支行三方存管营销

支行三方存管营销（精选13篇）

支行三方存管营销 第1篇

“山西省建设银行城南支行—中信建投证券太原营业部”

三方存管业务联合营销方案

为加大第三方存管业务合作力度，更好地为客户提供增值服务，提升客户对双方单位的满意度和忠诚度，并更快更多地吸引优质客户和资金，达到双赢的目的。建设银行山西省分行城南支行与中信建投证券太原营业部双方本着规范经营、互惠互利的合作原则开展第三方存管业务营销合作推广活动。

一、联合营销目标

共同新增建行——中信建投第三方存管签约有效户数（资产规模1万元以上）600户，并以三方存管业务合作为契机，在高端客户理财、机构客户开发、公司证券（股票及债券）发行、理财产品及其他相关业务进行全面合作。

二、联合营销时间

2012年5月1日至2012年12月31日。

三、联合营销渠道

建设银行与中信建投证券在业务方面双方提供服务支持。建行利用下属网点宣传并办理第三方存管业务，中信建投证券负责证券账户的开通。

四、联合营销措施

1、建行在第三方存管业务合作期间向客户推介中信建投证券，尤其是建行中高端客户，并将新增有效账户任务纳入建行员工考核计划中。

2、中信建投证券对建行合作营销的新增有效客户在佣金费率方面提供优惠支持，同时提供短信服务、投资分析等方面的服务。

3、理财报告会：活动期间，凡新开立中信建投证券账户的客户可凭建设银行第三方存管协议参加由建设银行山西省分行城南支行与中信建投证券太原营业部共同举办的各种理财讲座、基金讲座，聆听专家投资建议。同时还可享受中信建投证券为客户提供的短信资讯、电子邮件等特色资讯服务。

4、高端客户座谈会：活动期间，中信建投证券可根据建设银行山西省分行城南支行的组织安排或高端客户需求，邀请中信建投证券研究所分析师为建设银行高端客户举办专题座谈会，为高端客户理财提供专家服务。

（二）中信建投证券激励措施 详见附件

（三）建设好银行山西省分行城南支行奖励措施 由建设好银行山西省分行城南支行确定。

五、活动的形式

此次活动除了在建设银行山西省分行城南支行进行三方存管业务网点营销外，双方还可以采取联合开办理财讲座、社区营销、高端 2 客户座谈会，以及与银行客户经理共同深入企事业单位进行客户拜访等方式进行专项营销。

六、活动宣传

1、针对该业务双方共同组织各种形式的宣传推广活动；

2、双方分别利用自有资源进行该业务的宣传推广。

3、建设银行、中信建投证券人员在营业网点内、外进行活动推广。

七、活动的组织和落实

双方积极组织动员员工，分解和下达任务指标，推动营销计划顺利进行，确保营销目标实现：

1、建设银行山西省分行城南支行和中信建投证券太原营业部分别指定专门的人员负责此项工作的组织、协调和推广工作。

2、建行与中信建投证券双方建立重点合作关系，建设银行安排在适当位置摆放中信建投证券的各类宣传资料（演示电脑、折页、易拉宝、三角牌、海报等），中信建投证券同时配备资深客户经理开展产品推介等工作。

3、双方各指定专人进行联合营销活动的全程跟踪，制订并执行有效的监督措施，提高有效户比例，每月定时核对数据及时报送报表，促进活动的开展和跟进；

4、中信建投证券将为银行营销人员提供必要的支持和服务，包括为银行营销人员举办专门的内部培训会，确保每个相关业务人员熟悉三方存管业务相关技能和基础知识，提高三方存管业务签约的效率 和合规性，以保障联合营销活动的有效开展。

5、报告会和户外营销活动由双方根据实际情况另行确定活动时间和地点。

八、活动联系人

建设银行山西省分行城南支行：

中信建投证券：

九、此联合营销方案由建设银行山西省分行城南支行和中信建投证券太原营业部协商后共同制定，由双方共同负责解释。

十、此联合营销方案自双方盖章或负责人签字后生效。

附件

中信建投证券激励政策

1、银行方员工拓展的新增三方存管有效账户，中信建投证券按照不同的资产标准给予银行方员工奖励：

1万-10万，奖励50分/户； 10万-50万，奖励100分/户； 50-100万，奖励500分/户； 100万-300万，奖励1000分/户； 300万-500万，奖励3000分/户； 500万-1000万，奖励5000分/户； 1000万以上，奖励10000分/户。

说明：以上有效户资产标准为户均连续三个月资产总值达到以上不同标准。

2、对于在此项活动中业绩突出的个人，中信建投证券将提供若干培训指标，组织开展境内外培训考察活动。

支行三方存管营销 第2篇

摘要：随着资本市场的发展，金融脱媒已成为一种趋势，农村信用社在遭遇挑战的同时，也迎来了重大的机遇。而农村信用社开展代理第三方存管业务不仅是应对脱媒的手段，也是应对同业竞争、确保可持续发展的重要途径。本文从分析农村信用社代理第三方存管业务的目标市场和目标客户出发，从营销活动的设计、营销渠道整合、数据库行销、全面培训和全员营销等多角度进行论述如何开展代理第三方存管业务的营销。

