平安养老保险多少钱

平安养老保险多少钱（精选12篇）

平安养老保险多少钱 第1篇

深圳买社保多少钱?买深圳养老保险多少钱一月?

深圳社保有以下几种方案：

1、非深户住院医疗保险(510.01元每月，养老+医保+失业+生育+工伤);

2、非深户综合医疗保险(717.56元每月，养老+医保+失业+生育+工伤);

3、深户籍综合医疗保险(735.64元每月，养老+医保+失业+生育+工伤)

灵活就业参保人参保险种组合如下(从事非全日制就业、小时工、弹性工时、临时性就业等灵活就业的人员适用)：

组合A：基本养老(20%)

组合B：基本养老(20%)、住院保险(4%)、重大疾病医疗补助金(0.26%)

组合C：基本养老(20%)、住院保险(4%)、重大疾病医疗补助金(0.26%)、补充医疗(0.5%)

组合D：住院保险(4%)、重大疾病医疗补助金(0.26%)

组合E：住院保险(4%)、重大疾病医疗补助金(0.26%)、补充医疗(0.5%)

基本养老保险：3363×20%=672.6(元)

住院保险：4541×4%=181.64 (元)

重大疾病医疗补助：4541×0.26%=11.8066 (元)

补充医疗保险：4541×0.5%=22.705 (元)

具有本市城镇户籍、符合参保条件需参加深圳市(不含番禺、花都、从化、增城四个统筹区)社会保险的灵活就业人员，可代缴缴费登记手续。

1.《灵活就业人员社保缴费登记业务申报表》一式2份;

2.个人身份证原件、复印件(正反面);如缴费人委托代缴的，需另提供缴费人的委托书、经办人身份证原件及复印件(正反面)各1份;

3.户口本原件、复印件(户主页及本人页)1份。

注：每月1-15号受理的新参保业务,参保起始日期为当月;每月16号至月末受理的新参保业务，参保起始日期为次月。

深圳社保要交多少钱?

深圳企业参加社保须知(缴费比例表)

一、参保险种：

(一)企业应参保险种：养老、医疗、工伤、失业、生育保险。

(二)员工应参保险种：

1、深户：养老、综合医疗、工伤、失业、生育、固定工、合同工可参加住房积金;

2、非深户：养老、住院或综合医疗或农民工医疗、工伤、失业保险。

新的医疗办法鼓励用人单位为非本市户籍员工申请参加综合医疗保险，非深户在职员工只要交了综合医疗保险，就会自动绑定由单位扣缴生育保险，无需再单独申请生育保险。

非深户员工参加医疗保险可选择参加综合医疗或住院医疗或劳务工医疗保险，如果选择参加综合医疗保险，单位应提出书面申请;如果单位选择参加农民工医疗保险，单位应填写《深圳市企业职工参加农民工医疗保险申请表》并附参加人员名册。用人单位可选择参加医疗保险的形式，但不得在选择参保后12个月内变更形式。

员工参保只能选择一地参保，不能同时两地参保，如一地已参保，应当出示当地社保部门证明。

平安养老保险多少钱 第2篇

2017年城镇职工养老保险仍然会按照职工工资作为交费基数，要发了工资才能知道交多少养老保险，灵活就业人员养老保险2017年1-6月份仍然按2016年的标准交纳，7-12月份社保中心会公布新的交费基数，城乡居民养老保险要到每年5-6月份公布当年的交费基数。

社会养老保险

社会养老保险，全称社会养老保险金，即由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成，是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

基本简介

1、养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限(各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。2、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。3、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

养老保险种类

1、城镇职工基本养老保险，凡是企业职工，都参加这个保险，是国家强制性的保险，必须参加缴费，男60岁，女工50岁，女干部55周岁退休城镇职工。

2、个体工商户灵活就业养老保险，自愿参保，不强制参加，男60周岁，女55周岁退休。

3、城镇居民养老保险，自愿参保，凡是年满16周岁以上，没有参加城镇职工或者个体工商户养老保险的，都可以参保，男60周岁，女55周岁的参保后，可以直接领取养老金，不必缴纳费用。

4、农村养老保险，自愿参保，凡是没有参加别的养老保险的，年满16周岁以上，就可以参保，男60周岁，女55周岁的参保后，可以直接领取养老金。

养老保险的发展是一个国家是否足够富强的标志之一，养老保险的存在不仅是人民对年老后生活的保障，更是现在已缴纳保险的老年人主要收入之一。

1.养老保险每月交多少钱

2.农民交养老保险得多少钱

3.农村养老保险交多少钱

4.17年养老保险交多少钱

5.养老保险新政策2014每月交多少钱？

6.农村养老保险交多少钱?

7.灵活交养老保险怎么交

8.2014年养老保险一个月必须交多少钱？

9.农村养老保险新政策2016交多少钱

80后每月拿多少钱 第3篇

嗨嗨:本科, 安徽人混广州, 未婚。毫无存款, 还欠债7000。唯一开心的是上个月找了份好工作, 税后5000。

Apple:专科, 05年毕业, 一无所有, 负资产。

qingcheng621:专科, 05年毕业, 一事无成。经理更替, 面临走人。

猎鹰女孩:专科, 86年, 年底结婚, 3500元/月。

flowfeeling:本科, 工作一年, 月薪7000+。

杨过哥:本科毕业四年, 月薪8K, 上海混着, 烦恼着。

y y 0 5 2 1:本科毕业4年, 成都呆着, 税后5000—6000。

lijiabin2008:07年毕业, 刚跳槽到北京的一家韩国企业, 工资3700, 感觉太少!

