论期货公司合规经营

论期货公司合规经营（精选8篇）

论期货公司合规经营 第1篇

摘要:近年来，国内期货公司始终秉持合规经营、稳健发展的经营理念，把健全内控管理机制、强化内控管理作为一项长期基础性的系统工程来抓。

但是，随着期货市场法规制度体系建设的日臻完善，期货公司在合规经营方面的一些欠缺逐渐暴露出来，已不能适应新的监管环境，甚至阻碍期货公司的下一步发展。

合规经营、强化内控已迫在眉睫。

论期货公司合规经营 第2篇

（2012合规培训）

部门 姓名： 分数：

一、单选题（每题2分，共14分）。

1、证券公司向客户提供的《客户须知》用来向客户介绍其应当了解的内容，下列不属于其内容的是（）

A 投资品种的选择

B合法的证券公司 C委托买卖方式的选择

D 全权委托投资

2、证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，不得遗失、隐匿、伪造、篡改或毁损。上述资料的保存期限不少于（）年。

A、B、7

C、10 D、20

3、下列哪个表述是错误的（）。

A证券公司从事证券经纪业务，应当对客户账户内的资金、证券是否充足进行审查。

B证券经纪人可以同时接受两家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动。

C证券公司向客户收取证券交易费用，应当符合国家有关规定，并将收费项目、收费标准在营业场所的显著位置予以公示。

D证券经纪人不得为客户办理证券认购、交易等事项。

4、证券公司应当建立健全内部控制制度，采取有效隔离措施，防范（）A公司与客户之间的利益冲突

B 公司与客户之间、不同客户之间的利益冲突 C 客户与客户之间的利益冲突

D公司与其他证券公司之间的利益冲突

5、证券公司从事自营业务时，严禁利用内幕信息进行交易，下列说法中，不属于内幕交易行为的是（）

Ａ利用内幕信息买卖证券或根据内幕信息建议他人买卖证券

B内幕人员向他人透露内幕信息，使他人利用该信息进行证券买卖 C非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券 D自营业务研究人员，根据上市公司已披露的信息，预测上市公司业绩将大增，建议自营部门买进该股票

6、证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在 个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的。（）

A 6；10%

B 1；10%

C 3；5%

D 1； 5%

7、客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，应当在接受客户申请并完成其账户交易结算（包括但不限于交易、基金代销、新股申购等业务）后的 交易日内办理完毕，法律法规等另有规定的从其规定。（）A 2个

B 5个

C 7个

D10个

二、多选题（每题5分，共50分）

1、证券经纪业务中的禁止行为包括（）A不得为多获取佣金而诱导客户进行不必要的证券买卖

B不得违背客户的指令买卖证券，或接受代为客户决定证券买卖方向、品种、数量、时间的全权委托；

C不得以任何方式向客户保证交易收益或承诺赔偿客户的投资损失； D不得借职务之便利用或泄漏内幕信息。

2、下列关于内幕信息和内幕交易的说法中，错误的有（）A对上市公司而言，所有未经披露的信息都属于内幕信息

B对上市公司而言，上市公司的所有员工或多或少的知道公司的一些信息，因此，上市公司的员工买卖本公司的证券都属于内幕交易 C无论自己是否内幕人员，只要利用内幕信息买卖证券或建议他人买卖证券的，都属于内幕交易

Ｄ内幕交易只可能发生在内幕人员身上

3、法律、行政法规规定禁止参与股票交易的人员，直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票的，将受到以下处罚（）A责令依法处理非法持有的股票，B没收违法所得，C并处以所买卖股票等值以下的罚款；

D属于国家工作人员的，还应当依法给予行政处分。

4、证券经纪人（）且情节严重的，按照《证券公司监督管理条例》的规定，责令改正，给予警告，没收违法所得，并处以违法所得等值罚款，没有违法所得或者违法所得不足3万元的，处以3万元以下罚款，情节严重的，撤销其证券从业资格。

A 在证券公司授权范围内，代理其进行客户招揽、客户服务等活动 B 从事业务未向客户出示证券经纪人证书

C 同时接受多家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动 D 接受客户的委托，为客户办理证券认购、交易等事项。

5、证券公司应当建立并实施有效的管理制度，防范其从业人员（）A直接持有、买卖股票

B以化名、他人名义持有、买卖股票； C收受他人赠送的股票

D买卖基金

6、根据刑法修正案

（七）的规定，下列符合“老鼠仓”行为特征的是（）A 证券、期货交易内幕信息的知情人员在涉及证券的发行的信息尚未公开前，买入该证券情节严重

B非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券，情节严重

C证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，从事与该内幕信息有关的期货交易，情节严重 D证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，泄露该信息情节严重的

7、证券公司对客户适当性管理包括：（）

A证券公司应当事先明确告知客户所提供服务或者销售产品的风险特征，按照规定程序，提供与客户风险承受能力相适应的服务或产品，服务或产品风险特征及告知情况应当以书面或者电子方式记载、留存。

B证券公司认为某一服务或产品不适合某一客户或者无法判断适当性的，应当将该情形提示客户，由客户选择是否接受该项服务或产品。C证券公司认为某一服务或产品不适合某一客户的，可以直接变更客户类别，为其提供证券公司认为与其风险承受能力相适应的服务或产品。D在对客户适当性管理的过程中，证券公司的提示和客户的选择应当以书面或者电子方式记载、留存。

8、证券公司主要依据下列哪些情况对客户进行初次风险承受能力评估：（）

A客户财务与收入状况；

B客户所掌握的证券专业知识； C客户证券投资经验和风险偏好； D客户年龄。

9、根据证券法的规定，证券公司为了有效防范公司与客户之间、不同客户之间的利益冲突，必须将（）业务分开办理。不得混合操作。A证券经纪 B证券承销 C证券自营

D证券资产管理

10、根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》的要求，证券公司对客户交易安全监控包括下列哪些内容：（）

