保险公司单证实践报告

2024-09-04

保险公司单证实践报告（精选7篇）

保险公司单证实践报告第1篇

保险公司单证实践报告

公司为强化单证管理提供了防盗、防火、防潮、防虫蛀、防鼠咬和防丢失的安全库房用于单证的存放，所有单证经单证管理员入库上锁。

1、业务单证的验收入库。单证入库时需要填写《有号单证入库登记簿》，即入库时间、单证流水号、数量。

2、单证管理人员要对未使用单证要进行月、季度核查工作。

其中，月、季度核查表的模板为：

每月5号前还要将有号单证使用情况进行实物核查工作。单证状态要与单证管理系统中“未使用”、“可使用”“已使用”状态相符。然后填写《有号单证核查情况表》并经总经理及主管业务经理签字确认无误后，上报分公司单证管理员处备案。

1、单证的申领。我所在公司为山东分公司的中心支公司，所以申领单证时必须填写《业务用纸申领单》，以季度为单位向分公司申请领用单证。申请单证要以实际业务量为依据填写《业务用纸申领单》，经总经理及主管业务经理审核同意签名，上报分公司单证管理员。当我确认单证与实际领用单证一致后，填写《业务用纸领用单》，由总经理及部门经理签名后，将此单以传真形式传回分公司单证管理员处备案。《业务用纸申领单》样板模本如下：

2、单证的调剂。季度单证领用完毕后，期间原则上不再二次发放。如遇特殊情况，申领保单少于500份的可采取调剂方式。我公司与其他中支公司进行单证调剂需向分公司单证管理部门申请批准，批准后将需要调剂的有号单证在单证管理系统中作回收登记(已做可使用的单证需先作反可使用登记)，同时以传真的形式传至分公司单证管理员处备案。

3、单证的使用。使用时要按领用批次和印刷流水号顺序使用。有号单证通过核心业务系统打印或保单补录时，必须先输入所用单证的印刷流水号码，打印成功后在单证管理系统中，该张保险单标识变为“已使用”状态，并自动消号。此外我每天还要跟踪系统内单证状态情况，即对系统内已使用单证进行登记，并与核心业务系统内单证状态进行核对，如出现核心业务系统中有保单号而没有对应单证流水号现象出现，则要立即进入单证管理系统更正单证状态。

有号单证使用时，由于填写错误等原因而作废的，应在单证各联上加盖“作废”印章后，将其与有效单证的留存联全部按顺序号合并保存，然后我再进入单证管理系统，进行作废登记。

保险单证回收时，应先填写《回收确认单》，然后经总经理及主管业务部经理审核并签名后，以传真形式传至分公司单证管理员处备案。然后将需要回收的单证实物交到省分公司单证管理员后，在从中心支公司的单证系统里面做回收提交，回收提交时又可分为两种情况：

1、在单证系统中为“可使用”状态的，用中心支公司业管部代码(6421)作“反可使用登记”，然后还是在业管部下作“回收登记”。之后再从中之系统作“回收登记确认”。将单证由中心支公司提交到省分公司。

2、在系统中为“已发放”状态的回收单证，则直接用中之代码(6431)作回收登记，然后再作“回收登记确认”，直接提交到省分公司。其中，回收确认单的基本模板为：

所谓单证的归档，就是对已用单证的存根联进行归档。单证(包括作废单证)归档前要按顺序号先进行整理和装订。

单证整理时，要查看保单流水号是否连续，客户资料是否齐全。而客户的资料主要有：

(1)新车投保时，需要有投保人身份证、投保人填写的投保单、新车合格证与发票的复印件。

(2)旧车投保时，需要有投保人的身份证、行驶证、投保单。如果有费率浮动的还要有上年保单或是未出险证明。

(3)因车辆挂牌、过户等原因有批改资料的，还要把批改资料随到相应的保单里，等待装订。

装订单证时，要把每一份单证的所有上述资料粘贴在一起，并将其修剪成保单大小，50份一本，用打孔机打孔装订。然后加封皮，装入档案盒入库查封。

俗话说病从口人，如果车险核保工作不到位，劣质标的被接受，将使保险售后的理赔服务处于被动。其原因在于劣质标的必然导致高出险率，高出险率必然导致查勘(包括回勘)、定损、核价、理算、审批、支付赔款的工作量增加，管理投入加大，经营成本攀升。因此，承保管理比理赔管理更为重要。影响承保质量的因素包括费率厘定、单证管理、核保技术、应收保费管理四个主要方面。而在这四个因素中单证管理往往被认为是最简单的而被忽略掉。但是其中存在的一些问题也是不容忽视的。

1、所需存根联存在着数据失真的问题。投保单、以及保险人与被保险人的关系证明理论上应有当事人自己填写，但是公司内勤为了追求所谓的高效率，自己伪造投保人签名。

2、保单资料不全。投保人投保时应需要投保人身份证、行驶证、或上年保单，交强险有费率浮动的还需要填写费率浮动告知单，但是公司内勤在办理投保手续时，由于粗心，经常忘记填写费率浮动告知单，或是缺少身份证等。或因客户将上年保单丢失，而隐瞒不上报，直接出单。最终导致保单资料不全，造成单证无法正常装订。

随着兼业代理业务的发展，具有某项保险业务代出单资格的兼业代理机构越来越多，为加强保险单证管理，防范风险，应明确规定保险公司及受其委托的兼业代理人，必须对保险单证分别实行电脑化管理，将单证的领取、使用、保管、核销都置于有效的监控之下。