Qingrongzeng:83年上海, 德资销售税前4.8k+600补贴。

fatfishan:都是做什么的啊, 月薪这么高!!!郁闷啊, 本人青岛, 不过就是工资太少了, 一千多, 现在想换工作。

liuniice:你们的工资怎么都这么高啊!本科, 80年, 武汉, 工资1500。

tp19:80年, 深圳南山, 失业中, 积蓄两位数, 创业失败负债累累啊!准备摆地摊。

lzc1637:男, 85年, 现在山东一小外企混着, 月薪3千, 卡里有一万, 不敢动, 准备辞职时交违约金的。

ghost8263176:明年重点大学硕士毕业, 已签约深圳一家公司, 年薪13万。

乱飞的小草:看了这么多人的信息, 我觉得我最惨, 我是83年, 由于上学迟, 今年刚毕业, 大学很差, 目前在北京, 一月1000多一点, 连吃饭住宿都不够。

发条fish:81年, 北京硕, 四大会计师事务所, 刚参加工作, 税前5800 (基本工资) 。

80后每月拿多少钱

j u s t七夜:柳州, 本科。护士, 收入:1 2 0 0+。

p a n q i 0 3 9 0:小本。成都工作4年, 年薪8-12万。普房一套, 月供5 0 0 0, 年底买车。

我们看到大多数行业和求职者还是看好薪资是朝一个上升的通道发展, 渲染现在已进入低薪时代不免危言耸听。不过有一点是肯定的, 我们已经进入了一个以值论价的时代。敬业精神、智商学识、沟通能力、工作经验、协作精神、性格特征、学习能力才是决定工资高低的因素。

目前有些企业将大学生视作廉价劳动力, 有人说这是多了就有挑头, 价钱自然就降下来, 完全否合市场规律。大公司只要精英, 博士, 小企业也牛了起来。但不可否认有一点是共同的, 那就是经验, 因为他们真正需要的, 是工作能直接上手的, 同时地区经济的发展对工资水平也起着决定因素。

多少钱才能体面养老 第4篇

数据显示，预计2015年全国城市商业化养老机构的潜在需求为：可自理老人床位数174万-185万张，需要护理老人床位数为30万-32万张。如果按现有标准，单一养老项目最优化床位数为400张计算，意味着未来3年市场上将需要新建设至少4500个养老项目。

以2013年底的价格来看，绿城在乌镇的养老项目，出售的是70年产权的精装修住宅，12500元/平方米，拎包入住。享受老年教育、健身服務等另外计费，如果需要专业护工，与月嫂一样高昂，每月工资8000元左右，并且每年随行就市，还会上升。万科在杭州大盘良渚文化村里做的养老组团，预计2015年3月交付，均价16000元/平方米。服务费用每月2500-3200元不等。也就是说，购入养老公寓，或者拥有使用权，门槛在100万到200万之间。需要人性化服务另外收费，生活不能自理的老人月费用翻倍。

以保守的每月3000元计，年工资增长10%左右，5年后就会增长到每月4432元，20年后则上升到2万多。这还是在老人没有失能的情况下，一旦失能需要全天候照顾，目前就需要每月8000元以上。

可见，现在老人想要入住老年公寓体面养老，不在城市近郊而是在远郊风景较好之处，基本上需要150万到200万之间，未来仍然需要数十万元以备身体机能不良时的需要。假设老人入住养老院到最后时间是20年，除租金等费用外，其他每年花费5万元，老人需要的绿色食品等价格将以每年6%的速度上升，每年支出最终将达到15万元以上。

针对目前的老人，如果想要在市场养老公寓中，过上体面而人性化的养老生活，最好准备500万元以上的现金。

养老保险每月需要交多少钱 第5篇

养老保险是一种由公司与劳动者个人共同承担费用的保险，因此要是问养老保险每月交多少钱的话，那么就需要从不同的主体来进行分析。

一、养老保险公司交多少?

单位交20%。退休后是享受不到的，公司交的钱进入了社会统筹账户，国家拿这部分钱给已经退休的人发工资。

退休后领取的钱，除社会平均工资外，再加个人账户里的钱。公司交纳多少，取决于当地社平工资，以及单位选择的档次等多种因素决定。社保局规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。 一般以最低档居多。

举个例子：B地社平为30000元，那么每月最低档基数为30000*60%/12=1500元，最高基数为30000*300%/12=7500元。

根据《社会保险法》和各省规定的缴纳规定，按你的工资比例缴纳。一般是单位缴纳你工资总额的20%，你缴纳8%，公司缴纳的进入统筹基金，你缴纳进入个人帐户。

如果你的月工资为元，则用人单位应该缴纳400元，你个人缴纳160元。你实际到手的工资就只有1840元了。

二、养老保险个人交多少?

目前养老保险缴费比例：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%(全部划入个人帐户)。

养老保险个人帐户的内容包括：

(1)个人缴纳的基本养老保险费;

(2)单位缴纳的基本养老保险费记入个人帐户部分;

(3)按社保利率计算的利息。

很明显，新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人帐户部分的去除。

如果没有工作单位，个人怎样投保?

只要户口是本市行政区域内的，可以作为自由职业者参保。自由职业人员缴纳基本养老(生育)保险费，以上一年本市职工平均工资的60%至300%为缴费基数，按缴费基数的 20.6%缴纳;缴纳基本医疗保险费按上一年本市职工平均工资的9.5%缴纳。个人投保时需带本人身份证原件或户口簿，到社保经办机构的个体人员缴费窗口办理。

个人养老保险费缴付方式可按月、季、年交付，亦可在投保时一次性缴清，每个被保险人月交保险费不得低于20元，年交保险费不得低于200元。开始领取养老金的年龄分别为50、55、60、65等四档.

