银行案件防控学习

银行案件防控学习（精选11篇）

银行案件防控学习 第1篇

银行案件防控学习心得

近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响。为积极响应总行案件防控学习，部门领导组织我们员工认真学习银行案件防控知识，通过该此次学习，通过此次学习，使我认识到案件防控的必要性和紧迫性，案件防控是每一位员工的责任。现将本人的心得体会浅淡如下：

一、加强金融案件学习与分析，提高案件防范意识

银行需要依靠信誉来求得生存和发展，案件的发生不仅给银行造成经济上的重大损失，也会带来不良的社会舆论。我们通过认真分析金融机构案件后，意识到自己应将银行案件防范意识融入日常工作中，时刻保持清醒的头脑与谨慎的工作态度，时常进行自我教育、自我剖与自我反思，针对自己日常工作中存在的风险防控问题，及时纠正与整改。

在日常工作中我们要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。

二、认真遵守规章制度，有效防范案件发生

我行的各项规章制度是我行领导与员工多年工作经验与智慧的凝结，是 我行各项业务正常运行的保障，是维护客户利益的准责，是我们日常工作方向的指引。因此，为维护我行的声誉，做好客户财富的守护者，我们应该认真学习我行的合规文化，严格遵守我行的各项规章制度，认真履行职位职责，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的操作工作嵌入到各项业务活动之中，形成合规习惯，在日常工作中相互监督、相互提醒，勇于劝阻，将案件发生的可能降低到最低限度。在日常工作中，通过加强自身岗位责任感、风险防范意识、集体荣誉感、团队协作意识，使我们银行能得到健康长久的发展。

三、加强客户信息保密工作

当前社会是一个信息迅速膨胀，科技高速发展的时代，随着人们文化水平的提高，银行金融案件发生的渠道更为复杂，手段更隐匿，做案的方法更加科技化。通过银行风险防控学习，我们意识到信息科技工作的重要性，尤其是要注重保护好银行的客户信息，防范他人盗取客户信息，对客户，对银行造成伤害与经济损失。因此，做为银行信息科技部员工，我们要认真履行岗位职责，确保各个系统的安全运行，认真做好日常监测工作，做好系统密码管理以及系统数据加密处理，对于系统出现的安全隐患与漏洞，应及时修补，同时应加强外围开发人员的监管，防范外围开发人员利用银行系统数据，做出有损我行声誉的行为。

银行案件防控学习 第2篇

最近一段时间，在报纸、电视、互联网、手机朋友圈等等各种媒体几乎都能看到有关银行金融案件的报道。诸如《银行存惊天漏洞：你正沦为成洗钱帮凶...》《100多名储户超亿元存款“失踪” 客户在银行哭晕》之类，每一个标题字体都是加大加粗的，读起来骇人听闻。让我作为一名银行一线员工也有脊背发凉，深感银行工作风险颇高，稍有不慎即有给个人和银行带来可谓身败名裂的危险。

正因为如此，近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我认真学习了《银行外部侵害案件典型案件汇编》，并结合平时在工作中的实际情况，对案件防控有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得并结合典型案件总结出了几点体会。

一、合规操作、加强业务知识学习

谈及体会，首先还是要从我们网点一线员工自身上找原因。每天，我们会面临各种业务，或繁或简，没有一件不能不依照规章制度去执行的，这是前提。也就是所谓的“没有规矩不成方圆”。当然，光有规章制度也不行，身为网点一线员工，我们还必须要加强对各种业务知识的学习，只有熟透业务知识要领，才能更好的依据规章制度办事，实际操作中才不会出差错，甚至引起外部侵害案件的发生，类似“攘外必先安内”的说法。一线员工，就是这第一道防线，必须牢不可破。依照规章制度办事，提升合规操作意识，保护我们自己权益以及维护广大客户利益的重要保证。正如今年央视“3.15晚会”曝光的持假身份证去几家银行办理了银行卡开户业务。如果银行工作人员认真学习并严格按照“实名制”规定的要求，对客户的真实信息进行比对审核，而不是流于形式，就能很快发现问题，避免此类风险业务的发生。就不会成为媒体所说的“沦为洗钱的帮凶”了。

二、加强思想学习，自觉抵制诱惑

如前所述，我们一线员工，是银行抵制外部侵害案件的第一道防线。这防线牢不牢靠，还要看我们的思想过不过硬，要看我们每一位员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。有些外部侵害案件甚至会腐蚀拉拢员工参与其中，给员工一点诱惑，让其思想麻痹，使员工产生“我只是简简单单普普通通地做了一笔业务，上面也查不着，关我什么事啊”的想法。其实就在员工有如此麻痹思想的时候，我们的防线就此撕开了一道口子，一发而不可收拾了。我想近年来在金融系统频繁发生的，涉案金额巨大的经济案件，涉案员工或多或少都会有这么“简单的想法”吧。正因为如此我们必须采取相应措施，从源头思想上加强预防，不能只强调业务发展而忽视思想教育的重要性。要警钟长鸣，要坚持经常性的案例警示教育学习，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉抵制各种诱惑。