出单人员为客户出单时，要严格按照公司制定的《承包业务管理规定》严格执行。客户资料不全而要求出单的，交押金之后才可出单，当客户资料补全时将押金退回即可。

在安华企业文化的熏陶，张经理的指导下，我在公司的实习取得了成功。实习真的是一种经历，一种磨砺，只有亲身体验才知道其中的滋味。在思想上我受益匪浅，跟同事的相处让我学到了为人处世的道理，作为刚毕业的大学生我还有很多需要向前辈学习的，自己应该尽量虚心求教，不耻下问，那样工作起来效率才更高。同时，在这里我的理论只是更加巩固，提高了实践的能力。虽然保险与会计专业不一样，但是单证管理与会计还是很相似的，比如对于单证的保管与保存、归档，要仔细认真，不可丢失。

通过本次实习，接触了实际，了解了社会，增强了劳动观点和社会主义事业心、责任感;学习到了有关保险的业务知识和管理知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作;理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题;虚心学习，全面提高综合素质。

在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德，找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

保险公司单证实践报告第2篇

在当下这个社会中，报告十分的重要，报告包含标题、正文、结尾等。写起报告来就毫无头绪？以下是小编为大家整理的保险单证管理自查报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

保险单证管理自查报告1

一、组织领导

1、建立了代理保险业务风险排查工作领导小组

2、明确各相关部门，各组织层级、各具体岗位在防范化解代理保险业务风险中的职责。

二、内控管理风险

1、代理协议管理支行为一级支行，与保险公司签订的代理协议都是由地区分行带头签订的。

2、代理产品管理上级机构能够及时补充修改代理协议中的银保产品目录，未超出销售代理协议中产品。

3、单证管理银保单证管理制定由总行统一制定，上级机构下发的所有空白都纳入银行重要空白凭证进行管理，下发凭证也都按重要空白凭证进行管理，并有相应的登记本进行登记。

三、满期给付及退保风险

风险排查在银行公示栏张贴了保险公示咨询投诉电话告知客户如何实施自己的权利。

四、销售误导风险

1、教育培训支行理财经理在进行保险销售时都有保险公司客户经理在场进行销售指导，保险公司在我支行还定期开展保险知识的培训讲座。不存在销售误导行为，能正确解释保险产品，明确告知客户退保条件及可能带来的损失。

2、销售行为支行现共有五人取得保险销售从业资格证。

3、不存在保险公司工作人员驻点销售的情况。

4、所以保险宣传材料都由上级机构下发。

保险单证管理自查报告2

一、坚持合规经营与抢抓效益为导向，促进公司业务健康发展

xx中支将在总经理室的领导下，坚持以效益为中心，坚决落实保监会各项文件规定，严格执行xx保险行业自律公约及核保标准件，自觉规范经营行为，防范经营风险，提高承保质量，提升服务水平，为树立xx形象、实现公司全面协调可持续发展做出应有的贡献。

二、认真有效的落实三季度推动方案

xx中支根据分公司即将在三季度推出的方案，认真研究、分析，并细化分解各项任务目标，并将分公司的.激励措施落实到位，制定符合我公司的推动、激励方案，确保三季度工作的有效落实，保证全年工作目标的顺利实现。

三、做好农险承保工作。

根据我公司20xx年上半年农险的工作经验，针对今年的农险监管形势和省公司对农险承保的审核要求，我公司梳理出来了一套结合xx中支自身情况的农险操作流程和农险承保管理办法，为推进三季度的农险业务承保工作打下坚实基础。

四、将业务结构调整与区域结构调整相结合20xx年将根据上级公司的经营指导原则，通过各种措施，实现“做强车险，做专农险、做精人险”的战略目标，实现承保效益的全面提升，实现各展业机构在区域市场上的明确定位，体现区域竞争优势。

五、加强业务数据分析，实现车险规模上效益

根据分公司提供的业务数据分析，xx中支将继续以集中管理为篇三：保险公司印章管理自查报告

再谈寿险公司的单证管理第3篇

保险公司的单证, 是保险公司进行保险业务活动的依据, 是与展业、承保、保单服务、理赔等核心业务流程直接相关的制式化单证, 各类单证及由此形成的契约、经济合同既是保险公司取得各项业务收入的基础, 更是承担经济责任、履行经济义务的重要法律依据。主要包括是指发票、收据、保单和撕单;保险条款、折页、业务单证等。

二、加强单证管理的必要性

保险是一种合同行为, 保险合同明确了保险人和被保险人的权利和义务、保险责任范围, 是被保险人向保险公司索赔或给付的重要依据。这使得作为保险合同载体的保险单证的作用显得尤为突出, 因此加强保险公司有价单证的管理有着非常重要的意义。

1、加强有价单证的管理是明确合同双方的保险责任, 保护被保险人利益的需要。

保险作为经济生活的一种特定商品不具有实物形态, 以合同的形式存在, 投保人交纳一定的费用买到的只是对出现特定风险的赔偿或未来给付的承诺, 这份承诺主要体现在保险公司出具给客户的保单上, 因此保单内容的完整、公正直接关系到投保人或被保险人的利益, 加强对保单等有价单证的管理, 对保护合同双方利益有着相当的重要作用。

2、加强有价单证的管理是加强内部管理的需要。

对于保险公司来说, 承保是经营活动的首要环节, 保险公司凭借一纸合同向投保人收取保费, 并承诺保险给付责任, 可见这一纸合同的重要性和客户对保险公司的信任。因此, 在防范外部风险的同时应加强内部管理, 控制单证各环节的内部风险点, 以确保客户利益的完全兑现, 维护公司良好形象和声誉。

3、加强单证管理是主动适应监督管理的需要。

目前, 保监会对保险公司日常监督有许多内容, 而在基础工作监管中, 对于单证的管理关注点比较多, 如是否建立健全的单证管理信息系统, 单证的入库、领用、回销管理是否规范, 以及是否有代理人私自印刷单证的现象, 是否存在潜在的销售误导等等, 因此实时加强监督管理, 以防止保险公司在经营过程中出现利用单证进行违法行为, 这是自身管理的需要, 也是上级部门管理的要求。