Ａ证券公司应当配合监管部门、证券交易所对客户异常交易行为进行监督、控制、调查，根据监管部门及证券交易所要求，及时、真实、准确、完整地提供客户账户资料及相关交易情况说明。

B发现盗买盗卖等异常交易行为疑点时，应当及时通知客户并核实确认、留存证据；基本确认盗买盗卖等异常交易行为的，应当立即采取措施控制资产，并协助客户向公安机关报案。

C证券公司应当要求客户在开立资金账户时自行设置密码，提醒客户适时修改密码和增强密码强度，并在证券营业部经营场所、公司网站、网上证券客户端及自助证券交易客户端提示客户加强身份证件、账号、密码的保护。

D证券公司应当根据法律法规、证监会的规定及合同约定，以信函、电子邮件、手机短信、网上查询或者与客户约定的其他方式，保证客户至少在证券公司营业时间内能够查询其委托、交易记录、证券和资金余额等信息。

三、判断题（每题3分，共21分）。请在每题后的括号中填写×或√。

1、为方便客户，证券经纪人经公司同意，可以替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜（）

2、证券经纪人应当遵守证券公司从业人员的管理规定，其违法行为，应当由证券公司依法承担相应的法律责任（）

3、客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年。（）

4、证券营业部负责人应当至少每3年强制离岗一次，强制离岗时间应当连续不少于10个工作日。（）

5、在与客户签订证券交易委托代理协议时，证券公司应当对客户进行初次风险承受能力评估，以后每五年根据客户证券投资情况等进行一次后续评估，并对客户进行分类管理，分类结果应当以书面或者电子方式记载、留存。（）

6、证券公司应当切实防范公司与客户、客户与客户之间的利益冲突。当公司利益与客户利益发生重大冲突时，公司应当优先考虑客户的合法权益；当公司不同客户之间发生重大利益冲突时，应当遵循公平原则审慎处理。对于难以避免的利益冲突，公司应当及时向客户披露有关信息和风险。（）

7、证券公司可以向证券营业部授予虚增虚减客户资金、证券及账户，客户间资金及证券转移，修改清算数据的系统权限。（）

试论保险公司合规经营机制的构建 第3篇

一、当前保险公司合规经营存在的问题

近年来，各中资保险公司纷纷借鉴国际金融保险业的经验，开始设立合规部门，重视合规经营机制建设。保监会于2007年制订了《保险公司合规管理指引》，对各大保险公司的合规管理进行指导。虽然中国部分保险公司进行了合规管理机制建设的有益尝试，但是合规经营仍存在很多问题，具体表现在：

第一，违规事件层出不穷，合规风险有增无减。近年来，保险投诉、行政处罚、保险诉讼案件逐年上升，凸显出完善合规经营机制对保险公司规范经营的重要性和紧迫性。如2002年至2004年期间，共有1166家保险分支机构因违法违规行为被处罚，346名相关责任人受到处理。2005年，受到处罚的机构同比增加3 0.8 9%;高管人员同比增加2 5.93%;罚款金额同比增加144.56%;吊销许可证的数量同比增加71.43%。2007年各保监局共对813家保险公司分支机构、保险中介机构实施830家次行政处罚，同比增加93.47%。其中，责令撤换高管人员102人，罚款3055.35万元，吊销许可证12项，责令停止接受新业务56项，警告246家机构和360人。2008年上半年保险投诉达到了5448件，比去年同期上涨24.7%。这些保险投诉、行政处罚及一些保险诉讼案件皆因保险公司违规经营和操作不规范引起，合规经营中存在的问题日益突出。

第二，合规经营理念尚未得到普及和推广。一些保险公司仍奉行“数量扩展型”的发展战略，重展业，轻管理;重业务，轻合规的粗放型发展模式还比较普遍。保监会《关于2007年度保监局行政处罚实施情况的通报》中指出保险业存在“虚假列支经营费用，误导宣传、消费欺诈，中介机构违规经营，团险业务管理漏洞严重”等四大违法违规问题。合规风险管理意识薄弱，保险公司员工尤其是董事与高级管理人员缺乏对合规风险管理的重视，合规的要求未得到有效的遵循。

第三，合规管理制度落后，职能分散。保险公司从上到下以“保费论英雄”，公司内部的组织机构往往也以业务为主线进行设置，这些导致合规制度建设严重滞后于业务的发展，有些公司甚至把加强合规加快发展、提高效益对立起来。已有的合规管理职能分散在多个职能部门，未形成体系，缺乏合力和协调。合规管理资源严重不足，从事合规风险管理人员的素质、数量、支持体系与合规风险管理的实际需要存在很大差距。

二、构建保险公司合规经营机制的重要性

加强合规经营机制建设，在当前保险公司合规意识薄弱、合规管理滞后的情况下，尤其具有重要的意义。

第一，有利于促进保险公司可持续健康发展。合规经营机制滞后，违法违规现象层出不穷，一方面导致保险公司经营风险的增加，另一方面导致行业形象受损，甚至使公众丧失对保险行业的信心，这显然不利于保险公司的长远发展。因此加强合规经营机制建设，有利于防范化解经营风险，树立行业的良好形象，促进保险公司的可持续健康发展。

第二，有利于落实保险监管的方针政策。近年来，保监会确立“抓监管、防风险、促发展”的监管工作思路。今年针对保险公司宣传误导、违规销售、人员招募不规范等问题出台了多个文件，开展了多次相关的监督检查，监管的内容、标准和要求越来越高。加强合规经营机制建设，成立专门的合规部门，有利于准确理解和把握监管要求，落实监管政策，提供合规经营建议。同时及时向监管机关进行咨询和反馈，为监管政策的改进提供相关的参考信息。

第三，有利于培养员工的合规意识。构建合规经营机制，就依法合规经营对员工经常进行有针对性的教育，帮助员工熟悉监管规定与内控要求，有利于提高员工的主动合规意识，增强员工的合规自觉性，促使员工自觉承担合规责任，降低过失违规和主动违规的发生概率，培养一支合规的从业人员队伍。

