支持小微企业的情况报告

支持小微企业的情况报告（精选9篇）

支持小微企业的情况报告 第1篇

支持小微企业的情况报告

**联社微小贷款中心成立以来，坚持以“扶微助小，扶助三农”为中心理念，谨遵省联社及**联社的领导大力支持微小企业，在过去一年取得了显着成效，现将情况汇报如下：

1、基本情况

从2012年至今，**联社微小贷款中心共支持微小企业贷款金额4264万元。其中制造行业贷款金额711万元，采矿行业169万元，电力、热力、燃气及生产和供应业贷款金额445万元，建筑行业贷款金额231万元，批发及零售行业1209万元，交通运输、仓储和邮政业贷款金额60万元，住宿和餐饮业贷款金额452万元，租赁和商务服务业贷款金额415万元，卫生及社会工作贷款金额400万。

2、小企业贷款业务主要特点及做法

1、贷款业务开展情况

结合我市区域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，微贷中心根据微小贷款管理办法相关条列，通过贷款受理、贷款调查、贷款审批、贷款发放等流程，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时客户经理队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。

2、主要做法

一是创新担保抵押方式，在大力推广房产抵押等传统担保方式的同时，逐步探索宣传公务员担保、动产担保、小微企业联保、担保公司担保等新型担保方式。从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。

二是通过各类担保形式相结合的方式降低小微企业信贷业务的整体风险，强调全流程的风险控制和管理提高审批质量和效率。同时深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决杜绝信贷资金被挪用或流向民间借款领域。

3、不良资产情况

截至到目前为止，微贷中心未有一笔贷款出现逾期，无不良贷款及隐形不良贷款产生。我社在小微贷款投放之初，就制定了严格的风险防控制度，同时客户经理本着“尽职免责、失职问责”的原则，贷款发放前已对小微企业的发展情况及周边经济情况进行了深入细致的调查，前移贷款风险防范关口，有效防范信贷风险的发生。

三、微贷中心支持小微企业具体事例

客户王惠是小小香风味酒楼的负责人，由于小小香发展良好，客户于2012年10月底打算开一家分店。但是由于开分店急需一定资金，客户手上资金不足，我部客户经理在营销贷款过程中了解到这个问题。经过对其基本情况，我部认为其符合我们对微小企业贷款条件，并且客户经营良好，我中心经理表示要迅捷、快速的帮助该客户。经过蒲晶对我中心开办理念及贷款产品介绍后，王惠表示对贷款很有意愿。她表示现在小商户贷款很困难，大银行对贷几万十万根本不愿意浪费精力。而且贷款手续繁琐，门槛高，等待时间过长，不符合客户急需用款的需求。蒲晶接受了她的贷款申请，并且承诺该客户，会在三个工作日内办好所有我们的手续，只等房管局办抵押就可以放款。在办理贷款过程中，客户一共来中心三次，实现了我们做最优质服务的自我要求。现在该客户已经开了一家分店。

我们在今后的工作中，将继续支持小微企业的融资需求，为促进地方经济发展作出应有的贡献。

支持小微企业的情况报告 第2篇

为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。

一、基本情况

县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。2011年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。

二、主要做法及成效

(一)银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。2011年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行2009年共发放7户小微企业余额1626万元，2010年发放10户小微企业贷款余额3728万元，2011年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。

(二)银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。

(三)银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。

(四)银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评;农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团2003年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。

三、存在的主要问题

(一)小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

(二)小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发放的小微企业贷款主要是抵质押贷款，实力较强企业主要以设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在10%，通用设备在20%至30%，有的银行对设备不进行抵押贷款。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的1‰至1.5‰收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的10%缴纳担保基金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融资成本限制了贷款的发放。

(三)银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保大压小做法，对小微企业设臵较高的门槛，上收了贷款审批权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审批时间一般在30天左右，难以适应小微企业贷款期限短、频率高、用款急的需求。

(四)社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺乏有效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开展造成较大负面影响。三是对小微企业金融服务风险、责任与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。

四、对策建议

做好小微企业金融服务，需要政府、监管部门、银行、小微企业四方给力，共同破解小微企业融资难问题。

(一)政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。一是加强信用环境建设。政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法、建立有效约束和动态管理机制、完善征信系统建设、健全对失信企业的联合惩处机制等，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。二是完善担保机制建设。清理不规范经营的担保机构，根据需要建立和壮大政府出资或控股的担保机构，扶持担保机构增加注册资金，不断提升担保能力，为信贷客户提供有力、有效担保。三是切实完善财政扶持政策，建立风险补偿基金，对于金融机构在小微企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿，并确定具体补偿标准。认真落实国务院关于财税支持小微企业的优惠政策措施，进一步清理取消和减免涉企收费。

(二)监管部门发挥引导作用，督促加大信贷投放力度。一是对小微企业、涉农企业的信贷规模单列。监管部门应执行单列信贷规模的政策要求，对于小微企业、涉农企业的信贷支持，不将其纳入银行信贷规模控制的范围，以鼓励银行大力发展此类业务。二是适度提高小微企业不良贷款率容忍度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标实行差异化监管考核，并明确容忍度的具体范围。三是落实目标考核制度。督导银行业完善贷款问责制，对发放的小微企业贷款，只要授信部门和工作人员勤勉尽职的，不搞终身追究制，对授信部门和授信工作人员不尽职履责应进行严格问责。将银行落实“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的目标完成情况作为评选“良好银行”和“优秀高管人员”的重要依据。

(三)银行机构发挥主体作用，加强对小微企业金融服务。一是做好市场调查。根据企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。二是适当放宽信贷审批权限。根据小微企业贷款急、频、小的特点，对部分审批权限作进一步的调整，缩短审批期限，提高审批效率。三是创新信贷产品。积极探索开发适应小微企业发展信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业发展。

浅议小微企业的金融支持 第3篇

关键词：小微企业,金融支持,融资

根据我国全国工商联的调查数据显示, 小微企业占到了我国企业总数的百分之八十多, 在我国工商联登记了的小微工商企业占据了目前我国社会的百分之五十多的利税、百分之八十多的就业、百分之六十多的经济总量。所以小微企业是我国经济发展中最为活跃的群体之一, 是我国经济发展的引擎和动力。但是, 不少小微企业受正规金融机构门槛的限制, 很多不得不求助于民间借贷, 甚至高利贷来寻求自身发展。随着近几年来国家号召大力拓展小微企业的信贷市场, 为地位重要的小微企业提供金融支持以来。加强对小微企业金融支持的研究和探索, 已经成为当前和未来发展趋势的必然, 具有十分重要的意义。

一、目前小微企业面临的问题及产生原因

(一) 部分大银行不愿意贷款给小微企业

因为小微企业分布比较散乱, 而且可以提供的抵押物较少, 很难进入金融机构的关注视野和服务半径, 加之在贷款款业务中具有比大企业会增加更大的风险性以及不确定性, 从而使得正规金融机构和数量极其有限的大银行贷款更多的倾向于优质的企业, 而不愿意放贷于小微企业。另外, 银行相应责任人如果受到企业不良贷款记录的影响也都将会被追究责任, 这种现象会使得银行更不愿意对小微企业放贷。

