风险管理模拟试题一

2024-07-01

风险管理模拟试题一（精选6篇）

风险管理模拟试题一第1篇

自学考试机关管理试题课程代码：00509

一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.设置任何机关的唯一动机与出发点是(A)A.管理实际B.人事安排C.上级指令

D.经费预算

2.机关人员考核的内容一般是(C)A.德、能、勤、廉 B.德、能、勤、学 C.德、能、勤、绩 D.德、能、勤、情

3.安排会议最重要的是确定会议的(D)A.时间B.地点C.人员D.议题

4.具有间接、有偿、平等特点的机关管理的基本手段是(C)A.法律手段B.行政手段C.经济手段D.纪律手段 5.机关管理体制的核心问题是(D)A.职能的归口B.责任的确定C.利益的保障 D.权力的划分 6.机关管理制度制定的主持者和实施的指挥者是(C)A.属地管理机关B.本级机关工作人员C.本级机关领导者 7.提高机关管理效率是机关管理的(D)A.根本动力B.根本原则C.最高纲领

D.最终目标

D.机关各职能部门

8.经全国人大常委会授权并批准的行政法规，其效力(B)A.低于法律B.相当于法律C.高于法律 D.不同于法律 9.计划本质上就是(C)A.总结经验和教训的过程B.考核机关管理效率的过程C.目标的确定和实现的过程

D.具体解决人、财、物的过程

10.机关管理监督的根本依据是(A)A.党和国家的方针政策、法律法规 C.人民群众的当前需要和实际困难

B.机关组织的基本任务和重大利益 D.新闻媒体报道的客观事实

11.少层次、少环节、少分支、少人员，运转灵活有效的机关管理组织结构符合(A)A.精干合理原则B.整体效能原则C.幅度适当原则 D.协调一致原则 12.机关获得合法地位和权力的保障是(C)A.科学理论和工作要求B.管理体制和工作制度C.法定程序和组织原则 D.组织决策和领导意图

13.以人为中心，以成果为标准的现代机关管理方法是指(B)A.系统方法B.目标管理方法C.科学预测方法

D.管理程序优化法

14.绝密或紧急的信息材料的传递方式是(D)A.机要交换B.传真电报C.密码电报

D.专人递送

15.为应急处理突发事件、各类事故而制定的机关管理程序是(B)A.经常性事务管理程序B.随机性事务管理程序C.综合性事务管理程序 D.专项性事务管理程序

16.由内因引起的机关管理改革最突出也是最普遍的表现形式是(A)A.管理效率低下B.内部分配不公C.管理制度虚设 D.人际关系不协调 17.制定机关管理计划的弹性原则是指计划本身所规定的(D)A.稳定能力B.凝聚能力C.扩张能力

D.变通能力

18.机关管理各环节的工作岗位在符合程序规范要求的前提下要保持一定的(C)A.专业度B.综合度C.自由度D.统一度

19.对即将出现的偏差有所认识，及时采取措施预先防止问题的控制工作称为(A)A.前馈控制B.现场控制C.反馈控制

D.随机控制

20.封闭型机关管理改革的一个突出特征是(B)A.外界参与的正式渠道多，对改革的影响较大B.外界参与的正式渠道少，对改革的影响极为有限

C.外界施加的改革压力大，对改革的影响较大D.外界施加的改革压力小，对改革的影响极为有限

21.筛选信息的一般要求是(B)A.及时、新颖、准确、完整B.重大、新颖、准确、完整C.及时、新颖、准确、重大D.重大、准确、完整、及时

22.执行机构的负责人应具有的“双重资格”是(C)A.权力的施行者，责任的承担者 C.机构的领导者，主管业务的精通者

B.上级的服从者，下级的指挥者 D.法律的执行者，政策的推行者

23.机关人员编制的“三定”制度是指(A)A.定职能、定机构、定人员B.定机构、定人员、定级别C.定人员、定级别、定待遇D.定级别、定待遇、定职能

24.制定机关管理制度时对偶然出现的现象应(D)A.拟制专项制度B.完善现行制度C.废除原有制度 D.采取专门措施

25.某大型国有企业总部机关大楼装备“天价吊灯”受到公众舆论的一致质疑，这表明(B)A.环境提供机关管理资源B.环境制约机关管理行为C.环境表征机关管理成效

D.机关管理对环境的适应与反应

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。26.机关管理程序的构成要素包括(ABCD)A.时间因素B.空间因素C.权责因素D.事项因素E.资源因素 27.机关管理的群众监督包括(CDE)A.党的监督B.国家监督C.人民监督D.社会监督E.舆论监督 28.机关计划的基本性质和特点可以概括为(ABCE)A.目的性B.领先性C.普遍性D.强制性E.操作性

29.机关组织协调工作在坚持原则性的同时讲究灵活性，这是因为(BCD)A.领导班子成员对同一问题可能会有不同看法B.要根据不同对象采用不同的协调方法C.有些政策规定有一定的活动幅度D.对因分工不明确造成的矛盾需要弄清情况，寻找对策E.只有坚持原则，才能减少偏差 30.测定机关管理效率的质的标准包括(ABC)A.充分发挥管理职能B.有正确的管理目标C.遵循管理对象的规律 D.人力、财力、物力的耗费较少E.地方机关造福一方百姓

三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)31.考任制:通过公开考试的方法来考查应考者的知识和才能，并以考试成绩的优劣为依据，由用人机关选拔所需要的各种人员。

32.单向被动传递：信息传递者为了回复领导或上级机关的询问而提供信息服务的信息传递方式。

33.职能机关：在中枢机关直接领导下，负责分管专业行政事务的执行机关。34.机关管理的人文环境：影响机关活动的民族、历史文化、民主程度、乡土人情以及教育水平等要素的状况。

35.机关管理效率：党政机关及其工作人员从事机关管理活动时所投入的劳动量与所得到的劳动效果之间的比率。

四、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)36.简述刹住机关会议泛滥之风应采取的措施。

答：（1）领导要带头转变作风，改变靠文件、会议发号施令的工作作风，深入基层，扎实工作；（2）建立健全规章制度，尤其是会议工作制度；（3）实现办公手段的现代化；

37.简述制定一个切实可行的机关计划应遵循的基本原则。

答：（1）实际性。了解情况，实事求是；（2）具体性。内容具体确实，用数字表示；（3）可受性。实现目标所付出的代价和承受能力；（4）整体性。从目标到细节，要有统一的规划；（5）普及性。符合机关工作人员利益，避免空洞、抽象；（6）连续性。要前后一致，长、中、短计划要连贯配合，有适度弹性。38.简述按工作性质划分的机关管理程序的类型及其在运作过程中的要求。答：（1）综合办公事务管理程序。在动作中要求：要有整体运作性、协同配合性、全面有序性。（2）专项业务管理程序。在运作中要求：符合专项业务的内容和特点；符合有关业务的技术标准和规范；符合系统一致性。39.简述机关内部机构划分的注意事项。

答：（1）明确权力与制约的关系。权力的运用和权力的监督要相匹配。（2）便于机关工作的运作。（3）对每个工作人员的工作责任要有明确的指定，分工明确，做到专业化，提高办公效率。40.一些机关中存在着“门难进、脸难看、话难听、事难办”的现象，你认为应采取哪些措施加以纠正? 答：（1）树立“以人为本”的执政理念，全心全意为人民服务；（2）制定相应的工作制度，以制度来约束、规范机关工作人员的行为；（3）对工作中的形式主义、官僚主义作风予以教育、批评和惩处。

五、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）41．试述机关管理中协调的意义与方法。

答：（1）协调意义：①使各部门及其机关人员之间在工作上密切配合；②消除各部门在人力、物力、财力和时间上的浪费，提高工作效率；③调节人与人的关系，谋取思想上的共识、行动上的一致、利益上的均衡；④明确职责和合作，使机关管理有序化。

（2）协调方法①会议协调；②计划协调；③中介协调；④文件协调；⑤强制协调；⑥信息协调；⑦相机协调；

42．联系机关领导人违法乱纪的实际，阐述领导班子生态对机关整体发展的影响。答：（1）机关领导核心生态，主要指机关决策层生态，尤其是领导人的价值取向、人格素质、行为作风、事业责任心、工作能力等，其影响是全面的、整体的。（2）在现实生活中，有的领导官员贪污腐化，有的收受贿赂，有的买官卖官，这些腐败现象直接影响机关的整体发展。（3）对机关整体发展的影响：①领导班子的生态，影响机关决策的科学性；②领导班子的生态，影响机关管理各部分的正常运转；③领导班子的生态，对全体机关成员的思想和行为有直接