关键词：农村信用社；代理第三方存管；市场营销

中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2011)07-0182-01

随着近年来人民群众投资理财意识的日渐加强，股票、基金等金融产品已成为一般家庭的资产配置。农村信用社由于不具备存管银行的资格，导致大量有投资需求的客户的资金流向具备存管资格的银行，使农村信用社在资金组织方面处于非常被动的局面。为应对金融脱媒和同业竞争，确保可持续发展，目前国内农村信用社开始寻求代理第三方存管业务。

第三方存管是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。代理第三方存管业务是指在客户交易结算资金第三方存管模式下，由具备存管资格的银行作为“委托行”，履行第三方存管的职责；农村信用社目前只能作为“代理行”，负责与“委托行”的实时数据交换，实现客户资金在农村信用社结算账户与客户证券保证金账户实时划转功能的银证转账业务。开展代理第三方存管业务不仅是农村信用社应对金融脱媒的手段，也是应对同业竞争、确保可持续发展的重要途径。

一、农村信用社代理第三方存管业务的目标市场和目标客户

进行市场细分，选择目标市场和目标客户是代理第三方存管业务营销的第一步，也是最为关键和核心的步骤之一。农村信用社需要在市场细分的基础上，对自己进行准确的市场定位，从而有针对性的进行营销，达到扬长避短的目的。农村信用社所选的目标市场不仅要有充足的客户源，而且还要有能实现盈利的目标客户。

由于第三方存管业务的特殊性，目标市场和目标客户不同于传统业务的市场和客户，农村信用社在开办代理第三方存管业务的营销过程中，应进行市场定位和目标客户筛选。根据农村金融市场的具体情况，结合地域、职业、经济收入、受教育程度、年龄、生活方式和风险偏好等变量进行市场细分(详见下表)。

我们可以首先选择有券商网点的城区和经济较发达的乡镇作为目标市场，选择学历在大专以上、中等收入以上、年龄在25到45岁、追求新潮生活方式、对风险偏好激进的客户作为目标客户，从而对其进行营销。

二、营销活动设计

选择好目标市场和目标客户后，接下来就要制定详细的营销策略和活动方案。由于农村金融市场缺乏有效竞争，农村信用社几乎占据了垄断地位，因此，一直以来，农村信用社很少采用差异性的营销策略。而代理第三方存管业务需根据客户的不同需求，进行营销活动设计，开展不同的营销方式就显得至关重要。

首先，强化各级农村信用社分工管理。省级联社负责制定总体活动方案，制定评奖办法，根据活动情况评出获奖单位及个人，并进行奖励。县(市)级联社根据本地的实际情况，积极与合作银行和当地券商沟通合作，进行细化方案，组织辖内网点和员工积极开展培训和宣传营销活动。各网点作为业务第一线，应积极参与营销活动，并采取各种营销措施向目标客户进行营销。

其次，设计别出心裁的主题和方式进行营销。如某省农村信用社在开展代理第三方存管业务之初，采用“激情燃烧季”的主题，并提出了“银银转账让业绩飞”的口号，点燃了代理第三方存管营销活动的激情之火。该省农村信用社在三个月的活动期间，共有67家联社参与，开户数达18000多户，交易量达9亿多元，各项数据均排在全国农信系统前列，取得了卓越的成绩。

再次，定期公布业务情况数据。业绩排名每周一报，甚至每天一报，实践证明此举对促进代理第三方存管业务的发展起到十分重要的作用，得到各级农村信用社的热烈响应和一致好评。

三、营销渠道整合目前农村金融市场的竞争并不激烈，处于卖方市场，需求远远大于供给，但客户并不了解、熟悉农村信用社的新业务成为最大的阻碍。所以，加大宣传力度，采取形式多样的宣传手段和利用多种渠道宣传是开展代理第三方存管业务最有力的方式。主要营销渠道有以下几种：

一是设计宣传单张、海报、X展架。在农村信用社网点、券商营业部和特约商户中摆放，进行展示营销。二是利用农村信用社网站和电子邮件。这是近年来增长较快的营销方式，该方式具有成本低、方便、快捷的特点。三是筛选特定客户进行短信宣传。这需要制定简短的信息，一目了然，让目标客户看了之后有冲动来网点办理。四是上门直销。通过面对面的交流、沟通，达到营销目的。五是员工推荐。这是国内商业银行和农村信用社营销的主要形式，通过向员工下达任务指标的方式实现。

上述营销渠道的实现方式是多种多样的，但只要农村信用社能够坚持“走出去”和市场细分的营销战略，“变坐商为行商”，进行渠道整合，就能达到营销和创新的效果。

四、数据库行销

金融业普遍认同“二八定律”，也就是在营销中80％的利润来自于20％的客户，而80％的其他客户只创造了20％的利润。数据库行销是指以客户的资料为基础，进行差异化的营销。数据库行销是“二八定律”的具体运用。客户资料数据库在农村信用社营销中扮演着重要角色，是农村信用社由传统营销向差异化营销转移的最主要工具。

第一，通过数据库行销，信用社能够更准确地找到自己的目标客户，可以通过一对一的方式更经济、准确地向目标客户传递代理第三方存管业务的信息，降低营销成本，提高营销效率。

第二，通过数据库行销，对客户进行分类管理，采取发送“理财资讯”和举办“高端理财沙龙”等定期沟通的方式，准确了解不同客户对代理第三方存管业务的需求，及时发现商机，有针对性的制订新的营销方案。