现实中，只有那些有单位的劳动者，其养老保险费才是由单位与自己共同承担的，要是个体工商户的话，那么通常情况下养老保险的费用就全部由自己承担。而具体的缴费比例又是不一样的，各位可以从上文中进行详细了解。你身边的好帮手，有法律问题就找。

1.养老保险需要交多少钱

2.养老保险一个月要交多少钱?

3.社会养老保险需要交多少钱?

4.农村养老保险要交多少钱?

5.职工养老保险需要交多少钱

6.养老保险新政策每月交多少钱?

7.养老保险要交多少年,后面能拿多少钱

8.农村养老保险新政策每月多少钱

9.退休后每月领取多少钱?

养老统筹交多少钱 第6篇

1. 缴费基数最高为统筹地职工月平均工资的300%，最低为统筹地职工月平均工资的60%。

2. 养老保险分为社会统筹和个人账户两部分。

3. 个人账户不得提前支取，记账利率不低于银行定存利率，免征利息税。

4. 被保险人死亡，个人账户余额可继承。

5. 享受基本养老保险的条件：①达到法定退休年龄并办理退休手续;②缴费年限累计满15年。

那么，缴纳了很多年养老保险，退休之后一个月能拿到多少钱呢?她理财用一张简单的图帮你看懂：

再来举个例子说明：假如你55岁退休，退休那年你的个人账户里有8万元，你的统筹地上年度月平均工资为5000元，你的月平均缴费工资指数为1，截止到退休你的缴费年限为30年，那么你退休后第一个月领到的养老金=(5000+5000*1)/2*30*1%+80000/170=1970.59元。

有财蜜问到，如果离职了，社保怎么办呢?这通常分两种情况：

① 离职了，暂时没工作。养老保险和医保是可以个人缴纳的，具体如何办理各地有差别，建议咨询当地社保局。

② 换了新工作，有新单位继续缴纳即可，养老保险缴纳年限可累计。即使你换工作去了不同城市，养老保险仍然可以异地转移并累积。

看了上面的计算方法，有财蜜表示，退休后如果只依靠养老金，生活质量可能会大打折扣。按照前面公式自己粗略测算下来，养老金的个人工资替代率能达到20%就算不错的情况了，而且，收入越高、替代率越低。因此她理财认为，对于个人来说，提早规划才是硬道理。对此，我们有何对策呢?她理财有下面三条建议：

(1) 早规划：按照通胀率、收入增长率、投资收益率、当前收入及支出水平、当前存款、退休后每月收入支出，大致可以算出到你退休时的资金缺口。

(2) 多存钱：积极地投资理财，随着年纪增大让理财收入的部分渐渐多起来，以弥补退休后工资收入的大幅下降。

(3) 买保险：既然单凭养老金很难保证退休后还过得舒坦，她理财建议你不妨考虑购买一份商业养老保险。

社会养老保险要交多少钱 第7篇

这个不一定的。

养老保险：

一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存8%的养老金全部退给你。那单位给你交的20%到哪里去了?

国家把单位为你交的20%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。

退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次。如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了。

而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了。其次,如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000,那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的。

此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少。把缴费基数平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个 月=108000元钱,除了之前的1200块以外，你每个月还能拿到108000÷ 120=900块, 这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金。当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的。所以说，交养老保险交得越多越好。

你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,国家每年调整基数以后，你拿的钱也会越来越多。现在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保费,等你退休的时候，你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇。所以,在基数高的地方交社保，但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。

该花多少钱买保险？ 第8篇

9000元实现单女保障全覆盖

王建京

前几天经朋友介绍去见了一位客户：女性，28岁，单身，月收入约12000元。2007年完成了自己的第一份保险计划，年交保费6062元，但如今她感觉自己的保单似乎在保障额度上少了一点。她的保单如下：

第一考虑经济上“不拖累”亲人

看过这份保单，我问她：“您当时有没有想过买这份保单要解决什么问题呢?”

她毫不犹豫地告诉我：“防范重大疾病带来的财务损失。”

我又问她：“您觉得现在这份保单能不能消除您这方面的担忧呢?”

她说：“感觉上额度少了一些。”

我接着问她：“那么多少额度您会觉得比较安心呢?”

她说：“现在看起来需要50万～200万元，其中有50万元是给我自己治病的。剩下的150万元如果我的病治不好，留给我的父母。”

结论1

其实，在考虑保额的时候，我们首先要考虑的未必是一旦突发重病或突然过世，能够给我们的亲人留下什么，首先应该是——如何不在经济上拖累他们。所以，首先要确保我们自己一旦因为罹患重大疾病而造成的损失，都能够得到理赔。

“补部分”更合理一些

我说：“您能先总结一下自己之前买保险有那些失误的地方吗?”

她回答说：“最大的误区也许是我们买保险的时候，计算自己生前的费用比较多，而身后的责任考虑得不够充分。这可能是人性的本能，追求快乐，回避痛苦，不愿意在活着的时候设想身后的事，做未来自己不在世时的财务安排，就好像中国人大多不愿意在年轻的时候写遗嘱一样。”

她又接着问我：“针对我的保单，您能不能帮我分析一些不足，给出新保单方案。最好能给我详尽的购买说明和理由?”