影响。

风险管理模拟试题一第2篇

理者以及共享者

模拟试题一

一、单选题（1×15）

1.下列属于物流企业权益资本的是（）

A、发行债券B、预收账款

C、留存收益D、银行借款

2.我国的中央银行是（）

A、中国银行B、中国进出口银行

C、中国人民银行D、中国工商银行

3.物流企业内部各单位之间的财务关系是（）

A、投资与受资关系B、经济利益关系

C、劳动成果分配的关系D、债权与债务关系

4.后付年金是指（）

A、永续年金B、普通年金

C、递延年金D、先付年金

5.某物流公司发行一批优先股，发行价格为10元，筹资费率为6%，每年支付股利1元，该优先股的资本成本为（）

A、10.53%B、10%

C、10.64%D、10.52%

6.某物流公司要想在5年后取得1000元，利率为10%，则这5年每年年末应存入银行（）

A、200元B、163.8元

C、169.8元D、263.78元

7.营业杠杠风险是指（）

A、利润下降的风险

B、成本上升到风险

C、营业额变动导致息税前利润更大变动的风险

D、营业额变动导致息税前利润同比变动的风险

8.企业在新建时为满足正常生产经营活动所需的铺底资金二产生的筹资动机为（）

A、新建筹资动机B、扩张筹资动机

C、偿债筹资动机D、混合筹资动机

9.企业以股票形式发放股利，可能带来的结果是（）

A、引起公司资产减少B、引起公司负债减少

C、引起股东权益内部结构变化D、引起股东权益与负债同时减少

10.投资方案净现值为零的折现率为（）

A、内部收益率B、会计收益率

C、净现值率D、资金成本率

11.要使资本结构达到最佳，应使（）达到最低。

A、综合资本成本B、边际资本

C、债务资本成本D、自由资本成本

12.某公司发行的股票，预期报酬率为15%，上一年支付的股利为每股1元，估计股利年增长率为10%，现该股票价值为（）元。

A、20B、22

C、24D、18

13.增加某种资本成本率最低的资金数额，综合资本成本率（）

A、一定升高B、一定降低

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C、也许降低，也许升高D、不变

14.（）在企业的人力资源管理系统中处于核心的位置。

A、绩效考核B、绩效实施

C、绩效评价D、绩效目标

15.破产财产支付清算费用后，应当首先（）

A、支付欠缴税款

B、清偿经营债务

C、支付员工欠款

D、在分配给所有者财产之前按照企业章程约定的顺序、比例分配剩余财产

二、多选题（2×5）

1.企业财务活动包括（）等方面

A、筹资活动B、投资活动

C、资金营运D、利润分配

2.下列属于年金收付形式的是（）

A、零存零取B、分期付款赊购

C、直线法计提折旧D、零存整取

E、分期支付工程款

3.我国的政策性银行包括（）

A、中国进出口银行B、中国农业银行

C、农业发展银行D、国家开发银行

E、中国人民银行

4.下列项目中，属于资本成本中筹资费用内容的是（）

A、借款手续费B、代理发行费

C、借款利息D、股票股利

E、广告费

5.存货管理中成本分析模型考虑的成本有（）

A、持有成本B、短缺成本

C、管理费用D、转换成本

三、填空题

1.企业的价值只有在2.时间价值率是扣除和之后的平均利润率。

3.我国公司债券采用方式发行。

4.资本成本从绝对量的构成来看，包括和两部分。

5.营业杠杠是由于的存在而导致息税前利润的变动幅度大于营业额变动幅度的杠杠效应。

6.获利指数1的备选方案可以采纳。

7.营业资金是流动资产减去后的余额。

8.股利无关论认为，股利的支付及数额的增减不会影响投资者对公司的态度，因而也不会改变公司的。

9.用平衡计分卡进行评价，是最终目标。

10.非正式财务重整主要包括、和三种方式。

四、名词解释（3×5）

1.通货膨胀2.无风险报酬率3.融资租赁4.财务杠杠5.现金浮游量

五、简答题（4×5）

1.简述财务管理的原则。

2.什么是风险？企业面临的风险有哪几种？

3.简述长期借款筹资的优点。

4.如何对应收账款进行日常管理？

六、计算题（4×5）

1.有一个投资项目，某物流企业预计2006年至2008年年初投入资金300万元，从2009年到2018年的十年中，每年年末流入资金100万元。如果企业的贴现率为8%，请计算：

（1）在2008年末各年流出资金的终值之和；

（2）在2009年初各年流入资金的现值之和；

（3）判断该投资项目是否可行？

（已知：FVIFA8%，3=3.264PVIFA8%，10=6.710 计算结构保留到整数）

2.某公司预计2008年度的赊销收入为2000万元，变动成本率为50%，赊销条件为（2/10，1/20，N/60），资本成本率为8%，估计赊销额度70%的客户会享受2%的现金折扣，10%客户会利用1%的现金折扣。求：

（1）计算应收账款的周转期

（2）计算应收账款的机会成本

（3）计算现金折扣

3.某物流企业在2008年初负债及所有者权益总额8000万元，其中银行长期借款2000万元（年利率为8%），普通股2000万元（面值为1元），资本公积3000万元，余下的都是留存收益，该物流企业适用的所得税税率为25%。由于业务需求，需要扩大生产规模，准备追加投资1000万元，现有两个方案：

A:发行普通股，每股面值20元；

B:发行1000万元公司债券，按面值发行，票面利率为6%。

求每股收益无差别点。

4.某物流企业全年需要存货4000件，每次订货成本为500元，每件每年储存成本为5元，问该存货的最优经济订购批量是多少？

七、分析题（1×10）

风险管理模拟试题一第3篇

本大题共12小题, 每小题5分, 共60分.在每小题给出的四个选项中, 只有一项是符合题目要求的.

1.设集合A={1, 2, 3}, B={1, 3, 5}, x∈A, 且 x∉B, 则 x= ( )

(A) 1 (B) 2 (C) 3 (D) 5

2.已知复数 z1=m+2i, z2=3-4i, 若 $\frac{z_{1}}{z_{2}}$ 为实数, 则实数 m 等于 ( )

$(A) \frac{8}{3} (B) - \frac{3}{2} (C) - \frac{8}{3} (D) \frac{3}{2}$

3.已知0<a<1, loga (1-x) <logax, 则 ( )

$\begin{array}{l} (A) 0 ＜ x ＜ 1 (B) x ＜ \frac{1}{2} \\ (C) 0 ＜ x ＜ \frac{1}{2} (D) \frac{1}{2} ＜ x ＜ 1 \end{array}$

4.m、n 是互不垂直的直线, 平面α、β分别过 m、n, 则下列关系不可能的是 ( )

(A) m//β (B) α//β

5.曲线 $y = \frac{1}{3} x^{3} - 2 x$ 在 x=1处的切线的倾斜角是 ( )

$(A) \frac{π}{6} (B) \frac{3 π}{4} (C) \frac{π}{4} (D) \frac{π}{3}$

6.已知正四棱锥S—ABCD的侧面与底面所成的二面角的大小为 $\arccos \frac{2}{3}$ , 则这个正四棱锥的侧面面积与底面面积之比为

(A) 3∶2 (B) 2∶3

7.“lgx>lgy”是“10x>10y”的 ( )

(A) 充分不必要条件

(B) 必要不充分条件

(D) 不充分不必要条件

8.若函数 y=f (x+1) , x∈R的图象与函数 y=lg (x+1) 的图象关于直线 x-y=0对称, 则 f (x) 等于 ( )

(A) 10x (B) 10x-1

9.下列四个函数中, 最小正周期为π, 且其图象关于直线 $x = \frac{π}{6}$ 对称的函数是 ( )

$\begin{array}{l} (A) y = \sin (2 x - \frac{π}{6}) \\ (B) y = \sin (x - \frac{π}{6}) \\ (C) y = \sin (2 x + \frac{π}{6}) \\ (D) y = \sin (x + \frac{π}{6}) \end{array}$

10.若数列{an}中, $a_{n} = \frac{10^{n}}{n ！}$ , 则下列答案正确的是 ( )

(A) 数列{an}为递增数列

(B) 数列{an}为递减数列

(D) 从某项起递增

11.在△AOB (O为坐标原点) 中, $\vec{Ο A} = (\cos α ‚ \sin α) ‚ \vec{Ο B} = (2 \cos β ‚ 2 \sin β)$ , 若 $\vec{Ο A} \cdot \vec{Ο B} = - 1$ , 则△ABC的面积为 ( )

$(A) \sqrt{3} (B) \frac{\sqrt{3}}{2} (C) 2 \sqrt{3} (D) 1$

12.如图1, A1, A2是椭圆 $\frac{x^{2}}{25} + \frac{y^{2}}{16} = 1$ 的长轴上的两个顶点, P是椭圆上异于A1、A2的一点, A1P、A2P分别交左准线于M、N, 则以线段MN为直径的圆恒过定点 ( )

$\begin{array}{l} (A) (- 3 ‚ 0) (B) (- 5 ‚ 0) \\ (C) (0 ‚ 0) (D) (\frac{25}{3} ‚ 0) \end{array}$

二、填空题:本大题共4小题, 每小题4分, 共16分.把答案填在题中的横线上.

13.以正五棱柱10个顶点为顶点的四面体共有__个 (用数字作答) .

14.设 an 为 (2-x) n 展开式中 x2 的系数 (n≥2) , 则 $\lim_{n \to \infty} (\frac{2^{2}}{a_{2}} + \frac{2^{3}}{a_{3}} + \dots + \frac{2^{n}}{a_{n}}) =$ __.

15.已知离散型随机变量ξ的一个分布列为

且 $E ξ = \frac{11}{6}$ , 则 a+3b=__.

16.圆 x2+y2-2ay=0的圆心与抛物线 $y = \frac{1}{4} a x^{2}$ 的焦点重合, 则 a=__.

三、解答题:

本大题共6小题, 共74分.解答应写出文字说明、证明过程或演算步骤.

17. (本小题满分12分)

在斜三角形ABC中, 内角A、B、C满足 $\frac{\sin^{2} B - \sin^{2} A - \sin^{2} C}{s i n C} = \frac{\cos (A + C)}{c o s A}$ , 求角A的大小.

18. (本小题满分12分)

如图2, 在棱长为 a 的正方体ABCD—A1B1C1D1中, M为DD1的中点, 设 l 为平面MAC的垂线.

(1) 求 l 与B1C所成角的大小;

(2) 求B1到平面MAC的距离.

19. (本小题满分12分)

在某电视台举办的青年歌手大奖赛上有一个环节, 就是每个选手必须参加文化素质考核, 考查方式是完成一道连线题, 考试内容涉及天文、地理、历史、政治等知识, 有位选手恰好抽到了一道地理知识方面的题:有A, B, C, D四个城市, 它们都有一个著名的旅游点, 依次记为 a, b, c, d, 把A, B, C, D和 a, b, c, d 分别写成左、右两列, 用4条线把左右全部连接起来, 构成“一一对应”.由于该选手对地理知识不熟悉, 只好随机用4条线把左右全部连接起来, 若已知连接正确一对得3分, 连错的得0分.

(1) 写出该选手得分的分布列;

(2) 求该选手所得分的数学期望.

20. (本小题满分12分)

已知数列{an}中, a1=1, 其前 n 项和为Sn, 且 n, an, Sn 成等差数列 (n∈N*) .

(1) 求数列{an}的通项公式;

(2) 当Sn>57时, 求 n 的取值范围.

21. (本小题满分12分)

已知函数 $f (x) = \ln x - \frac{1}{2} a x^{2} - 2 x .$

(1) 若函数 f (x) 存在单调递减区间, 求实数 a 的取值范围;

(2) 令 g (x) =xexf ′ (x) (其中 f ′ (x) 为 f (x) 的导函数) , 当 a<0时, 求 g (x) 取得最小值时的 x 的值.

22. (本小题满分14分)

已知椭圆C的中心为坐标原点, F1、F2分别为它的左、右焦点, 直线 x=4为它的一条准线, 又已知椭圆C上存在点M使以下两个等式同时成立: $| \vec{Μ F_{1}} | = | \vec{Μ F_{2}} | ‚ 2 \vec{Μ F_{1}} \cdot \vec{Μ F_{2}} = | \vec{Μ F_{1}} | | \vec{Μ F_{2}} | .$

(1) 求椭圆C的方程;

(2) 若PQ为过椭圆右焦点F2的弦, 且 $\vec{Ρ F_{2}} = λ \vec{F_{2} Q} ‚$ 求△PF1Q内切圆面积最大时的λ值.

