如何申请小额信用贷款

如何申请小额信用贷款（精选8篇）

如何申请小额信用贷款 第1篇

小额信用贷款申请的条件及步骤

一、小额信用贷款申请的基本条件：

1.大陆居民

2.有稳定的住址和工作或经营地点；

3.有稳定的收入来源；

3.无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为；

二、小额信用贷款申请材料：

1.提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；

2.提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

3.提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

三、办理小额信用贷款的步骤：

1.向银行提出贷款申请；

2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；

3.签定借款合同等；

4.办理房地产抵押登记事宜；

5.银行放款。

四、银行个人小额贷款条件：

1．在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民；

2．有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

3．无不良信用记录，贷款用途不能用作购房、炒股，赌博等行为； 你只要符合银行个人小额贷款申请条件后，提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证明就可以办理小额贷款业务。

参考资料：合肥小额贷款网 http://

如何申请小额信用贷款 第2篇

湖南XXXXXX支行：

我名，身份证号码，手机号码，家庭住址乡镇（街道）村组。配偶（或其他共同借款人）姓名，年收入元，家庭总资产元，家庭负债元。我们因（借款用途）需要，申请借款（大写）万元，借款期限个月，还款来源是。我们推选为代表办理借款手续。作为共同借款人，我们承诺对推选代表在你行的借款承担连带清偿责任，并承诺按申请用途使用借款，按期清偿借款本息。借款未还清前，不论我们关系发生任何变化，你行均可依据借款合同从我们的账户中扣收贷款本金及利息，我们对此决不作抗辩。

借款申请人：

共同借款人：

农户小额信用贷款风险防范 第3篇

农户小额信用贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。这项信贷业务, 无须任何抵押或质押, 手续简便, 可以满足农户对小额、短期流动资金的需求。农户小额信用贷款很好地缓解了农村经济发展融资困难的情况, 但同时也蕴含着潜在的风险, 迫切需要得到解决。

一、农户小额信用贷款面临的风险

农户小额信用贷款面临的风险是指农村信用合作社和中国邮政储蓄银行在面向农户发放小额信用贷款业务的活动中, 由于各种事先无法预料的因素的影响, 使该业务的实际收益、效果与预期发生背离, 从而蒙受损失的可能性。农户小额信用贷款业务在开办过程中蕴含的风险主要包括以下几种:

(一) 信用风险。

信用风险又称违约风险, 主要是指借款者逾期不还, 造成贷款坏账, 资金损失。相对于传统银行信贷业务来讲, 农户小额信用贷款的信用风险要大的多。这是因为农户小额信用贷款主要是向农户提供短期劳动资本贷款, 其贷款类型和地区都比较集中, 这种小范围的同质的客户群体局限了风险分散的潜在能力。再加上一般没有抵押品, 这就使得客户违约后的强制执行变得没有保障, 信用风险高于传统银行信贷业务。农户小额信用贷款最突出的特色就是凭借农户的信用发放贷款, 农户信用的好坏自然成为影响贷款回收的关键, 所以信用风险对农户小额信用贷款产生的危害最大。

(二) 自然风险。

农户小额信用贷款的资金主要投向是农村的种植业和养殖业, 而传统的种植业和养殖业对自然条件的依赖性都很强, 抵御自然灾害的能力较弱, 一旦所在地区发生自然灾害, 大量客户可能同时发生违约, 农业生产受到影响, 造成的损失必然会转成信贷资金风险。我国尚未普遍开设农业保险, 自然风险发生后, 农户除能获得极少量救灾款外, 没有其他的补偿途径。因此, 农户若没有其他收入来源, 拖欠贷款也就成为必然。

(三) 市场风险。

农户小额信用贷款以一家一户分散生产经营为主, 小生产与大市场的矛盾是必然的经济现象。小生产的盲目性很容易使农产品出现结构性趋同, 加上农村社会服务体系不健全, 生产技术水平相对落后, 农产品的生产成本与交易成本较高, 农业生产经营经常出现相对较大的市场风险。此外, 近年来农产品供求趋于平衡, 一些传统、低值的农产品已形成供过于求的局面, 农民收入缓慢, 甚至出现增产不增收的情况, 农户有心守信却无心还息, 客观上增加了小额信用贷款的风险。

