风控部年终述职报告（精选9篇）
风控部年终述职报告 第1篇
风控部工作总结
2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。
根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察 次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。
2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函 份，放款通知书 份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户 家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料 户，移交档案 户。
总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。
2013年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表。
非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远远大于担保债权。
二、学习提高上，从提升自身业务理论水平和职业判断能力上下功夫。加强学习，提高自己，与业务部加强部门间多沟通和交流，参加业务部门的业务流程培训及实际案例分析，重点要学习风控准侧、项目报告、经济走势等关系到业务水平、风控因素的内容。并要及时收集整理有关金融信贷政策，因家行业趋势等相关资料，与公司其他部门共同学习，分享提高。
三、业务创新上，积极发挥工作主动性，和业务部门一起努力拓展新的业务品种、创新新的反担保措施操作模式，加强和外部律师的沟通和交往，提升风控人员的业务能力。
四、制度执行上，加强对项目风险的把控能力，做好项目保前、保中和保后监管，严格按照公司制度、流程等规定认真履行工作职责，及时发现潜在风险，及时与业务部门沟通并向公司领导汇报，力争在短时间内采取应对措施。
总之，2014年风控部将按照公司的安排，尽最大努力完成公司各项决策的实施工作，加强业务学习，认真开展工作，不断提高风险防范能力，为公司持续、快速、健康发展贡献一份力量。
风控部年终述职报告 第2篇
一、风险管理
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。
2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。
3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。
4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。
5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。
6、检查与监控风险管理方案的实施。
7、依据风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和风险管理评价报告。
二、法律事务管理
1、法律风险管理
（1）根据需要，能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险，制作出法律风险评价报告，以供决策;（2）能够有效协助处理突发法律事件。
2、合同管理
（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益;（2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法律专业方面给予指导和监督。
3、法律档案管理
及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。
4、法律信息管理
及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。
三、财务审计管理：
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。
2、制定财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。
3、根据需要，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。
4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。
四、档案管理
1、负责本部门文件资料的归档整理工作；
2、负责整理本部门的各种档案资料，并在末移交本单位档案管理机构统一保管，办理会计档案交接手续。
风控部绩效考核 第3篇
一、房贷风控部职位工资
1、部门经理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
2、风控专员：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
3、风控助理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
4、权证组长：月薪＝基本工资+计件工资1001单+其它福利待遇
5、权证专员：月薪＝基本工资+计件工资1001单+其它福利待遇 注： 工资总数=基本工资+岗位经贴+绩效工资 基础绩效=工资总数 × 20% 其他福利待遇=餐补+交通补
二、房贷风控部绩效考核办法
1、部门经理：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数附件2（按部门总量计算）
