征信鉴别范文

征信鉴别范文（精选7篇）

征信鉴别 第1篇

按照中国人民银行“T+1”接口规范要求，个人征信数据T+1项目于2014年9月1日正式上线!数据报送频率由原来的每月变成了每日，也就是说今天的贷款明天征信上就会显示！

同时银行原有的3天宽限期也将统一取消，信用卡还款3天宽限期也没有了。请大家珍爱自己的信用记录，且行且珍惜！

一·信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常情况下，刁两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：20***052583999查询时间：2013.01.16 16：14：20 报告时间：2013.01.1616：16：21。

二·个人信用报告的信息有哪些栏目？ 个人信用报告的信息包括以下栏目：

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；

（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；

（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；

（五）特殊交易信息；

（六）个人声明信息；

（七）异议标注信息；

（八）查询记录。

需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。

三·个人身份信息是怎么来的？

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

四·“明细信息”是什么意思？

个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。

五·什么是“信用额度”与“共享授信额度”？ 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。

举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A 卡和B 卡。两张卡共享10000 的信用额度，当这位客户使用A 卡消费3000元后，当他再用B 卡去消费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B 卡实际只能使用7000元的额度。假设A 卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：

信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）A卡账户1 人民币 2003.5.20 10000 10000 账户2 美元 2003.5.2010000 0 B卡账户3 人民币 2003.6.20 10000 0

六·未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？

有朋友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。

七·如何理解信用卡的最大负债额？ 在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。

八· “透支余额”与“已使用额度”是什么意思？ 透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。

九·什么是“逾期”？

逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：

（一）比到期还款日晚一两天还款；

（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

十·如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？ 这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000 元。但因暂时的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个月未还款。下边我们来计算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。刚当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。假设2006 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，但该客户没有还8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5 个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6 次。至于最高逾期期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。凗

十一·“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？

当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。

16:48:18 十二·逾期1 天与逾期180 天有什么区别？

前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180 天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1 和6 这两个数字对商业银行判断风险而言，刚一般会存在很大差别。

十三·为什么要单独把“准贷记卡透支180 天以上未付余额”标识出来？ 准贷记卡透支180 天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180 天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180 天（不含180 天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，则多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180 天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，分控制信用风险。

十四·什么是信用卡的“最低还款额”？

最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。

十五·信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？

不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。

十六· “贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是什么意思？

答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12 个月内未还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。

十七·“24 个月还款状态”是什么意思？

这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24 个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，则也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，切但当月状态未知。信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义 代码准贷记卡贷记卡 / 未开立账户未开立账户

* 上个月余额为0 本月又没有透支上个月余额为0 本月没有使用 N 透支后还清当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期 1 透支1-30天未还最低还款额1次 透支31-60天连续未还最低还款额2次 3 透支61-90天连续未还最低还款额3次 4 透支91-120天连续未还最低还款额4次 5 透支121-150天连续未还最低还款额5次 6 透支151-180天连续未还最低还款额6次 7 透支181天以上连续未还最低还款额7次以上 C 销户销户 G 核销核销

# 暂时表示还款状态未知暂时表示还款状态未知

个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义 代码说明代码说明 / 未开立账户 # 暂时表示还款状态未知

* 本月没有还款历史，刋还款周期大于月；还款频率不定期，凈当月没有发生还款行为；开户当月不需要还款。刖 D 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，凚包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）

N 正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部）G 结束（除结清外的，刣其他任何状态的终止账户）逾期1-30天 5 逾期121-150天 2 逾期31-60天 6 逾期151-180天 3 逾期61-90天 7 逾期180天以上 4 逾期91-120天 Z 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。刅仅指以资抵债部分）

C 结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清）

十八·“信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同？ 信息获取时间是中国人民银行征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间。结算年月反映的是信用报告中本条记录已更新到的月份，是最近24 个月还款状态记录的参照时间点。刞举例说明，下面列出某个账户24 个月的还款状态，结算年月是2005 年8 月，这就表示编号1是2005 年8 月，编号2 表示结算年月往前推的一个月，即2005 年7 月，依此类推；同时结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月。

十九·“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？ 信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。

二十·什么是“特殊交易信息记录”？

特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。

二十一·个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？

不是。法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。则机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数。每一家商业银行的总行均为法人机构。比如，您在工商银行北京分行、中国银行北京分行办理了信用卡，在招商银行北京分行、招商银行长沙分行办理了住房按揭贷款，您的信用报告中法人机构数为3，机构数为4。值得注意的是，划“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息。