(四) 协变风险。

协变风险是指由于借款用户所从事的经济活动相同或处于相对集中的地理区域而产生的风险。在这种情况下, 如果发生还款困难, 会在较大程度上影响农户小额信用贷款的总体运行。比如, 一旦所在地区发生较大的自然灾害, 大量贷款农户可能同时发生违约, 这将给农户小额信用贷款业务带来沉重的打击。

二、农户小额信用贷款风险产生的原因分析

农户小额信用贷款面临的上述风险贯穿于农户小额信用贷款业务经营的全过程, 只有及时、准确地发现风险的诱导根源, 才能有效防范和化解风险。由于农户小额信用贷款与银行传统信贷业务有着很大的不同, 因而引发其风险的原因也有着众多独特之处。

(一) 农户小额信用贷款是一种个人信用贷款。

农户办理贷款不需要提供抵押担保, 而是以个人信用向信用社或中国邮政储蓄银行申请农户小额信用贷款。既然农户小额信用贷款属于个人信用贷款, 就需要一个相应的、适用于个人的信用制度来对其进行管理和制约。但目前的情况是, 我国农村地区信用制度缺失, 没有建立起个人信用记录、信用账号之类的信用体系。正因为如此, 信用社或中国邮政储蓄银行难以通过信用手段对其进行制约, 因而承担了较大的信用风险。迄今为止, 还有部分发放农户小额信用贷款的金融机构, 甚至还没有涉足电子化信息管理, 缺乏高效率的电子管理技术, 农户的信用资料收集登记还处于人工处理阶段, 这又是一个农户小额信用贷款在拓展上的制约因素。

(二) 农户小额信用贷款的发放对象是农户。

农户小额信用贷款主要是发放给具有劳动能力、有小额资金需求的农户, 从而增加对农户和农业生产的信贷投入, 缓解农户贷款难的问题, 更好地发挥农村金融机构的支农作用。以现有条件来看, 在主观上, 农户小额信用贷款在很大程度上是依赖农户自身的还款自觉性。农户小额信用贷款的对象是农户, 这是一个文化水平相对较低的群体, 他们对金融知识缺乏了解, 对利率变化、财务政策缺乏了解, 对市场信息的获取渠道也不够畅通, 信息闭塞, 这无疑会影响他们资金投向以及资金的获利能力, 在客观上造成了今后还款能力不足的可能性。所有这些问题也将转化为一定的还贷风险。

(三) 农户小额信用贷款业务量大、单笔金额小。

农户小额信用贷款是面向农村地区广大农户发放的一种贷款, 由于目标群体庞大, 因此农户小额信用贷款的业务量远比普通贷款要大。与此同时, 农户小额信用贷款的每笔业务金额又较小, 我国目前的额度大多是在10, 000~30, 000元左右。信用社、中国邮政储蓄银行等农村金融机构开办农户小额信用贷款业务需要投入很多的人力、物力和时间去逐个收集农户资料, 进行贷款审查工作;再加上跟踪、贷后管理等工作, 相对于所承担的风险, 农户小额信用贷款的经营成本相对较大。

(四) 农户小额信用贷款的资金用途大多是投入农业生产。

农户在取得贷款后, 一般都是将其投入到种植业、养殖业等农业经济中。与非农业不同, 农业经济在生产过程的每一环节, 都受到自然条件的制约与影响, 可以说, 从播种开始, 生产经营过程就处于一定程度的风险之中。因此, 农户小额信用贷款除了面临和非农业一样的市场风险、利率风险、汇率风险、价格风险等, 还要承担来自自然再生产过程可能带来风险的压力, 接受双倍风险的考验。

