现金管理服务方案（精选6篇）
现金管理服务方案 第1篇
现金管理服务方案
一、内蒙邮政公司财务管理需求
（一）加快资金回流
目前，区邮政集团公司正处于战略结构调整期，对资金的需求量非常大。因此，在资金管理上，提高公司的资金控制能力，减少资金沉淀，加快资金周转。
（二）资金管理精细化
邮政企业下设业务种类较多，资金类型需要细分管理，便于管理层面有针对性的分析，制定科学的管理方法，促进邮政业务又快又好的发展。
二、邮储银行服务方案
（一）收入清分
实行收支两条线管理，对收入账户根据所属机构的层级关系，按其下级机构所属地区（如市、县和支局等），以及所属资金性质（如代理金融、速递、包裹函件、集邮等），分别开设二、三级虚拟账薄，满足资金归集对收入资金的清分需求。
（二）预算管理
区公司能够设定下级机构预算定支额度，根据企业现金流入流出情况，确定账户支控方式，设置下级账户指出上限，满足集团对下级账户资金安全控管的需求。
（三）帐实核对
设定应缴收入和实缴收入，及时反映所属机构未上缴收入和不同专业资金应缴实缴情况，满足管理企业对下级账户收入完成情况进行核对的需求。
（四）额度管理
系统控制下级机构支出金额，设置单笔、日、月和不定期支付限额，设置限定和限制划款对象，以及一定时间内预算定支额度，便于管理下级账户支付限额和资金流出方向。
（五）内部计价
下级归集到上级资金，或者下级借用上级资金，可按照预先设定的利率、计息方式和计息周期，进行资金计价和利息再分配。
（六）实时查询
各级财务人员可通过企业网上银行及时查询账簿的归集和支出情况。
（七）收款管理
邮储银行营业网点与邮政企业匹配，针对企业大量的营收资金，提供多种收款方式。
（八）对下级账户进行电子支付和监控
上级账户可通过网上银行发起指令，完成资金从指定账户对外支付。上级账户可以从自己的账户对外支付，也可以对下级支出账户进行对外支付。
（九）电子回单
邮政公司处理完各项支付或收款业务之后，通过网上银行可提供电子回单下载或打印功能。
三、现金管理服务方案设计
（一）采用账户集中管理形式
以区公司为独立核算单位，在同一结算账户下开设不同资金性质的虚拟账簿，满足集团公司对资金类别、分成精细化管理的要求，在上下级账户之间建立归集关系，实现区公司对下属各分、子公司资金的监控查询及其各个公司自主查询本公司账户资金的运作情况。
（二）资金集中管理
资金统一归集到区公司账户进行统一管理。
2、方案分析
（1）帐户设置模式
区公司开立收支合一帐户，支出设置为二级虚拟账簿，盟市、旗县是收支两条线的模式。
收入户：用途限制，除向上级单位上划资金及支付银行手续费用外，不能向
其他账户支付资金。
支出户：实行来源限制，除上级单位拨入款项及本账户利息外，不能收进其他资金。
（2）虚拟帐簿设置模式
区公司设置两级虚拟账簿:一级虚拟账簿设置分支机构（盟市），二级虚拟账簿设置资金性质（资金性质分7类: 邮政营收资金子账户、报刊资金子账户、集邮资金
子账户、分销业务资金子账户、电子商务资金子账户、代收代付资金子账户和其他资金子账户等7类账户。）。
盟市、旗县邮政局设置两级虚拟账簿:一级虚拟账簿设置资金性质，二级虚拟账簿设置分支机构（资金性质与区公司对应）。
（3）资金归集 收入
a、网点收取的营收资金和各类业务资金在收款当日通过储蓄网点或电子汇兑网点等方式存入旗县支行对应开立的虚拟账簿。
b、旗县局收归集的各类资金每日日终由邮储现金管理系统全额逐级自动归集至盟市邮政公司。
c、盟市收归集的各类资金每日日终由邮储现金管理系统全额逐级自动归集至区邮政公司对应的虚拟账簿。
支出
a、区邮政公司要根据上线盟市的经营付现成本及现金预算等情况，核定下辖盟市机构的预算定支额度和账户透支额度。
b、盟市邮政公司要根据上线旗县的经营付现成本及现金预算等情况，核定下辖旗县机构的预算定支额度和账户透支额度。
c、旗县在核定额度内使用资金：日间透支日终补足的方式。(3)客户查询
区邮政公司可以使用“虚拟账簿查询”功能可以看到各盟市总业务发展情况及各盟市各项业务发展情况。使用“虚拟账簿明细查询”和“资金归集明细查询”功能导出明细后，通过筛选和汇总可以看到全区各项业务发展情况，但不能看到旗县各项业务发展情况。
盟市邮政公司可以使用“虚拟账簿查询”功能可以看到各项业务业务发展情况及各旗县业务发展情况。使用“虚拟账簿明细查询”和“资金归集明细查询”功能导出明细后，通过筛选和汇总可以看到各旗县各项业务发展情况，但不能看到支局各项业务发展情况。
(4)分析
实现收支两条线管理，各层级资金比较清晰，便于营业机构和管理机构有效进行精细化核算。能及时统计控制下属单位资金总量。由于区公司二级虚拟账簿来源是
盟市一级虚拟账簿所以与来源是盟市二级虚拟账簿相比，管理精细程度虽然有所减弱，但记账笔数明显减少，实现分级管理，减少区邮政公司和盟市邮政公司的工作量。
三、服务承诺