三、单证的流程管理

强化单证的流程管理是单证管理的灵魂, 必须以严格执行单证管理制度为前提, 明确流程中相关岗位的职责, 责任到人, 切实防范风险, 以实物管理与系统管理相结合, 贯穿于整个单证的生命周期。有价单证因其具有可直接销售, 易于流动, 变现能力快等特点, 是单证管理的重点。而非有价单证管理重点在于宣传材料是否容易对客户产生销售误导、以及保险责任是否明确等。

单证管理通过印刷、申请、验收、使用、回销来进行管理, 单证、尤其是有价单证, 作为保险公司承担责任、履行义务的法律依据, 具有一定的法律效率的, 印刷数量不是随心所欲的, 一般保险公司单证印刷由总公司负责, 只有被总公司授权的分公司才有印刷权。由于单证一旦交与客户, 便产生法律关系, 若对产品描述不清, 保险责任不明确, 后期会产生不必要的法律纠纷。因此单证印刷前的审核, 甚至小到公司LOGO是否标准都是尤为重要的。总公司统一下订单印刷, 这在一定程度上既确保了单证的印刷质量, 又控制了刷费数量, 降低了印刷总成本。

单证管理需要以完善的信息系统基础建设作为依靠, 由系统来全程记录单证的流转过程及实现预警职能。系统与实物保持一致是单证管理应坚持的最基本原则。一方面, 系统实时记录实物处于什么样的状态, 同时又为实物的流转提供了依据。

在单证管理中, 要明确单证岗位的职责, 并责任到人。要始终坚持“先回销, 再领用”的原则, 严禁一切代领、多领的现象的发生。单证领用的信息在系统里是一一对应的, 若存在代领, 一旦单证状态出现异常, 就难以追究相关人的责任。

单证回销是整个单证流程的终点, 也是体现单证使用价值的重要环节。单证回销包括正常回销、作废回销、空白回销、遗失回销、销毁回销五大类。正常回销指撕单已承保, 保费收入已确认;空白回销指将个人领用状态的撕单空白转为入库待领用;作废、遗失、销毁回销指将撕单回销成作废、遗失、销毁状态。每一类回销都需要有相应的实物作为回销依据:遗失单证需要做登报声明作废, 并将报纸交于财务保管;销毁回销需要上报总公司, 审批同意后才予以销毁, 且只有有资质的印刷厂、造纸厂才有销毁权, 并要求在销毁清单上加盖公章。

单证回销是有期限的, 如无止尽的等待回销可能存在撕单本身逾期失效。在单证管理办法中应根据单证的种类明确规定不同的回销期限, 如一个月、三个月、六个月;这样既为执行者提供了操作标准, 也为管理者提供了监督考核依据。

以上5个环节构成了单证管理的基本流程, 它们环环相扣, 互相影响, 是一个不断循环的过程。有效的单证管理就是把握流程中的这些环节, 也只有抓住每一个环节中的风险点, 才能保证整个单证流转的顺利进行。

四、单证管理中存在的问题

随着保险需求的不断扩大, 保险公司的产品品种逐渐增多且数量较大, 特别是为了方便客户, 又出现了多样化的保险形式, 这使得单证管理面临新的问题, 也给单证管理提出了更高的要求。

1、单证出入库手续不严格不完善, 容易造成管理混乱, 致使责任不清, 库存混乱。

2、保险公司的大部分产品都是通过系统出单处理, 但由于操作失误或对系统不熟, 也可能导致系统数据与实际不符, 同时, 也有可能出现系统外恶意出单的情况或套打发票的现象。

3、存在私印单证, 或以遗失单证为借口蓄意截留保费的现象。

五、单证管理问题的成因

1、对单证认识不足, 内控缺失。

加强单证管理, 是保险公司有效控制经营风险的重要举措, 但由于整个保险市场竞争过于激烈, 通过单证的注销、损毁等来达到规避风险、逃脱监督的现象是存在的。而对单证管理的认识不到位, 内控制度的缺失, 也是导致单证管理出现问题的原因之一。表现为单证最直接管理和使用者对单证管理缺乏责任意识、随意性较强、管理流程不规范。在人员配置和主管部门的确定上, 变换频繁, 管理技能不高, 造成对单证的监督管理和定期盘点等工作严重缺失从而出现一些管理隐患。

2、管理制度偏松, 管理模式存在漏洞, 缺乏监管力度。

随着保险公司发展和业务领域拓宽, 单证种类多而杂、数量大而散, 造成日常一些管理检查往往走过场, 出了问题也难以及时发现和纠正。即使发现了问题, 也往往会处理不力或“轻描淡写”, 造成各类保险单证难以有效管理和规范使用。制度不够健全, 管理环节“断层”, 惩罚措施滞后也是单证管理失效的原因。

3、法律意识不强。

“鸳鸯单”、私印单证、私自截留保费等违法违规问题的出现, 也反映了行业内部分人员法律意识淡薄, 应当进一步加强学习, 提高法律意识, 同时加大执法力度有效遏制此类行为的发生。

六、加强单证管理的措施

抓好单证管理, 必须确立科学的单证管理流程, 以此来扎实推进单证管理的规范化和程序化, 既要保证单证管理的有序、高效和科学、规范, 又促进业务发展。

1、建立严格的单证管理制度, 明确单证管理责任。

保险公司应建立统一、规范的单证管理办法, 明确各经手单证部门的管理职责, 以确保单证在使用过程中都有人负责;对违反单证管理规定, 非法使用单证的或遗失单证的行为, 制定较为严格的处罚措施, 加大违规操作的成本, 从而强化使用人员的责任意识确保单证规范、安全使用。

