atm管理员操作手册

atm管理员操作手册（精选6篇）

atm管理员操作手册 第1篇

内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程（征求意见稿）

第一章 总则

第一条 为规范内蒙古农村信用社自助设备运营管理，依据《内蒙古农村信用社自助银行管理办法》、《内蒙古农村信用社现金出纳制度》、《内蒙古农村信用社安全保卫工作制度》等相关制度，制定本操作规程。

第二条 本操作规程适用范围包括：归属于内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社）管理的农村信用合作社（以下简称单一法人信用社）、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社（以下简称县级联社）、农村合作银行（以下简称农合行）、农村商业银行（以下简称农商行）。

第三条 自助设备运营操作规程包括离行式和依附式自助银行运营操作规程、自助设备清机、加钞规程、吞没卡处理规程和错账查账处理规程。

第二章 离行式自助银行运营操作规程

第四条 单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立离行式自助银行，必须设立电子银行业务主管部门，负责本机构离行式自助银行的日常运营管理。

一、运营管理基本规定

（一）自助设备钥匙和密码管理

1、离行式自助银行设备保险箱的钥匙和密码，严格实行“双套制”、“分管制”。钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。钥匙和密码坚持纵向交接，不得交叉使用。保管、交接都必须填写《印章及重要物品保管、使用、交接登记簿》，按照每台设备每种物品分别登记。《印章及重要物品保管、使用、交接登记簿》由设立机构电子银行业务主管部门负责人保管。

2、工作用钥匙管理与使用

（1）工作用钥匙应入专用保险柜保管，保险柜的钥匙和密码必须分人保管。工作用钥匙保管人员相对固定，不能随便更换，且不得由加钞员担任。

（2）工作用钥匙由加钞员用时领取，用后交还，非工作时间任何人禁止将工作用钥匙带出工作场所。

（3）工作用钥匙领取和交还须及时登记《自助设备工作用钥匙交接登记簿》。（4）《自助设备工作用钥匙交接登记簿》由钥匙保管人员保管。

3、自助设备密码使用

（1）自助设备密码由专人负责保管，不得遗忘。

（2）密码保管员在使用自助设备密码时，应避开其他人员，严禁泄露密码。（3）每次加钞、清机或维护工作完毕后，必须打乱自助设备密码。

（4）自助设备密码每半年至少更换一次，密码保管员负责设置密码，在设置密码过程中必须打开保险箱门，在至少3次开锁，并验证保险箱密码正确设置之前，严禁关闭保险箱门，密码保管员必须熟记密码。

（5）如密码保管员变动，须立即更换密码。

（6）每次更换密码须登记，并重新办理备用密码封存手续。

4、备用钥匙和备用密码保管与使用

（1）自助设备的备用钥匙由设立机构电子银行业务主管部门负责人和设立机构分管领导双人封存，骑缝处填写封存日期并双人签章后，分别放入保险柜保管，保险柜的钥匙和密码必须分人保管。

（2）自助设备的备用密码由密码保管员封存，由设立机构电子银行业务主管部门负责人和设立机构分管领导双人监封，骑缝处填写封存日期并三人签章后，分别放入保险柜保管，保险柜的钥匙和密码必须分人保管。密码封存须使用不透明信封。

（3）遇工作用钥匙丢失、密码遗忘等紧急情况需启用备用钥匙和备用密码，须经设立机构理事长（董事长）审批，并做好启用登记。

5、自助设备钥匙丢失必须查明原因，追究责任，由设立机构科技信息部门负责联系设备厂商立即更换锁具，并由设立机构安全保卫部门负责监督钥匙更换过程，并做更换登记。更换自助设备钥匙后，重新封存新锁的备用钥匙。

6、自助设备钥匙和密码的管理，由设立机构电子银行业务主管部门负责人每周一次进行检查，设立机构分管领导每月一查。每次检查后登记《查库登记簿》。

（二）自助设备清机加钞管理

1、对涉及现金收付的各类离行式自助设备每周至少清机一次，根据钞箱余额情况、客户错账投诉等业务需要可随时清机。

2、自助设备钞箱中的现金数量，要按业务量大小合理确定。

（1）设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员负责根据上一同期自助设备日均交易量、上月日均交易量，编制《自助设备加钞限额表》，核定每台设备取款钞箱余额下限和加钞上限。余额下限≈日均交易量×2，加钞上限≤日均交易量×7，且加钞上限≤该台自助设备钞箱最大容量。低于“余额下限”应安排次日加钞，每次加钞数额不高于“加钞上限”。特定时期，例如代发工资户发薪时间、商场促销活动期间、长假期间等，可按业务需要调整限额。（2）《自助设备加钞限额表》每月核定，由设立机构电子银行业务主管部门负责人负责审定，并负责每月一次对设备加钞限额的执行情况进行检查，每次检查后登记《查库登记簿》。（3）设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员不得由加钞人员担任。

3、自助设备清机加钞时必须双人一组，一人负责从工作用钥匙保管员处领用设备保险箱工作用钥匙（以下简称“A岗人员”，下同），一人负责掌握设备保险箱密码（以下简称“B岗人员”，下同）。B岗人员应相对固定，设立机构电子银行业务主管部门监督各组A岗人员进行轮换的情况，以防范风险。A、B岗人员不得交叉轮换。

4、自助取款设备所有现场清机加钞操作必须采用更换备用钞箱的方式完成。每台自助取款设备必须配备相应备用钞箱。备用钞箱由设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构负责管理，按钞箱所属设备品牌对钞箱进行编号。钞箱钥匙由核算机构出纳人员管理，按所属钞箱进行编号，日终入保险柜妥善保管，加钞员不得以任何理由接触钞箱钥匙。

5、自助存款设备的清机，采用在清机现场将设备存款钞箱内的现金取出放入专用款箱的方式完成。清机现场不清点现金，现金放入专用款箱后，由加钞员双人上双锁。专用款箱配2套锁。

（三）自助设备现金及账务管理

1、自助设备现金的领用、上缴、保管均按内蒙古农村信用社现金出纳基本制度执行。自助设备现金的装入、取出及清点等工作实行专人负责、双人操作。

2、设立机构的电子银行业务主管部门应在其指定核算机构预留一套领取现金的印鉴。预留印鉴为“离行式自助银行业务专用章”，印章由设立机构电子银行业务主管部门专人保管，按照业务用章管理有关要求做好使用登记，电子银行业务主管部门负责人每周检查一次，每次检查后登记《查库登记簿》。指定核算机构须对每台自助设备建立《自助设备现金管理登记簿》，对于存取款一体机须分取款钞箱和存款钞箱分设登记簿。

3、自助取款设备备付现钞必须是无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等7—8成新的人民币或外币现钞。禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。自助取款设备备付现钞在装机前，须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数。

4、自助设备的长短款处理须符合内蒙古农村信用社会计出纳差错与错账处理的有关规定。发生错账，应逐笔登记、查询核实后再作记账处理；对异地卡、他行卡的错账，按照报批程序处理，经批准后，挂账超过半年的错账可记入营业外收入或营业外支出。

5、自助设备现金、账务管理及各项登记簿的检查执行内蒙古农村信用社会计检查有关规定。（1）自助设备库存现金查库方式：采用非现场查库方式，即不需要查库人员到自助设备布放实地开机、开箱整点现金，而是采用由查库人员监督出纳人员办理现金装箱、封箱后，交加钞人员去取回尾箱，查库人员监督出纳人员清点尾箱的方式进行。

（2）自助设备库存现金查库周期：离行式自助设备库存现金，由设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构负责人每周检查一次，设立机构会计部门每月检查一次，设立机构分管领导每季检查一次。

（四）其他相关规定

1、自助设备流水打印纸卷保管

（1）自助设备的流水打印纸卷，视同重要凭证，由设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构专人妥善保管，并登记《自助设备流水纸保管登记簿》，随时备查。

（2）自助设备流水打印纸卷保管期限为2年，2年后按照会计档案管理办法相关规定销毁。

2、自助设备吞没卡处理

自助设备的吞没卡，由加钞员负责取出后，登记《自助设备吞卡交接登记簿》，交接给设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构负责人，由核算机构负责人指定柜员完成吞没卡领卡等处理。

