选拔、参与知识竞答，进一步营造“合规人人有责，合规创造价值”的文化氛围，提高全员合规理念和合规素养。
以“五访五查”工作为抓手，深化员工行为整治。组织基层网点在员工操作行为、员工从业道德、员工职业操守、“九种人”排查等方面开展员工行为自查，在自查基础上，组成七个访查小组，由班子成员任组长，条线负责人和协理员为组员对辖内全员开展“五访五查”。“五访”即访谈支行行长、访谈支行委派会计、访谈行风监督员、访谈员工家庭人员，以及访谈员工所在居委会或派出所或村组的相关人员。“五查”的内容为：查员工是否经商办企业（包括投资八股他人企业），是否参与高利贷以及非法集资，是否涉及黄赌毒黑等，是否存在异常消费情况（与其个人及家庭正常收入不匹配），是否存在异常交往情况。在具体访查中，每位员工的家庭人员为必须访谈对象。通过与基层网点负责人、委派会计，员工家庭人员、行风监督员、居委会、派出所以及村组干部的交流，了解员工“八小时”内外行为，及时发现苗头性、倾向性问题，对排查、访查出的问题抓好整改问责，建立重点关注人员监督管理台账，落实谈心谈话、管控或帮教措施，确保活动取得成效。
以操作风险排查为抓手，夯实内控管理基础。一是建立问题整改联动机制，组织业务条线部门对近几年内审资料以及内外部检查资料进行梳理，筛选出屡查屡犯和高危风险问题，形成“屡查屡犯和高危风险问题汇总表”。二是组织基层网点自查，成立专项排查小组，组织员工对照“屡查屡犯和高危风险问题汇总表”逐条自查，实行支行行长负责制，明确责任。三是总行层面组织检查，以信贷前中后台、审计、运管、电子银行、安保等骨干力量组成检查组，对辖内所有网点进行检查。检查重点围绕自查开展情况、内控管理情况和自查整改落实情况等，实行检查组长负责制。四是问题反馈、处罚整改。条线部门对照检查出的问题及时修订完善相关制度，明确工作流程，做到风险环节把控全覆盖、不留死角。对网点自查应发现而未发现和发现未整改而被检查组检查发现的，除按照相关管理办法给予经济处罚外，还给予责任人警告处分，支行负责人诫勉谈话处理；对检查活动结束后营业机构再次发生屡查屡犯和高危风险问题的，将对相关责任人调整岗位，支行负责人警告处分，同时对条线管理部门负责人诫勉谈话。通过从严问责，引导品工更加规范地开展业务操作。
作者：杨杰 曹金明
第三篇：商业银行合规风险管理
摘 要：对于当代的商业银行来说，合规经营是关乎其能否正常运营和发展的最基本因素。国内的商业银行在国际金融危机爆发之后，高度关注金融领域的相关风险，特别是对合规风险的管理已经取得了相当程度的成果，我国也出台了一系列相关的法律法规来避免合规风险的发生。但是国内银行对于合规风险的研究时间比较短，同国内银行相比，关于合规风险管理方面存在着相当大的差距，往往国内很多商业银行的合规风险管理还停留在较浅的层面，没有充分发挥出其原有的作用，对于合规风险的认识也并不充分。
关键词：商业银行;金融风险;合规风险
“合规”一词来源于英文单词“compliance”，这个词的原意是指遵从、服从，随后被应用到金融领域，指的是让商业银行的经营行为符合法律规范。银监会指出，合规风险的发生往往是因为银行自身未曾遵守法律、法规、监管部门的要求等缘故，致使商业银行遭受法律制裁、监管部门处罚等多方面损失的风险[1]。合规风险强调的是，商业银行因为自身的主导性行为违反规定从而造成了经济、声誉等方面的损失，所以合规风险具有内生性、复杂性、广泛性等特征。我国当前的经济形势复杂多变，商业银行为了寻求稳定的长久发展，就必须要充分认识合规风险防范工作的重要性，强化自身对于合规风险的管理，从而实现自身的可持续发展。
一、合规风险管理原则
1.1互动性原则
商业银行的内部管理和外部机构的监管之间具备相互作用，商业银行应当认同这种相互作用，从被动接受外部监管，到主动根据外部监管的反馈有针对性的调整内部的管理，特别是对内部行为的合法合规性的管理。商业银行可以根据外部机构的监督反馈对内部管理进行调整，同时可以借助外部机构的监督来测试内部管理调整的正确性和有效性，并根据最新的反馈来再次进行调整，从而形成良性的互动[2]。
1.2系统性原则
商业银行的合规风险往往表现出复杂的综合性特征，风险的产生原因可能由多方因素影响，所以对于合规风险的管理不能局限于某一点或者某一面。商业银行应当遵循系统性原则，对合规风险的产生原因进行系统性分析，合理利用系统原理，对合规风险管理采取科学的规划设计，同时要形成相匹配的、有效的系统运行机制，从而做到对银行内部各个要素的合理约束与有效监督，确保商业银行合规管理效能的最大化。
1.3责任到人原则
合规管理时风险管理的内容之一，应当位于商业银行内部管理的关键位置。合规风险管理涉及的范围广泛，要对商业银行的全部业务、产品、涉及到的领域进行管理，所以合规管理应当要求银行内部的每位工作人员都认真遵守。可能因为一位员工工作上的些许疏忽，就会导致银行严重的经济、声誉损失。所以要将责任具体到个人，只有每一位工作人员都严格遵守商业银行内部的管理规定，才能确保合规风险管理工作得到切實的执行。
二、国内商业银行合规风险管理存在的问题