(二) 小微企业自身缺陷

小微企业大多是由个体户演化而来, 绝大部分都是家庭型企业, 在它自身成长过程中就存在先天不足, 很容易缺少对金融宏观政策额关注, 对于各种优惠政策和金融扶持政策大都也知之甚少, 运用不到位。

(三) 缺乏能够为其提供优惠信贷支持的中小金融机构

中小型金融机构应该是小微企业贷款融资的主力军, 而目前很多地方性中小金融机构缺失, 大型金融机构只是关注支持重点项目和大型企业, 这就使得为小微企业扶持政策的相关影响力和提供融资服务载体较小。从调查城市郑州市来说, 可以提供小微企业的贷款额少, 而且只有信用联社等机构提供, 这些对于社会上大部分分散的小微企业融资来说远远不能满足需求。

(四) 企业自身管理缺失

一些小微企业法人的法规观念淡薄, 财务基础薄弱, 会计人员素质不高, 加之许多小微企业从管理人员到一般员工的素质不高, 很容易造成管理混乱, 在工作中就会忽视基础财务制度的重要性, 从而给其融资造成困难。

(五) 小微企业融资成本高

为了满足生产资金的需求, 部分小微企业不得不求助于民间借贷, 从而抑制了小微企业的发展, 还使得民间借贷利率一再上升。另一方面银行也会暗中推高中小企业的融资成本, 他们不仅会精挑细选小型企业信贷申请, 还会附带一些贷款条件。

(六) 当前社会经济环境大条件下的制约

在当前竞争市场上, 高成本挤压了小微企业生存空间, 受到生存环境诸多因素的制约, 供应商的供应货物价格受物价上涨等一系列连锁反应也会相应变动, 这样就降低了小微企业的利润空间;另一方面, 为了帮助小微企业, 国家制定了一系列经济扶持政策, 但是由于银行关注、宣传力度不够, 造成这些政策在具体落实中收效甚微, 很难实际到位。这些制约使得小微企业更加处境艰难。

二、促进小微企业发展相关政策建议

(一) 强化公共服务, 及时宣传最新扶持政策

一是逐步建立服务监管长效机制, 建立小微企业市场监测、风险防范和预警机制, 加大对小微企业公共服务体系建设的投资力度。二是深化行政审批制度改革, 实现审批内容、标准和程序的公开化、规范化, 全面清理、合并行政审批事项。三是及时向小微企业主动上门服务, 简化执行流程, 或者相关行业协会进行政策宣传。

(二) 发展中小金融机构

对于小微企业融资来说, 中小金融机构资产规模决定了它是小微企业理性的融资伙伴, 其具有信息、成本等多方面的优势, 一般银行规模越大, 银行与企业的关系的持续时间可能就越少, 银行规模与持续时间之间存在一定的联系。对于重点支持小微企业的银行机构, 在与小微企业相匹配中要向专业化方向发展, 并开办支持小微企业再贷款的业务。

(三) 创新信贷产品, 增强金融服务的针对性

银行对于低风险信贷业务及优质客户信贷审批权限要进一步扩大权限, 完善小微企业服务的组织体系和考核机制, 推动相关信贷管理的模式创新。二是帮助小微企业建立规范的财务制度, 进行服务品种创新, 鼓励金融机构开办融资租赁公司理财和账户托管等业务, 探索开发产权和非专利技术等无形资产的质押贷款等新型融资方式, 建立针对小微企业特点的贷款保险制度。三是允许小微企业在有效期内循环使用, 进行激励与约束机制创新。

(四) 解决自身存在的缺陷

小微企业也要加强自身管理, 因为自身在处于“内忧”之中的同时, 也面临着“外患”。如完善小微企业财务制度, 加强企业内部管理以及财务培训, 使小微企业生产经营更加规范化, 从而提升企业管理水平。还能对企业自身管理所带来的一系列不必要的问题起到预防作用。

(五) 从多方入手解决融资成本高的问题

小微企业融资难、融资成本高, 其问题逐步得到解决, 政府要起到主导作用, 从政府、银行、小额贷款公司等多方入手, 逐步向前推进。第一责任人就是政府, 小微企业是弱势群体, 政府要关注弱势群体、照顾弱势群体。政府要要在中小企业的风险分担和风险补偿问题上起到引导作用。

(六) 积极改善小微企业的外部经济环境

建议国家鼓励民间资本直接进入小微企业, 规范引导民间资本, 尽快制定相关法律, 有效发挥民间资本融资灵活的资金配置功能。通过行业内的自给互助形式进行资金融通, 从而使民间融资机构吸引社会资金, 增强小微企业的发展后劲。

参考文献

[1]李彬.小微企业融资困境及对策研究[J].现代经济信息, 2011 (3)

小微企业的大支持 第4篇

我们国家目前的经济现状，以国有大中型企业为骨干，以民营小微企业为补充，形成了较为合理的经济架构。其中，国有大中型企业在“提高经济增长质量和效益”方面，无疑具有决定性的作用，但是，要“增强发展的协调性和可持续性”，就离不开小微企业的存在与发展。只有小微企业与国有大中型企业共生共荣，才能形成科学合理的经济生态圈。

小微企业的作用不可小视

在自然生态圈中，人类和大型食肉动物（如狮、虎、豹等）和食草动物（如大象、长颈鹿等）是当然的主角，但是，蜻蜓、蜜蜂、蚂蚁乃到微生物，也都是不可或缺的一环。没有了这些微小的生物，整个自然生态圈就会崩溃，这是不言而喻的。在经济生态圈里，情况也是如此。

小微企业尽管势单力薄，但数量却极其庞大，而且遍布社会的各个角落。就地域分布而言，在大中城市里有，在边远乡村也有；就产业分布而言，在第二产业中有，在第三产业中也有；就行业分布而言，在低端产业中有，在尖端产业中也有；就隶属关系而言，归属大集团、大企业的有，隶属于街道、乡村的也有一言以蔽之，小微企业无处不在。

任何一个小微企业，在国有大中型企业面前，其生产能力与经济效益都不可同日而语，但由于其数量庞大，总体生产能力和经济效益是不能忽视的。同时，小微企业在社会就业方面的贡献，是国有大中型企业无法望其项背的。国有大中型企业以资金密集型和技术密集型为主，对人员的要求以高素质为主。而小微企业却是典型的劳动密集型企业，在有限的资金、场地、设备、市场条件下，能够解决大量的人员就业问题，特别是那些缺少技术能力的人员，可以在小微企业中谋得一席之地，而对国有大中型企业却不得其门而入。另一方面，由于小微企业薪酬水平较低，使得大量的技术人才向国有大中型企业流动。在这一层面上，对“大中”和“小微”来说，在人员的选择上可谓“各取所需”，而对劳动者来说，到不同的企业就业，又是“各尽所能”，形成了一个良好的经济生态结构。