参考答案

一、BBCDB AADCC BA

二、13.180;14.8;15.4;16.±1

15.根据离散型随机变量分布列性质和期望公式得:

${\begin{cases} b + \frac{1}{2} + \frac{1}{6} = 1 ‚ \\ b + 1 + \frac{a}{6} = \frac{11}{6} ‚ \end{cases}$

解得

所以 a+3b=4.

16.因为圆心和焦点坐标分别为 (0, a) 、 $(0 ‚ \frac{1}{a})$ , 所以 $a = \frac{1}{a}$ , 即 a=±1.

三、17.因为A+B+C=π,

所以 cos (A+C) =-cosB.

$\begin{array}{l} 所以 \frac{\sin^{2} B - \sin^{2} A - \sin^{2} C}{s i n C} = \frac{\cos (A + C)}{c o s A} \\ \Rightarrow \frac{\sin^{2} B + \sin^{2} C - \sin^{2} B}{2 s i n A s i n C} = \frac{c o s B}{2 s i n A c o s A} . \end{array}$

由正弦定理和正弦的二倍角公式, 则上式可化为

$\frac{a^{2} + c^{2} - b^{2}}{2 a c} = \frac{c o s B}{\sin 2 A}$ ,

又由余弦定理得

$\cos B = \frac{c o s B}{\sin 2 A} .$

由题设知 $B \neq \frac{π}{2} \Rightarrow \cos B \neq 0$ ,

所以 sin2A=1.

因为A∈ (0, π) ⇒2A∈ (0, 2π) ,

所以 $2 A = \frac{π}{2}$ , 即 $A = \frac{π}{4} .$

18.解法1: (1) 取对角面D1DBB1, 可知

B1N2+MN2=B1M2,

所以 MN⊥B1N.

又由AB1=CB1, N是AC中点, 故B1N⊥AC, 于是B1N⊥平面MAC, 因此B1N与B1C所成的角即为直线 l 与B1C所成的角.

$B_{1} Ν = \frac{\sqrt{6} a}{2} ‚ B_{1} C = \sqrt{2} a ‚ C Ν = \frac{\sqrt{2} a}{2}$ ,

所以在Rt△B1NC中,

$\cos Ν B_{1} C = \frac{B_{1} Ν}{B_{1} C} = \frac{\frac{\sqrt{6}}{2} a}{\sqrt{2} a} = \frac{\sqrt{3}}{2}$ ,

于是 $∠ Ν B_{1} C = \frac{π}{6}$ ,

即 l 与B1C所成角的大小为 $\frac{π}{6} .$

(2) B1到平面MAC的距离即为线段B1N的长, $B_{1} Ν = \frac{\sqrt{6} a}{2}$ , 所以B1到平面MAC的距离为 $\frac{\sqrt{6} a}{2} .$

解法2: (1) 分别以DA、DC、DD1为 x、y、z 轴, 建立空间直角坐标系.

则 $Μ (0 ‚ 0 ‚ \frac{a}{2}) ‚ A (a ‚ 0 ‚ 0) ‚ C (0 ‚ a ‚ 0) ‚ B_{1} (a ‚ a ‚ a) .$

设直线 l 的方向向量为 l= (x, y, z) , 于是

$\vec{Μ A} = (a ‚ 0 ‚ - \frac{a}{2}) ‚ \vec{Μ C} = (0 ‚ a ‚ - \frac{a}{2})$ ,

由有

得

取 z=2, 得 l= (1, 1, 2) .

而

所以l与B1C所成角为

, 设B1到平面MAC的距离为 d, 则

$d = | \frac{l \cdot \vec{B_{1} Μ}}{| l |} | = \frac{\sqrt{6}}{2} a .$

19. (1) 设答对题的个数为X, 得分的随机变量为ξ, 则有X=0, 1, 2, 4, 所以得分为ξ=0, 3, 6, 12.

一个都没有连对的概率:

$Ρ (ξ = 0) = \frac{9}{A_{4}^{4}} = \frac{9}{24} = \frac{3}{8}$ ,

有一个连对的概率:

$Ρ (ξ = 3) = \frac{C_{4}^{1} \times 2}{A_{4}^{4}} = \frac{8}{24} = \frac{1}{3}$ ,

有两个连对的概率:

$Ρ (ξ = 6) = \frac{C_{4}^{2} \times 1}{A_{4}^{4}} = \frac{6}{24} = \frac{1}{4}$ ,

有四个连对的概率:

$Ρ (ξ = 12) = \frac{1}{A_{4}^{4}} = \frac{1}{24} .$

则ξ的分布列为:

(2) 该选手所得分的数学期望

$\begin{array}{l} E ξ = 0 \times \frac{3}{8} + 3 \times \frac{1}{3} + 6 \times \frac{1}{4} + 12 \times \frac{1}{24} \\ = 3 . \end{array}$

答:该选手所得分的数学期望为3分.

20. (1) 因为 n, an, Sn 成等差数列,

所以 2an=n+Sn,

即 Sn=2an-n,

所以 Sn-1=2an-1- (n-1) (n≥2) .

由 an=Sn-Sn-1 (n≥2) 得,

an=2an-1+1 (n≥2) ,

所以 an+1=2 (an-1+1) (n≥2) .

又因为 a1=1⇒a1+1=2≠0,

知 an-1+1≠0 (n≥2) ,

所以 $\frac{a_{n} + 1}{a_{n - 1} + 1} = 2 (n \geq 2) .$

可知数列{an+1}是首项为2, 公比为2的等比数列, 所以

an+1=2·2n-1.

即数列{an}的通项公式为

an=2n-1.

(2) 由 (1) 知 Sn=2n+1-n-2.

所以 Sn+1-Sn

=[2n+2- (n+1) -2]- (2n+1-n-2)

=2n+1-1>0,

即 Sn+1>Sn.

所以数列{Sn}为递增数列.

因为Sn>57,

所以2n+1-n-2>57,

即 2n+1-n>59.

又当 n=5时, 26-5=59,

所以 n>5.

所以当Sn>57时, n 的取值范围是 n≥6.

21. (1) 求得f′ (x)

由题设知, 不等式1-2x-ax2<0有正数解, 即 ax2+2x-1>0有正数解.

①当 a≥0时, 适合题意.

②当 a<0时, 应满足

${\begin{cases} a ＜ 0 ‚ \\ Δ = 4 + 4 a ＞ 0 ‚ \\ x_{1} + x_{2} = - \frac{2}{a} ＞ 0 ‚ \\ x_{1} x_{2} = - \frac{1}{a} ＞ 0 \end{cases}$

(其中 x1, x2 是方程 ax2+2x-1=0的两根) ,

解得 -1<a<0.

综上所述, a 的取值范围是

a∈ (-1, +∞) .

(2) 由题设及 (1) 知,

g (x) =ex (1-2x-ax2) (x>0) .

所以 g′ (x) =-ex[ax2+2 (1+a) x+1]

(x>0) .

令 g′ (x) =0, 得

ax2+2 (1+a) x+1=0. (*)

因为Δ=4 (a2+a+1) >0,

所以方程 (*) 有两个不等实根.

设实根为 x1, x2, 而 a<0,

$\begin{array}{l} 所以 x_{1} = \frac{a + 1 + \sqrt{a^{2} + a + 1}}{- a} \\ ＞ \frac{a + 1 + \sqrt{a^{2} + 2 a + 1}}{- a} \\ = \frac{a + 1 + | a + 1 |}{- a} \\ \geq 0 ‚ \end{array}$

即 x1>0.

又 $x_{1} x_{2} = \frac{1}{a} ＜ 0$ ,

所以 x2<0.

又因为 x>0,

所以当 x∈ (0, x1) 时, g′ (x) <0;

当 x∈ (x1, +∞) 时, g′ (x) >0.

所以 g (x) 在 (0, x1) 上单调递减, 在 (x1, +∞) 上单调递增.

所以 $x = - \frac{a + 1 + \sqrt{a^{2} + a + 1}}{a}$ 时, g (x) 取得最小值.

22. (1) 由题设知, 所求椭圆方程可设为

$\frac{x^{2}}{a^{2}} + \frac{y^{2}}{b^{2}} = 1 (a ＞ b ＞ 0)$ ,

则 $a^{2} = b^{2} + c^{2} ‚ \frac{a^{2}}{c} = 4 .$

因为 $2 \vec{Μ F_{1}} \cdot \vec{Μ F_{2}} = | \vec{Μ F_{1}} | | \vec{Μ F_{2}} |$ ,

则 $\cos ∠ F_{1} Μ F_{2} = \frac{1}{2} \Rightarrow ∠ F_{1} Μ F_{2} = \frac{π}{3} .$

又 $| \vec{Μ F_{1}} | = | \vec{Μ F_{2}} |$ ,

所以△F1MF2是等边三角形.

又根据椭圆的定义知 a=2c.

由以上三个关于 a, b, c 的方程解得

$a = 2 ‚ b = \sqrt{3} ‚ c = 1 .$

所以椭圆C的方程是 $\frac{x^{2}}{4} + \frac{y^{2}}{3} = 1 .$

(2) 设PQ:my=x-1,

即 x=my+1,

代入 $\frac{x^{2}}{4} + \frac{y^{2}}{3} = 1$ , 整理得

(3m2+4) y2+6my-9=0.

知Δ=36m2+36 (3m2+4)

=144m2+144>0.

$\begin{array}{l} 则 | Ρ Q | = \sqrt{1 + m^{2}} \cdot \frac{\sqrt{Δ}}{3 m^{2} + 4} \\ = \frac{12 (m^{2} + 1)}{3 m^{2} + 4} . \end{array}$

又F1 (-1, 0) 到PQ:x-my-1=0的距离 $d = \frac{2}{\sqrt{m^{2} + 1}}$ ,

则△PF1Q的面积

$S = \frac{1}{2} | Ρ Q | \cdot d = \frac{12 \sqrt{m^{2} + 1}}{3 m^{2} + 4} .$

由椭圆定义知△PF1Q的周长为8.设内切圆半径为 r, 则

$S = \frac{r}{2} \times 8 = 4 r .$

可知当S最大时, 内切圆面积也最大.

而 $S = \frac{12}{3 \sqrt{m^{2} + 1} + \frac{1}{\sqrt{m^{2} + 1}}} .$

记 $u = \sqrt{m^{2} + 1} (u \geq 1)$ , 则

$3 \sqrt{m^{2} + 1} + \frac{1}{\sqrt{m^{2} + 1}} = 3 u + \frac{1}{u}$ 在[1, +∞) 上是增函数.

