金融投资理财管理

金融投资理财管理（精选8篇）

金融投资理财管理 第1篇

因为专业，所以放心。

用心担保，为你创富。

用心服务，放心托付。

用心服务，与你同步。

在你身边，值你信赖。

真情相伴，真心相援。

助财富增长，助企业腾飞。

投下幸福希望，收获财富人生。

种下投资梦想，收获财富希望。

管理是盯出来的，技能是练出来的，办法是想出来的，潜力是逼出来的。

没做好就是没做好，没有任何借口。随便找借口，成功没入口。

不是没办法，而是没有用心想办法。用心想办法，一定有办法，迟早而已。

结果不好，就是不好。

取是能力，舍是境界。

努力赞美别人，赞美别人=复制别人的优点。

细节做好叫精致，细节不好叫粗糙。

既民主又集中的战略战术实施，服从总是没有错。

先计划再行动，先策划再沟通。

多考虑应该做什么，少考虑能够做什么。

金融投资理财管理 第2篇

在日复一日的学习、工作或生活中，大家一定都接触过一些使用较为普遍的口号吧，不同时期不同的口号可以看出，意识对物质具有能动作用。其实很多朋友都不太清楚什么样的口号才是好的口号，以下是小编为大家收集的金融投资财富管理宣传口号，希望能够帮助到大家。

金融投资财富管理宣传口号1

因为专业，所以放心。

用心担保，为你创富。

用心服务，放心托付。

用心服务，与你同步。

在你身边，值你信赖。

真情相伴，真心相援。

助财富增长，助企业腾飞。

投下幸福希望，收获财富人生。

种下投资梦想，收获财富希望。

管理是盯出来的，技能是练出来的，办法是想出来的，潜力是逼出来的。

没做好就是没做好，没有任何借口。随便找借口，成功没入口。

不是没办法，而是没有用心想办法。用心想办法，一定有办法，迟早而已。

结果不好，就是不好。

取是能力，舍是境界。

努力赞美别人，赞美别人=复制别人的优点。

细节做好叫精致，细节不好叫粗糙。

既民主又集中的战略战术实施，服从总是没有错。

先计划再行动，先策划再沟通。

多考虑应该做什么，少考虑能够做什么。

金融投资财富管理宣传口号2

差异化是企业竞争力的核心，相对优势是的优势。

没有执行力，就没有竞争力。

选择重于努力，成败在于选择之间。过去的选择决定今天的生活，今天的选择决定以后的日子。

速度第一，完美第二；行动第一，想法第二；结果第一，过程第二。

执行力不讲如果，只讲结果。

不看错不错，只求好不好。

习惯于缺点是的缺点。

员工是笨蛋就要找到适合笨蛋的管理方法。

思想的高度决定行动的高度，文化的高度决定企业的高度。

没有想法，就没有结果。

行动不及时是因为痛苦达不到。

人人都喜欢的事不一定是对的，对的事不一定人人都喜欢。

不需要你看到别人没有用，要让别人看到你有用。

不要指望别人帮助你，要指望别人需要你。

沟通重在换位思考。

不满足让客户满意，要追求让客户感动，创造客户终身价值。

请示问题不要带着问题请示，要带着方案请示。汇报工作不要评论性地汇报，而要陈述性的汇报。

利益是执行的源动力，企业文化是执行的持续动力。

敢于负责任，才能担重任。

简单的才是有效的。

做好时间管理，做自己的`主人。

宣贯的密度+力度=执行的深度+高度。

企业绝大多数人应该是精益求精的执行者。

理念变，天地变；理念不变，原地转。

凡成就大业者，喜欢把小事做细做透。

做企业：世界上原本有路，走的人多了也就没了路。

成功者常改变方法而不改变目标，失败者常改变目标而不改变方法。

凡事都有三种以上的解决方法。

若要如何，全凭自己。

多想一遍，少错一句话；多看一遍，少错一件事。

一错再错不是能力问题，而是态度问题。

每天三件事：必须做的事，应该做的事，可以做的事。

改变是痛苦的，不改变更痛苦。

员工往往出差错，是你的管理容易让他出差错。

以上一级的组织目标为方向：用科长的态度当科员，以部长的立场当科长，用老总的胸怀当部长，以老板的心态来打工。

象老板一样当干部，用老板的标准要求自己，象经营企业一样经营自己的岗位。

舒服的，往往就是退步的。

不谋全局者不足谋一域。

细节决定成败。

境界决定世界。

金融投资财富管理宣传口号3

把握未来机遇，实现财富梦想。

不同的企业，共同的选择。

财富人生，你我同行。

承诺于行，服务于心。

诚信致远，财智天下。

诚信致远，通达天下。

担大任，成大业，赚大钱。

担投资风险，保企业发展。

分担风雨，共享成功。

合理理财，互利共赢。

纠正错误的理财观念，培养良好的投资心态。

开启财富人生，实现成功梦想。

控制风险，把握利润。

立信天下，融通百业。

您的托付，我们的责任。

盘活资金，演绎精彩。

牵手世纪梦想，安享财富人生。

让你的每一分钱都花在刀刃上。

融资更轻松，财富更稳健。

融资融智融百业，赢心赢信赢天下。

善融兴业，尚信致远。

商海浩瀚，达观者赢。

同心同行，共创共赢。

为市民创富，给企业加油。

我的财富，我的梦想。

无忧借贷，百年信赖。

闲钱“活”起来，资金“转”起来。

心诚致远，财融天下。

馨服务，心选择，新财务。

信达天下，丰裕万家。

信以致远，诚赢天下。

一次携手，一生朋友。

探讨金融投资的操作风险管理 第3篇

一、金融投资操作风险的特点

操作风险是由于内部系统不完善的操作或者外部因素导致的直接风险或者间接风险, 会给金融机构带来一定负面的不利的影响。金融投资操作风险可表述为人为失误、不完善的程序控制等因素导致金融投资的某种损失风险性。金融投资的操作风险特点如下。