第三，通过数据库行销，可以与目标客户建立紧密关系，与客户保持沟通和联系，维持和增强与客户之间的感情纽带，从而增强抵抗外部竞争的干扰能力，避免客户转向竞争对手。

第四，通过数据库行销，可以寻找到平时没有注意的优质客户，并将服务重心转向他们，培养一批忠诚客户。

五、培训全面覆盖，提倡全员营销

农村信用社要结合自身实际情况，要求全体员工紧紧围绕代理第三方存管营销的目标进行全面覆盖和全员营销，切实做好员工的培训和外部营销推广工作。

一要培训全面覆盖。针对不同的对象，采用不同的培训。面向机关员工的培训要侧重营销管理方面的内容，面向网点员工的培训要侧重实操方面的内容，面向客户经理的培训要侧重营销技巧方面。如某省农村信用社能够在开办三个月的时间里取得卓越的成绩，与之前大力开展培训是分不开的。据不完全统计，该省级联社和各级联社在活动开展过程中共开展代理三方存管业务培训72场6000多人次，将先进经验推广至全省各个网点和全体员工。

浅谈第三方存管业务的维护 第3篇

从2008年1月1日始, 所有证券账户必须用三方存管进行资金划转, 原银证转账方式不再使用, 建立三方存管委托关系, 只能与一家托管银行签订存管协议, 它是唯一的, 不同于银证转账时期, 可以与多家银行建立一一对应关系。为此, 多家托管银行间展开了激烈竞争, 意味着已在农行建立三方存管关系, 并非固定不变的, 可通过撤销对应关系, 重新在它行建立对应关系, 反之亦然。当前, 要提高服务质量, 注重三方存管业务的维护, 对巩固和拓展三方存管业务至关重要。

影响三方存管业务巩固和拓展的几种因素:

1.总行前置机通讯异常, 造成大量客户流失。如:前期, 进驻国泰证券公司工作人员, 苦口婆心, 动员、帮助客户填好“指定农行存管协议”。由于这一情形持续了三天, 至少流失客户上百户, 看着满地丢弃已填好的协议书, 感慨、可叹。

2.同业竞争。多家银行出台优惠政策, 采用各种手段, 有的甚至以减免开立证券账户手续费来吸引客户, 抢拉客户。

3.技术性问题给客户带来不便, 造成少量客户流失。

4.证券公司的配合, 合作程序。许多因素都需要证券公司工作人员配合加以解决, 由于多家托管银行进驻证券公司, 加上办理三方存管业务的集中性, 使证券公司工作人员十分繁忙, 穷于应付, 很难对一些有问题业务进行共同探讨, 寻找原因, 形成解决办法, 造成客户在证券公司与银行间来回跑, 引起反感、不满情绪。

亲密接触“第三方存管” 第4篇

什么是第三方存管业务 第5篇

客户证券交易结算资金（俗称“保证金”）第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管，

什么是第三方存管业务

，

实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的“防火”规则。

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招商银行三方存管业务操作流程 第6篇

一、开户及签约

招商银行三方存管业务只支持银行端发起存管账户签约，使用的银行结算账户为招商银行一卡通。

（一）客户出示开户所需资料，营业部开户柜员验证客户身份，提请客户填写《客户开户申请表》及签署证券交易开户文件、《客户证券交易结算资金银行存管协议书》（招商银行）（下称三方协议）后，核对客户身份证明文件与开户资料信息的一致性、完整性。

（二）柜员登录柜台系统，选择“股东联合开户”或选择“资产账户开户”(已有客户代码的客户),按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。

（三）复核人员核实客户证件并将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过客户开户办理。

（四）开户成功后，柜员在开户资料以及三方协议上签字、复核人员在开户资料签字后，将三方协议的券商联存留，将开户的相关证件、开户资料客户联以及三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、开户柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约，其一卡通开户行须与办理签约的银行网点属同一分行。

特别提示：签约成功后，招商银行将客户签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并将一卡通账号替换原外部账号。

二、补登处理

（一）资金信息情况查核中，如币种信息为空，则未成功完成开户手续，需重新向银行发送账户开户信息。

1、柜员选择“资产账户新开币种”，按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。

2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过新开币种办理。

（二）资金信息情况查核中，账户中有人民币币种但无银行外部账号的，需向银行重新发送银行预指定信息。

1、柜员选择“三方存管账户补登”，按提示框录入客户资料，外部机构选择“招商银行”。

2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过补登办理。二、三方存管账户解约

客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需提前一天做结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入一卡通。三方存管账户办理解约须同时满足以下条件：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。

（一）柜员检证客户证券账户卡及身份证明后，登录柜台系统，使用“三方存管账户解约”，按提示框录入客户资料进行账户解约。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过解约办理。

（三）操作后，柜员打印一式两联“三方存管账户解约业务凭条”交客户确认。

三、更换三方存管银行（其他银行转招商银行）已签约客户可根据需要申请变更存管银行，变更存管银行的账户需提前一天进行结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入签约的银行结算账户。变更存管银行的客户账户须同时满足以下条件：无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。

（一）柜员检证客户证券账户卡以及身份证明，提请客户签署三方协议，登录柜台系统，使用“变更三方存管银行”，按提示框录入客户资料。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过变更办理。