二、自助取款设备清机、加钞流程

（一）清机加钞申请及审批

1、每日17:00前，设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构的柜员选择柜员轧账交易，打印自助取款设备轧账单，并将其提供给设立机构的电子银行业务主管部门。

2、设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员负责编制次日清机加钞申请，按自助设备编号填写《自助设备现金领用审批单》。编制加钞申请的依据：（1）设备钞箱余额及《自助设备加钞限额表》；（2）离行式自助设备每周至少清机一次的规定；（3）客户投诉情况。

3、加钞申请审批及加钞预约

设立机构电子银行业务主管部门负责人根据加钞申请审核《自助设备现金领用审批单》，无误后签字，并加盖“离行式自助银行业务专用章”。经审批后，业务监控人员预约次日押运车辆和次日领用现金数额。

4、加钞准备工作（加钞当日）

（1）A 岗加钞员负责领用《自助设备现金领用审批单》；

（2）A 岗加钞员从自助设备钥匙保管员处办理钥匙领用手续，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》，领取当日加钞所需设备钥匙，并妥善保管。

（3）B岗人员负责备齐业务测试卡，及设备维护所需流水打印纸、客户凭条、打印机色带等耗材。

（二）现金出库

1、核对印鉴

核算机构会计人员收到设立机构电子银行业务主管部门交来的一式三联《自助设备现金领用审批单》，审核加钞日期、设备编号、设备类型、审批单编号、加钞金额等要素是否填写齐全，金额大小写是否一致，领款人是否与加钞员一致后加盖个人名章。

2、划款记账和出库配钞 大库出纳人员根据《自助设备现金领用审批单》及《现金调拨单》金额办理出库手续，清点等额现金。

出纳人员根据《自助设备现金领用审批单》备注栏具体配钞要求，逐个对自助设备钞箱按金额、券别进行配钞。配款装箱过程须在全方位监控下进行。一人清点、一人复核，将款项正确放入自助设备备用钞箱，再次根据《自助设备现金领用审批单》要求核对钞箱类别、加钞金额。无误后，双人共同锁箱。

3、钞箱交接

封箱完毕后，在核算机构负责人监督下，出纳人员与加钞员办理款箱交接，钞箱数量、封箱情况当面核对，无误后，登记《款箱交接登记簿》，出纳人员、加钞员、核算机构负责人分别在交接人、接交人、监交人栏签字。

（三）清机、加钞操作

1、到达加钞地点

（1）设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员对押运车辆、押运人员的合法性进行检查后，将当日加钞线路交押运人员，并目视加钞员在押运人员护卫下进入运钞车，前往指定加钞地点。

（2）运钞车到达加钞地点后，押运人员先下车，加钞员携带事先根据《自助设备现金领用审批单》准备好的钞箱后下车。

（3）在押运人员清场后，加钞员按照同品牌同型号设备操作手册，进行清机、加钞操作。

2、清机、加钞操作

（1）加钞员打开自助设备电子柜将自助设备从工作状态转换到维护状态。（2）加钞员按系统提示进行上周期交易的结账，打印《设备汇总表》。

（3）加钞员将上周期设备流水纸撕下，在流水纸上注明设备编号、清机时间；重新安装好流水打印纸。

（4）加钞员查看是否有吞卡，若有，则将吞卡取出。

（5）A岗加钞员打开自助设备保险箱钥匙锁，B岗加钞员打开密码锁。

（6）加钞员双人将废钞箱内所有现金装入专用信封（专用信封须事先贴好双面胶），密封。在信封上注明设备编号并双人签字。（7）加钞员取出设备内原有钞箱。

（8）加钞员登记《自助设备尾箱上缴单》，记录设备编号、钞箱编号、是否有废钞信封等。

3、加钞操作

（1）加钞员将新钞箱插入指定位置，推放到位，关闭保险柜，打乱密码。

（2）加钞员进入系统配钞界面，按系统提示输入各钞箱券别、张数、金额，完成配钞操作，打印《设备汇总表》。（注：用皮筋将先后两次打印的《设备汇总表》与撕下的上周期设备流水纸卷绑在一起）。

（3）加钞员拨打核算机构指定电话，将设备编号、本次加钞金额告知前台操作柜员。

4、核心业务系统现金上缴、领入操作

（1）前台操作柜员接到现场加钞员的电话后，问清自助设备编号、本次加钞金额，在《清机加钞电话接听登记簿》记录电话接听“具体时间”、“设备编号”、“本次加钞金额”等项。（2）前台操作柜员选择“尾箱查询”交易，查询该台自助设备钞箱的时点余额，并在《清机加钞电话接听登记簿》上“核心业务系统时点余额”栏登记金额。

（3）前台操作柜员选择“自助设备清机/加钞”交易，根据提示对自助设备清机前余额进行上缴清零，打印复式记账凭证。

（4）前台操作柜员登记《自助设备现金管理登记簿》记录现金上缴、领入金额及日期。

5、加钞现场后续工作（1）加钞员按系统提示进行设备硬件自检，并检查凭条纸、流水纸、打印色带的使用情况，以确保设备正常对外营业。将自助设备从维护状态转换到工作状态，关闭自助设备电子柜。（2）加钞员用业务测试卡做一笔取款交易，确认设备运行正常，钞箱放置正确。

（3）加钞员携带替换下来的钞箱、废钞信封等，随运钞车返回核算机构（或前往下一个清机加钞点）。

（四）上缴尾箱

1、接交尾箱及废钞信封

核算机构出纳人员接到加钞员交回的尾箱、废钞信封，清点钞箱数量、核对钞箱号、检查钞箱锁是否完好无损，无误后在加钞员的《自助设备尾箱上缴单》上签收，并将第二联留存。

2、清点尾箱

核算机构出纳人员双人开启保险柜，取出钞箱钥匙，在监控器下开启钞箱，取出现金。出纳人员双人清点钞箱及废钞，清点过程须在全方位监控器下进行。钞箱钥匙或挂锁用完后及时放回保险柜。

3、核对并记账

（1）出纳人员根据《自助设备尾箱上缴单》，核对单台自助设备所属钞箱实物现金与废钞之和与《清机加钞电话接听登记簿》记录的“核心业务系统时点金额”是否一致。如一致，填制一式两联《现金缴款单》，加盖现讫章及个人名章，第一联交会计记账。

（2）对于出纳长短款交易应及时查明原因，对于实在短时间内无法查明原因的要登记《长短款登记簿》。

4、缴回流水纸卷

加钞员将本次清机带回的上周期设备流水纸卷及清机加钞打印的2张《设备汇总单》一并交核算机构自助设备流水纸卷保管员。核算机构自助设备流水纸卷保管员登记《自助设备流水纸保管登记簿》，妥善保管流水纸卷。

5、日末处理

自助设备在核心业务系统中按柜员管理，各营业机构要指定专人管理在日终结账时进行轧账、汇总、装订。

（五）清机加钞收尾工作

1、交还钥匙

A岗加钞员将设备钥匙交还钥匙保管员，办理钥匙交还登记，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》。

2、上缴凭证

加钞员将《自助设备现金领用审批单》、《自助设备尾箱上缴单》（第一联）交业务监控人员，专夹保管，每月装订。

3、处理吞卡

加钞员填写《自助设备吞卡交接登记簿》，将自助设备吞卡交接给核算机构负责人。自助设备终端吞卡时应打印凭证，并载明该卡暂由信用社（银行）保存，凭证不作为持卡人领卡的凭据。本机构应在自助设备上明示客户服务电话，并对持卡人的吞卡查询及时处理和回复。

三、离行式自助存款设备清机流程

（一）清机计划编制及审批

1、每日17:00前，设立机构为电子银行业务主管部门指定的核算机构的柜员选择柜员轧账交易，打印自助存款设备轧账单，并将其提供给设立机构的电子银行业务主管部门。

2、设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员负责编制次日清机计划，填写《自助存款设备清机计划登记簿》，编制依据：（1）设备钞箱余额；（2）离行式自助设备每周至少清机一次的规定；（3）客户投诉情况；