银行案件防控学习 第3篇

1、工作中以人情和信任代替规章制度。

一些网点负责人法纪观念淡薄, 不能正确处理业务发展与风险防范、内控管理与客户管理的关系, 存在风险隐患。主要表现:机构负责人和业务主管不按要求查库、或由他人代替查库;不按要求轮换岗位;不按要求开立帐户, 特别是为大额客户开立帐户时, 不能核查和登记身份证件的有效性、真实性。有的业务主管听命于网点负责人, 不能、不善、不敢管, 使事前、事中、事后监督流于形式。

2、不按规章制度办事。

由于一些基层网点操作人员责任心不强, 警惕性不高, 违反规定操作, 导致出现“大错不犯, 小错不断”的现象, 久而久之, 形成风险漏洞越来越多、越积越大, 为案件的发生埋下了隐患。如:混用业务公章和私章, 不按规定认真交接、交接时不认真清点细数, 临柜人员计算机安全防范意识、系统设备维护保养意识不强、员工操作密码的私密性保护不严。

3、监督检查不到位。

操作层面制度执行不到位, 很大程度上是因为管理不到位;管理不到位, 很大程度上又是因为管理品格或管理能力不够。在工作中, 不论是专门的监督检查部门还是业务部门自身, 监督检查常常流于形式, 或过多的注重纸式材料而忽视现场检查。使一些问题在本级检查时不能被及时发现与整改处理, 当上级或审计部门检查时被大量暴漏。致使在重要工作环节上, 对存在的问题任其发展, 整改措施不得力, 处理不及时, 效果不理想, 规章制度不能得到严格履行, 其严肃性和相互制约的作用受到了限制。这种现象的存在, 直接影响到全体员工对执行规章制度严肃性的漠视, 甚至影响到员工对整个企业的信心和归属感。

4、服务风险。

由于竞争激烈, 服务对象复杂, 服务设施不适应形势要求, 也产生一定风险隐患。如随着科技的迅猛发展, 制造和变造假证、假票、假币、假折技术越来越高, 前台人员凭肉眼很难识别, 犯罪分子容易钻空子。不法分子利用ATM作案, 偷看客户密码, 掉包换卡, 假冒银行名义张贴公告, 在ATM出钞口上涂上特制胶水, 窃取客户资金等, 很容易引起纠纷。

5、案件防范手段不到位。

目前, 工作中主要强调硬件手段的防控, 忽视了员工对案件防控的关心程度、理解程度、执行程度, 忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化, 缺乏对案件防控措施的创新性、有效性。而对员工中存在的道德风险更是缺乏有效的防控措施。如:个别员工在谋求物质利益不能满足、谋求个人价值未能实现时, 牢骚较多, 觉得自己付出的多, 却不能得到认同与赏识, 心理有一定失衡, 反应在对工作不负责任、违章操作行为、屡查屡犯现象时有发生。

二、案件风险点产生的主要原因

案件风险点产生的原因是多方面的, 主要原因有如下几方面:

1、经营指导思想存在偏差。

近年来, 随着银行经营模式的转变, 利润增长点也随着过去仅靠存、贷款实现, 转变为增加新产品, 收取中间服务费用来实现。这样, 个别基层机构把主要精力放在上规模、争客户、追求业务发展指标上。对影响银行资金安全方面存在的问题, 漠不关心, 忽视风险防控管理。有的在犯罪分子以存款、购买大额产品等为诱饵的情况下, 以提高客户服务质量为借口, 开通绿色通道, 简化流程, 甚至违章操作, 变通执行制度或根本不执行制度。导致一些防控风险十分有效的规章制度得不到执行, 留下极大的风险隐患。

2、责任心不强, 案件防范意识不到位。

“风险控制优先”理念还没有完全深入每个银行员工的心中, 不论是领导层还是一般员工, 对案件防控认识还不到位, 认为业务发展是主要的, 案件防控是次要的, 重发展、轻风险的思想还比较严重。特别是案件发生的间歇性, 常常导致各级层面的松懈麻痹。个别员工责任心不强, 工作中不认真细致, 敷衍了事, 麻痹大意, 戒备心不强。还有的员工对业务不熟练, 对制度流程掌握不全面, 在办理业务过程中, 图省事而漠视规章制度, 简化业务流程, 对业务中存在的风险存有侥幸心理。个别领导对员工的违规操作行为视而不见, 不但不及时处理, 还会找理由为其辩护, 什么因工作繁忙和劳累导致的非故意违规行为、操作疲劳导致的工作懈怠等等。使存在问题得不到及时整改, 违规行为得不到及时纠正、处理, 小的问题长期存在。而很多案件恰恰是因为操作上一些累积的小问题得不到及时处理才导致发生的。