2、建立完善的信息系统, 提高单证管理效率。

由于保险公司属于服务行业, 保险产品种类多、更新快、数量大, 客观上需要保险公司开发功能强大的单证管理系统, 实时全面了解单证的在用状态, 通过系统管理也有利于降低公司管理成本。

3、建立健全的管理模式, 减少舞弊行为。

为避免以单证遗失为借口截取保费等现象的发生, 保险公司应建立健全的管理模式, 坚持实物管理和系统管理分开, 通过系统与实物定期和不定期核对, 并加强监管力度, 从而有效减少单证管理中的错误和舞弊行为。

对保险单证管理的思考第4篇

【关键词】保险单证单证管理保险

保险单证主要就是指进行保险经济业务活动过程中使用的各种重要的凭证，因为保险单证自身的基本性质和潜在的各种风险，所以相关的企业单位将保险单证的管理工作作为一项防范企业风险的关键环节，与此同时保险单证的管理工作在目前的经济社会上已经被越来越多的人进行关注或者重视。相关的工作人员以及研究学者，认为相关的保险公司需要非常准确的认识保险单证管理工作的重要性以及必要性，与此同时需要正确的分析以及思考现实社会中存在的各种问题，只有这样才能够在很大程度上让保险单证的管理工作更加有效，从而达到防范相应的企业风险的目的。

1. 进行保险单证管理工作的重要性以及必要性

保险单证的定义是指在进行相应的保险经济活动过程中，承保以及批改的时候运用的印有一定顺序编码、拥有固定的格式以及签发给被保险人员的书面的凭证。保险单证经过签发之后就开始具有一定的法律效力，是作为保险人以及被保险人进行自身的权利以及义务的实行过程中的一个非常重要的依据。正是由于保险单证的这项特殊的性质，使得相关的保险公司需要对保险单证进行相应的管理工作。

进行保险单证的管理工作过程中涉及到很多部门的工作，其中主要有出单中心、办公室的相关部门以及财务部门对于出单过程进行相应的管理以及控制工作。与此同时由于保险行业的市场化的发展，使得保险公司的经营风险在日常经营过程中随处可见。其中现实的工作过程中，有很多因为保险单证没有进行有效的管理从而引起了很多的经济纠纷或者经济犯罪等大量的不好的现象。由此可以知道，在一定程度上提升保险单证的管理工作，不但能够在很大程度上防范企业的经营风险，同时也能够作为国家对保险市场进行相关的清理或者整顿工作的关键环节，所以对于保险单证的管理工作是非常有必要的。

2. 现在我国的保险单证管理工作中存在的主要问题以及不足

2.1 保险单证的管理工作进行过程中，没有非常严密的管理制度，或者执行过程不是非常严格

部分企业或者公司对单证的管理制度在很大程度上缺少相应的约束条件，相关的制度都是形式化制度，并没有实际的意义；与此同时可能因为相应的制度的设计不够科学合理，或者缺少相应的惩罚机制，导致的结果就是造成执行过程不够严格的现象，从而使得单证的管理工作中出现了很多问题以及缺陷。

2.2 保险单证在印制过程中发生失控的现象

对于那些新型的险种以及特殊的险种，单证的统一印制方式比较滞后，从而在很大程度上使得部分分支机构开始任意地进行印制相关的保险单证，最终可能会出现保险单证的管理工作出现很多问题以及漏洞，甚至会出现失去控制的严重后果。

2.3 保险单证的运用过程中存在问题以及不足

对于新型的保险险种的办理工作，因为经营业务活动量非常少，所以需要现用现印制相应的单证；部分代理机构在进行经营业务活动过程中，结算不能够做到非常及时，同时管理工作不严密；甚至有些企业或者公司使用发放没有审批的手续，或者进行超限额的发放，这样导致的结果就是保险单证以及保险费用可能出现流失的隐患。

3. 对保险单证进行管理工作的有效方法或者途径

要想有效的进行保险单证的管理工作，就需要相关的工作人员实行从上到下的工作部门都给予一定的关注以及重视，从而建立科学合理以及有效的管理制度以及管理措施。

3.1 保险企业的管理工作人员对于这项工作给予足够的关注以及重视，与此同时建立科学合理以及高效的工作运行机制

保险公司在进行经济业务活动的管理工作的时候，将保险单证的管理工作作为日常工作的重要内容之一，这样就使得单证管理工作的质量，直接影响着保险公司的整体经营管理水平的高低，更重要的是能够让保险公司有效的避免风险的一个非常重要的环节，由此可知，公司的工作人员必须对保险单证的管理进行重视。建立科学合理以及高效的工作运行机制，与此同时建立相关的工作业务的奖励以及惩罚的制度，只有这样才能够在最大程度上保证保险单证的管理工作在日常经营活动中进行有效的运行。

3.2 在进行保险单证管理工作中需要明确工作人员的各自责任，同时需要工作人员之间进行相互的监督工作

相关的单证管理部门需要和单证的管理工作人员以及核算人员签订相应的责任书，并且保险单证的管理工作人员需要非常正确的反映单证的入库数量、发出数量、有效的运用数量以及作废已经注销的数量。已经利用过的有效单证与签发的单证的数目做到完全相符，同时作废注销的单证和回收入库单证的数目也需要做到完全相符，这样才能够在最大程度上把握好保险单证的进出口关。

在日常的工作过程中正常的利用保险单证和已经作废的单证，需要出单分中心的单证管理工作人员在单证的处理管理系统中进行相关的核销登记工作，与此同时在进行核销的登记工作的时候，保险单证的管理工作人员应该比照单证的实物。