我回答她：“其实您的思路已经很清楚了，解决了现有借贷的还贷问题，接下来要考虑的自然是伴随去世而出现的未来现金流不复存在的问题，而购买寿险的另一大功效就是在一定程度上补上这个窟窿。”

结论2：

补窟窿也有两种算法。补全部和补部分。补全部，其实是要确保您购买的寿险保额能够覆盖您未来直至生活到社会平均生存年龄的所有现金流。它所应对的风险是突然发生的高度残疾。也就是创造收入能力的丧失。

假设你目前30岁，年薪10万元。那么按照60岁退休政策，你至少还能工作30年，即使不考虑年薪每年递增的问题，那么为补上你突然遭遇的意外(比如交通事故导致高位截瘫)带来的现金流窟窿，就应当购买300万元的人寿保险，当然若计算上年薪递增或者考虑到您潜在的升职加薪等因素，那么需要购买的人寿保险金额就更高了。

这样的买法，固然最安全，保障最全面，但是问题就在于每年必须承担的保费也绝非小数目，若按照30周岁投保保障30年300万元，那么年缴保费大约要上万元，对于年薪10万元的人而言，确实会有些压力。

所以，另一种替代的方法就是补部分，也就是仅确保父母以及将来您结婚之后配偶、子女未来的生活水平不因为你的突然去世而有太大滑坡。尤其是对于那些家庭已经有一定积蓄，本身就有一定抗风险能力。父母和配偶本身也有一定收入维持基本生活需求的人，可以相应降低保额。

先用定期寿把保额拉高

她说：“我现在的保单每年交费不少，保额却不高，您觉得是退了好还是接着交呢?”

我回答她：“我们把您说的这类保单称作鸡肋保单，每年交6000多元的保费，换来20多万元的风险保额。而如果一直没有发生重大疾病的风险，到您65岁的时候拿回来2500元，80岁的时候再拿回来10万元，即便以每年4％的通胀率计算，也仅仅相当于现在12500元的购买力。您觉得这些钱对您未来的养老规划有帮助吗?”

她说：“您的意思是说，还是应该用有限的钱先把保额尽可能地拉高，也就是说先买消费型的保险，保额买够了以后多出来的钱再买返还型的保险。您看我理解的对吗?”

我说：“买保险是有顺序的，就好像我们生活中的衣食住行也是有顺序的一样。在您还吃不饱饭面临饿肚子的时候，一定不会先拿钱去买一件好看的衣服。具体来说，应该先用定期寿险把保额拉起来，同时配置一部分消费型的重大疾病保险，然后再考虑养老保险，当然还需要配置一部分意外保险。”

“我又有问题了，”她说：“寿险不是包含意外的责任吗?比如我因为意外的交通事故发生身故或者全残，寿险不是都会理赔吗?”

我回答她：“您说的一点不错，可是您有没有想过，如果意外伤害导致的不是高度残疾，而只是部分残疾，寿险会理赔吗?”

“您想的可真周到，”她说：“您能不能先简单帮我设计个方案，我现在迫切想知道我这份保单要不要退。新的保单应该怎么买。”

因为已经充分了解了她的需求和想法，我很快就为她设计好了一个方案：

1、定期重大疾病保险：保额,SO万元(含寿险责任，保障40种大痫)保障至70岁，交费至70岁，年交保费4680元；

2、终身寿险：保额10万元，附加定期寿险，保障期10年50万元，20年50万元，到60岁40万元，累计寿险保额150方元，年交保费3326元；

3、综合意外伤害保险，保额50万元，年交保费1268元；

以上3项，合计寿险保额200万元，重大疾病保额50万元，意外伤害保额50万元。年交费合计9274元。

1万元搭建第一道防火墙

蒋政伟

Tonv是典型的“80后”白领精英妻子Cindy是一家外企的主管。他和妻子的收入都不低。但是婚后突如其来的财务压力，还是远远超出他们之前的预估。为了能够更加积极地应对生活压力，他们将之前一直搁置的商业保险计划重新提上日程，希望利用最少的资金建立一套完善的家庭保障体系。

先解决需要而且急迫的问题

对于家庭的人寿保险规划，不但要根据实际情况针对性考虑，还要配合不同的人生周期。一个人在不同年龄段有不同的需求，一个家庭也一样，在不同的时期也有不同的突出矛盾。而理财师要做的，就是找到这个家庭在这个时期的主要矛盾，然后提出相应的解决方案，并执行之。

简单地说，就是实际需要-又很急迫的问题需要优先解决。

T0nv的家庭现在还在建设中，上面有4个老人，还有房屋贷款和外债压力，未来一两年将会考虑要孩子。目前最大的担忧是一旦收入中断或者是一场大病，父母谁来赡养?负债怎么偿还，房子是否要被银

行收回去?如果是孩子出生后收入中断，孩子的成长和教育如何解决?这些都是目前最急需转嫁的风险。是家庭风险管理系统中的主要矛盾。

另外，二人虽然有中长期理财的意识，但是还没有习惯。也没有具体的计划去执行，可谓有点“思想巨人，行动矮子”的味道。需要多了解一些金融工具，比如基金定投。也可以利用目前的投资连结产品来建立一个基础账户，在提供保障的同时，有个渠道可以为将来孩子的教育金和自己的养老金储备。

用年收入的5％买保险

在基本方向明确的情况下，我们来具体看看怎么买的问题。首先是确定买多少?就是保额的问题。保额是家庭责任的数字化体现。在静态条件下，我们可以通过简单的计算，大致估算出家庭所需要的寿险责任额度。