二十二·如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息？

个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。

住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态。

代码说明 / 未开立账户

* 当前已开户，但尚未开始缴纳

M 账户已开始缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴）

征信鉴别 第2篇

个人征信查询中征信的基本原则包括哪些内容

征信的原荆是征信业在长期发展过程中逐渐形成的科学的指导原拼，是征信活动顺利开展的根本。通常。我们将其归纳为真实性原则、全面性原刻、及时性原则以及脸私和商业秘密保护原则。

(一)真实性原则

真实性原则，即指在征信过程中，征信机构应采取适当的方法核实原始资料的x实性，以保证所采集的倍用信息是真实的，这是征信工作，盆要的条件。只有信息准确无误，才能正确反映被征信人的信用状况，保证对被征信人的公平。真实性原形有效地反映了征信活动的科学性。征信机构应基于第三方立场提供被征信人的历史信用记录，对信用报告的内容，不妄下结论，在信用报告中要摒弃含有盛伪偏祖的成分，以保持客观中立的立场。基于此原则，征信机构应给予被征信人一定的知情权和申诉权，以便能够及时纠正错误的信用信息，确保信用信息的准确性。

（二)全面性原则

全面性原则又称完整性原则，指征信工作要做到资料全面、内容明晰。被征信人，不论企业或个人，均处在一个开放性的经济环境中。人格、财务、资产、生产、管理、行梢、人事和经济环境等要众虽然性质互异，但都具有密切的关联，直接或间接地在不同程度上影响若被征信人的信用水平。不过，征信机构往往收集客户历史信用记录等负彼信息，通过其在履约中的历史表现，到断该信息主体的倍用状况。历史信用记录既包括正面信息，也包括负面信息。正面信息指客户正常的基础信息、贷欲、赊梢、支付等信用信息;负面信息指容户欠欲、破产、诉讼等信息。负面信息可以帝助授信人快速甄别客户信用状况，正面信息能够全面反映客户的信用状况。

第 2 页

（三)及时性原则

及时性原则，是指征信机构在采集信息时要尽2实现实时跟踪，能够使用被征信人最新的信用记录，反映其最新的信用状况，进免因不能及时掌握被征信人的信用变动而给授倍机构带来扭失。信息及时性关系到征信机构的生命力。从征信机构的发展历史看，许多征信机构由于不能及时更新信息，使得授信机构不能及时判断被征信人的信用风险，而难以经营下去。目前，我国许多征信机构也因此处于经营困境。

（四）隐私和商业秘密保护原则

征信市场的新机会 第3篇

征信市场化转折点

自2013年开始, 互联网金融兴起以后, 各种创新的金融服务在线上实现, 受此影响, 金融机构也开始趋向小微零售业务, 在此过程中, 普惠金融得到迅速发展, 而与普惠金融发展速度相悖的是滞后的征信体系。

上世纪80年代开始发展起来的征信体系, 直至目前仍面临着许多挑战, 也给各项金融创新业务带来阻碍和风险。

现存的征信机构发展参差不齐。目前国内的征信市场可以大致分为3个层次, 分别是央行征信中心旗下的金融信用信息基础数据库、有一定地方背景的征信公司以及其他私营的征信机构, 其中由央行主导的征信中心是征信市场的主要组成部分。

在今年9月2日召开的全国社会信用体系建设工作会议上, 央行副行长潘功胜表示, 截至2014年6月底, 征信系统共收录法人1 940多万户, 自然人8.5亿。我国现有各类征信机构、评级机构150多家, 年收入20多亿元。总体来看, 中国征信机构规模小, 服务与产品种类少, 信息获取难度大, 难以满足社会经济发展对征信产品和服务的需求。

面对如此的证信市场现状, 尽管2013年3月《征信业管理条例》正式实施, 商业征信机构的发展变得有章可循。但直至目前, 征信行业依旧没有大的突破。由央行主导的征信中心沿用传统的渠道获得用户的信用数据, 而当前征信项目的数据覆盖范围越来越广, 电商、社交媒体、搜索引擎等互联网企业积累的更加全面的信用状况大数据。因此央行征信中心覆盖面远远不及当前互联网金融用户群, 相当一部分小微企业及个人在央行并没有相关的记录;而民营的征信机构处于监管的空白, 即便征信范围广, 但授信标准不统一, 数据心态各异, 难以规范, 而且多数产品也并未见创新, 并没有发挥实质作用。