首先, 风险涉及面广。金融投资其风险贯穿投资操作的各个阶段, 稍有不慎都有可能引起操作风险。所以, 用相同的方法一成不变地应对各个金融领域中可能出现的操作风险, 这种想法是不现实的。其次, 操作风险具有随意性, 很难被控制。会导致操作风险产生的方式多种多样, 这无疑增加了投资者在投资过程中对于操作风险的控制难度。只要有投资机构或是投资人员的存在, 就有可能导致操作风险的出现, 尤其是业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域, 出现操作风险的因素更加多, 更加难以对操作风险进行控制。

二、金融投资操作风险分类

第一, 人为操作风险。操作风险很多时候都是人为因素所致, 金融投资市场其环境是非常复杂的, 因此在投资操作过程中作为投资主体必须具备极高的专业素养, 这样才能减小操作风险。金融操作风险是贯穿于整个投资过程当中的, 投资者可能因某个阶段操作有误或考虑不全而随时导致风险的产生。金融投资的操作是需要依靠人类这个主体来完成的, 这一主体是具有其自身主观思维的, 作为金融投资操作者由于个人素养的差异, 难免会产生一些错误, 从而导致了操作风险的产生。这类风险的存在虽然比较普遍, 但在一定程度上也是可以进行控制和管理的, 只有减少人为因素导致的操作风险才能更好进行金融投资操作的风险管理!

第二, 内部操作风险。金融投资市场环境是极其复杂的, 各金融投资机构相互关联, 其内部管理的不合理性很可能导致操作风险性的形成。一旦金融投资机构业务操作速率过低, 这肯定会导致金融投资的内部操作风险性增大, 造成巨大的损失。同时, 金融投资机构的硬件设施如果不能满足投资业技术要求, 或是应用软件等基础设施太过陈旧, 这都不利于金融信息的准确快速获取, 对于金融投资者来说及时准确的信息是至关重要的, 这些硬件设施的不完善, 都会增大技术风险存在的可能性。内部操作风险是与金融机构内部控制密切相关的, 金融投资市场复杂性以及其内部管理的不合理性都可能产生内部操作风险, 从而致使金融投资操作风险的产生, 为了维护金融投资市场的稳定秩序, 就应该加强对金融机构的管理, 减小内部操作风险!

第三, 市场风险。在金融市场中, 价格转变是非常常见的现象, 所以投资者遇到市场风险其实是一种很常见的风险。金融投资过程中常常会遇到投资重组的情况, 导致投资者的资金变现困难, 使投资者所持有的流动资金没有办法进行正常的支付。这种情况下很容易造成金融产品价格波动, 从而导致市场价格的波动诱发市场风险。市场风险无疑加大投资者进行投资操作的风险, 要想更好的管理金融投资的操作风险就必须更好的进行市场风险的控制。

第四, 信用风险。信用风险又称违约风险, 和市场风险一样, 也是金融市场中很常见的一种风险, 主要是交易对方未能完成自己的义务导致的一种违约行为, 所承担的风险。信用风险也可能因为债券持有发行人没有按照规定支付到期款而引发的金融投资资产损失的风险。随着我国金融市场的完善和发展, 金融投资产品的不断丰富, 加大了信用风险产生的可能性, 从而诱发金融投资风险, 只有减小信用风险的产生, 才能更好的进行投资操作风险的管理。

三、金融投资的操作风险管理措施

第一, 加强金融投资的操作风险管理要提高职员的素质。金融机构要积极引进高素质的人才, 扩大“高、精、尖”人才的吸收途径。金融风险产生的很大一个因素就是人为原因, 因此要培养员工的专业技能, 提高员工的工作素质。对于已就职的员工, 要定期进行技能培训, 通过培训可以树立员工的金融风险意识, 增强员工的责任感, 可以使员工严于律己, 减少员工在工作中的失误, 从而推动金融投资操作风险的管理。员工之间要共同学习, 相互促进, 共同进步, 提高员工之间的合作协助能力, 促进员工互相交换知识见解, 尽量减少操作风险的出现。通过培训还可以倡导员工爱岗敬业。金融机构也要培养良好的工作环境, 积极加强金融投资风险管理的宣传, 把风险管理的观念和意识慢慢渗透到员工当中, 调动员工的工作积极性。

第二, 完善内部管理。在金融投资过程中, 要想减小操作风险, 完善的内部管理制度是非常重要的。金融投资机构需要将各部门相关职责具体化, 以此来提高金融投资机构操作速率, 并根据各金融机构的特点制定出详细的监管条例和相应的惩罚制度, 来规范操作行为减小金融投资过程中的操作风险。金融机构要建立健全完善的金融风险管理制度, 来促进风险管理工作的良性健康稳定发展。金融机构还要建立风险预警机制, 不仅要做好规避风险的事前工作, 当风险出现时, 也要及时有应急预案。

通过完善健全的风险管理制度, 保证各个部门之间相互监督相互制约, 加强了金融操作的管理, 减少了操作风险出现的机率。

第三, 规范操作流程, 提高信息技术水平。操作风险存在于金融投资的整个过程, 标准规范化的操作流程可降低操作风险发生的可能性。标准规范的操作流程应涉及到投资机构的每一个部门, 深入到每一项投资决策, 投资管理部门应当制定周密的投资计划, 做到投资决策的标准化、规范化, 尽量减小投资风险。要严格要求金融投资人员的操作手法, 降低内部操作风险发生的可能性, 降低操作风险为金融投资带来的危害。