对于停用的保险单证需要通过市级的分公司中的单证管理工作人员直接进行相应的核销处理工作。并且对于遗失的单证需要经过省级的分公司的单证管理工作人员通过相应的单证管理以及处理的工作系统中进行核销工作，与此同时进行相应的备案。

对于网销业务来说，可以让客户进行直接录单，至于网络销售中心进行核保的工作，出单中心需要负责网络销售业务的打单以及收费的工作，与此同时单证管理的工作也是由出单中心進行负责。

3.3 在进行保险单证管理工作的时候，需要实施电脑化的核算管理的形式

相关的工作人员在使用保险单证的时候，需要利用电脑的单证管理工作系统进行相应的核算工作，同时尽可能的禁止单证出现“体外循环”行为或者现象，只有这样才能够在很大程度上保证保险单证的核算过程中正规化、规范化。并且，相关的工作人员需要经过对保险单证的利用限额进行相应的规定，限时结算回收的核销制度，从而最终能够保证保险单证的安全以及正常工作。

参考文献：

[1]蒋冬锋.保险单证管理系统（IVMS）的分析与设计[J]. 软件工程，2008（03）：19-27.

[2]王珊珊.我国海上保险单证的分类及其法律规制研究[J].法学（海商法学），2010（12）：32-38.

[3]高婧.英国海上保险下承保条的法律地位研究--兼论对我国海上保险相关保险单证的影响[J].国际法学，2009（07）：26-31.

公司单证及印鉴自查报告第5篇

根据文件（XXXX办发（2014）XX号）文件要求，我公司近期对单证及印鉴进行了全面的自查工作。现将自查情况汇报如下：

一、印章使用管理的自查情况

1.我公司制定了印章管理办法，印章制发统一由公司综合部刻制或有上级单位配发，停用及时上交综合部或上级单位，在自查过程中未发现已停用印章未上交的现象。

2印章使用情况：公司行政印章均有综合部统一保管，对印章使用建立了使用登记簿，对于使用原因、时间、使用人进行记录；各类业务用章坚持谁使用，谁保管，谁负责的原则，严格落实管理使用责任。业务用章只能在营业场所使用，并用于规定的业务种类，相关人员按照规定范围使用。随用随盖，没有预盖印章的情况。

二、单证使用管理的自查情况

船公司单证员实习报告第6篇

1、1 单单一致、单证一致，善于总结

还记得刚进入单位，我师父也很耐心的给我讲解单证工作中需要注意的点，师父告诉我，单证虽然是一份简单的工作，但是做到一点不出错也是挺不容易的，尤其是在交样本时一定要按照客户给的样本提交，哪怕一个标点不对，都会影响到这一票，到时候错了就是改单，船公司也会收取相应的改单费，如果你错了公司会帮你承担改单费，但是公司招你进来是创造价值的，不是让你赔钱的，所以一定要仔细仔细再仔细。我谨记师父教导，在日后工作中也十分小心，我认真地完成着师父交给我的全部内容。实习中的大部分题目我都能按照要求以较高的质量完成,但也有部分题目让我费尽脑筋。比如, 客户有的想改单,而不愿意承担改单费，那这就考验着我的耐心，需要我耐心给客户讲解其中的道理，还有就是对客户确认样本保留附件，到时候拿出客户确认样本给客户确认，因此,我能比较顺利地完成。而诸如填制海运提单等问题,由于格式比较固定,且填写步骤也一样,因此使我能轻易应对。总的来说,这次实习的过程比较流畅顺利。这说明,经过这次实习,我们的专业基础知识得到了巩固,专业技能得到了提升。当然,我们还须要从实习中发现自己的不足之处,争取利用日后的学习来弥补,真正地锻炼自己、提高自己。同时,我们也应该珍惜利用每一个机会,利用各种实习来帮助自己消化专业知识、塑造专业素质。

这次实习让我获得了很多颇有意义的实际经验。这次实习不但巩固了我们平时所学，也为我们日后的专业工作提供了非常实际的便利。作为一名大学生，应当具备较强的举一反三的能力，而在这些实习中，恰有不少单证的填写是相互联系、相互依靠的。例如，一般单证填写的基本格式具有较大的相似性。都需要填写进出口双方的公司名称、运输方式、唛头、货物描述等等，甚至连具体需要填写的空白位置都相似。因此，我们应当举一反三，利用诸多单证格式和填写原理类似这一特点，将各类单证的填制和审核紧密联系到一起。这样做无疑可以大大提高我们的学习效率。也可以使我们的实习结果相互对应，利于即使查缺补漏，保证单证记录内容的准确有效。在整个实习中，订舱，做样本，截单，确认格式单是我主要负责的`工作。因此，我们还必须能够以一项单据的填写来影响到其他单据的填制。只有保证核心单据的准确、系统、完整，才能利于其他单据的制作，促进整个贸易流程顺利开展。当然，我们也必须严格注意各类单据记载内容的一致，以单单一致、单证一致来求得结汇工作的顺利进行。

1、2 巩固知识，灵活运用

这次实习的完成对我们专业知识的巩固起到了不可小觑的作用。通过这次实习，我全面地、综合地对本学期学到的专业知识进行了复习和梳理。在实习中，我要求添加新的任务，我开始向海运操作转型，我清醒地感觉到自己对很多知识的把握还不十分牢固，得到我家业务给的联系单后还无法很迅速、准确地完成账单的填写。这也敦促我及时地向同事请教，以更快的融入工作中，成为一个可以独当一面的操作。