所以当 u=1, 即 m=0时, $3 \sqrt{m^{2} + 1} + \frac{1}{\sqrt{m^{2} + 1}}$ 取最小值4, 从而Smax=3.

而 m=0时, F2为PQ中点, 则λ=1.

模拟试题（一）第4篇

1．对下面这首宋诗的赏析，不恰当的一项是( )

武昌阻风

方泽

江上春风留客舟

无穷归思满东流。

与君尽日闲流水，

贪得飞花忘却愁。

A.这首绝句抒发的是江上行舟、途中遇风、滞留武昌所引起的乡思和愁绪。

B．诗歌以水喻情，其独到之处在于即景取喻。人在船上，船在江边，临流凝睇，取水为喻，可谓信手拈来，毫无斧凿雕琢之痕。

c.全诗一波三折：实阻而曰留，为一折；实愁而曰闲，为一折；实思归而曰贪看，为一折。委曲尽情，意味深长。

D．诗中的“飞花”指柳絮。武昌柳自古有名，如孟浩然诗云：“行看武昌柳，仿佛映楼台。”本诗作者正是以“愁”反衬“飞花”之美。

2．下列四首诗中，与《武昌阻风》表达的情思(不同)的一首是( )

人长江悲已滞，万思念将归。况属高风晚，山山黄叶飞。(唐·王勃《山中》)

B．沅湘流不尽，屈子怨何深!日暮秋风起，萧萧枫树林。(唐·戴叔伦《三间庙》)

C．渭水东流去，何时到雍州?凭添两行泪，寄向故国流。(唐·岑参《西过渭州》)

D．梦绕边城月，心飞故国楼。思归若汾水，无日不悠悠。(唐·李白《太原草秋》)

3．对下面这首新诗的赏析，(不恰当)的一项是( )

桥

李发模

每天，有多少脚步，车轮，

从你身上通过，奔向前程，

桥，你知道你送过彼岸的，

还有阴谋、欺诈、凶狠?

桥下的河呵，看得见——

桥载万千重负，不曾抱怨一声；

水的明镜啊，可照得出——

通过桥面那善与恶的灵魂?

过桥了，那繁忙的人流车轮，

凝聚住了，我心中长长的思忖。

我思忖……在坦荡的桥面上，

怎样才能禁止罪恶通行?

A.很多人由于对桥司空见惯而熟视无睹，却引发了诗人哲学的思考。诗的立意正是建立在桥可载善也可载恶的基础上，提出了一个严肃的问题：“怎样才能禁止罪恶通行?”

B．这首短诗以小见大，于普通平凡中见深刻神奇。它包孕着对现实的观照，对历史的反思，也包孕着对善的呼唤，对恶的谴责，可谓意味深长。

C．诗歌将“桥”“河”拟人化，采用了人、桥对话的表达形式，一方面鞭挞了桥的不辨善恶，另一方面又褒扬了河的善恶分明。

D．三节诗的前两行均是写实，后两行将诗人的思索注入客观事物中，使无知无觉的客观事物都有了灵性，自然而巧妙地引进了象征意义。三个质问层层深入，从而揭示了诗作的主题。

二、文言文阅读

阅读下面一段文言文，完成4—9题。

晋人归楚公子谷臣与连尹襄老之尸于楚，以求知罂。于是荀首佐中军矣，故楚人许之。

(楚共)王送知罂，曰：“予其怨我乎?”对曰：“二国治戎，臣不才，不胜其任，以为俘馘(指俘虏)。执事不以衅鼓，使归即戮，君之惠也。臣实不才，又谁敢怨?”王曰：“然则德我乎?”对曰：“二国图其社稷，而求纾其民；各惩其忿，以相宥也。两释累囚，以成其好。二国有好，臣不与及，其谁敢德?”王曰：“子归，何以报我?”对曰：“臣不任受怨，君亦不任受德，无怨无德，不知所报。”王曰：“虽然，必告不谷。”对曰：“以君之灵，累臣得归骨于晋，寡君之以为戮，死且不朽。若从君惠而免之，以赐君之外臣首；首其请于寡君，而以戮于宗，亦死且不朽。，若不获命，而使嗣宗职，次及于事。而帅偏师以修封疆。虽遇执事，其弗敢违。其竭力致死，无有二心，以尽臣礼，所以报也。”王曰：“晋来可与争!”重为之礼而归之。

(《左传·成公三年·楚归普知罂》)

4．对下列句子中加点词语的解释，不正确的一项是()

A.以(求)知罂。求：请求，乞求。

B．各惩其忿，以相(宥)也。宥：宽容，饶恕。

C．然则(德)我乎?德：感激恩德。

D．必告不谷。不谷：古代君王自称的谦词。

5．下列各句中加点的词语在文中的意义和用法与现代汉语不相同的一项是( )

A.(于是)荀首佐军中矣。

B．二国图其(社稷)。

C.而帅(偏师)以修封疆。

D．其(竭力)致死，无有二心。

6．下列各组句子中，加点词的意义和用法(都相同)的一组是()

A.臣不才，不胜其(任)。

臣不(任)受怨，君亦不任受德。

B.使(归)即戮。

重为之礼而(归)之。

C.子归，何以(报)我?

无怨无德，不知所(报)。

D.以尽臣(礼)，所以报也。

重为之(礼)而归之。

7．从语序角度分析，与其他三句不同类的一句是()

A．子其怨我乎?

B．臣实不才，又谁敢怨?

C．臣不与及，其谁敢德?

D．子归，何以报我?

8．下列各句在文中的意思，不正确的一项是()

A.晋人归楚公子谷臣与连尹襄老之尸于楚。

晋国人把楚国受伤的公子谷臣和战死的连尹襄老的尸体一并归还给楚国。

B．执事不以累臣衅鼓，使归即戮，君之惠也。

楚国执行事务的人不杀我，让我回到晋国受刑事处分，这是我们国君的恩惠啊!

C．二国图其社稷，而求纾其民。

两国(的国君)都是为自己国家(的利益)考虑而谋求缓解自己百姓(的困苦)。

D.若不获命，而使嗣宗职，次及于事，而帅偏师以修疆，虽遇执事，其弗敢违。

假使得不到(晋君处罚我的)命令，而让我继承了先辈的职位，依序轮到我主事的时候，(我将)率领军队保卫边疆，即使遇上楚国将帅，也绝不会避开。

9．下列对原文的叙述或分析，(不正确)的一项是( )

A.公子谷臣是楚共王的儿子，连尹襄老是楚国的大夫。

B．楚国的战俘知罂是晋国军队副统帅荀首的儿子。

C．这段文字叙述的是楚晋两国交换俘虏、重修旧好的故事。楚晋两国都感到有恩于对方，因而都重德重礼、轻怨轻忿。

D．这段文字主要表现了知罂对楚共王不亢不卑，对晋君忠心不二，尽力国事，无愧社稷的性格品质。

三、社科文阅读

阅读下面一段文字，完成10—13题。

科学与艺术，在人类文明的早期，本来是结合在一起的。大約从16世纪开始，科学进入了分门别类的研究时期，科学与艺术也就隔膜起来，分道扬镳使两者在各自的领域中取得了辉煌的成就。同时也给两者带来了困窘。本来，人的左脑专司逻辑思维功能，右脑则专司形象思维功能和综合功能。二者通过处于中间位置的结合中枢而传递信息、交互作用。然而，一些潜入科学深宫或钻入艺术象牙塔而别无旁顾的人，由于思维长期集中在一边的脑半球内进行，便容易产生心态失衡，乃至心理畸形。例如，英国伟大的物理学家牛顿就患有神经过敏症，荷兰的伟大画家梵高则患有抑郁症。

也许是这样的绝对分离，使科学家和艺术家都感到孤寂和厌倦，所以近百年来，许多科学家便涉猎于艺术，而不少艺术家也开始垂青于科学。结果是，不仅有益于心灵的健康，而且有助于事业的创造。

科学和艺术的结合，不仅给个体的科学家或艺术家带来了福音和成就，而且使科学群体和艺术群体呈现出崭新的前景。正因为如此，当今的一些科学大师、艺术大师都力图推翻科学与艺术之间人为的藩篱，实现两者的贯通与融合。

高科技与艺术各行其道，怎么会又走到一起呢?李政道先生的一席话可谓鞭辟入里：“艺术和科学的共同基础是人类的创造力，科学和艺术是不能分开的，它们的关系是与智慧和情感的二元性密切关联的。伟大艺术的美学鉴赏和伟大科学观念的理解都需要智慧，而随后的感受升华和情感，又是分不开的。没有情感的因素，我们的智慧能够开创新道路吗?没有智慧，情感的因素能够达到完美的成果吗?艺术和科学事实上是一个硬币的两面。他们源于人类活动最高尚的部分，都追求着深刻性、普遍性、永恒和富有意义。”

10．对牛顿患神经过敏和梵高患抑郁症的原因分析最正确的一项是( )

A.由于科学和艺术的分道扬镳使两者在各自的领域中都取得了辉煌的成就。

B．由于逻辑思维功能和形象思维功能未能通过处于中间位置的结合中枢传递信息、交互作用。

C．由于思维长期集中在一边的脑半球内进行而导致心态失衡和心理畸形。

D．由于他们潜入科学深宫或钻人艺术象牙塔而别无旁顾。

11．下列说法(最能)概括科学和艺术之间关系的发展变化过程的一项是( )

A.隔膜——分道扬镳——推翻藩篱

B．结合——分离——结合

C．困窘——孤寂厌倦——贯通融合

D．各行其道——走到一起——密切联系

12．对“艺术和科学事实上是一个硬币的两面”理解最准确的一项是( )

A．艺术和科学的共同基础是人类的创造力。

B．伟大艺术的美学鉴赏和伟大科学观念的理解都需要智慧。

C．艺术和科学的关系是与智慧和情感的二元性密切关联的。

D．艺术和科学都源于人类活动最高尚的部分。

13．从全文看，对科学和艺术能够结合的依据分析不正确的一项是()

A.人的左右脑半球虽然专司各自的思维功能，但可以交互作用、传递信息。

B．二者的绝对分离，使科学家和艺术家都感到孤寂和厌倦。

C．二者的结合不仅有益于心灵的健康，而且有助于事业的创造。

D．二者的结合，不仅给个体的科学家或艺术家带来了福音和成就，而且使科学群体和艺术群体呈现出崭新的前景。

四、现代文阅读

阅读下面的文字，完成14—17题。

废墟

不能设想，古罗马的角斗场需要重建，束埔寨的吴哥窟需要重建，玛雅·文化遗址需要重建。这就像不能设想，远古的古铜器需要抛光，出土的断戟需要镀镍，宋版的图。书需要上塑，‘马王堆的汉代老太需要植皮丰胸、重施浓妆。