征信的困局以及小微金融业务的发展之间形成了难以调和的矛盾。面对大量的个人及小微企业用户, 逐步发展起来的民间金融机构只能自行完成信审工作, 不仅增加了贷款成本, 同时加大了风控难度。随着各类信息的开放以及业务的创新, 市场对征信行业的普遍呼吁由市场化的征信机构起主导作用, 而从长远和可持续发展的角度, 必须先建立一个发达的征信市场, 并且为征信机构的发展提供更加平等的市场机会。言下之意, 将加大征信行业的市场化程度。

同时, 潘功胜出席会议时特别提出, 利用新技术条件发展新业态征信也是需要积极面对的课题。随着互联网技术的发展, 大数据技术越来越受到关注, 应用逐步渗透至多个行业。央行对大数据公司进入征信系统持开放态度, 并且预计不久将有大数据公司进入征信市场提供征信服务。

从暴露出来的征信难题到监管层的意见, 都已经释放出征信行业市场化的信号。然而, 实现征信市场化也不是一蹴而就的事情, 如何开放是目前横在监管层以及业界面前的问题。

逐步开放征信市场

要解决征信市场的开放问题, 首先要明确征信信息具有明显的特殊性, 一方面它是个人的, 必定涉及隐私以及安全的问题;另一方面, 它又是一些行业开展业务时候的凭证, 关系到企业的风险问题, 完善并一定程度地开放数据是必须的。当放开征信市场以后, 信息能不能在安全的基础上发挥其作用自然成为了重点, 这也是对行业和监管层的考验。面对这项庞大的工程, 征信市场的开放讲究的不能只是速度, 逐步完善开放才是保障之后征信市场运行质量的关键。

同时, 征信行业本身不是一个盈利性十分明显的行业。即使当前的市场非常大, 但依照国外市场化的经验, 单纯征信机构在三五年之内很难盈利, 这也是类似谷歌、Facebook这样一些拥有与征信机构相媲美的海量数据的企业却不成立征信机构的原因之一。因此, 发展初期可能还需要国家的资金扶持, 机构要保持完全的市场化运作, 还须等待整个征信市场成熟后。

逐步完善开放必然要从配套的法律着手, 其次是研究征信体系的规范模式。

从世界范围来看, 不同国家间的征信市场模式皆有所不同。美国征信市场主要由私人企业来运营, 并有严格的保密措施以及国家层面的法律法规确保私人信息的绝对安全;欧洲主要以政府为主体开展全社会的征信, 并开放端口, 无障碍地采纳民间金融提供的数据;日韩个人征信采用行业会员制模式, 个人征信机构是附属于行业协会的非营利机构, 只向协会成员共享信用信息, 且提供的服务仅为基本征信服务。

其实, 这些国家征信机构在数量上不算多, 但与之配套的法律规范却非常完善。以美国为例, 目前美国有3个大型信用调查局, 有15部征信相关的法律对其行为进行约束。与此相比, 国内相关的法律单一薄弱, 就拿目前的《征信业管理条例》及相关法律法规作为例子, 这些条例并没有对征信机构向特定用户提供专项数据的行为作明确规定, 很难界定互联网平台这种对外提供企业、个人信用数据的行为是否违规或者是否存在法律风险。因此, 要发展更多类型的机构加入到征信行业, 征信行业内部的操作规范以及和外部法律的完善, 都必须齐头并进。如果相关的法律没有完善, 即便是对逐步向民间发放征信牌照, 也会在监管方面遭遇困境, 牌照的意义也无从体现。

开放征信市场的另一个问题是, 海量的数据如何建构使之形成标准体系以适应市场的需求。对此, 如何分析数据、采取什么建模方式、数据模型又是如何选择都是摆在准备进入征信市场的企业面前最棘手的问题。

当前许多征信系统还只是体现在资料和信息上, 并没有体现在资料和信息的加工上, 而征信数据的积累也是个漫长的过程, 在征信市场开放初期, 机构或许能够采取数据交换的方式完成数据的原始积累, 缓解信息孤岛带来的问题。但是, 开放市场后, 逐渐成立的征信机构要建成怎样的数据模式则需要在行业间形成相对统一的意见, 否则将与目前一些类征信平台一样, 信息只能在自身平台上起作用, 这并不符合开放征信市场的目的。而要形成统一的意见, 除了监管层的引导, 以行业协会的形式推进标准的建立是可借鉴的方法。