因为这个家庭在近来20年内，孩子成长、父母以及房贷，负担最大，所以将责任时间定为20年，在这个基础上估算所需额度。

Tony家庭的保障额度估算如下：

由于二人均有较好的赚钱能力，对于基本生活费用我们仅计算10年，即30万元。

对于房贷与负债，合计50万元。

父母20年的赡养费以及可能发生的医疗费用：80万元。

合计：170万元。

按照收入分配，Tony要承担100万元、Cindy承担70万元的寿险额度。

因为目前还未有孩子，暂时不考虑孩子的责任，待孩子出生后，做一次保单健诊，再根据当时的家庭情况，调整寿险额度。综合考虑后，建议：将保费支出控制在年收入的5％左右，即一年1.25万元左右，以后孩子出生还有保费支出的空间。

要养成强制储蓄习惯

最后，我们还建议他们增加银行的活期储蓄，额度至少6个月的家庭基础生活费用，以应对一些保险解决不了，但是又需要用钱的事情。同时，建议他们去购买一支定投基金，作为中长期的理财工具。另外，也需养成强制储蓄的习惯。

高收入家庭：用年收入的15％买保险

唐雪峰

33岁的Scofield先生是从美国硅谷回来的海归，年薪40万元，现工作于中关村的一家高科技公司，公司给他提供了基本的社会保险福利，还额外给了一些补充的外服的福利，这样Scofield基本上不用为平时的医疗费用担心。Scofield经常会到上海以及位于印度的分公司出差。保险规划方面，Scofield买了一次性缴费30万元的投资连接专用账户，其中的生命保障额度是1077元。

太太Judy，29岁，之前是同一家公司的同事，现在回家做全职太太，照顾一对龙凤胎宝宝，当然家庭服务中也有保姆(一个是月子保姆，一个是家政保姆)的配合。她在保险公司购买了养老保险，年缴5万多元保费，共交20年，55岁退休后可以每年领取商业保险的退休金6000元，之后每年的退休金会递增上调。同时还购买了普通的医疗保险，开支是3500元／年。

一对儿女购买了教育金保险：每人年付4万元，可以保证高中大学和研究生阶段有较充实的基本读书费用和奖学金，以及老年时候的养老金。同时还购买了普通的医疗保险和少儿重大疾病保险。两人每年总共支付6000元。

4位老人都购买了某外资保险公司专门为老年人定制的综合意外医疗保险，可以保障老年人经常会出现的骨折、烧伤、摔伤等意外状况，保险费用的开支总共1.2万元。其中，4位老人都在银行柜台有代替存款效用的“存3年即可返本取息再分红的保险”，每人每年存款1万元。

诊断结论1：看上去似乎每人的保障都很全，但重点不突出有些保障不到位

像很多的保险客户那样，Scofield在工作领域是行家里手，公司上下是专家。而在保险的选购上面就有点随大流，追流行赶时髦了。不仅为两个小孩保险。而且为4位老人家保险，还给辛苦持家的太太保，但是唯独没有给家中的经济顶梁柱足够的保障。就像艺人化妆那样——多的是表面功夫。

之所以这么说，是因为虽然Judy太太做soho工作。有一定的收入，但是家中经济95％的来源还是在高科技公司上班的先生。一家老小的开销基本上是依靠Scofield的收入和年终奖金，理论上来说只要有足够的时间给Scofiold去工作，全家没有任何问题。但是就怕万一哪天先生不能够上班，那么收入将中断，全家将陷入经济危机，债务危机和现金流缺失。

如果是因为工作原因在上班的场所造成的死亡或者残废，Scofield服务的公司可以给予合理的补偿，但是那是一次性的。家庭中面对高额的房屋贷款，面对日常的开销，面对将来儿女的成长费用，面对医疗费用，面对教育费用，面对他们成家立业的费用，以及4个父母的养老补贴，父母的医疗补贴。这些重任将进一步放在全职太太Judy的身上。所以说Scofield的任何变故(包括意外的死亡)。将会给家庭带来巨大的改变。

当然这些问题都是保险公司的保险产品可以解决的，目前除了那个保额为10万的投资连接专用保险外，ScofieId基本上没有任何的商业保险保障。所以，这里的建议是：

首先，将投资连接保险的保额提高到350万元以上，同时给ScofieId购买保额为50万元左右的重大疾病保险。第三，需要购买高达500万元的交通意外保险，保障长期在外出差的风险，第四，需要购买40万元左右的境外医疗保险。给Scofield本人和他的家庭足够的保障。

对Judy太太而言，目前拥有了5万多元的养老保险和医疗保险，在保险体系中缺少重大疾病保险，需要增加30万元保额的大病保险。同时有针对性的增加妇科疾病保险。

由于家庭中有2个保姆(一个是月子保姆，一个是家政保姆)在提供服务，所以必须购买好保姆保险，不仅花钱少。而且保障高，完全转移了自己家庭的风险。目前市场上面有很多针对家庭保姆的意外风险产品。

相信ScofieId肯定给汽车买好了保险。同时也需要给房屋，家居，装潢和宠物购买家庭财产保险，防止不动产的风险。意外伤害对财产的损失风险，甚至是灭失的风险。

诊断结论2：消费比例相对过高，需要做适当的调整

首先，我们不妨看看Scofield全家的保险开支状况，从下面的表格来看。家庭一次性的开销是30万元，今后就不需要继续缴费。而短期内的开销状况是未来2年内，每年还要缴纳4万元。而今后的10～20年，每年需要缴纳的保费是15万元。这样看来Scofield全家的保险费用开销要达到家庭收入的35％甚至是47％。这样的比例是有些高了。

我们分析一下，不难看出在整个保险的开销里面，太太的5万元养老金和小孩的8万元教育金保费是重头。

不用调低太太的养老金保险。我们可以把太太的5万元保险金安排为夫妻两人退休之后养老金的补贴。而可以适当的调整小孩教育金的开支，调低大学研究生阶段的教育金，调低甚至取消小孩的养老金。