只要历史不阻断，时间不倒退，一切都会衰老。老就老了吧，安详地给世界一副慈祥美。假饰天真是最残酷的自我糟践。没有皱纹的老妪是可怕的，没有白发的老翁是让人遗憾的。没有废墟的A生太累了，没有(废墟)的大地太挤了，掩饰(废墟)的举动太狡诈了。

还历史以真实，还生命以过程。

——这就是人类的大明智。

当然，并非所有的废墟都值得留存，否则地球就会伤痕斑斑。废墟是古代派往现代的使节，经过历代君王的筛选。废墟是祖辈曾经发生过的壮举，汇聚着当时当地的力量和精粹。碎成齑粉的遗址也不是废墟，废墟中应有历史最强的韧带。废墟能提供破读的可能，废墟散发着让人流连盘桓的磁力。是的，(废墟是一个磁场，)一极古代，一极现代，心灵的罗盘在这里感应强烈。失去磁力，就失去了废墟的生命，他很快就会被人们淘汰。

并非修缮都属于荒唐。小心翼翼地清理，不露痕迹地加固，再苦心设计，让它们既保持原貌又便于观看。这种劳作，是对废墟的恩惠。全部勞作的终点，是使它成为一个更名副其实的废墟，一个人人都愿意凭吊的废墟。修缮总意味着一定程度的被损坏。损坏降到最低度，是一切真正废墟修缮家的夙愿。也并非所有的重建都需要否定。如果连废墟也没有了，重建一个来实现现代人吞古纳今的宏志，那又何妨。但是，那只是现代建筑家的古典风格，沿用一个古名，出于幽默。黄鹤楼重建了，可以装电梯；阿房宫若重建，可以做宾馆；滕王阁若重建，可以辟商场。这与历史干系不大，如果既有废墟，又要重建，那么我建议，千万保留废墟，旁邻重建，在废墟上开推土机，让人痛心。

不管修缮还是重建，(对废墟来说，要义在于保存。)圆明园废墟是北京最有历史文化感的文化遗址之一，如果把它完全铲平，造一座崭新的圆明园，多么得不偿失。大清王朝不见了，熊熊火光不见了，历史感悟不见了，抹去了昨夜的故事，去收拾前夜的残梦。但是收拾起来的又不是前夜的残梦，只是今日的游戏。

14．用最简洁的文字概括第二段三处“废墟”的含义。

①___________________________________________

②___________________________________________

③___________________________________________

15．第五段中说：“废墟是一个磁场”，包含的两层意思是(每行不超过12个字)：

①____________________________________________

②____________________________________________

16．第七段中说：“对废墟来说，要义在于保存”，要保存的是什么?(不超过12个字。)

答：

17．下列说法不符合原文意思的两项是( )

A.人生不能没有废墟，否则太累了。

B．只有能提供破读历史可能的废墟才值得留守。

C．虽经修缮但不能给人历史感悟的废墟很快就会被淘汰。

D．重建起实现今人吞古纳今的宏志的废墟，是无可厚非的。

合同管理试题一第5篇

一、单项选择题

1、中华人民共和国交通部[1999]615号文件规定，从2000年1月1日起，公路招标和邀请招标的二级以上高级公路和大型桥梁、隧道建设项目，（）使用99年版《公路工程国内招标文件范本》。

A、必须强制性B、参照

C、暂时C、可用、可不用

2、监理工程师应签订合同协议书之后（）内向承包人免费提供由业主或其委托的设计单位设计的施工图纸、技术规范和其他技术资料2份。

A、7天B、14天

C、21天D、28天

3、承包人（）。

A、B、C、D、可将主体和重要的单位工程分包。不可将主体和重要的单位工程分包。经业主同意可将主体和重要工程分包。经监理工程师同意可将主体和重要单位工程分包。

4、合同所指“天”按（）

A、农历计算B、公历计算

C、自然天计算D、法律日计算

5、如果承包人在监理工程师发出口头指令（）内，未收到监理工程师的上述书面确认，他应立即以书面形式要求监理工程师确认上述口头指令。

A、1天B、2天

C、3天D、4天

6、招标人在送交投标文件截止第2天收到招标文件，应（）。

A、将文件保存B、对投标人提出批评

C、扣投标保证金10%D、将投标文件原封退回投标人

7、从开标至工程竣工交付使用（）时间内，业主或不得将投标资料向任何第三者泄露，除非征得原资料提供单位的书面同意。

A、1年B、2年

C、3年D、4年

8、没有监理工程师的指令，承包人（）。

A、B、C、可先进行工程变更后报批请示业主同意后可进行工程变更设计代表同意后可进行工程变更

D、不能进行任何工程变更

9、如果承包人根据合同条款中任何条款提出任何附加支付的索赔时，他应在索赔事件首次发生的（）之内，将其索赔意向书提交监理工程师，并抄送业主。

A、7天B、14天

C、21天D、28天

10、第一次工地会议由（）主持

A、监理工程师B、业主

C、承包方D、设计代表

11、订购300吨散装水泥的订货合同，到货检验后发现供货的量少于合同约定的数量，但缺少数额在合同约定的磅差范围内，此时应（）。

A、B、C、D、由于数量缺少，按卖方违约对待，要求其支付违约金按实际到地货数量支付给款按合同约定的300吨水泥支付给款由于数量不足，拒绝支付全部价款

12、在FIDIC合同条件下，承包商向业主提交的履约保函内的合同担保有效期限是从（）为止，A、B、C、D、合同签字之日起到颁发工程移交证书合同签字之日起到颁发解除缺陷责任证书发布开工令之日起到颁发工程移交证书发布开工令之日起颁发解除缺陷责任证书

13、设计合同履行过程中，委托方提出变更原设计任务书内工程项目的某些主要功能，导致设计方返工时，应由（）

A、B、C、D、双方达成协议后解除合同设计方报请原任务书批准机关同意后双方协商变更合同委托方报请原任务书批准机关同意后，双方协商变更原合同委托方报请原任务书，批准机关同意后，双方协商另签合同

二、多选题：

1、合同文件包括（）等。

A、通用、专用条款B、招标公告

C、技术规范D、补遗书

2、监理阶段含（）。

A、设计勘察、阶段监理B、施工及准备阶段

C、施工阶段监理D、交工及缺陷责任期阶段

3、总监一般应具有（）。

A、高级工程师资职B、博士学位

C、交通部颁发的监理工程师资格证D、年龄在50岁以上

4、下列情况不可以分包的是（）。

A、B、C、D、主体工程和重要单位工程超过总工程量30%的单位工程经业主和监理工程师同意的特殊工种或行业的工程隧道工程

5、属工程延期的类型有（）。

A、额外或附加的工作B、异常的恶劣气候条件

C、由业主造成的延误、妨碍、阻止

D、施工设计维护配件采购不到

6、属合同的主要条款的有（）。

A、当事的名称B、标的C、数量D、质量

E、价款F、变更

7、签证与公证的区别包括（）。

A、性质不同B、法律效力不同

C、两部门所有制不同D、行使签证和公证权的国家机关不同

8、变更合同的原则应包括（）。

A、平等B、自愿

C、公平D、互利

9、不能转让的合同有（）。

A、B、C、D、根据合同性质不得转让的合同按照当事人约定不得转让的合同《合同法》规定可转让的合同依照法律规定不得转让的合同

10、无效合同的确认权归（）。

A、仲裁机构B、人民法院

C、A或BD、双方当事人

11、招投标的法律有（）等。

A、合同法B、反不正当竞争法

C、公路建设市场管理办法D、公路工程建设施工招投标管理办法

E、公路工程建设监理招投标管理办法

12、合同纠纷处理的方式有（）。

A、调解B、协商

C、仲裁D、诉讼

13、（）等情况出现可以终止合同。

A、债务已按照约定履行B、合同解除

C、债务相互抵销D、债权人免除债务

14、合同担保的形式有（）。

A、定金B、保证C、抵押

D、留置权E、质押F、人质

15、属无效合同的有（）。

A、主体不合格的合同B、内容不合法的合同

C、代理不合法的合同D、程序和形式不合法的合同

16、无效合同的法律责任包括（）。

A、返还财产B、赔偿损失

C、行政处罚D、追缴财产

17、工程变更审批原则包括（）等。

A、对工程进展是否有利B、是否可以节约成本

C、是否对承包商有利D、是否符合本工程的技术标准

18、保险公司承担赔偿责任通常情况有（）等。

A、自然灾害B、设计错误引起的损失

C、意外事故D、盗窃

19、FIDIC合同条款的使用条件为（）。

A、社会主义计划经济

B、公开招标的工程项目

C、推行了施工监理制度

D、监理工程师的工作具有独立性的公正性

E、完善和良好的法制环境

20、根据我国法律规定，代理的产生方式有（）。

A、协议代理B、委托代理

C、法定代理D、指定代理

21、监理合同范本中规定的监理单位权力包括（）。

A、选择总承包单位的权力

B、审查批准分包单位的权力

C、变更工程设计的决定权

D、提高工程质量等级要求的决定权

E、对工程质量、工期和费用的监督控制权

22、FIDIC合同条件下，监理工程师有权发布变更旨令的情况包括（A、减少工程质量清单中规定工作内容的数量

B、发布设计变更指令

C、将承包商原定工作范围内的部份施工内容交与其它承包商完成。）

D、E、改变已批准施工计划中承包商原定的施工作业顺序与时间要求增加承包商必须使用合同中未规定他应运入施工现场的机具完

成新的工作

23、按FIDIC合同条件的规定，在（）期限内承包商都有权提出索赔要求。

A、B、C、D、E、A、B、C、D、合同签字到发布开工令日开工令到颁发工程移交证书日颁发工程移交证书日到结清单生效日颁发解除缺陷证书日到结清单生效日结清单生效之后到提出合同争议日代理人接受委托与自己签订经济合同代理在授权范围内与第三方串通签订了损害委托人利益的经济合同在授权书有效时间内与第三方签订了超载代理范围的经济合同，但委托方同意接受代理人在委托授权书的有效期终止后，与第三方签订了原委托授权