谁的机会

近期, 阿里巴巴已正式启用二级域名zhima.alipay.com, 并发布“即将推出”的页面。这意味着“芝麻信用”很可能会被纳入支付宝钱包体系中。即使阿里内部表示, “芝麻信用”的业务方向并未明确, 更偏向于大数据构建的信用体系, 且业务范围更加宽泛。但业界普遍认为, “芝麻信用”通过分析大量的网络交易及行为数据, 可对用户进行信用评估, 这些数据广泛来源于网上银行、电商网站、社交网络、招聘网、公积金社保网站等方面, 最终聚合形成个人身份认证、工作及教育背景认证等多维度的信息, 这就是一套累积用户信用数据的过程。同时, 阿里的核心人物马云一直以来都很重视“信用”, 他曾表示, 中国不缺金融机构, 缺的是信用体系。一旦信用建立起来, 任何机构都可以开展金融业务。

如阿里这样的互联网企业在大数据时代进入到征信市场并无意外, 可以说它们具有天然的优势。这些互联网企业凭借其平台的渠道, 已经累积了大量的用户。当前热门的互联网金融的产生也是由这些企业推动的, 它们提供的服务涉及的范围也越来越广, 且与民生息息相关。就以这些平台推出的互联网金融产品为说明, 因为其高收益低门槛, 一推出就吸收了大量的用户, 一旦使用过这些服务, 都会直接或间接地透露用户的个人信息。

因此, 对处在强大的数据收集网络之中的企业而言, 只要它们愿意捉住这样的机会, 要开展相关的征信业务并无难度, 甚至还会成为征信服务业的上游机构, 将一些数据提供给其他专业的征信机构, 这些专业的征信机构可以对这些数据进行整合、分析, 然后再向社会提供查询服务。

台湾网球征信社 第4篇

在台湾能被称为运动产业的项目只有棒球和篮球两项，这两种运动长久以来一直受台湾民众的热烈追捧，当地的职棒、职篮体系早已十分完善，发展得很成熟。棒球在台湾的发展已有百余年历史，有着不可动摇的地位，而篮球也因“林书豪效应”备受关注，是台湾校园中最流行的体育运动。在新兴运动项目中，曾雅妮的出现让高尔夫运动在宝岛有了一席之地，加之这项运动本身在招商、门票方面的收入十分可观，能在自给自足的情况下办好赛事，所以也可称为运动产业。直到2010年卢彦勋进入温网八强，才为台湾网球注入了一针强心剂，关注网球的人较之以往多了不少，网球成为第四项在台湾可能迈入产业化的运动。

在台湾，由于办理签证较为便捷，又因本土职业赛事还未达到一定水准，所以部分铁杆的网球球迷会自掏腰包去其它地方欣赏高水平的赛事。在台湾，真正关注网球运动的球迷很富激情，也很懂观赛礼节。

本土职业赛事中以台北海硕国际女子职业网球公开赛最为人所熟知，至今已成功举办了五届，相比今年的高雄海硕国际男子网球挑战赛，在赛事的成熟度和球迷的热情度上，台北都更胜一筹据记者观察，此次高雄挑战赛的观赛人数并不是太多，说明赛事的影响力和男选手的号召力还有不少提高的空间。

据台湾网球协会秘书长刘中兴透露目艮下网球在台湾的发展方向有以下两个第一．打造明星球员，成功的赛事要有好的代言人台湾目前在亚洲范围内有几位优秀的选手，但更需要有国际影响力的球员。第二，承办比赛的硬件设施需加强在台北和台中已经开始糸斤建更符合国际标准的网球场馆。

目前．台湾观众可免费欣赏如高熊挑战赛这样的网球赛事、不售票的原因正是考虑到当网球在台湾还没有真正成为一项产业时，赛事主力方需要有一个养赛的过程。当硬件设施符合国际标准，赛事管理机制和明星效应更为成熟时，比赛的等级自然会提高，到那时再售票，更容易被人接受，网球运动的产业化也能顺理成章。

在曝光率方面，台湾媒体对网球运动的报道仍十分有限。与大陆相比，台湾媒体在网球方面的确很“萧条”，几乎没有专职的网球记者，大部分都是以篮球、棒球为主，网球为辅的体育记者。在台湾，没有一本专门的网球类期刊，针对这一点，来自台湾《联合报》的体育记者彭薇霓表示：“办网球类杂志并不能强求，在台湾杂志的需求量并不是很大，理论上讲是没有办法存活下去的。我们只能在报纸上多下一些功夫，让更多的人了解网球。”媒体的介入对提高网球运动在台湾的受欢迎程度会起到不可或缺的作用，在本次高雄挑战赛上，大赛裁判长Ed Handistv也呼吁当地媒体应更加重视网球赛事，努力将赛事传播到世界上去。