第四, 明确风险管理的目标, 做好风险评估。为了有效应对市场风险, 减小投资操作风险的可能性, 工作人员可根据金融机构的特点为风险管理建立一个范畴以及目标, 并且可制定一些短期的具体目标, 以确保风险管理的工作可以稳定的发展。如建立一个详细损失事件报告制度, 针对风险采取连续的检测并定期进行报告的方式, 可以有效的检测出操作风险管理的需求, 持续的检测为分析操作风险积累可参考数据, 分析单独的损失事件和风险的过程以及资源的分配, 以此来确定特定损失的原因以及相互之间的关联, 从而得出关键的风险因素。同时, 在投资操作过程中参投人员可针对风险进行评估, 了解损失事件产生的概率, 找出潜在操作风险, 明确重要风险。

四、结语

随着世界经济的发展, 金融业在经济全球化中的地位越来越突出。金融界非常重视金融投资过程中出现的操作风险, 已经有了专门的研究方案, 加强金融投资操作风险的控制与管理是保证投资得到回报, 规避金融操作风险的重要手段, 同时也是稳定金融投资市场秩序, 促进经济发展重要方式。为了更好的做好金融投资操作的风险管理工作, 首先应明确金融投资的操作风险定义, 明确操作风险范畴并找出风险发生的风险因素, 建立相应的控制体系, 要制定完善的投资管理制度, 要有标准化、规范化的操作流程。然后, 积累风险损失数据, 为操作风险的评估奠定基础。最后, 要有合格的投资操作人员, 要有跟得上信息发展的信息应用技术, 操作风险是金融机构在投资过程中面临的最主要风险, 金融投资风险管理的效果取决于操作风险管理的成效。

摘要：为适应金融投资市场发展的需要, 本文将以金融投资市场操作风险为主要内容进行探讨, 围绕金融投资市场操作风险的特点, 以及分类来具体分析, 最后得出金融投资操作风险管理相关的措施及结论。

关键词：金融市场,操作风险,分类,特点,措施

参考文献

[1]宗声.金融投资的操作风险管理[J].科技与企业.2013 (23)

[2]孙丽.浅析金融投资的风险系数与风险因素[J].经营管理者.2013 (21)

[3]周春, 邵绪阳.中小商业银行的操作风险度量模型-由上至下模型的介绍[J].金融经济.2006 (18)

[4]赵佳.探析现代企业金融资产投资风险[J].全国商情 (理论研究) .2013 (16)

探讨金融投资的操作风险管理 第4篇

摘 要 社會经济的大幅度进步依赖于不同程度上的投资，从客观的角度来说，很多的地区为了让本地的经济有一个良好的发展，在金融投资方面进行了很大程度上的努力。很多人认为金融投资仅限于炒股、基金、期货一类的虚拟经济，其实不然，金融投资要想得到一个较大的经济效益，必须有效的控制风险，这样才能得到一个较大的成就。以目前的情况而言，金融投资的风险管理需要通过内部因素和外部因素两个方面进行管理，只有这样才能将利益最大化。

关键词 金融 投资 风险

在金融投资当中，操作风险的管理是最主要的一个环节，从各个层面来说，操作风险管理需要结合实际的情况、具体的操作环节、国家的政策以及城市的经济发展情况，这样才能得到一个较好的结果。我国在金融投资操作管理方面已经进行了很大程度上的努力，而且时间也不短。阶段性的成果已经对现有的一些风险进行了有效的控制。为了在将来的发展中，将操作风险最小化，将利益最大化，需要从各个不同的角度出发，避免一切可能发生的操作风险。本文就金融投资的操作风险管理进行一定的讨论。

一、操作风险的含义

对于金融投资的操作风险而言，现阶段并没有一个明确的定义，无论是在理论上还是在实践中，都没有得到确切的结果。对于操作风险的含义而言，我们需要结合每个地区的具体发展情况来定义，比方说在青岛地区。青岛属于我国的重点二线城市，在任何一个行业的发展中，都展现出了非常好的前景，从客观的角度来说，在金融投资操作风险管理方面，做到了较为标准的效果。这有很大一部分的功劳要归功于青岛地区在定义操作风险的过程中，有效的结合了本地的实际发展情况，比方说青岛地区的综合经济实力持续提高；科技创新能力不断增强；居民生活水平再上新台阶；社会事业全面发展等，这些都为金融投资降低了操作风险，在客观方面增加了利益的提升点。

二、操作风险的辨识

（一）人为因素

在现阶段的发展中，金融投资的操作风险管理难点之一就是操作风险的辨识。在辨识工作方面，首要的辨识因素就是人为因素，我国很多的地区之所以发生了一些重大的金融投资恶性案件，主要原因之一就在于人为因素。从主观方面来分析，无论是人性的贪婪，还是一时的诱惑，亦或是在具体的操作中的失误，都会造成客观上的操作风险。在将来的工作中，我们必须将人为因素的操作风险管理放在首位，这样才能将损失的部分降到最低。

（二）技术风险

技术风险可能来自于维持现有IT基础设施和应用软件合同直到完成计划的外部采购或全部IT设备，或因跟不上技术革新的依赖步伐而面临技术风险。对于技术风险来说，是现阶段难以攻破的一个重要难题，技术难题显得非常客观化。无论是具体的操作系统还是设备，都会对金融投资产生很大的风险。为了有效的降低技术风险，青岛地区在十二五规划的内容中，明确了要加强科技创新能力，具体措施为：引导和支持资金、技术和人才等创新要素向企业集聚，加快建立以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系。探索建立产学研（产学研：即企业和学校、科研单位之间的合作机制）合作新机制，鼓励引导企业、高等院校、科研院所联合开展技术合作、项目攻关，每年组织实施“产学研”项目10个以上。鼓励引进科研院所与重点实验室。支持企业建立技术研发中心、博士后工作站、专家工作站等，提升企业科技创新能力。由此可见，技术风险对于金融投资的操作风险来说，是非常严重的一种存在，必须在将来的发展中，通过加强科技力量来有效的降低风险，这样才能保证城市在发展的过程中，将利益最大化。