收内容范围内的经济合同，委托方同意接受

三、判断题：

1、由于公路工程线长、点多、面广，业主顾不过来所以委托监理代为管理。

（）

2、监理与承包商的关系是监理与被监理的关系。（）

3、当事人对合同纠纷仲裁机构不服时，可以向当地人民法院讼诉。（）

4、监理工程师应持有交通部或省级交通行政主管部门颁发的监理工程师证

书上岗。（）

5、合同是指合同条款、技术规范、图纸，工程量清单、投标书、投标书附

录、中标通知书、合同协议书及构成合同组成部分的其他文件。（）

6、承包人不得将合同和或其中任何部分转让给他法人或自然人。（）

7、承包人应对全部现场作出和施工方法的适应性、可靠性和安全性承担全

部责任。（）

8、监理单位的选择应由业主或上级主管部门指定。（）

9、监理工程师认为有必要根据合同有关规定变更时，可不征得业主同意。

（）

10、监理工程师有权进行合同内没有规定的检查试验，但这种额外试验费

用由承包方承担。（）

11、为主对监理单价提交的阶段酬金支付通知书中部分酬金项目有异议，24、无权代理的行为包括（）。

拒付该阶段的全部酬金，时间超过合同约定应支付时间30天。监理单位为了保护自己的合法权益。可在第31天向业主发出违约通知，并暂停监理服务。（）

12、承包方的工程质量太差，无法满足技术上的要求，此时经业主同意后，可以将合同的部分或全部转让。（）

13、指定分包商的工作仅限于工程量清单中与“暂定金额”有关的项目。（）

四、简答题：

1、述公路工程监理招标基本程序？

2、述转让与分包有什么区别？

3、FIDIC合同条件规定了承包商有哪些义务？监理能

否解除这些义务？

4、代表的要领及法律特征是什么？

5、监理工程师如何预防和减少索赔事件的发生？

6、简述合同文件的组成及优先次序？

7、简述监理工程师受理索赔的条件？

五、综合分析题

1、其公路项目，施工方听说业主资金紧张，因此放缓施工进度，错过了土石方施工大好时机，为了赶进度，施工方加大投入，但仍有数百米在雨季交工，弯沉总是达不到规范要求，合同期快到，路面施工在即，施工方只好对该段土质进行拌石灰、加水泥、换填碎石处理，并提出了增加变更金额18万无变更报告。

（1）监理工程师该怎么处理？

（2）承包商应吸取什么经验教训？

2、基公路工程，施工方在施工段沿河石方工程时，将大量弃方料投入河边，当地环保部门要求施工方将投入河中的石料运走，恢复绿化植被，并处以五万元的罚款。

（1）做为监理工程师谈谈你的看法？

（2）施工方应听取什么样的教训？

3、某大型桥梁工程，设计采用缆吊分段吊装的方案，在外地中加工好后，分小段由陆地运到码头再由水运运到河道中央组装成大段后，就地吊装。但承包商在签订合同后发现上述方案很难实施。原因是该码头不适宜装运如此大的构件，也无装运如此大型构件的船只，于是决定改由陆路运到左岸后，在左岸拼装成大段后就地吊装，但这样一来缆吊跨度要增加150m，吊装费用也因此大幅度提高，承包商就此向业主提出索赔要求，而业主认为，承包商在投标时进行了现场考察，对桥梁的施工方案应有充分的考虑，拒绝任何经济索赔要求。请问做为监理工程师对此有何看法？

参考答案：

一、单项选择题：

1、A2、B3、B4、B5、C6、D7、C8、D9、B10、A11、C12、B13、B

二、多项选择题：

1、ACD2、BCD3、AC4、ABD5、ABC6、ABCDE7、ABC8、ABD9、ABD10、ABC11、ABDE12、ABCD13、ABCD14、ABCDE15、ABCD16、ABD17、ABD18、ACD19、BCDE20、BCD21、BE22、ABE23、ABCD24、AB

三、判断题：

1、×

2、√

3、×

4、√

5、√

6、√

7、√

8、×

9、×

10、×

11、×

12、√

13、√

四、简答题

1～5（略）

6、答：合同的组成及优先次序如下：（1）合同协议书及附件；（2）中标通知书；（3）招、投标书的附录；（4）合同专用条款及数据表（拿招标文件补遗书中于此有关的部分）；（5）合同通用条款；（6）技术规范；（7）图纸；（8）标价的工程量清单；（9）投标书附表；（10）在本合同专用条款中可能规定的构成本合同组成部分的其它文件。

7、答：（1）索赔事件发生后21天内向监理工程师提交索赔意向申请抄送业主；（2）具备索赔事件发生的当时记录；（3）索赔事件连续发生在一般21天时间间隔内（或监理工程师同意的时间内）提交索赔详细资料；（4）索赔事件终止在21天内向监理工程师及业主提交了最终报告。

五、综合分析题：

1～2（略）

风险管理模拟试题一第6篇

2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题

及答案

（一）单项选择题

1.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（）。A.风险分散 B.风险补偿 C.风险转移 D.风险规避【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”的经典投资格言形象地说明了这一方法。参见教材P5。

2.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。

A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【正确答案】B 【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。参见教材P6。

3.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（）。

A.信用风险 B.市场风险 C.法律风险 D.国别风险【正确答案】A 【答案解析】本题考查信用风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。参见教材P7。

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4.下列关于风险的说法，正确的是（）。A.信用风险也称市场风险

B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征 D.信用风险的观察数据多，且容易获得【正确答案】B 【答案解析】本题考查信用风险。信用风险又被称为违约风险。信用风险观察数据少且不易获得，因此具有明显的非系统性风险特征。参见教材P7—8。

5.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A.法律风险 B.政策风险 C.操作风险 D.策略风险【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险。操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险。参见教材P8。

6.银行风险中的“终结者”是指（）。A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.流动性风险【正确答案】D 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。参见教材P9。

7.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险是指（）。

A.违法风险 B.违规风险 C.监管风险 D.战略风险【正确答案】B

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【答案解析】本题考查违规风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。参见教材P10。

8.中央银行上调基准利率，浮动利率贷款占比高的商业银行的收益会（）。A.增加 B.降低 C.不变

D.先增加后减少【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险、收益与损失。中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占比高的商业银行，可能因利率上升而增加收益；但对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低金融工具的市场价值，从而给商业银行造成巨额损失。参见教材P3。

9.在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具是指（）。A.一级资本 B.二级资本 C.核心一级资本 D.其他一级资本【正确答案】B 【答案解析】本题考查二级资本。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。参见教材P18。

10.因未按规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件是（）。

A.客户、产品和业务活动事件 B.实物资产的损坏 C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件【正确答案】A 【答案解析】本题考查操作风险的分类。客户、产品和业务活动事件指因未按规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。参见教材P108。

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11.损失数据收集是银行对操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的（）。

A.完整性 B.严谨性 C.规范性 D.准确性【正确答案】C 【答案解析】本题考查操作风险管理工具。损失数据收集是银行对操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性。参见教材P111。

12.监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。这体现了关键风险指标体系设计的（）原则。

A.整体性 B.有效性 C.敏感性 D.可靠性【正确答案】B 【答案解析】本题考查操作风险管理工具。有效性：监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。参见教材P112。

13.下列属于柜面业务账户开立、使用、变更与撤销过程中的操作风险的是（）。

A.恶意查询并窃取客户账户信息，伪造或变造支款凭证 B.未经授权办理大额存取款业务

C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对 D.代保管质押品外借，或白条抵库【正确答案】A 【答案解析】本题考查柜面业务。B属于现金存取款环节的操作风险，C属于平账和账务核对环节的操作风险，D属于现金库箱管理环节的操作风险。参见教材P113。

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14.下列属于法人信贷业务评级授信环节的操作风险的是（）。A.客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信 B.贷款合同要素填写不规范

C.未及时收取贷款利息，贷款利息计算错误

D.未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题【正确答案】A 【答案解析】本题考查法人信贷业务。B属于贷款发放环节的操作风险，CD属于贷后管理环节的操作风险。参见教材P116。

15.下列不属于资金业务操作风险成因的是（）。

A.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大 B.内部控制薄弱，部分及岗位设置不合理，规章制度滞后 C.内控制度不完善，业务流程有漏洞

D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统【正确答案】C 【答案解析】本题考查资金业务。资金业务操作风险成因：风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大；内部控制薄弱，部分及岗位设置不合理，规章制度滞后；电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统等。参见教材P119。

16.商业银行开展外包活动遵循的原则不包括（）。

A.制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系 B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围

C.对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包 D.审慎合规原则【正确答案】D 【答案解析】本题考查业务外包风险管理。商业银行开展外包活动遵循的原则：制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系；根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围；对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。参见教材P122。

17.银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.市场风险 B.信用风险

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C.流动性风险 D.操作风险【正确答案】C 【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。参见教材P128。

18.流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源。A.识别 B.计量 C.监测 D.控制【正确答案】A 【答案解析】本题考查流动性风险管理的作用。流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。参见教材P131。

19.下列关于公开市场操作的说法中，错误的是（）。A.规模小 B.期限较短 C.力度大

D.适合对市场流动性进行短期调控【正确答案】C 【答案解析】本题考查流动性风险的识别与分析。相比准备金率政策力度大、期限长的特点，公开市场操作规模小，并且期限较短，适合对市场流动性进行短期调控。参见教材P134。

20.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.20% B.25% C.50% D.100% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查短期流动性风险计量。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。参见教材P135。

21.核心负债比例认为到期期限在（）个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。

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A.3 B.6 C.9 D.12 【正确答案】A 【答案解析】本题考查中长期结构性分析。核心负债比例认为到期期限在3个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。参见教材P140。

22.商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于（）。A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年【正确答案】A 【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于一个月。参见教材P143。

23.中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）承担本行资本管理的首要责任。

A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【正确答案】A 【答案解析】本题考查董事会及其风险管理委员会。中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行董事会承担本行资本管理的首要责任，对其在银行风险管理和资本管理方面应履行的职责进行了详细规定。参见教材P22。

24.首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【正确答案】A

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【答案解析】本题考查高级管理层的内容。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。参见教材P23。

25.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险偏好 B.风险规避 C.风险敞口 D.风险文化【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险偏好的定义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。参见教材P26。

26.从国际商业银行建设情况来看，国际金融协会的调研报告显示（）的机构能将风险偏好于日常决策相联系。

A.20% B.26% C.35% D.37% 【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险偏好维度和指标。从国际商业银行建设情况来看，国际金融协会的调研报告显示仅26%的机构将封信啊偏好真正落实到业务条线，37%的机构能将风险偏好于日常决策相联系。参见教材P29。

27.（）采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别/分析 B.风险计量/评估 C.风险监测/报告 D.风险控制/缓释【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险控制/缓释。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。参见教材P36。

