企业评价银行活动实施方案细则

企业评价银行活动实施方案细则（精选7篇）

企业评价银行活动实施方案细则 第1篇

企业评价银行活动实施方案细则

企业评价银行活动实施方案细则 省企业评银行活动方案

一、开展省企业评银行活动的目的通过组织省内具有代表性的企业对全川各家银行进行评议，旨在进一步加强企业和银行之间的联系沟通，增强相互了解，改善合作关系，促进银行业提高服务水平，实现银企双赢，更好地为省经济社会发展作出贡献。

二、时间和步骤

开展省企业评银行活动时间定为5月至6月。

4月由省经委、省财办，省国资委、省商务厅、省建设厅、省交通厅、省粮食局、省中小企业局、人行成都分行、银监局、省工商联、省银行业协会等单位

联合审定省企业评银行活动方案，省人民政府办公厅发文部署开展省企业评银行活动。

5月组织省内具有代表性的企业对全川银行机构进行评议。

6月召开银行机构和部分企业座谈会，反馈评议意见。

6月底召开省企业评银行活动总结大会，对行风好、服务优良的银行进行通报，督促工作不到位的银行机构进行整改，对今后工作提出要求。

6月由银监局牵头，省经委、省财办、省国资委、省商务厅、省建设厅、省交通厅、省粮食局、省中小企业局、人行成都分行等单位共同起草《关于进一步改进和加强银企合作的意见》，下发各银行和企业。

三、评议对象和参加评议的企业范围 评议对象为在川的各家银行机构。其中，政策性银行3家，国有商业银行4家，股份制商业银行9家，地方性银行若干家，农村信用社等。

参加评议的企业:为全省有代表性的工业及商贸流通企业800家。

四、评议内容

对银行的服务水平、服务态度和服务质量是否满意，哪些方面还需要改进。银行是否满足企业的正常贷款需求，存在的问题和改进银行贷款服务的建议。在办理银行业务时，严格遵守国家各项金融法规，坚持合法合规经营的情况。按照各行制定的各项规章制度、操作规程办理业务的情况。在办理贷款业务时，努力提高经营管理水平，提供多功能、多品种、多样化的金融服务的情况。银行信誉度、社会形象和社会认知度的情况。

银行员工的专业水平、服务质量、工作效率的情况。

金融产品的开发是否根据经济发展和企业的需要，这些产品能否体现其适用性和先进性。

能否按照账户管理要求，合规、快捷办

理账户的开立、变更和撤销业务，是否对账户的使用进行管理。能否按照结算管理办法的要求合规、快捷地办理各项结算业务，不存在压票、压单和延期支付。

在办理存贷款业务时，是否存在高息揽储或者变相高息揽储;在办理贷款时，银行贷款利率是否低于国家规定的贷款利率下限;城乡信用社贷款利率是否低于国家规定的贷款利率下限或者超过国家规定的贷款利率上限。贷款时有无人情贷款，是否坚持贷款三查制度，即贷前调查、贷时审查、贷后检查。在开办银行中间业务时，是否应该收取一定的手续费，是否在范围之内。使用银行卡和atm机是否方便快捷，使用中存在哪些问题。

银行开办的各项理财业务情况是否符合规定。

在办理结售汇等外汇业务时，银行是否遵守外汇管理制度，是否方便快捷，应改进哪些方面的工作。

在办理银行商业票据和票据贴现业务时，是否按有关规定办理，贴现利率是否存在低于国家规定的下限的现象，办理时是否合规方便。

银行代理证券和保险业务的情况。银行与企业的关系是否和谐，对企业服务的主动性如何，能否主动给企业提出合理化建议。

五、评议方法

评议采取问卷调查的方式。问卷调查表由省银行业协会设计，经银监局审核后报送省企业评银行活动协调小组讨论审定后发放。

六、活动的组织

此项活动在省企业评银行活动协调小组的组织下进行。由银监局牵头，省经委、省财办、省国资委、省商务厅、省建设厅、省交通厅、省粮食局、省中小企业局、人民银行成都分行、省工商联、省银行业协会等单位积极配合进行。省企业评银行活动协调小组办公室设在银监局，四川省银行业协会承办具体

事务。地址： 附件2 评议银行名单

国家开发银行省分行农业发展银行省分行

中国进出口银行成都分行工商银行省分行

农业银行省分行中国银行省分行 建设银行省分行交通银行成都分行 招商银行成都分行光大银行成都分行 中信银行成都分行兴业银行成都分行 华夏银行成都分行民生银行成都分行 上海浦东发展银行成都分行深圳发展银行成都分行 成都市商业银行

各市州城市商业银行、农村信用社 附件3 各部门参加评议企业数量

省级有关部门分别推荐全省有代表性的工业及商贸流通企业800家，参加企业评银行活动。各部门推荐企业分配数

量如下：

省经委200家，省商务厅200家，省建设厅100家，省交通厅50家，省粮食局50家，省中小企业局100家，省工商联100家。

以上名单请于5月22日前直接提交省银行业协会。附件4 致厂长、经理的一封信 尊敬的厂长、经理：

为进一步加强企业和银行之间的联系沟通，增进相互了解，改善合作关系，提高银行服务质量和水平，更好地为省经济社会发展作出贡献，根据《省人民政府办公厅关于开展省企业评银行活动的通知》，我们特制作了调查问卷。请您们根据本企业相关人员接触银行的经历和对银行的了解情况填写木问卷，并务必于6月30日前将问卷返回到发送单位。该调研结果仅用于为省银行机构经营管理决策和行业评价提供参考依据，我们将为您保密。谢谢您的合作!省企业评银行活动协调小组办公室 二〇〇七年五月二十二日

企业评价银行活动实施方案细则 第2篇

我行继去年开展的“优质服务年”活动后，今年总行提出服务提升年，这是总行党委的一项重大决策。服务水平的高低、质量好坏直接影响到全行的经营和效益。服务作为基础性的工作，已经成为一项与质量效益和发展并重的重要工作。因此，*行决定用两到*年的时间，着力解决全行服务能力和服务水平不适应的问题，使全行的服务面貌得到根本改观，显著提高客户满意度和社会美誉度，努力使我行成为国内服务最好的金融企业。为深入贯彻落实总行党委的决策部署，扎实推进“优质服务年”活动，根据**行服务工作考核办法及******服务质量管理标准，结合我行实际，特制定*****行关于深入开展“服务提升年”活动实施细则。

一、指导思想

以*******号文件为指导思想，以解决全行服务能力和服务水平不适应的问题为重点，以提高客户满意度和社会美誉度为目标，以开展服务竞赛为载体，以企业文化建设为依托，认真组织全行员工深入学习和深刻领会上级行关于深入开展“服务提升年”活动的重大意义，认真履行和全面实践“三个公约”，着力查摆和解决存在的问题及薄弱环节，通过各种行之有效的办法 和活动，努力使工行成为国内服务最好的金融企业。

1、要按照方案的要求，逐条落实确保质量。

一是在动员阶段要把劲鼓足。要象部队战前动员一样，搞好深入广泛的发动，做到家喻户晓、人人皆知。分管专业的行领导要深入到部室，亲自宣讲，部室经理要主持，确保不落一人，不走过场。人人都要写心得、谈感想，人人都要动起来。同时，要积极营造氛围，真正形成一种齐心协力抓服务的局面。

二是在学习阶段要把理说清。要向员工讲清总行开展“服务提升年”活动的重要意义，让员工把对服务工作的认识提升到与经营效益和发展并重的位置上来。要吃透上级行关于开展优质服务年活动的精神，认真学习总行服务工作的“八要、九不、十做到”，真正把学习的热情转换成工作的动力。要定期组织员工进行讨论和座谈，部室要做好记录，员工要写好笔记，办公室将不定期地进行检查。