（4）离行式自助银行内的自助取款设备需要清机、加钞时，将自助银行内的存款机或存取款一体机一并列入次日清机计划。

3、清机计划审批

设立机构电子银行业务主管部门负责人负责审批《自助存款设备清机计划登记簿》，并加盖“离行式自助银行业务专用章”。

4、清机准备工作

（1）A 岗加钞员根据《自助存款设备清机计划登记簿》从自助设备钥匙保管员处办理钥匙领用手续，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》，领取当日清机所需设备钥匙，并妥善保管。

（2）A 岗加钞员根据当日自助存款设备清机台数，准备自助存款机清机专用款箱，每个款箱配2套锁及钥匙，A岗、B岗人员各持一套。

（3）B岗人员负责备齐业务测试卡及设备维护所需流水打印纸、客户凭条、打印机色带等耗材。

（二）清机操作

在押运人员清场后，加钞员按照同品牌同型号设备操作手册，进行清机操作。

1、打开自助设备电子柜将自助设备从工作状态转换到维护状态。

2、按系统提示进行上周期交易的结账，打印《设备汇总表》。

3、将上周期设备流水纸撕下，在流水纸上注明设备编号、清机时间，用皮筋与《设备汇总表》绑在一起；重新安装好流水打印纸。

4、查看是否有吞卡，若有，则将吞卡取出。

5、A岗加钞员打开自助设备保险箱钥匙锁，B岗加钞员打开密码锁。

6、取出存款钞箱，打开钞箱，在监控系统下，将钞箱内现金全部取出，放入专用款箱，双人上锁。

7、将钞箱插回指定位置，推放到位，关闭保险柜，打乱密码。

8、加钞员登记《自助设备尾箱上缴单》，记录设备编号、款箱编号。

9、加钞员拨打核算机构指定电话，将设备编号告知前台操作柜员，并告知是自助存款设备。

（三）核心业务系统现金上缴操作

1、前台操作柜员接到现场加钞员的电话后，问清自助存款设备编号，在《清机加钞电话接听登记簿》记录电话接听“具体时间”、“设备编号”等项。

（2）前台操作柜员选择“尾箱查询”交易，查询该台自助设备钞箱的时点余额，并在《清机加钞电话接听登记簿》上“核心业务系统时点余额”栏登记金额。

（3）前台操作柜员选择“自助设备清机/加钞”交易，根据提示对自助设备清机前余额进行上缴清零，打印复式记账凭证。

（4）前台操作柜员登记《自助设备现金管理登记簿》记录现金上缴、领入金额及日期。

（四）清机现场后续工作

1、加钞员按系统提示进行设备硬件自检，并检查凭条纸、流水纸、打印色带的使用情况，以确保设备正常对外营业。将自助设备从维护状态转换到工作状态，关闭自助设备电子柜。

2、加钞员用业务测试卡做一笔存款交易，确认设备运行正常。

3、加钞员携带款箱、吞卡、设备流水纸等，随运钞车返回核算机构（或前往下一个清机点）。

（五）上缴尾箱

1、接交尾箱及清点

核算机构出纳人员接到加钞员交回的专用款箱，由加钞员双人当面开启款箱，出纳人员双人取出并清点款项，将款项数额及券别记录在加钞员的《自助设备尾箱上缴登记表》“备注”栏，双方签收确认。已清空的专用款箱交还加钞员。尾箱交接及现金清点过程须在全方位监控下进行。

2、核对并记账（1）出纳人员根据《自助设备尾箱上缴登记表》，核对单台自助设备所属钞箱实物现金与《清机加钞电话接听登记簿》记录的“核心业务系统时点金额”是否一致。如一致，填制一式两联《现金缴款单》，加盖现讫章及个人名章，第一联交会计记账。

（2）对于出纳长短款交易应及时查明原因，对于实在短时间内无法查明原因的要登记《长短款登记簿》。

3、缴回流水纸卷

加钞员将本次清机带回的上周期设备流水纸卷及清机加钞打印的《设备汇总单》一并交核算机构自助设备流水纸卷保管员。核算机构自助设备流水纸卷保管员登记《自助设备流水纸保管登记簿》，妥善保管流水纸卷。

4、日末处理

自助设备在核心业务系统中按柜员管理，各营业机构要指定专人管理在日终结账时进行轧账、汇总、装订。

（六）清机收尾工作

1、A岗加钞员将设备钥匙交还钥匙保管员，办理钥匙交还登记，填写《自助设备工作用钥匙交接登记簿》。

2、A岗加钞员将专用款箱、二套锁及钥匙交还款项保管员。

3、B岗加钞员将《自助设备尾箱上缴单》（第一联）交设立机构电子银行业务主管部门业务监控人员，专夹保管。

第三章 依附式自助银行运营操作规程

第五条 单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立依附式自助银行，由依附的营业机构负责自助银行的日常运营管理。

一、运营管理基本规定

1、依附式自助设备保险箱的钥匙和密码保管要求参照离行式自助银行钥匙和密码管理规定执行。自助设备现金管理及账务管理的具体要求须参照离行式自助银行现金及账务管理的规定执行。

2、自助设备清机加钞管理

（1）对涉及现金收付的各类依附式自助设备每周至少清机二次，根据钞箱余额情况、客户错账投诉等业务需要可随时清机。

（2）依附式自助取款设备所有现场清机、加钞操作必须采用更换备用钞箱的方式完成。每台依附式自助取款设备必须配备相应备用钞箱。

二、自助取款设备清机、加钞流程

1、现金出库

柜面操作人员每日选择“尾箱查询”交易，查看本网点依附式自助取款设备的钞箱余额。根据钞箱余额、每周至少清机二次的规定以及客户投诉情况，确定当日是否需要加钞。经本网点负责人审核后，交本网点出纳人员办理现金出库。出纳人员与柜面操作人员在监控下双人清点、填装钞箱，出纳人员将钞箱加锁后，交柜面操作人员（双人）。柜面操作人员（A岗）办理工作用钥匙领用手续，从网点负责人处领用自助设备工作用钥匙。

2、清机、加钞 柜面操作人员（双人）在保安人员护卫下携带钞箱出柜台，前往加钞点，在保安人员清场后，进行清机加钞操作。具体操作流程参照离行式自助取款设备清机加钞流程执行。加钞过程中，电话通知柜台内操作人员办理自助设备现金上缴、领入。此交易通过核心系统现金调剂交易实现。

3、尾箱清点入库

操作人员在保安人员护卫下携带尾箱、废钞等回到柜台内，出纳人员与柜面操作人员双人清点尾箱，办理现金入库。清点过程若发现现金不符，需报告网点负责人，查找原因。当日无法解决的，应计入出纳长短款，并登记《长短款登记簿》。操作人员（A岗）办理工作用钥匙交还手续。

三、自助存款设备清机流程

1、制定清机计划与清机

柜面操作人员每日选择尾箱余额查询交易，查看本网点依附式自助存款设备钞箱余额。根据钞箱余额、每周至少清机二次的规定以及客户投诉情况，确定当日是否需要清机。网点负责人统一清机后，柜面操作人员（A岗）办理工作用钥匙领用手续，双人在保安人员护卫下携带空款箱出柜台，前往清机点，在保安人员清场后，进行清机操作。具体操作流程参照离行式自助存款设备清机加钞流程执行。加钞过程中，电话通知柜台内操作人员办理自助设备现金上缴。

2、尾箱清点入库

具体操作同依附式自主取款设备尾箱清点入库。

第四章 自助设备吞没卡处理规程

第六条 自助设备吞卡是由持卡人操作不当、设备异常、发卡行指令等原因造成。自助设备终端吞卡时应打印凭证，并载明该卡暂由该自助银行设立机构保存，凭证不作为持卡人领卡的凭据。设立机构应在自助设备上明示本机构服务电话，并对持卡人的吞卡查询及时处理与回复。

一、取吞卡

1、加钞员每次清机加钞和维护时应一并将吞没卡取出，接到持卡人被吞卡的投诉时，应及时派双人将卡取回。

2、取吞卡开启设备上柜后，不得触摸其他机器部件，以免损坏其他设备。

3、取出吞卡后应及时清点，确认没有漏卡，关上上柜，并将吞卡带回交给吞卡处理人员，并在《吞卡登记簿》上进行登记。

4、核算机构负责人登记《自助设备吞卡交接登记簿》。

二、吞卡领取

对于从自助设备取回的吞卡，要及时向持卡人发放。持卡人可在吞卡后10个工作日内，持本人有效身份证件（以下简称身份证件）及其他可以证明为卡片持有者的材料到网点办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。经办人员在核对相关资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。

