逾期债务催收通知书(精选7篇)
逾期债务催收通知书 第1篇
《债务逾期催收通知书》不能证明原告的诉讼时效合法
本案涉及两个合同内容,一份是借款人与贷款人签订的借款合同,即贷款人同意贷款并经双方签字盖章的《中长期贷款申请书》;另一份是抵押人与抵押权人签订的《抵押担保借款合同》。法律对于两种合同的诉讼时效规定,有重大区别。
一、借款合同的法定诉讼时效规定
借款合同,分为有财产担保的借款合同和没有财产担保的借款合同,对于没有财产担保的借款合同,当债务人不能偿还到期债务时,由于没有担保财产可执行,债权人面临资金风险,通常只能向债务人送达《债务逾期催收通知书》。送达通知书的法定时效期间是债务履行期届满后2年内,债权人主张权利的最长时效期间为20年,适用《民法通则》第三十七条规定。
二、抵押合同的法定诉讼时效规定
抵押合同是抵押人与抵押权人订立的财产担保合同,与借款合同同时存在,借款合同是主合同、抵押合同是从合同。订立抵押合同的目的是为了防止债权人出现资金风险,当债务人不能履行到期债务时,债权人能及时行使抵押权,尽快地实现抵押目的。
对于抵押合同,当债务人不能履行到期债务时,债权人必须在法律规定的时效期限内,及时向担保人行使抵押权,超过法定时效期间,其抵押不受人民法院保护,担保人便免除担保责任。
对于权利人行使抵押权的时效期间,《担保法解释》第十二条第二款明确规定:“担保物所担保的债权的诉讼时效结束后,担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的,人民法院应当予以支持。”
《物权法》第二百零二条规定:“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的,人民法院不予保护。”
《担保法解释》、《物权法》相关条款中规定的“担保物所担保的债权的诉讼时效,”以及“主债权诉讼时效期间,”是指担保的债权的起止时间,即“担保期间”,或者“保证期间”(见借款、担保合同纠纷第27页,案例17第401页)。依照《担保法解释》规定,担保权人行担保物权的法定时效期间是在担保期间结束后的2年内;依照《物权法》规定,担保权人行使担保物权的法定时效期间是在担保期间。由于担保权人行使担保权受时间限制,所以超过法定时效期间,人民法院不予保护。
由此可见,对于抵押合同,法律规定的最长时效期间只有2年,不是20年,这是抵押合同与单纯借款合同的重大区别。既然权利人有了财产担保、勿须再有20年的诉讼时效期间,否则便失去了制定《担保法》的意义,失去了财担保的意义。
至于原告的《债务逾期催收通知书》,是针对没有财产担保的债款合同,对于有财产担保的抵押合同,当债务人不能履行到期债务时,债权人主张权利的措施,不是向债务人关达《债务逾期催收通知书》,而是应当按合同约定或法律规定,向担保人行使抵押权,与担保人协议处理抵押物或者向人民法院起诉,请求执行抵押物。
法律对于行使抵押权,没有规定20年的最长时效期限,所以不能将单纯借款合同的法定时效期间,套用抵押合同的法定时效期间,《债务逾期催收通知书》不能证明原告在20年内行使权利的时效合法。所以,该通知书只能证明原告怠于行使抵押权,放弃了自己的权利,担保人早已免除了担保责任。
担保人陈述
逾期债务催收通知书 第2篇
先生/女士/公司:
根据我公司与你方签订的《委托保证合同》(编号号),贵公司于 年 月 向 银行借款 万元,我公司为该笔贷款提供连带保证责任担保。现该笔担保贷款已逾期,请在接到该通知书的叁天内筹措资金支付银行担保贷款本息合计万元,其中,本金万元,利息万元(利息暂计至年月日,以后另计至利随本清时止)。逾期我公司将依法采取措施实现债权,由此造成的一切法律后果和损失由你方承担。
**担保公司 年月日
债务人确认签收:
年 月 日
(注:如债务人为企业,需企业法定代表人签字并加盖法人章确认;如债 务人为自然人,需债务人签字并加按指模确认)
逾期债务催收通知书 第3篇