（三）复核后，柜员打印一式两联“变更三方存管银行业务凭条”交客户确认。

（四）操作成功后，柜员在三方协议上签字后留存三方协议的券商联，将相关证件、三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约。

特别提示：变更三方存管银行时，客户账户不带资金，但可带股份，同时该客户账户为已签约客户。

四、变更签约银行帐号

变更签约银行帐号是指客户将签约的银行结算账户修改为同名、同身份证号下的另一个银行结算帐号。客户因一卡通丢失等原因可变更签约银行账号，该业务由招商银行营业网点受理。办理成功后，招商银行将变更后的签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并替换原一卡通账号。

五、证券端发起资金转账

招商银行个人存管账户可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统以及银行服务电话（95555）、网上银行和柜台发起资金转账。招商银行机构存管客户的资金转账可通过银行柜台以及其网上银行办理外，其转账转出（证转银）还可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统发起。

（一）柜台银证转账转入

柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转入”，按提示框录入客户相关信息，在“银

行密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转入凭条”交客户确认。

（二）柜台银证转账转出

柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转出”，按提示框录入客户相关信息，在“券商密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转出凭条”交客户确认。

特别提示：

1、通过银行端办理转账转入（银转证）的，个人客户需验证一卡通密码，机构客户需校验预留印鉴（银行柜台办理）或数字证书（网上银行）；通过银行端办理转账转出（证转银）的，个人客户以及机构客户均需验券商资金密码（资产转移密码）。

2、通过券商端办理转账转入和转账转出均验证券商资金密码（资产转移密码），其中机构客户不支持券商以发起转账转入。

六、密码修改

客户的一卡通密码的修改、重臵由银行端办理，资金账户密码（资产转移密码）的修改、重臵由券商端办理。券商端资

金密码修改及重臵操作按原操作流程办理。

七、账户余额查询

（一）招商银行存管客户可通过券商系统查询招行一卡通余额。柜员登录柜台系统，使用“银证转账查银行资金”，按提示录入相关资料，银行代码选择“招商银行”，提请客户输入资金密码（资产转移密码），密码验证成功后，“银行余额”显示一卡通余额。

（二）招商银行存管客户可通过招商银行的网上银行、电话银行等渠道查询券商保证金余额。

八、重要客户信息修改

证券端可发起修改客户所有信息，银行端可修改非重要客户信息（客户姓名、证件类型、证件号码以外的信息）。券商端和银行端的非重要信息修改信息不相互发送。

（一）客户填写《客户资料及密码变更申请表》，柜员审核客户提供的修改证明，符合修改条件的，登录柜台，使用“客户资料维护”进行客户重要信息（客户姓名、证件类型、证件号码）修改。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过修改办理。

（三）重要信息修改完成，已办理招商银行签约的账户，需及时前往招商银行网点办理签约一卡通的相关重要信息的 变更，否则，将因重要信息资料不一致而导致银证转帐失败。

九、财产继承、司法扣划等资金划转

招商银行存管账户的财产继承、司法扣划等资金划转处理由券商通过资金红冲蓝补方式将资金调整至受益人在营业部开立的资金账户，相关流程参照建设银行存管业务流程。

十、业务单据整理

（一）本流程中“开户及签约、三方存管账户解约、变更三方存管银行”等业务使用的业务凭条均为客户档案类资料，“证券端发起资金转账”所使用的业务凭条为其他业务类资料。

（二）本流程需由客户确认的业务凭条，经柜员与复核人签字后，一联交客户，另一联参照《营业部业务资料档案管理细则》的规定存放管理。

第三方存管现场检查方法与技巧 第7篇

第三方存管（银证转账）

业务说明

第三方存管指是指银行机构按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《客户交易结算资金委托存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。

业务操作流程

与合作证券公司签订协议

1．银行机构与证券公司接洽，初步确定合作意向后，与其签订业务合作意向协议。

2．银行机构向证券公司提供系统接口，证券公司依据银行系统接口进行系统改造，系统改造完成后，由银行机构与证券公司进行接口测试。

3．在系统测试期间，银行机构与证券公司就总协议以及客户协议中的细节条款进行商讨，经审核通过，且相关系统测试完毕，正式上线运行前，银行机构与证券公司签署正式协议。

4．银行机构落实各项准备条件，并为签约证券公司当地的营业部以及机构和个人客户，提供第三方存管业务各项服务。

客户协议和客户账户管理

1．银行机构直接受理客户指定存管银行。

①个人客户持本人有效身份证件、证券资金账户卡、银行卡到银行机构营业网点签署客户协议，并填写《证券交易结算资金存管业务申请表》。

机构客户授权代理人持本人有效身份证件、证券资金账户卡、加盖客户行政公章和预留印鉴的营业执照副本复印件和法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，到银行机构营业网点签订客户协议，并填写《业务申请表》，办理指定存管银行手续。

②银行柜面人员验证客户身份，并在客户银行卡密码输入通过后，录入指定存管银行交易申请，期间客户输入证券资金账户密码，银行机构向证券公司转发客户交易请求。

③银行机构在收到证券公司成功响应(包括证券资金台账账号及其当时余额等)后，由银行系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户当时余额以及管理账户账号、银行卡卡号和证券资金台账号三者间的转账对应关系，然后与客户签订第三方存管协议。