1、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致；

2、持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证；

3、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式；

4、若持卡人忘记了密码，又不符合本条第（1）款，须请持卡人等待，由自治区联社电子银行部通过中国银联向发卡行进行认证，待发卡行回函后方可办理领卡手续（时间长短由发卡行回函时间决定）；

5、因发卡行指令而被吞的卡，一律不予返还。

三、超期未领卡处理（1）对在吞卡后次日起20个工作日内无人认领的卡片，营业网点须将卡片剪角处理，一律剪去卡片的右上角并剪到磁条部位1厘米以上，或打孔作废。并填写《自助设备吞卡上交登记表》一式两份，一份连同废卡由库柜员统一交给设立机构会计部门，另一份留存备查。（2）会计部门收到上交的吞没卡片后，视同待销毁重要凭证管理。

（3）各营业网点对吞没卡的所有相关资料应妥善保管二年并承担被吞卡片因保管不当所造成的风险及资金损失的责任。

第五章 错账查账处理

第七条 发生长短款要进行错账查找和调账处理。

一、长短款处理

根据《长短款登记簿》内容在核心业务系统中进行账务处理。

二、错账查找

（1）将自助设备流水账与卡业务会计流水账勾对，看是否有漏记、错记记录或回钞记录。（2）查找上一周期或本周期会计账簿，看是否有记账错误。（3）将《长短款登记簿》、《需复核交易登记簿》的记录与自助设备流水账核对，鉴定是否有出钞错误。

（4）对于通过上述方法找出记账未吐钞、现金未领取、吐钞未记账等情况，将自助设备流水账和会计账簿相应部分复印。

三、调账处理

自助设备业务对账及调账处理，分为跨行业务和本行业务分别处理。跨行业务处理需通过内蒙古农村信用社电子银行业务主管部门核心对账程序完成，各金牛卡成员单位接到调账通知后，营业网点和营业部要分别对客户账及头寸户账务进行调整，并将盖有电子银行业务主管部门签章的通知及明细表作为调账和授权依据，作为附件装订传票中。

1、长款处理（1）卡账务处理

根据《长短款登记簿》进行账务处理。卡错账经审核确认后进行调账。（2）他行卡账务处理

应在3日内向电子银行业务主管部门（或清算中心）发出查询，接到发回的差错通知，及时进行账务处理。

2、短款处理

（1）本机构卡账务处理：及时与客户取得联系，要求客户退回多余款项。进入“隔日冲正”交易进行调账处理。

（2）他行卡账务处理。应在3日内向会计部门（或清算中心）发出查询，接到会计部门发回的差错通知，打印《差错通知登记簿》，及时进行账务处理。

第六章 附则

第八条

本办法由内蒙古自治区农村信用社联合社理事会制定、解释，社员大会批准、修改。第九条

本办法自下发之日起执行。

atm管理员操作手册 第2篇

省农村信用社 ATM延时转账操作手册

2017年4月

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省农村信用社ATM延时转账操作手册

目录

1.ATM次日到账交易撤销（360202）-柜面.........................................................................................................................................3 2.ATM转账限制和限额设置（037236）-柜面.....................................................................................................................................9 3.ATM延时转账撤销-客服..................................................................................................................................................................14 4.ATM跨行转账限额修改-客服..........................................................................................................................................................18 5.ATM延时转账差错处理....................................................................................................................................................................23 5.1

BCSS对账查询（360210）......................................................................................................................................................23 5.2 发卡方差错确认调账（360211）.............................................................................................................................................26 5.3 发卡方差错调账交易（360213）.............................................................................................................................................30 6.ATM转账开通/维护-个人网银........................................................................................................................................................33 7.ATM转账-手机银行（以IOS为例）...............................................................................................................................................40

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1.ATM次日到账交易撤销（360202）-柜面

除向本行同名账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）办理转账，在转账受理后24小时内，客户可以通过向发卡行的自有渠道（柜面或客服）申请撤销转账，取消相对应的转账业务。 具体操作流程如下：

1）菜单列表中选择“银行卡业务”—“卡特殊交易”—“ATM次日到账交易撤销”，或直接输入交易码：360202，界面如图1.1所示：

图1.1ATM延时次日到账交易撤销界面图

2）点击刷卡、输入密码，点击“提交”按钮，回显账号信息，如图1.2所示：

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图1.2刷卡信息界面图

3）点击“选择”按钮，回显卡号、姓名、客户号码、证件类型、证件号码，如图1.3所示：

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图1.3显示界面图

4）点击“提交”按钮，回显转账明细，如图1.4所示：

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图1.4交易转账显示界面图

5）点击“打印转账明细”按钮，弹出打印窗口，如图1.5所示；点击确定，打印转账明细完成；

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图1.5打印转账明细界面图

6）选择需要转账撤销的交易序号，点击撤销按钮，并打印撤销结果完成，如图1.6所示；

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图1.6打印转账撤销界面图

业务规则：

1.只可以在转账受理后24小时内，客户通过发卡行的自有渠道（柜面或客服）申请转账撤销； 2.发卡行在受理24小时后才能办理资金的转账；

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2.ATM转账限制和限额设置（037236）-柜面

所有的卡账户增加日交易笔数和年交易限额控制，以控制银行卡在ATM上的转出资金的交易次数和累计金额，其中日交易笔数上限默认为1000笔，年转账交易转出累计上限默认为1000万元。

 具体操作流程如下：

1）菜单列表中选择“银行卡业务”—“卡特殊交易”—“ATM转账限制和限额设置”，或直接输入交易码：037236，界面如图2.1所示：

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图2.1ATM转账限制和限额设置界面图 2）点击刷卡、输入主卡密码，如图2.2所示：

图2.2刷卡信息界面图

3）点击“提交”按钮，回显行内转账默认限额、跨行转账默认限额、ATM转账日笔数、ATM转账年限额，如图2.3所示：

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图2.3默认值显示界面图

4）选择使用标志为N-否，输入自设行内和跨行转账日限额、ATM转账日笔数、ATM转账年限额，如图2.4所示：

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图2.4输入信息界面图

5）点击“提交”按钮，弹出打印窗口，如图2.5所示；点击确定，打印ATM转账限制设置；

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图2.5设置完成界面图

业务规则：

1.存量客户后台统一设置最高默认限额，新开卡客户不对此限额做修改时，后台统一设置该功能最高默认限额。

2.日笔数/年限额是指我行银行卡在（我行和他行）ATM上的转账交易笔数/转出资金交易，其中日笔数/年限额包括行内转账和跨行转账； 3.选择默认限额时，如遇我机构调整产品额度，则该限额随之调整；

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3.ATM延时转账撤销-客服

除向本行同名账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）办理转账，在转账受理后24小时内，客户可以通过向发卡行的自有渠道（柜面或客服）申请撤销转账，取消相对应的转账业务。

 具体操作流程如下：

1）登录客服系统，选择综合业务、卡/账号、输入卡号或账号，点击查询，回显客户基本信息和账户信息，如图3.1所示；

图3.1客户信息查询界面图

2）菜单列表中选择“综合业务操作”一“ATM延时转账撤销”，如图3.2所示；

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图3.2 ATM延时转账撤销菜单界面图

3）选择一“ATM延时转账撤销”，回显转账交易明细信息，如图3.3所示：

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图3.3交易明细界面图

4）选择要撤销的转账交易，自动回显到转出卡号、转入卡号，点击“获取密码”按钮，密码输入成功，如图3.4所示：

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图3.4交易转账显示界面图

5）点击“转账撤销”按钮，撤销成功，交易成功完成，如图3.5所示；

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图3.5打印转账明细界面图

业务规则：

1.只可以在转账受理后24小时内，客户通过发卡行的自有渠道（柜面或客服）申请转账撤销； 2.发卡行在受理24小时后才能办理资金的转账；

4.ATM跨行转账限额修改-客服

所有的卡账户增加日交易限次和年交易限额控制，以控制银行卡在ATM上的转出资金的交易次数和累计金额，其中日交易次数上限默认为1000

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笔，年转账交易转出累计上限默认为1000万元。

 具体操作流程如下：

1）登录客服系统，选择综合业务、卡/账号、输入卡号或账号，点击查询，回显客户基本信息和账户信息，如图4.1所示；

图4.1客户信息查询界面图

2）菜单列表中选择“综合业务操作”一“ATM跨行转账限额修改”，如图4.2所示；

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图4.2 ATM跨行转账限额修改菜单界面图

3）输入日累计转账限额、转账日笔数、转账年限额，如图4.3所示：

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图4.3输入信息界面图

4）点击“获取密码”按钮，客户输入密码，密码输入完成，如图4.4所示：

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图4.4获取密码界面图 5）点击“修改”按钮，修改成功，如图4.5所示：