三、防范农户小额信用贷款风险的对策建议

(一) 创新农户小额信用贷款制度。

创新农户小额信用贷款的制度主要包括以下几个方面:一是拓宽农户小额信贷范围。经办金融机构应该因地制宜地确定农户小额信贷的用途, 凡是与农户生产、生活相关的均可纳入农户小额信贷范围之内;二是设置灵活的贷款期限。经办金融机构应依据不同贷款的用途, 确定不同的贷款期限, 避免人为形成不良贷款;三是扩大农户小额信贷额度, 满足生产经营大户的资金需求;四是逐步实现农户小额贷款利率市场化, 减少政府对利率的限制, 使利率至少能够充抵农户小额贷款经营机构的资金成本和管理费用。

(二) 灵活运用分期还款制度和农户联保制度。

农户小额信用贷款在使用分期还款制度时, 应考虑不同贷款者的特殊情况, 使还款周期与贷款农户收入来源相适应, 减轻农户还款的心理压力。农户联保制度和小组中心会议制度作为小额信贷强有力的制度保障应当给予高度重视, 在借鉴孟加拉国经验的基础上, 要进行创新性实践。譬如, 在人口比较密集的地区, 大力推广并严格实施农户联保贷款制度和小组中心会议制度, 而在人口稀少的偏远地区, 召开小组中心会议的间隔时间可适当延长。

(三) 建立有效的信用等级评价制度。

首先, 加大信用等级评价的硬件投入, 健全资料档案。农户资料反映要真实、全面、准确。逐项认证审查核实, 并且对农户的信用档案逐步实行电子化管理。电子化管理具有科学化、规范化、程序化的特点, 还可以有效防范信贷人员的道德风险和工作差错造成的法律、信用风险;其次, 要明确评级责任。农户的基本状况及信用反映等应由村组干部负责审查把关, 并签字负责, 信用等级初评由信贷员负责, 避免因不负责导致的评级不准确;最后, 要严格按照评级标准, 评定农户信用等级, 对所有农户都采用统一的标准, 以确保评级客观公正, 从而有效防范农户小额信用贷款风险的发生。

(四) 构建科学规范的信用评分方法。

针对我国农户小额信用贷款开展的实际情况, 应借鉴西方发达国家运用于信用卡消费信用风险评估控制中的信用评分方法, 尽快构建一整套的客户信用评分指标体系, 并运用层次分析法, 对指标体系中各指标的权重进行确定, 从而实现农户小额信用贷款信用风险控制中的定性分析与定量分析相结合。这样, 经营农户小额信用贷款的农村金融机构在发放农户小额信用贷款时, 便可通过计算申请贷款农户的信用总分来帮助其做出是否放贷的决定, 进而有效地规避信用风险。

(五) 建立以农户为中心的多元化社会服务体系。

农户项目的成功率是影响小额信贷安全的关键因素, 而农户由于技术和信息缺乏等原因, 项目成功率较低。国内外实践表明, 农户需要的不仅仅是资金, 还需要更多与之配套的服务, 如农业科学技术、农产品市场信息等。这就要求小额信贷机构为农户提供低费或免费的技术培训、市场信息等社会服务, 在提高劳动者素质的基础上给他们以信贷支持。与此同时, 其他社会各方也应该加快建立以农村经济发展为重点的农村社会服务体系。

参考文献

[1]黄毅.小额信贷问题研究 (下.) 银行家, 2006.1.

[2]曹辛欣.论农户小额信贷的风险及其化解对策.金融与经济, 2007.5.

[3]罗剑朝, 韩红.小额信贷国际经验及其启示[J].哈尔滨工业大学学报 (社会科学版) , 2008.1.

[4]李文政, 唐羽.国内外小额信贷理论与实践研究综述[J].金融经济, 2008.16.