3、人员素质参差不齐, 岗位制约落实不到位。

随着银行体制改革的深入, 分支机构各类业务不断增加, 复杂程度逐步提高。无论是对员工还是管理者都提出了较高要求, 然而一些从业人员及管理者却没有相应提高自己的业务素质, 给操作风险的发生留下隐患。而由于人力资源的配备跟不上业务发展需要, 重要岗位、重要部位、重要环节的相互监督制约不能完全落实到位, 无法保证对柜面操作进行有效监控。前台柜员每天都面对大量现金, 对那些职业操守缺失, 私欲膨涨, 拜金主义、享乐主义占据头脑, 在市场经济大潮中失去方向的人, 一旦抓住机会, 往往会产生极端行为, 极易出现差错、事故, 甚至案件。

4、系统培训不到位, 习惯性做法导致违规操作。

近年来各行加大了对员工业务培训力度, 但往往受营业网点人员不足的限制, 前台柜面人员受培训时间主要是在早上的晨会十几分钟, 或晚上下班后的业余时间。晨会的内容包罗万象, 上级行开展各项活动要求, 计划指标完成情况, 业务操作规定, 前一天工作情况, 服务状况等等。不但内容多, 还要做开业前的准备, 时间非常紧迫。而晚上的时间, 劳累一天的员工, 要考虑老人、孩子, 此时让他们牺牲业余时间学习, 很难聚精会神。两者都不会取得很好的效果, 很难实现全面系统掌握业务要求和技能标准。由于他们没有时间参加系统培训, 其业务技能主要来源于向老员工请教, 靠师傅带徒弟的形式取得。而师傅也未完全杜绝有章不循、违规操作行为, 致使违规操作形成习惯性动作。受系统培训的往往是网点管理人员或业务主管, 但他们不直接办理具体业务。这样, 对新规章制度学习、理解不深不透, 传导不全面、不及时, 吃“夹生饭”现象时有发生。违规办理业务后形成的风险一直不知错在哪里, 得不到发现、处理, 存在极大的风险隐患。

三、防控案件风险的几个途径

1、加强员工管理。

防控案件风险主要是控制内生性风险, 也就是人为因素。银行工作, 创造效益离不开员工。但是内部案件也是银行员工所为。因此, 员工管理也是风险管理。从这个角度讲, 员工管理要从以下几方面入手:

一是要建设一支高素质员工队伍。坚持正面教育引导, 树立正确的人生观、价值观。把奉公守法、爱岗敬业做为基本思想, 通过各种措施, 牢牢地扎根于员工思想里, 使其不为各种邪念所动, 以行为家, 安居乐业, 不想做案;

二是要建立员工行为监控机制。监控机制就是要掌握员工的行为动态。监控内容不仅仅是员工的道德行为, 还包括其业绩变化、情绪变化、家庭变化等。监控手段主要是根据每个员工的职位高低、岗位敏感度、接触资产及信息的途径等进行风险评估与排查, 业务操作与IT技术的结合来实现, 提高技术防控能力, 使其不能做案;

三是要有针对性地开展警示教育。要组织员工学习法律知识, 注意各种有益文化的学习吸收, 重视文化影响力的作用, 使员工知法懂法, 增强法纪观念, 做良好公民。同时要用做案人身败名裂, 家破人亡的惨痛结局, 警示员工做案后的沉痛代价, 使其从多角度思维, 不敢做案。

2、强化人力资源管理, 调动积极因素。

加强员工管理的前提条件是商业银行有健全的人力资源保障机制。首先要有足够的人力资源储备。随着新业务不断开发, 业务量不断攀升, 同时对业务人员素质的要求也在不断提高, 工作强度不断加大。这就需要配齐人员, 以免因人员少、疲劳操作出现问题。从操作风险管理角度讲, 主要是指定员要满足内控相互制约原则、四眼原则、不相容职责、不兼岗原则等要求。人员质量要高, 能够满足关键岗位的需求。特别是在需制约的岗位, 更要保证人员, 以免出现漏洞。其次要调动员工的积极性和创造性, 注意化解不良情绪。员工生活在社会中, 受各方面因素影响, 很可能出现各种不良情绪, 要及时发现苗头, 及时化解, 防止不良情绪带入工作中, 造成不良后果。要创造和谐、宽松的工作环境, 制定奖励制度, 给业绩优良、品德兼优的员工以良好的晋升渠道。第三应进一步加速人力资源管理的市场化步伐, 尤其是要有市场化的退出机制。关键岗位人员导致的违规问题或操作风险事件, 累积到一定程度, 就必需让其退出岗位。

3、加强内控监督管理, 下大力气抓好检查与整改。

主要是加大监督检查力度, 加强业务条线的专业管理。操作层面制度执行不到位, 很大程度上是因为管理不到位。管理不到位, 很大程度上又是因为管理品格或管理能力不够, 监督检查流于形式, 应发现的风险隐患不能及时发现, 对存在的问题不进行认真整改。这种现象会影响员工的信心和归属感。所以要加强分支机构、业务管理者的责任心, 落实检查人员职责和管理职责, 坚持常规查检与专项检查、现场检查与非现场检查相结合, 确保检查到位, 不走过场, 不留检查盲点, 起到防控风险的目的。同时, 加大问题整改力度, 针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题, 认真分析产生原因, 制定配套的整改措施。对能整改的, 当场予以整改, 对既成事实不能整改的要从中吸取教训。确保风险及时发现, 隐患及时消除。