图4.5修改成功界面图

业务规则：

1.存量客户后台统一设置最高默认限额，新开卡客户不对此限额做修改时，后台统一设置该功能最高默认限额。

2.日笔数/年限额是指我行银行卡在（我行和他行）ATM上的转账交易笔数/转出资金交易，其中日笔数/年限额包括行内转账和跨行转账； 3.选择默认限额时，如遇我机构调整产品额度，则该限额随之调整；

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5.ATM延时转账差错处理

5.1 BCSS对账查询（360210）

此交易用于发卡行BCSS对账结果差错查询，由省中心、县中心和网点柜员操作。省中心柜员查询全省对账结果记录，县中心柜员查询全县网点对账结果，网点柜员用于本网点对账结果记录查询。

 具体操作流程如下：

1）菜单列表中选择“电子银行”—“BCSS对账”—“BCSS对账查询”，或直接输入交易码：360210，界面如图5.1.1所示：

图5.1.1 BCSS对账查询界面图

2）选择清算日期；差错类型：1-行内差错、2-银联差错；查询/打印标志：0-查询、1-打印；差错机构号，点击“提交”按钮，回显查询日期范围内的差错信息，如图5.1.2所示：

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图5.1.2差错信息显示界面图

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注：

1、行内差错：显示网点机构号；银联差错：显示14105200；终端编号：ATM或POS终端编号；

2、是否需要差错处理：N-确认后自动处理；Y-需柜员手工处理；Q-柜员查实后手工处理；

3、差错处理标志：A-已确认；T-处理成功；F-处理失败；X-手工处理；其它-未处理；

5.2 发卡方差错确认调账（360211）

此交易用于发卡行对差错交易核实后进行确认，核实差错表中记录，更改系统需自动处理（冲记客户账）的处理标志。由省中心和网点柜员操作，省中心柜员确认银联差错交易，网点柜员确认本网点行内差错交易；需主管授权该交易权限仅限于营业网点。

 具体操作流程如下：

1）菜单列表中选择“电子银行”—“BCSS对账”—“发卡方差错确认调账”，或直接输入交易码：360211，界面如图5.2.1所示：

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图5.2.1差错确认调账界面图

2）以行内差错为例：选择清算日期、差错类型，点击“提交”按钮，弹出授权窗口，如图5.2.2所示：

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图5.2.2查询授权界面图

3）授权成功，进入下一屏；如图5.2.3所示；

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图5.2.3差错确认调账界面图

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注：

1、非差错类不允许做差错确认；

2、只能对“是否需要差错处理“字段值为N-确认后自动处理的记录进行差错确认。

5.3 发卡方差错调账交易（360213）

此交易用于将确认过的差错记录表提交后台进行自动账务调整，由省中心柜员操作，需主管授权。只能对需冲记客户账的记录进行调账处理，不能做补账。

 具体操作流程如下：

1）菜单列表中选择“电子银行”—“BCSS对账”—“发卡方差错调账”，或直接输入交易码：360213，界面如图5.3.1所示：

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图5.3.1查询信息输入界面图

2）以行内差错为例：选择清算日期、差错类型，点击“提交”按钮，弹出授权窗口，如图5.3.2所示：

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业务规则：

图5.3.2差错调账界面图

1.行内差错：T日对出的差错出现在T日展示，清算日期显示T日；

2.银联延时转账差错：T日对出的差错出现在T-2日展示，清算日期显示T-2日； 3.银联非延时转账差错：T日对出的差错出现在T日展示，清算日期显示T日；

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6.ATM转账开通/维护-个人网银

所有的卡账户增加日交易笔数和年交易限额控制，以控制银行卡在ATM上的转出资金的交易笔数和累计金额，其中日交易笔数上限默认为1000笔，年转账交易转出累计上限默认为1000万元。

 具体操作流程如下：

1）登录个人网上银行，菜单列表中选择“客户服务”—“ATM转账开通/维护”，界面如图6.1所示：

图6.1 ATM跨行转账服务协议界面图

2）阅读ATM跨行转账服务协议后，点击“同意”按钮，进入下一屏，如图6.2所示：

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图6.2 卡号信息界面图

3）选择卡号，点击“查询”按钮，回显ATM转账相关信息，如图6.3所示；

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图6.3 ATM转账信息界面图

4）跨行转账使用默认限额：选择使用，回显日限额、交易笔数、年累计限额默认值，如图6.4所示；

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图6.4 ATM转账默认值界面图

5）点击“提交”按钮，回显设置信息进行确认，如图6.5所示；

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图6.5 设置值确认界面图

6）点击“确认”按钮，弹出安全键确认窗口，如图6.6所示；

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图6.6 安全键确认界面图

7）按下USBKey设备上确认按钮，弹出验证USBKey口令窗口，如图6.7所示；

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图6.7 验证USBKey口令界面图

8）输入USBKey口令，交易设置成功，如图6.8所示；

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图6.8 设置成功界面图

业务规则：

1.存量客户后台统一设置最高默认限额，新开卡客户不对此限额做修改时，后台统一设置该功能最高默认限额。

2.日笔数/年限额是指我行银行卡在（我行和他行）ATM上的转账交易笔数/转出资金交易，其中日笔数/年限额包括行内转账和跨行转账； 3.选择默认限额时，如遇我机构调整产品额度，则该限额随之调整；

7.ATM转账-手机银行（以IOS为例）

所有的卡账户增加日交易笔数和年交易限额控制，以控制银行卡在ATM上的转出资金的交易笔数和累计金额，其中日交易次数上限默认为1000笔，年转账交易转出累计上限默认为1000万元。

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 具体操作流程如下：

1）登录手机银，菜单列表中选择“业务签约”—“ATM转账”，界面如图7.1所示：

图7.1 ATM转账维护界面图

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2）选择ATM转账限额、笔数卡号，如图7.2所示；

图7.2卡号显示界面图

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3）选择维护限额和笔数的卡号，点击卡号，进入下一屏维护界面-未设置显示默认值，如图7.3所示；

图7.3默认值显示界面图

4）点击关闭跨行转账默认限额，输入自设跨行转账日限额、日转账累计笔数、年转账累计限额，输入交易密码、验证码，如图7.4所示；

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图7.4维护界面图

5）点击“确定”按钮，限额和笔数设置成功，交易成功完成。

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业务规则：

1.存量客户后台统一设置最高默认限额，新开卡客户不对此限额做修改时，后台统一设置该功能最高默认限额。

2.日笔数/年限额是指我行银行卡在（我行和他行）ATM上的转账交易笔数/转出资金交易，其中日笔数/年限额包括行内转账和跨行转账； 3.选择默认限额时，如遇我机构调整产品额度，则该限额随之调整；

atm管理员操作手册 第3篇

一、存在问题

随着电子信息技术的发展, 特别是网络安全技术的日臻完善, 各金融机构设置ATM机越来越多, 个人在ATM机办理存取款业务越来越普遍, ATM机的广泛应用, 给我们办理金融业务带来了极大方便。但目前相关的法律法规未将个人在ATM机办理存取款业务纳入大额现金支付管理的范畴, 因而时常被一些人钻了法律的空子。例如, 对一日内从储蓄账户 (含银行卡户) 提取现金5万元 (不含5万元) 以上的, 取款人需提供有效身份证件, 储蓄机构应留存相关资料 (身份证号码等) 并审核后予以支付这条规定, 取款人就可以充分利用ATM机而进行规避, 他可在储蓄机构网点柜台上先取现金5万元, 然后再到该储蓄机构的ATM机上取现金2万元 (ATM机一般规定一天取款上限为2万元) 。这样该取款人在一日内从同一储蓄账户提取现金7万元, 而不需提供有效身份证件。