三、操作风险的控制与管理

（一）操作风险的控制

对于金融投资的操作风险而言，要将风险控制在一个较小的范围之内，之后才能进行有效的管理。可以说，操作风险的控制是管理的基础性工作。在操作风险的控制工作中，青岛市达到了相关的标准，这个城市并没有采用传统的方式进行控制，而是通过对各种产业和发展进行有效的布局，从而让操作风险自然而然的被控制在某个范围之内。比方说青岛市在发展的过程中，有效的进行了城市的发展布局，首先是加快扩展城市核心区；其次规划建设“两横三纵”的城市发展轴；第三个措施就是突出抓好居住组团建设。如此一来，城市的发展布局就被有效的限定，一些不良的风险因素就自然而然的消失了。另外，在产业发展布局方面，青岛市还全力打造国际空港商务区；同时加快了加快建设先进制造业聚集区；在此基础上，还积极建设中央休闲区。通过这些有效的布局，将城市各个方向的发展进行有效的规划，而金融投资操作风险管理也会伴随着城市的布局发生一定的改变，从青岛市的发展来看，经过有效的布局，金融投资的操作风险被控制在了一个较小范围之内。

（二）操作风险的管理

金融投资对于城市的发展而言，势必会带来一定的经济效益和社会效益，但由于金融投资涉及到的资金量较大，对居民的生活和工作影响也很大，因此必须慎重的进行，尤其是在操作风险的管理方面。很多的地区都将操作风险管理当作首要的工作进行。本文认为，现阶段的发展要规范业务的流程，这样就可以将一些漏洞和隐患及时清除，避免其发展成为较大的风险，其次要对操作的专业知识进行强化，保证操作人员的操作手法或者方式符合城市的发展要求，同时在不亏损的程度上，尽量获得较大的利润。值得注意的是，负增长的情况一定要避免，否则将会引起很大的波动。

总结：本文对金融投资的操作风险管理进行了一定的讨论，同时以青岛市的情况为例，将具体的情况引入实际的工作中，通过青岛市的成绩来看，我国在操作风险管理方面的工作还是比较到位的，而且很多的问题都得到了有效的克服，将风险良好的控制在一个较小范围之内。

参考文献：

[1]田玲，黄斌.保险在商业银行操作风险管理中的应用.科技进步与对策.2003（16）.

[2]李平.对农村中小金融机构柜面业务操作风险管理的思考.中国证券期货.2013（02）.

工商管理金融投资实践报告 第5篇

小组成员：程 奇工商0903姜 煌工商0903

孙佳文工商0904王 冲工商0904

薛立华工商0904杨学明工商090

4工商管理金融方向实践报告

一、实践时间及内容

2012年9月，我小组进行了一次为期约四周的证券投资模拟实践，通过这次实践，使我们对证券投资有了更近一步的了解。

我们这次实践的主要内容是熟悉同花顺软件的使用并通过对该软件的模拟操作，分析证劵市场及期货市场的变化及变化的原因。

二、实践理论基础

在证券投资中，宏观经济分析是一个重要环节，只有把握住宏观经济发展的大方向，才能把握证券市场的总体变动趋势，做出正确的投资决策；只有密切关注宏观经济因素的变化，尤其是货币政策和财政政策因素的变化，才能把握证券投资的时机。

在对宏观经济分析的基础上，行业分析也是必不可少的。行业分析是对上市公司所在的行业进行的分析，也是连接宏观经济分析和上市公司分析的桥梁，是基本分析的重要环节。行业有自己特定的生命周期，处于生命周期不同发展阶段的行业，其投资价值也不一样。公司的投资价值可能会由于所处行业不同而有明显差异。因此，行业是决定公司投资价值的重要因素之一。例如，中国目前的经济主要靠投资与消费拉动，所以在与投资和消费相关的产业有较好的投资前景。在对上市公司进行投资之前，我们需要判断该股票是否有投资价值，这时我们就需对股票进行估值，股票估值分为绝对估值和相对估值。

绝对估值是通过对上市公司历史及当前的基本面的分析和对未来反应公司经营状况的财务数据的预测获得上市公司股票的内在价值。

绝对估值的方法：一是现金流贴现定价模型，二是B-S期权定价模型(主要应用于期权定价、权证定价等)。现金流贴现定价模型目前使用最多的是DDM和DCF，而DCF估值模型中，最广泛应用的就是FCFE股权自由现金流模型。绝对估值的作用：股票的价格总是围绕着股票的内在价值上下波动，发现价格被低估的股票，在股票的价格远远低于内在价值的时候买入股票，而在股票的价格回归到内在价值甚至高于内在价值的时候卖出以获利。

相对估值是使用市盈率、市净率、市售率、市现率等价格指标与其它多只股票（对比系）进行对比，如果低于对比系的相应的指标值的平均值，股票价格被低估，股价将很有希望上涨，使得指标回归对比系的平均值。

相对估值包括PE、PB、PEG、EV/EBITDA等估值法。通常的做法是对比，一个是和该公司历史数据进行对比，二是和国内同行业企业的数据进行对比，确定它的位置，三是和国际上的(特别是香港和美国)同行业重点企业数据进行对比。