2．客户先在证券公司办理预指定，再到银行机构办理指定存管银行确认。①个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定。②个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定时，证券公司系统实时将交易请求发送银行机构（含客户证券资金台账及其初始余额信息）。银行系统收到交易请求后，由系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户初始余额以及管理账户账号和证券资金台账号间的一一对应关系，完成后返回成功响应。

③客户在银行机构办理指定存管银行确认，具体步骤同“银行机构直接受理客户

1063

银行业金融机构业务操作及现场检查流程

指定存管银行”。

银证转账

1．客户通过银行服务渠道的“银转证”业务。

①客户通过银行服务渠道身份认证后，发起“银转证”交易。银行机构实时扣减客户银行卡或银行结算账户资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，然后将“银转证”交易请求发送证券公司。

②证券公司系统接收交易请求，校验客户身份和证券资金台账合法后，实时增加客户证券资金台账余额，并向银行机构返回成功响应。

③银行系统收到证券公司成功响应后，通知客户交易成功。2．客户通过证券公司渠道的“银转证”业务。

①客户通过证券公司服务渠道，由证券公司对客户的身份进行认证后，发起“银转证”交易。证券公司系统将“银转证”交易申请实时发送银行系统。

②银行系统收到交易申请，校验银行卡和证券资金台账号转账对应关系，实时扣减银行卡资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，并向证券公司返回成功响应。

③证券公司系统接收成功响应后，增加客户证券资金台账余额。3．客户通过银行服务渠道的“证转银”业务。

①客户通过银行机构网点柜面、网上银行、电话银行或自助通服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，期间输入证券资金账户密码。银行机构将“证转银”交易申请实时发送至证券公司，证券公司校验通过后，减少客户证券资金台账余额，向银行系统发送成功响应。

②银行系统收到证券公司成功响应后，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡余额，同时在管理账户进行减少余额的登记。

4．客户通过证券公司渠道的“证转银”业务。

①客户通过证券公司服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，证券公司系统实时扣减客户证券资金台账余额后，将交易请求发送至银行机构。

②银行系统收到交易请求，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡或客户银行结算账户余额，同时在管理账户进行减少余额的登记，向证券公司返回成功响应。

资金清算

1．银行机构向证券公司发送对账文件。银行系统日切、停止银证转账后，生成规定格式的对账文件，按约定的数据交换方式向证券公司发送对账文件。

2．证券公司作对应调整。证券公司依照银行机构发送的对账文件，与其系统中的数据进行核对。如有不一致情况，依据银行数据进行调整。

3．证券公司调整完成后，向银行系统发送相关文件。包括存管客户资金交收明细文件，存管客户证券资金台账可取余额明细文件。

4．银行机构依据存管客户资金交收明细文件，对客户的管理账户进行分券商清算。

现场检查流程

内部控制制度的建设与执行

内部控制制度

1．检查方法：

①查阅现有第三方存管各项规章制度和操作规程； ②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；

③将现有第三方存管业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局 1064 中间业务 ── 代理 的要求进行比较；

④查阅银行监管部门及银行机构上级部门允许开办第三方存管业务的批文和报备文件。

2．风险提示：

①未建立全面、综合、系统的业务授权管理、会计核算、账务核对、安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和规范的业务操作规程和实施细则；

②操作规程不能完整涵盖业务的全过程和各风险点，各业务环节没有有效的控制手段，控制环节的设置不够合理，控制职能的划分不清楚；

③没有根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则； ④未经监管部门审批开办第三方存管业务。

业务操作

1．检查方法

①与有关人员谈话，了解其对第三方存管服务的认知能力和水平； ②查阅与业务操作及内部监控有关的登记簿、交接登记簿等资料； ③调阅录像监控资料或实地检查，看业务操作是否合规。2．风险提示

①客户提供的身份证件非有效证件或非本人证件； ②客户提供的银行卡非本人银行卡；

③未提供企业《营业执照》副本及复印件； ④申请表上的要素信息填写不完整或有误。

风险管理

1．检查方法：

①调阅银券双方测试后出具的测试报告； ②调阅银行机构与券商签订的协议；

③调阅银行机构与客户签订的《证券交易结算资金存管业务申请表》。2．风险提示：

①与券商签约之前未对券商的资信进行全面调查和了解； ②签约协议没有明确双方权利、义务和违约责任； ③没有对转账金额设置有效限制；

④系统安全防护措施不到位引起网络故障； ⑤未建立故障恢复机制；

⑥银证转账过程中网络状况不良造成的风险； ⑦银证转账差错风险；

⑧对于重大案件和重大风险事件，以及可能会引发其他金融机构系统风险的事件，没有及时向银行监管部门报告。

合规性

1．检查方法：查阅第三方存管业务的账务情况。2．风险提示：

①对账出现差错时未主动与对账文件进行逐一审核并向券商反馈；

②由于系统或通讯故障发生单边账后，没有及时通知技术人员进行处理； ③转入资金发生错误时没有及时对转入账户进行冻结； ④调账手续不符合规定；

⑤第三方存管业务手续费收取不及时、不足额、核算不正确； ⑥未将第三方存管业务纳入全行统一会计核算。

1065

银行业金融机构业务操作及现场检查流程

监督检查

1．检查方法：查阅内审及业务部门的检查报告及有关整改报告。2．风险提示：

① 未建立定期检查制度；

② 内部审计的审计范围、频度及深度不够充分； ③ 对查出的问题没有适当及时的处理； ④ 监督检查工作的落实不够具体及时。

检查依据

1．《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令〔2005〕第43号）2．《客户交易结算资金管理办法》（中国证券监督管理委员会令〔2001〕第 3 号）3．《关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知》（证监发〔2001〕121号）