4、完善问责机制, 营造主动合规氛围。

业务发展靠正向奖励来促动, 而内控制度的执行力则必须有惩戒机制来保障。目前商业银行在这两个方向的用力是不平衡的。要保障内控有力, 就必须把奖励与惩戒的天平扶正。要制定并落实各项问责制度, 对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁不止的责任人, 要按照责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位的原则严肃查处。在加大问责的同时, 对在依法合规经营和风险内控管理等方面做出突出贡献的员工, 应在干部任用、绩效分配等方面予以奖励和倾斜, 突出人性化关怀, 实行人性化管理, 构建和谐、宽松的内控环境。要加强对员工世界观、人生观、价值观的教育, 风险管理教育, 案例警示教育, 强化全员“合规创造价值”的理念, 营造“合规人人有责, 人人主动合规, 人人防控案件”的良好氛围。

总之, 做好案件防控工作, 就是要坚持以人为本, 做到思想到位, 制度到位, 监督到位, 创新到位, 紧紧依靠广大员工。只有这样, 才能真正夯实整个管理基础, 提高整体管理水平, 从而实现“无风险, 无事故, 无案件”的防控目标, 长治久安, 安全运营, 又好又快地发展。

参考文献

[1]王洪.严格内控管理强化案件防控.现代金融.2011, 12

[2]农行十堰分行课题组.对农行完善案件防控长效机制的思考.湖北农村金融研究.2011, 10

银行案件防控学习 第4篇

为确保案件防控工作扎实有效地深入推进，按照银监会、省银监局、省联社和延边银监分局案防工作要求，长白山农商银行精心组织、周密安排召开了长白山农商银行案件防控工作专项会议。

此次会议特邀吉林银监局延边监管分局李跃臣局长和严俊哲处长莅临现场指导工作，充分体现了延边监管分局党委对我行案防工作的高度重视和各项工作的关心、支持和期望。参会人员包括行领导班子、机关全体、基层支行负责人、主管会计、信贷员、信贷会计、一线柜员等共计80余人。

会议首先传达了省联社《关于切实做好2013年案件防控工作的通知》和延边监管分局《关于辖内中小金融机构进一步做好案件防控工作的监管意见》，由营业部、各支行负责人对本机构上半年违规问题做整改和防控表态发言，由苏广军副行长与营业部和各支行负责人签订案件防控责任书，由稽核审计部经理通报上半年违规问题处理情况，由吴振忠监事长对下一步案防工作進行安排部署，由霍猛董事长做题为《强化案件防控工作 牢树合规经营理念》重要讲话，由吉林银监局延边监管分局李跃臣局长作重要讲话。董事长霍猛表示要坚决把案件防控工作和各项业务工作紧密结合到位，确保零案件发生。

银行案件防控学习心得 第5篇

5月23日区联社组织我们全体经理、主任、和主管会计在联社六楼观看了案件防控光碟，通过观看学习，使我感受到案件防控的必要性和重要性，使我更加清楚自己工作责任的重大，结合自身工作实际，我将认真吸取深刻教训做好以下几项工作：

一、认真做好职工教育工作,增强防范风险意识。

高度重视职工思想道德教育工作，充分发挥思想政治工作的强大作用，严格要求自已，带头执行各项规章制度。以先进典型事例对职工进行爱岗敬业教育，有针对性地对一些社会现象和不良风气进行剖析，并加以正确引导，宏扬积极向上的生活和工作态度。关心职工生活工作中的困难和异常情况，及时把握思想动态，帮助其解决实际困难，不能解决的积极向上反映，争取解决，多与他们沟通交流形成共识，要珍惜自已的工作和幸福的生活。正确对待业务经营与风险防范的关系，加强法律纪律教育，以正反两方面事例来教育职工，使其认识到违规行为的严重后果，意识到严格按章办事就是保护自已爱护同事，增强防范风险的自觉性。

二、加强业务学习，提高业务素质。

要通过如以会代训、检查辅导等多种形式对基本制度和操作规程进行经常性地学习，切实解决不规范操作和乱操作现象，对上级的规章制度和要求及时传达到每一个员工，提高全员业务素质。

三、严格管理，履职到位。

首先应树立“严是爱，宽是害”的思想，重视管理出效益的作用，从严要求，从严管理。事实告诉我们加强检查监督是确保各项规章制度有效执行的重要保证，人的自觉性需要培养，要养成自觉执行制度的习惯，就需要切实有效的督促检查，重点对基本制度的坚持等簿弱环节进行检查，认真落实“白天明查，夜间突查”制度，并不定期对具体操作进行抽查，对有章不循违章操作者一视同仁，予以当面指出，同时按规定对相关责任人从严给予处罚，该扣分的坚决扣分，决不手软，并督促整改，维护纪律制度的严肃性，促使真正发挥岗位间的监督制约作用。按照具体情况认真落实各项管理措施，依法合规经营，积极履行岗位职责，正确行使权力，充分调动和发挥员工的工作积极性和主动性，培养遵规守纪的自觉性。不断完善内控制度，落实奖惩机制。