第四，有利于对公司高层管理人员的监督。合规应从高层做起。通过合规经营机制建设，合规部门虽然对公司的经营决策行为没有否决权，但它可以将发现的违规事项直接向公司高层管理人员和董事会报告，避免公司高层管理人员和董事会以不知晓为由来逃避相应的管理责任。

三、构建保险公司合规经营机制的措施

合规经营机制是保险公司实施风险管理为本的基础和载体。保险公司合规经营机制的构建可以从以下几个方面着手：

第一，设置独立的合规部门。合规部门又称法律合规部、内控合规部等，是公司合规管理的职能部门，是合规经营机制的重要组成部分。合规部门负责公司合规制度的制定实施、检查监督，经营风险的防范、与监管部门和内部各部门的沟通与协调等。鉴于其职能和职责的特殊性，为保证合规部门有效发挥作用，合规部门应当与业务部门、审计部门、财务部门等相分离，保持独立性，保证独立的开展内控合规的各项工作。

第二，加强合规人员队伍建设。高素质的专业合规人员队伍是保证合规部门有效履行职责和达到工作成效的基础和保障。合规人员要具有与开展合规工作相匹配的技能认定、实际经验、专业素质和个人素质。合规人员必须能够全面、正确地理解法律、法规和相关标准及其对保险公司经营运行的实质影响;具有对所适用法律、规则和标准最新发展的实时把握能力，并提出能够提出相应的对策方案。此外，合规人员还必须要具有对合规问题涉及的相关人员直言不讳的勇气和对及时发现公司经营过程中合规风险的敏锐性。

第三，健全合规教育培训体系。要充分利用现有的讲师队伍并从外部聘请法律专家、监管专家对公司人员进行合规教育培训。首先，要对公司的管理人员进行培训。增强高层管理人员合规经营的意识，使其将合规经营纳入经营决策的范围，并在日常管理中贯彻执行。其次，要对员工进行培训。对员工的培训要注重实际效用，着重针对日常展业、工作中容易出现的违法违规问题进行培训。

第四，培育企业合规文化。各类规章制度只有转化成全员的自觉行为才会发挥最大的作用，而在这一过程中文化具有重要的作用。公司应当培育企业合规文化，倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等理念，形成“以合规为荣，以违规为耻”的良好氛围。只有这样才能将合规的观念和意识才能在每个员工的心中牢固树立并贯彻到工作的各个流程和环节，将合规风险的概率降到最低。

摘要：改革开放以来, 我国保险行业在高速增长的同时合规经营机制建设却相对滞后, 导致合规风险加大, 成为进一步发展的“瓶颈”。构建保险公司合规经营机制, 对于促进公司发展、提高合规意识、适应监管要求等都具有重要意义。保险公司要从设置合规部门、组建合规队伍、开展合规教育、培育合规文化等方面构建自己的合规经营机制。

关键词：保险公司,合规经营,机制构建

参考文献

[1]、刘迪:《保险企业的人文建设》, 经济视角, 2005, 10。

[2]、杨立旺、顾业池:《加强合规管理是保险业规范经营的当务之急》, 中国保险报, 2007年1月8日。

论期货公司合规经营 第4篇

关键词:期货公司 合规经营 强化内控

一、合规经营的内涵

合规经营，即合乎规范经营，是指公司的经营管理

活动与国家法律法规、监管部门政策规章、行业协会自律准则以及内部各项规章制度相一致。包括两个方面的含义：一是公司的内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则，二是内部管理制度得到实际执行。

合规风险简单地说是期货公司做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，公司自身行為的主导性比较明显。而市场风险、信用风险、操作风险主要是基于市场变化、客户信用、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。过去，我们通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在内部人员中大量存在并不断变换手法。因此，就现实情况而言，即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。

二、合规经营的必要性

（一）合规经营是行业特性的内在要求

期货业是经营和管理风险的行业，高风险是其主要特征，期货市场的高风险很容易通过客户传导给期货公司，因而期货公司始终处在高风险的风口浪尖。而有效管理风险的前提是把合规经营的理念深深植入业务发展的全过程。只有合规经营了，才能控制住风险，才能真正增加收益，行业才能持续稳定健康发展。

（二）合规经营是监管新环境的客观要求

在我国期货市场发展初期，由于法制不健全，多头管理，各自为政，监管不到位，一度曾经出现市场混乱的现象。2001年3月5日，在九届全国人大四次会议上，“稳步发展期货市场”被写入国家“十五”计划纲要，期货市场迎来规范发展机遇。随着市场规模的不断扩大，期货市场从量的扩张转向质的提升，期货市场的监管也进入强势监管期。保证金安全存管制度和以净资本为核心的期货公司监管体系的不断健全；扶优限劣，期货公司分类监管的深入开展；开户实名制、统一开户制度、股指期货投资者适当性制度的严格实施；期货公司信息安全督导的不断加强；合规经营是期货公司适应监管新形式的客观要求，只有合规经营才能实现公司稳健发展、做大做强的梦想；也只有合规经营才能实现对社会、对公司、对个人、对股东的真正负责。

（三）合规经营是实现期货公司稳健发展的必然要求

期货公司要想坚持稳健发展的战略目标，合规经营就是实现这一战略目标所有经营活动中必不可少的组成部分，是实现这一战略目标必须时刻恪守的准则，是期货公司持续稳定健康发展的基石。期货公司在任何时候、任何场合都要正确处理好合规经营与稳健发展的辩证关系。合规经营在个别事情和业务上可能会影响短期收益，但合规经营维护的是公司、员工、股东的整体利益，体现的是长期价值，是实现期货公司稳健发展的必然要求。合规经营能创造价值,合规经营能持久发展。