2.1合规机制不完善
商业银行一旦发生合规风险，往往会诱发其他风险一并发生。因为银行内部缺乏有效的风险管理体系，使得各类风险事件不断发生，给银行带来了巨大的经济、声誉损失。当前发展阶段，国内有一些商业银行并没有认识到合规管理的重要性，并没有将合规管理一并归入到风险管理当中，实际体现的是银行管理人员对于合规风险管理的认识不足，也就导致了合规风险成为了当前阶段，妨碍国内商业银行发展的重要影响因素[3]。
2.2合规文化不成熟
信用风险、市场风险、操作风险，这三大风险并称为商业银行的传统风险，当前阶段一些商业银行仍旧是以管理三大传统风险为主，并没有对合规风险进行管理。管理人员缺乏对合规管理的重视程度，往往是因为银行内部没有形成合规文化，只是将合规管理单纯的归为合规部门的一项工作，而忽视了合规风险管理，应当是对银行内部全体员工和各项业务的合规风险进行管理，只是被动的进行风险发生后的处理，没有做到风险发生前的预防。
2.3合规组织不健全
一些商业银行曲解了合规部门的真正功能，而是将其作为接待管理的功能来使用，埋没了合规部门背后的职能价值。这种情况的出现就导致了，对合规风险的管理不能独立于职能业务以外来进行，于是对合规风险的管理就变得不具备操作性、系统性和计划性，也就使得其不具备有效性。与此同时，合规部门的大部分合规人员通常不具备系统的、专业的合规技能，银行内部也缺乏对于合规风险管理的系统性的培训，这种情况就导致了合规组织内部严重缺乏同时具备合规理论知识和合规专业技能的综合素质人才[4]。
三、商业银行合规风险管理措施
3.1完善合规机制
商业银行要对合规风险进行管理，首先要完善合规机制，真正发挥合规部门的作用。合规部门应当按照一定周期向银行内部管理人员提交合规风险评估报告，银行的管理层根据风险评估报告来评估当前阶段银行内部的风险状况，对潜在的风险进行分析，还需要对新发现的合规风险和可能引起高合规风险的事件进行描述，并作出有针对性的应对方案，同时组织合规风险管理小组对应对方案进行分析和评价，指出方案的不足之处并作出调整。
与此同时，合规部门要重新调整合规风险评估流程，使其覆盖和合规风险管理有关的一切人与行为，确保业务领域的全覆盖。合规部门要做到系统、全面、深入的掌握各类活动和各项业务可能存在的合规风险，并将各类风险信息进行汇总整理。在对风险信息进行汇总之后，合规部门要选择科学合理的风险评级方法，利用银行的各项数据，通过定性和定量相结合的方式来评估合规风险情况，构建长期有效的风险识别标准，一旦发现风险后要及时上报给相关负责人。
3.2建设合规文化
合规文化的建设不仅仅是合规风险管理体系的重要组成部分，同时也必须长久贯穿于合规风险管理体系之中。被动的监督管理只能让员工在接受监督的情况下合乎规范，而要做到让员工自发的认识到合规的重要性，就必须要把合规文化融合到银行的文化当中，使员工在潜意识里自发执行，这样才能确保合规风险管理体系的有效执行。为了建设合规文化，商业银行应当加强合规的宣传教育，以此来提升员工对于合规重要性的认知程度。同时要培养工作人员的合规操作意识，确保工作时的操作行为符合规定，从而逐渐形成自发合规的良好习惯。银行内部还应当建立覆盖每位员工的责任追究制度，把合规管理和绩效考评相结合，从而强调合规操作的重要性[5]。
3.3健全合规组织
除了具备合规机制、合规文化以外，银行还应当搭建合规组织，健全的合规组织是推进合规体系系统化建设的重要保障，也是合规管制执行的重要前提。银行在健全合规组织时，可以遵循以下三个原则。第一，独立性原则。独立是合规组织的核心标准，合规组织的实质是对人与事的管理，一旦缺乏权威就没有办法开展工作。所以合规组织必须要有足够的权力与地位，才能确保其在银行内部的执行力。第二，专业性原则。合规的主要义务就是要符合法律法规、行业规范的具体要求，只有合规组织具备了专业能力，才能准确把握法律法规的要求，才能够正确执行法律法规的要求，所以合规组织内部的工作人员一定要具备专业性，同时还要不断接受相关的专业培训，才能正确履行合规的职责。第三，适当性原则。合规组织的搭建应当与银行内部的需求相匹配，如果太过复杂就会造成高额的管理成本，而太过简单又可能无法防范风险。
参考文献：
[1]杨国平. 浅谈合规文化对银行经营的影响与对策[J]. 现代商业银行导刊， 2018，(2)：67-68.
[2]杨贵院. 对商业银行合规管理与金融法治建设的思考[J]. 银行家， 2019，NO.119(05)：27-28.
[3]白映福. 新形势下的银行合规管理[J]. 银行家， 2019， No.220(12)：74-77.
[4]王樱未. 商业银行内部合规检查体系浅析——基于日系M银行的案例研究[J]. 黑龙江金融， 2019， 482(04)：73-76.
[5]张蕾. 新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J]. 中外企业家， 2019， 633(07)：9.
(莱商银行菏泽单县支行 山东 菏泽 274300)
作者：徐兴振