“小微”与“大中”的合理分工

大中型企业需要培育和发展，是“社会加工”的结果，而小微企业却带有“纯天然”的性质。任何社会经济的发端，都只能是从小微企业开头。大中型企业产生之后，虽然打破了小微企业的一统天下，但小微企业仍然与之共生，而不会被大中型企业所吞噬。相反，大中型企业的存在与发展，在很多方面是离不开小微企业的。

社会的进步和生活水平的提高，无疑需要高精尖技术的支撑与统领，但相当多的实用性产品（如回形针、发卡、开关等），是社会生活所不能缺少的，也只能由小微企业来生产与销售。其中有相当大一部分还是供应给大中型企业的。

就科技创新而言，大中型企业也是主力军，特别是在自有知识产权和核心技术的开发方面更是如此。可是，更多的产品还是发端于小微企业。原因在于小微企业对于产品开发的失败司空见惯，到任何时候都可以重打鼓另开张，社会影响无足轻重，而大中型企业则不能轻易做生死之搏。但是，小微企业开发出来的产品，要想获得广阔的发展前景，往往需要大中型企业的“接力”。这一类产品，由“小微”来“生”，由“大中”来“养”，也是一种合理的社会分工。

“小微”对“大中”的隐形支持

国有大中型企业对小微企业的支持，应该说，既容易，又可见。说“容易”，是因为国有大中型企业在资金、技术等各方面都具有小微企业不可比拟的优势；说“可见”，是因为各种有形的支持能够获得明显的经济效益，还有充分的社会影响。但是，小微企业对国有大中型企业的支持却是既艰难又无形的。

国有大中型企业以技术高超见长，因而需要大量的技术人才，同时也需要相当多的管理人才，这是人所共知的。人才的主要来源当然是各大专院校培养出来的学生，尽管他们还需要通过大量的工作实践来磨练，但基础理论的学习仍然是必要的。这些学生，除一小部分是由国有大中型企业出资定向培养的之外，绝大部分都是学生家长出资培养的。虽然没有精确的统计资料，但是从常理出发，可知这些学生家长当中相当大一部分是小微企业的职工。他们用于培养学生的资金，就来自于小微企业所付的薪酬。从这个意义上看，不能不说是小微企业对国有大中型企业的隐形支持。说“艰难”，是因为目前教育经费之高，成为学生家长的沉重负担，但又是不得不为之事；说“无形”，是因为至今还没有人承认这是小微企业对国有大中型企业作出的贡献。

支持小微企业的情况报告 第5篇

XX：

按照根据省政府金融办工作要求，为进一步提升小微企业金融服务质效，加强小微企业金融政策、产品宣传推介，更好地发挥金融机构对小微企业发展的支持作用，促进地方经济发展的要求，为进一步改进银行业小微企业信贷服务，提高服务效率，合理压缩获得信贷时间，优化营商环境，积极落实小微企业金融服务各项政策，XXXX结合近半年来对小微企业贷款金融服务的情况，现将服务情况报告如下：

一、取得的成绩

1.XXXX7月底小微企业贷款余额（大口径）365012万元，较年初增加54325万元，增幅17.49%，高于其各项贷款增幅2.11个百分点；小微企业贷款户数为1159户，较上年同期增加16户，小微企业申贷获得率为100％，较上年同期无变化，实现“三个不低于”的目标；

2.XXXX截至2018年7月末，小微企业“两增”执行情况。小微企业贷款（单户授信1000万元以下的小微企业含个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额218402万元，比上年同期增长53745万元；增速同比增长32.64%，高于各项贷款同比增速15.38%的17.62个百分点；小微企业贷款的户数为1068户，户数高于去年同期76户，两增情况达标。小微企业“两控”执行情况。小微企业不良贷款余额2150万元，比上年同期上升360万元；小微企业贷款综合成本9%，比上年同期下降0.01个百分点，其中控制小微企业不良贷款余额目标未达标。

二、采取的措施 1.合理设置内部考核激励

我联社不断改进小微企业、小微企业主信贷业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足，专门成立了公司业务部及三农事业部，大力扶持县域小微企业的经济发展。根据联社发展实际，制定了专门的绩效考核办法、授信尽职免责办法，激励和调动员工积极性，大力推进小微企业贷款的授信和投放力度。对公司业务部、个人金融部、三农事业部客户经理实施单独考核，对完成任务较好的个人在工资和待遇方面给予提升。

2.为企业降低融资成本

XXXX从以下几个方面做好降低实体经济企业融资成本工作： 一是优化办贷流程，实现“无缝对接”。对贷款即将到期、需要续贷的企业客户，采取积极措施给予支持，在贷款到期前一个月，企业提出续贷申请，在贷款到期归还前，经客户经理审核无误后及时召开贷审会审批，便于企业贷款归还后，能够及时将新贷款发放到位，真正实现“无缝对接”。这样既打消了企业对信用社压贷、抽贷的顾虑，又减少了企业因归还贷款产生的融资负担，得到了企业的一致好评。

二是给予利率优惠，降低融资成本。在贷款利率方面，根据人民银行利率调整政策要求，我联社在政策允许范围内下调利率，最大限度让利企业。同时严格遵守银监会“七不准”“四公开”规定，自觉接受客户监督。另外，XXXX实施的正常贷款利息优惠方案和贷款利率的相关规定，对优质客户、忠诚客户、业务贡献度较大的客户均可在正常利率的前提下，给予其一定幅度的利率优惠，真正为实体经济排忧解难。

三是积极落实银保监办发〔2018〕55号文，《中国银保监会办公厅关于对银行业小微企业贷款利率实施监测的通知》，加强小微企业金融服务，是银行业服务实体经济、支持供给侧结构性改革的重要内容。为实现全省农信社“2018年三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率较当年一季度明显下降，四季度较三季度保持平稳态势”的总体目标，结合本后两个季度的到期换据贷款投放和本新增贷款计划目标，经测算，三季度预计投放小微企业贷款55994万元，累计收益5263万元，利率9.4%。四季度预计投放小微企业贷款56724万元，累计收益5332万元，利率9.4%。

四是在无还本续贷方面，目前省联社印发了《“xxxxx”管理办法（征求意见稿）》，目前正在全省范围内征集意见，本能够下发实行，开发“XXXX”主要是向符合国家产业政策、依法合规经营但因受外部因素影响，资金暂时出现困难，无法按合同约定还本付息的小微企业发放的具有帮扶性质的贷款产品。符合银监局无还本续贷要求，本是时候，预计可以进一步缩短客户融资链条，清理不必要的“通道”“过桥”环节。

五是加大帮扶力度，提高服务效率。对于能正常生产、产品有一定市场前景，但生产经营出现暂时困难的企业，我联社坚持“不压贷”“不抽贷”“不断贷”，持续支持其发展，不断为企业的经营输入新鲜血液。同时，根据实际情况，灵活调整贷审会召开时间，大力提高贷款审批效率，确保企业在最短的时间内得到资金支持。在我联社的持续支持下，XX区辖内部分因资金链断裂停产的企业，陆续开始了正常的生产经营活动。