三、如何保障合规经营理念的贯彻执行

（一）通过宣传、培训，加强学习，提高合规经营意识

“前事不忘，后事之师”，期货公司应通过定期编制合规风险简报，剖析正反案例，吸取历史教训，引以为戒。定期进行合规知识现场和非现场培训，建立内部学习、培训的长效机制，与各部门签订《合规经营责任书》，将期货公司合规经营的宣传、培训和学习活动落实到实处。

(二)建立机制、完善制度

1.构建了完善的法人治理结构

按照现代企业制度的要求，构建完善的法人治理结构，建立符合企业发展需求的组织结构和运行机制。增设风险管理委员会、独立董事，成立监事会，选聘首席风险官，聘请法律顾问，设立合规稽核部，在各分支机构建立合规监管员岗位，健全内部制衡和监督机制。逐步形成“权责明确、逐级授权、相互制衡、严格监督”的法人治理结构。

2.建立健全了内部控制机制

期货公司建立由最高决策机构、日常经营决策机构、执行机构、协助机构和独立的监督检查机构组成的“4+1”合规风险管理组织架构。使合规风险管理渗透到每个业务管理环节的前端，建立纵横贯通的合规风险管理组织网络和体系结构，为各项业务的合规开展奠定了坚实基础。

3.建立健全内部控制文本制度体系

期货公司应当及时修订和完善《公司章程》、《风险管理制度》、《财务管理制度》等制度办法，编印《制度汇编》，使公司的内部控制覆盖公司所有业务全体工作人员。通过组织架构的重新搭建，制度、流程的再造和修定，不断健全期货公司的内控机制，为期货公司合规经营文化的建立提供制度保障。

（三）建立和完善考核与问责体系

期货公司内部规章制度虽随着经营环境的变化有待进一步的完善，但不可以说不全。问题的关健是未有效执行，责任不清，问责不到位，犯了就犯了，未承担相应的责任，时间长了，合规经营的意识也就淡漠了。因此，建立和完善考核与问责体系显得尤为重要。为此，期货公司还应将合规经营的具体要求分解落实到期货公司各高管、各部门、各责任人，纳入绩效考核体系，强化风险责任追究。

期货公司通过持续的宣传、培训和引导；建立机制，完善制度；加大问责等一系列措施，在合规经营方面“培养了一支队伍”、“形成一套标准”、“建立一个体系”。在合规创造价值理念的引导下，使公司的合规经营文化成为防范期货经营风险的一道有力的防线。

(责任编辑：刘 璐)

论期货公司合规经营 第5篇

合规经营情况自查报告

各上级主管部门：

根据******【201*】1**号文件《关于开展全省小额贷款公司合规经营情况检查的通知》，我公司积极通知要求，认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、法人治理情况：

公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷后管理制度、贷款计息管理制度、贷款风险管理制度、审贷分离管理制度、信贷档案管理暂行办法、内部风险管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的情况。

二、资金管理制度

公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。

公司按照国家规定向国家开发银行借贷有政策性配套资金，不存在向其他任何单位、个人进行社会集资、个人理财等违规融资现象。

公司于****年***月正式获批运营，注册资本****万元，主要用于个体工商户等贷款；公司内无重大事项变更和融入资金情况，不存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册自己及擅自增资、减资等违规情况。

三、业务经营情况

1、公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。

2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。

3、利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定，同一借款人的贷款余额符合法律规定，不存在拆分贷款或超合同放款的情况。

5、公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，没有出现过逾期贷款或贷款损失的情况。

6、公司不存在向公司股东及员工发放贷款的情况，担保方均为和公司无关联的第三方，不存在公司股东及员工为贷款客户提供担保的情况。

以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。

********小额贷款有限公司

论期货公司合规经营 第6篇

2010年2月8日，是中邮保险陕西分公司发展的一座里程碑。

这一天，春寒料峭的三秦大地涌动起一股暖流，拂面的春风，吹遍了陕南陕北。于当日正式开业的中邮保险陕西分公司，以满怀的激情，肩负责任、承载使命、拼搏奋进。开业以来，累计承保客户数量超过15万人，总保费收入突破22亿元，迅速跻身陕西寿险业第一梯队，邮政特色化和保险专业性完美结合，各项营运工作规范专业，积极组织开展客户服务活动，且没有出现一起客户投诉，为中邮保险成立三周年交上了一份满意的答卷。

圆满实现筹建开业

“一家保险分公司从筹建到开业，至少需要半年的时间，中邮保险确实打破了常规，真可谓神速！”面对陕西保险同业们的赞誉，陕西分公司的全体人员不会忘记筹建期间的艰辛。

中邮人寿保险股份有限公司是由中国邮政集团公司与陕西等20个省（区、市）邮政公司共同发起设立的全国性人寿保险公司，是中国邮政自办的保险公司，于2009年9月9日正式开业。

万事开头难。中邮保险陕西分公司是中邮人寿保险股份有限公司在全国首批设立的3个省分公司之一。陕西分公司的筹建是如何在陕西保险业“吹皱一池春水”，我们有必要回顾筹建的过程。

2009年12月30日，中国保监会批复筹建中邮保险陕西分公司，从此筹建工作紧锣密鼓。为了确保筹建工作组织有序，筹备组以新《保险法》、《保险公司管理规定》等一系列法律法规为依据，始终坚持“依法筹建、响应监管，精简高效、合理投入，以人为本、扎实推进”的原则，稳步开展筹建工作。

2010年的第一个月，是筹备组人员夜以继日、无法入眠的月份。1月5日，中邮保险陕西分公司（筹）接受并通过了中邮保险总公司内部验收组验收；1月14日，中邮保险向中国保监会陕西监管局上报了陕西分公司开业的请示；1月21日，中邮保险陕西分公司(筹)接受并通过了陕西保监局验收组的开业验收；1月29日，中国保监会陕西监管局下发了陕西分公司开业的批复；2月8日，日夜兼程的脚步和挥洒的汗水终于有了结果，中邮人寿保险股份有限公司陕西分公司在西安开业，经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务。