三、实践过程及心得

由于实践时间的限制，我们只能对上市公司进行短期分析进行短线投资，而不能进行长期分析进行长线投资，虽然如此我们依然有很多对短线投资的心得。

一、投资启动形态的个股，盈利2%就走人

投资原理：个股短线涨跌由其惯性决定，处于涨势时，短期内会出现惯性上涨，当其处于启动位置时，惯性上涨的概率很大，但有时会巨量不涨或巨量小涨，浮码沉重是制约其进一步上扬的关键因素，但一般而言，上涨2%到3%还是有可能的。该类投资可小额参与。

二、投资周线突破的个股，一般可盈利5%到10%。

投资原理：股价通过长期的调整，调整到周线形成多头排列并处于粘合的位置，如果成交量极度萎缩或者出现逐波放大的迹象，证明大的变盘就在眼前，这时获利盘、解套盘的压力较小，浮码较轻，上涨起来可能较疯，该类投资可重仓介入。

三、投资成长性绩优小盘股，一般可盈利5%到15%。

投资原理：一波行情启动之初，小盘股肯定会是一个热点，市场无论牛熊，成长股一定会受到投资者的追捧，通过企业财务分析以及技术形态分析，不难找出此种类型的黑马。

四、投资超跌股，一般可盈利5%以上。

投资原理：有些不是热点的股票经过长期下跌，给人一种跌不下去的感觉，如果股价在30日均线下方形成金叉并收出一根启动形态的小阳线，表明较大的反弹就在眼前，反弹目标一般为10日均线和30日均线。

而且“取”与“舍”的辩证法告诉我们：当市场一片悲观、利空狂轰滥炸时，空仓者应逐步介入进“取”，即使买套也只是输时间而不会输钱；在底部区域割肉，就如同地震时大楼摇晃，但并没倒塌，你自己却慌不择路地从窗户跳下自残了。同理，在高位满仓被套，当确定趋势向下时，应果断割肉“舍”去；止损空仓后，要耐得住寂寞，尽量不要在中途追涨杀跌，频繁进出，为了一枚“硬币”而付出沉重的代价。

四、总结

金融投资的操作风险管理 第6篇

金融投资的操作风险管理可以减少风险发生的可能性。

如何对金融投资的操作风险作出科学防范和合理的管理是至关重要的，金融投资的操作风险管理是投资业竞相关注的问题。

【关键词】操作风险;金融投资;管理与防范

经济社会迅速发展的21世纪，金融市场迅速发展，金融投资在市场中的地位越来越突出，那么金融投资的安全性也越来越是投资者竞相关注的问题。

金融投资是具有一定风险性的，其中操作风险对金融投资的危害性是不可估量的。

操作风险包括因内部风险因素导致的操作失败风险和因对外部环境因素做出反应时选择不恰当战略所致的操作战略风险。

如何有效的控制和管理金融投资的操作风险是本研究的主要论述点。

1、操作风险定义的争议

对于操作风险给出定义最早的当属英国银行家协会，他们认为：操作风险与人为失误、不完备的程序控制、欺诈和犯罪活动相联系，它是由技术缺陷和系统崩溃引起的。

随后在1998年IBM公司操作风险论坛又对操作风险给出了另一种解释：操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。

最后巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。

2、操作风险的特征

2.1风险内生性

根据巴塞尔银行监管委员会对操作风险做出的的正式定义：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险，可知操作风险产生的原因很大比例上是由于内部程序、人员和系统的不完备或失效等内在因素。

2.2大危害性

从覆盖范围看，操作风险管理几乎覆盖了金融投资的各个阶段、不同种类的投资产品的不同风险。

既包括投资的初始阶段，又包括投资的收益阶段，无论什么阶段，一旦操作失误都会产生很大的金融风险。

因此，试图用一种方法来覆盖操作风险的所有领域几乎是不可能的。

2.3风险收益不稳定性

对于金融投资来说，风险越大效益越大的说法对于金融投资的操作风险似乎并不适应。

这种风险相对更适应于投资的市场风险和信用风险。

金融投资的操作风险存在着很大的收益不稳定性，操作风险多是在投资的无形中有很大的杀伤力，而且这种杀伤力很有可能是毁灭性的，可能导致投资付诸东流。

2.4风险不易控制性

对于操作风险的控制难度很大，因为金融投资的操作风险影响因素很多，在投资过程中，只要有投资机构或是投资人员的存在，就会有操作风险的存在，然而机构和人员又是不可避免的。

越是业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性越大大。

对于操作风险的影响因素不仅仅如此，这些影响因素是每时每刻都在变化的，因此对于操作风险的控制难度大大加强了。

3、金融投资操作风险的分类

按其定义，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，可将操作风险分为操作失败风险、内部操作风险和技术风险。

3.1操作失败风险

操作失败风险多强调人为因素所导致的风险，这类风险在某种程度上是可控制和管理的。

操作失败风险存在与金融投资的整个阶段，投资机构和投资管理部门应当重视操作失败风险，要制定详细的投资操作管理制度和详细的投资计划，要确保投资的每一项资金、每一步投资路线都是安全可靠的，要将认为操作失误造成的风险降到最低。

避免操作失败风险，就要求金融投资机构招贤纳士，聘用高素质的技术操作人员，严格要求投资人员，不允许操作人员的失职，要求操作人员有足以胜任工作的专业技能，有良好的职业道德，决不允许缺乏责任感，欺诈等行为出现在金融投资业。

3.2内部操作风险

金融投资本省就存在一定的风险，风险性大与小与金融投资机构业务操作速率有很大关系。

若是投资机构的业务运作过程存在低效性，那么对于该机构来说金融投资的内部操作风险性较大，会导致很大程度上的损失。

内部操作风险是与金融机构内部控制密切相关的，贯穿于金融投资的整个过程，存在于投资的每一个环节，因此避免内部操作风险就将投资的内部控制要贯穿于投资的整个过程，投资的每一个环节。