六是针对抵质押类贷款，抵押物价值充足的情况下，根据客户需求，抵押类贷款延长抵押期限，降低客户办贷时间成本。

七是涉及XX市、XX区政府成立的担保公司担保的小微企业贷款，执行利率可优惠至8.7‰；对于在我区联社开户、办理贷款的客户，存款达到一定的比例，可享受相对应的利率优惠,最低可优惠5％，最高可优惠20%；每一每月按时结息的企业及其他个人贷款客户，第二年继续使用时，依据上每月结息清单按现行利率档次的5%进行优惠。第三年继续使用贷款时，依据前两每月结息清单按现行利率档次的10%进行优惠。

四、存在的问题及建议

（一）存在的问题

1.多数小微企业是以家庭经营为主，公司结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量低，抗风险能力较弱。在财务管理上，财务制度多不健全，重利润，轻报表，货款支付与回笼多数通过个人账户，很难通过报表及流水判断企业经营情况，信息不对称导致前期贷前调查难度增加。

2.小微企业抵质押物不足，融资成本较高。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营较好的企业可通过政府中小企业担保公司担保，但要向担保公司缴纳一定金额的保证金，较高的融资成本限制了贷款的发放。

（二）下步工作措施

1.大力发展惠普金融，加大市场调研力度，通过网点多，密度广，宣传大，信誉好的特点，大力发展小微企业客户，并开立相关银行业务，避免信息不对称而影响信贷的投放。

2.适当提高小微企业不良贷款率的容忍度，进一步落实尽职免责制度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标差异化考核，并明确容忍度的具体范围。对发放的小微企业贷款，只要办理部门人员勤勉尽职，不应搞终身追究制，落实尽职免责制度。

3.积极协调配合政府行政部门，积极优化社会信用环境。积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法，建立有效的约束机制，健全对失信企业的联合惩处机制。

支持小微企业的情况报告 第6篇

一、我县小微企业发展总体情况和特点

(一)总体情况

据初步统计,截止**年底，远安县共有小微企业xx家，占全部工业企业的x%;小微企业职工人数**人，占全部工业企业职工人数的**%;完成销售收入xx万元，占全部工业企业的xx%;实现税金占全部工业企业的x%左右。

分行业看，全县xx家小微企业中有：煤炭开采xx家，磷矿开采xx家，铜矿开采x家，煤磷矿开采占小微企业的比重为xx%;磷化工x家，新型建材*家，机械制造x家，塑料制品x家，小水电xx家，农产品加工xx家。

调查情况表明，小微企业已成为推动我县民营经济发展、促进产业结构升级的重要力量，在促进资源优化配置，探索创新、吸纳就业、稳定社会等方面具有不可或缺的作用，已成为衡量县域经济活力的主要标志。

我县小微企业运行状况总体上是健康有序的，发展势头良好，表现为三个“进一步”：发展速度进一步加快，产业结构进一步优化，所占比重进一步提高。调查表明，我县小微企业生产经营正常、生产线基本全部运行，企业用工满员达到90%以上，只有个别企业生产开工不足，有设备闲置现象，没有停工停产和破产倒闭企业，经受住了国际金融动荡和全球经济下滑带来的负面影响和冲击。

(二)我县小微企业发展特点

经过近几年的发展，我县小微企业逐步由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，呈现出自身鲜明的特点。

1、依托自然资源，配套、服务支柱企业。我县小微企业既参与资源开发，又服务配套支柱企业发展，与大企业相互依存，又相互促进。一方面我县小微企业无一不是发挥比较优势、立足丰富的自然资源发展起来的，90%以上的小微企业都是资源型企业。另一方面，相当一部分小微企业都是围绕磷化工、新型建材、机械加工、食品医药等四大支柱产业配套发展，成为支柱企业和龙头企业的有益补充和重要配套，在服务支柱产业过程中，实现小微企业自身的发展壮大。比如河口木器厂为盼盼安居门业公司提供木方等配套产品，金祥塑料制品公司为全县食用菌产业提供食用菌袋和为东圣集团生产包装袋，一些小磷肥企业利用大企业富余的中低品位的磷矿石生产复合肥料等等，既延伸了产业链，又提高了资源配置效率。

2、特色产业优势突出。全县小微企业分布广、市场前景广阔，形成了独特的产业优势。比如磷化工，机械加工，新型建材，以食用菌产业为龙头的农产品加工业，群体规模不断扩张，集聚效应不断显现，形成了较强的产业集聚力和品牌优势，在县域经济发展中占据着重要地位，发挥着越来越重要的作用。

3、成长快、活力强。近年来县委县政府出台了一系列激励措施，大力实施“工业立县”核心战略，推动矿山开采企业“二次创业”，激发全民创业热情，同时大力实施招商引资，吸引外资进入**创业，使小微企业如雨后春笋般蓬勃发展，以每年15%的速度增长，大部分小微企业都是近几年发展起来的。

二、我县加快小微企业发展的主要做法

(一)认真落实各项政策措施，全力支持民营经济发展

我县始终高度重视工业经济发展，坚持“工业立县”核心战略地位不动摇，制定出台了一系列政策措施，全力支持民营工业发展，认真贯彻落实中共远安县委、县人民政府《关于支持工业企业做大做强的意见》、《关于大力推进全民创业的意见》、《关于进一步优化工业经济发展环境的措施》，为我县小微企业发展创造了广阔的成长空间。

(二)以全民创业为抓手，激发小微企业活力

一是积极引导民间资本围绕壮大支柱产业和食用菌、鹿苑茶、冲菜、鸣凤米等地方特色农产品深加工，支持创业者依托支柱产业、龙头企业，发展协作配套的加工业、服务业、物流业，形成支柱企业带动小微企业、小微企业助推支柱企业格局。二是在政府网站、电视台开辟“创业直通车”栏目，开设“全民创业网”，广泛宣传创业模范典型，激发群众创业热情，在全县范围内掀起创业高潮。三是大力实施“资金回归”工程，制定优惠政策，积极引导在外投资兴业的远安人回归家乡创业。四是深入开展自主创业培训服务。

(三)抓优化环境，为工业经济发展添活力

一是提高服务效率。开展机关效能建设，全面落实服务承诺，严格实行“一站式审批”、“一条龙”服务。二是为企业用工开展定单培训，提供用工供求信息，缓解企业“招工难”问题。三是加强协调，着力帮助小微企业解决资金“瓶颈”问题。开展银企合作，促使银行和企业成功对接，增加 贷款投放量，同时积极推动财政小额贷款担保公司增资扩股，为民营企业贷款提供担保。

三、小微企业发展中存在的突出问题和困难

(一)产业层次低

我县小微企业尽管发展很快，但总体规模偏小，无论是从小微企业实现的销售收入或产值的绝对额来看，还是从其占全县工业企业的比重来看都还处于较低水平，尚属“小打小闹”，没有形成铺天盖地的大气候。一是资源型企业比重过大,深加工型和科技创新型企业缺乏,过度依赖自然资源,在市场上缺乏话语权。二是产品结构单一，市场空间狭小，生产粗放，工艺简单，技术含量和附加值低。三是现有企业转型升级路子不多，对未来发展缺乏清晰的战略思考和战略定位。