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28.该风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险，这种风险是指（）。

A.转移风险 B.传染风险 C.货币风险 D.操作风险【正确答案】A 【答案解析】本题考查国别风险类型。转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。参见教材P150。

29.以下关于主权违约的叙述，错误的是（）。A.主权违约指主权债务人违约

B.违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金

C.通货膨胀事件（指年通货膨胀超过10%）可视为变种的作为对内/本币违约事件

D.发行人由于信用原因延迟支付也被认为是违约，即使最终在新合约或贷款协议所规定的期限内实现支付

【正确答案】C 【答案解析】本题考查国别风险识别。通货膨胀事件（指年通货膨胀超过20%）可视为变种的作为对内/本币违约事件。参见教材P151。

30.以下关于国别风险计量与评估的说法，错误的是（）。

A.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估

B.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素

C.在特定国家或地区出现不稳定因素或可能发生危机的情况下，应当及时更新对该国家或地区的风险评估

D.国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系

【正确答案】D

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【答案解析】本题考查国别风险计量与评估。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。参见教材P152-153。

31.日常国别风险信息监测渠道不包括（）。A.投资者主观分析 B.新闻平台

C.外部评级机构数据 D.银行内部信息【正确答案】A 【答案解析】本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测渠道包括：（1）新闻平台；（2）外部评级机构数据；（3）银行内部信息。参见教材P154。

32.以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况 B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率 C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告

【正确答案】C 【答案解析】本题考查国别风险报告。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。参见教材P154-155。

33.中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自（）开始施行。

A.2012年1月1日 B.2013年1月1日 C.2012年7月1日 D.2013年7月1日【正确答案】B 【答案解析】本题考查声誉风险管理。2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始施行。参见教材P156。

34.在声誉风险管理中，关于董事会和高级管理层的责任表述错误的是（）。

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A.除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失

B.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任

C.高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能

D.董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

【正确答案】C 【答案解析】本题考查声誉风险管理的基本做法。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。参见教材P157。

35.《商业银行资本管理办法（试行）》中，有关战略风险的评估要求不包括（）。

A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

D.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本

【正确答案】D 【答案解析】本题考查战略风险管理。《商业银行资本管理办法（试行）》中，有关战略风险的评估要求主要包括：（1）商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告。（2）商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。（3）商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。参见教材P161。

36.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。

A.股东

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B.专家

C.最大多数员工 D.各职能部门【正确答案】C 【答案解析】本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。参见教材P162。

37.新产品/业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别评估、控制、审查和监督管理，这是指新产品/业务风险管理原则中的（）。

A.统一性原则 B.统筹性原则 C.全面性原则 D.公正性原则【正确答案】A 【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。在新产品/业务风险管理原则中，统一性原则是指新产品/业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。参见教材P163。

38.新产品/业务风险管理措施不包括（）。A.制定风险防控措施 B.风险评级

C.新产品风险管理评价 D.建立风险结果反馈机制【正确答案】D 【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理措施主要有：（1）风险评级；（2）制定风险防控措施；（3）新产品风险管理评价。参见教材P165。

39.反洗钱的目的不包括（）。

A.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪 B.有利于商业银行实现预期盈利目标 C.有利于维护社会安全、社会信用 D.有利于维护金融安全、经济安全

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【正确答案】B 【答案解析】本题考查反洗钱管理。反洗钱的目的一是有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；二是有利于维护社会安全、社会信用；三是有利于维护金融安全、经济安全；四是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。参见教材P166。

40.以下关于巴塞尔协议Ⅰ的说法错误的是（）。A.建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准 B.提出了银行最高资本要求

C.目的是维持国际银行体系的稳定性，消除各国因资本充足率要求不同而产生的不公平竞争

D.贡献在于将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准

【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅰ建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准，提出了银行最低资本要求，目的是维持国际银行体系的稳定性，消除各国因资本充足率要求不同而产生的不公平竞争。巴塞尔协议Ⅰ的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。参见教材P170。

41.在银行监管的基本原则中，监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，这是指（）。

A.公正原则 B.公开原则 C.依法原则 D.效率原则【正确答案】B 【答案解析】本题考查银行监管。在银行监管的基本原则中，公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。参见教材P173。

42.市场准入应当遵循的原则有（）。A.公开、公平、公正、效率、便民 B.公开、公平、公正、合规、全面 C.统一、合理、合法、全面、便民 D.统一、合理、合法、效率、统筹

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【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。参见教材P175。

43.《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中一级资本充足率最低要求为（）。

A.4% B.5% C.6% D.8% 【正确答案】C 【答案解析】本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中一级资本充足率最低要求为6%。参见教材P178。

44.市场约束参与方不包括（）。A.其他债权人 B.新闻媒体 C.外部中介机构 D.公众存款人【正确答案】B 【答案解析】本题考查市场约束。市场约束参与方主要包括：（1）监管部门；（2）公众存款人；（3）股东；（4）其他债权人；（5）外部中介机构；（6）其他参与方。参见教材P180。

45.下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【正确答案】D

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【答案解析】本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。参见教材P181。

46.在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.经营管理机制 B.日常监督机制 C.监管当局责任 D.惩罚机制【正确答案】A 【答案解析】本题考查市场约束。在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：（1）日常监督机制。（2）惩罚机制。（3）监管当局责任。参见教材P182。

47.按照（）不同,商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。A.业务特点和风险特征 B.业务特点和财务状况 C.风险特征和财务状况 D.机构性质和组织形式【正确答案】A 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。按照业务特点和风险特征不同,商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。参见教材P44。

48.现金流量分析通常首先分析（）。A.投资性现金流 B.经营性现金流 C.融资活动现金流 D.筹资活动现金流【正确答案】B 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。现金流量分析通常首先分析经营性现金流，关注经营活动现金流从何而来，流向何方，现金流是否足以满足和应付重要的日常支出和还本付息，现金流的变化趋势和潜在的变化的原因是什么。参见教材P47。

49.就国内企业而言，存在最突出的问题就是经营管理不善，所以应当加强对（）。

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A.管理层风险分析 B.行业风险分析 C.生产与经营风险分析 D.宏观环境分析【正确答案】C 【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。就国内企业而言，存在最突出的问题就是经营管理不善，所以应当加强对生产与经营风险分析。参见教材P48。

50.下列关于集团法人客户特征描述错误的是（）。

A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制

B.共同被第三方企事业法人所控制

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制 D.存在其他关联关系，必须按公允价格原则转移资产和利润【正确答案】D 【答案解析】本题考查集团法人客户的整体状况分析。存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理。参见教材P51。

51.组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.特定风险 D.宏观风险【正确答案】A 【答案解析】本题考查贷款组合的信用风险识别。行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成的系统性的信用风险损失。参见教材P60。

52.从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历不包括（）发展阶段。

A.专家判断法 B.信用评分模型 C.违约概率模型

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D.贷款组合模型【正确答案】D 【答案解析】本题考查信用风险计量。从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。参见教材P61。

53.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维是客户评级，第二维是（）。

A.债务人评级 B.债项评级 C.不良贷款评级 D.贷款评级【正确答案】B 【答案解析】本题考查违约概率模型。一般来说，商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：其中第一维是客户评级，第二维是债项评级。参见教材P65。

54.（）包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。

A.品质类指标 B.实力类指标 C.环境类指标 D.增长能力指标【正确答案】A 【答案解析】本题考查风险监测对象。品质类指标包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。参见教材P66。

55.在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产风险暴露 B.预期损失率=违约风险暴露×违约损失率 C.预期损失率=违约概率×违约风险暴露 D.以上公式均不对【正确答案】A

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【答案解析】本题考查预期损失率。预期损失率=预期损失/资产风险暴露。参见教材P71。

56.下列不属于行业环境风险因素的是（）。A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.市场供求【正确答案】D 【答案解析】本题考查风险预警。行业环境风险因素：经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规。参见教材P73。

57.（）是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备 B.专项准备 C.特种准备 D.定额准备【正确答案】C 【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。特种准备是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。参见教材P88。

58.（）主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.敏感性分析【正确答案】C 【答案解析】本题考查市场风险计量。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。参见教材P98。

59.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【正确答案】B

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【答案解析】本题考查市场风险限额管理。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。参见教材P101。

60.利率预测的内容不包括（）。A.利率变动方向预测 B.利率变动水平预测 C.利率周期转折点的预测 D.利率政策的预测【正确答案】D 【答案解析】本题考查银行账户利率风险管理。利率预测的内容包括利率变动方向预测、利率变动水平预测、利率周期转折点的预测。参见教材P105。

多项选择题

1.通常将金融风险可能造成的损失分为（）。A.预期损失 B.灾难性损失 C.完全损失 D.非预期损失 E.不完全损失【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查风险与损失。在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。参见教材P4。

2.风险对冲对管理市场风险非常有效，其中的市场风险有（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.商品风险 D.信用风险 E.股票风险【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。参见教材P6。

3.管理声誉风险的方法有（）。A.强化全面风险管理意识 B.改善公司治理和内部控制 C.预先做好应对声誉危机准备

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D.确保其他主要风险被正确识别 E.确保其他主要风险的优先排序【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查声誉风险。管理声誉风险的主要方法有：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。参见教材P10。

4.商业银行资本的作用有（）。A.吸收银行的经营亏损 B.缓冲意外损失 C.保护银行的正常经营

D.为银行的注册、组织营业提供资金 E.为存款进入前的经营提供启动资金【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查资本的定义和作用。商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。参见教材P16。

5.关于二级资本的说法，正确的有（）。A.其受偿顺序列在普通股之前 B.不带赎回机制

C.不允许设定利率跳升条款 D.收益不具有信用敏感性特征 E.必须含有减计或转股条款【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查二级资本。二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。参见教材P18。

6.内外勾结作案形成的操作风险损失涉及的事件类型包括（）。A.内部欺诈事件 B.外部欺诈事件 C.信息科技系统事件 D.实物资产的损坏

E.执行、交割和流程管理事件

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【正确答案】AB 【答案解析】本题考查操作风险的分类。内外勾结作案形成的操作风险损失涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。参见教材P108。

7.商业银行应将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责清晰、制约平衡、运行高效的操作风险管理架构。（）要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。

A.总经理 B.监事会 C.高管层

D.董事会风险管理委员会 E.高管层风险管理委员会【正确答案】CE 【答案解析】本题考查操作风险管理框架。商业银行应将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责清晰、制约平衡、运行高效的操作风险管理架构。高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。参见教材P109。