打牢基础稳健发展

在中邮保险陕西分公司，大家常常说到的一个词就是“发展”，大家常常讨论的话题也是“发展”。显然，陕西分公司始终都把“发展”作为第一要务。但是，相比于“发展”，陕西分公司更加注重的是“模式、基础、合规”这几个关键词。自开业以来，按照“先模式再发展、先基础再发展、先合规再发展”的原则，陕西分公司始终将依托陕西邮政系统网络资源优势[2.25%]，打造中邮保险“四级架构、五级运作”的运营模式作为发展的坚实基础，将能力培训作为促进发展的有力保障，将“服务基层、服务三农”作为发展的终极目标，各项经营和管理工作每年都上一个新台阶。

2010年，是中邮保险陕西分公司开办业务的首年，也是中邮保险陕西分公司“建模式、打基础、抓培训、强管理”的重要一年。为了将“经营重心下沉，服务端口前移”，最大限度发挥邮政网络资源的优势，使中邮保险更好的为基层、为农村百姓提供保险服务，真正让客户感受到中邮保险就是他们“家门口的保险公司”。

陕西分公司按照保监会人身保险监管2010年工作要点中关于鼓励保险公司进行销售渠道创新、产品研发创新和服务方式创新的思路，结合中邮保险全面依托邮政“四级架构、五级运作”的发展模式，与陕西省邮政公司签订了代理服务协议，委托陕西省邮政公司通过所辖的十个市邮政局履行中邮保险当地业务的相关管理职责，包括组织管理、营销管理、营运管理、客户服务、合规稽核、综合管理等，为中邮保险在各市的发展和管理提供了全面支撑和保障。各市邮政保险局前期分别设置了营销培训岗、契约管理岗、保全管理岗和理赔管理岗四个基本岗位。其中，契约管理岗兼任单证管理岗、保全管理岗兼任档案管理岗、理赔管理岗兼任客户服务岗、合规管理岗由保险局局长兼任，接受中邮保险陕西分公司的委托，全面代理中邮保险承保、续期收费、保全、理赔和客户服务工作。

为使各市邮政保险局的业务管理工作专业规范，陕西分公司根据总公司《业务管理人员业务考核暂行办法》，制定了《中邮保险陕西分公司业务管理人员考核实施细则》，规范了各项业务受理的时效、明确了单证和档案管理要求，理顺了业务流程，并专门为邮政保险局绘制了易于理解的业务受理、单证流转、档案流转的流程图，以确保业务运转顺畅，强化风险控制，有效地引导和督促了各市邮政保险局规范高效、合规有序的开展保险展业和营运管理。

中邮保险陕西分公司为支撑业务发展，还开展了一对一服务支撑活动，全员挂靠基层，协助基层理顺单证管理及业务处理流程，解决发展中的实际问题，提供优质后援服务，并逐个市县开展了覆盖10个市、89个县、近1200个邮储代理网点，针对县（区）邮政局和邮储银行负责人、保险管理人员、大堂经理、柜面一线销售人员四个层级约万余人次，共计200余场次的中邮保险产品、操作及合规销售培训。期间，还对各市邮政保险局开展了契约、保全、理赔、档案、客服、合规经营和反洗钱规定等保险专业知识培训。到年底，全省中邮保险取得了开办首年发展保费5.04亿元的优异成绩，在陕西19家寿险公司中，年累计排名第八位。

2011年，中邮保险陕西分公司继续“抓模式、抓管理、抓服务、抓培训”，取得了良好成效。当年，累计组织开展了500余场次、20000余人次的现场培训。针对代理网点，组织了三期“百强网点训练营”活动，每批100个网点。针对网点的管理人员、大堂经理和理财经理，开展金融形势和理财知识的培训。针对柜面一线销售人员，重点从中邮保险产品功能特色、系统操作和合规销售等方面开展培训。在宝鸡市邮政局和周至县、富平县、勉县三个县邮政局试点开展了投递员队伍的培训。同时，每月召开经营分析通报会，向各市邮政局通报当月业务发展情况、营运工作情况、存在问题和下一步工作安排。

2011年，中邮保险陕西分公司实现保费收入11.05亿元，完成总公司下达8亿元计划的138%，完成10亿元奋斗目标的111%，较上年同期增长120%，绝对值增长6亿元，实现保费总额翻番，提前2个月完成总公司下达计划，提前1个月完成了自定奋斗目标；小额保险实现保费收入173万元，排名中邮保险全国第一；在陕西25家寿险公司中年累计前移一位，排名第七位。八项营运指标达到总公司考核曜迹酥副曜酆吓琶谒奈弧Ｖ杏时Ｏ丈挛鞣止镜母断林总经理还因为公司的各项经营管理工作成绩突出，被陕西保监局和陕西省保险行业协会评为“2011陕西保险系统先进高管”。

2012年，乘着集团公司在陕西召开全国邮政保险工作会议的东风，中邮保险陕西分公司再次扬帆起航，向新的目标发起了冲击。按照中邮保险“两年稳开局，四年打基础，六年上台阶，争取八到十年综合实力进入行业领先水平”的“四步走”

发展目标和“自营+代管”的模式，积极加快业务发展，加强业务管理。陕西省邮政公司按照中邮保险“自营+代管”的模式，专门下发文件，在市县成立中邮保险局，并明确了编制、人员、岗位、职场和设备配备问题，给陕西中邮保险的发展和管理提供了更为有力的支撑。中邮保险陕西分公司组织开展了覆盖全省所有市县中邮保险管理人员的培训班，不断推进中邮保险专业运营、健康发展。同时，坚持按月开展全省邮政百强代理网点营销精英培训班、针对30强县邮政局开展逐网点强化培训、开展对全省10个市、89个县、3500余名邮政投递员的轮训，不断增强陕西邮政系统发展中邮保险的能力，并举办了市县中邮保险局建设培训班，来自全省10个市中邮保险局的局长及业务管理人员和89个县中邮保险局的业务管理人员近150人参加了培训，中邮保险陕西分公司还特邀陕西保监局中介处和稽查处就合规经营和反洗钱相关规定进行了现场培训。截至目前，今年累计组织开展了350余场次、15000余人次的现场培训，为业务实现又好又快发展奠定了坚实的基础。7月17日，中邮保险陕西分公司还与陕西省邮政速递物流有限公司签订战略合作框架协议，在全国邮政系统首开邮政保险和邮政速递物流战略合作之先河，也是中邮保险首次实现跨行业战略合作。