4．《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》（证监发〔2007〕110号）

5．《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》（证监信息字〔2007〕10号）

6．《关于银证转账业务中单边账问题的风险提示》

1066 中间业务 ── 代理

业务操作流程图

第三方存管开通客户银行与证券公司签协议申请材料银行审查否是否合格是向证券公司转发客户开通请求否是否响应是设立管理账户开通第三方存管业务第三方存管交易客户发起交易银行审查否是否合格是向证券公司转发客户交易请求是否响应是否形成单边账是否查明原因否挂账是交易成功返还客户与券商资金清算对账是否正确否券商依据银行数据调整是交易成功 1067 1068 了解机构设置与岗位分工内控体系、制度是否健全内控有效性第三方存管业务管理制度银行账户与管理账户市场准入第三方存管交易规程手续费收入分户账授权管理第三方存管业务档案差错管理对账记录限额管理合规性现场检查流程图 是否建立对应关系是否足额收费

怎样办理“第三方存管” 第8篇

支行三方存管营销 第9篇

开通第三方存管业务分两步：第一步，到证券公司指定存管银行。

客户本人携带身份证件、证券账户卡等，到证券公司营业部柜台，开立证券保证金账户，指定某家银行为资金存管银行，并签署相应的《××银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》）。

第二步，到相关银行建立存管关系。

客户本人携带身份证件、银行卡及由证券公司营业部签署的《存管协议书》，到银行网点柜台办理存管银行确认手续，建立存管关系，开通银证转账功能。

特别提示

1、在预指定之前需确认未开通或已到银行取消原人民币的银证转账功能，原港币、美元银证转账功能则不需要取消。

2、客户存管确认时，提供的身份证件及保证金账户应与预指定时一致，且未与其他银行建立第三方存管业务。

3、第三方存管业务的办理时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9：00至下午15：00，具体时间以证券公司规定为准。

支行三方存管营销 第10篇

《证券法》第139条规定：“证券公司客户交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。”实务中的操作方式称为“客户证券交易资金第三方存管制度。”

与投资者有关的账户包括：资金台帐（资金账户）、银行结算账户（银行卡或存折）及管理账户。

管理账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户，记载客户交易结算资金的变动明细（转账存取明细、交收数据和结息数据），并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台帐之间建立转账对应关系。多银行存管模式：是指证券公司为满足客户不同的银行偏好，为了引入存管银行之间的竞争机制，提升客户服务水平，选择多家商业银行作为客户交易结算资金第三方存管银行供客户选择，但每个客户在一家证券公司智能选择一家存管银行，建立银行结算账户、管理账户、资金台帐一一对应关系。

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第三方存管：银行作为独立第三方，为客户建立证券资金台帐一一对应的管理账户，客户通过银证转账实现资金定向划转，银行通过对客户交易结算资金总分平衡核对来监控客户交易结算资金的安全。产品特点：

1、“总对总”业务模式，银行总行与证券公司总部签署协议，银行总行与证券公司总部间进行系统连接；

2、银行作为独立第三方进行资金存管，通过总分核对监控客户交易结算资金，提高了资金的安全性；

3、全网点多渠道的服务，客户可通过银行或券商的柜台、网上、电话进行转账等；

4、转账资金实时到帐。客户签约银行账户和券商客户交易结算资金汇总账户间的资金划转实时到帐。

5、银行是客户证券交易结算资金的唯一存取渠道，银证转账过程全程封闭。

广义三方：①投资者②证券公司③存管银行

支行三方存管营销 第11篇

1、登录http://工商银行官网，点击“个人网上银行登录”。

2、输入工行卡号/用户名、网银登录密码、验证码后登陆，建议将风格选择为标准版。

3、登陆进个人网银后，点击“银证业务”—“第三方存管”—“我的第三方存管”，可看见华泰证券第三方存管账户。

4、点击“银转证”进入三方存管三方协议界面。

5、阅读三方协议，点击“接受协议”。

6、接受协议后自动跳转入客户密码验证界面，需输入“证券资金账户密码”（即华泰证券资金密码）和工商银行“口令卡”或“优盾”密码，输入完成点击确定。

7、验证通过后自动跳转入“银行转证券”界面，输入转账金额后点击“确认”。

8、转账成功，完成三方签约及首笔转账手续。

支行三方存管营销 第12篇

资金第三方存管（农业银行）上线的公告

尊敬的投资者：

感谢您选择恒泰长财证券有限责任公司（以下简称“我公司”）进行证券投资交易。根据《中华人民共和国证券法》的相关规定，按照中国证监会的安排和部署，2010年8月16日起我公司对沈阳小西路营业部纯资金未上线账户开始实施客户交易结算资金第三方存管（以下简称“第三方存管”），本次上线合作银行为农业银行，现将有关事项公告如下：