二、原因分析

上述情况产生的原因非常简单, 就是各金融机构计算机系统未将存取款人在ATM机上的存取款信息与该存取款人在储蓄机构网点柜台上的存取款信息进行共享。上述信息为什么不进行共享?笔者认为既有主观原因, 又有客观原因。主观上各金融机构认为相关的法律法规和文件只对同一天内从ATM机取款和从储蓄机构网点柜台上的取款有上限规定, 而对同一天内既从ATM机取款又从储蓄机构网点柜台上取款的金额数则没有明确规定, 因而在设计程序时没有考虑到;而在客观上, 如果将信息共享, 可能会限制部分取款人的操作, 从而影响金融机构自身的业务量。

三、意见建议

atm管理员操作手册 第4篇

关键词:ATM自动柜员机;途径

一、概述

ATM(自动柜员机)指的是银行为客户进行自助服务而提供的电子化专用设备,它能为银行卡持有者提供查询、取款、存款、转账、修改密码等多种服务。在实际工作中,随着我国人们收入水平的提高,金融电子化网络的迅速发展,ATM自动柜员机为客户提供着越来越便捷的服务,其数量和使用的范围不断扩大。然而,由于ATM自动柜员机价格不菲,同时又绝大部分为室外墙壁嵌装,采用全天候、自助式操作,其保护力较差并难以实施特别有效的保护。所以,如何保障银行ATM自动柜员机的有效安全使用、防范各种ATM管理风险、保护客户以及银行本身的利益,已经成为当前很多银行进行ATM有效管理时必须要考虑的重要问题。

二、ATM自动柜员机的几种管理模式

这些年随着ATM自动柜员机设备数量、业务量的不断增长,使得银行的监控管理变得难度越来越大。当前,对于ATM自动柜员机的管理模式总的来说主要有三种:分散管理模式、集中管理模式以及分散——集中管理模式。这三种模式各有特点,适用的范围和条件也各不相同。

分散式的管理模式指的是ATM自动柜员机的分布和管理的范围都比较广泛,这种方式的优点是管理人员在轧账、取吞卡、维护和检查ATM运行情况时都比较方便。当前我国国内很多银行的自动柜员机设备的管理采取的就是这种分散式的管理模式。在实践中发现,这种管理模式由于分布范围广泛,而且多数置于公共场所之中,所以损坏设备的事情时有发生。同时,又由于自动柜员机的安装维护技术要求高、专业性强,从而使得银行网点配备的人员不足,日常维护效率低下。

集中式的管理模式指的是对自动柜员机进行集中专业化管理,这种管理模式的优点是管理人员容易专职化、明确责任,避免操作、维护不当的问题。这种管理模式的主要目标是通过自动柜员机将相关的人、财、物等资源进行重新整合和配置,以达到银行柜员机集中化管理的要求。第三种管理模式则是介于前两者之间,这种管理方式理论上可以扬长避短,综合两者的优势,摒弃两者的不足。但是,这种管理模式不容易操作,不容易付诸实践。

三、当前ATM自动柜员机管理中存在的问题

ATM自动柜员机实际上是相当于一个小型的银行营业柜台,其管理的内容包含的范围很广,具体有:硬件维护、软件维护、钥匙(密码)、加钞和轧账账务处理、吞卡处理、风险防范等。实际工作中,我们发现当前我国的ATM自动柜员机还存在不少问题,这些问题需要我们在加强自动柜员机管理时加以重视。

1. ATM自动柜员机的维护力度不够,服务环境有待改善

自动柜员机的维护包括硬件维护和软件维护。硬件维护包括日常维护和故障维修,日常维护是指定期对ATM及附属设备进行预防性维护,对钱箱、出钞口、读卡器、线路等进行测试,清洁环境、屏幕等。软件维护包括日常维护和异常维护,主要包括对原系统的调整和功能性改进,以及对异常问题的处理等。实际工作中我们发现,实际上由于各种原因,很多银行的营业网点对于自动柜员机的维护、保养工作经常不到位,很多小问题出现,有的甚至出现了大故障而没有及时修复,造成数量可观的自动柜员机处于维修、停用状态。这些不用或者故障停用的设备实际上造成了工作效率底下和资源浪费。另外,自动柜员机的地理位置和服务环境也需要加以关注,环境的吵乱和简陋会间接影响客户使用自动柜员机的次数和心情。所以,自动柜员机的维护力度和服务环境都应该得到较大程度的改善。

2.各种利用ATM自动柜员机犯罪的手段和方式越来越多样化

当前,很多ATM自动柜员机犯罪的直接原因很多都是人为因素造成的,并且其犯罪的手段和方式越来越多样化。例如,盗录银行卡磁道信息、取款干扰、制造吞卡、不出钞等假现象、在ATM上张贴假通告、存假取真案等。这种种利用ATM自动柜员机进行犯罪的手段,使得银行网点管理自动柜员机的难度越来越高,面临的挑战越来越大。例如,前些日子在广州工商银行的某个营业网点发现有利用高科技改装过的牡丹银行卡套取自动取款机的现金,这一新犯罪现象的产生给当地的银行柜员机管理造成了极大的恐慌,很多银行一时间都心存芥蒂。可见,高度关注和研究ATM自动柜员机犯罪的现象是自动柜员机有效管理中需要重点关注的问题之一。

3.自动柜员机的监控手段和风险防范措施有待改善

ATM自动柜员机是银行的窗口,代表着银行的形象,显示金融电子化的发展水平,一旦开通运行,商业银行就必须要保证长期、可靠和稳定运行。然而,在实际自动柜员机的工作中,我们发现很多网点的自动柜员机存在着监控不到位的问题,部门与部门之间配合得不太完善,各操作环节之间的衔接也存在空缺,从而直接使得自动柜员机的风险防范存在漏洞。如果在风险防范措施没有跟上的情况下,显然这就会给自动柜员机的有效管理造成很大的麻烦。

4.关于自动柜员机管理的考核渠道不畅,达不到应有效果

当前,银行网点的各职能部门往往未能将管理工作具体落实到日常工作的考核内容中。另外,因各职能部门之间没有隶属关系,仅靠各专业的内部考核往往达不到预期目的。例如个人金融部门重点是考核业务量,科技部门重点是考核设备完好率,而开机率、运行率等指标目前也列入了科技部门考核范畴,实际效果并不理想。这就给自动柜员机的有效管理带来不合逻辑的效果。

四、进行ATM自动柜员机有效管理的途径分析

1.加大对ATM的维护力度,完善服务环境建设

银行营业网点要加强对自动柜员机使用情况的检查,一旦发现故障要及时上报科技部门和维修服务商,要充分发挥ATM的窗口作用,使用统一规格的自动柜员机交易凭条,清理不符合规范的银行卡受理标识,张贴统一规格的银行卡受理标识,实行限时服务机制,确保自动柜员机及配套视频监控设备运行正常并符合视频监控要求,安装自动柜员机操作指示牌,设置自动柜员机防护亭,尽可能地提高柜员机服务的效率和缩短设备故障维修的时间。同时,做好自动柜员机服务环境的维护工作,专人每日对ATM机、自助服务区、自助银行进行清洁,为客户提供整洁、舒适的服务环境。

2.加强检查检测力度,确保ATM的正常运行

安排专人定期巡回检查各网点ATM设置及周边治安环境、防火、防盗、监控、报警情况,以及加钞口、插钞口、出钞口有无外设装置等情况,发现问题及时整改,发现异常情况迅速报警。增加ATM的加装钞频次,每日营业前和营业终了检查ATM钞箱库存情况,确保夜间、节假日期间ATM的正常对外服务。加强对ATM的运行监控,离行式自动柜员机及在行式柜员机所在网点指定专人每日对自动柜员机进行巡检并进行登记。

3.严密监控,加强自动柜员机的风险防范

为确保加钞、清机、维修等过程的风险安全,我们应该采取以下风险防范措施。首先,做好自动柜员机的交易监控,发现异常,及时进行现场核查;同时在营销推广中注重做好安全教育和风险提示,增强客户的风险防范意识,指导客户正确使用自动柜员机、正确处理异常情况,提高客户的自我保护能力和反欺诈能力。例如,可以在ATM柜员机出钞口安装卡死传感器,提醒持卡人取款失败,根据提示音拨打正确的银行服务电话处理,以防范不法份子在出钞口放置一些阻钞物件。