2、风控专员：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数（按个人工作量计算）
3、风控助理：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数
注：部门经理及风控专员岗位绩效考核系数请参照《房贷风控部风险控制部绩效考核表》附件1 风控助理岗位绩效考核系数请参照《公司内勤绩效考核标准》 权证组长：
计件工资=（当月完成抵押总量×100-计件罚扣）×（100%-部门 扣罚次数×100%）
4、权证专员：
计件工资=当月完成抵押总量×100-计件罚扣
三、房贷风控部薪资标准
1、风控专员：4K-6K+补助
2、风控助理：3.5+补助
3、权证组长：4K+计件+补助
4、权证专员：3.5K+计件+补助 附件1 风险控制部风控专员绩效考核表 绩效得分与绩效系数表对照表（附件2）
风控部业务规范(新) 第4篇
第一章 总则
第一条 为加强对担保业务管理，严格程序，有效地防范风险，实现有效的事前防范、事中监控、事后检查的三级风控体系，现依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律法规制定本规程及实施细则。主要分为以下四个方面：
1、建立健全内部控制制度
建立担保限额审批制度。对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，依据申保企业资信状况及担保贷款风险度大小，数额和性质确定单笔担保金额的审批权限。
2、建立在保项目风险预警系统
来自受保企业在银行帐户上反映的预警信号
来自受保企业在财务上反映的预警信号
来自受保企业人事方面的预警信号
来自受保企业经营管理上表现出来的预警信号
3、实行内部稽核。稽核部门应定时对担保部门进稽核，稽核人员即不参与对受保企业的检查与评估，也不参加担保部门的日常担保工作。
4、建立担保业务报告制度。担保部门应定期将担保业务运作情况向公司决策层报告，报告采取书面总结与当面陈述相结合的形式报告内容主要包括受保企业资信状况，担保债务种类，金额，期限及使用善反担保措施等。
第二章 业务受理
第二条 根据业务部提供的《委托贷款担保申请书》（附件一）、《项目审批表》（附件二），确定客户融资主体、融资模式、融资金额、融资期限以及质押状况，并对该项目进行初期审核，初审条件如下： 一．融资主体是自然人的，需符合下列标准：
1．年龄要求，20岁-55岁之间
2．资质，在职有固定工作，固定收入，固定工作岗位，或者有个人经营场所的；
3．个人信用记录，无不良个人征信记录（连续逾期5次，或累计逾期8次），无不良社会品的行为，无不良道德行为，无犯罪行为记录 二．融资主体是法人的，需符合下列标准：
1．经工商行政管理部门核准登记的法人；
2．有按期还本付息能力；
3．按期办理工商部门的年检手续；
4．持有人民银行核发的年检合格的贷款卡； 5．提供经审计的财务报告。
三．存在下列条件之一的，该项目终止运作：
1.连续二年亏损或连续二年经营现金净流量为负；
2.提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表； 3.违规骗取、套取贷款用于非法牟利； 4.违规从事股票、期货等投资的； 5.生产经营国家禁止性的产品；
6.对担保安全性有严重危害的其他违法行为；
7.人民银行征信体系中为次级、可疑、损失的或本公司黑名单的。
四．融资额度范围：
1．无抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～200万元，个人消费投资贷款1万～50万元（暂停）；
2．有抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～1000万元；个人消费投资
贷款2万～100万元（暂停）。
第三条 核查并收集客户资料
一． 以法人为融资主体的需提供以下资料
1.年检营业执照正副本复印件； 2.年检组织机构代码证复印件； 3.法定代表人或负责人身份证明； 4.年检贷款卡/存折复印件和密码；
5.连续上2个年度年检财务报告和近期三个月财务报告； 6.年检税务登记证复印件； 7.授权委托书； 8.公司章程、验资报告；
9．股东会决议、企业固定资产清单；
10.企业简介（主营业务、年内计划利润预算及详细来源、管理团队）； 11．企业基本帐户和法人代表的个人帐户近三个月的资金往来流水； 12．购销合同、厂房租赁（购买）合同、设备采购合同、承建项目合同； 13．可提供质押的标的物明细； 14．借款用途说明及相关证明；
15.企业高管个人简历及身份证明复印件；
16.联保责任人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书； 17.上下游企业提供的担保书。
二． 以自然人为融资主体的需提供以下资料 1.2.3.4.5.6.7.8.9.身份证 户口本
结婚证明（结婚证、离婚证、未婚证明）房产证或机动车辆行驶证
购房合同、购车合同、装修合同、购销合同及清单、质押物明细 税后工资证明/收入证明 银行个人征信记录（含夫妻）个人银行帐户近三个月帐户流水
担保人身份证明（身份证、工作单位证明）
10． 借款用途说明及相关证明
11.借款人住址、(近三个月物管费、水电气发票、存单）12.联保人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书 13.联保人身份证明、工作单位证明、质押原件
第四条 通过实地调查对客户资料进行复核
一．将提供的资料与原件核对，纳税申报表及完税凭证、银行对账单和经年检的财务报告上加盖“与原件核对一致”并由调查人员双人签字； 二．对客户行业稳定性、发展前景进行调查或从网络查阅；