一、自2010年8月16日起，我公司沈阳小西路营业部纯资金未上线账户，均可以选择农业银行为第三方存管银行，具体办理流程如下：

1、个人客户持本人身份证、拟对应的农业银行储蓄卡、《客户交易结算资金银行存管协议》的银行联和客户联，到农业银行办理确认手续（也可直接在沈阳小西路营业部办理确认手续）；机构客户经办人持经办人身份证、《客户交易结算资金银行存管协议》的银行联和客户联、授权委托书、开户银行预留印鉴至农行开户行办理确认手续。

2、指定存管银行成功后，即实现了客户证券资金台账内交易结算资金在农业银行的第三方存管。

二、我公司第三方存管属于多银行模式，即：我公司提供多家银行供客户进行选择，但客户只能选择一家商业银行为自己的存管银行，如客户拟更换存管银行，需办理相应的变更手续；

三、客户指定农业银行为存管银行成功后，客户所有的资金存取都通过我公司第三方存管系统与农业银行合作对应的银证转账的方式完成；

四、我公司第三方存管与农业银行合作的银证转账可通过以下途径进行：

1、我公司提供的渠道

（1）自助刷卡委托与驻留委托

（2）营业部电话委托系统

（3）网上交易

（4）柜台委托

2、农业银行提供的渠道

（1）95599电话银行

（2）网上银行

（3）银行柜面系统

客户如想通过农业银行电话银行和网上银行进行银证转账，必须先通过农业银行开通电话银行和网上银行功能。

五、我公司营业部所在地农业银行各家网点均可办理第三方存管相应手续。

六、有关我公司实施第三方存管的相关情况，请咨询开户证券营业部或者登陆我公司网站（）查询。

特此公告

恒泰长财证券有限责任公司

支行三方存管营销 第13篇

证监信息字[2007]10号

中国证券业协会，中国银行业协会，各证券公司，各商业银行，各相关技术服务机构：

为落实《证券法》、做好证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管工作，中国证监会和中国银监会制定了《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》，现印发给你们，请遵照执行。

中国证券监督管理委员会中国银行业监督管理委员会

二○○七年十一月十五日

证券公司客户交易结算资金商业银行

第三方存管技术指引

第一章总则

第一条为推动证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管（以下简称为“第三方存管”）技术系统建设、管理、运行的规范化和标准化，依据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律和有关行政法规，制定本指引。

第二条本指引所指的第三方存管，是指证券公司将客户交易结算资金存放在指定的商业银行，并以每个客户名义单独立户管理，商业银行负责资金存取，发挥第三方监督作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式。

本指引所指第三方存管系统，是指支撑第三方存管业务运行的网络与信息系统。

第三条本指引适用于第三方存管业务的各参与方，具体包括：参与第三方存管业务的证券公司、商业银行、以及提供数据交换服务的机构（以下简称为“中介服务机构”）。

第四条本指引中所提出的各项要求，是第三方存管系统应达到的基本要求。

第五条证券公司和商业银行第三方存管系统因不符合本指引规定要求，导致出现重大技术事故的，监管部门可以根据监管职责划分而采取相应的监管措施。

第二章技术管理体系

第六条各参与方应指定其总部主要负责人作为第三方存管系统安全稳定运行的第一责任人，负责本单位第三方存管系统的管理，对与第三方存管相关的业务需求分析、系统开发、运营管理、技术审计、安全保障等工作进行组织、协调。

第七条各参与方应指定专门的技术联络员，具体负责与监管机构、技术协调小组、相关参与方之间的对口联络。

第八条各参与方应积极参与探索建立证券业和银行业之间的第三方存管技术沟通协调机制。时机成熟时，成立由证券业和银行业共同组成的技术协调小组，负责对第三方存管系统的重大问题及安全情况进行沟通、协调和通报，建立健全联动机制及制度。

第三章系统建设

第九条证券公司与相关商业银行之间的第三方存管系统对接应遵循总对总的原则，联接线路既可以采用银证直联，也可以通过相关中介服务机构进行联接。

第十条各参与方第三方存管系统的建设总体上应符合以下要求：

1、系统功能应满足第三方存管的业务规则和各参与方的内控要求；

2、系统日处理能力应达到最近一年内银证转账最大日处理量的5倍以上；

3、相关的应用系统应实现系统的热备份，支持自动切换；

4、应建立灾难备份系统，主用系统和灾难备份系统的设计恢复时间目标应少于60分钟，恢复点目标应少于10分钟，系统运行性能降低预期应少于50％，主用系统和灾难备份系统的通信线路应保持畅通。有条件时建议采用主用系统和灾难备份系统处理能力相同、轮换交替使用的双系统模式；

5、应配备与主用系统技术架构相同的独立测试系统。

第十一条第三方存管系统的运行机房应符合《电子计算机机房设计规范》（GB50174）B类以上（含B类）的要求。

第十二条各参与方之间应至少建立两条不同运营商或不同类型的通信线路（如DDN、SDH、帧中继、卫星等）。各条通信线路之间互为备份，当主通信线路发生故障时，应能够及时切换到备用线路。