案件防范工作是一项艰巨而又长期的工作，在经后的工作中也会有一些新的变化，我将以“警钟长鸣，重在坚持”八个字时刻提醒自已，保持清醒的头脑和认识,加强学习恪尽职守，真正将典型案例警示教育活动成效落实到具体工作去。

银行案件防控学习体会 第6篇

近一时期，银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，经过观看视频学习将本人的心得体会浅淡如下：

1、作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们的努力，将毁于一旦。

2、许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

银行案件防控学习心得体会 第7篇

近期，渠道管理部开展了“学案例、讲操守、防风险”主题警示教育活动。通过学习正反面案例以及总分行内控管理相关规章制度，同时结合平时工作中的实际情况，我对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次警示教育活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

银行作为现代经济的核心，其经营货币与信用的特殊属性，决定其具有很强的社会性。由银行员工职业道德风险引发的案件不断发生，不仅给银行本身带来了经济损失和声誉影响，严重的还成为社会不安定因素，引发社会矛盾。由此，作为新入中行的金融从业人员来说，认真学习对职业操守进行了统一规范的《中国建设银行员工从业禁止若干规定》，是对我们廉洁从业的基本要求，也是防范职业道德风险、拒腐防变的有力武器。在新员工“回炉”培训上，监察部的前辈老师在理论与实例两方面有效结合的讲授下，使我们在有限的时间内对成为一名合格的中行员工有了全方面的了解。作为新员工的我，也在课后的时间里反复研读了我行的行为规范，以此为今后的良好工作打下牢不可破的职业道德根基。

在理论方面，十九条“禁令”、《中国建设银行益阳市分行工作人员轻微违规行为积分管理实施细则》与《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》等具体规章的学习让我们认识到：银行员工职业道德既是对银行员工在职业活动中行为的要求，又是银行业对社会所负的道德责任和义务。银行员工职业道德风险并不一定是从员工进入银行开始就产生的，往往是由于一时的思想偏差，或因一些突发事件，如家庭变故、赌博等，而导致个人心理或经济上受到恶劣的影响使其突发邪念，丧失职业道德做出不当的行为。

在实例方面，听着一桩桩触目惊心、发人深省的贪污腐败案例，看到一些党员干部抵御不住诱惑，追逐名利，走向犯罪深渊，最终身陷囹圄的惨痛经历，让我认识到银行员工职业道德风险最严重的表现形式就是在与“钱”、“物”打交道的过程中，经不住“金钱”的诱惑，贪污受贿或挪用盗取资金，走上犯罪道路。廉洁奉公，不谋私利才应该是银行职业的重要特征。

银行案件防控学习 第8篇

1 案件防控存在的问题

从目前农村信用社发生的各类违规问题及案件来看, 农村信用社的内部控制机制还存在很多不足, 不能从根本上起到化解金融风险、有效遏制案件发生的作用, 在案件的防控方面还存在着很多问题, 主要表现在以下几个方面:

1.1 有些信用社对内部控制的认识存在偏差

有的信用社对内部控制的理解就是简单的建立各种规章制度, 在建立健全各种规章制度和内部的控制机制之间画上了等号;还有的信用社在内控与管理、风险、发展的关系等问题上出现偏差, 认为内控管理与经济效益是两个对立的方面, 在业务发展和防范风险问题上, 往往注重发展方面一味的求规模、抓效益。另外, 由于各方面的原因, 信用社在用人方面存在弊端, 这就使得信用社的整体素质不高, 进而产生对各种法律法规和内控制度不能充分理解的现象, 有的领导根本不能很好的完成现在的工作, 对一些违规现象控制不到位, 当问题发生时, 只顾推卸责任, 而没有从自身内控方面寻找为什么。

1.2 个别信用社的领导在处理日常业务时总是根据自己的思想随意而为, 缺少必要的制约机制

目前信用社制定的各种制约监督规定对各级管理人员缺乏有效监督, 对掌握一定决策的管理人员制约力不强, 大多只是针对业务人员而言。有些县的信用社理事长对“三会”制度视而不见, 大量进放款, 而且放款检查不认真, 造成大量的不良贷款产生。而当班子分管的管理人员发现此问题时, 某些人由于理事长的情面, 对这种违规行为视而不见, 从而使得信用社的利益遭到严重影响。

1.3 稽核监督机制不完善影响了内控制度落实

有些信用社稽核监督部门没有起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险、遏制案件的作用, 对自己应尽的职责态度不够端正。工作时往往不够积极, 面对问题时不愿管、不敢管、绕着走的现象明显, 没有一种遇到问题一查到底, 不查清不罢休的精神。甚至有的稽查人员对一些违规问题睁一只眼闭一只眼, 有意无意中放过了很多违规违纪行为, 造成职责缺失, 监督失职。