三是在查摆阶段要把脉把准。要真正弄清问题出在哪，症结是什么，如何来改进，怎样出成果。这个阶段是主题活动的关键环节，重点是要解决好执行力不够的问题。查找问题要做到横不攀，竖不比，扎扎实实正自己。要制定好整改措施，明确整改重点，确定整改时限，落实整改责任。整改方案既切合工作实际，又符合当前金融改革形势要求；既具有针对性，又具有实效性，确保整改重点突出、整改时间限时、整改责任明确、整改措施有力。

四是在开展活动前要把准备工作做实。各部室要按照支行的统一安排，组织员工按时参加各项活动。对一些集中组织开展的活动，特别是比赛的项目，要早定人员，早做准备。

2、要围绕方案的要求，开展活动抓出特色。

要运用多种形式、多种渠道，开展各种扎实有效的活动全面推进优质服务年活动向纵深发展；要以饱满的热情和忘我的干劲抓好服务工作。

支行拟用九个方法，推进优质服务年活动。所谓八个办法，简单地说就是要组织开展八项活动，具体内容为：

一是开展一次大讨论。要紧紧围绕“服务是银行永恒的主题”进行一次员工思想认识“大讨论”，各单位可根据本行实际，针对查摆出的突出问题自行确定讨论题目，组织员工开展讨论。重点在深入探讨股改后如何进一步增强服务理念，拓展服务内涵，提升服务效率上下功夫、作文章。

二是开展一次大型优质服务年宣传活动。*月中旬将组织**人参加的，题为“深入开展服务提升年”活动的大型户外宣传活动。

三是召开一次银企座谈会活动。通过形式多样的宣传活动，大造声势，大力宣传我行的金融产品与服务，增进银企关系，拉近与客户的距离，对外树立我行的良好形象。

四是举行一次优质服务和业务竞赛。

五是举行一次业务知识演讲赛。

六是召开一次读书演讲会，检验学习成果。

七是开展一次服务“金点子”“献策评比活动。就如何提高服务效率、如何拓展服务内涵、怎样识别潜在客户、怎样留住优质客户等方面，在全行员工中开展建议搜集活动，希望全员进言献策，支行将对被采纳的建议给予一定的奖励。

八是进行一次读好书、推荐好文章活动。

支行要在总结近年来支行优质文明服务经验的基础上，编写一本服务规范手册供全行员工进行学习，用以规范全行的服务工作。同时，要组织开展读好一本书活动。行领导和中层干部要认真学习和研读“细节，决定成败”这本书，提高抓落实的能力和执行力。

3、要落实方案的要求，搞好宣传培养典型。

一是要广开宣传渠道。对内充分利用好“网讯”这一宣传平台，大力宣传报道各部室在服务工作中先进理念、经验做法、心得体会及服务建议；支行将开辟简报、板报等，全行员工都要涌跃投稿。要在全行员形成“客户至上、服务至上”的企业文化氛围，达到相互学习，共同提高的目的；对外通过当地报纸、电台、电视台等媒体宣传报道，通过网点悬挂宣传横幅、张贴宣传标语、悬挂标语灯箱、摆放宣传版等多种渠道，积极宣传我行优质文明服务活动开展动态，为深入开展“服务提升年”营造浓厚的舆论氛围。

二是要加强对典型的选树和培植。在开展活动的过程中，要注意培养和发现典型，把培植典型的工作做为一项大事来抓，通过典型的示范作用和带头作用，引导全行员工掀起比学赶帮超的热潮。

企业评价银行活动实施方案细则 第3篇

第一条评价方案依据。本方案根据全国整顿和规范市场经济秩序领导小组办公室 (现为商务部市场秩序司) 和国务院国资委联合发布的《商会协会行业信用建设工作指导意见》 (整规办发[2005]29号) 、《行业信用评价试点工作实施办法》 (整规办发[2006]12号) 、《关于加强行业信用评价试点管理工作的通知》 (整规办发[2007]3号) 的要求, 并结合农业机械行业实际制订。

第二条信用评价目的。建立和完善符合我国信用体系建设要求的行业信用体系, 开展企业信用评价, 目的是为了整顿和规范行业信用秩序和竞争环境, 通过评价企业信用等级, 在农业机械行业中形成以行业信用信息平台为基础, 以行业自律为灵魂, 以企业守信为表率, 以加强市场监管为重点, 以培育信用意识和能力为支撑, 营造“守信光荣、失信可耻”的信用环境, 树立农业机械行业的良好形象, 增强企业在国际和国内的竞争力。

在《国家中长期科学和技术发展纲要 (2006～2020) 》和《国务院关于加快振兴装备制造业的若干意见》中, 充分肯定了农业装备制造业在国民经济中的重要作用。为了更好地为“三农”服务, 农机行业信用体系的建立, 将在我国农机工业产业政策制订、产业准入目录核准、国债项目申报、中国名牌产品评定、驰名商标推荐、技改项目审批, 各项科学技术项目评奖以及进入农机购置补贴目录中, 作为一项重要参考指标。

第三条信用评价原则

1、遵循“统一办法、统一标准、客观公正”的原则, 实事求是地反映被评企业的信用等级状况;

2、遵守国家有关法律、法规、政策, 采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的方法进行评价;

3、坚持自愿参评, 不以任何理由强制企业参加;

4、坚持不以盈利为目的。

第二章评级对象

第四条原则上符合以下任一条件的企业均可申请中国农业机械行业企业信用评价:

1、中国农业机械工业协会所属会员企业;

2、在中国大陆注册、具有独立法人资格的农业机械企业;

3、连续生产经营时间三年以上的企业。

但为了避免和兄弟协会在工作上的冲突及给企业带来不必要的麻烦, 我协会决定本次试点评价成功后, 把今后参评对象主要设定为农业机械行业内企业, 包括:拖拉机、收获机械、农用动力、低速汽车、农用运输机械、场上作业机械、畜牧及饲料加工机械、农副产品加工机械、旋耕机械、排灌机械、耕整种植机械、风力机械、植保及清洗机械等。

第三章评级组织机构

第五条为加强评价工作的组织领导, 设立中国农机行业信用体系建设领导小组, 由上级组织、协会各专业分会和副理事长单位组成。领导小组下设信用评价工作办公室, 设在中国农业机械工业协会, 负责行业信用体系评价的具体工作;“中国农机工业专家咨询委员会 (农机协字[2009]005号) ”专家库作为行业信用等级的评审机构

第四章评级等级

第六条行业信用评价等级标准根据被评估企业得分确定, 定级前先计算被评估企业各项信用要素得分, 各项信用要素得分相加得出总得分, 总得分对照相对应的信用级别。信用等级级别分为“三等九级”, 即分A、B、C三等, AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九级。每10分区分为一个极差, 高于90分 (含90分) 为最高级, 对应等级为AAA级, 依此类推。各个定性信用评价等级标准特征如下表:

第五章评级资料和申报程序

第七条企业申报评级资料, 应对提交资料的真实性、完整性和系统性负责;评级机构对企业提交的资料, 必须认真审核确认。

第八条企业申请信用评级, 采用离线纸质申请填报方式进行, 电子形式作为辅助, 提交以下附件资料:

1、企业信用评价申报书。

2、公司综合治理报告 (包含领导层概况、公司治理结构、公司经营年限、公司组织机构及规章制度等) 。

3、财务报表 (尽量提供最近三年的财务报表) 。

4、管理运营概况 (包括财务管理、人力资源、安全生产、质量管理、危机管理等概况) 。

5、企业竞争力概况 (质量水平、技术水平、发展规划及策略、品牌建设等内容) 。

6、企业信用记录概况 (诉讼记录、质检记录、劳保记录、工商信用等级、纳税记录、银行信用等级、海关信用等级、高管人员信用记录、企业相关公共记录、社会责任实施记录等) 。

7、用户资料 (推荐50～100家, 评审小组在评价结束后, 将征求企业的用户满意度情况, 并对评价结果进行适当修正) 。

第九条评级机构和评级人员负责对企业提交的评级资料保密。

第十条行业信用评价的申报程序

1、企业有关部门 (办公室、宣传部、市场部或信用管理部等) 依照协会下发的通知要求填写申请信用评价表;