4. 加强节假日和夜间的服务管理

为改变节假日和夜间ATM机的服务管理为盲点这一现状,提高使用效率,各网点安排节假日值班及午休时间要将ATM机的管理工作明确到人,具体负责ATM机的加纸、配钞、维护等日常管理,确保流水纸和凭条打印纸和现金配备足量。夜间ATM机出现问题时,要求管理员尽可能前去现场处理,或在ATM机显要位置标明故障处理联系电话,确保客户遇到ATM故障时,都能联系到我行管理人员,及时解决问题。各行要按省分行要求确保ATM管理人员通讯费的正常列支,以保证管理人员的通讯24小时畅通。对于省行短信提示的ATM机故障,管理员必须为客户提供24小时的全天候服务。

5.强化自动柜员机管理的考核渠道和考核内容

实践证明,加强全方位的自动柜员机管理考核是调动各部门工作积极性的重要手段。考核的方式有很多种,实践上我们建议实行“专业+行长”考核模式,对自动柜员机管理的考核指标进行分类,按“尽职无责”的原则落实各管理部门的考核内容,对不适合考核到部门的指标,统一纳入行长考核指标体系中,从而减少各部门的协调工作,提高考核的效果。

参考文献:

[1]郭敏鸿.自动柜员机营运模式下的风险防范[J].应用技术,2006(10).

[2]周国斌.ATM运行管理中存在问题的对策[J].基层建言,2007(5).

[3]区万康.让ATM机管理更及时有效,金融电子报,2007(10).

[4]陈颖.从许霆案反思ATM风险防范[J].中国信用卡,2008(5).

银行ATM机操作规程(对离行) 第5篇

服务内容与操作流程

第一条 服务内容

正常情况：对自助（ATM）设备淸机加钞、续纸、维护、保洁、查账轧帐等工作。

临时应急：紧急取卡。设备技术维护、突击查库、节假日突急清机加钞、处理设备报警等。

第二条 操作流程

一、设备、人员配置、任务区分、硬件

1.清分间：设置专用清分间（现为100平方米，专用吸尘清分工作台2个。

2.技防设备：在清分间室内四角和每个清分工位安装视频监控录像、录像保存90天和CK报警系统。

3.清分设备：清分机UW—500CMS、点钞机GFS—110CN、复点机GNH——710CN（以上设备均为日产光荣牌）、扎把机JH——2KXZB、捆绑机ZK400BL。

二、人员配备

1.交接负责人员：负责自助设备钥匙收发交接，吞卡的交接，监督清分人员与清机人员钞箱交接并建好相应的台账等。（1人）现无人负责。

2.自助设备计划人员：负责做好第二条淸机计划，安排好当天的维修工作，并做好相应的报表等。（1人）现由戈冬 明负责。

3.清分工作人员（后台）：设专职2个岗位，A岗为主点、B岗为复点。现中交有4组清分人员，农行有4组清分人员。（现有16人）中/交由汤晓波为组长、农行由虞文洁为组长。

4.清机加钞工作人员（前台）：设专职2个岗位，A岗负责钥匙，B岗负责密码，双人相互监督操作，严禁工作岗位互换。（现有18个）

三、任务区分

1.交接负责人员：负责钥匙交接，吞卡交接工作，监督清分人员与淸机人员钞箱的交接，并做好相应的台账。

2.自助设备计划人员：根据每日银行的淸机加钞计划，提前与调度联系，计划安排运钞车和清机加钞人员，确保在规定时间内完成淸机加钞任务。

3.清分工作人员：负责对每日自助设备所需现金进行清分、按银行自助设备配款计划，对钞箱进行配款、装箱并封箱签名，与淸机加钞工作人员办理钞箱交接手续。对淸机加钞后带回的钞箱、凭条，进行清点轧帐、登记，配合银行工作人员进行对自助设备轧帐。

4.清机加钞工作人员：根据银行自助设备淸机加钞计划，与清分工作人员办理钞箱交接手续，领取密码、钥匙。对自助设备进行淸机加钞、维护；返回后与清分间工作人员办理钞箱、被吞银行卡等交接手续，缴回密码、钥匙。

四、自助设备操作流程

（一）计划任务、现金配款、现金交接

1.计划任务。银行工作人员根据本行对自助设备淸机加钞要求，在每日15:00时左右确定明日自助设备需淸机加钞台数（尽可能考虑同一地点的柜员机同时淸机加钞），根据日常柜员机取款情况，列出每台柜员机所需加钞现金，制作计划任务单，并在传真给清分间。

2.现金配款。银行工作人员根据淸机加钞计划任务单，在监控录像下清点配款、登记、封包，将淸机加钞任务单，现金交接登记簿，一并装入库包，双人进行封包。

3.现金交接。银行在押运中心无金库交接办法。采用每日晚上运钞车到网点接库包与车长进行交接，以封包的形式单独进行交接。

银行在押运中心有金库交接办法。银行金库工作人员直接与清分间工作人员进行交接，所有交接必须在监视录像下双方双人进行。

（二）现金清分、配款、封箱、登记交接

1.现金清分。清点分类。在A、B岗工作人员到位后，A岗工作人员开封库包，取出淸机加钞任务单、现金交接登记簿和现金，根据现金交接登记簿的现金总数，清点现金，如无差错，将现金按封签或扎把用印名进行分类。

2.清分。按自助设备加钞要求，对分类现金按主点、复点的工作流程进行清分，每清分一个现金封签用印名，核对现金一次，如无差错对下一现金封签用印名进行清分，严禁 混同清分，如有差错，保存封签凭条与银行联系、查看监控录像，确定责任区分。

（三）现金配款、封箱、登记交接

1.现金配款。A岗工作人员根据银行淸机加钞任务单和柜员机所需现金、钞箱进行配款并签字；B岗工作人员进行复点、核对，在确认无误的情况下签字、封包、登记。

2.登记交接。将已装钞的钞箱按柜员机进行登记、装入库包、库包外标明柜员机号、地点、钞箱编号、钞箱所装现金数量，与淸机工作人员进行交接。

3.核对。清分工作人员对多余现金进行清点，并与已装箱现金的数量进行核对，无误后进行装入大箱，封箱。

清机加钞

交接钞箱、密码、钥匙

交接地点在清分间外侧监控录像下双方双人进行。交接钞箱。清机一组2名工作人员与清分间2名工作人员对钞箱进行交接；查验钞箱是否按规定封锁、钞箱编号、型号与登记编号和柜员机型号是否相同、钞箱有无损坏等，无误后双方办理签名手续。

密码、钥匙交接。密码、钥匙按规定分开存放、保管，接触密码的工作人员严禁接触钥匙。淸机加钞工作人员按分工，一人领取密码、一人领取钥匙，并进行登记签名。

清机加钞

查看。到达指点地点后，在押运员的护卫下，从运钞车 上取下去柜员机相对应的钞箱。到达柜员机后，A、B岗工作人员共同查看柜员机外部附件、门锁等有无异常情况，如正常按规定程序进行淸机加钞，如有异常如门锁损坏、柜员机外部附件损坏等，应立即报告单位，有单位报告银行，并保护好现场。

拿钥匙的A岗工作人员开门锁，负责密码的B岗工作人员撤防。

A岗工作人员在无人使用该柜员机的情况下，将其置于管理员状态，确认该设备对外停止营业后，查看是否有吞卡，查看客户凭条、色带是否用完，如已用完或快用完应进行更换，如有吞卡清点数量。（B岗监督）

更换钞箱。B岗工作人员用密码打开保险柜，取出钞箱，取出废钞箱、回收箱内的现金，回收箱的现金与废钞箱的现金分开存放并注明，如现金数量在1000元内当场进行清点，如现金数量超过1000元不清点，将清点或不清点的现金装入专用袋内，双人签名封存，同时对存款箱、废钞箱、回收箱合现金输送通道进行详细检查，确认无现金和杂物的前提下，更换取款箱，如更换后柜员机不能正常工作，严禁打开取款箱（A岗监督）。