8.情景分析应当满足（）。A.全面性 B.前瞻性 C.客观性 D.谨慎性 E.动态性

【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查操作风险管理工具。情景分析一要满足全面性。二要满足前瞻性。三要体现客观性。四要具有动态性。参见教材P112。

9.下列属于法人信贷业务信贷审批环节的操作风险的有（）。

A.超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款 B.贷款录入上账错误

C.授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告 D.暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款 E.未按规定对贷款资金用途进行跟踪检查

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【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查法人信贷业务。B属于贷款发放环节的操作风险，E属于贷后管理环节的操作风险。参见教材P116。

10.商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则有（）。A.审批评估法律和管制风险 B.确定客户信息的安全 C.合理规避市场风险

D.应当明确其所在国家和地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订互惠互利协议

E.应当明确其所在国家和地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定

【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查业务外包风险管理。商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：审批评估法律和管制风险；确定客户信息的安全；选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家和地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。参见教材P123。

11.表外流动性是指商业银行通过（）等获得资金的能力。A.股票 B.债券 C.资产证券化 D.期权 E.掉期

【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查流动性。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。参见教材P129。

12.银行可以通过（）等维度对融资来源的集中度进行限制。A.交易对手 B.合作伙伴 C.金融工具类型 D.地区 E.行业

【正确答案】ACD

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【答案解析】本题考查中长期结构性分析。银行可以通过交易对手、金融工具类型、地区等维度对融资来源的集中度进行限制。参见教材P141。

13.流动性风险限额的管理流程包括（）。A.限额设立 B.限额调整 C.限额监测 D.限额批准 E.超限额管理【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。参见教材P144。

14.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。A.董事会 B.监事会 C.业务条线 D.高级管理层 E.风险管理部门【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险治理。风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。参见教材P21。

15.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）等情况。

A.经营业绩 B.重要合同 C.财务状况 D.风险状况 E.经营前景

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查高级管理层。《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。参见教材P23。

16.“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。

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A.全员性 B.全面性 C.独立性 D.专业性 E.垂直性

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查三道防线。“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。参见教材P25。

17.风险偏好声明的内容应包括（）。A.定性说明

B.有关盈利的定量措施 C.声誉风险

D.洗钱和不道德的行为 E.风险措施和流动性的定量措施【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险偏好。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以量化的风险，如声誉风险、行为风险、以及洗钱和不道德的行为。参见教材P27。

18.商业银行作为经营风险的企业，其利益相关者主要有（）。A.股东 B.董事会 C.管理层 D.员工 E.债权人

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险偏好维度和指标。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。参见教材P29。

19.在管理维度上，将国别、行业和客户限额再进一步按照风险类别细分，分为（）。

A.信用风险限额

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B.操作风险限额 C.市场风险限额 D.流动性风险限额 E.声誉风险限额【正确答案】AC 【答案解析】本题考查风险限额。在管理维度上，将国别、行业和客户限额再进一步按照风险类别细分，分为信用风险限额、市场风险限额等。参见教材P31。

20.流动性风险限额包括（）。A.存贷比 B.流动性缺口率 C.流动性覆盖率 D.流动性缺口率 E.核心负债依存度【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险限额的种类和限额设定。流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。参见教材P32。

21.2014年4月，中国银监会批准（）实施资本管理高级方法。A.工商银行 B.农业银行 C.建设银行 D.交通银行 E.招商银行

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查风险计量/评估。2014年4月，中国银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。参见教材P35。

22.2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有（），并满足报告频率和分发的要求。

A.准确性 B.及时性

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C.可用性 D.综合性 E.清晰度

【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查风险监测/报告。2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。参见教材P36。

23.内部控制框架的核心要素包括（）。A.确定岗位职责 B.具备适当的制衡机制 C.确保关键职能分离

D.交叉核对、双人控制资产、双人签字

E.有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查内部控制在风险管理中的作用。内部控制框架的核心要素包括：确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序；具备适当的制衡机制，确保关键职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字；银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间，在专业能力和资源方面保持适当平衡，并有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡。参见教材P41。

24.国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致（）的风险。

A.该国家或地区借款人或债务人没有能力偿付商业银行债务 B.该国家或地区借款人或债务人拒绝偿付商业银行债务 C.使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失 D.利益相关方对商业银行负面评价 E.使商业银行遭受其他损失【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查国别风险的含义。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。参见教材P150。

25.通常发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险（）。

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A.主权违约 B.银行业危机 C.转移事件 D.货币贬值 E.政治动荡

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查国别风险识别。通常，发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：（1）主权违约；（2）转移事件；（3）货币贬值；（4）银行业危机；（5）政治动荡。参见教材P151。

26.国别风险应当至少划分的等级有（），风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。

A.高 B.低 C.较高 D.中 E.较低

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查国别风险计量与评估。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。参见教材P153。

27.在日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要可以来源于（）。

A.国际国别风险指南 B.穆迪投资者服务公司 C.标准普尔信用评级集团 D.经济学家情报中心 E.新闻平台【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查国别风险日常监测。在日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要可以来源于：国际国别风险指南，穆迪投资者服务公司，标准普尔信用评级集团，经济学家情报中心，欧洲货币等。参见教材P154。

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28.中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，有关声誉风险的评估要求主要包括（）。

A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系

B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理

C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练

D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响

E.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查声誉风险管理。2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始施行。其中有关声誉风险的评估要求主要包括：（1）商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（2）商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。（3）商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练。（4）对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响。（5）商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。参见教材P156。

29.新产品/业务风险管理措施主要有（）。A.建立客户调查制度 B.风险评级

C.制定风险防控措施 D.新产品风险管理评价 E.风险损失反馈【正确答案】BCD

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【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理措施主要有：（1）风险评级；（2）制定风险防控措施；（3）新产品风险管理评价。参见教材P165。

30.《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.走私犯罪 D.贪污贿赂犯罪 E.金融诈骗犯罪【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查反洗钱管理。《反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。参见教材P166。

31.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.通过审慎有效的监管，提高投资者的收益水平E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查银行监管。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。参见教材P172。

32.银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。A.防止海外游资流入国内银行系统 B.维护银行市场秩序

C.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系 D.维护国有商业银行的利益

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E.保护存款者利益【正确答案】BCE 【答案解析】本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。参见教材P175。

33.中国银监会主要从以下（）方面持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性。

A.降低资本充足率标准 B.加强监管规制建设

C.深化前瞻性监管工具的应用

D.重视恢复处置计划在持续监管中的作用 E.强化风险治理机制监管【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查银行监管。中国银监会主要从以下几方面持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性：（1）加强监管规制建设。（2）深化前瞻性监管工具的应用。（3）重视恢复处置计划在持续监管中的作用。（4）强化风险治理机制监管。参见教材P178。

34.以下关于外部审计的说法正确的有（）。

A.外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用

B.外部审计已经成为银行监管的重要补充

C.通常情况下，外部审计侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价 D.通常情况下，银行监管侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性

E.适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率

【正确答案】ABE 【答案解析】本题考查市场约束。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。参见教材P183。

35.下列属于借款人资产负债状况调查的主要内容的是（）。A.确认借款人即家庭的人均收入和年薪收入情况

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B.调查其他可变现资产情况

C.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等

D.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

E.还款来源是否有效落实并足以履约【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人客户的基本信息分析。E选项属于贷款用途及还款来源的调查，不选。参见教材P58。

36.下列属于授信权限管理遵循的原则包括（）。A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准 B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准 C.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准

D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查授信权限管理。授信权限管理通常遵循以下原则：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准；交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险—收益分析的基础之上；根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。参见教材P84。

37.不良贷款的清收管理包括不良贷款的（）。A.清收 B.盘活 C.保全 D.以资抵债 E.拍卖

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。不良贷款的清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全、以资抵债。参见教材P88。

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38.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为（）。A.处置抵（质）押物 B.以物抵债 C.抵债资产处置 D.破产清算 E.依法收贷【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债、抵债资产处置、破产清算等。参见教材P88。

39.对于银行账户业务采取收益视角，其中净利息收入的影响因素包括（）。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险 E.流动性风险【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查市场风险识别。对于银行账户业务采取收益视角，分析的重点是利率变动对报告期内的净利息收入和短期盈利的影响，净利息收入受到重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险的影响。参见教材P92。

40.市场风险计量方法包括（）。A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.敏感性分析 E.风险价值

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查市场风险计量。市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。参见教材P97。

判断题

1.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。（）

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对错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查风险规避。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。参见教材P6。

2.国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低非系统性风险。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查市场风险。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低系统性风险。参见教材P8。

3.商业银行以资产经营为特色，其资本占比较低，因此承担着巨大风险。（）对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查资本的定义和作用。商业银行以负债经营为特色，其资本占比较低，因此承担着巨大风险。参见教材P17。

4.2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于10.5%和11.5%。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查最低资本充足率要求。2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。参见教材P19。

5.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）

对错

【正确答案】对

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【答案解析】本题考查信息科技风险管理。信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。参见教材P124。

6.流动性比例用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查短期流动性风险计量。超额备付金率用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力。参见教材P135。

7.随着现代金融理论和信息科技的飞速发展，风险计量量化技术日益成熟和完善，为商业银行提高风险计量的准确性和风险管理的精细化提供了重要支持。（）

对错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查风险计量/评估。随着现代金融理论和信息科技的飞速发展，风险计量量化技术日益成熟和完善，为商业银行提高风险计量的准确性和风险管理的精细化提供了重要支持。参见教材P35。

8.数据和IT系统都属于银行的风险管理基础设施。（）对错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查风险数据与IT系统。数据和IT系统都属于银行的风险管理基础设施。参见教材P37。

9.内部控制侧重评估发现缺陷，内部审计侧重于建立控制机制。（）对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查内部控制与内部审计。从内部控制和内部审计的定位上，内部控制侧重于建立控制机制，内部审计侧重评估发现缺陷。参见教材P40。

10.通常，对低和较低国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。

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对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查国别风险限额和集中度管理。通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。参见教材P155。

11.通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。（）

对错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。题目描述正确。参见教材P45。

12.关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款。（）对错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查集团法人客户的信用风险特征。参见教材P55。13.清收按照是否采用法律手段，分为常规催收、依法收贷。（）对错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。参见教材P88。

14.商业银行对市场风险进行的压力测试是一种定性与定量结合，以定性为主的风险分析与控制手段。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查市场风险限额管理。商业银行对市场风险进行的压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。参见教材P102。

15.通常市场风险计量管理报告分为月报、季报、半年报和年报，定期报送高级管理层及市场风险管理委员会审阅。（）

对

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错

【正确答案】错

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