要求每一项控制都是按照投资要求管理的，是遵守投资计划的

3.3技术风险

金融投资机构的硬件设施能否跟得上投资业的要求是技术风险的决定因素。

低水准的硬件设施如应用软件、基础设施等会增大技术风险存在的可能性，高水准的硬件设施就很大程度上降低了技术风险发生的可能性。

因此，对于金融投资业来说，专业知识是在不断更新的，投资机构的硬件设施也要随时更新，要跟得上技术的步伐。

满足金融投资业对技术的要求是减少操作风险的基本保障。

4、金融投资的操作风险管理与控制措施

4.1制定操作风险控制政策，完善内部控制制度

俗话说‘无规矩不成方圆’，在金融投资过程中，明确的操作风险控制政策和完善的内部控制制度是必不可少的。

金融投资机构要依法进行投资，要依法制定并完善管理制度和内部控制制度。

完善的管理制度需要明确部门相应的职责，要有明确的监督管理条约和相应的惩罚制度。

对于关键岗位特殊岗位要有明确的控制要求。

对于金融投资的具体过程要有详细的记录，要严格按照内部控制制度执行。

对于投资机构的硬件设备也要做好相应的规定，严格控制不合格设备的应用，保证设备的合理应用。

对于出现的操作风险要有相应的应急预案和程序，确保业务的持续进行。

4.2标准化、规范化操作流程

操作风险存在于金融投资的每一阶段、每一个流程，标准化、规范化的操作流程有助于降低操作风险发生的可能性。

标准的、规范的操作流程要涉及到投资机构的每一个部门、每一项投资决策。

要严格要求金融投资人员的操作手法，降低内部操作风险发生的可能性，降低操作风险为金融投资带来的危害。

对于每一项投资决策都需要投资人员制定详细的投资计划，严格按照内部控制制度执行，做到投资决策的标准化、规范化。

4.3严格把关聘用人员，增大职员的培训力度

影响金融投资的操作风险发生的一大因素就是操作人员，无论是操作人员的职业技能还是操作人员的职业道德都会对金融投资的风险性有一定的影响。

金融机构严格把关聘用的公司职员是非常有必要的，要招聘具有高技术水准的公司职员，同时还具有高水准的职业道德。

同时对工作人员要进行职业培训和审核力度，要培养职员的诚实意识和责任感。

增强工作人员金融投资的风险意识，进而使工作人员严格要求自己，尽量减少操作风险发生的可能性。

4.4加强信息技术应用

对于投资机构来说，跟得上信息技术的发展是非常有必要的。

在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。

只有给与投资机构加强的有力后盾，才能够保证投资的顺利进行，才能够降低风险存在的可能性。

5、结语

就目前而言，金融界对于金融投资的操作风险已经有了高度重视，加强金融投资操作风险的控制与管理是保证投资得到回报的有力手段。

对于操作风险的控制，要做到既要控制操作人员，又要控制投资机构各个部门，投资的各个阶段。

要制定明确的投资管理制度和完善的内部控制制度，要有标准化、规范化的操作流程，要有合格的投资操作人员，要有跟得上信息发展的信息应用技术。

总之，操作风险在金融投资的各种风险中不容小觑，要严格降低操作风险发生的可能性。

参考文献

[1]沙新华.金融投资的操作风险管理[J].管理科学，2009(6)，23：48～52

金融投资的操作风险管理 第7篇

目前国内常见的金融投资产品有：股票，期货，债券，基金，黄金，外汇，现货及信托等。

结合金融投资产品的特点，将其风险主要划分为：资本风险、价格风险、市场风险、利率风险以及汇率风险，根据这些风险成因逐一进行分析，得出相应的控制措施。

1.关于资本风险

资本风险体现在金融产品发行者的资金实力是否可靠，也常常延伸出一个新的风险即信用风险。

股票、债券、基金及信托这些投资产品的主要风险就是信用风险。

信用风险一般是指与金融产品的发行者相关联的风险，以信托为例，信托公司倒闭，就是信用风险。

控制措施在于选择信用度高的发行者，并注重信用风险的分散，避免全部投资的资金与同一个的发行者相关联。

2.关于利率风险与价格风险

利率风险是针对于所有与利率变化有关的风险。

作为金融产品，其自身的收益好坏基本上都与目前的利率水平与后期的利率变化息息相关。

他直接影响金融产品的价格涨跌，金融产品的价格风险直接受其影响。

期货与现货的主要风险就是在于价格变化。

利率风险及价格风向的控制措施在于根据变化趋势的预判去决定相应的操作方向，即多头还是空头，这在现货中经常能够遇到。

同时调整好持仓量，控制好持仓量与资金的比例。

3.关于市场风险

投资者决定用资金去购买金融产品本身就是属于一种买卖行为，这就构成了市场风险的成因，即买卖双方。

内、外需，供求关系，季节变化，国际战争，人文习惯，政策性原因还有市场的周期性，这些都会影响到市场的变化与走向，这些也是市场风险的所在，同时市场风险也会影响到价格风险。

市场风险影响最深的是黄金，其次是现货与期货。

控制措施在于洞悉市场信息，了解所操作的金融产品与那些市场有关，根据相关市场信息对价格进行短期与中长期预判，并进行行营的操作。

例如现货一般与农产和季节相关，黄金一般与原油相关。

现货企业也要结合市场信息做好仓储准备。

4.关于汇率风险

由于国际经济逐渐一体化，不同币种之间的互换成为了常见的金融行为，汇率的波动加大了汇率风险。

关于汇率的风险大多与国际形势有关，外汇储备、利率、通货膨胀等都是主要影响汇率的原因。

外汇与黄金的投资风险也受汇率影响。

针对进出口企业可以进行合同方面的约定措施，约定双方风险比例，或者与汇率锁定公司签订汇率锁定合约。

对个人可以在操盘技巧与规律上进行控制。

二、操盘风险及管理

现在的金融投资产品大都应用了电子盘面进行价格走势的规律性的分析。

在股票、期货、现货、黄金与外汇的操作过程中都可以应用，关于操作技巧可以通过以下几种方式进行：

1.盘面规律与K线

电子盘面是由一根根“K”线组成的，K线是反应一段时间内(商品)的价格变化，K线具有多种形态，不同形态的K线的组成也会预示着一些现象的发生，掌握K线的规律是进行盘面操作风险可控的一种常见方法。