为保证对邮政集团公司服务的效率，我行将对邮政集团公司专门开设“绿色通道”，对邮政集团公司在我行的业务采取特事特办的方式，尽量减少业务环节，以最快的速度、最高的效率处理相关业务。
（一）服务人员
各二级分行与支行由公司业务部指定专人负责，采用定期对邮政集团互访形式，解决客户在使用过程中遇到的各种问题。
（二）服务内容
1、业务培训
在为客户进行完系统设置后，各二级分行与支行由公司业务部指定专人负责客户培训工作，包括在使用后每次的系统升级和版本更新，我行都指定专人上门培训。
2、客户资料管理
现金管理各级经办行客户经理，应按时将电子补充回单、内部计息凭证、收费凭证等送达客户，并于账户资金归集到期、透支到期一个月前通知客户办理延续或退出处理。
3、柜面服务
各经办银行手里邮政集团各项存款业务，不得资金全额归集为由拖延、拒绝相关业务处理，对特殊业务通过预约银行可上门办理。
4、产品推介
对我行新推出的理财、融资和风险管理等产品，及时向区邮政集团公司进行推介和实际运作指导。
现金管理服务方案 第2篇
探析现金管理中存在的问题及解决方案
——以JS电气公司为例
学生姓名
郭 珏 学 号 *** 指导教师 蔡 娱 专 业 会 计 年 级 200909 学 校 东北财经大学网络教育
目 录
一、JS电气及现金管理的制度........................................................................（一）JS电气简介................................................................................................（二）企业现金管理的制度.................................................................................二、企业现金管理存在的问题.........................................................................（一）现金管理意识薄弱.....................................................................................（二）开户银行现金管理弱化.............................................................................（三）企业现金管理混乱.....................................................................................（四）现金管理法律法规滞后.............................................................................三、加强现金管理的建议.................................................................................（一）要全方位和全过程加强企业现金管理.....................................................（二）强化银行现金管理，促进银企合作.........................................................（三）加强现金管理
推行会计电算化.............................................................（四）完善现金管理法规，增强可操作性.........................................................参考文献...................................................................................................................“财务部门要严格按照国家有关现金和银行结算制度，公司有关财务制度办理现金、银行收支业务。”这个制度每个公司都有，在JS电气公司是作为现金管理的制度。作为一个小公司，资金流是一个主要的流程操作，没有资金的支持将无法进行经营操作。
“公司业务收入现金、银行支票要即时存入银行所开设的帐户，不得座支现金。库存现金不得超过三天的日常报销限额，超过限额的部分要及时存入银行。”这两条制度就对于现金保管管理作出了规定。公司收到的现金、银行支票不能直接付出，要即时存入银行。对于库存现金金额不超过三天的日常报销额，多余的存入银行，以便于盘点时没有差错。