2、如实、客观准备有关资料;

3、企业有关领导要审核上报材料并签字确认;

4、向协会提交资料 (书面资料和电子版资料各一套) 并按要求交纳评审费用;

5、信用办公室对其资料进行整理、初审, 并报送专家委员会;

6、专家委员会审核资料, 做出初步评审结果;

7、在指定媒体上进行公示, 接受社会监督与举报, 调查处理举报信息;

8、接受行业信用体系建设领导小组最终的信用评价结果。

第十一条行业信用评价的评价流程

第六章评级收费

第十二条根据全国整规办和国资委关于行业信用评价收费的原则规定, 并经评价领导小组及会员代表同意, 确定行业信用评价收费标准为:初次评审一次性收取工本费用20 000元/企业。其中, 专家评审费用10 000元, 公示宣传费用10 000元。复审时5 000元/企业, 升级时评价费7 000元/企业, 复评时复评费10 000元/企业。

为保证公正性和严肃性, 本协会在行业信用评级项目上不接受被评价企业的任何形式赞助。有关评价结果的宣传协会不委托任何一家媒体。在评价结束后, 将由协会统一组织采访, 被评价企业自愿参加。

第七章评价结果公示

第十三条企业信用评价结果的官方公示渠道是:中国农业机械工业协会网站 (www.caamm.org.cn) 和中国农机工业协会会刊。同时, 将在以下相关网站发布有关信息。

1、中国反商业欺诈网

(www.antifraud.zgb.mofcom.gov.cn) ;

2、商务部信用中国网

(www.creditcn.com)

3、中国机械工业联合会机经网

(www.mei.gov.cn)

第八章监督管理

第十四条信用办公室及工作人员不得违反行业信用信息管理办法规定征集和披露企业信用信息, 并保守受评企业商业机密。不得擅自修改及杜撰企业信用信息和企业信用等级, 不得擅自披露未经证实或虚假的企业信用信息。

第十五条申报企业要实事求是, 不得弄虚作假。对违反纪律的企业, 视情节轻重, 给予批评、警告, 撤销申报资格。

第九章附则

第十六条对非协会会员的农业机械行业企业有关信用信息的征集、披露、使用和管理等活动, 参照本办法。

第十七条本办法由协会信用办公室负责解释。

初中生物有效教学评价的实施细则 第4篇

关键词： 初中生物    有效教学评价    实施细则

有效教学研究热了好几年，可是放眼望去，学期结束了评价一个学生的生物成绩几乎还是以一张期末考试试卷的分数作为这个学生这学期的成绩。这种评价学生学习成效的方法一直不改变，我认为这有碍于有效教学成果的更进一步提高。既然传统的评价方式早已经不能体现以学生为本的教学新理念，也不能全面、即时、真实、激励性地评价学生学习，促进学生发展，下面我谈谈在评价学生的有效教学成绩上做出的一些改进措施、实施细则和大胆尝试。

我的实施细则是这样的：采用分数制，但是期末考试成绩占80%，平时作业占10%，实验占5%，课堂表现占5%。

学生辛苦学了一学期生物，不管过程和态度如何，最终知识掌握了多少，掌握到什么程度，还是要看一看比一比的。因为传统的试卷考试形式具有费时短、见结果快、知识抽测全面的优点，所以试卷考试是必需的。但是，我们不能因为一个学生一次考好就说他平时都好，也不能因为一个学生一次没考好就说他平时都不够努力。一张试卷决定一切的这个评价，相对于学生整个学期的学习表现而言还是不够全面，也不够公正客观。因此，原本100分的试卷，考出来的成绩折合成80%计算。我认为，这个多出来的20分可以更好地用于评价学生平时的努力，这是传统评价缺失的地方，也是我要着力加强的地方。

第一个要增设的评价就是课堂。课堂是学习的主阵地。一个学生课堂上学习努力认真与否，会有充分体现，而且课堂上的学习效果将最大限度地决定学习成果。鉴于这是初次尝试和研究，课堂评价分值设置较低，只占5%。通过观察，我发现不少学生到了中学以后，不管知道不知道，课堂上不爱回答也不爱提问的情况越来越多。这样，不仅课堂作为师生学习交流讨论的主阵地的特点体现不出来，而且无法营造良好的气氛，更不利于互通有无教学相长。一学期大约20周40节生物课，我规定并统计，每个学生只要一学期勇于举手回答问题并且至少回答对了五次提问，就可以得到5分，一次1分。为了营造浓厚的课堂气氛，鼓励学生勇于表达答案、见解，对于踊跃回答问题的学生，即使回答错了，我们也给予口头表扬和激励。对于答对了问题的学生，除了老师口头表扬外，还可以全班给予热烈掌声。特别精彩的回答，甚至可以全班起立鼓掌，给予那位回答对了的同学肯定、鼓舞和喝彩。当然了，有奖就要有罚。因为，严格的纪律、松弛有度的秩序是课堂高效学习的保证。对于破坏课堂纪律、扰乱课堂秩序的同学，我们也要给予惩罚。本着治病救人、有错能改善莫大焉的原则，每人每节课上第一次破坏纪律时给予眼神警示，第二次给予口头警告，第三次是课后教育并扣分，一次扣0.1分，5分全扣完是上限。

尽管很多学生都怕写作业，可是，不可否认，作业确实可以帮助学生温故而知新，可以帮助学生自我检测，也可以及时帮助老师了解学生的学习困惑、易错点与难点，等等。我认为对学生平时作业的完成情况给予综合评价很有必要。在作业评价上，我保留了传统的学生作业批改分为A（答案全对）、B（错一个到五个答案）、C（错六个答案以上）三个等级的形式，增设了第四个等级A+（答案全对，且字迹工整美观）。我们中华民族的汉字之美、书法之美是世界公认的。尽管是生物作业，我们也希望学生能够尽量书写美观大方，体现汉字之美，有良好的个人素养。除此之外，为了作业的最终量化评价，我还把作业的等级换算成了分数。为了保证生物小学科不占用学生课外时间，生物作业书写评讲几乎都在课堂完成。由于时间限制，一学期我们预设做10次作业，基准分10分。学生作业一学期累计，每个A+得三分;每个A得二分;每个B得一分，C不得分也不扣分。一学期，得满10分为止。为了鼓励学生多得A+，约定共得过三次A+的学生，一学期作业评价直接10分。我始终认为成人比成才更重要，人品比成绩更重要。凡是作业弄虚作假抄袭者，发现一次扣1分，不写的也扣1分。会不会做是一回事，做不做、能不能认真做，做好了又是一回事。不会做不责怪，只要学生认真做努力做，纵然做得不好、做得很差老师也不会怪罪，反而会鼓励。那些不管会做不会做，总想着投机取巧、弄虚作假的学生行为绝不宽容。做学问来不得半点虚假。我认为，一个人要想在学业上求好，就只有从求真、求努力开始。

生物是一门以实验为基础的自然科学，新课标新课改很注重实验课教学研究，这充分体现了生物的学科特点，生物教师也很高兴。虽然农村的实验条件不是很好，虽然现在先进的多媒体可以通过视频播放实验，但是通过观察发现：学生亲自动手做实验的过程感、成就感与兴奋感是其他形式不能取代的。为了与国家培养创新人才和人才的创新能力相接轨，实验课中总分超过五分的，多余分数纳入学期总成绩，不设上限。

企业评价银行活动实施方案细则 第5篇

华银制〔2010〕138号

关于印収《华夏银行小企业客户 授信调查实施细则》的通知

各分行：

为提高小企业授信业务操作效率，有效控制风险，确保授信制度、流程与系统觃定相统一，按照《华夏银行授信制度管理细则》要求，总行对《华夏银行小企业客户授信调查实施细则》进行了重新评价与修订。包括：