我认为，实习并不同于考试。考试的考察对象重在对文字理论的记忆和理解，如名词解释、问答等等。而实习则是重在考察我们对单证填制过程的掌握。因此，很多死记硬背的方法可以应付考试中的部分题目，而实习的完成就必须依靠平时对基础知识的理解、对理论方法的灵活运用和对实习中遇到的各类情况的应变能力。可以说。实习是一种更综合、更严格的学习考察方法。

1.3 单证操作流程与常与问题

记得刚进去什么都不懂，可以说是新手入行。经过了简单的培训，明白了集装箱柜型，提单的概念，截关，码头操作的一些基本以后呢，开始慢慢做文件了。文件其实比较简单的工作，但是比较烦琐。刚开始是接到一个所谓的操作记录的东东，上面写了shipper，联系人，联系电话，及船名和航次等等。

因为有时候是shipper 自己拖车，自己报关的呢，这个时候就打电话联系那些人了，叫他把提单补料传过来，然后我好出提单和他们确认啊。shipper有时候很积极的，会主动传过来，他们急着你出提单给他们确认。有的则是不着急的，没有办法啊，你要催他们要啊，这样有时候要打好几个电话。然后就是录入系统了，把提单上那些货物描述，shipper，consignee，notify什么的全部录入系统。然后出个提单的copy件给客人(货代提单)，客人有时候要修改会回传给你，你就改了再传，一直到客人和你confirm以后呢，这样就可以出本公司的正本给他了，随带把帐单给他发过去。

接着就把资料船个船公司了，他们出个船东单的copy给你，然后你仔细看，和你和客人对的是不是一致啊，不一致的话要改啊。其实船公司那边的人联系起来都麻烦，他们要么是打不通电话，要么就是不接。我曾经打过一个电话，一天没接通过，真是急死人。有时候客人要求出船东单的话，几乎要崩溃掉，客人不断催你要提单，你不断催船公司那边，但是船公司不理你，所以容易拖着。

2、发现实习中的不足，遇事冷静处理，切勿急躁

2.1 基础知识不甚牢固，容易犯错

通过这将近一年的实习，我还获得了很多宝贵的学习方法和规律以及一些货代行业的必备素质。这次实习在巩固我们平时所学的基础知识的同时，还帮助我们发现自身存在的种种不足和缺陷。我想，查缺补漏本就是本次实习的一个重要目的。因此，我会正视且重视这些不足，争取在以后的学习中提高自己。

对很多基础知识的把握还不甚牢固。这主要表现在，有的到达目的港灵活变化时我便会捉襟见肘，遇到一些本不应该有的阻力需要注意点上我也出了不少问题。这些都是一些比较基础的问题，虽然简单但容易犯错。实习中的问题为我指出了基础知识上存在的一些漏洞，我应当以此为方向，努力夯实基础知识。

2.2 专业知识应用不够灵活，解决问题相当麻烦

专业知识应用不够灵活，掌握太拘泥、太死板。这充分说明我对知识的掌握太拘泥于书本，面对新单据往往会因为素昧平生而束手无策。实习是检验我们活学活用能力的途径，只有将平时所学真正消化、灵活运用，才能应对日后工作中千变万化的各种问题和要求。

2.3 计算机文化知识的匮乏

可能是由于较长时间没有进行专门的计算机文化知识的学习，我对WORD方面的很多知识技巧有了比较严重的遗忘。这使我在填写单证的过程中遇到了不少棘手的问题。例如，在输入文字时，WORD设置了自动缩进，我就不知道该如何调整。再比如，在填写有些单证的时候，由于表格下方的空白处需填写的货物描述、唛头、货物包装等内容是分行分列的，所以普通键入变的异常麻烦，这使我浪费了不少时间。

2.4. 英语单词积累不够，影响沟通

语专用词汇的缺乏影响了我顺利完成实习。有的客户发来的英文邮件，由于不能完全理解客户的要求，而理解错误带来的一系列麻烦，让我在工作中吃了不少苦头。

在实习中，我还暴露出了粗心大意、心浮气躁的缺点。比如，在上传作业时我曾经把作业顺序颠倒，而遇到困难时，我经常不能冷静思考。这些不好的心态都不利于我解决困难，而只会让问题越来越糟。

3、发现自身不足，寻求解决办法

3.1 发现的自身不足，应学会灵活运用

根据在实习中发现的自身不足和缺点，我也有针对性地思索了一些解决方法： 1.继续加强对基础知识的掌握，一定要定期回顾课本，防止遗忘。要多利用各种专业丛书，一方面可以拓宽自己的知识面，另一方面也可以经常巩固专业知识。当然，还可以寻找一些题目来做，在实践中检验自己的所学，灵活运用自己的专业知识来解决遇到的困难。只有经过扎实的题目训练，才能使各种知识长驻于自己的头脑之中，这是灵活运用的重要基础。

2.积极补习计算机文化知识，做一些WORD和EXCEL的练习。计算机是人类社会工作的主流集成工具，熟练地操控计算机是大学生的必备素质之一。我日后的所有工作都将依靠计算机来完成，因此我必须把计算机操作搞好，这样才能更好地利用这一强大工具。

3.继续刻苦地学习英语，稳步地提高自己的英语水平。作为海运操作你中的一员，可以毫不夸张地说，英语是打开与国外客户相处的钥匙。因此，我们要不遗余力、坚持不懈地学习英语。我认为英语的学习重在日常的积累，我们一定要从日常的学习抓起。在各类单据的制作中，大部分英语词汇还是比较集中的，所以我们在单据的填写过程中，遇到了不会的生词就应当尽快记住，并在平时多加以利用(可以自己造一些句子或大声朗读)，这样就利于牢记生词。如此一点一点的累积下去，我们的阅读水平和翻译水平会得到逐步地提升，填写单据时的诸多困难也可迎刃而解。