目前各集团公司均对周期长、坏账率高、回收难度大的问题非常重视, 采取多重措施, 但由于催收方法不对, 风险防范意识不够, 往往会陷入越清越多, 越清越难的境地。如何有效地降低经营风险, 提升资金运营效率, 建议从以内外两方面开始入手:
(1) 加强内部管理, 集团公司应将经营效益和解决债权债务催收清理实际问题有机结合, 发掘内在动力, 提高企业内部各部门间协作意识, 形成系统化、程序化的管理。
(1) 固化债权债务催收清理工作组机制。成立专班督办, 部署并督导工作, 对各分公司开展垂直业务工作布置、指导和检查, 定期召开会议, 督导各阶段重点工作, 研究解决体系深化提升工作中的重大问题;建立债权债务台账, 跟进对账、结算进度;明确各项工作职责分工, 落实责任人员;加强工作沟通和协调, 确保工作有效衔接, 稳步推进。
(2) 加强内部控制管理。实现各业务环节、不相容环节相分离。
(3) 强化内部绩效评价考核。为加快送审及结算进度, 根据送审资料提供及集团内审配合关联度, “业务归口、谁发生、谁负责”的原则, 将集团各相关部门及分公司与债权债务项目相挂钩, 作为集团内部关键指标, 参与年度绩效考核, 年末兑现绩效工资和新增效益工资, 实现工效挂钩有效激励。
(4) 修订企业债权债务催收奖励政策。通过增强激励机制, 提高员工参与的热情, 加快回款进度、促进工作的全面开展。如在公司内部招募催收人员 (临时机构) , 签订责任状, 对能在规定时间收回历欠的人员 (小组) , 按公司的奖惩措施予以奖励。
(5) 创新工作方法引入招标机制。将回款困难的项目打包外包, 通过招标平台, 引入外部收款单位, 以合法合规的。
(6) 各单位在清查核实的基础上, 对确实不能收回的各种应收款项, 按照“三重一大”的程序, 作为坏账损失进行核销, 财务上按照账销案存方式处理:a.认真取证、提出报告, 阐明坏账损失的原因和清理追索等工作情况, 提供符合规定的证据, 经外部专业审计机构鉴证并出具相关意见;b.审计、监察、法律部门对该项资金损失发生原因及处理情况进行审核, 提出审核意见;c.公司各级财务部门对损失报告和相关证据材料进行复核, 提出财务处理意见, 按照内部管理程序提交总经理办公会会审定。
(2) 增强外部协调机制。按照我国诉讼时效制度, 在两年的诉讼时效期内, 债权人不主张权力, 如提起诉讼, 法院将不支持原告。因此建议聘请专业的律师团队及会计师事务所, 提供专业的咨询, 加强法律、财税体制保障。
(1) 对于业甲方内部或自身原因造成无法按合同时度支付进度款的, 建议按以下方式处理:a.针对目前与公司仍有业务往来关系的客户, 实行源头控制, 要求结清尾款后或承诺支付欠款时间后, 方可受理新的客户新业务;b.针对恶意不缴尾款的单位纳入信用黑名单, 在媒体平台公布, 公司不再受理其他相关业务, 直到缴清欠款为止;c.针对与公司有多个项目合作的单位, 如单项工程有退款, 建议在公司层面加强与业主方沟通, 对已定审项目时行合并调账处理, 多退少补, 以便双方工程项目及时完工结转。
(2) 逐项清理项目, 做好核对和催收工作, 确保每年至少与对方单位核对一次, 对账结果应形成询证函、对账确认书等书面材料, 及时提交财务部门。核对和催收记录要形成书面材料, 交财务部门连同各种函证材料一并装订册, 及时归档。
(3) 将回款困难的项目打包外包, 引入外部收款单位, 以合法合规的方式解决催款难问题。
(4) 逐项清理合同, 核实合同是否为包干合同, 或合同有相关约定。a.如项目签订的是包干合同, 所以无需甲方审计, 故建议可由法律途径向甲方出函, 限期要求甲方支付工程欠款;b如有约定从约定, 无约定按照以下采取以下步骤:第一步双方协商;第二步发律师函, 告知对方相应的法律责任和后果 (一般公司会迫于避免诉累压力积极采取行动) ;第三步针对恶意拖欠, 应向法院起诉, 通过第三方来定审解决。
银行逾期贷款催收策略浅谈 第4篇