而4位老人家的“返本取息再分红的保险”，其实没有很大的保险作用，其实是定期存款的替代品。所以。如果可以退掉的话，强烈建议终止或者退掉这样的保险，换成原来定期存款的形式也不错。

诊断结论3：过分注重保险的投资功能，而忽略了保险的保障功能

过多的购买分红保险，失去保险的初衷，颠倒了保险的先后顺序。需要及时地退掉4位老人家在柜台购买的“替代”存款的短期分红保险。至于投资连接保险，如果一味地强调其短期受益的功能，可能会失望，因为投连险是适合长期投资的产品。当然其中还是有保障功能的。所以需要调高投资连接保险的保障额度到350万元左右。

毕竟对于家庭的保障体系来说，那么少的红利不是非常可靠，也不是最重要的。

有点像饮食结构的框架那样，应该先考虑吃饱，喝足，再考虑吃的味道，最后追求吃的品味。而不应该一开始就忍着饥饿去追求所谓的品味，保险也是一样，应该先把相关的风险转移掉。包括医疗风险，健康风险，以及养老风险，拥有了足够的保障之后，再去考虑保险产品的那些投资功能。

毕竟对于保险公司的保险产品而言，保险保障是他们的核心价值，而投资功能是锦上添花的，是需要综合解决之后再行考虑的。

所以，在分红保险和投资连接保险这么两个项目上面，需要做适当的调整，淡化投资分红的功能而强化保障功能，要么减少保险费用的支出，要么就增加保额。

报销型医疗保险不宜过多

经过保险合同的逐步整理，笔者发现Scofield一家在很多公司购买了报销型的医疗保险，并且大人小孩以及老人的都有，当然是源于他们的保险意识非常强。但是同时其中有很多报销型的保险重叠了。

普通的保险客户通常不能够清晰地分辨出保险的范围，他们惧怕风险，所以就不怕重叠但怕遗漏，事实上他们购买的很多产品就是有重叠更有遗漏，同时两个小孩的保险也存在着一个误区，因为他们给小孩在3家公司都足额地购买了最高的额度(也就是10万元)，认为是买的多，就保的多。其实保险法有规定，在中国范围内小孩子在年满18周岁之前的身故保障金(以死亡为给付条件的保险总额)最高为5万元，而北京上海广州等地的最高额为10万元，超过部分则无法律效应。

社会养老保险要交多少钱 第9篇

这个不一定的。

养老保险：

一般要交满，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存8%的养老金全部退给你。那单位给你交的20%到哪里去了?

国家把单位为你交的20%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。

退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次。如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了。

而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了。其次,如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000,那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的。

此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少。把缴费基数平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个 月=108000元钱,除了之前的1200块以外，你每个月还能拿到108000÷ 120=900块, 这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金。当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的。所以说，交养老保险交得越多越好。

你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,国家每年调整基数以后，你拿的钱也会越来越多。现在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保费,等你退休的时候，你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇。所以,在基数高的地方交社保，但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。

工伤保险交多少钱 第10篇

工伤保险交多少钱可以参照工伤保险计算公式来进行，工伤保险计算公式：工伤保险缴费基数*工伤保险缴费比例。

工伤保险缴费标准：

用人单位缴纳工伤保险费的数额为本单位职工工资总额乘以单位缴费比例之积。

(一)一类行业和事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织按全部职工工资总额的0.5%征收，不实行浮动费率。

(二)二、三类行业按照参保单位基金收支率实行浮动费率，其办法：根据参保单位上年度工伤保险基金收支率每年3月1日调整一次，上年参保单位基金收支率(即上年支付该单位工伤待遇费用总额占同期缴纳工伤保险费总额的比例)达到150%～200%，缴费费率上浮到基准费率的120%;基金收支率达到200%以上，缴费费率上浮到基准费率的150%;基金收支率达不到60%的，缴费费率下浮到基准费率的80%。

(三)建筑施工企业工伤保险基准费率为1.5‰，以工程项目施工承包总造价为缴费基数。

(四)有雇工的个体工商户按主要经营范围所属行业类别确定缴费费率，二、三类按上述第二款办法实行浮动费率。

企业职工的平均缴费工资低于本市上年度职工月平均工资60%的，以60%为基数;超过本市上年度职工月平均工资300%的，以300%为基数。

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平安养老保险多少钱 第11篇

咨询内容：我是广州人没有工作单位，想买养老保险和医疗的话一个月需要交多少钱? 咨询网友：ctw (广州) 专家解答： 广州 新华人寿 吴道翠 广州户口的人是可以以自由职业者的身份去社保中心办理社保医疗的，好象交费也不贵! 当然如果你想买商业保险来保障自己的医疗和将来的养老，那就需要你的基础情况更详细些，比如你的性别，年龄，一年的交费，想在医疗和养老方面达到怎样的效果(到多少岁退休，想每个月拿多少钱等)。 广州 新华人寿 张建南 如果您想买社保里面的养老保险和医疗保险的话，必须找一个单位商量，以它的职工名义去购买，但是这个情况下，不仅原来由企业帮忙缴纳的那部分社保费用完全要由自己交，而且还要给企业一笔挂靠费用。这样子是会挺亏的。 如果养老保险和医疗保险是指商业保险的话，保费预算很灵活，保额可以根据保费预算灵活调整。 广州 中意人寿 鲍明霞 没有工作单位就是没有办理过社保，买商业保险的话，基本是健康险包括：意外医药、住院医疗和重大疾病险，再加上你说养老(可考虑理财险)。 总年缴保费的预算要根据您自己的年收入10%―12%为好，因为你的资料很少，没法给你说多钱每年或每月，正常情况不会上万的， 具体费用还要看怎么去搭配组合你的需求，可以提供详细的资料，具体分析下。

[广州医疗和养老保险每月交多少钱?]