农户如何申请小额信用贷款？ 第4篇

所谓农户小额信用贷款，是农村信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款，贷款金额一般为1万~3万元，最高可达5万元。

1. 借款人条件：①农村的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；②信用观念强，资信状况良好；③从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；④家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动者。

2. 贷款用途及安排次序：①种植业、养殖业等农业生产费用贷款；②为农业生产服务的个体私营经济贷款；③农机具贷款；④小型农田水利基本建设贷款。

3. 資信评定及贷款额度确定：①农户向当地信用社提出贷款申请；②信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件并提出初步意见；③资信评定小组（由信用社理事长、主任信贷员、部分监事会成员和有一定威信的社员代表组成）根据信贷人员及所在地社员代表和村委会提供的情况，按优秀、较好、一般3个等级评出等级，再确定贷款额度，核发贷款证。

4. 贷款的发放与管理：①对已核定贷款额度的农户，在期限和额度内，农户凭贷款证、户口薄或身份证到信用社办理贷款，或由信用社信贷人员根据农户要求到农户家中直接发放，并要填写借据；②对随意改变用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格；③农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、用转使用”的管理方法。

5. 贷款期限与利率：①农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，原则上不超过一年，因特大自然灾害造成绝收的可延期归还；②农户小额信用贷款按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同，到期本息一次结清。

如何申请小额信用贷款 第5篇

深圳金融联小额贷款同行贷申请条件、手续

额度范围：2~30 万元

受理地区：广东-深圳 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 2.30% 贷款期限：6～24 个月

放款时间：5个工作日（审批为3个工作日）产品特点：信用贷款

额度较高

速度较快

贷款申请条件

收入稳定、征信良好、在同业小贷公司贷款过

1、薪金贷近2个月在同业小贷公司批款4万及以上，我司可根据同业贷款材料批6-8成

2、生意贷近3个月在同业小贷公司批款8万及以上（必须考察过），我司可根据同业贷款材料批6-8成

贷款所需资料

1、身份证（已婚需提供结婚证）

2、同业批款合同

3、放款流水

4、营业执照、税务登记证、办公场地租赁合同、交租单

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用 同业小贷公司有批款，我司即可批款

加速贷官网

钱贷网：如何申请个人小额贷款 第6篇

——互联网巨头纷纷进军P2P行业格局已成定局

经历了动荡起伏上半年，各家互联网巨头纷纷试水P2P，国资、上市公司、互联网企业、银行频频出手之后，终于在下半年里，P2P迎来了新格局。尽管“跑路、坏账、倒闭”等负面信息让人们对P2P企业忧心不已，但是仍然阻挡不了互联网金融巨头对P2P行业的看好。可见，困难和负面只是暂时的，在国家宏观监管和市场自有调节和正面企业的导向下，P2P行业的发展会向着越来越好的方向发展。

巨头进入格局或将被颠覆

巨头来了，不是预言，是无比真切的现实。阿里巴巴、搜狐在国内互联网公司中位列高位，此次气势汹汹的杀来，意图携规模优势冲击和颠覆整个行业格局。

目前，国内P2P平台的数量已超过千家，每月都有几十家新平台上线。与此同时，风险资本也在垂青现有的P2P平台。据不完全统计，今年上半年共有10家P2P平台获风投近20亿元的融资，目前预计大约30家平台成为风投的猎物。

受益于风险资本进入，被投资的P2P平台大都快速扩大了业务规模。P2P行业经过多年市场培育已经渐成规模，在这个关口，大资本的陆续涌入是否意味着草根创业者成功逐鹿的网贷市场的时代正在落幕。

相关人员指出，随着问题平台的增多，投资者已明显成熟，平台优劣在资本的促进下，将逐渐明显，市场集中度也将加强，普通平台的机会有限。当巨头在市场上开疆拓土时，留给普通平台的机遇势必将有所缩小。

抢滩P2P谁才是下一站王者

虽然监管政策尚未出台，但巨头进场也会迎来监管层的考验，毕竟对草根型P2P来说，主要服务小微企业，是作为传统金融的补充。但是大公司来做，很容易做大规模，同时也意味着大风险，短时间内因规模膨胀聚集起来的风险能否消化，会不会引发问题，这是监管要考虑的，未来大型公司的P2P业务可以会被差异化监管。

P2P是一个盈利模式很清晰的领域，并且是轻资产模式的典型，只要用户规模很大，成交量不断放大，平台规模和收益的扩大是可以清晰的计算出来的，这也就是为什么现在风投，甚至金融领域内部的资金都在投资P2P各类平台。