上锁、打乱密码。清机加钞完毕后，B岗工人员关闭柜员机保险门并打乱密码，A岗工作人员锁好柜员机具，将更换下来的取款箱、凭条、现金一起装入库包内封锁，A岗或B岗工作人员确认机器正常，设防并锁好门锁。交接。清机加钞完毕后，清机加钞工作人员到清分间钞箱交接处与清分工作人员办理交接手续，清分工作人员双人在监控录像下接受交接，查验钞箱封签是否完好，确认无误后办理交接手续。与柜员机钥匙、密码保管员办理钥匙、密码、吞卡交接。然后清机加钞工作人员汇报此次清机加钞是否有特殊情况。

五、清点、轧帐

以下工作必须在监视录像下进行操作。

查验、清点。清分间A岗工作人员再次查验取款箱、现金袋封存是否完好，无误后按柜员机具号逐台逐箱进行清点，对回收箱的现金分开单独清点；B岗工作人员查看A岗工作人员清点现金对应的凭条，对各钞箱清点的现金进行登记，对A岗已清点的现金进行复点，先点废钞箱现金，后复点取款箱现金。

轧帐。根据该台柜员机的凭条和现金数量，进行轧帐，分帐平、短款、长款，如帐不平，再次清点现金，按实际现金对该台柜员机进行现金登记。如短款超过500元，当天必须再次清机。

登记、交接

B岗工作人员对每台柜员机轧帐情况进行登记汇总，并按每台柜员机的凭条和轧帐分开存放；A、B岗工作人员对现金再次清点、轧把、捆绑用印，然后将轧帐登记、柜员机凭条、取回的被吞卡登记表和卡一并装入专用库包内封锁，原 则上在16:30时左右交给银行。

六、柜员机吞卡处理的方法

正常情况下柜员机吞卡随清机加钞时取回，现场登记卡号，随凭条和现金一并交给银行指定网点，特殊情况下，听从银行专职工作人员指令，随时到现场取出被吞卡，按规定及时交给银行。

（一）维护、维修 1.日常维护

指柜员机外部、内部和穿墙式室内卫生，清机加钞工作人员在维修时，对该柜员机进行维护清理，确保柜员机和室内整洁干净。

一般故障的排除

柜员机不能正常工作。当接到银行专职工作人员指令：某地某点某柜员机不能正常运行时，押运公司安排维修人员（双人），按指令到达现场，对柜员机进行检查，如发现：出钞口被人堵塞、有打印纸不打印卡纸、纸币输送通道被纸币堵塞卡住、读卡器出入口被人为堵塞等，当场进行处理排除，如不能处理排除，迅速报告，通知银行安排维保单位专职人员到达现场维修。

2.维护、系统升级

根据银行专职工作人员指令和维保单位工作人员到达现场时间，押运中心提前安排人员到达现场，协助维保单位专职工作人员对柜员机进行维护和升级，确保柜员机运行 好，并在双方维修单上签字确认。

3.ATM机清机、加钞等工作的考核管理

为加强清机、加钞工作人员的责任心，根据清机、加钞操作流程和有关要求，制定ATM机清机、加钞考核管理规定。凡担任ATM机清机、加钞的工作人员，必须严格执行操作流程和有关要求，凡违规者，将按以下考核管理规定进行处理。

原则：全体清机、加钞工作人员，必须服从管理和每日工作任务的安排，必须按规定、要求完成每次清机、加钞或柜员机检修、维护任务，不得找任何借口（特殊情况除外）不完成任务。

交接

钞箱；

2、ATM机钥匙；

3、PDA；

4、密码。四项交接某一项未按规定流程办理交接手续，扣考核奖100元（在分清违规交接原因后处理）。

清机场所

开门、撤防。A岗开门，B岗撤防CK报警。未按规定撤防或开门，扣考核奖50元。

关门。A岗负责关门（进入清机现场，展开清机、加钞工作前必须关门，特殊情况除外），未按规定关门清机、加钞，扣A岗安全奖100元、考核奖100元。

清机、加钞

打开柜员机。A岗、B岗不能混岗操作（指密码、钥匙、PDA），混岗操作扣考核奖A、B岗各100元;清机。原则上必须逐台清机，一机一清。（自助区3台以下必须一台一清，4台以上可分2次清机）严禁在一个自助区全部停机清机。发生以上情况，扣A、B岗考核奖50元；

回收纸币。取回废钞箱、柜员机通道内纸币时，必须A、B岗2人一起在监视监控录像下进行，清理必须干净、彻底。未按规定违规操作，扣当事人安全奖100元，扣考核奖150元;取卡。回收被吞的银行卡，必须彻底，干净，并按规定内容由B岗进行登记。吞卡未取回或不彻底、未登记者，扣当事人考核奖30元；

续纸。添加凭条纸；未续纸扣考核奖20元； 开机。A岗负责本次清机是否成功。事后经查清机人员操作不当，造成未启动柜员机，扣A岗考核奖150元，扣B岗考核奖100元；

现场清理。B岗负责清理现场卫生；每次清机加钞后必须将现场清理干净，如地面有纸张或其他杂物，扣B岗考核奖50元；

离开

B岗设防，A岗用钥匙锁好门；未按规定设防；用钥匙锁好门，各扣A、B岗考核奖150元、安全奖100元，如因未设防、锁门造成的损失，由当事人承担；

交接

返回公司后，对钞箱、回收的银行卡、密码、钥匙、PDA，按规定要求和程序进行交接。

及时交接。返回公司后第一时间办理以上项目交接，如不及时交接，各扣A、B岗安全奖50元；

登记。按规定对本次清机情况进行登记，项目、内容齐全，不登记者扣考核奖50元，内容不全者卡考核奖30元。

长、短款

经清分间工作人员轧帐，如某台机器短款500元以上（含500元）当日（除银行人员不让清机外）必须再次清机。清机不彻底，在查明原因（如纸币在回收箱内未取干净）后，扣B岗考核奖100元；

遗忘

遗忘丢失。凡遗忘在柜员机现场的密码本、钥匙、PDA、钞箱、现金，无法找回，所造成的对经济损失，一律由当事人承担，并根据造成的损失情况，辞退或开除。

遗忘找回。凡遗忘在清机现场的密码本、钥匙、PDA、钞箱、现金找回，扣安全奖100元，扣考核奖150元；

报告

对本次清机、加钞中发现的问题，如柜员机机体有电、不能启动，CK报警系统不能正常设、撤防，门锁不能使用，照明灯坏，空调不工作等问题，应及时报告。A岗位第一责任人，B岗为第二责任人。

atm管理员操作手册 第6篇

9月21日，王先生在某团购站团购了三张电影票，因突然有事打算退掉电影票。在上搜索团购退票客服后，王先生根据”客服“提示，到ATM机上操作，自己卡内3888元钱被骗走。

王先生介绍，9月22日晚上6点多，他在搜索站上输入”拉手怎么退电影票“,随机出现了很多址，王先生随意打开其中排在前面的一个页，并根据上面提示的电话打了过去。

电话接通后，接电话的一名男子自称是”拉手客服“,王先生询问如何退钱。”客服“便问王先生”是否将钱退回买票时所用的银行卡上“,在得到肯定的答复后，其便告知王先生，如果要办理退款需要带上银行卡去附近的ATM机上操作。

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王先生到了楼下的ATM机，根据”客服“提示进入英文界面，并输入一个对方提供的账号，确认后，”客服“告诉王先生一个验证码”1000“,王先生照着输入验证码后，发现自己卡内1000元钱被划走。

”我问他怎么回事，他说是我操作超时，系统扣的钱，要再试一次，才能把钱退回。“王先生再次按照”客服“提示操作，并输入验证码”2888“,接着又再次收到银行发来自己卡内2888元钱被划走的短信。此时，王先生才意识到自己被骗，随即警。

拉手客服工作人员表示，拉手退款只有两种途径，一种是退回客户拉手账户中，另一种是原途径返回客户的银行账号

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内，”并不会要求客户提供账号。“客户申请退款后，退款由站操作，并不需客户进行操作。工作人员提醒，消费者应拨打官方客服办理退款等事宜，切勿相信其他钓鱼站。

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