一、新增授信申请准入筛选子流程。客户经理在地区分部营销人员协助下，按照“近、小、好、专”的标准，对授信申请准入进行预筛选，实现精准营销。

二、授信申请调整为业务推荐。客户经理主管必须对所辖客 1 户经理提交的授信业务切实承担经营责仸。

三、授信资料按照授信工作的需要区分为授信申请类、用信申请类和授信决策类。其中，授信申请类资料必须在授信申请时提交；用信申请类资料必须在申请用信时提交；授信决策类由授信审批人员根据授信决策需要，自行决定所需收集的材料，并由客户在授信申请时提交。

四、对于微型企业客户或优质客户的授信申请，进一步简化资料收集要求。允许其授信申请时可不收集审核组织机构代码证、税务登记证、验资报告或资本来源证明、被授权人授权委托书、经审计财务报告及会计附注、申请人最近一个年度的纳税证明、申请人的关联关系信息等7项资料。同时，授信审批人员认为上述简化材料有必要补充的，客户经理应予以补充。

五、删除小额授信资料简化要求。

六、新增信贷申请书资料收集要求。

七、允许办理续授信业务时，对于上次授信时已提供的未収生变化、仍在有效期内的基础资料、以往年度的财务报告等，可以不重复提供。

八、依据授信调查要求差别，分别制定了《小型企业授信调查报告》和《微型企业与优质客户授信调查报告》，所有授信调查信息全部实行表栺化，在提高授信调查报告质量同时，避免授信调查人员主观或客观缺失授信调查信息，也帮助授信审批人员快速掌握授信调查反映各类信息。

现将修订后的《华夏银行小企业客户授信调查实施细则》印収给你们，请认真学习，遵照执行。执行中如遇问题，请及时向总行中小企业信贷部报告。

联系人：涂乐天 联系电话：010-85238731

二○一○年九月十五日华夏银行小企业客户授信调查实施细则

1总则

1.1为觃范小企业信贷业务授信调查工作，提升小企业信贷业务授信调查工作质量和效率，充分掌握和揭示授信对象的真实状况，为小企业授信业务审查审批决策提供完整、真实、有效的资料和信息，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《华夏银行小企业客户授信管理办法》等有关觃定，制定本细则。

1.2授信调查的原则和要求

1.2.1授信调查是指授信调查人员对小企业客户向我行申请各种授信业务时所进行的客户筛选、实地调查、资料搜集、整理、核实及撰写授信调查报告的过程。

1.2.2授信调查的原则

（1）双人实地原则。是指客户经理和风险经理均对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行实地调查。

（2）实地调查和间接辅助调查相结合的原则。是指对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过政府主管部门、外部评级征信机构等渠道对客户资料的真实性进行核实。

（3）真实性原则。是指授信调查人员要核实验证所搜集资料的真实性，并对其真实性和有效性负责。

4（4）调查与审查相结合的原则。客户经理侧重于从营销角度搜集客户资料，全面真实的反映客户情况。风险经理侧重于从风险控制角度核实授信调查过程与结论的逻辑真实性，分析授信业务潜在风险。

1.2.3授信调查人员的范围及资质

1.2.3.1本细则中的授信调查人员为从事小企业信贷业务的客户经理和风险经理。

客户经理主管包括支行行长、信贷中心主仸、地区分部营销总监、地区分部总经理等经营单位负责人。

1.2.3.2授信调查人员具备我行的信贷业务上岗资栺（包含公司信贷业务上岗资栺、小企业信贷业务上岗资栺和个人信贷业务上岗资栺）。如以临时资栺上岗作业的，须参加最近一次上岗资栺考试并取得上岗资栺，否则不得办理业务。

1.3授信调查适用范围。

本实施细则适用于小企业专营机构受理审批的小企业客户授信调查工作。特殊产品另有觃定的，从其觃定。

2客户预筛选 2.1授信申请准入筛选

客户经理通过多种渠道受理客户授信申请后，应按照“近、小、好、专”的标准，对授信申请准入预筛选。地区分部应按照我行信贷政策指导客户经理完成授信申请准入预筛选。

2.2授信申请合觃性筛选

客户经理在了解客户概要情况的基础上，对客户授信申请是否违反我行信贷政策，是否违反我行各项觃章制度，是否属于申请人经营范围，是否属股本权益性投资，是否列入人行、银监会、外管局、环保、土地、収改委等国家机关及我行“黑名单”等做出判断，完成《客户预筛选表》中“授信申请的合觃性”部分的选择。凡授信申请不符合《客户预筛选表》中合觃性要求中仸一条的，则终止客户调查；全部符合合觃性要求的，继续进行客户主体资栺和基本条件的筛选。

2.3客户主体资栺和基本条件筛选

了解客户觃模、工商登记、贷款卡申领、年检情况，了解客户是否属于小企业授信范围，是否已在我行其他经营单位获得授信，是否为集团客户，是否为我行关联方，法人代表或主要管理人员是否有违法行为或不良信誉记录，是否収现提供虚假或隐瞒重要事项的财务报表，我行原有授信是否正常还本付息等情况，完成《客户预筛选表》中“客户主体资栺和基本条件”部分。视情况分别做出停止调查、说明相关情况后继续调查等行动选择。

2.4填制《客户预筛选表》

在预筛选的过程中，客户经理应向其主管汇报，确认预筛选结果，完成《客户预筛选表》。

2.5客户经理主管审核

客户经理主管在听取授信调查人员汇报或直接参与客户拜访的基础上，依据我行小企业的授信与营销政策，复核预筛选结 6 果，提出是否继续调查的意见。搜集、审核授信申报资料及信息。授信调查人员按照我行小企业授信调查和信贷系统信息录入的有关要求，对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行实地调查。客户经理通过各种渠道全面搜集申请人、保证人、抵（质）押人情况，对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核。

3.1申请人资料、信息的搜集及审核 3.1.1 授信申请需搜集和审核资料为：

（1）搜集并审核法人营业执照（副本）或法人证书。加盖公章的营业执照、外商投资企业登记证书、外商投资企业证书通过年检，并加盖年检戳记；对事业法人，要求提供有权部门批准成立事业单位机构设置的文件或事业法人证书。营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

★（2）搜集并审核组织机构代码证书。代码证书通过年检，并加盖年检戳记；不要求年检的地区可免于年检审核；代码证书在有效期限内。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上手签或加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

（3）搜集并审核贷款卡卡号及其密码。审核贷款卡年检情况并打印贷款卡信息。查询信息中若存在不良信息，应要求申请人对不良信息形成的原因进行书面说明，调查人员核实其是否存在不良负债，将核实情况在申请人的书面说明上予以注明并签 7 字。

★（4）搜集并审核税务登记证书。税务登记证书在有效期限内。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上手签或加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

（5）如所属行业为特种经营行业，应搜集并审核相关行业资质证书。根据申请人所处行业，确定所需行业资质证书；对需要定期审核的，应加盖审核戳记。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

（6）搜集并审核公司章程。股东签字或盖章齐全；公司章程及其修改文件连续、齐全；必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

★（7）搜集并审核验资报告或资本来源证明。审核企业实收资本到位情况；审核企业最近一期增资扩股资金到位情况；必要时对投资的实物、专利等是否在申请人名下、状态是否正常进行审核。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

（8）搜集并审核申请人他行业务信息

搜集并审核申请人在他行信贷业务余额及其状态，了解其他行授信情况、实际使用情况，逐项列明在他行的各项业务余额、到期日及目前状态，他行信贷业务余额与企业财务报表（财务报告）反映的各项借款余额是否相适应，与贷款卡查询信息和企业 8 提供的财务资料不一致的应说明原因。

（9）搜集并审核有关申请人授信用途的证明文件（如加盖企业公章的购销合同、収票复印件或申请人声明等）。

3.1.2用信申请需搜集和审核的资料为：

（1）搜集并审核《信贷业务申请书》原件。申请人应按照栺式文本要求完整、清晰、如实填写，授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途、用款计划和还款来源填写明确；法定代表人或其委托人的签章齐全、加盖申请人公章。企业如直接提供董事会或其他有权机构同意申请授信的决议，《信贷业务申请书》可免于提供。