从监管层和证监会的角度上来说，也多互联网金融企业尽快上市，在逐渐铺路，甚至出台了相应的具体条理，允许未来互联网平台在未盈利的情况下，也可以先上新三板，条件合适后转为创业板。

目前中国经济正处于下行期，会不断地出现项目风险暴露的情况。相较于草根P2P平台而言，银行系P2P风险非常低，从事信贷业务更专业，更可靠，投资者完全不用像投资草根P2P平台一样，担心平台跑路。

基本上，如果能纯粹地、完全符合政府规定、不跨红线、不通过线下团队，仅仅是通过线上P2P平台做到交易上十亿，且风险系数能做到1%以内的平台，与具有背景的公司对比而言都是极其优秀的。对于这类优秀团队，各种资金自然是很青睐的。如果有行业资源或资本与上述优秀的P2P企业合作，只要各方利益结构和制约机制设计合理，这应该是“多赢”的一个局面。

返乡农民工如何申请小额创业贷款 第7篇

返乡农民工如何申请小额创业贷款?扩大小额担保贷款规模和范围。对返乡农民工和其他初始创业者，在自主创业期间可提供5万元以内的小额担保贷款；对合伙经营、组织起来创业并经工商管理部门注册登记的，小额担保贷款额度可增加到20万元；对已经通过小额担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还小额担保贷款的，可视其经营扩大和带动就业人数（5人以上）增加的情况，提供二次小额担保贷款扶持，最高限额不超过30万元。上述扶持个人创业的小额担保贷款期限最长不超过2年,属于微利项目的实行全额贴息；到期确需延长的，经批准可展期一年，展期不贴息。对当年新招用返乡农民工等符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达到15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业（含再就业基地和非正规就业组织），可给予300万元以内担保贷款，贷款期限最长2年。其中贷款额在200万元以内（含200万元），属微小型企业优势项目中的再就业基地和非正规就业劳动组织的，可享受财政全额贴息，中央财政负担25%，省财政负担75%；其他的按规定给予50%贴息，贴息资金由中央和地方财政各负担一半；贷款超过200万元的部分，由地方财政给予50%贴息。创业人员及企业有一定规模、经营稳定的，通过资产、土地担保、企业联保等方式，可按以上贴息政策给予500万元以内的贷款支持。简化贷款手续，降低担保费率。减少小额担保贷款环节、提高中贷效率；优先对返乡农民工和其他初始创业者创业企业提供贷款担保，担保费率按国家规定标准减收50%。

小额贷款公司的信用风险研究 第8篇

小贷公司作为市场经济发展中的重要组成部分, 正呈现愈演愈烈的趋势, 小贷公司近几年来的蓬勃发展不仅为社会创造了经济效益, 而且提高了全社会的就业水平, 增强了经济的内生发展动力。而致力于自主经营的小贷公司在解决中小微企业融资难问题的同时, 其表现出来的相关风险问题自然也会受到广泛关注。

小贷公司在日常经营的过程中, 遭受着各种不同性质的金融风险, 包括流动性风险、市场风险、操作风险、政策风险等等, 在这其中, 信用风险已逐渐成为影响小贷公司持续健康发展的关键性因素, 小贷公司只贷不存的特点也是给业务发展注入了不稳定性, 信用风险对整个经济市场的稳定都形成了威胁之势, 这势必要受到社会各主体的关注。

二、小贷公司信用风险的成因分析

1. 信贷主体的信用意识薄弱

小微贷款公司的主要客户群体是中小微企业, 这些小微企业前期就需要相当大的投入水平, 没有资金的支持和技术创新的支撑, 小微企业难以对市场经济的发展起到一定的推动作用。因此小贷公司的出现一定程度上缓解了这些企业的资金危机, 但是同时也为公司的信用风险埋下了巨大的隐患。小微企业前期的发展处于摸索阶段, 而且盈利水平存在着很大的变数, 整个管理层会专注于实现迫切的经济效益, 更着眼于企业的成长性, 对企业的风险没有进行足够的重视。