2.做好止盈与止损短线操作

大多数投资人在进行盘间操作时都会 有“眼热”问题出现，见到盘势大好的时候进行追单操作，或者在单子被套的时候持单，甚至是重仓持单，这种行为在盘间操作时是比较忌讳的，在操盘时常有两句话叫“物极必反”与“见好就收”，在进行每一批进单操作时都要设置好止盈位置与止损位置。

顺势追涨杀跌，宜追初涨，忌追高位，宜追初追，忌追地板。

3.仓位控制与锁仓

统计好自己可以进行操作的仓位量，将仓位分成三份或者四份，依据行情每次进行操作时只用其中一份的仓位进行操作，并保证一方的进仓量不能超过全部仓位的一半，其余仓位为锁仓做好准备。

4.成交量变化

在持续下跌的价格低位区，出现成交量增加价格趋稳，说明底部在积聚上涨动力，可以适量买进待涨;成交量持续增加，价格逐渐上升，是最常见的多头主动进攻模式，应积极进场买入;成交量显著减少，价格大涨后出现横盘，此为警戒出仓的信号;成交量继续减少，价格逐渐下跌，此时应及时止损出仓.

价格经过多次大幅涨跌，出现成交量增加，此时忌空仓，如果多头进场后发现为逆势应及时离场观望;在低价区出现增量有底部反弹的趋势，此时不适宜进场，应做观望。

三、结论

由此可见，纵使金融投资产品万般变化，都无法摆脱其自身具有的商品属性，抓住金融投资产品的特点与规律，加上对固有属性的技术分析与方法应用，就可以做到操作风险的可控制管理，也可以发挥作为金融投资有强大的融资获利的作用，也可以活跃商品市场，促进经济的快速发展。

参考资料：

[1]金融投资视频讲座大全.今朝成功网..9.7.

[2]李冰.西方经济学原理.今朝成功网.2011.9.7.

[3]李平.投资学.今朝成功网.2011.9.7.

[4]李维国.国际贸易.今朝成功网.2011.9.7.

[5]现代经济信息.2011(04).

金融投资理财管理 第8篇

在2008年时我国的风险投资机构资金的总额度为43889953万元, 与2003年相比较增长度几乎达到百分之三十五。新增入的风险投资资金524540万元, 与2003年相比较也增加了百分之四十一以上。在我国的各个城市中深圳属于高新技术开发的重点区域, 深圳市风险投资金额也居于我国城市的第一位, 北京和上海与深圳相比较仍有着不小的差距。我国的华东、华南地区不断的发展, 金融风险投资项目也有所增加, 甚至渐渐超过我国北京、深圳等地。根据相应的数据调查所显示, 许多国外的风险投资机构也逐渐进入我国, 2008年国外引进的风险投资金额在我国总风险投资金额中占有很大的成本, 已经占据着总资金的百分之五十以上。国外风险投资机构不仅仅帮助我国的腾讯、蒙牛等实力企业在国外上市, 而且对于我国一些发展中的企业也给与了很大的帮助, 成为我国风险投资的重要力量。

对于我国一些中小型企业而言, 它们对于风险投资正面临着巨大的机遇。以往我国投资企业受到金融危机的影响步入到低谷, 但是随着市场经济的不断发展投资企业已经渐渐有了复苏的趋势, 我国的市场拥有者巨大的发展潜力, 对于世界的投资机构而言有着巨大的诱惑力, 而我国应用的人民币币种也在不断的升值, 许多人都希望能够拥有大量的人民币资产。有人说目前投资资金是非常充足的, 只是等待着有巨大潜力的项目而已。我国证券市场也渐渐好转, 为其它市场的建立做好了铺垫工作, 而且上市也渐渐成为一种新的潮流。我国的许多新生企业也受到投资单位的广泛关注, 好的项目就必然会得到许多投资机构的支持。同时投资者的眼光放得更加长远, 对于各个行业都十分的关注。除了互联网相关的项目外, 我国的生物、医药等等多种项目所获得的资金都逐渐增加, 而且注重提升人们生活质量的新技术也被各界专业人士所看重。

2 我国风险投资存在的主要问题

尽管我国的金融风险投资机构取得了十分良好的发展, 但是其中仍然存在着较多的问题, 例如, 我国的道德风险和商业风险较高、我国的政府部门并没有给予支持, 或是风险投资机构退出不顺畅等等, 所以, 必须要加快我国风险投资的福利政策支持力度, 建立完善的法律保护环境, 加快组建以风险资金为中心的良好风险投资市场, 我国风险投资存在的问题主要有以下内容.