现在许多公司因为资金不够，常常开出白条抵充现金或者签发空头支票，这让公司的资金保管有所欠缺，更甚影响企业的形象及运作。而JS电气针对于这一点制定了现金管理制度：“库存现金要做到日清月结，帐实相符，不得以“白条”抵充库存现金，更不得挪用现金。不准擅自租借银行帐号给任何单位和个人办理结算业务，不得签发空头支票。”这对现金管理有一定的帮助。
“现金、银行日记帐每月与总帐、银行对帐单核对，并编制银行存款余额调节表。”这一现金管理制度的存在可以让银行与企业之间发生的未达账一目了然，便于查找。
二、企业现金管理存在的问题
现金管理是国家实施宏观经济政策、抑制通胀、减少金融犯罪和违规行为、防范和化解金融风险的一项重要工作。随着人民银行不断加大对现金管理的力度，各金融机构管理意识正在逐步增强，现金管理工作也日趋规范。但是相当一部分企业的管理者，在思想上还没有认识到现金管理是企业财务管理的核心，致使现金管理职能得不到发挥，企业现金管理长期停滞于生产经营型的管理格局中。当前，JS电气在现金管理工作中存在以下突出问题及环境本身有着问题：
（一）现金管理意识薄弱
JS电气公司在管理方面做的不够，领导对于现金流的掌握度不够。管理意识不到位，经常出现资金闲置，财务人员对现金管理缺乏主动性，没有履行应负的职责，对领导的违规行为，没有及时提出意见及阻止，一味地以领导意志办事。现金的随意使用，造成企业现金闲置，或因管理不善，需要资金时却因缺乏周转资金而陷入困境，更严重的是使会计信息失真。
企业领导者文化水平不高，特别是“小作坊”、“夫妻店”起家的民营企业，其经营者缺乏基本的财务知识，对财务会计管理的要求和作用不重视。而且，不少民营企业的领导者痴迷于自己的经验，错误地认为企业效益是靠营业额做出来的，而不是由财务管理管出来的。这种认识上的偏差，使得民营企业的领导者认为现金管理可有可无。现金管理意识的淡漠，造成了现金管理制度的缺位。较典型的是一些民营企业由老板娘任出纳，掌握财政大权，只聘一个记账员记记账。
（二）开户银行现金管理弱化
商业银行作为现金管理的中心环节，其作用没有得到充分发挥，未能把好现金管理的
（四）现金管理法律法规滞后
目前，我国现金管理的基本规章制度是国务院颁布的《现金管理暂行条例》及人民银行相应制定的《实施细则》。随着市场经济的发展，原有的现金管理的目的和方式有些已经不能适应目前经济发展的要求。《条例》中规定的库存限额、现金使用范围、结算起点等一些条款适应性不强，商业银行履行起来已经变得矛盾重重和力不从心。特别是对当前的新情况、新问题，《条例》没有作出原则规定，如通过信用卡异地提取大额现金问题，以及开户单位通过存款转账进入储蓄账户提现问题等。
三、加强现金管理的建议
现金管理的混乱，扰乱了国家的现金流通秩序。企业的随意大额提现，使得社会现金流通量增大，削弱了国家对现金流通调控的效果。同时，现金支付的随意性又使财经纪律得不到执行，容易滋生违法犯罪行为，为腐败分子提供了可乘之机。因此，不断加强现金管理，提高资金使用质量，应从以下几个方面入手：
（一）要全方位和全过程加强企业现金管理
1、统管资金，统一调配使用资金，加强对企业分公司现金的管理
为防止资金的体外循环，加强对资金的管理，许多企业都采取了一系列加强现金管理的措施。可以借鉴的现金管理制度包括：对自己的分公司实行严格的预算管理；对各部门实行备用金制；严格分公司开立银行帐户的管理：“收支两条线”，所有收入都统一上缴企业总部统一划拨，分公司所需资金，则由企业总部统一审核和安排等。
2、加强对往来款项和存货的管理，加速资金的周转 企业应下列措施，减少现金的流出，增加现金的流入，减少资金占压时间： ①加强应收帐款、应付帐款的管理； ②加强其他应收款和其他应付款的管理； ③加强预收帐款、预付帐款的管理； ④加强存货的管理；
⑤严格企业收款责任制，加快现金的回流，减少和控制坏帐的比例；同时尽可能利用商业信用，合理利用客户的资金.3、适当利用企业信用和银行信用进行融资，增大企业的可支配现金量
当企业的现金并不充裕时，企业可以利用自己的商业信用和银行信用，通过办理银行承兑汇票，减少对外采购中现金的支付；或者通过进行短期融资和中长期融资等方式，调节企业可支配现金流量。由于办理银行承兑汇票不需银行动用现金，手续简便，近年来愈来愈为银行和大多数企业接受，成为企业进行现金管理，弥补日常经营用现金不足的重要手段。
办理银行承兑汇票需要以企业之间的购销合同做基础，企业一般交纳一定比例的保证金即可办理，根据企业实力、信誉和与银行关系的不同，保证金的比例一般在10%～50%之间，期限一般在6个月以内。
意逃避银行监督，逃废银行债务的企业更应引起关注，规范其账户使用，对公款私存现金予以清退，从源头上堵住漏洞，为现金管理创造良好的账户环境。