3.2 做事细心谨慎、冷静沉着面对

努力使自己养成细心谨慎、冷静沉着的品质。制作单证时，细心沉着是一项基本素质。只有细心耐心地处理单据中的每一个细节，才能力保单据之间一致。相反，浮躁着急的作风会引起人的思维混乱，导致问更加难以解决。

一般而言，贸易双方会有L/C的合约，说明了我们所谓的latest shippment date。我们要在这个时间之前安排好船，一般都是国外进口商指定船公司的(所以叫指定货)，看具体情况，看是用代理的约价还是用我们自己公司的约价(一般的货代都有和船公司有合约的，就是要保证舱位)，大部分是用代理的约，因为指定货的利润很低，没有必要浪费公司自己的合约价，最重要的是海运费是代理收(指定货大部分是collect)，我们和代理平分利润。然后我们就申请舱位，一般会比较顺利，然后把s/o给到工厂那边，他们把柜做好，然后就安排运输了。中间一些环节需要和文件那边确认好，和代理那边用e-mail联系，如果有必要的话，电话联系。当然一切顺利的话，这个过程很简单，但是事实上出现的问题是很多的。有时候工厂无法及时准备好货物，或是因为出口报关delay了船，就非常麻烦，还要解释原因。有的时候涉

及那种3角贸易的，中间又来几个国外的贸易公司，问题一层层传过去，很拖延时间。有时候整天就为了一个t的货(利润只有几十美金而已)不断的受到折磨。有时候收到一大堆的e-mail，都是在催。所以货代这行，要有很大的耐性才行。

4、发现问题解决问题，提高自己。

4.1 巩固知识，回顾基础知识，巧妙运用

做文件要很小心，如果出错，很容易出大事情的。而且文件又多，经常加班(没有加班费哭)，接客人电话，催客人的电话，忙得手都不停，一单完了又一单。有时候从上班忙到下班，没有空去厕所，而且工作死板，真的是很佩服那些文件的女生我苦还好，我不是来做文件的，实习了2个月左右，公司帮我调了职位，去做指定货的cus了，我们叫客户服务的一般是国外的进口商付O/F的，这样他就找到了公司在国外的代理去handle这票货。国外的代理就理所当然的找到我们。

4.2 实习是一种更综合、更严格的学习考察方法。

4.3 发现不足，努力夯实基础知识.

很多基础知识的把握不甚牢固。这主要表现在，当题目灵活变化时我便会捉襟见肘，遇到一些本不应该有的阻力。例如，在最初订舱的时候，我经常会犯一些细微的错误。而在很多单据的截单日期填写上我也出了不少问题。这些都是一些比较基础的问题，虽然简单但容易犯错。实习中的问题为我指出了基础知识上存在的一些漏洞，我应当以此为方向，努力夯实基础知识。

最后，始终要相信，有志者事竟成。从学校自由轻松的环境里转换成朝九晚五的上班一族，在陌生的环境陌生的人群里要有适应能力。另外，这个职业必须每天面对电脑，每天回复着客户不同的问题，有时遇到难缠的客户，你一定要不卑不亢，面对客户，沉着冷静，要把看似苦衷乏味的工作转换成兴趣，心中有理念，想着我们刚进入社会，做什么都是从头开始，只要做好单证工作，我才能如我所愿，自己能独立撑起不同航线，独当一面，成为一个优秀的海运操作. 来这里的待遇不是很高，但是同事们对我都挺热情，再加上公司有学校里的学姐，她对我都挺照顾的。有时受委屈了，也想过放弃，但是想想没有一个公司能给到自己什么，全是靠我们自己去争取的，放宽心态，以学习的心态，创造我非物质的财产。

总结：

简述保险公司的单证管理风险第7篇

王曦中国人民健康保险股份有限公司大连分公司

摘要：本文主要阐述了保险公司单证管理的必要性，在单证管理的过程中存在的主要问题，以及问题的成因，保险公司应采取的主要措施。关键词：保险公司单证管理控制措施

社会各个行业，在经营管理过程中，都面临着这样或那样的风险，其有外部的影响因素，也有内部的影响因素，对于保险公司来说，其影响因素主要有汇率风险、投资风险、经营风险、系统风险、利差损风险、偿付能力不足的风险、由销售误导引起的退保风险等等，而在金融危机席卷全球的背景下，保险公司面临着更严峻的挑战，经营风险、误导风险，及由此而引起的品牌风险等将保险公司推到了经济浪潮的前沿。

保险公司在采用各种方法应对各种风险的同时，控制内部的影响因素，加强内部管理也不失为应对风险的较好的方法，在保险公司特别是基层公司的内部管理中，加强保险公司的资金管理、单证管理等，是保险公司极为日常的管理方式，特别是对单证的管理，保险公司从初期的不重视，到现在做为日常管理的重要内容，其是由血的教训的积累起来的。

一、单证管理的范围保险公司的单证，是保险公司进行保险业务活动的依据，是与展业、承保、保单服务、理赔等核心业务流程直接相关的制式化单证。各类单证及由此形成的契约、经济合同既是取得各项业务收入的基础，更是承担经济责任、履行经济义务的重要法律依据。

保险公司的单证品种特别多，但一般分为一般单证及有价单证，一般单证是指出具后不具备法律效力的单证，如各类投保书、条款、宣传单或折页等；有价单证是指出具后具备相关法律效力，如出现遗失等情况将给公司带来一定影响的单证，如发票、定额保单、空白保单等。由于其每一份都是风险源，如果管理不善，都会给保险公司带来巨大的潜在风险，所以对保险公司来说，对有价单证进行重点管理，是控制风险的必要手段。