2.1 法律的缺失

我国的金融风险投资还处于起步阶段, 还处于高速发展阶段, 并没有建立健全的法律法规对我国风险投资进行制约, 不能够对风险投资体系做好法律保障工作, 除了最基本的法律法规之外, 还需要建立一些特殊的法律法规内容。其中主要有两方面, 第一是与投资对象相关的法律法规, 例如《公司法》、《证券投资法》等等。第二点是与风险投资过程相关的法律法规, 例如《经济法》、《产权保护法》等等, 还有对财务管理人员以及相互律师顾问约束方面的法律法规等等。我国现阶段对于这些内容还处于严重的空缺状态, 举一个较为简单的例子, 我国还没有《风险投资基金管理法》等针对于风险投资行业的法律法规, 导致我国的风险投资操作过程没有任何法律依据。因为, 我国制约风险投资的法律法规没有进行建设, 风险投资企业不能够采取公开募捐的形式建立相应的风险投资基金, 只能依靠私募的形式成立相应的股份有限公司进行相关的风险投资资金操作, 虽然, 我国人民群众的储蓄资产已经达到了六万亿人民币, 但是因为没有相关的法律法规, 导致这些资金并不能进入到风险投资市场当中。

2.2 没有相关的税收福利政策

没有相关的税收福利政策, 导致风险投资领域的发展受到严重的阻碍。根据发达国家的风险投资状况调查研究发现, 相关的税收福利政策是推进风险投资事业发展的重要基础。在一九六九年美国对税率进行了很大的调整, 其中最高的税率为百分之四十九, 对于美国的风险投资领域发起了巨大的冲击, 导致风险投资领域几乎受到了毁灭性的冲击, 美国的风险投资总金额也急剧的下降, 甚至逐渐下滑到政策推行前的百分之六。面对此情况美国政府不得不将该政策取消, 重新对税率进行调整, 将最高的百分之四十九的税率下调至百分之二十八, 所以在1978年的时候美国的风险投资领域渐渐有所好转, 资金总额度不断的增加。到了1980年美国政府为了进一步促进风险投资领域的发展, 有奖税率表下调至百分之二十, 这一政策的有效落实, 使得美国风险投资领域如同由年迈的老人转变为富有活力的年轻人, 以每年百分之四十六的增长幅度逐年增长。英国在1983年期间也制定了一些关于促进企业发展的计划, 其中明确指出对于个人投资人员可以免除税款。但是对我国的风险投资现状而言对于相关的福利政策还十分的缺少, 甚至存在投资企业和被投资企业重复收取税款的现象。而且对于一些高新技术项目的税收方面, 因为在该项目中智力成本占据着很大的成分, 所以, 在税收的过程中不能开取相应的税票, 也就导致企业不能在税款计算的过程中进行税款的抵消, 为企业的税收增加了许多压力[1]。

3 如何完善我国金融风险投资管理

3.1 注重风险投资人才的培养

风险投资人才是完善我国金融风险投资管理的关键, 目前我国对于拥有业绩考核证明具有高素质的风险投资人才还十分的缺少, 也正因为如此导致以下不良状况的出现:我国每一年的省级科学研究成果高达三万多项, 但是真正能够投入到经济市场上成为产品的只有百分之二十左右, 而且能够成为具体产业的只有百分之五左右。我国的科技研究人员虽然对于创业十分的积极, 但是没有相关的经验, 而且相关的企业投资机构虽然对于科技项目十分的看重, 但是不能够找到权威、可靠的风险投资人才。

3.2 企业需要不断的加强投资资金的管理

要根据企业的发展方向, 反复的研究资金的投入计划, 要以突出企业的主业为重点, 提高企业的市场竞争能力为中心, 从而最终确定企业资金投入的项目选择, 将企业资源的利用率扩大到最大化, 最终实现企业资产的不断增加。企业必须要经过相关单位的批准后才能够进行股票、理财等金融风险投资业务。而企业要对目前所拥有的所有项目进行深入的调查, 对于委托机构生产经营状况及时的进行了解, 一旦发现该企业的经营出现严重的恶化情况, 一定要及时的采取相关的应对措施, 从而将企业的资金进行回收, 将企业的损失降低到最低, 保证国有资金的安全。如果企业经过我国相关部门的认证, 可以进行金融风险投资业务, 一定严格的依照我国相关的法律规定进行资金操作, 要严格的控制资金投入规模, 不断的对投入资金流程进行优化, 吸取大量的专业人才, 保证金融风险投资业务能够具有高度的科学化、规范化、专业化。对于一些期货的投资金额, 要以锁定投资成本为最初的目的, 有效的降低投资资金所承担的风险[2]。

3.3 对于金融投资风险, 重点在于风险的防范

我国的相关企业需要建立完善的信息收集部门, 能够及时的收取相关的信息, 并且根据信息进行深入的分析, 做出合理的预判, 或者是能够在风险事故发生的第一时间了解并且与总部进行联系, 及时的做出相应的决策, 将资金的损失控制在最小范围内, 减少投资资金的损失。而且将整体的资金进行分化, 分散投资也是降低投资风险的有效方式。在一些机遇面前, 企业一定要抓住机会, 同时也需要做好准备工作, 因为机会总是会留给有准备的企业。

4 结语

我国的金融风险投资领域还处于起步阶段, 与西方发达国家相比较还存在着许多缺陷, 只有针对我国金融风险投资现状中存在的问题, 积极的找寻有效的措施对其进行改善, 才能不断的完善我国金融风险投资管理, 才能使我国的金融风险投资领域发展到一个新的高度。

摘要：我国经济发展的速度很快, 也促使我国金融风险投资企业数量急剧的增加, 而且一直保持着持续发展的趋势。但是对我国金融风险投资机构调查所显示, 发现我国金融风险投资机构仍然存在较多的问题。本文首先对我国金融风险投资机构存在的问题进行深入分析, 并且提出如何完善我国金融风险投资管理的有效策略, 希望能够对我国金融风险投资机构有所帮助, 经验上有所交流, 促进我国金融风险投资机构不断发展。

关键词：完善,金融,风险投资

参考文献

[1]万琳琳, 陈旭.试论金融投资的现状及其发展[J].时代金融, 2014年第5期.