3.提高储蓄账户大额取现的使用成本。对储蓄账户大额现金支取实行收费制度，提高我国大额现金使用成本。规定大额取现收费标准，取现量越大收费越高，从而积极引导企业开立银行结算账户进行转账结算，减少大额现金的需求量，降低金融机构一线人员的工作量，使金融机构人员的精力转移到规范现金支付上来。
4.调整结算起点现金限额，限制以备用金用途取现。《现金管理暂行条例》规定的结算起点现金限额为1000元，随着经济的发展，1000元的取现金额已无法满足实际的需要，为此，应根据实际情况，适当进行调整。目前民营企业之间、民营企业与个体户之间的贸易交易，多采用现金支付。而开户单位以备用金名义取现，掩盖了现金的真正用途，在一定程度上影响到金融机构现金收支月统计表的真实性，从而影响到宏观经济金融分析。
（三）加强现金管理 推行会计电算化
会计电算化对现金流量能以最短的时间、最快的速度、最好的质量获取现金信息，对下属单位，进行随时有效的监控和指导，特别有利于跨地区、流动分散单位的远程数据交换，是财务核算、中央控制管理的最好手段，将收入、支出、库存、现金流向、应收账款、项目投资等信息列入程序，自动生成汇总，让人一目了然。对获取的财务数据，要进行对比性分析，从数据处理分析中，找出财务管理的得与失。如果对财务数据和信息不加工处理，数据和信息就处在原始状态，问题就会被数据和信息掩盖。只有经过处理分析后的信息，才能对企业管理提供参考和帮助，所以，开发利用会计电算化，对管理理念的延伸、管理方法的创新都有不可替代的作用。
（四）完善现金管理法规，增强可操作性
现行的会计法律规范，没有专门考虑民营企业的特点，很多财务法规本身已不适应市场经济。对民营企业会计行为而言，缺少针对性强的、统一的法律依据，导致民营企业会计行为随意性大。立法机关应该在新《会计法》的基础上，通过修订《统计法》、《审计法》、《企业财务通则》、《企业会计准则》等财务法规，借鉴欧美等发达国家的经验，尽快制定出台专门适用于我国民营企业的、统一会计行为的法律法规，严格落实民营企业法人会计资料不实、不合法所对应的法律责任，从而减少会计行为的随意性。财政部、人民银行等相关主管部门应对我国社会现金流转的模式进行重新设计，并在此基础上清理和完善相关制度，其中核心是制定切实可行的财经制度、现金管理制度，使企业在实际工作中有法可依。
现金管理在企业管理中的地位不容小视，要贯穿于企业管理的全过程，用法规、制度、程序取代随意性，盲目性；用原则、公正、公开取代领导情、同事情、朋友情，以企业利益为重，管好用活现金，积累资金，壮大企业抵御风险的实力。
参考文献
现金管理服务方案 第3篇
关键词：基于身份,私钥生成中心,盲签名,电子现金支付
0 引 言
1984年Shamir提出了一种基于身份的加密、签名方案[1],引发了诸多学者在此方面的研究兴趣[2,3,4,6,7,10]。基于身份的密码系统的显著特征就是签名方的公钥可以是能辨别其身份的任意信息,比如姓名、电子邮件地址等[5],这样在验证签名时就可以不用查找签名方的公钥了,公钥可由任何人根据签名方的身份计算出来,而私钥则由一个可信任机构统一生成。
基于身份的电子现金支付系统中,一个电子现金必须经发币银行签名才有效,各银行要发行电子现金必须向中央银行提出申请,中央银行担当生成私钥的可信任机构,称为PKG。正是因为PKG知道每个发币行的私钥,因此不诚实的PKG会伪造电子现金,Chen等人[6]提出了基于身份无可信中心的签名,张学军等人[7]提出了基于身份无可信中心的盲签名,我们在此基础之上再结合文献[8,9,10]的思想设计了一种基于身份无可信中心的电子现金支付方案,将PKG视为不可信任,签发电子现金的私钥由PKG和发币行共同产生。
1 双线性映射[11]
设(G1,+) 和 (G2,·)是具有素数阶q的两个循环群,离散对数问题在G1 及G2 下都很难在有效时间内被计算出来,一个可利用的双线性配对为一映射ê:G1×G1→G2,满足如下特性:
(1) 双线性 对∀P,Q∈G1,a,b∈Zq,ê(aP,bQ)=ê(P,Q)ab;
(2) 非退化性 存在P∈G1使ê(P,P)≠1;
(3) 可计算性 对∀P,Q ∈G1,存在一有效的算法计算ê(P,Q)。
在这样的群G1上,我们可以定义以下几个密码学问题:
离散对数(DL)问题:给定P,Q∈G1,找出整数n,使得Q=nP,若这样的n存在;
计算Diffie-Hellman(CDH)问题:给定三元组(P,aP,bP)∈G
决策Diffie-Hellman(DDH)问题:给定四元组(P,aP,bP,abP)∈G
Gap Diffie-Hellman(GDH)问题:这是一类CDH问题困难而DDH问题容易的问题。
2 方案构成
假设PKG是不可信的。
2.1 系统初始化
PKG随机选取s∈RZ
申请发行电子现金的银行(发币行)随机选取r∈RZ
2.2 取款协议
用户选择一个可发行电子现金的银行后,向该银行证明自己的身份,提出取款要求,设电子现金为m,银行随机选取t∈RZ