(二)生产成本攀升过快，难以控制

去年以来，面临物价轮番上涨的压力，小微企业无力招架，特别是随着汽油涨价后，主要原材料、工人工资、物流运输费用、财务费用等大幅攀升，并且呈现跟涨不跟跌的态势，严重影响小微企业生存发展。很多企业反映，“开工开不起，停产停不起”。小微企业面临订单减少和生产成本全面上升的双重压力，陷入两难境地。有的企业虽然能勉强维持生产经营，但实属“赔本赚吆喝”。据不完全统计，今年以来，企业主要原材料支出平均同比增长30%以上，运输费用支出同比上涨25.4%，生产用煤、水、油等费用支出较去年同期增长27%，而人工成本同比上涨20%以上。生产成本的持续攀升，严重挤压和侵蚀企业利润空间，小微企业几乎无利可图。如金祥塑料制品公司主要原材料聚丙烯**年每吨只有9300元，今年猛涨至每吨11350元，涨幅达22.04%。惠明磷肥公司主要原材料磷矿石和硫酸今年较去年同期分别增长24%和14%。人力成本上涨更快，由于汽油涨价和居民消费品价格持续上涨，带来生活成本增加，直接拉升了人力资本，如1家企业反映**年人均工资较**上升了**%，预计今年涨幅不会低于去年。

(三)融资渠道单一，融资成本高

调查显示，目前我县小微企业的主要资金来源依然是原始资金积累，大约只有15%左右的企业能获得金融机构贷款，大多数小微企业无法从银行获得贷款，严重影响企业设备更新和产业转型。融资难表现在：一是融资渠道单一，没有专业银行专门为小微企业服务。二是融资成本高。在现行融资体系下，即使有一定的额度可以争取，从申请、评估到落实放贷有相当长的程序和路程。而且贷款门槛高，附加条件多，让人望而生畏。银行不仅会“优中选优”，还会从自身利益出发，附带绑定一些贷款条件，暗中推高小微企业的资金价格。目前，小微企业贷款主要是通过资产抵押来实现，但大多数小微企业并没有足值的资产可供抵押。由于缺乏足够的抵押物，获得银行贷款融资特别困难。更不用说通过发放债券、股票等其他市场化融资手段。

(四)用工难现象突出

随着小微企业快速成长，近年来我县小微企业用工需求不断增加，各类企业不同程度地出现了招工难现象，而且伴随招工难的同时，员工稳定难现象也十分突出。特别是技术工人、一线工人和重体力劳动者难招。一是年龄结构问题，企业陷入“年轻的招不到、年老的又不愿招”两难境地，特别是矿山开采企业和化工企业在本地基本上招不到人。本地的、年轻的、受过较好职业培训的人员绝大部分都到沿海发达地区打工去了。二是人员流动频繁。好不容易招进来，花钱进行了培训，干不了多长时间就走了，人员流动变数很大。三是工资福利上涨过快，影响招工和员工稳定。据远大石材厂反映，现在招收的工人基本上都是50-60岁的工人，并且也不好招。过去1天80元工资，现在低于200元1天，根本找不到人干活。金祥塑料制品公司想利用夜晚电力错峰生产却苦于招不到人。

四、对策建议

(一)进一步优化发展环境，拓展小微企业成长空间

1、有什么样的思想观念和发展环境，就有什么样的发展局面。在思想观念和政策设计层面上做到公平公正，一视同仁。对参与市场竞争的各类主体，包括不同所有制、不同来源、不同规模都应坚持公平公正，不能搞身份歧视或规模歧视。在小微企业发展上坚持“四个并重”，即国有民营并重，规模大小并重，内资外资并重，服务发展并重。尤其在资源配置、生产要素供给、税费负担政策确定上，既不能搞厚此薄彼，又不能搞平衡照顾。

2、进一步加大对小微企业的扶持力度。结合国家产业政策导向制定小微企业发展规划。从市场准入、要素配置、财税支持、企业信贷、科技创新、人才培养等多方面给予支持，引导我县小微企业由资源型、粗放型向加工型、科技型、高附加值方向发展，梯次推进，推进产业结构的有序升级。一是对符合产业政策的小微企业税费给予3-5年的减征免征，支持小微企业渡过当前难关，从实际上解决对小微企业关注不够、服务不够，使其自生自灭的问题。既要注重发展大集团，培植龙头企业，也要扶持小微企业发展，没有小微企业的充分发展，就谈不上大企业的发展。只有小微企业“铺天盖地”的发展起来了，才可能有支柱产业和龙头企业的“顶天立地”。二是优化服务环境，解决少数执法部门频繁的检查、稽查、罚款以及变相的骚扰和刁难问题。极个别执法部门在执法与服务上本末倒置、“钱”字当头，以罚开道，令小微企业有口难言。优化服务环境不能停留在一般性的口号和简单地提要求上，要有针对性、敢动真格。坚决查处“拐弯刁难”企业的人和事，维护投资者的合法权益。建议结合目前开展的“治庸问责”和机关效能建设，组织县人大代表和县政协委员深入开展评议县直部门服务企业活动，解决县直部门服务企业的思想意识问题。真正了解和收集企业服务需求，有针对性解决一个或几个突出问题，让各类企业放心投资，安心发展，一心一意做大做强，要让全县上下知道服务企业必须全心全意，不能半心半意、三心二意，要一以贯之。

(二)进一步完善小微企业服务体系

一是明确或成立小微企业发展指导中心等类似机构，专司小微企业发展的指导与服务，整合相关部门服务职能，加强宏观引导，着重从宏观层面做好小微企业的战略规划和产业布局。做好政策、科技、信息、统计分析等服务，推动和促进小微企业联合协作、产业集聚。

二是大力发展各类社会服务组织，规范市场竞争秩序。包括各类企业协会和行业商会组织，完善有利于促进小微企业发展的中介服务体系，加快中小企业产权交易中心、信息交流、技术服务、人才培训机构及人才市场、法律咨询维权等服务平台，建立有效的企业自律机制和监督机制，保障民间投资的合法权益。

(三)大胆试闯，破解企业融资难

小微企业融资难和用工难，从深层次上反映我国金融市场和劳动力市场的不发达和不健全，折射出关键生产要素供给不足问题。特别是相对于大中型企业成熟的要素市场，小微企业更像没娘没奶的孩子，嗷嗷待哺。在现行政策条件下，需要我们解放思想，大胆地闯，大胆的试，闯出一条新路来。

1、打破金融垄断，放宽市场准入。营造各类所有制经济公平竞争、共同发展的制度环境，培育一大批与小微企业“对接”、专门为小微企业发展服务的民营小银行或中小银行，应当支持民营资本参与融资服务机制。在金融体系上要“开闸放水”，从根本上破解小微企业发展的“瓶颈”制约。