一哥一妲并非风光无限

大部分台湾网球选手在亚洲地区还是排得上号的，随着台湾网球大环境的转好，一些企业或多或少还是会给予他们赞助。众所周知，从事职业网球的开销巨大，奖金也并非像固定收入那般稳定，球员的主要经济来源仍需靠厂商代言和企业支持来维系。台湾一哥卢彦勋在温网打进八强后，经济状况好转了不少，但远未达到风光无限的地步，每天的开销仍然吃紧。卢彦勋尚且如此，更别提其他在职业网坛打拼的台湾选手了，可想而知他们的日子也并不好过。

台湾的职业网球运动员习惯了单打独斗，卢彦勋的哥哥就常开玩笑说他们是个体户。多数情况下，台湾职业球员想得到任何资源支持都需自己去争取，并非像大陆这样有网球协会的保障做后盾。台湾有关部门所要做的并不是直接给球员钱，因为如果球员发展不佳，那这笔钱也就失去了意义，通常这些钱来自于每个台湾人的税金，可并不是每个公民都愿意支持这些球员，这也是相关部门的不得己之处。过网球协会将球员推荐给企业或许会成为一种对本土球员资助的新方法。像海硕集团这样的企业越多，台湾网球选手的日子就会越好过。在海硕运动的项目中，除了赛事运营外，还会对本土球员提供一系列的帮助，从球员包装、聘请教练、出国比赛等方面为球员制定全方位的服务内容，也使球员对职业网球运动员有一个更加清晰的概念。

赛事升级一步一台阶

在大陆举办的中网与上海大师赛都拥有超级豪华的场馆，制约台湾承办更高级别赛事的最大问题恐怕就是场地条件欠佳。本次高雄挑战赛的裁判长说，五年前他曾来过高雄市阳明网球中心，五年过去了，这里的场地条件没有得到改观，设施没有很好地进行维护和升级。赛场较偏僻，交通不便利，不利于推动市民的看球积极性。台湾的主流媒体大多在台北，高雄的赛事想要通过媒体推广也就变得比较困难。然而台北的状况也不容乐观，符合标准的场地数量太少，即便是设施先进的小巨蛋，也是经过改建后的临时室内网球场地。台湾若想承办更高级别的赛事，必须新建网球中心。好消息是这一切都在有条不紊的进行当中，据悉，为了筹办2017年台北世界大学生夏季运动会，一座大规模的网球中心的筹建已被提上日程。

在资金方面，台湾民间企业更愿意赞助棒球和篮球类赛事，台湾的网球市场还不成熟，仍需要时间去积累，像海硕集团这样对网球运动如此执着的企业在台湾仍属凤毛麟角。台湾的网球赛事目前还是以推广网球运动为前提，等网球这个项目火了，各方对赛事的支持才会多起来。

至于天气气候，本次高雄挑战赛可谓是饱受雨水困扰，几乎无法按时完成比赛。其实这些自然方面的不利因素都可避免，对高雄来说，10到12月份比较适合举办比赛，那时高雄温度比较适中，不会经常下雨。台北的赛事是在室内进行，所以无需担心天气不佳。

除此之外，每年ATP和WTA职业赛事的站数有限，球员又抱怨赛程过长，台湾若想在其中新增加一站比赛并不容易，一般得要有某站赛事出让主办权才行，而愿意放弃办赛权利的实则少之又少。

可见，目前台湾想要直接申办高级别的职业网球赛事并不现实。眼下，台北和高雄这两站赛事的主办方十分清楚这一现状，他们并未喊出不切实际的口号，而是把现有的比赛办好，再着眼一步一台阶的发展。

业余网球不温不火

台湾的业余网球圈不像大陆以俱乐部形式的体系支撑，相对来说比较偏重于个人，台湾网球爱好者常私底下约朋友打，并非像大陆的球友会附属在一个俱乐部里约球，或是代表俱乐部出去打比赛。但海硕运动创意总监韩骏铠认为，台湾业余网坛也可参照这样的俱乐部模式，或许可以推进未来业余网球的发展。