今年以来，陕西分公司积极落实保监会治理寿险销售误导和保护保险消费者权益的要求，开展了全方位贯彻落实行动。将合规销售和保护保险消费者权益落实到日常销售和培训工作中，要求各级销售单位要从源头上杜绝销售误导。陕西分公司按照监管部门的要求，制定了《综合治理销售误导工作方案》、《销售误导自查自纠活动方案》、《客户投诉管理办法》、《保险消费者权益保护工作活动方案》，成立了综合治理销售误导工作领导小组，不断强化对各级人员合规发展意识的培训。为确保综合治理销售误导工作取得实效，陕西分公司推行“一对一”服务制。由部门负责人牵头对全省10个市进行一对一服务，同时将全体人员与各市客户投诉工作挂起钩来，使综合治理销售误导工作和解决客户投诉问题落到实处，确保不给公司的品牌和行业的形象造成负面影响。中邮保险陕西分公司在今年综合治理销售误导方面所做的工作，得到了陕西保监局的高度肯定，陕西保监局将全省人身保险业综合治理销售误导工作会议放在陕西分公司办公地点——陕西邮政信息大厦召开。

今年1-8月份，中邮保险陕西分公司继续保持了快速发展的势头，年累计发展保费6亿元，完成总公司下达8亿元计划的75%；小额保险实现保费47万元，排名中邮保险全国第一。

中邮保险陕西分公司开业以来的良好发展业绩，也得到了监管部门和集团公司的高度肯定和认可。中国保监会陈文辉副主席、寿险部梁涛主任、龚贻生副主任，以及陕西保监局智鹏飞局长等监管部门的领导先后多次对中邮保险陕西分公司的发展进行了现场调研。集团公司李国华[4.17%]总经理、刘明光副总经理也在全国邮政保险工作会议期间，视察了中邮保险陕西分公司，并就业务发展与员工进行了亲切交谈。

诚信经营勇担责任

中邮保险陕西分公司开业后，充分依托陕西邮政系统现有网络和资源优势，积极践行中邮保险“服务基层、服务三农”的战略定位，以实力担当重任，用诚信兑现承诺，凭稳健赢得收益。自开业以来，中邮保险陕西分公司已累计为全省超过15万位客户提供了高效便捷的优质保险服务，近200件理赔案件都在3日内办理完毕，且没有出现一起客户投诉，赢得了社会各界的一致好评。

2011年初，长武县地掌乡半坡村李某，在县邮政局营业部投保1.4万元中邮保险。

5月2日，该保户因意外车祸身亡。在中邮保险陕西分公司的高度重视下，此笔理赔在5月7日结案，赔偿额达到2.9万元，并举行了理赔现场会，县电视台进行了现场报道和持续一周的连续滚动报道，此事在当地引起了很大反响。为了感谢中邮保险为民服务的真诚，保险受益人送来了“中邮保险真保险，服务到家暖人心”的大红锦旗。受益人李军说：“过去办保险不放心，怕营销员跑了，产品好不好也不知道。现在邮政局跑不了，营业员都是本乡本土的，让人很放心。” 2012年7月1日下午，陕西省安康市旬阳县两仁公路发生一起道路交通事故，造成5人坠河死亡、1人受轻伤。事故发生后，中邮保险陕西分公司立即对遇难者的信息进行了核对，发现其中有一位遇难者于2011年7月份在小河镇邮政支局购买了2万元的中邮富富余1号两全分红型保险。确认信息后，陕西分公司立即和当地政府取得联系，配合做好事故的善后处理工作。为此，中邮保险陕西分公司成立了理赔慰问小组，于7月4日冒着暴雨和道路垮塌的艰险，路上历时20余小时，赶到客户家中为其家属办理了相关理赔手续，并将预付赔偿金和慰问品交到了客户家属的手中，赢得了安康市政府、旬阳县政府和客户家属的好评，《中国保险报》、《中国邮政报》、《陕西邮政报》、《阳光报》、安康电视台等媒体都对此事进行了报道。

在2011年9月西安、渭南等地山体滑坡和“11·14”西安嘉天国际爆炸事故发生时，陕西分公司反映迅速，第一时间启动应急预案，并结合灾情和事故立即开展了一系列保险服务工作。尤其是今年发生的“8·26”延安重大交通事故，中邮保险陕西分公司安排专人第一时间赶到延安事故现场，与当地有关部门接洽，对车上乘客的身份进行逐一排查，并前往医院慰问了受伤的乘客，充分体现了中邮保险“视客户为亲人”的服务理念，提升了中邮保险良好的社会形象，得到了监管部门的高度认可。