2、创新金融服务。积极引导民间借贷的阳光化、规范化，允许小微企业以适当高于市场利率的价格进行民间融资;鼓励金融机构面向小微企业开展金融服务，规范和完善小微企业应急周转金运行机制，确保小微企业发展需要。政府相关部门要积极协调，促成专业银行，放宽贷款条件，降低门槛，扩大贷款规模。

3、稳步扩充贷款担保公司规模，扩大担保覆盖面。积极支持远安弘信担保公司增资扩股，不仅要为规模内企业贷款提供担保，也要为小微企业贷款提供担保。目前只募集到1700万元股金，与增资扩股1亿元的目标相距甚远，此项工作要加快步伐。与此同时，也要允许远安现有的小额贷款公司增资扩股，提升规模和质量。

4、通过政府搭架，财政贴息等办法为自主创业者解决部分创业资金。

5、大力推进银企合作，引导金融机构申请新的信贷品种到远安试点，探索创新抵押贷款办法，服务小微企业发展。

(四)人才是企业发展的核心

从政府角度来讲，要培育建设一个规范有序、发达的劳动力市场，做好服务工作。首先要加强劳动力市场建设。花大气力抓好职业技术教育，有针对性的为中小企业发展提供源源不断较高素质的劳动力供给，同时为每个企业提供个性化培训服务。优化培训创业体系，开展创业辅导、技术技能和经营管理培训，并经常化、制度化。二是进一步完善小微企业用工信息发布与共享服务平台，提供就业用工指导。三是协调劳动关系，维护投资者和劳动者的合法权益。

从企业角度来讲，用人纯粹是企业行为。没有稳定的员工队伍，企业不可能健康发展，更不可能做大做强。要有清晰的企业战略定位(发展目标)和远景规划，牢固树立以人为本的理念，用良好的发展环境育人，培育关爱员工的企业文化，用事业留人，用待遇留人。

一是重视人才培养。“风物长宜放眼量”，要注重吸引优秀人才进入经营管理层，舍得花钱培养科技创新人才。

二是关爱员工，创造良好的生产生活环境，为每个员工提供成长空间和发展机遇。

支持小微企业的情况报告 第7篇

通常来讲，小型微型企业是除大中型企业以外的各类小型、微型企业的统称，在我国，个体工商户视作小型微型企业。小型微型企业数量庞大，已成为国民经济的重要支柱，是经济持续稳定增长的坚实基础。但自2008年世界金融危机以来，很多小型微型企业难以摆脱困境，扶持其走出困境健康发展，有利于增强整个经济社会活力。据统计，我国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值（GDP）总量的 60%，纳税占国家税收总额的50%，完成了 65%的发明专利和 80%以上的新产品开发。小型微型企业在促进就业方面有着突出的贡献，是新增就业岗位的主要吸纳器。支持小型微型企业发展就意味着创造社会就业岗位，意味着使小型微型企业在解决民生问题、推进经济增长方面发挥更大的作用。由于缺乏统一完善的统计体系，目前，我国小型微型企业的数量、结构等情况没有相对准确的数据，这在一定程度上影响了政府优惠政策的落实。为了摸清全国小型微型企业的数量情况，根据《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》和《国务院办公厅关于印发进一步支持小型微型企业健康发展重点工作部门分工方案的通知》要求，自2012年11月起，我们组织力量开展了《全国小型微型企业发展报告》的课题研究工作。对照《中小企业划型标准规定》，通过对2012年参加全国年检企业的数据测算，初步摸清了全国小型微型企业的总体数量和占各类企业、市场主体的比重。需要说明的是，由于小型微型企业统计涉及不同行业企业的资产总额、营业收入、从业人员等诸多复杂因素，本次研究只是一次初步尝试，只能说大体上反映了小型微型企业的总量情况。目的是希望以此增进社会各界从各自领域和宏观、微观等诸多层面加强对小型微型企业发展问题的关注，为支持、鼓励和引导小型微型企业发展提出更多更好的对策建议，提供更高水平的服务。

一、小型微型企业占市场主体的绝对多数，是经济持续稳定增长的基础根据2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发的《中小企业划型标准规定》，我们对2012年3月至6月实际参加年检的约1200万户企业营业收入、资产总额和从业人员三项指标进行了数据采集，共采集分析数据2100万条。分析显示，截至2013年年底，全国各类企业总数为1527.84万户。其中，小型微型企业1169.87万户，占到企业总数的76.57%。将4436.29万户个体工商户纳入统计后，小型微型企业所占比重达到94.15%。

二、小型微型企业成为社会就业的主要承担者我国有劳动力人数近8亿，就业人数已达 7.67 亿。全国的小型微型企业，仅企业主自身一项就解决了几千万人的就业问题，加上企业雇佣员工，已经解决我国1.5亿人口的就业。新增就业和再就业人口的70%以上集中在小型微型企业。小型微型企业成为社会就业的主要承担者，主要表现在三个方面：一是从资产净值人均占有份额上来看，同样的资金投入，小型微型企业可吸纳就业人员数倍于大中型企业。小型微型企业单位投资的劳动力（就业容量）和单位产值使用劳动力（就业弹性）都明显高于大中型企业。也就是说，相同资本投入，小型微型企业的就业岗位单位产出最高。同样的资金投入，小型微型企业可吸纳就业人员平均比大中型企业多4倍至5倍。二是从绝对份额来看，小型微型企业是解决我国城镇就业和农村富余劳动力向非农领域转移就业问题的主渠道。相对大中型企业，微型企业创业及就业门槛较低，创办微型企业所使用的资源少，对环境的适用性更强，新微型企业创办速度更快，从而使得数目众多的微型企业在总量上提供社会的就业机会更多些。按照新标准和第二次全国经济普查数据，加上有证照的个体工商户，微型企业从业人员占第二次全国经济普查全部法人企业从业人员的38.7%。目前中国70％的城镇居民和80％以上的农民工都在小型微型企业就业。三是从容纳就业人数的空间上来看，大型企业扩大就业的能力与资本的增长呈反比例的变化。随着大企业技术构成和管理水平的不断提高，加上企业的优化重组，大中型企业特别是大型企业能够提供的新的就业岗位将越来越有限，劳动密集型的特征正在迅速淡化，集中在轻工业和服务业的小型微型企业，成为新成长劳动力就业和失业人员再就业主要承担者。

三、小型微型企业的显著特点

（一）投资主体和所有制结构多元，私营小型微型企业是小型微型企业的主体。小型微型企业涵盖城乡各类企业所有制形式，但国有集体、外资、私营企业中，小型微型企业比例各不相同，反映了我国国有集体、外资、私营三种不同所有制性质的企业类型的规模、资产及营业情况。外资企业中小型微型企业的比重最低，外资企业规模相对较大，仅53.94 %的企业符合小型微型企业标准。国有集体企业主要存在于关系国家经济命脉的主导行业，投资规模较大，小型微型企业占61.39 %。私营企业中小型微型企业的比重最高，80.72 %的私营企业均为小型微型企业，构成了我国小型微型企业的主体。国家工商总局数据显示，截至2013年3月底，我国实有企业1374.88万户。其中，私营企业1096.67万户，占企业总数的近80%，据此测算，全国私营小型微型企业有885.23万户。而在小型微型企业内部结构中，微型企业占据绝对份额，小型企业占14.88%，微型企业占85.12%，小型与微型企业的比例约为1：5.72。小型微型企业特别是私营小型微型企业的蓬勃发展，说明我国市场经济体系日益完善，民营经济生存成长环境得到有效改善。