在台湾的业余赛事中以过去民生报(2006年底停刊)举办的比较出名，在台湾北、中、南三区选八队，再集中进行总决赛。比赛分为国小组，国中组、高中组、成年组(分甲、乙组)，以团体性质的双打比赛。可惜如此大规模的业余赛事在宝岛早早夭折，近几年在台湾，以“阿迪达斯杯”和当地的业余排名赛较为火热。

据了解，如今台湾的业余赛事相对过去变得比较少了，资金缺乏的原因占很大一部分，另外网球的曝光率没有棒球和篮球那么高，推广难度也相对较大。场地流失也是重要原因之一，例如在台北小巨蛋对面曾也有一个球场，现在都已拆掉，挪作他用。像这种情况在台湾屡见不鲜，有关部门在推行这项运动的过程中忽略了最根本也是最关键的场地因素，这让每个曾经热爱打网球的台湾同胞有点失望。球场的减少会直接影响一般民众使用球场的频率，也会影响他们对网球这个运动本身的亲近感。

现在很多台湾人可以欣赏到网球比赛，但他们不可能长期花很多时间去很远的地方或是花很多钱去打网球，这也直接阻碍了网球成为台湾人民的全民运动。当地网协也开始重视起业余赛事减少的问题，但办法不是很多。在台湾，每一项运动存在的价值就意味着该运动能够实现全民运动和竞技娱乐的目的。如果网球运动无法像棒球、篮球一样在民众中得到普及，那么要得到很大的发展实在是很难上加难。

征信鉴别 第5篇

2005年以来，人民银行企业信用信息基础数据库以下简称“企业征信系统”和个人信用信息基础数据库以下简称“个人征信系统”先后上线运行，已逐步发展成为我国防范社会信用风险、改善社会信用环境的重要金融基础设施，在提高金融机构审贷效率、降低信息成本、方便广大企业和个人借贷、辅助信贷决策，防范信贷风险及根据信用风险确定利率水平等方面发挥着积极作用。但随着越来越多的宏观分析、客户评价、交易判断需依赖于征信系统，这向征信系统建设提出了更高的要求。

存在的不足首先，征信法律法规或制度缺失或滞后。一是征信系统建设直接涉及到公民信息安全和企业商业秘密等问题，必须以法律、法规作为制度保障，而目前我国有关征信的法律、法规建设滞后，尚未制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，《征信管理条例》尚在征求意见之中，这使得构建整个社会信用体系的法律基础薄弱。二是企业征信系统运行三年多，至今未见有关企业征信系统数据信息的界定、公开、使用等方面的法律规定，而1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》对于目前正在运行的企业征信系统来说已明显滞后，严重影响了基层人民银行征信管理工作与征信系统的推广效率。

其次，信用信息不能充分共享，影响系统效用的发挥。一是两大数据库间的信息无法共享。目前，企业和个人征信系统之间数据尚未开通，企业征信系统中无法显示自然人为企业提供担保信息，个人征信系统中也不能反映个人为企业提供担保等非金融交易信息。二是部门间的信用信息共享不畅。目前，我国大量可以开放的信息企业和个人信用信息处于分散和相互屏蔽的状态，在缺乏相关法律法规支持的情况下，使得人民银行的企业和个人征信系统采集其他部门的非银行信用信息无法可依。

再次，征信系统数据质量有待提高。我国征信系统采取“总对总”的报送方式，只有抓住数据的源头———金融机构，分析金融机构征信数据报送流程，才能找准问题下准药。通过对金融机构两大系统数据质量核查，主要有以下几个成因：一是内部管理不尽如意。二是接口程序设计存在缺陷。三是接口程序日常维护不够及时。

最后，征信系统功能仍需进一步改进完善。目前，全国集中统一联网运行的企业和个人征信系统时间不长，系统的功能还存在诸如部分数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息等问题，有待于进一步改进。如一是目前个人征信系统数据更新周期在一个月左右，这样的结果是，尽管各银行的原始数据已及时更新，但反映在征信系统上却有一个滞后期，造成客户和银行间的误会；二是企业征信系统缺少贷款卡年审功能，相关金融机构无法通过企业征信系统及时准确了解企业贷款卡状态，从而影响企业征信系统防范信贷风险功能的充分发挥。