1.4 风险控制系统不健全

风险控制在农村信用社的内部控制中, 一直是一个薄弱环节。一些信用社虽然实行了以局部风险控制为内涵的授权分类管理制度来加强风险防控工作。但是在执行的时候, 缺乏具体风险评估为核心的信贷风险管理监控、交易风险管理监控的手段, 执行不够严格。而且管理制度和评估方法存在很多问题, 资金交易、贷款发放等业务还没有真正实行风险制度管理, 从而使得交易一开始就存在着很大的风险, 农村信用社计算机系统风险防控能力差的问题尤其严重, 需要相关部门高度重视, 从而在内部加强系统管理和风险监控。

1.5 极少数员工人生观、价值现扭曲, 制度执行力差

有些员工为了追求自身利益, 利用工作之便, 收受客户各种形式的贿赂, 从而使得各种人情贷、关系贷现象严重, 更有甚者大量挪用资金、收受巨额贿赂, 触犯法律。虽然各种相关制度早已确定, 但是执行起来确是挂在墙上, 讲在嘴上, 根本没有落实到行动中去, 防范风险的意识非常淡薄。

1.6 个别信用社对违规违纪问题惩处不严, 打击不力

信用社的监察、稽核力度不够, 使得一些违规违纪问题该发现未发现, 该处理未处理, 防范意识不强。有的信用社虽然对某些问题进行了处理, 但是处理的力度不够, 没有进行深层次的责任追究, 不能起到敲山震虎的作用。

2 加强案件防控的措施

2.1 树立正确的内控建设指导思想和目标, 确保风险和案件防控工作取得实效

在党的“十七大”和全国金融工作会议中, 明确的指出:加强金融系统统一思想、强化管理、建立和完善内控机制, 防范金融风险和案件, 维护金融秩序, 保证我国金融业稳健快速发展。在这样的环境下, 更应该加强风险和案件防控工作, 努力提高干部员工对内控建设的必要性和重要性的认识, 在全面清理现行管理制度和业务规章不足的基础上, 进一步开展整章建制活动, 认真按照国家关于农村信用合作金融监管办法及要求, 努力建设一种责权分明, 平衡制约、规章健全, 运作有序的内控机制。从而使各种经营风险尽量降低, 减少违规问题及案件的发生概率。

2.2 高度认识纪检、检查、稽核工作, 切实抓好省联社各项工作任务落实

作为再监督工作的主体, 纪检、监察和稽核部门对当前强化业务经营活动监督管理和保障农村信用社健康发展起着重要的作用。在农村信用社自身监督和业务职能部门监督的前提下, 纪检、监察和稽核部门及相关人员应该高度重视稽核监督工作, 依法对信用社业务和财务活动进行监督检查, 它不仅是对决策者的负责更是保证决策者领导职能发挥的重要手段, 是经济监督的一项重要内容。同时再监督也是对干部员工正确行使职责, 确保员工家庭美满, 防止职务犯罪发生的重要举措。因此信用社各级领导应该正确认识稽核监督工作, 摒弃原有的错误思想, 积极开展再监督工作, 抓好内控建设。

2.3 采取行之有效的措施, 深入开展整章建制工作

各个信用合作社应该按照相关的法律法规以及金融业内控的有关规定, 对信用社的各种管理制度、岗位设置、业务决策过程等方面进行比较系统的检查, 找出各个环节所存在的问题, 把风险的防范以及案件的预防落实到实际行动中去。

2.4 强化综合治理, 提高案件防范能力

首先要从管理体制上进行治理。进一步完善各级领导间的制衡约束机制, 尤其是决策程序和制度, 保证在一个透明公正的环境下进行, 实现决策的民主性和科学性。其次要从制度流程上进行治理。从现行的制度流程缺陷入手, 努力完善, 尽量达到环环相扣, 互相节制的要求, 从而使风险降到最低。再次是从岗位上进行治理。对所有业务员进行必要的督促教育工作, 使他们养成各个业务岗位按照规章制度办事的习惯, 从而杜绝有险不除, 有案不报, 有隐患不排查的现象发生。

2.5 建立内部风险评估和监测制度, 坚持依法合规经营

从国外借鉴好的风险防范措施和控制方法, 并根据自身特点, 建立起重要业务风险评价制度, 从而对业务风险有一个很好的认识和准备, 尽量将风险降到最低。管理人员根据风险系数对相应的业务进行必要的监督和改进, 避免一个人独自完成一项业务。加强制度建设, 使一切业务制度化、规范化。

2.6 加强职业道德教育, 严肃金融法纪

各联社要注重减少“道德风险”, 要大力加强对管理层和职工的思想政治和法制教育, 每年要对从业人员进行风险培训。一定要按照省联社处罚规定加大查处力度, 做到发现一起, 查处一起, 不搞下不为例。

总之, 农信社是经营货币的高风险行业, 加强内制度控建设是维护经营目标和经营秩序的有力保障, 也是防范、规避、化解各种风险的有效手段。

参考文献

[1]曲丽丽, 浅谈如何加强农村信用社案件防范工作, 中小企业管理与科技, 2010 (27) .