2. 征信机制不健全

中小微企业的信用等级与贷款的清偿能力有着直接的关联性, 而目前市场上对这些中小微企业缺少在信用风险评估上的合理判断, 整个社会对这些企业的征信系统建设仍处于滞后状态。另一方面, 小贷公司受到本身规模以及地方性的区域限制, 无法委派专门的信用评估人员对所有信贷主体进行统一规范性的判断, 而且市场本身也不存在可以作为征信评定和具体授信额度参展的标准, 间接导致了由于信息不对称造成的逆向选择与道德风险, 给市场注入了不稳定性。

3. 内部管理不完善

现今, 小额贷款公司存在这管理人员素质低、金融方面专业知识缺乏、风险意识薄弱的问题, 相对于传统的商业银行, 在各个方面都体现出了经营的不完善。不仅如此, 对于小贷公司的员工, 管理者始终没有建立起有效的激励与约束机制, 没有实行对员工的最大潜力挖掘, 也没有实现公司经营效率的最大化。管理者仍然没有破除“重业务、轻管理”的经营理念, 片面追求公司利益的最大化。

4. 监管体系的缺失

小贷公司的资金来源渠道比较窄, 公司的经营也主要依赖于频繁的贷款发放与收回, 后续资金存在着一个严重的缺口, 由此引发的流动性风险会诱发更严重的信用风险, 这些风险的发生, 其实与市场的监管体系有着很大的关系。小贷公司作为非金融机构这样一个特殊身份, 逃脱了很多金融法律法规的约束, 目前市场上对其风险的监管严重缺乏, 小贷公司本以为钻了这个盈利的漏洞, 实则增加了公司的风险性。

三、小贷公司信用风险的控制措施

1. 小贷公司内部自身的角度

(1) 加强内部控制

小贷公司在管理经营机制设立的过程中需要考虑对员工绩效指标的量化, 可以考虑将员工的绩效水平与不良贷款相挂钩, 在小贷公司内营造出风险防控氛围, 建立有效的风险防控体系, 秉承合理分工、权力制衡的原则, 建立出一套高效的内部决策程序, 有利于规范业务审批的流程, 使业务发展更加严格化与标准化。在部门设置方面, 可以考虑设置专门的风险管理岗位, 由专业的管理人员直接对信贷风险进行评估与控制。

(2) 构建征信共享平台

小贷公司的信用风险主要来自于贷款客户的征信情况, 只有对于贷款客户的清偿能力以及信用状况体现一定程度的公开透明, 这才能使得小贷公司从源头去把握信用风险。而实现这一目标最有效的方式就是建立一个信息共享平台, 极力构建一个完善的征信系统, 各个小贷公司之间形成相互之间的合作伙伴关系, 加强合作, 有效对客户的征信状况进行实时评估, 规避过度放贷、重复放贷情况的产生, 实现对还款人的约束与限制。

2. 外部监管的角度

(1) 完善信用法律体系

小贷公司作为新型的机构参与到现有的市场经济中后, 一方面给市场提供了新的活力, 另一方面给经济发展也注入了不稳定性, 目前法律法规在小贷公司层面缺少严格的限制, 对小贷公司的经营风险缺少保障, 因此政府及相关部门要加紧对法律法规的完善, 从主体自身以及外部强制性方面对小贷公司信用风险的控制进行联合约束, 进一步加强客户对信用风险的认识。

(2) 提供良好的发展环境

小贷公司的发展处于初级阶段, 政府需要对小贷公司的性质、准入、服务对象等等实行明确的规定, 可以利用相关手段对小贷公司实行业务上的优先发展以及相关扶持, 同时也可以利用政府的相关信息平台给小贷公司提供重要的客户资源, 还可以在市场允许接受的能力下对小贷公司实现差异化利率的政策, 体现出政府对小贷公司发展的有力扶持。

参考文献

[1]管晓永, 孙伯灿.中小企业信用理论与评价研究[M].浙江大学出版社, 2006.

[2]鲍盛祥, 殷永飞.科技型中小企业信用评价与实证分析[J].科技进步与对策, 2009.