中邮保险陕西分公司坚持“取之于民，用之于民”的发展原则，积极参与社会公益活动。2010年底，陕西分公司在西安市人力资源和社会保障局主办、陕西省人力资源和社会保障厅协办的“向农民工朋友赠送贺卡活动启动仪式”上，现场为百余名农民工赠送了总保额近300万元的中邮保险外出务工人员意外伤害保险。2011年，在中邮保险总公司成立两周年之际，陕西分公司配合总公司在宝鸡市陈仓区举办了以“送知识、送温暖、做调研”为主题的三下乡活动，实地了解了基层百姓的需求，看望了农村留守人群，为他们送去了化肥、食用油等生产生活必需品。为贫困学生送去了价值2万余元的书包、字典、文具等学习用品和篮球、足球、羽毛球拍等体育用品。专门从西安、咸阳等地邀请专家，带上设备，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等专项检查，共为200余名村民进行体检和义诊。2012年，中邮保险陕西分公司于“6·1”前夕，联合西安公益网“爱满三秦 关爱花蕾”公益助学项目组、洛南户外运动协会等单位在商洛市洛南县三要镇叶河小学举行了“爱满三秦 关爱花蕾”公益助学活动，向100多位贫困学生捐赠了图书、书包、文具、文体用品、餐具、雨伞、玩具等学习生活用品。同时，中邮保险陕西分公司还通过开展总经理接待日活动、在所有代理网点公布服务承诺和服务监督电话、印制中邮保险消费者维权提示贴、公布产品信息、聘请社会监督员、定期开展消费者满意度测评活动等方式不断加强客户服务，切实保护保险消费者的权益。尤其是每月第一周周四开展的总经理接待日活动，由公司领导带队深入基层百姓中，宣传普及保险知识，拓宽保险消费者诉求表达渠道，为客户进行现场答疑解惑。目前，陕西分公司已在10个市均举办了总经理接待日活动，获得了广大群众的一致好评。此外，还从开业以来的客户群中筛选出在各市办理过承保、保全、理赔业务的2000名客户，分别以电话和信函的形式开展调查回访。经过调查问卷的分析，选择“非常满意”和“满意”的客户占比超过90%。

今年9月9日，为庆贺中邮保险成立三周年，总公司还专门在陕西组织开展了“重走筹建路 传递中邮情”走访大学生村官活动。期间，活动小组来到了旬邑县张洪镇秦家村，与当地政府和10余名大学生村官共同召开了中邮保险慰问大学生村官座谈会，向他们宣传普及保险知识，使他们在今后的工作中可以向当地百姓更好地宣讲保险知识，为百姓生活提供更多的保障。随后，冒雨看望了村里的贫困户和留守老人，为他们送去了慰问金和生活用品，并来到大学生村官管辖的秦家示范小学，为师生们捐赠了近2万元的学习用品及慰问品。

合规经营健康发展

无论整个保险业为保费规模如何激烈竞争，中邮保险陕西分公司始终坚持合规经营，合规才是发展的根本“基因”。

中邮保险陕西分公司把风险防范放在首位，按照“合规展业、规范营运”的理念，不断完善风险管理体系，采取多种措施有效提升公司的风险防范能力。日常定期对开业以来的制度进行全面梳理，对不适应日常工作的制度和流程及时进行修改及细化，使制度更加贴近实际。

同时，加大检查力度，每月对一至两个市开展合规经营情况的实地检查。以明察暗访等形式对市、县及代理网点的档案流转、重空单证使用及保管、合规销售等问题进行严查，查到问题，责令期限予以整改。目前，已完成对全省10个市、58个县、129个网点的检查工作，开业以来无风险事故发生，没有出现一起违反监管政策和要求的事件，没有出现一起客户投诉，良好的发展业绩和社会形象得到了监管部门的认可。

投资理财公司合规经营承诺书 第7篇

XXXXX金融办：

为促进市场经济和谐发展，自觉加强行业自律，树立网络借贷信息中介机构良好形象，高度防范风险和避免责任，我公司郑重承诺：

一、保证本公司所从事的各项业务严格遵守国家法律、法规、规章的制度规定；

二、保证诚信经营，为客户提供优质、专业、合规的网络借贷信息中介服务，保证业务遵循客观独立、诚实信用、公平公正公开的原则；

三、保证建立和完善网络借贷信息中介服务的公司管理制度，制定有效的业务流程，严格按照合同约定内容和业务程序提供中介服务。我公司将严格遵守本承诺，坚持合法合规经营，如有违反，愿意承担相应的法律责任。

特此承诺

XXXXXXXX公司

论期货公司合规经营 第8篇

关键词：农行,合规经营建设,意义,现状

根据农总行关于开展《员工行为守则》教育检查活动的要求, 农行临海市支行在合规建设方面取得了一些成就和经验。

一、思想认识

所谓合规经营是指银行的一切经营活动都必须符合法律、规则、准则及内部规章的要求, 否则随时都有可能会受到法律制裁、监管处罚、财产损失或声誉损失。

1. 有助于提升全行金融服务水平。

当前, 银行业市场竞争越来越激烈, 服务是否规范, 直接关系着全行金融服务水平的提高和核心竞争力的增强。通过开展《守则》教育检查活动, 就是要进一步规范全行员工的服务行为, 通过规范的服务行为, 良好的职业道德和职业操守, 特色的服务文化、高效的服务质量, 在社会上树立农行良好的形象, 从而提高农行核心竞争力。应该说, 这几年全行规范化服务的教育和制度检查得到加强, 窗口的服务总体上是大有好转, 但服务意识不强, 服务效率和服务质量不到位的现象还是或多或少的存在, 不能主动迎客, 不能做到先外后内, 工作拖拉, 节奏缓慢等问题, 是敬业爱岗思想不稳固, 客户关系处理不妥当的表现。支行部室工作也一样, 总体上是好的, 但服务基层、服务大局、深入调研不够, 帮助基层解决实际问题不及时、不到位等, 反映了勤勉尽职思想的不牢固。那么, 这种不稳固、不牢固就影响农行服务水平, 不能积极应对同业竞争, 缺乏工作主动性。

2. 有助于防范风险能力的提高。

在省分行“飞行”检查过程中, 我行发现不少风险隐患和部分人员缺乏风险意识和忧患意识, 部分制度不健全, 执行不到位等情况, 尤其是银企对账在制度执行上存在较大的漏洞, 是产生职业道德风险的隐患。开展《守则》教育检查活动, 就是让员工弄清楚, 哪些行为是我行提倡和鼓励的, 哪些行为是我行反对和禁止的, 确切知道什么可以做, 什么必须做, 什么不能做, 真正从源头上防范或减少各类操作风险。