【关键词】银行;贷款;催收
商业银行是以经营存款、贷款,办理转账结算为主要业务,以盈利为主要经营目标的金融企业。风险始终伴随着商业银行经营的全过程,而银行信贷业务所带来的风险及其控制也一直是商业银行最为关注和棘手的问题。近年来,随着我国经济持续发展和社会的进步,城乡居民的生活水平不断提高,改善住房条件和出行方式等方面的需求日益加大,购房、购车及其他大消费时選择贷款的人越来越多。由于各种原因造成银行贷款不能正常收回,逐渐形成不良贷款。据银监会统计数据,2015年一季度末,全国商业银行不良贷款余额9825亿元,不良贷款率1.39%;2015年二季度末,不良贷款余额10919亿元,不良贷款率1.50%;2015年三季度末,不良贷款余额11863亿元,不良贷款率1.59%;2015年四季度末,不良贷款余额12744亿元,不良贷款率1.67%。这显示我国商业银行不良贷款余额和不良率持续增加,银行面临的风险有加大的趋势。在商业银行的业务经营过程中,由借款者的违约行为所导致的信用风险是商业银行最大的风险来源。借款者到期不能或不愿偿还借款而形成的逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款是影响银行经营业绩和风险管控的重要因素。由于逾期贷款采取客观的刚性指标,对考察不良贷款有着重要的意义。因此,商业银行需要采用一些必要措施来催收逾期贷款,从而保证银行业务的正常运作和稳定发展。
一、银行逾期贷款形成原因浅析
逾期贷款,是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。根据我们平时催收逾期贷款了解的一些情况,形成银行逾期贷款的原因大致可分为以下几方面:
1.个人原因。借款者自身造成到期不能或不愿偿还银行的借款是银行逾期贷款产生的主要原因。主要有:借款人暂时忘记还款、借款人出差、工作忙等未及时还款、借款人还部分款而部分有延误、借款人身故或丧失劳动能力、借款人不知如何还款、借款人不知国家助学贷款需要还、借款人不清楚逾期原因、借款人生意受行业影响发生变故、收入下降、借款人家庭负担增加、借款人失去工作、借款人遭遇重大疾病、借款人无法联系到或失踪、入狱、死亡、借款人吸毒、赌博成性造成外债过多、多家银行信用卡相互拆借造成资金链断裂、第三方用卡拒绝还款等具体原因。其中借款人收入导致还款能力下降是最直接,也是最根本的因素。借款人由于种种原因诸如经营不善、失业或对自己还款能力估计不足等等导致收入下降,造成贷款逾期或无力还款。借款人无故拖欠,恶意不还的现象较为少见。
2.银行原因。目前,银行对逾期贷款催收工作十分重视,一般都设置专职机构和催收人员进行贷款催收工作。银行方面的原因造成借款人逾期的现象比较少。在国家助学贷款中存在银行未及时更新借款人因读研而延长还款期限的信息而导致贷款计为逾期。在住房贷款中存在国家利率调整时银行未及时告知借款人导致借款人存入月供款不足而形成拖欠情况。还存在个别银行业务人员在完成银行放款后认为其该笔业务已完成以致思想上松懈造成收款工作上的一些失误,疏忽有关细节工作如未在到期还款日前通知借款人或将通知的事情准确地表达清楚等,导致借款客户逾期。
3.其他原因。在住房贷款中由于开发商的原因致使工程进度缓慢,无法按时交付使用甚至形成“烂尾楼”,或者不能将房屋或产权证及时提供给客户,导致购房户与开发商之间产生纠纷,造成客户还款逾期。在国家助学贷款中存在借款学生服义务兵役或到艰苦边远地区基层单位就业与有关单位之间沟通交流不及时或衔接不畅等原因,导致贷款逾期。
二、银行逾期贷款催收注意事项
对逾期未还银行贷款可通过各种方式催收。目前主要有银行通过行内力量,如短信催收、电话催收、信函催收、上门催收等,也有通过第三方催收或公安机关、法院等机构的力量催收,来实现债权人权利保全的过程。银行催收人员在电话催收贷款时需要注意以下事项。