第十三条主通信线路的带宽应考虑充分的冗余，本地局域网的网络时延应小于50ms。中介服务机构与其它参与方之间的通信线路，应根据承载的通信量保证足够的带宽。

第十四条各参与方应建立完整、规范的第三方存管系统测试操作流程，包括系统备份、环境搭建、测试实施、系统恢复等内容。

第十五条各参与方第三方存管系统应具备完善的自动和人工重发、超时冲正等机制，以减少转账差错率。

第十六条证券公司第三方存管系统的单项压力测试处理性能应满足如下要求：转账类交易的处理能力应大于每百万客户50笔/秒，查询类交易的处理能力应大于每百万客户150笔/秒。单笔业务最长处理时间应小于30秒。

第十七条商业银行第三方存管系统的单项压力测试处理性能应满足如下要求：转账类交易的处理能力应大于每百万客户50笔/秒，查询类交易的处理能力应大于每百万客户100笔/秒。单笔业务最长处理时间应小于30秒。

第十八条各参与方应在其第三方存管系统内部实现有效隔离，以确保与不同业务对象之间的业务和数据不会发生相互影响。

第十九条各参与方第三方存管系统应具备较强的稳定性，确保不会因对方第三方存管系统的阻塞或挂起而导致自身第三方存管系统失效，确保不会因对方第三方存管系统故障而导致与其它方之间的业务不能正常开展。

第四章数据交换

第二十条第三方存管系统所采用的数据交换协议应保证业务数据的可靠性和完整性，并具有良好的健壮性和可扩展性。

第二十一条除银证转账业务外，数据交换协议还需支持如下业务：客户指定（及预指定）存管银行、存管银行确认、撤销存管银行、客户资料变更、业务信息查询、结息通知、总部级对账、总分平衡校验反馈等。

第二十二条数据交换机制应支持报文校验、动态密钥交换、数字签名等安全措施。

第二十三条在交换的数据中，客户资金密码、银行结算账户密码等重要信息应加密，不得以明文方式交换。

第二十四条各参与方在进行日终清算文件交换时，应对日终清算文件的合法性和完整性进行校验。

第二十五条为确保客户资金的安全，对转账交易类业务，第三方存管系统应具备“不可否认性”。第二十六条各证券公司与商业银行的第三方存管系统应具备转账类交易和账户类交易（账户类交易指存管银行的指定、确认、撤销，资料变更等）的对账与调账机制，以确保数据的一致性。

第二十七条数据交换协议建议采用《证券期货业与银行间业务数据交换消息体结构和设计规则》。

第五章运营保障

第二十八条第三方存管系统全年实际可用性应达到99.9%，单次故障停机时间不超过60分钟。第二十九条各相关参与方之间应建立直接的沟通协调机制，协作完成第三方存管系统的联调、上线等工作，共同确保第三方存管系统的安全运行。

第三十条各参与方应对第三方存管系统的软件升级、变更等操作建立规范的流程，确保变更的请求发起、开发测试、发布实施等工作规范开展。

第三十一条各参与方需要进行第三方存管系统联调或升级时，应提前至少5个工作日通知相关参与方。

第三十二条各参与方对第三方存管系统提出重大的新业务或管理需求时，应当为相关参与方留有充足的技术准备时间，原则上不少于30个工作日。

第三十三条各参与方应对其网络设备及线路状态在生产时段作不间断的监控，发现问题时及时处理，并通知相关参与方。

第三十四条各参与方在对相关网络及设备做重大变更时应提前告知相关参与方，以免对方运行监控人员采取不必要的操作。

第三十五条各参与方出现日终处理异常和文件交换异常等事故时，应采取必要措施，不能影响投资者下一交易日的非转账类业务。

第三十六条商业银行日终对账数据送达证券公司的截止时间为当日21:00。如需延迟，商业银行应提前至少一小时通知证券公司。

第三十七条证券公司日终清算数据送达商业银行的时间要求为：非结息日的截止时间为次日凌晨2:00，结息日的截止时间为次日凌晨3:00。如需延迟，证券公司应提前至少一小时通知商业银行。

第三十八条各参与方如果因网络故障等原因，无法通过第三方存管系统自动传送日终清算数据到相关参与方，应及时通知对方，并以其它方式将数据及时送达对方。

第三十九条各参与方第三方存管系统的前置机、加密设备、网络设备等硬件设备应有冗余备份，当出现故障时，应能在30分钟内完成备用设备的切换。

第四十条各相关参与方之间应相互提供与第三方存管系统相关的信息，包括但不限于：广域网接入设备及端口类型、相关网络拓扑结构及必要参数、主机类型与配置、相关系统参数、技术接口协议、系统运行性能测试报告、主要应急预案及相关联系人等。

第六章应急恢复与事故处理

第四十一条各参与方应制定完整的应急预案及应急协调预案，并定期组织演练及联合演练。第四十二条各参与方应建立并完善内部责任机制和协调机制，坚持信息安全事故问责制度，做好自动留痕和书面留痕工作，以便于责任事故的认定。

第四十三条各参与方应妥善处置第三方存管发生的重大技术事故，任何一方出现预警信息或者发生重大技术事故时，应在30分钟内向相关参与方紧急通报，以便共同配合解决问题，并在2个工作日内向相关参与方提供有效的事故说明及处理文档，各参与方应共同做好技术事故发生后的投资者解释与安抚工作。

第四十四条各参与方在第三方存管系统发生技术事故时应相应按照证券业、银行业的信息安全信息通报制度规定的程序及要求，及时上报。对重大技术事故，还应同时报送对业务造成的影响、投诉纠纷情况等内容。

第七章附则