（二）劳动密集度高，两极分化明显，产业结构性矛盾突出。小型微型企业一方面敢于创新，各类新兴行业和新型业态不断涌现，另一方面又大多集中于以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主的传统行业，呈现出“锄头与卫星齐飞，高端与低端并存”的现象。从小型微型企业的行业分布看，小型微型企业行业相对集中。工业（包括采矿业、制造业、电力热力燃气及水生产和供应业）小型微型企业占各类小型微型企业的18.49%，批发业和零售业小型微型企业占各类小型微型企业的36.44%，租赁和商务服务业小型微型企业占各类小型微型企业的9.93%。这几大行业中的小型微型企业共670万户，占小型微型企业总数的近三分之二。科技型小型微型企业（此处仅指信息传输业、软件和信息技术服务业小型微型企业）占各类小型微型企业的比重为4.62%。小型微型企业低价格、低技术、低收益、低附加值的传统发展路径依赖，直接制约了其投入产出效益水平的提高。产业层次普遍不高导致转型升级意愿不高、难度较大。此类行业显著特点是技术要求低，竞争充分，市场趋于饱和，利润微薄，从行业本身发展前景分析，相关企业不具备迅速扩张的条件。部分企业由于经营压力，转型升级的愿望较强，但在资本、技术、人才、管理等转型升级的关键因素方面积累不足，相当数量的小型微型企业转型升级较为困难，小型微型企业的发展后劲和活力不足。(三)发展不平衡，优势地区集中，具有明显的地域集群特色。从整体上看，小型微型企业的行业分布广泛，但是由于各地经济社会发展水平、产业布局和产业政策导向等存在区域差异，不同地区小型微型企业的发展水平和产业特点也呈现很大的差别。首先，小型微型企业区域分布不均衡。从小型微型企业的地域分布看，东部11个省市小型微型企业占全国小型微型企业的比重为60.40 %，中部8个省小型微型企业占比为20.35 %，西部12个省区市（广西和内蒙古因享受西部大开发政策，纳入西部地区统计）比重仅为17.23%。同时，产业分布也表现出地域性差异。如东部地区集中了三分之二的小微工业企业。其次，小型微型企业产业集群的地区分布不均匀。这一特点既表现在国内不同地区之间，特别是沿海与内地之间，也表现在不同省份之间，甚至还表现在城乡之间。总体来看，小型微型企业产业集群程度与区域经济发展水平呈正相关性，市场经济发达、市场机制健全的地方，产业集群更加容易出现，而经济欠发达地区小型微型企业则比较分散，“散兵游勇单兵作战”较多。第三，区域间分布不平衡呈缩小趋势。从近两年发展情况看，东部发达省市企业户数增长速度有所回落，西部地区企业实有户数发展速度相对较快，小型微型企业发展贡献了增量部分的四分之三以上。中西部一些地区也出现了产业集群化的趋势，或者说具有产业集群的雏形和发展潜力。

金融支持小微企业发展的路径探析 第8篇

一、我国小微企业的融资现状

2009年,民生银行首创“小微”,将小微企业从“公司银行客户或零售银行客户”这种传统的二元银行客户类型中独立出来,单独作为金融服务对象深入研究,开启了金融服务小微企业的第一扇门。随后,小微企业成为政府和金融机构支持的重点对象。

中国人民银行《2013年金融机构贷款投向统计报告》显示,小微企业贷款增长快于各项贷款,截止2013年12月末,小微企业贷款余额达到13.21万亿元,同比增长14.2%,占全部企业贷款余额的29.4%,占同期全部企业新增贷款的43.5%。小微企业的迅速发展得到了金融的一定支持,但是相比小微企业为社会创造的价值还存在很大的差距。从小微企业自身调查得出,41.18%的小微企业认为从银行贷款有难度, 31.03%认为比较难,27.79%认为非常难;从企业资金周转方面,有85.4%的小微企业认为资金面紧张,但是大型企业感到资金紧张的比例仅有26.1%。因此,我国小微企业在银行信贷支持上处于劣势。

二、小微企业融资难的原因分析

(一)小微企业从事的行业具有高风险

小微企业的产品结构单一雷同,始终处于产业链的低端,企业的发展多数靠拼劳动力和商品价格,普遍缺乏良好的公司治理机制和先进的管理理念,容易受到内部管理和外部环境影响而破产倒闭。据统计, 我国小微企业的平均寿命只有3.7年,每年约有100家小微企业破产倒闭,60%的企业存活时间不足5年,80%的小微企业在10年内消亡。

(二)小微企业难以满足金融机构的融资条件

一是小微企业由于自身实力不足,无法提供金融机构所需要的抵押品。小微企业的资产多数为租赁而来,不能作为抵押资产或抵押率极低。二是小微企业财务核算能力不规范无法提供完善的财务报表。

(三)信用等级受限,获得贷款能力弱

小微企业经营规模小,资本充足率低,资金周转慢,资金利润率及流动比率低,而金融机构对据此对企业进行信用等级评定,大部分小微企业因较低信用等级被银行列入贷款清理、限制对象。同时,小微企业担保中介机构尚不十分健全,不少金融机构规定只有信用等级AA级以上的企业才具有贷款担保资格,多数企业不具备为他人担保的能力,因而使企业之间难以相互担保。

(四)金融机构支持小微企业成本高

金融机构本质属性就是以盈利为核心目的的市场经济参与者。在融资规模一定的情况下,小微企业的资金需求偏小,后期风险的监管成本高,而且由于融资笔数的问题,会进一步增加金融机构的劳动成本。

(五)小微企业直接融资难度大

在我国小微企业的融资结构中自有资金、银行信贷资金、直接融资资金和其他资金的比例分别为60%、20%、0.9%和19.1%,因此小微企业的资金来源主要为内源融资,直接融资微乎其微。一是由于小微企业自身实力不足,达不到上市条件,无法通过股市融资;二是小微企业规模太小,没有足够的资质,无法通过债市融资。

(六)小微企业缺乏完善的民间融资服务体系

一是,民间融资缺乏政策制度的监管引导和规范治理,极易发展为粗暴的高利贷融资;二是,由于信息不对称,民间融资中资金的借贷双方存在较高的交易成本;三是,由于民间信用体系的空白,导致民间融资存在较大的道德风险。