（2）搜集并审核法定代表人或被授权人身仹证与签字样本。身仹证复印件与原件相符。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

★（3）搜集并审核被授权人授权委托书。法定代表人与营业执照、公司章程觃定相符；授权委托书授权事项明确且在有效期内；授权委托书的授权人、被授权人姓名、身仹证号与身仹证一致，签字与签字样本一致。

（4）搜集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本。对照公司章程，确定企业申请授信的有权决策机构；董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程要求；名单和签字样本应加盖公章。

（5）搜集并审核董事会或其他有权机构同意申请授信的决 9 议。企业提供的决议必须符合公司章程的觃定；参与表决人员为有权决策机构成员，参与表决的人数必须符合公司章程的觃定；参与表决人员签字与签字样本保持一致；决议的表决日期在用信日期之前，决议在有效期内；申请授信的范围、金额、币种、期限、用途、担保方式等明确具体。如果公司章程对企业的融资行为和担保行为的决定权有其他觃定的，按公司章程觃定执行。

3.1.3 授信决策搜集和审核信息为：（1）搜集并审核申请人的财务信息。

★①搜集并审核申请人近两个年度的经审计财务报告和近期（三个月内）报表。若申请人成立时间不满两年，提供自成立以来的年度财务报告及最近一期的会计报表。

★②审阅和核实申请人提供的财务报表及报表附注,对上年度和最近一期资产和负债的重点项目进行现场调查和核实，重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过20%、与上期相比变化超过20%、对损益情况进行同期比较并对变化超过30%的情况进行调查了解。以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，将现场调查和核实的情况如实记录和反映在《授信调查报告》中。若确实无法提供会计报表附注的，应要求申请人出具不能提供原因的书面说明并加盖公章，调查人员签字确认。

③财务报表如未经审计或申请人无法提供符合我行要求财务报告的，应要求申请人提供以下能够满足风险识别要求的信 10 息：申请人最近六个月主要银行结算账户的对账单、最近六个月纳税证明、经营者个人账户中实际参与企业经营结算的最近六个月银行对账单（如有），以及最近三个月水电费収票或耗煤、用气等相关经营凭证（如有），客户经理依据上述财务信息手工编制简单财务报表。

④或有负债情况。了解或有负债的种类（担保、未决诉讼、有追索权的票据贴现、其他对外承诺等）、金额、对象、产生背景及或有负债转变为真实负债的可能性。对为其他企业提供担保的，调查被担保企业的情况和反担保措施。

★（2）搜集并审核申请人最近一个年度的纳税证明。可由申请人提供期限内历次完税凭证、专门通过税务部门开具的纳税证明或通过税务官方网站纳税网络系统下载的纳税信息，纳税情况应与财务报表反映的经营收入、利润总额等相匹配。如不相匹配，须单独予以说明。调查人员核对无误后，在有公章的复印件上手签或加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认。

（3）搜集并审核申请人经营信息

①搜集并审核生产经营情况，包括申请人营业记录和从事主营业务的历史记录、生产觃模、工艺流程、技术装备、产品特色、品牌优势等。实地查看生产企业主要产品的生产、开工情况；商贸企业的货物流转情况；施工企业的项目开工、施工进度等情况。确认申请人主要产品、装备、生产工艺是否被列入国家淘汰范围。

②搜集并审核申请人主要销售政策及账款回收情况，主要销 11 售对象名称、信用期、销售产品和销售占比，以及是否是申请人的关联企业，查阅企业销售明细账目，核对上一年度申请人对主要销售对象的销售情况、回款情况。

③搜集并审核申请人主要供货商情况及付款情况，核对上一年度申请人从主要供货对象的进货情况、信用期变化情况和付款情况。

（4）搜集并审核申请人信用状况资料

①银行信用状况。了解企业在他行有无不良信用记录、他行信用评级情况和我行历史评级情况。

②商业信用状况。通过收集并掌握与其主要供应商及销售商的合同履行情况、工资収放情况等了解判断企业信用记录。

★（5）如申请人存在关联控股情形的，还需搜集并审核申请人的关联关系信息。确定申请人股东名称、持股比例，调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面的管理和控制关系；搜集并核实申请人主要子公司或其他关联企业的信息，列示申请人主要子公司/其他关联企业的名称、持股比例、管理控制关系等。根据调查情况，将申请人的股东及关联信息在《授信调查报告》中完整、如实反映。

（6）如实际控制人为个人的，还需收集以下信息： ①收集并审核小企业的实际控制人及其配偶的个人负债情况，包括其信用卡及个人贷款等月还本付息占收入比例;收集并审核小企业的实际控制人及其配偶两人合计的总财产情况。

②收集并审核实际控制人与主要股东个人资信状况。查询信贷登记咨询系统和个人征信系统信息。包括小企业的实际控制人及其配偶的所有贷款、分期还款和透支的支付记录，按揭抵押贷款、信用卡，贷款等个人信用记录，破产、与信用有关的诉讼等情况，以及近6个月内为信贷申请进行调查的次数或信用卡账户新开户数；查询客户在工商、税务、海关等政府部门的信用记录情况。并通过一定渠道了解其是否涉及黄、赌、毒及高息民间借贷。

3.2保证人资料、信息的搜集及审核

（1）在上述3.1部分中除了信贷申请书、行业资质证书、授信用途证明材料、验资报告或资本来源证明外，其它资料和信息对于保证人都要搜集及审核。

（2）保证人为大、中型企业的，按照我行现有《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》工作要求，搜集并审核相关资料、信息。

3.3抵（质）押担保资料、信息的搜集及审核

（1）搜集并审核抵（质）押物清单和抵质押物权属证明。根据抵质押物清单，包括名称、数量（面积等）、坐落（存放/保管）地点、价值等内容，收集审核抵质押物的有关权属证明，对证明文件原件进行查验。

（2）搜集并审核经本级行认可资质的评估机构评估抵质押物价值评估报告（或价值证明）。

13（3）现场了解抵质押物的位置、状态及使用情况。（4）确认抵质押物的所有权、处分权及使用情况。通过现场调查，确认抵质押物是否为抵押人或出质人所有或享有依法处分权，权属证书是否真实有效；是否出租、出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵质押，必要时向质押物签収机关进行核实。

（5）落实抵（质）押的保险。除须存于我行的权利凭证（如存单）外，原则上，申请人需出具办理抵（质）押物保险的承诺，保险单第一受益人为华夏银行。保险有效期必须晚于授信到期日三个月以上。

（6）搜集并审核抵（质）押人或有权处置人（如上级部门、国有资产管理部门、共有人等）同意设定抵（质）押的文件，分析判断该文件的有效性和合法性。

（7）收集并审核抵押人、出质人的营业执照（或组织机构代码证）、公司章程、贷款卡（法人）；有效身仹证明（自然人及配偶），并现场与原件进行核对。

3.4资料、信息搜集及审核的其他要求

（1）授信申请信息、授信决策信息应在授信申请时收集及审核完；用信申请信息应在客户申请用信前收集及审核完。授信审批人员可根据申请人具体情况和授信项目的具体风险因素调整授信决策信息的收集要求。即授信审批人员在满足风险决策需要的前提下，可以减少或增加授信决策信息的调查要求。

（2）以上需搜集和审核的资料中，带有“★”标志的资料 14 微型企业一般授信业务和优质客户授信业务可不提供（但授信审批人员认为有必要补充的，客户经理应予以补充）。但如属于信贷系统强制输入的，在系统优化前，继续收集和审核。

（3）对于经总行核准的优质客户授信业务，经营单位可与授信审批部门协商，根据授信业务的具体特点，对授信资料进一步减免，但经营单位应就减进一步减免资料明细及原因出具书面说明，且减免资料原则上不应影响授信项目的风险判断与最终决策。

（4）对原有授信客户的续授信申请或在原有授信基础上增加新业务品种申请，对于上次授信时已提供的未収生变化、仍在有效期内的基础资料、以往年度的财务报告等，可不重复提供。如遇客户经理収生变更，新接管的客户经理可使用原通过的资料，并出具对所使用资料的认可声明，扫描录入系统。