[2]梁培铭, 农村信用社案件高发防控对策研究, 华北金融, 2009 (8) .

银行案件防控学习 第9篇

关键词：制度落实；银行案件

一、规章制度得不到有效落实的根本原因

（一）员工的意识不强，忽略了管理意识。近年来，一些银行的基层组织，主要注重经营，忽略案件防范的情况下，防止软硬现象现象，尤其是在银行网点相对恶劣的地理条件，在基层，任务是最高的是片面追求的几个关键业务指标评估，内部管理缺乏，安全教育、责任意识。

（二）员工纪律意识不高，他们受到的教育较少。目前，许多银行分支机构在基层，面广，线长，在基层员工的绝大多数，很长一段时间，标准化和制度化的思想教育是不够的，认为在其分支低头不见抬头看，思想教育无意义的，随着时间的推移，银行内部员工的道德标准，法律和法规没有净化和相对的提高，遵纪守法的意识和防腐能力差，主要是由个人的良知工作，高尚的人生观和价值观谈不上。

（三）检查辅导流于形式，缺乏监督。实力一方面相对薄弱，基本粒子客观上难以全面实施有效的监督和检查；检查个别辅导人员，另一方面责任心差，纪律性不强，正式的检查指导，并通过的议案，对发现的问题没有及时加以处理，发现问题没有采取有效措施来惩罚，逆来顺受，有些事情虽然发现了，还发出了整改通知书，但没有进一步的跟踪检查的实施，使问题的产品，更造成重大经济案件，以后应该杜绝此类问题的发生。

（四）员工“法不责众”的心理在作怪。过去个别基层负责人及员工为了突出工作业绩，经常打规章制度的查边球，久而久之形成了风气，造成了员工对违规行为熟视无睹，认为既然大家都在这样做，说明就是对的，即便错了错的也不是我一人，大家都错了最后也是法不责众、不了了之，一人违规最终形成多人跟风，“羊群效应”的从众、盲从、跟风心理起了推波助澜的作用，如不及时纠偏，最终会酿成大患。

（五）为“完成任务而违规不算违规”的错误思想在膨胀。部分员工认为创利、创收功在单位，利在自己，是为行里出力、做“贡献”，为完成任务违规不能算是违规，即便上级行检查发现，领导也会给说情打招呼，个别负责人更是对正在发生的违规操作不闻不问，即便发现也不及时制止，最终违规形成了风气。

（六）前台操作人员“熟人文化”的心理弊端未根除。经办柜员错误认为办业务都是自己人，内部人员不会出事，低头不见抬头见，碍于情面不好意思拒绝办理，同时也存在侥幸心理，认为偶尔一次不会被发现，也不会出事，制度执行在“一般客户”面前公事公办，而在“自己人”面前，“熟人文化”的心理弊端，把风险意识、自我保护意识统统抛在脑后。

二、认真落实规章制度的重要性

落实规章制度是一种责任，要贯穿在实际行动上和工作中，不能够只满足于挂在嘴上和写在纸上，搞一些形式主义。这两年，银行系统内发生的违规放贷、员工参与非法民间融资、窃取银行库款、挪用客户资金购买彩票案件等，都提示出规章制度在一部分单位没能得到认真落实。

三、 抓好规章制度落实的迹象措施

企业所制定的各项规章制度，通常是用来规范各个部门规范的办事以及各项标准；落实的规章制度为了实现的标准化，经营决策的准备化，从而增加企业的凝聚力，确保企业经营的可持续发展。

（一）抓制度落实首先要以人为本，企业的每项规章制度都要充分的考虑实用性，古人曰：“道虽迩，不行不至；事虽小，不为不成”，“为政贵在行”，“以实则治，以文则不治”。抓制度落实要以人为本.其所有的规章制度都是需要人去执行并且甲乙监督。所以，是否具有实用性是非常重要的。害的要避免过于严格超控模式，引起作者的广大员工的不满，不能太过于松懈，导致企业的制度失去的原本的约束力。以上所述，需要从实际出发，站在全局考虑，把握好度，让各个职能部門有法可依，有法必依，以适当的管理模式带动所有员工工作的积极性，这样才是最终制定管理制度的目的。再者，培养广大员工的积极执行意识，养成好的做事风格。抓落实极度重要，“空谈误国，实干兴邦”。这是千百年来人们从历史教训中总结出来的治理国家的结论。不管是多次不止的信贷违规发放，还是财务的管理当中存在的疏漏，很大一部分都是落实的意识不够强，制度执行不严格，应该执行的制度却没有执行，左右照成了一些问题发生，还有一些甚至给企业经营照成了无法弥补的损失。因此，要加强对员工的管理意识，通过遵章守纪教育以及强化职业道德教育，从而提高员工的“抗腐防疫”能力，树立“三铁”理念，让合规观念扎根在大脑，植根于内心，把认真落实规章制度变成个人思想上、行动上的自觉行动，确保规章制度的有效贯彻执行。