三．对客户财务与经营实力、盈利与偿债能力进行调查并定量分析；
四．对客户工资发放及五项保险办理、税收缴纳、经营与管理能力、安全质量、对外担保、法人及法人代表、被担保人的资信状况进行调查并定性分析； 五．对反担保人担保资格和履约能力进行调查； 六．对法人机构股东、自然人的财产进行调查；
七．对抵押物现状有无涉诉案件、司法冻结、查封进行调查。
第五条 撰写《项目保前意见表》，并于《项目审批表》中签署部门意见，呈交审贷会讨论。调查报告主要内容包括：
一、客户基本情况。
二、行业、财务与非财务分析。
三、用途与还款来源。用途是否合理，还款来源是否充分。
四、确定担保额度、费率、期限和担保方式。
五、风险分析。分析该笔担保的风险点，担保贷款发放后的主要风险因素和防范措施
六、对反担保人担保资格及能力进行评价
第三章 审核、签订相关合同
第六条 落实保前条件（经审批同意担保业务,1小时内通知客户，落实审批文件确定的保前条件）。
一． 以资产抵押或资产二次抵押的于收到登记部门受理通知单后办理担保手续，权证落实专人负责收回。不动产抵押率（净值）≤70%；股权、债券等质押率≤80%，动产抵押率（净值）≤60%。
二．以不动产作为抵押的，需督促客户经理办理委托公证和强制执行公证。以股权作为质押的，需督促客户经理偕同客户在当地工商管理局股权登记部门办理股权质押登记手续。
三．采取联保方式，法人联保，风控部和业务部应同时派人现场落实股东会决议及其股东连带责任保证签字；自然人或个体工商户联保，调查人员双人当场核实后签字。
四．公务员及其序列反担保的，双人核定资格后签订保证合同，原则上要求担保人夫妻双方签字。
五．法人机构反担保，双人当场落实股东会决议中股东签字。1.反担保人具备担保资格。2.反担保金额≤净资产的2倍。3.资产负债率﹤50%。4.两年连续盈利。5.承保期财产保险。六.上述保前条件可组合使用。第七条 签订相关合同
一、落实保前条件后，风控部配合业务部工作人员依据《项目审批表》，填写相关合同并交由总经理确认，最后约请客户签订正式合同。
二、合同内手工填写处及客户签名处必须按有签约客户本人指纹。
三、合同的填写、签订、审核符合要求，将合同编号。
四． 合同签订、担保落实登记后，必须督促业务部和客户到相关单位进行公证手续，然后通知客户到财务部缴纳保费等手续。
五． 属公司直接放款业务的，财务部门根据审批文件复印件和总经理签发意见办理保证金转账手续。属担保性质业务的，客户经理根据上述已办理手续，将相关文件送达金融机构，发放担保贷款。
第四章 保后管理
第八条 配合业务部保后跟踪检查
一．首次检查。于保后30日内进行首次检查，重点检查贷款的使用情况。检查时方式可为实地检查、电话访谈、见面访谈（重点为走访），形成《检查报告书》。
二．定期检查。按季检查（注：公司直接投资按月检查）一次并形成“检查工作日志”，主要记录检查时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况，并形成《担保业务检查报告》。三．重点检查。
1.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止，项目已停建、重大投资活动、股权变更、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整的重大事项。
2.征信体系查询已进入黑名单。重点检查要求担保部门、风险部门经理带队实施。重点分析客户出现的异常情况对其还款或履约能力的影响，以及给本（我）公司造成或可能造成的损害，研究相应的解决措施，并形成《担保业务检查报告》。
第九条 督促业务部定期提交跟踪检查报告 一．基本情况
1、年检情况。
2、纳税情况。
3、法人及高管层变动情况。
4、股权结构变更情况。
5、经营范围调整情况。
6、内部管理水平是否发生变化。
7、其他。二．经营状况。
1.行业政策是否发生重大变化。2.行业经济周期如何。
3.行业地位是否发生重大变化。
4.生产是否正常，是否按借款合同使用担保贷款。5.产品销售情况如何。6.其他。
三．信用的使用和客户信用情况
1．是否按合同使用本公司信用，2．是否按合同约定还本付息或履行义务，3．是否被列入信用黑名单，4．其他。四．财务状况
1.是否按期提供财务报告。
2.财务报告中存货、应收账款、长短期投资、长短期借款等余额是否发生异常变化。
五．重大事项进展情况 六．编写《项目保后调查表》
第五章 逾期处理
第十条 将发生代偿情况时，必须于代偿的前一周向代偿人（保证人或反担保人）发送《逾期贷款催收通知书》，及时催收，并取得送达回执。如无法取得回执，通过公证、邮寄送达
第十一条 逾期7日内要求借款人提交下列材料：
一.归还代偿本息承诺书 二.延期履约申请。三.还款计划书。
第十二条 逾期1个月内，风险控制部门提出处置意见和建议，报评审会会议研究：
一． 通过签定的委托执行公证，对债务人的资产进行变现处置
二． 通过签定的强制执行公证,对债务人的资产通过法律程序进行强制执行；
三． 根据工商管理局出具的股权质押登记证明,对债务人持有股权
进行转让、变更；
第十三条 根据评审会的决议，由风控部门安排工作人员配合法律事务部通过司法程序，对债务人资产进行保全，申请支付令，通过强制执行等手段从借款人账户扣款或申请借款人破产折现清偿债务。
第六章 代偿与追偿
第十四条 担保业务的代偿是指担保机构的担保项目，其债务人不能履行 债务时，担保机构按照《保证合同》所规定和被保证人的主债种类、数量以及担保保证的责任范围，代债务人向债权人履行债务的过程。
第十五条 进行代偿的前期工作
一、严格界定法律责任，担保业务中的《保证合同》是主债合同的从属合同，它涉及债权人、债务人和担保人三方的关系、担保机构在收到债务人或债权人要求代偿的请求后，首先要依据《担保法》和《保证合同》的约定条款，界定各方的法律责任，弄清楚该不该代偿、代偿的范围和最高限额，应做好以下工作：