二、单证管理的必要性

保险是一种合同行为，保险合同明确了保险人和被保险人的权利与义务、保险责任的范围，是被保险人向保险公司索赔或给付的依据。这就使得作为保险合同载体的保险单证的作用显得尤为突出，因此加强对合同载体的有价单证的管理有着非常重要的意义。

1、加强有价单证的管理是明确合同双方的保险责任，保护被保险人利益的需要。

保险做为经济生活中的一种特定商品，其以合同的形式存在，不具有实物的特性，投保人交纳一定的费用买到的只是对未来风险的承诺，这份承诺主要体现在保险公司出具给客户的保单上，而保单内容的完整、公正直接关系到投保人或被保险人的利益，因此，加强对保单等有价单证的管理，对保护合同双方利益有着相当重要的作用。

2、加强有价单证的管理是档案管理及保护客户资源的需要。由于保险合同特别是寿险合同的期限较长，为了保护合同当事人的利益，按相关法律的要求，需对投保人的投保资料，保险发票、理赔资料等与保险经营相关的有价单证进行长期保存。而对于保险公司来说，客户的多少决定了保险公司的市场地位，经营规模，在业内的话语权等，有效的保护客户资源，加强客户资源信息载体的管理就显得尤为重要。

3、加强有价单证的管理是加强内控管理的需要。

对于保险公司来说，其经营管理所面临的风险主要有资金风险、单证风险等，而对于经营风险的保险公司来说，承保是经营活动的首要环节，保险公司凭借一纸合同向投保人收取保费，并承诺保险赔付责任，可见这一纸合同的重要性，因此，在防范外部风险的同时应加强内控管理，尽量避免利用单证所进行的不法行为，以保护公司形象及声誉不受损害。

4、加强有价单证的管理是主动适应监督管理的需要。目前，保监会对保险公司日常监管的内容有许多，而在基础工作的监管中，对于单证的管理关注点比较多，如单证管理信息系统的建设，单证的入库、领用、回销的管理等等，以防止保险公司在经营过程中，利用单证进行违法行为。

三、单证管理中存在的主要问题

随着保险需求的不断扩大，保险公司的产品品种逐渐增多且数量较大，特别是为了方便客户，又出现了定额保单、激活式卡单等保险形式，这对单证的管理也提出了更高的要求。

1、单证出入库手续不完善，管理混乱。

单证的管理手续繁琐、工作量也比较大，而且产品品种繁多，由于单证管理人员的重视程度不够或责任心不强，导致单证的出入库交接手续不完整，致使责任不清，库存混乱。

2、单证的使用过程失控，账实不符。

目前，大多数保险公司对大部分产品都通过系统出单处理，对单证也进行系统核销，但由于操作失误或对系统的认识不足，也可能导致系统数据与实际不符，同时，也有可能出现恶意系统外出单的情况，因此，应加强分析，时实监控，防止违法违规行为的发生。

3、存在“鸳鸯单”的情况。

保险单证特别是财产保险公司的单证一般为一式多联，按规定应一起填写，但在实际工作中，有的保险公司为了逃避监管，或为了非法的目的，存在各联次不一致的情况，也就是业内所称的“鸳鸯单”。

4、存在私印单证的情况。保险单证一般由总机构统一印刷或由总机构授权分支机构印刷，但有的保险公司，在未经同意的情况下私印单证，以躲避监管，达到风险转嫁或非法占有的目的。

5、存在以遗失单证为借口的恶意截留保费的情况。

在保险公司的单证管理中，对遗失单证的责任未明确惩罚责任的情况下，若业务人员以保险公司的名义代收了客户的保险费，但未及时上交公司，在保险到期后，以单证遗失为借口申请注销保单，以达到占有保费的目的。

四、单证管理问题的成因

1、对单证管理的认识不足，内控制度缺失。

加强单证的管理，是保险公司有效控制经营风险的重要手段，但由于近年来，保险市场的竞争过于激烈，通过单证的注销、损毁等来达到规避监管、换取竞争资金的目的的保险公司也是有的。而对单证管理的认识不到位，内控制度的缺失，也是导致单证管理出现问题的原因之一。

2、单证管理信息系统不完善。

随着保险业竞争的加剧，保险公司的产品不断创新，单证的品种、数量等也在不断增加，而在系统建设中，忽视了单证系统的开发，导致单证管理系统只能进行简单的入库、出库，而不能提供单证流转的全过程记录及预警、统计功能，弱化了单证管理的职能，也是单证管理过程中的突出问题。

3、法律意识不强。

“鸳鸯”单、私印单证等违法违规行为的出现，也反映了行业内部分人员法律意识的淡薄，应加强学习，提高法律意识，同时加大处罚的力度，以有效遏制此类行为的发生。

五、单证管理的办法

1、制定有效的管理制度，建立完善的管理系统。

要控制单证管理风险，首先保险公司应制定有效的单证管理制度，明确各部门的单证管理职责，同时对违反单证管理规定的行为，制定严格的处罚措施；其次应建立完善的信息系统，提高单证管理的效率，满足单证管理的需要。

2、加强事中控制与管理。首先，应建立账实分开的单证管理模式，定期核对，减少单证管理中的错误。其次，应加强有价单证的印刷管理。由总机构集中统一编号、印刷或授权分公司印刷，在节约单证成本的同时，也减少私印单证的风险。再次，应加强单证流转过程的管理，建立详尽的单证管理台账，完善交接手续，明确管理责任；定期编制单证报表，及时掌握单证的入库、出库、使用、作废、销毁的具体情况；定期或不定期进行盘点，保证账实相符，对不一致的情况及时查明原因，进行处理。

3、对单证使用情况进行监督和检查。在经营管理过程中，应加强对单证管理的内部审计，尽早发现管理漏洞，有效防止违法违规行为的发生，将单证管理风险控制在可承受的范围之内。

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