（二）强化监督检查机制是抓好规章制度落实的关键

有效的制度，落实是关键，只有把制度内容从文字变成员工的自觉行为，才是落实到位，这需要从以下几方面抓起：

从建筑的角度和创建“学习型组织”着手，及时组织职工学习规章制度的内容，加强各种健身培训，让员工知道什么是对的，什么是不对的，为了确定正确和错误标准的指导作用方向，提高自我保护能力。此外，科学的管理和考核办法，完善激励和约束机制，奖惩，确保实施的规则和条例的地方。

要加强制度落实过程中的监督检查，使员工养成一种正确的行为习惯，形成良性循环。

一是定期或不定期组织开展相关规则条例检查，努力大力推进系统实施的，职能部门制定的一些制度以及上级本身的监督管理，要在实施中不断完善这项制度，发挥作用上下级相互监督。

二是检查辅导及相关检查人员要切实履行“保护、惩处、监督、教育”的职能，做到常规检查与专项检查相结合，提高检查的深度和广度，同时，要狠抓整改落实，特别是对上级检查、审计监管发现问题的落实整改，做好跟踪督导，直到落实到位，一定要避免走过场、做表面文章，对执行制度好的给予通报表扬，执行制度差的责令限期整改。

三是加大违法行为的各项相关处理，其严格追究有关人员的责任，做到不徇私枉法，发现一起，查处一起，消除侥幸心理，保持规则和法规的严肃性。

四是引导正确，正确对待员工，使每个人都明白，检查不是在找茬，是对单位以高度负责的员工，在更深的层次上的一种保护，是推广工作的早期发现，早期正确将避免更多的问题。被检查的单位，因此，不要怨恨，应该积极配合检查，对各种检查加以监督，采取正确的态度配合完成检查。

银行案件防控会议学习的心得体会 第10篇

＃＃年是我行的案件防控规范年，我行将大力狠抓案件防控方面，三月中旬全行动员开展了案件防控学习会议，刘书记在会议中提到，每一位一线的工作人员都应该结合自己的日常工作，总结自己平时工作的不足，发现自己负责工作的风险点，结合案例学习，总结出心得体会。

通过这次会议的学习，个人认为这次警示教育是非常及时必要的。通过开展此次会议，听取了分行领导讲话和支行行长的案例说明，使得本人受益匪浅，体会颇深，使我再一次受到了深刻教育，思想上产生了很大震动，对工作的认识有了新的提高，并对自己的言行做了深刻反思。

我想结合自己的工作谈谈自己的看法，我是一名综合柜员，上柜不足三个月，属于新上柜的实习生，平时的工作范畴都是最常见最基本的日常工作，包括新办卡，存取款，电子银行业务，中间业务等。有些业务需要留存身份证复印件，有些业务则需要公安局联网核查客户信息，刚开始学习办理业务的时候，常常问带我的师傅，是要留复印件还是要核查，总觉得很麻烦，学习了案件防控会议之后，仔细想想这些都是很有必要的，比如客户新办卡，如果怕麻烦没有联网核查就只是复印了身份证就办理的话，如果对方是个在逃嫌犯，或者对方提供的是虚假的身份证件，在通过联网核查的时候，就可以发现，避免给不合规定的人员办理新卡，给自己和银行造成麻烦。还有的顾客代

理取钱，取超过5万元，并且没有带卡主的身份证原件，这样是违规的，是不可以办理的，有的顾客很喜欢和经办人员讨价还价，拿出卡主的身份证复印件或者直接填写卡主的身份证号码，说自己与卡主是亲属关系希望通融下等等，有的时候，心里确实也有急人所急的心情，但都只能微笑着给顾客解释，并且致意歉意，试想如果心软通融了，卡主如果非自愿，造成了损失，追究起来，责任肯定是在经办人，如此势必会给自己和单位造成麻烦的。

会议中一个个的案例，让我们唏嘘不已，同时也在给大家敲响警钟，安防工作不出不在，我们负责的每一个细微的部分，如果不按合规操作，都会存在安全隐患。一日三碰库，不让打库流于形式，在发现长短款的情况下，要及时上报给运营主管及支行行长，负责人会帮助我们找出疏漏，并及时补救，不可以违规操作。

银行案件防控学习 第11篇

通过近一个月来的制度教育整顿活动及《凉山州农村信用社案件防控警示教育读本》的学习教育和自我批评，本人对案防工作有了更深的理解，对内控制度方面存在的一些问题有了更清醒的认识。现谈一下本人的心得体会。

一、树立“人本意识”，提高思想教育水平。

大家都知道，信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。

本次案件防控警示教育工活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是本次活动中所例举的一些案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，比如特别是发生在我们身边喜德两河口信用社案件和热河信用社1.16案件有关责任人的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。