（1）审查原始合用的有效性，看主合同是否有效，如主合同无效，则《保证合同》无效。
（2）审查债权人和债务人的履约情况，看两方是否有意串通骗取保证人提供担 保的情况。
（3）审查债权人是否向债务人提起诉讼或仲裁，诉讼强制执行债务人财产。如有，担保机构则只承担清偿差额部分代偿。
（4）审查债权人是否在《担保法》和《保证合同》规定的保证期间向担保机构主张权利。
二、认真测算代偿金额，根据《保证合同》的责任范围，测算以下各项的最高代偿金额。
（1）本金：主债务全部或部分本金；
（2）利息：按主合同规定计算债务人债务期间所欠利息及逾期利息；（3）罚息：主如合同约定有罚息的应计算罚息；
（4）主合同明确规定，债权人为了实现债权可能发生的其它费用一并计算。
三、拟定代偿方案。与债权人协商代偿条件，如损失贷款按比例分摊，代偿的宽限期（一般为3-6个月），对代偿方案的细节进行磋商等。双方达成一致意见，并实施。
第十六条
切实履行代偿方案，维护担保机构信誉。一旦代偿方案达成一致，为了维护担保机构信誉，担保机构就应按照《保证合同》以及代偿方案的书面约定，及时、足额履行担保代偿的责任和义务。
第十七条 完善代偿后与债权人和债务人的相关手续。
一、代偿后与债权人办理解除担保手续。
二、代偿后与债务人以书面形式取得债权人的权利，并向债务人送达有关代偿的材料或复印件，并签收。要求债务人出具书面的债务文件进行确认。如债务人拒绝签收，也不出具书面文件的，担保机构可通过公证方法送达主张文件，或要求债务人在送达主张债权文件副件上签章，主张债权的有效期为两年。第十八条 代偿后的追偿
一、追偿债务由风险管理部负责，风险管理部应深入欠债企业，重新进行深入细致的调查，分析企业财务状况和预期状况，生产经营状况和预期效果。决定下一步采取何种方式进行追偿。
二、制定符合企业实际的、具体的、切实可行的追偿方案，对症下药、重点突出，并确保实施。
三、要求企业重新制定还款计划，包括分期还款时间、金额、利率等。促使企业落到实处。
四、协助企业清理追收应收账款。对企业应收账款进行分类排队，本着先易后难的原则协助催收、归还贷款。
五、行使抵押权、按照《担保法》规定、债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物抵价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。如协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。如果抵押物属第三者，也可采取同样的方法进行追索。抵押物抵价、或变卖、拍卖后，其价格超过债权的部分归抵押人所有，不足部门由债权人继续追偿。
六、行使质押权。质押分为动产质押和权利质押。公司只开展动产质押。如债务人的债务又担保机构进行了代偿、质权人可向出质人协商拍卖或变卖质押物进行债务清偿，协商不成的，质权人可申请法院执行。如是存单，可以直接兑现清偿；如是仓单，可以提取货物变卖偿债等，质押物变现偿债多余的部分退还质押人，不足的部分可以继续追偿。
七、向人民法院起诉。对债务人恶意逃债，摸清债务人有可执行的资产，债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务、面临多个债权人争其有限资产等情况，可以提起诉讼，以确保债务的实现。
八、其它追偿方式。
（1）控制企业帐户。但必须是在与企业签定《委托保证合同》时明确次项权利。（2）企业应收账款的代位权。代偿后取得债权的担保机构，通过代替进行行使债务人原有的权利、可通过三方协议行使。
风控部岗位职责 第5篇
负责主持风控部的全面工作。
负责贯彻落实总行的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。负责分行授信项目审查的管理工作，包括授信审查的制度建设、权限内授信项目的审批、需上报总行审批授信项目的复审及对分行审查员审批权限项目的事后核查，及其他与授信有关的管理工作。
负责分行押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核权限内审批项目的押品鉴价及上报总行项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。负责分行放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。负责授信合同用印的审批。
组织开展与分行授信相关的合规工作，包括组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保分行授信工作合规有序开展。负责分行授信及非授信法律文书会签的审批。
负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。
负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。
负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。负责完成上级领导交办的其他各项工作。（授信审查岗）
负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。
负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。