2.3 支付协议
用户将电子现金(U′,V′,W′,T,rP)传送给商家,商家首先计算QID=H2(ID‖T,rP),H2(m,U′)和
2.4 存款协议
商家将电子现金(U′,V′,W′,T,rP)传送给银行,银行确定电子现金未使用过,是有效的电子现金,则将商家帐户增加相应金额。
3 安全性分析
(1) 盲性
已知银行对用户申请的电子现金m的签名(U′,V′,W′,T,rP)和任何
U′= αU+αβQID (1)
V′=μV-μ δrP (4)
h=α-1H1 (m,U′+V′)+β (5)
W′=αW (6)
首先将式(2)中的
U′= αU+αβQID⇔ê(U′+Ppub)= ê(αU+αβQID,Ppub)
因此,只需证明α,β能满足ê(U′+Ppub)= ê(αU+αβQID,Ppub)即可。由于(U′,V′,W′,T,rP)是经过银行签名的有效的电子现金,因此有
(2) 正确性
取款协议中银行签名的可验证性是显然的,支付协议中消费者提供的电子现金正确构造的验证已在2.3节给出了详细推导过程;
(3) 不可伪造性
消费者不能伪造银行的签名,他无法私自构造一个正确的电子现金,因为这是DL和CDH难解问题。
从上面的分析阐述可以看出,相对于现有的各种基于身份的电子现金支付方案,我们所提的基于身份无可信中心的电子现金支付方案,签发电子现金的私钥由PKG和发币行共同产生,这样就防止了不诚实的PKG伪造电子现金的可能性,更加安全,更具有实际应用价值。
4 小 结
本文构造了一个基于身份无可信中心的电子现金支付方案,需发行电子现金的银行要向PKG提出申请,提交自己的身份信息,PKG由他们的身份计算得出公钥,私钥由PKG和发币行共同产生,这就避免了原先基于身份的电子现金支付方案的缺点,即原先PKG作为可信任中心,私钥统一由他生成,这样有可能会造成不诚实的PKG伪装成某个发币行私造电子现金,故本文提出的基于身份无可信中心的电子现金支付方案更加安全实用。
参考文献
[1]Shamir A.Identity-based cryptosystems and signature schemes[A].InProc Crypto 1984,LNCS,Springer-Verlag,1985,196:47-53.
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[4]张振峰.基于身份的可验证加密签名协议的安全性分析[J].计算机学报,2006,29(9):1688-1693.
[5]杨浩淼,孙世新,李洪伟.基于身份加密的非交互式密钥吊销[J].计算机应用,2006,26(2):332-334.
[6]Chen X,Zhang F.,Kim K.A new ID-based group signature schemefrom bilinear pairings[A].In Proceedings of the WISA,Korea,2003:585-592.
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[9]Chaum D,Fiat A,Naor M.Untraceable electronic cash[A].In Ad-vances in Cryptology,Proc.of Crypto’88,Springer Verlag,1990:319-327.
[10]Zhang F,Kim K.Efficient ID-based blind signature and proxy signaturefrom Bilinear Pairings[A].ACISP’03,Australia,LNCS 2727,Spring-er-Verlag,2003:312-323.
现金管理服务方案 第4篇
金集中管理、提高资金使用效率提供了一个既经济、又科学、且切实可行的解决方案。本文试从现金管理的角度出发，探讨通过网上银行为集团企业实现现金管理的可行性方案。
关键词：集团企业；网上银行；现金管理；方案
一、现金管理的涵义
所谓现金管理，是指银行将帐户管理、收付款管理、现金集中管理、现金流动性预测、投资管理、融资管理、信息和咨询等金融产品或服务整体打包，为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案，从而使客户有限的资金资源能够得到更加合理、有效的安排和使用，最终提升企业价值和竞争力。通俗地讲，现金管理是银行开展的一种基于传统的结算和存款基础上可扩展的多元化、一体化的解决方案，目的是帮助客户尽量减少闲置资金头寸的占用，进行理财和投资服务。