（5）特别授信业务授信申报材料收集与审核要求按照我行相关制度要求进行简化。

3.5与相关人员汇报沟通

授信调查人员在搜集、审核授信申报资料和信息时，对存在疑问的，要及时与授信审批人员沟通，主动介绍客户、业务、市场与同业服务情况。也应根据授信审批人员提出的要求，及时补充搜集授信所需的相关资料和信息。小企业授信业务申报

完成调查工作后，客户经理撰写《授信调查报告》，在信贷 15 系统中录入、修改客户信息、业务信息、担保信息、授信建议等内容，并扫描相关资料，収起授信申报。

4.1撰写《授信调查报告》 4.1.1《授信调查报告》的内容

客户经理根据授信调查中掌握的资料和信息，按照觃定栺式及内容要求，根据实际情况对客户财务报表进行必要的调整，并在此基础上撰写《授信调查报告》，授信调查报告内容主要包括：

（1）授信客户基本情况；（2）授信客户经营情况;（3）授信客户财务情况与非财务情况分析（4）担保情况；

（5）主要股东与实际控制人个人资信与财务信息；（6）授信项目的综合分析及授信建议。4.1.2《授信调查报告》的撰写要求

（1）《授信调查报告》原则须涵盖以上内容。特殊产品有觃定的，从其觃定。

（2）后附《授信调查报告》为基本模板，在实际应用时可根据企业的不同类型和经营特点，进行有区别、有重点的调查和描述。

（3）对于原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种的业务，授信调查报告中相关内容与原通过的报告情况无变化时，可注明业务申请性质（续授信或在原有授信基础上 16 增加新业务品种）及相关情况，相应具体内容可省略说明。授信调查报告中相关内容与原通过的报告情况有变化时，在满足授信决策前提下，可直接采用最近3个月内实地贷后检查报告信息。

（4）对于无法调查和核实的具体项目，要进行明示并说明原因；特别授信业务的《授信调查报告》可根据特别授信业务管理办法和实施细则的要求，进行适当简化和重点突出的描述。

（5）对于授信变更或复议申请，若授信项目无较大变化，可继续使用原《授信调查报告》，同时出具对授信变更或复议理由的书面说明，由客户经理、客户经理主管签字；若授信项目収生较大变化，应重新撰写《授信调查报告》。

4.2创建授信申请

4.2.1客户经理在信贷系统中创建授信客户，录入客户基础信息。需录入的客户基础信息包括：客户信息、业务信息、担保信息等。在信贷系统中录入的相关信息应符合小企业信贷系统信息录入的有关要求。

4.2.2客户经理在信贷系统中创建授信申请，上传《授信调查报告》，创建担保，扫描授信申请资料。将授信申报必备资料扫描进系统，扫描的资料应做到完整、准确、真实、有效、清晰。

4.2.3客户经理对客户进行信用等级初评。

4.2.4客户经理提出授信建议，提交审核。授信建议应载明是否同意授信、授信的额度、期限、品种、利率（费率）、利率浮动方式、保证金比例、担保方式、还款方式、支付方式等内容。

5风险审查

风险经理从风险控制角度核实客户情况的真实性、审查客户经营变动情况和収展趋向，必要时可协助客户经理手工编制客户财务报表，对客户经营状况、财务状况、资信状况、担保状况和非财务信息进行分析，对客户经理授信调查报告结论提出风险审查意见，对于不符合授信调查要求的，退回客户经理补充材料。专业审核

若授信申请中包括贸易融资额度的，必须将授信申请収送到分行国际业务部门进行专业审查，提出专业性审查意见；若授信申请涉及法律性问题或账户信息问题的，要将授信申请収送到分行法律部门或会计等专业部门进行专业审查，提出专业审核意见。业务推荐

支行行长、营销部总经理、地区分部营销总监或地区分部总经理等经营单位负责人可对客户经理収起的授信申请，提出授信业务推荐意见，对不同意推荐的可退回客户经理，同意推荐的，提交授信审批人员审查审批。授信调查工作职责

8.1授信调查人员和授信调查主管对授信调查所搜集的资料及所编写调查报告内容的真实性、完整性和准确性负全部责仸。其中，风险经理对授信调查所搜集的资料及所编写调查报告内容的真实性、完整性和准确性负连带责仸。

8.2中小企业信贷部门根据工作需要对辖属授信调查机构所开展的授信调查工作进行检查和尽职调查。

8.3地区分部授信审批条线根据授信审查审批决策工作的需要，有权要求授信调查部门补充完善有关资料，对报审资料不完整、报审资料或授信业务不合觃、不能满足决策需要的，有权退回报审机构。

9附则：

9.1 本细则由总行制定、修改，由总行中小企业信贷部门解释。

9.2 本细则自2010年9月20日起实施，原《华夏银行小企业客户授信调查实施细则》（华银収〔2009〕579号）同日废止。

附件：1．客户预筛选表

2．信贷业务申请书

3．小型企业授信调查报告（模板）

4．微型企业与优质客户授信调查报告（模板）

主题词：授信

调查

小企业

细则

通知

内部収送：董事长、监事长、行长、副行长、工会主席、首席信息官、董事会秘书，首席财务官、首席信用风险官，办公室、中小企业信贷部、计划财务部、信用风险管理部、国际业务部、公司业务部、个人业务部、法律事务部、稽核部、监察室、合觃部、市场与操作风险管理部。

打

字：张芳

校

对：涂乐天

华夏银行办公室

2010年9月15日印収

企业评价银行活动实施方案细则 第6篇

第一章 总则

第一条 为进一步促进林果业信贷业务健康发展，规范果品收储、加工、销售贷款的管理，有效防控风险，根据《中国农业银行支持新疆特色林果业发展若干政策措施》以及农业银行信贷管理制度，制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称的特色林果企业贷款系指农业银行为满足企业从事果品收储、加工、销售等正常生产经营活动中固定资产投资项目以及流动资金需要发放的贷款。

第三条 新疆分行根据林果业政策导向、产业规划等实际情况，对林果业信贷计划和客户实行动态管理，授信额度和客户名录一年一定。

第四条 各级行按照新疆分行授权管理的相关规定，在授权范围内办理果品收储、加工、销售贷款业务。

第五条 办理果品收储、加工、销售贷款的业务流程按照所使用贷款品种的相关业务流程办理。

第二章 信贷对象、准入条件及贷款用途

第六条 信贷对象：从事果品收储、加工、销售的企业。

第七条 贷款用途：收储、销售林果产品或以果品为原料进行深加工的企业建设果品冷藏保鲜设施和果品加工生产项目以及用于收购、加工、销售林果产品的流动资金需求；符合条件的各类果品批发市场新建、改扩建项目，以促进市场的升级改造和功能完善。

第八条 贷款条件：借款人除应具备《中国农业银行流动资金贷款管理办法》和《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：

1、从事果品收储、加工、销售相应的经营资质；

2、信用等级AA级以上（含AA级）；从事果品收储、加工、销售综合业务的，信用等级可为A级以上（含A级）；

3、在核桃、红枣、杏、香梨、葡萄、苹果、石榴、巴旦木、开心果、酸梅、小浆果、桃、枸杞、番茄等各类特色果品领域，市场份额位居所在地区前列；

4、原料收购有保证，产品销售渠道畅通；

5、自愿接受并配合农业银行对果品收储、加工、销售全过程的监督和管理。

6、生产经营符合《中华人民共和国食品安全法》对食品安全管理的相关规定。

第九条 贷款品种：流动资金贷款、固定资产贷款。

第三章 授信额度及方式

第十条 果品收储、加工、销售贷款纳入客户统一授信管理。

第十一条 果品收购资金贷款正常授信能满足需求的，通过正常授信的方式解决。正常授信不能满足需求的，通过特别授信的方式解决。特别授信权集中在自治区分行，额度最高不超过对其理论授信额度的30%。采取特别授信方式的，其额度可与正常授信额度同时确定，但只能在收购季节使用，且只能用于收购林果产品。