负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。兼任押品保管员，在押品保管员A角不在岗时，临时掌管押品保险柜的密码或钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。（放款审查岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总行。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。部门总经理交办的其他事项。（放款审查复核岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责分行对公授信材料与总行的转递工作，登记授信送审台账。
负责保管分行授信审批通知书专用章，在对公、零售审批通知书中加盖专用章，并登记审批台账。负责保管分行信贷审查档案，并定期装订成册移交档案管理员。负责复核报送监管机关的各类报表。
负责部门工作周报，汇总每周工作事项、数据，经部门总经理确认后及时报送相关部门。
部门总经理交办的其他事项。（综合岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责每月、每季报送监管机关的各类报表，按实填报，确保数据的准确性。担任分行押品评估专岗，对权限内的担保品进行价值认定，视情况对抵押物进行实地考察。负责对入围评估机构的管理，记录评估机构信用状况，对信用不佳的机构及时报告予部门总经理并提出处理意见。担任押品保管员，保管押品保险柜的钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的钥匙，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
担任印章保管B岗角色，在A岗不在岗时，负责授信专用章、放款通知书专用章的保管，根据用印审批台账在法律文书中用印； 担任档案保管的B角，在A岗不在时，负责档案的保管。部门总经理交办的其他事项。（法务岗）
负责分行合规管理，检查分行经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行总行制定合规风险管理政策，向监管单位及总行相应职能部门报告合规风险事宜。负责分行法律事务管理，对分行各单位提供日常法律咨询；分行授信法律文书初审和非授信法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；负责分行不良贷款的清收工作，参与诉讼、强制执行等工作；为本行各项业务和管理活动提供法律支持和服务。
负责分行操作风险综合管理具体事务，按照总行的要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。
担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。担任押品保管员，保管押品保险柜的密码，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。
风控部岗位职责 第6篇
一、风控部主要职责
1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见；
2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点；
3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件；
4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查；
5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议；
6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查；
7、负责组织并参与风控委会议；
8、负责风控委日常工作；
9、配合资产部进行资产处置；
10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训；
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
二、风控部经理 1人
1、主持风控部全面工作；
2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部工作任务；
3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等；
4、负责对风控部员工进行工作任务的分配；
5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见；
6、负责开展不良资产处置业务；
7、负责提高风控部员工的专业素质；
8、负责与其他部门的工作协调；
9、协助组织开展公司党支部工作；
10、负责办理公司领导交付的其他任务。
二、风控部副经理1人
1、受公司风控部经理领导；
2、协助风控部经理制定并完善风控制度；
3、对风控部经理提出风控部建设意见；
4、负责统领对公司风险点的排查；
5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调；
6、统领公司基金备案工作；
7、协助风控部经理进行不良资产处置；
8、协助负责提高风控部员工的专业素质；
9、协助负责与其他部门的工作协调；
10、协助组织开展公司党支部工作；
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
三、风控部职员（法律合规岗）2人
1、受风控部经理领导；
2、负责参与风控制度的制定；
3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件；
4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告；