现金管理自上世纪九十年代末引入中国以来，外延得到了迅速的扩展，概括起来主要包括以下四个方面的业务领域：以帐户与供应链为核心的交易管理，以集中化控制为核心的流动性管理，以现金流价值为核心的投、融资管理和以营运资金安全为核心的风险管理。银行通过打包上述不同领域的金融产品或服务，为不同类型的企业提供符合其个性化需求的现金管理方案。
二、集团企业加强现金管理的重要意义
随着经济快速发展，企业经营范围不断扩大，形成了各种类型的企业集团。集团内企业往往分布在不同地区、不同子行业，资金往往也是分散管理，能否把这些资金进行归集和有效管理，成为直接影响集团企业盈利水平的重要因素。
资金是企业的“血液”，是维系企业生存的重要保障。与单一企业相比，集团型企业资金管理的重要性更为突出，体现在以下几个方面：
首先，集团企业由于管理层级较多、管理链条较长，难以实时得到全部资金动态信息，依靠传统财务会计手段得到的信息严重滞后，因此，依靠传统手段，集团企业在运营中隐藏的资金风险和经营风险很难得到及时发现和解决。
其次，对于一个拥有多个独立法人企业的企业集团而言，集团各企业与银行之间的关系错综复杂，从集团角度来看，一方面有大量存款资金闲置在多家商业银行的众多账号内；另一方面又从多家商业银行贷入了大量资金，造成资金使用效率低下和资金成本增加。
再次，对于内部交易较多的集团企业而言，如果简单地把内部交易完全交给银行处理，那么这些繁杂的内部交易势必产生大量的资金在途、三角债务和相互拖欠，这也是单一企业和小规模集团企业不存在的现实问题。
面对以上问题，集团企业实行财务资金集中管理将有利于保证集团内部财务目标的协调一致，大大减少各成员单位的“内部人控制现象”；有利于有效调整投资方向，集中财力实现集团战略目标；进而能够在集团内部树立“整体利益观”，实现企业整体利益的最大化。
三、实现集团企业现金管理的途径
目前，在国内比较常见的解决方案有以下几种：
1.基于企业内部管理制度和人工操作的解决方案
我国集团企业传统的资金集中管理办法是设立“企业内部银行”和“资金结算中心”，运用行政和法律的手段，并通过所制定的管理制度和人工的票据传递、审批等达到资金的统一管理。这种传统的办法缺乏科学性，效率低，存在许多人为的管理因素，且管理过程复杂、管理难度大。
2.基于企业内部网络平台，运用集团财务管理软件的解决方案
基于网络信息技术的财务资金集中管理的办法是企业集团以建设企业专用的内部互联网络平台，运用集团财务管理软件，来达到对集团资金的统一管理，这要求企业集团有较强的经济实力和较高的管理水平。这类办法需耗费大量的财力并以健全完善的内部管理为保障，现实中这令许多企业望尘莫及。
3.基于企业网上银行系统的解决方案
基于企业网上银行系统的方法充分利用了互联网，将总公司与子公司以及银行之间三者有机地连接起来，实现了总部与子公司之间在网上的“零距离实时接触”，为资金流的跨区域即时集中管理带来了极大的方便。企业通过网上银行进行账户资金管理可完全不受时空限制，各地客户均可以自由享受企业网上银行提供的服务。而且企业也只需支付给银行较少的费用就能够使用这套功能齐全产品，是一套经济且简单适用的企业集团资金集中管理的解决方案。
四、基于网上银行的集团企业现金管理解决方案
得益于互联网技术的快速发展，网上银行应运而生，并在短短几年时间爆炸式增长，查询、转账等传统的柜台业务已经完全可以在网上银行加以實现，且由于网上银行的3A服务优势，弥补了银行物理网点的许多不足，对柜台的替代作用日益呈现。
除此之外，网上银行还可以利用其自身特有的优势，在集团企业现金管理上大有作为。从目前的集团用户现金管理方案来看，网上银行的集团用户功能是最为简便的，它是基于现有的企业网上银行平台，特别为集团型企业量身定做的一套综合性的资金集中管理解决方案。该功能除了提供企业常用的账户查询、汇款转账、代收付业务、投资理财、客户服务等功能外，还特别为集团企业提供了母子公司账户查询、母子公司资金实时划拨、母公司代子公司付款及企业集团现金管理等独具特色的网上银行服务，成为集团公司实现对子公司资金管理的有效手段。具体方案设计如下：
1.集团用户管理模式
根据集团企业母子（总分）公司的管理方式不同和对银行服务差异化的需求，可为集团用户提供以下几种管理模式：
（1）母子公司统一的管理模式
母子公司统一管理的模式适用于资金管理高度集中的大中型集团企业。在这种模式下，母子公司的账户由母公司统一管理，所有的支付业务都由母公司统一完成，子公司可以申请开通账户查询权限。
企业网上银行实现这种模式的流程较为简便，只需先由母公司开通企业网上银行，再由母子公司填写相应的协议和授权书申请开通“企业网上银行集团用户”管理功能。银行收到相应的申请后会将集团子公司的账户添加到母公司开通的企业网上银行用户下面统一管理，而子公司同时还可以申请只有查询权限的操作员或是通过企业网上银行购证卡查询功能来随时掌握子公司账户余额和明细数据。
（2）母子公司相对独立的管理模式