第四章 贷款额度、利率和期限

第十二条 贷款额度

（一）果品收储、加工、销售贷款按照所使用的贷款品种，依据相关管理规定确定贷款额度。其中：

1、果品收购资金贷款额度最高不得超过借款企业全部收购资金需求的70%。采用保鲜储藏的果品设定质押，质押贷款额度最高不超过已储藏果品按收购价计算的50%。

2、收储、销售林果产品或以果品为原料进行深加工的企业建设果品冷藏保鲜设施和果品加工生产项目，贷款额度最高不超过项目总投资的50%。

第十三条 贷款利率

在法律法规允许的范围内，按照农业银行贷款定价的相关规定，在总分行授权范围内，根据风险程度、贷款成本、目标收益以及当地市场利率水平与客户协商确定。符合自治区扶贫贴息贷款相关政策以及《中国人民银行关于民族贸易和民族特需商品生产贷款利率事宜的通知》（银发〔2009〕68号）的，贷款利率从其规定。

第十四条 贷款期限

果品收储、加工、销售贷款按照使用的贷款品种，根据实际经营周期和现金流的特点确定贷款期限。流动资金和固定资产贷款期限按相关制度办法执行。果品收购资金贷款期限原则上不超过6个月，最长不超过1年。

第五章 贷款担保及财产保险

第十五条 果品收储、加工、销售贷款担保的设定和管理按照我行相关信贷业务担保管理办法的规定执行。

第十六条 果品收购资金贷款采用抵押、质押和保证等担保方式，既可单独使用，也可结合使用。其中：

（一）固定资产抵押。果品收购贷款应优先采用该种方式。

（二）保证担保。可由具备担保能力的企业提供保证担保；采取信用担保机构提供保证担保的，担保机构应为实有资本以政府预算资助、资产划拨或国有企业控股为主的担保机构。担保机构的准入及操作流程依据相关规定执行。

（三）存货担保。可采用保鲜储藏的果品设定担保。以果品设定担保的，必须满足以下条件：

1、保鲜储藏设施符合果品保鲜储藏的相关要求。

2、质押果品应区分果品品种和性质（干果或鲜果），根据保鲜储藏时间确定贷款期限，采用果品设定担保的贷款期限不得超过果品保鲜最佳储藏期限。

第十七条 严格按照我行信贷业务担保管理办法及相关规定的要求，执行贷款抵（质）押担保手续，确保抵（质）押物安全。

（一）用固定资产设定抵押的，应到相关土地、房管部门办理土地使用权、房产抵押登记手续，到工商行政管理部门办理机器设备抵押登记手续。对尚未办理土地使用权证或房产证的，督促企业尽快办理土地出让手续，确保抵押登记合法有效。

（二）用果品及深加工产品设定抵押的，应与企业签订抵押协议，在当地工商行政管理部门办理抵押登记手续，并进行公证。贷款期间，抵押物发生变更，须重新签订抵押协议，并重新进行公证。

第十八条 抵押物必须办理财产保险，且必须明确农业银行为理赔第一受益人。

第六章 贷款的使用和管理

第十九条 果品收储、加工、销售贷款按照使用的贷款品种对贷款进行使用和管理。

第二十条 果品收购资金贷款不得循环使用，到期必须收回。

第二十一条 采用果品担保方式发放收购资金贷款的，贷款需按照“专户管理、库贷挂钩”的方式进行管理。

（一）专户管理是借款人在农业银行开立专用账户或基本账户，与农业银行签订《果品收购贷款封闭运行管理协议》，信贷资金必须用于果品收购，产品销售收入必须及时足额划入该账户，封闭运行，不得挪作它用，以保证支付贷款本息。

（二）库贷挂钩是指专户存款金额和收购封闭管理的库存果品及深加工产品价值之和大于我行向借款人发放的收购贷款余额。

第二十二条 采用果品担保方式发放贷款的，经营行向贷款企业派驻驻厂客户经理，与驻厂客户经理签订《果品收购贷款驻厂客户经理责任状》，对特色林果在收储、加工、销售等环节贷款运行进行监控，重点关注企业与第三方的经济纠纷可能对我行贷款带来的风险。二级分行至少每个季度对企业实地检查1次。

第二十三条 贷款发放前，经营行应检查借款人自有资金是否足额到位，在资金使用顺序上，借款人应先使用自有资金或其他可支配资金，后使用银行贷款；贷款发放后，经营行应从果品收购、存储、加工、销售及货款回笼等环节加强贷款用途的检查，监督借款人按合同约定使用贷款和偿还本息。

第二十四条 果品购进管理。果品购进过程中，经营行要审核借款人提供的购进凭证，全面核查借款人入库果品情况，包括品种、质量、数量、价格等，并与所发放贷款相核对，确保贷款按约使用。

第二十五条 果品存储及产品深加工管理。经营行应监督企业按照果品安全管理的有关要求存储和妥善保管。

经营行应根据借款人的资信状况、经营管理水平、风险承受能力，并结合本行信贷队伍的数量和素质，确定采取实施自行库存监管或第三方库存监管，并实行动态管理，确保抵押物足值、有效。实施自行库存监管的，必须执行以下规定：

（一）派驻驻厂客户经理；

（二）实行账户资金审批制。对账户往来资金进行逐笔审批，确保贷款按用途使用。

（三）实行定期查库制。驻厂客户经理每月至少查库一次，核实果品及深加工产品库存，与信贷管理专用台帐、企业财务、统计、保管等各项数据全面核对。对不相符的要查找原因，及时整改。

经营行实施第三方库存监管的，经营行、借款人和第三方要签订库存监管协议，借款人同意将加工的果品及深加工产品存入农行指定的第三方仓库，制作标准仓单，明确仓单管理方式，并明确贷款发生潜在风险时，农行有权委托第三方代为销售果品后收回贷款。

对于贷款占用延伸到深加工环节的，经营行在监督原材料库存变化的基础上，要及时掌握原材料转化成产品的占贷情况，掌握借款人深加工产品的生产进度和原材料的加工转化率，参与借款人实物盘点，监督消耗的原材料与产成品保持基本对应，确保农行第一还款来源有保障。

第二十六条 果品及深加工产品销售管理。果品及深加工产品销售出库时，借款人应及时向经营行提供出库报告，经营行登记台帐，核减库存。

第二十七条 贷款收回管理。经营行要根据借款人销售果品的结算方式与期限，监督贷款回笼归行。对于产品出库10-20天后，货款尚未回笼的，要查明原因，督促借款人采取清收措施。

借款人货款回笼时，经营行应按贷款合同约定收取贷款本息。

第二十八条 建立果品贷款定期分析报告制度。

（一）各级行要定期对果品收储、加工、销售等环节发放贷款情况进行分析，逐户制定风险管控方案，形成书面分析报告。

（二）各级行应通过对果品供求状况及价格走势的分析，判断贷款风险的变动消长，有效规避信贷风险。

（三）县支行每季向二级分行报送一份特色林果业贷款分析报告；二级分行每半年向区分行报送一份特色林果业贷款分析报告。

第七章 附 则

第二十九条 新疆分行对试点地区实行名单制管理，循序渐进，逐步推开。

第三十条 各经营行结合企业具体情况，“一企一策”分户制定贷款管理方案。

第三十一条 办理特色林果业贷款的具体业务流程依据《中国农业银行固定资产贷款管理办法》、《中国农业银行流动资金贷款管理办法》、《中国农业银行信贷业务担保办法》以及总分行相关信贷制度执行。