相关建议对策第一，加快征信法规制度建设，拓展征信系统应用范围。征信系统在建设诚信社会，推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善，为商业银行防范和化解信贷风险，提高银行信贷资产质量等方面发挥了积极的作用。一是尽快推动《征信管理条例》正式出台，择机制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，对征信管理主体及职能、企业信息披露和个人隐私保护等两个方面内容进行规范；二是及时修订现行制度与系统运行不相适应的内容，尽快废止《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》，正式出台《企业信用信息基础数据库管理办法》和《贷款卡管理办法》。

第二，积极推进信用信息共享，提高系统效用。一是通过系统升级来实现两大数据库的信息共享，从而减轻基层人行的工作压力，建议以个人身份证号码作为两大征信系统信息主体的主要身份标识。对于无境内身份证号的境外自然人，在企业征信系统中为其配发贷款卡编码来作为身份标识的补充，从而提高工作效率；二是通过制定信用信息共享的有关规定，统一征信业技术标准，建立部门间和区域间的信息共享机制，将散落在不同部门的信用信息有效地整合起来，纳入人民银行的企业和个人征信系统，适时建立“国家信用信息基础数据库”，形成全国性的企业、个人、公共等信用信息的联合征信数据平台。

第三，做好制度与技术双保险工作，有效解决数据质量问题。分析数据质量成因，只有从制度、技术这两方面着手，才能最大限度地保证报送数据的“三性”即准确性、及时性和完整性。一是建立从上而下和自下而上的双向反馈渠道和数据纠错机制，将数据纠错责任明确到部门、到人员，并将其作为一项日常工作纳入岗位考核。二是全面梳理接口程序，重点关注特殊信贷业务的报送流程，及时与征信中心联系，制定相应的修补方案，从接口程序上把住数据质量关；三是及时处理每日新增数据的反馈报文错误，按时完成每月两端核对不一致数据的纠改工作，杜绝问题累积，确保数据质量的真正提高。

征信鉴别 第6篇

企业征信系统一、单项选择题

1、凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向（B）中国人民银行申领贷款卡。

A、当地B、注册地C、业务发生地D、经营场所所在地

2、除中国人民银行外，任何单位或个人不得暂停或（C）借款人的贷款卡。

A、销毁B、拒绝C、注销D、损坏

3、金融机构办理信贷业务时，应查验借款人贷款卡的（A）和借款人资信情况，金融机构不得对持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的信贷业务。

A、状态B、有效性C、真实性D、以上都对

4、金融机构对新发生信贷业务的借款人的（C）查询，必须由借款人提供贷款卡、密码。

A、资格B、信用C、资信D、信息

5、金融机构对中国人民银行处罚不服的，可依法申请复议或（D）。

A、拒绝执行B、向公安机关报案C、向人民检察院举报

D、向人民法院起诉

以上题目出自《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》银发(１９９９)２８１号

6、金融机构通过企业信用数据库查询的借款人信用信息，应该用于信贷审查、（C），不得用于其他目的。

A、发放B、收回C、管理D、以上都对

7、金融机构除可以查询中国人民银行所发布的公共信息外，只能查询与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。当所有信贷业务关系解除后，金融机构（B）具有对该借款人资信情况的查询权。