母子公司相对独立的管理模式适用于资金管理相对分散和独立的集团型企业。在这种模式下，母公司通常只需要了解子公司账户资金活动情况，对于支付环节母子公司均是独立完成的。
集团企业如选择这种模式，首先由母子公司分别单独开通企业网上银行业务，然后由母子公司填写相应的协议和授权书申请开通“企业网上银行集团用户”管理功能，将集团子公司的账户添加到母公司开通的企业网上银行用户下，但仅开通母公司对子公司账户的查询权限。
（3）母子公司联动管理的模式
母子公司联动管理模式适用于子公司资金账户需要母子公司共同管理的集团企业。这类企业的子公司财务管理往往不够规范，子公司的任何付款需由母公司监控和批准。这种模式的特点是任何一笔支付业务需经子公司和母公司共同操作才能完成，而母公司的支付业务则是由母公司独立完成的。
集团企业如要运用这种模式，需先由母公司开通企业网上银行业务，同时由母子公司填写相应的协议和授权书申请开通“企业网上银行集团用户”管理功能并制定业务的审批流程，然后母公司和子公司分别开通相应权限的操作员，来实现上述模式的管理流程。
2. 企业网上银行集团用户管理的特色功能
企业网上银行集团用户管理功能不仅仅为集团型企业提供了普通企业网上银行用户的所有功能，还特别为集团用户量身定做了多个实现集团资金集中管理的功能，主要包含以下内容：
（1）集团母子公司账户查询功能
集团企业可通过集团用户功能来实现母子公司账户的统一管理，集团用户的所有操作员均可在自己的权限范围内实时查询到账户的资金余额及变动情况，具体包括账户的即时余额与历史余额、账户的交易明细与往来明细、企业的贷款信息查询、账户对账单查询、网上转账交易查询等一系列功能。
（2）集团母子公司资金实时划拨功能
集团企业可通过集团用户管理中的主动收款功能来实现母子公司之间的资金实时划拨。我行企业网上银行主动收款功能又分为单笔收款和批量收款两种类型。
单笔主动收款——集团企业母公司可通过单笔主动收款功能，在任一已在企业网上银行签约的子公司账户上主动扣划资金到母公司账户。单笔主动收款指令提交成功并经过指定的授权流程审批后，款项将实时的从子公司账户转入母公司账户。
批量主动收款——集团企业母公司可通过批量主动收款功能，同时将多家子公司账户上资金主动扣划至母公司的账户上。记账员可上传一个批量扣款的文件，批量收款指令提交成功并经过指定的授权流程审批后，所有的主动收款指令将即时处理，款项将实时的从子公司账户转入母公司账户。
（3）集团母公司代子公司付款功能
集团企业可通过集团用户管理中的母公司代子公司转账功能来实现集团资金收支集中管理。集团企业的操作员可根据需要从任一已签约的子公司账户对外进行支付，支付类型可为同城同行、异地同行、同城跨行、异地跨行等四种。
（4）企业网上银行现金管理
集团企业如在我行签定过现金管理协议（包括委托划款、现金集中管理以及现金池），可通过企业网上银行现金管理功能查询到相应的协议设置情况和交易发生情况。同时，还可以对委托划款、现金集中管理协议进行修改。签定过现金池协议的集团企业，还可通过网上银行对基准利率和点差进行维护，并且可以进行手工资金划转，实现委托贷款形式的资金拆借和调拨。
五、结论
综上所述，随着各种跨行业、跨地域经营的集团企业越来越多，现金管理也就变得越来越重要，银行、财务软件公司等相關单位各显神通，提出了各具特色的集团现金管理方案。在这些方案中，网上银行的集团现金管理方案凭借银行和互联网两大优势，得天独厚，成为最有竞争力的解决方案，必将在集团企业现金管理中大放异彩。
参考文献：
［1］ 宋洪吉.企业有效现金管理的新选择——银行现金管理.财会信报,2007.1.15
［2］ 汇丰银行.汇丰2005年亚太区资金及财务管理指南,005年版
［3］ 招商银行网上银行
［4］ 陈博.中资银行现金管理业务发展战略研究.华南金融电脑,2007.7.10
［5］ 时卫干.浅谈商业银行的现金管理技术.天空论文网
现金管理服务方案 第5篇
各信用社（分社）、部：
按照转发省联社《转发中国人民银行武汉分行关于进一步加强人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》的通知（红信联发【2011】48号）要求，县联社决定对辖内人民币结算账户开立、转账、现金支取业务开展自查。现将检查方案通知如下：
一、检查时点
2011年元月1日至6月30日。
二、检查内容
1、切实落实个人银行账户实名制。一是存款人是否以虚假身份证件或借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。二是是否存在原存款人打错，支取时，有身份证复印件，又未按真实姓名重新开户。三是对于存款人出示身份证的，是否通过联网核查系统进行核查。四是同一自然人在本单位是否存在开立多头账户现象。（检查报告中，根据不同类别，注明各自户数及存在的问题，下同）。