5、负责对拟投资公司法律问题进行指导；
6、负责对公司法律风险点的排查；
7、负责对接外部律师；
8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析；
9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导；
10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。
11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务
四、风控部职员（财务控制岗）2人
1、负责参与风控制度的制定；
2、负责对投资项目进行财务尽调，并书写财务尽调报告；
3、负责对拟投资公司财务问题进行指导；
5、负责对公司财务风险点进行排查并提出完善建议；
6、负责参不良资产业务处置中财务问题的分析；
7、负责对各部门及所属公司提出的财务问题进行指导；
8、根据风控部工作，对公司员工进行财务知识普及；
9、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。
五、风控部职员（综合岗）1人
1、负责参与风控制度制定、签发；
2、配合党支部党务工作；
3、负责配合拟定风控部责任目标、岗位责任目标；
4、负责协调综合部组织风控委会议召开，按程序记录会议结果、明确领导签字、归档会议资料；
5、处理风控委、风控部日常事宜；
6、负责风控部对外文件的起草、审核、归档工作；
7、负责风控部制度、通知、通报等文件的下达工作；
8、协调内部审计工作；
9、协调项目尽调工作；
10、协调沟通资产管理部资产处置工作；
11、负责组织公司员工风控知识普及培训工作，如PPT文稿的编辑等；
12、负责风控部职员专业素质提高培训的相关事宜；
风控部工作总结 第7篇
> 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、主要工作内容
(一)引入专业人才，加强风控制度建设 1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
(二)揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
(三)关注已投资项目情况
1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
(四)加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
(五)协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
(一)风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
(二)未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。
(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
(四)制度虽有，执行欠佳。
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部
风控部管理制度 第8篇
一、部门职责
1.拟定公司业务风险管理制度，防范业务中可能存在的风险问题,及时在风险问题上给予风险建议。
2.对于申请加盟的公司资质进行审核、风险评估，提交相应的风险报告。
3.对相应的审核通过的合作商出具对应的的反担保合作合同、以及担保函。
4.对申请易鑫额度的公司，进行风险评估后开具连带责任担保合同。
5.定期对已申请的加盟公司，进行风险跟踪查询。6.和公司指定的法律团队定期根据公司现在的情况沟通可能存在的风险问题，对于公司需要出具的合作协议以及对方出具的合作协议进行商讨风险问题。
二、组织机构 1.经理1名 2.助理1名
三、各岗位职责 经理工作职责
1、负责部门的日常管理、培训、指导部门人开展各项工作以及和易鑫负责人进行工作对接工作。
2、对总经理提出的风险问题进行风险分析并提出风控意见。
3、对递交的加盟公司资料进行复核，对助理审批后的加盟的公司进行一个风险评估。监督业务中可能存在的风险问题及时预警。
4、对总经理审批通过的公司出具的反担保合同和反担保函进行复核工作，确保合同的准确性。
5、对易鑫需要提交的加盟公司风险评估后出具连带责任担保合同。
6、负责本部门与公司各部门之间的协调工作。
7、及时和公司指定的法律团队进行有效的沟通，审核和出具各种法律文件确保公司业务合规性。
8、对部门人员的工作定期进行考评，确保部门人员的能动性。
9、定期向总经理汇报工作情况。助理的工作职能
1、每天整理递交上来的申请加盟合作公司的资料，然后进行初审。
2、针对递交上来的资料和业务部门对接人进行资料问题上的沟通。
3、针对初审后的资料进行复审工作，并给出复审意见。
4、对审核通过的合作公司进行出具反担保合同等法律文件。
5、对各类档案的归类及合同整理。
风控部工作总结 第9篇
一、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生
事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。
一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险
俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平
投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发