1.牢记礼貌对待客户。礼貌是文明的体现,体现一个人的道德修养。催收人员与债务人之间没有利害关系,催收人员不应以不理性或不礼貌的方式来面对债务人,特别是电话催收人员在任何情况下不要用过激的语言,一定要重视基本礼貌,用积极和信任的方式对话,尽量维护和保全客户面子,避免不必要的争执发生,力争用好开场白和个人魅力吸引客户的注意。
2.动态关注客户信息。电话催收,最主要和最有效的路径就是能够联系到贷款客户。客户贷款时留的联系方式如手机号,可能会被其他人使用,诸如短信等影响到其正常生活,有部分客户的手机号不容易联系上。一旦联系上客户,要尽量让客户多提供几个人及公司和家里的联系方式如座机、手机号码,催收人员需要在个人催收系统中及时修改其联系方式。联系方式及时修改不仅关系到电话催收的效率和效果,还关系到银行的声誉。
3.坚持学习业务知识。银行催收人员要加强银行贷款相关业务知识的学习,提高业务素质和能力。从某种角度上讲,掌握一定的银行贷款业务知识诸如金融知识、法律知识、经济管理知识、商业贸易知识、财政税收知识等对催款人来说相当于增加一种催款技巧。银行催收人员通过不断学习,及时掌握银行贷款相关业务知识,并能很好地运用到实际操作中,才能达到为客户提供更好贷后服务的目的。
4.培育自己的责任心。责任心是指对事情能敢于负责、主动负责的态度,是能力发展的催化剂。在电话催收过程中会遇到各种挑战和困难诸如客户态度傲慢、蛮横无礼、总找借口等,而催收人员对银行负责任的认识和信念,以及承担责任和履行义务的自觉态度对能否收回欠款起决定性作用。有责任心的催收人员一定会通过扮演多种角色,采取各种合法策略有效将每一笔贷款成功收回。
三、银行逾期贷款催收工作策略
银行逾期贷款催收工作是门技巧性很强的工作,是需要技巧和策略的。催收人员针对不同的逾期客户合理合法地运用各种技巧将会使催收工作得心应手做到事半功倍。在各种催收方式中电话催收具有保障催收人员安全、避免面对面尴尬、方便快捷、成本低、效率高、效果明显等等优势。而今银行逾期低风险贷款催收的主要方式也是电话催收。催收人员除了要谨遵催收基本原则,如及时性原则、合法性原则等,还需要注意采取不同的催收技巧和策略,以达到最好的催收效果。
1.催收前要做好充分的事前准备。在进行电话催收贷款前,要查看资料完整性,核对债务人联络电话及地址,了解债务人的有关背景,如户籍地址、工作情况、学历水平、收入水平、性格脾气、信用能力、往期还款情况、可代偿款项亲属情况等有用信息和分析可能遇到的拖欠借口。根据催收目标、催收成本、偿付能力、是否影响今后关系等方面认真做出一个轻重缓急的货款催收计划和破解拖欠借口的相应策略,如客户态度傲慢、蛮横无礼,可避其锋芒,用沉默策略或软硬兼施策略;如客户自我意识强、好表现喜欢浮夸,可采取合适话题策略或适度恭维策略等。
2.催收谈话内容由催收人员主导。良好的沟通是说服贷款客户按时还款的有利武器。银行催收人员进行电话催收时请勿抽烟、吃东西等,沟通时一定要将你的注意力放在客戶上,尽可能地接近客户的说话方式、速度以及音量,但要牢记你打电话的目的是什么,牢记打电话的重点是将贷款顺利收回。也就是说催收人员要引导客户沿着自己的思路向前发展,不要被客户引到不相关的话题上,以节省谈话的时间和提高每通电话的效率。
3.催收谈判施压阶段要多措并举。催收逾期贷款其实是一场心理战,任何欠款人都有其弱点,仔细揣摩就能找出其“软肋”,从而攻其薄弱之处,达到收款目的。催收人员在与客户的沟通交流中要通过一些问题及客户的回答了解客户目前资金状况、有无拖延思想和客户性格脾气等情况,针对不同情况采取不同的催收方式和措施。对有诚意还款的客户,主要为其还款提供帮助;对无诚意还款的客户要因势利导,巧妙施压,要从贷款协议、合作前景、商誉影响、法律后果等方面动之以情、晓之以理,以柔中有刚、软中带硬、客气婉转、诚恳友好的态度来感动客户,以技巧施压、精算细账、利弊得失等来开导客户,打消客户拖延思想。
参考文献:
[1]王艳红.论商账催收在信用管理中的地位与作用[J].时代金融,2013,(6).