2、加强对公单位银行结算账户开立管理。一是开立对公账户资料的管理：对公开户资料是否齐全；有无预留印鉴；账户名称是否相符（含有无印鉴与人行开户许可证名称不符等）；二是注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人（指汇款的收款人）与出资人（指投资人）名称是否一致；三是有无长期无往来，现办理了销户手续的账户；四是是否存在无人行批准开立的账户；五是一般账户是否存在支取现金的现象。
3、转账业务。有无对公账户向个人账户转账，下账联印鉴是否相符，资金转出是否正常。
4、现金支取。一是单笔5万元以上的现金支取，是否核对有效身份证（包含下达柜员风险提示书中，该类无身份证复印件或登记有效身份证号码），对于他人代理办理的，是否留存存款人及代理人的身份证复印件。二是对于单笔或当日累计人民币交易20万元以上的现金支取，及其他形式的现金支取，是否在反洗钱系统中报告和处理。
三、存在的问题
对于上述内容，存在哪些问题。（应反应具体）
四、整改情况
对存在的问题，是否整改，如何整改的。
五、有关要求
1、各社应认真清理，按“方案”检查内容写出自查报告（报告应按上述方案的要求进行，对检查内容存在1到2笔的，应分别详细注明单位、账号和存在的问题及处理结果，如5万元以上支取笔数较多的，汇总填列笔数，如因存在问题，应分别说明），并于7月18日，将报告的电子文档传清算共享。
2、针对存在的问题，应迅速落实整改，并坚决杜绝洗钱等违法活动。
现金管理服务方案 第6篇
前言：近几年公众号兴起，越来越多的公司开始运营自己的公众号，然而往往是耗费了大量的人力精力却鲜有成效，想要运营又不知从何入手。如何运营推广自己的已成为众多公司、企业、行业面临的一个共同难题。下面就本人的一些实践运营经验，跟大家分享一个积分兑换现金红包的活动方案。
一、活动形式
公众号粉丝注册会员，拉好友关注赚取积分，积分兑换现金红包。
二、活动所需功能
通过认证并开通微信支付的服务号，接入“积分兑换红包”、“超级海报”、“会员系统”等功能模块。
三、活动流程
1.公众号各模块功能搭建完成，并设置兑换参数，例如：拉一人关注增加1积分，5积分可兑换3元现金红包，积分低于5积分不得兑换红包，红包兑换金额不得超过9元，每人每天只能兑换一次红包，红包兑换每天仅限前100名参与等；
2.找3-5人填写姓名、电话注册成为会员，领取会员专属推广海报，参与活动；
3.每个参与者将海报发给好友，拉好友关注公众号，查看会员积分是否对应增加；
4.公众号商户后台充值几十元进行测试，会员积分达到要求后兑换红包，测试积分是否对应减少、红包是否可及时领取到微信零钱、红包是否可重复领取、后台是否可完整记录会员信息、后台红包发放记录与实际兑换数据是否一致等；
5.编辑公众号推送图文，尽量做到图文并茂、简洁明了并富于可读性，讲明活动参与方式及流程，吸引粉丝参加并转发；
6.在公众号设置好活动入口，例如：在底部菜单设置“注册会员”、“兑换红包”、“活动说明”等菜单栏目，确保粉丝能够清楚明白的参与整个活动流程；
7.再次复查整个活动流程，确保粉丝能够无碍完成以下流程：用户收到信息推送——根据提示快速关注公众号——收到系统提示按步骤参与活动——将推送信息转发至朋友圈或好友——好友收到信息——参与活动；
8.准备工作完成后，选定活动开始结束日期及红包兑换时间，商户后台充值，公众号推送信息发出，活动正式上线。
四、人员配备
文案一名：负责公众号推送图文的编辑；
美工一名：可选兼职；
客服两名：活动期间对用户进行答疑并指导用户顺利参与活动；
系统管理一名：负责后台功能的搭建、调试，自定义菜单的设置发布等。
五、奖品投入
活动前计算好每个粉丝的成本，根据每个粉丝的成本来设定积分兑换红包的规则，例如：每个粉丝成本是0.5元，则活动规则设定为5积分兑换3元红包（活动参与者+5好友，共6人）；奖品投入即为预期粉丝增加数×单个粉丝成本，例如预期加粉1万，每个粉丝成本0.5元，则奖品投入即为5000元。
六、成本核算
1.奖品成本：如上条所述；
2.人工成本：文案（200元）、美工（300元）、客服2名+系统管理1名（按活动持续3天计算，每人每天100元，共计900元），共计1400元。
3.功能模块成本：有能力的话自己开发，如无开发人员，可找第三方开发公司合作，活动所需三个功能模块市场价格（1000元——3000元）/年。
七、推广渠道及方式
1.公司内部人员个人微信号推广（微信群、好友、朋友圈）；
2.其他公众号互推；
3.百度贴吧、相关论坛、微博、qq群、qq空间等辅助推广。
八、活动预期效果
鉴于红包活动的特殊性，在红包金额充足的情况下，粉丝数量会持续稳定的增加。实际效果如下图，红包兑换当天，粉丝增加数4000+
九、活动分析
1.红包玩法：参与活动即可获得现金红包，对粉丝有一定的吸引力；
2.会员注册：通过这个操作系统可统计部分粉丝的姓名电话信息，方便下一步的营销推广及服务；