三、民生金融支持小微企业发展的政策路径

(一)建立小微企业风险管理体系

第一,金融监管部门应加大小微企业风险管理宣传力度,促进其管理层提高风险防控意识;第二,金融监管机构应根据小微企业所在的行业性质,建立具有行业特色的小微企业风险防控框架,引导小微企业进行风险防控自查,并定期对其进行风险防控督查;第三,鼓励处于同一供应链的核心企业帮扶其上下游的小微企业,提高整条供应链的市场竞争能力。

(二)鼓励信贷机构开展供应链融资业务

信贷机构通过对整条供应链进行审查,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活的金融产品和服务,解决上下游企业融资难、担保难的问题。而且通过打通上下游融资瓶颈,还可降低供应链融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。

(三)建立适合小微企业特点的信用等级评定办法

金融监管机构、银行业金融机构和第三方评级机构应该根据小微企业的特点,制定信用等级评定办法,不能简单地套用大中型企业的评级标准来衡量和评定小微企业。建立科学的小微企业风险指标评价体系,加大企业法人代表和财务负责人品行及经营实效评级权重,客观评出小微企业的应有级别。同时,人民银行各分支机构以贷款卡年审为契机,对小微企业财务状况进行评级,并将结果显示在在企业征信系统中,以供金融机构作为对小微企业的贷后参考。

(四)建立小微企业直接融资体系

浅议小微企业的金融支持 第9篇

关键词：小微企业 金融支持 融资

根据我国全国工商联的调查数据显示，小微企业占到了我国企业总数的百分之八十多，在我国工商联登记了的小微工商企业占据了目前我国社会的百分之五十多的利税、百分之八十多的就业、百分之六十多的经济总量。所以小微企业是我国经济发展中最为活跃的群体之一，是我国经济发展的引擎和动力。但是，不少小微企业受正规金融机构门槛的限制，很多不得不求助于民间借贷，甚至高利贷来寻求自身发展。随着近几年来国家号召大力拓展小微企业的信贷市场，为地位重要的小微企业提供金融支持以来。加强对小微企业金融支持的研究和探索，已经成为当前和未来发展趋势的必然，具有十分重要的意义。

一、目前小微企业面临的问题及产生原因

（一）部分大银行不愿意贷款给小微企业

因为小微企业分布比较散乱，而且可以提供的抵押物较少，很难进入金融机构的关注视野和服务半径，加之在贷款款业务中具有比大企业会增加更大的风险性以及不确定性，从而使得正规金融机构和数量极其有限的大银行贷款更多的倾向于优质的企业，而不愿意放贷于小微企业。另外，银行相应责任人如果受到企业不良贷款记录的影响也都将会被追究责任，这种现象会使得银行更不愿意对小微企业放贷。

（二）小微企业自身缺陷

小微企业大多是由个体户演化而来，绝大部分都是家庭型企业，在它自身成长过程中就存在先天不足，很容易缺少对金融宏观政策额关注，对于各种优惠政策和金融扶持政策大都也知之甚少，运用不到位。

（三）缺乏能够为其提供优惠信贷支持的中小金融机构

中小型金融机构应该是小微企业贷款融资的主力军，而目前很多地方性中小金融机构缺失，大型金融机构只是关注支持重点项目和大型企业，这就使得为小微企业扶持政策的相关影响力和提供融资服务载体较小。从调查城市郑州市来说，可以提供小微企业的贷款额少，而且只有信用联社等机构提供，这些对于社会上大部分分散的小微企业融资来说远远不能满足需求。

（四）企业自身管理缺失

一些小微企业法人的法规观念淡薄，财务基础薄弱，会计人员素质不高，加之许多小微企业从管理人员到一般员工的素质不高，很容易造成管理混乱，在工作中就会忽视基础财务制度的重要性，从而给其融资造成困难。

（五）小微企业融资成本高

为了满足生产资金的需求，部分小微企业不得不求助于民间借贷，从而抑制了小微企业的发展，还使得民间借贷利率一再上升。另一方面银行也会暗中推高中小企业的融资成本，他们不仅会精挑细选小型企业信贷申请，还会附带一些贷款条件。

（六）当前社会经济环境大条件下的制约

在当前竞争市场上，高成本挤压了小微企业生存空间，受到生存环境诸多因素的制约，供应商的供应货物价格受物价上涨等一系列连锁反应也会相应变动，这样就降低了小微企业的利润空间；另一方面，为了帮助小微企业，国家制定了一系列经济扶持政策，但是由于银行关注、宣传力度不够，造成这些政策在具体落实中收效甚微，很难实际到位。这些制约使得小微企业更加处境艰难。

二、促进小微企业发展相关政策建议

（一）强化公共服务，及时宣传最新扶持政策

一是逐步建立服务监管长效机制，建立小微企业市场监测、风险防范和预警机制，加大对小微企业公共服务体系建设的投资力度。二是深化行政审批制度改革，实现审批内容、标准和程序的公开化、规范化，全面清理、合并行政审批事项。三是及时向小微企业主动上门服务，简化执行流程，或者相关行业协会进行政策宣传。

（二）发展中小金融机构

对于小微企业融资来说，中小金融机构资产规模决定了它是小微企业理性的融资伙伴，其具有信息、成本等多方面的优势，一般银行规模越大，银行与企业的关系的持续时间可能就越少，银行规模与持续时间之间存在一定的联系。对于重点支持小微企业的银行机构，在与小微企业相匹配中要向专业化方向发展，并开办支持小微企业再贷款的业务。

（三）创新信贷产品，增强金融服务的针对性

银行对于低风险信贷业务及优质客户信贷审批权限要进一步扩大权限，完善小微企业服务的组织体系和考核机制，推动相关信贷管理的模式创新。二是帮助小微企业建立规范的财务制度，进行服务品种创新，鼓励金融机构开办融资租赁公司理财和账户托管等业务，探索开发产权和非专利技术等无形资产的质押贷款等新型融资方式，建立针对小微企业特点的贷款保险制度。三是允许小微企业在有效期内循环使用，进行激励与约束机制创新。

（四）解决自身存在的缺陷

小微企业也要加强自身管理，因为自身在处于“内忧”之中的同时，也面临着“外患”。 如完善小微企业财务制度，加强企业内部管理以及财务培训，使小微企业生产经营更加规范化，从而提升企业管理水平。还能对企业自身管理所带来的一系列不必要的问题起到预防作用。

（五）从多方入手解决融资成本高的问题

小微企业融资难、融资成本高，其问题逐步得到解决，政府要起到主导作用，从政府、银行、小额贷款公司等多方入手，逐步向前推进。第一责任人就是政府，小微企业是弱势群体，政府要关注弱势群体、照顾弱势群体。政府要要在中小企业的风险分担和风险补偿问题上起到引导作用。

（六）积极改善小微企业的外部经济环境

建议国家鼓励民间资本直接进入小微企业，规范引导民间资本，尽快制定相关法律，有效发挥民间资本融资灵活的资金配置功能。通过行业内的自给互助形式进行资金融通，从而使民间融资机构吸引社会资金，增强小微企业的发展后劲。

参考文献：

[1]李彬.小微企业融资困境及对策研究[J].现代经济信息，2011（3）