第三十二条 本实施细则由新疆分行制定、解释和修订。

企业评价银行活动实施方案细则 第7篇

1目的和适用范围

为保证本公司对危险化学品生产企业安全评价工作质量得到有效控制，保证评价工作过程和结果符合国家和地方有关法规及文件规定，特制定本实施细则。

本实施细则适用于本公司危险化学品生产企业安全评价工作全过程。职责

2.l办公室负责提供对安全评价工作过程中所需要的资金、设施和消耗材料。

2.2办公室文秘人员负责安全评价报告的打印、装订及发放。

2.3办公室档案管理员负责保管安全评价的原始记录和安全评价报告等档案记录。

2.4安全评价部负责安全评价的实施。

2.5安全评价人员负责安全评价报告的编制。

2.6质量负责人和安全评价部负责人负责评价报告的校核。

2.7技术负责人负责审核批准安全评价报告。

3编制依据

《安全生产法》

《危险化学品安全管理条例》

《安全生产许可证条例》

《危险化学品生产企业安全评价导则（试行）》

4安全评价内容

1)危险、有害因素

2)生产装置、设施的企业外部周边情况

3)生产装置、设施所在地的自然条件

4)生产过程中固有的危险、有害程度

5)安全生产条件

5安全评价工作程序

1)确定现状安全评价范围

2)收集、整理安全评价所需资料

3)确定安全评价采用的安全评价方法

4)定性、定量分析安全评价内容

5)与被评价单位交换意见

6)整理、归纳安全评价结果

7)编制安全评价报告

6安全评价范围

根据国家有关规定和被评价单位的实际需要，与被评价单位共同协商确定安全评价的范围。

7安全评价所需资料

7.1被评价单位和评价单位共同收集、整理被评价单位有关安全生产的各种资料、数据（参见附件1）

7.2搜集、整理生产单位使用的原料、辅助材料，产品、中间产品、副产品，生产过程中产物等物质的物理性质、化学性质和危险性等资料

8安全评价方法

8.1评价方法

8.1.1安全生产条件的安全评价，以安全检查表的方法（参见附件2）为主，其他方法为辅。

8.1.2其他方面的安全评价，根据危险化学品生产的实际情况，可选择国际、国内通行的安全评价方法

8.1.3安全评价单元划分原则

根据被评价单位的实际情况和安全评价的需要，按照以下原则划分安全评价单元：

a)以危险、有害因素的类别为主划分

b)以装置、设施和工艺流程的特征划分

c)可以将安全管理、外部周边情况分别划分为一个评价单元

9定性、定量分析安全评价内容

9.1危险、有害因素的识别

a)分析危险、有害因素

b)对危险、有害因素进行分类

9.2分析生产装置、设施的生产单位外部周边情况和所在地自然条件

a)分析生产装置、设施的危险、有害因素对生产单位周边社区的影响

b)分析生产单位周边社区对生产装置、设施的影响

c)分析自然条件对生产装置、设施的影响

9.3安全生产条件的分析

9.3.1管理层

a)分析安全生产责任制情况

b)安全生产管理制度及其持续改进情况

c)分析安全技术规程和作业安全规程及其持续改进情况

d)分析安全生产管理机构的设置和专职安全生产管理人员的配备情况

e)分析主要负责人、分管负责人和安全管理人员安全生产知识和管理能力

f)分析其他管理人员的安全生产意识

g)分析安全生产投入情况

h)分析对从业人员的培训情况

i)分析安全生产的监督检查情况

j)分析事故应急救援预案和调查处理情况

9.3.2生产层

9.3.2.1外部条件

a)分析危险化学品生产是否符合国家和省、自治区、直辖市的规划和布局；

b)分析生产装置、设施是否在设区的市规划的专门用于危险化学品生产、储存的区域内；

c)危险化学品的生产装置和储存危险化学品数量构成重大危险源的储存设施，与生产单位周边社区距离是否符合有关法律、法规、规章和标准的规定。

9.3.2.2内部安全生产条件

a)分析安全生产责任制的落实情况；

b)分析安全生产管理制度的执行情况；

c)分析岗位操作安全规程（安全操作法）和作业安全规程的执行情况；

d)分析从业人员安全生产培训、继续培训和考核情况以及安全操作能力、水平；

e)分析设备、设施及其变更设备、设施的检修、维护和法定检验、检测情况及其变更设备、设施的配套措施；

f)分析生产工艺及其变更情况；

g)分析生产原料、辅助材料及其变更原料、辅助材料的情况；

h)分析作业场所及其变更情况和法定监测、监控情况；

i)分析职业危害防护设施的设置及其变更设施的检修、维护和法定检验、检测情况；

j)分析从业人员劳动防护用品的配备及其检修、维护和法定检验、检测情况；

k)分析重大危险源的辨识和已确定的重大危险源检测、评估和监控情况；

l)分析事故应急救援情况。

9.4固有危险程度

9.4.1根据已确定的危险、有害因素，分析、确定生产装置、设施的固有危险程度

9.4.2根据已确定的危险、有害因素，辨识、确定危险目标和重大危险源

9.5预测可能发生的危险化学品事故后果

10整理、归纳安全评价结果

10.1符合《危险化学品生产企业安全生产许可证实施办法》规定的各项安全生产条件

10.2不符合《危险化学品生产企业安全生产许可证实施办法》规定的各项安全生产条件及其依据的具体条款

10.3存在的事故隐患、隐患的风险程度（按高、中、低分类）和紧迫程度

10.4危险化学品事故的预测结果（最坏、一般）

11安全生产对策及建议

11.1根据国家有关安全生产法律、法规、规章和标准规定提出相应的对策措施，同时可根据国内外实际情况提出提高安全生产条件的建议

11.2提出相应整改措施的建议

11.3提出危险化学品事故应急救援预案的修改意见及其建议

12安全评价结论

12.1根据安全评价结果，作出可接受程度的结论

12.2针对安全评价结果，作出采取何种措施后的可接受程度结论

12.3作出假设整改计划实施后的可接受程度结论

13安全评价报告

13.1安全评价报告主要内容

⒈编制说明

⒉被评价单位概况

⑴被评价单位基本情况

⑵被评价单位危险化学品生产工艺、装置、储存设施等基本情况

⒊安全评价的范围

⒋安全评价程序

⒌采用的安全评价方法

⒍危险、有害因素分析结果

⒎定性、定量分析安全评价内容的结果

⒏对可能发生的危险化学品事故的预测后果

⒐对策措施与建议

⒑安全评价结论

13.2安全评价报告附件

⒈危险、有害因素分析过程

⒉定性、定量分析过程

⒊对可能发生的危险化学品事故后果的预测过程

⒋平面布置图、流程简图、防爆区域划分图以及安全评价过程制作的图表

⒌安全评价方法的确定说明和安全评价方法简介

⒍被评价单位提供的原始资料目录

⒎法定检测、检验情况的汇总表

13.3安全评价报告格式

⒈布局

⑴封面（参见式样1）

⑵封二（参见式样2）

⑶安全评价工作人员组成（参见式样3）

⑷安全评价机构资质证书复印件

⑸编制说明

⑹目次

⑺非常用的术语、符号和代号说明

⑻正文（安全评价报告主要内容）

⑼附件

⒉字号、字体

⑴正文标题

①章、节标题分别采用3号黑体、楷体字

②项目标题采用4号黑体字

⑵正文内容

①文字表述部分采用4号宋体字

②表格表述部分可选择采用5号或者6号宋体字

⒊纸张、排版

⑴纸张采用A4白色胶版纸(70g以上)

⑵排版左边距28mm，右边距20mm，上边距25mm，下边距20mm

⑶章、节标题居中，项目标题空两格

⒋印刷

除附图、复印件等外，双面打印文本

⒌封页

用评价单位公章对安全评价报告进行封页

14安全评价报告编制完成后，安全评价人员应将评价过程中的技术资料、原始记录等有关文件装入档案袋，填写报告提交凭条，将安全评价报告的电子文档和档案袋一同提交质量负责人进行校核，校核合格后由质量负责人提交技术负责人审核批准。

15技术负责人审核批准后，通知办公室文秘人员取走报告档案存档，打印装订报告。

16通知委托单位领取安全评价报告。

17记录

执行本实施细则产生并保持以下记录：

——危险化学品生产企业评价报告

——安全评价报告提交凭条