[2]陶茶香.银行非诉催收的方式及风险防范[J].中国城市金融,2013,(11).
作者简介:
贷款逾期催收通知书 第5篇
镇 村 同志:
截止
****年**月**日,你户共积欠我岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会贷款本息合计 元,其中本金 元,利息 元,请抓紧筹措资金,尽快偿还。否则,我社将采取下列相应措施:
1.报请人民银行列入信用不良信誉名单,向社会公布。2.依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼,追偿欠息。
贷款人:(签字): 年
月
日
担保人:(签字): 年
月
日
岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会
****年**月**日
注:本通知书一式两份,借款人签收后退贷款人一份作为回执,借款人留存一份。
贷款逾期催收通知书
镇 村 同志:
截止
****年**月**日,你户共积欠我岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会贷款本息合计 元,其中本金 元,利息 元,请抓紧筹措资金,尽快偿还。否则,我社将采取下列相应措施:
1.报请人民银行列入信用不良信誉名单,向社会公布。2.依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼,追偿欠息。
贷款人:(签字): 年
月
日
担保人:(签字): 年
月
日
岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会
****年**月**日
逾期贷款催收通知书 第6篇
(借款人/申请人)湖南华药堂连锁药店有限公司:(保证人/抵押人)华国辉:
根据2014年4月18日第041803号借款合同及2014年4月18日第041804号担保合同,担保人华国辉所担保之湖南华药堂大药店连锁有限公司向我行申请 流动资金贷款贰佰万元。此项信贷业务已于2014年7月16日到期,后根据2014年7月18日第071801号借款展期合同,此项信贷业务已于2014年10月16日到期,贵单位尚未偿还我公司(全部)贷款款项。截至2014年10月20日止,尚有贰佰万元本金、陆万陆仟元利息(含罚息)逾期未还。请你方抓紧落实还款/支付资金,于接到本通知之日起_7个工作日内无条件履行所承担的还款/(反)担保责任,清偿所欠本金、利息和罚息,否则,我行将执行上述合同(协议)的有关条款,直至诉诸法律,维护我行权益。
请你方接到本通知后,由有权签字人在回执上签字并加盖公章后,退还我公司。
长沙县亚明小额贷款有限公司
2014年10月20日
回 执
长沙县亚明小额贷款有限公司:
我方已于____年___月___日收悉贵公司发送的编号为 年第 号的《逾期贷款(垫款)催收通知书》(第____次)。
特此函复。
(借款人/保证人/抵押人签字盖章)
银行逾期贷款催收通知书 第7篇
(第 次)
编号:
借款人: 担保人: 贷款人:
根据 年 月 日 号借款合同约定,贵方所借款项已于 年 月 日到期,截止 年 月 日有本金¥ 元,截止上次结息日有利息(含罚息)¥ 元尚未偿还。请于接到本通知 个工作日内,组织资金清偿上述债务,否则我单位将通过诉讼或其他方式依法清收,以维护我方利益。届时由此产生包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、执行费等实现债权所产生的所有费用,全部由贵方承担。
请贵方在回执上确认
请
沿
此
线
剪
下
**银行逾期贷款催收通知书回执
(第 次)
编号:
**银行
贵方编号为 的《逾期贷款催收通知书》(第 次)已收悉,根据 号借款合同约定,我方所借贷款本金¥ 元,利息(含罚息)¥ 元,已于 年 月 日到期,尚未偿还。我方完全知悉、理解和接受《逾期贷款催收通知书》(第 次)之内容,我方保证自收到该通知书之日 工作日内,无条件履行还款/担保义务,清偿所欠本金、利息、罚息和其他因清收本借款产生的所有费用。特此函复
借款人: 担保人:
贷款人(公章):