美国人养老多少钱才够花 第12篇

现在世界上好像刮起了延长退休年龄风，似乎人需要一直工作到70岁才算对得起如今的老龄社会。在过去10年中，美国人对退休年龄的看法发生很大变化，还有点活到老就要干到老的味道。事实上美国工作人员预期的退休年龄和美国人实际的退休年龄之间有很大的差异，美国人实际的退休年龄比工作人员预期的要低得多。2012年，美国退休人员中有七成多的人是在65岁以前退休，70岁以后退休的人员比例只为8%。

五成人对退休后不差钱有信心

美国婴儿潮时期出生的人现在开始逐步进入退休阶段。虽然美国人对退休后的收入和维持较为舒适的退休生活能够做出较早的规划，但由于美国经济不景气，一些人的退休储蓄计划在投资上受到金融市场波动的影响。美国雇员福利研究院对美国人退休信心的调查显示，2012年，在有关退休后是否有足够经济来源保持较为舒适的生活的问题上，14%仍在工作的人持非常肯定的态度；38%的人对此有一定信心；24%的人对退休后生活不差钱信心不大；23%的人认为退休后会很差钱。从美国工作人群对退休后差钱和不差钱的感受和认知来看，认为差钱和不差钱的人数比例不算太高，而绝大多数人的看法是似乎差钱又似乎不差钱。这表明，还没有退休的人对退休后生活比较挂念，随着退休后收入的减少，很多人感觉到要想继续维持退休前较为舒适的生活水平并不是一件轻而易举的事，这就需要人们在退休前做好退休规划。

而那些退休的美国人对退休后是否差钱是如何看待的呢？根据调查，退休人员要比仍在工作的人对退休后生活稍微乐观一些。在退休后是否有足够经济来源保持较为舒适的生活的问题上，退休人员中有21%的人持非常肯定的态度；42%的人对此认为问题不大；17%的人对退休后生活感觉差钱；19%的人认为退休后很差钱。大体来看，有超过六成的退休人员认为维持较为舒适的生活是可以做到的，但也有近二成的人认为生活质量下降了，而最主要的原因是差钱。相比之下，退休人员比现在仍在工作的人对退休后生活更有信心。

最担心退休后养老护理差钱

如果论及退休后的生活，除了基本的生活开销外，还可能面临医疗费用支出、需要照顾以及能否在退休前积攒足够养老金等问题。在对现有工作人群的调查中，到底哪个方面是工作人群最关心和最担心的呢？在基本生活开销方面，比如吃、住、行，受访的工作人群对退休后这方面的支出看起来并不太担心，因为即使是仅依赖政府发放的社会安全金生活的人，维持基本生活也不会出现太大的问题。在工作人群中，有26%的人认为退休后基本生活上根本不会差钱；45%的人认为维持基本生活没问题；15%的人认为维持基本生活有点差钱；13%的人认为维持基本生活会比较艰难，关键是钱不够用。大致上来说，工作人群中超过七成的人不为退休后基本生活开支操心，但也有一成多的人担心退休后“吃不饱、穿不暖”，日子过得穷酸酸。

既然多数人不为退休后的基本生活操心，那么他们最操心或是最担心啥地方差钱呢？根据调查，工作人群最担心没钱来做的事是一旦身板不行了，没钱雇人来照顾自己。美国不太流行由子女照顾老年人的晚年生活，当人身子骨还硬朗的时候自然是没问题，一旦遇到起不了床、下不了地的时候，这麻烦事就来了。请人照顾需要花钱，专业的医护人员护理费用高昂，没几个人住的起带护理的养老院。而美国的保姆费用也不低，这方面的开销绝不能小看。在工作人群中，只有9%的人认为如果退休后身子骨不行需要有专人照顾时不会差钱，28%的人认为花钱请人照顾还能马马虎虎地付得起一段时间的开销，28%的人认为花钱请人照顾有些奢望，34%的人干脆直言根本做不到。

退休后看病花销让人心烦

人年龄大了自然会大病小病不断，这吃药看病虽说有医疗保险，但个人在一些医疗上仍需自己掏腰包支付一些费用。饭不可以不吃，这病当然也是不可以不看。要看病要治疗特别是遇到大病，这医疗成本就会直线上升。所以说，一部分美国人除了认为在退休后请人照顾会差钱外，也担心看病花销的支出承担不起。13%的人认为退休后看病、治疗不会差钱，38%的人认为支付医疗费用不会是太大的问题，22%的人认为退休后看病和治疗会有点差钱，24%的人认为退休后看病和治疗会很差钱。大致上可以看出，在美国工作人群中，约有一半多一点的人对退休后的医疗开销支出能力抱有一定的信心，也有近一半的人为退休后的医疗开支犯愁，特别是有近四分之一的人觉得退休后医疗开支将成为负担，因为他们认为根本没有能力来应对这种支出。

要想在退休后不差钱，就需要在退休前做好规划，以使退休后能有稳定和较高的收入来源，否则就很难维持较为舒适的退休生活以及应对老年人晚年可能需要的照顾和医疗支出。在准备退休金或是养老金方面，大多数美国工作人群还是有信心的。调查发现，在工作人群中有19%的人认为在积攒养老金上做得很好；45%的人表示养老金的准备还可以；17%的人认为准备养老金事宜马马虎虎；19%的人回答令人沮丧，他们根本没攒下什么钱用来养老。