A、继续B、不再

以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号

8、中国人民银行对金融机构向企业信用信息基础数据库报送的数据仅进行客观的保存和整理，不对其进行任何修改。（C）对数据的真实性和准确性负责。

A、中国人民银行B、征信中心C、金融机构D、借款人

9、各机构应当建立用户管理制度，明确各级用户的（B）和操作规程。各用户需要严格按照规程对系统进行操作。

A、权限B、职责C、权利D、义务

10、各金融机构如果系统管理员和普通用户发生变更，应在（A）工作日内向当地中国人民银行征信管理部门和中国人民银行征信服务中心备案。

A、五个B、十个C、十五个D、三十个

以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》

二、多项选择题

1、持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记：ABCD

A、借款人名称变更B、借款人住所变更

C、借款人法定代表人、负责人更换D、借款人注册资本变更

2、借款人发生下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用：

ABD

A、营业执照有效期满或批准设立期满

B、贷款卡未年审或年审不合格

C、借款人产生了不良信用记录

D、中国人民银行认为其他必须暂停的情况

3、金融机构的（ABCD）须报中国人民银行备案。

A、业务管理员B、操作员C、系统管理员D、安全员

以上题目出自《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》银发(１９９９)２８１号

4、各金融机构应当根据人民银行的有关规定，制定借款人信用信息（ABCD）等方面的内部管理制度和操作规程。

A、报送B、使用C、异议处理D、安全管理

以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号

三、判断题

1、人民银行及其分支机构、金融机构通过企业信用数据库查询获取的借款人信用信息，可以向有需求的第三方透露。×

2、金融机构查询借款人信用信息必须得到借款人的授权。√

以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号

3、企业信用信息基础数据库中各级系统管理员和普通用户可以相互兼任。一个用户可以多人同时使用。×

4、企业信用信息基础数据库中用户离岗后可以将该用户做删除操作。×

5、各金融机构如果系统管理员和普通用户发生变更，应在十五个工作日内向当地中国人民银行征信管理部门和中国人民银行征信服务中心备案。×

6、中国人民银行分支机构如发现借款人（或担保人）被宣告破产时，可以主动注销其贷款卡（编码）。×

以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》

四、简答题

1、金融机构由于不可预见的自身系统的原因，不能按时正常报送数

据时应当如何处理？

2、金融机构由于不可预见的自身系统的原因，不能按时正常报送数

据时，应采用合并生成报文的“累计报送方式”，即将从不能正常

报送数据之日起至生成报文之日为止所有新增信息和发生变更的信息合并到一个文件中上报，报文文件名中的时间填写报文的实

际生成时间。

以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》

五、论述题

试论述《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》中对金融机构数据报送规范的要求。

（二）金融机构报送内容及要求

１．金融机构将银行信贷登记咨询系统中未结清的信贷业务数据报送至企业信用数据库。

２．金融机构将新发生的借款人信贷业务数据按人民银行要求报送至企业信用数据库，同时按要求报送至银行信贷登记咨询系统。

３．金融机构与借款人发生信贷业务时，将借款人基本信息报送至企业信用数据库。

（三）报送时间要求

金融机构当天发生的信贷业务数据，应于第二个工作日结束前报送至企业信用数据库。

（四）报送方式

征信鉴别 第7篇

日前，辖内部分小微企业对企业信用报告中关于自身企业的关联信息提出异议，即企业负责人认为企业信用报告中信息不准确，由于“担保人关联”导致企业征信出现提示，影响银行贷款审批效率。“企业信用信息基础数据库”对关联信息的甄别存在“高管信息认证难、高管关联甄别难、担保企业分析难”等问题，直接影响中小微企业融资，亟需引起关注。

一、存在问题

（一）企业高管信息认证难。在企业高管信息核查过程中，法定代表人信息可通过法人企业营业执照来验证，总经理和财务负责人的信息只能依据企业所填写的贷款卡申领（年审）报告书内容来认证。部分企业为避免其实际管理的几家企业成为高管关联企业，瞒报甚至错报企业总经理、财务负责人，对企业高管信息真实性造成影响。

（二）高管关联情况甄别难。因部分小微企业无专职的财务负责人，多由同一会计兼职几家小微企业的财务负责人。在“企业信用信息基础数据库”中财务负责人是作为企业的高管人员记录的，因此同一会计兼职的几家小微企业即显示为高管人员关联，但实际上企业之间并无任何关联。如常山的注册会计师刘朝金就兼职着常山骏马橡胶有限公司和浙江常山冠元家俱有限公司等企业的财务负责人，两家企业信用报告中则显示为“高管人员关联”。

（三）担保企业分析难。小微企业由于自身融资担保条件不足，向银行申请贷款时会寻求担保公司为其提供担保。多家企业由同一担保公司提供担保时，在企业信用报告中的都会出现“担保人关联”的提示，影响贷款发放。如常山县银河企业担保有限 公司为常山县文庆轴承有限公司提供担保，导致该公司与常山县柚缘食品有限公司、衢州鸿鼎臵业有限公司和浙江省常山茶叶有限公司等企业发生“担保人关联”。给该企业在银行贷款造成关联提示，对企业在银行贷款造成阻碍。

二、对策建议

（一）统一信息录入口径，确保高管信息真实有效。完善“企业信用信息基础数据库”中的企业高管人员认证，尤其是财务负责人的认证。可以在企业信用信息基础数据库中的高管人员信息处增加一条“是否在其他企业兼职”信息。同时要求金融机构加强对企业的信息甄别工作，确保关联信息的真实性。

（二）建立信息更新机制，确保关联信息及时准确。一是建议金融机构在贷款办理过程中遇到企业信息变更情况及时报备人民银行，确保企业征信信息更新的及时性。二是加强同工商部门和金融机构的联系，在注销企业的同时，应到人民银行办理贷款卡注销手续，避免该企业信息与其他企业发生关联关系，确保关联信息的准确性。