3. 是贯彻落实科学发展观的具体体现。

科学发展观是马克思主义中国化的最新成果, 第一要务是发展, 核心是以人为本, 基本要求是全面协调可持续发展, 根本方法是统筹兼顾。坚持合规经营, 是推进我行又好又快发展的基本前提。只有坚持合规经营, 才能更好地贯彻和实践科学发展观, 如果连合规经营都无法得到贯彻落实, 就根本谈不上科学发展观。在当前严峻的形势下就难以有效应对付挑战, 难以抓住发展的机遇, 也就难以提前实现农总行提出的“3510”规划和建设现代商业银行的奋斗目标。

4. 推进农行股改的迫切需要。

当前, 农业银行正处于股改的关键时期, 同业竞争趋激烈, 我行的业务发展、经营转型、内部机制改革、信贷风险防控与案件防控等面临前所未有的挑战和压力。以什么样的面貌, 精神状态、工作态度和意志来迎接挑战, 缓解压力, 除了依靠全体员工。心智和努力付出外, 关键是要营造一种良好的氛围或文化, 由此来打造强大的团队凝聚力。开展《守则》教育检查活动, 就是要通过弘扬农行人职业道德和职业操守, 重塑农行员工的职业新形象;就是要通过培养员工诚实守信、依法合规经营的良好行为意识和习惯, 营造合规文化新氛围就是要通过发扬员工锐意进取, 开拓创新的拼搏精神, 展现员工自信从容的新风貌, 增强全行员工的凝聚力和同心力, 从而打造临海农行经济强县支行内在的精神风貌、气质和文化素质。

二、落实合规经营的基本情况

1. 能自觉加强法律、法规及内部规章制度学习。

学习是坚持合规经营的基础, 要在学习中学会思考, 在思考中变得有思想, 并将思想转化为行为。因此, 平时工作中积极参加各种培训班, 对上级行及人民银行、银监会下发的文件、规定、制度、有关规则都能认真做细的学习, 并尽力从中找出一些规律性的东西。对法律、法规不理解的做到虚心求教, 尽力搞明白。随着形势的发展, 管理上的要求不断提高、不断变化, 只要自觉地去学习, 虚心求教, 才能在原则问题上不偏离方向, 严格执行。

2. 牢固树立合规意识。

意识决定行为, 意识指导行为。明知不可为而为之叫道德风险, 不知不可为而为之叫能力风险。一贯坚持明知不可为决不为, 自觉地养成依法合规办事的意识, 自觉遵守“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”十六字守则, 在工作中自觉按制度来规范自己, 严格按要求来约束自己, 在业务经营中决不搞无原则的交易, 坚持依法合规, 照章办事。

3. 着力加强合规制度建设。

为确保法律、规则和准则在我行业务经营中得以贯彻落实, 必须重视内部规章制度建设;在业务管理活动中, 必须按照上级行要求, 结合农行实际, 有针对性地组织制订实施意见或管理办法;对管理环节的漏洞或不完善的地方, 必须制定具体的补充规定或管理要求, 使上级的规章制度真正在基层操作层面能够得到贯彻落实。

4. 大力推行合规文化建设。

在我行的合规文化建设过程中, 做到逢会必讲合规经营的重要性, 逢事必谈违规经营的危害性。无论是日常管理工作中, 还是调研决策中, 都要摆事实, 讲道理, 极力实践合规经营的理念, 为全行推进合规文化建设, 增强合规经营意识, 完善管理制度办法以及推进依法合规长效机制建设而进行不懈的努力。

三、合规建设存在的问题及改进措施

1. 继续抓好案件专项治理工作, 落实好活动的整改措施。

组织全行员工学习9月28日总行项俊波行长讲话精神, 深刻吸取沉重教训, 统一思想, 结合实际, 坚持不懈地抓好案件防范工作。按照省分行浙农银[2008]205号关于进一步加强和深化案件专项治理工作的通知精神, 切实加强案件专项治理, 确保全行平安、和谐、有效发展。如:今年十月中旬, 我行召开“防范电子银行发展中的各类风险”案防分析会, 针对当前个人网银、企业网银及其它电子银行产品的业务操作、管理等存在问题或风险点进行认真分析, 提出规范业务操作、严格业务风险控制, 加强对客户经理、网点大堂经理、引导员、保安风险防范及自助设备防范等整改、落实措施, 对推动我行电子银行业务健康、快速发展起到较大的促进作用。

2. 认真做好员工行为分析评价和落实员工违规行为计分管理工作。

今年7月上旬, 我行组织各二级支行、分理处、储蓄所及支行部 (室、中心) 负责人学习《中国农业银行浙江省分行员工违规行为计分管理实施细则》 (试行) , 《农行浙江省分行2008年对临海市支行“飞行”突出检查存在问题的通知》, 临海市支行根据省分行“飞行”突出检查存在的问题进行整改落实会计监管意见书, 要求各单位迅速组织全体员工深入学习《实施细则》, 全面掌握计分办法, 认真记录, 真实反映, 并要加强检查监督, 确保计分管理办法的有效实施。同时, 加强员工行为管理, 针对员工行为分析测评中发现的不良倾向, 不良行为, 要及时采取有效措施, 把问题消除在萌芽状态。与此同时, 正确认识省分行“飞行”突出检查, 认真抓好整改落实工作, 针对检查出的问题, 举一反三, 按照风险点进行整改落实, 防患于未然, 确保安全稳健经营。并加强内控机制建设, 提高内控制度执行力, 进一步夯实内控与风险防范的工作基础, 坚持“两手抓”的方针, 着力提高风险与案件防控能力。

3. 狠抓网点负责人内控职责落实。

营业网点是风险控制和案件防范的重要部位, 其负责人内控管理职责履行状况直接关系全行的风险控制和案防工作水平。今年以来, 我们认真执行省分行《关于进一步明确营业网点负责人内控职责的通知》精神, 组织学习, 责任到人, 落实到位。年底前, 支行将组织一次履职情况的检查、指导, 督促内控管理职责的落实。

4. 增强风险防范意识, 正确处理业务拓展与风险控制的关系。