收入越高养老金准备越充分

规划和积攒养老金是美国家庭理财的一个重要方面，很多人从工作开始就会将收入的一部分投入养老金账户，经过几十年的积累，退休时可以积攒下一笔可观的养老金。由于各个家庭经济状况不同或是缺少理财规划，也有不少美国家庭一辈子打工赚钱、花钱，结果是到老了发现没什么钱可用来养老。根据调查，2000年时美国有78%的家庭运用各种计划积攒了养老金，但到了2012年只有66%的家庭积攒了养老金。这表明，经济危机对美国家庭生活产生重大影响，同时也影响了人们对养老金的积蓄。

从家庭收入来看，收入越高的家庭在养老金准备上做得越充分，而收入越低也越缺少资金用于养老准备。2012年，在年收入35000美元以下的工作家庭，只有35%的家庭有养老金储蓄。年收入35000至74999美元的家庭，有74%的家庭积攒了养老金。而在年收入75000美元以上的家庭，93%的家庭养老金准备充分，基本上可以保障在退休后生活上不差钱。

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如果不包括住房和退休金，美国人依赖公司提供的退休福利和自己投资的养老金规划是一个什么状况呢？2012年，美国工作人群70%的人养老金储蓄和投资金额在50000美元以下，其中30%的人养老储蓄不足1000美元，少得可怜。另有18%的人养老储蓄在10000美元以下，12%的人养老储蓄介于10000至24999美元之间，10%的人养老储蓄在25000至49999美元之间。30%左右的美国工作人员对养老金的规划和储蓄做得相对较好，养老金储蓄和投资在50000美元以上。根据调查，美国10%的工作人员养老储蓄在50000至99999美元之间，11%的工作人员养老储蓄在100000至249999美元之间，更有10%的工作人员养老金储蓄和投资在250000美元以上。由此可见，美国的贫富差距不仅体现在财富和收入上，而且连退休养老，这种差距也是很大的。

退休后有多少钱才能应对养老

人们退休后需要多少钱才可以应对养老是一个有趣的话题，如果只是维持有吃有喝似乎花钱并不需要太多。但事实上退休后医疗和照顾支出往往是老年人面临差钱的一个重要因素。在美国人心目中，退休后需要多少钱才可以应对养老的问题呢？2012年的调查结果显示，超过六成的美国人认为需要有250000美元以上才能够应对养老问题。当然民众对养老钱需要多少有着差异性的看法，34%的人认为能有不到250000美元就足以养老了，18%的人认为养老钱需要在250000至499999美元之间。20%的美国人觉得养老钱不能低于50万美元，但也不需要超过100万美元。认为养老钱需要100万美元以上的人数比例不算太高，约占美国人的15%，其中6%的人认为养老钱需要在100万至150万美元之间，9%的人认为养老钱要在150万美元以上。从中位值来看，50万至100万美元是美国人心目中较为理想的退休养老钱，如果退休后有这样数目的钱用来养老，不差钱就不是梦而是现实。

一个人辛苦工作养家糊口，退休后还能有50万或是100万美元的收入和积蓄用于养老并不是一件很容易的事，这需要有切实的理财规划和攒钱的本事。因此提早进行退休储蓄和投资就成为美国人家庭理财中重要的一环。但在现实生活中 “早起的鸟有虫吃”并不是人人都可以做到的。根据对已退休人员的调查，在退休前一年才做养老钱规划的人数比例为3%，这些人属于临时抱佛脚，走一步算一步。12%的美国已退休人员是在退休前2至4年开始规划养老钱，17%的人在退休前5至9年进行养老金规划。

多数美国人什么年龄退休

现在世界上好像刮起了延长退休年龄风，似乎人需要一直工作到70岁才算对得起如今的老龄社会。在过去10年中，美国人对退休年龄的看法发生很大变化，真有点活到老就要干到老的味道。2002年，美国工作人员预期在65岁以前退休的人数比例为68%，预期66岁以后退休的人数比例为23%。那时候有6%的人预期退休年龄在66至69岁之间，12%的人预期退休年龄需要在70岁以上，也有7%的人干脆称这辈子永不退休，小车不倒只管推。到了2012年，美国的工作人员对退休年龄的预期大大延后，50%的人预期可以在65岁以前退休。与此同时，11%的工作人员预期退休年龄需要在66至69岁之间，而高达26%的人预期退休年龄在70岁以上，7%的人仍坚持永不退休。

以上谈的是美国人预期退休年龄的变化情况，而对已退休人员的调查则反映出美国人实际退休年龄的现状。2012年，美国已退休人员中有40%的人是在60岁以前退休，在60岁至64岁之间退休的人数比例为25%，65岁时退休的人数比例为9%。综合起来，2012年美国已退休人员中有74%是人在65岁以前退休，也就是说四分之三的美国人退休年龄是卡在65岁。为何65岁会成为一个节点，这是因为美国政府对工作人员提供的医疗保险以及领取全额社会安全金的年龄基本上是在65岁，钱有了、医疗保险有了，后顾之忧减少了，该退休时就退休。当然也有一部分属于“热爱工作”或是为生活所迫不得不工作的人。2012年美国有10%的人是在66至69岁之间退休，8%的人是在70岁以后退休。所以说，要把人们的退休年龄延迟到70岁以后，在美国目前还没这个基础，政客们也只是斗斗嘴而已，要是真的实行，美国人会吵翻天的。