合规的意义范文

合规的意义范文（精选8篇）

合规的意义 第1篇

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企业合规管理的内容及意义

目前，很多大型企业都将合规管理作为企业管理的一个重要组成部分，合规管理在企业管理中扮演着十分重要的角色，合规管理与法务管理既有交叉之处，亦有不同之处，总体而言，合规管理的内容多于法务管理。那么，企业合规管理有什么意义和作用呢？又包括哪些内容呢？

一、合规管理是什么

何为合规管理？顾名思义，合规管理即为合乎规范的管理，而这里的规范小则包括合规手册、公司规章制度，大则上升到地方、行业乃至国家法律法规。

合规管理被认为是与业务管理、财务管理并驾齐驱的企业管理三大支柱之一，财务管理是通过回顾企业三大报表，通过各种方法为下一报告周期的决策提供财务支持，告诉企业应该做什么。而合规管理则不同，合规管理旨在告诉企业在具体的操作过程当中应当怎么做，具体到怎么合理的做，合规的做，合法的做。对于上市公司而言，合规管理更显的尤为重要，因为上市公司必须要坚持依法公开公正的原则，公平公正就必然离不开对相关事项的合规化管理。

二、企业合规管理的意义

1、合规管理是企业稳健经营运行的内在要求，也是防范违规风险的基本前提，是每一个公司都必须要管理的一部分，也是保障自身利益的有力武器，内控制度的完善离不开合规化的管理及操作，这样方能让企业内控制度效用最大化。

2、合规管理是规范员工行为的有效手段，通过建构科学的企业合规文化以及合规体系，有利于让员工养成合规化的习惯，避免违规风险。同时在在制度层次向广大员工普及合规管理的相关条例，有利于让员工自觉自律的避免违规化操作。

3、合规管理可以防止决策失误，领导者的权限较大，再小的决策都有可能引发公司的多米诺骨牌效应，合规化管理通过约束高层领导人员的相关行为能够最大限度的减少决策失误而带来的经营风险。

三、企业合规管理的内容

1、企业要进行合规管理，最基础的工作就是要研究国家的法律、法规以及国家政策，避免合规管理因违反国家法律、法规和政策而表面是合规，其实质却是应当受到国家法律、法规和政策规制的，或者说是不被国家法律、法规和政策所批判和否定的，那样就无从谈起合规了。

2、企业进行合规管理要将企业内部的相应合规制度收集和建立起来，合规管理和其他类型的企业管理一样，其人为因素很多，只有建立起来相应的合规制度，人们才会尊重和遵循合规制度而办事，否则没有制度作为依据和保障的合规将是难以想象的。

3、合规制度的建立要以所在企业的实际情况为基础，不能落后或者太过超越于企业现有的实际发展状况和经营规模，并且合规制度的建立应当是全面而科学的，具有可操作性，否则丢三落四或者不具有科学性和可操作性，世界工厂网线上生态学院：制造公司开展线上业务的加油站

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合规制度是难以发挥实际效用的。

4、企业建立的一切合规制度都要进行评估，每项制度的建立都需要进行实际的评估才能正式投入使用阶段，否则未经评估就投入到使用则会出现很多实际的问题，比如说“水土不服”问题，可能不仅没有起到实际的效用，反而还会拖企业发展的后腿。

5、企业的审计工作是一项全方位的工作内容和风险管理模式，而作为合规工作自然也会成为审计工作的一个重点工作领域，那么企业在建立合规制度，进行合规管理时自然不能绕过审计部门的审计评价环节。

6、企业合规管理工作要尽最大的努力建立起来流程，将各个合规管理的节点纳入到整个流程之中，一方面会减少人为因素的干扰，另一方面会节省时间成本，使得合规管理工作顺利开展。

7、合规管理工作，虽然可以通过建立合规流程合规制度以保障合规管理工作的有序进行，但也有很多人为因素的影响，因此在选择承担合规管理工作的人员方面需要特别注意，慎重进行选择。

总结：

合规管理旨在告诉企业在具体的操作过程中应当怎么做，具体到怎么合理地做、合规地做、合法地做。有效的合规管理有助于企业应对不确定性、风险和机会，有助于保护和增加股东价值，降低未预期损失和声誉损失的可能性。

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合规的意义 第2篇

[2007-12-03]

11月29日，中国人保集团在京召开内控合规工作会议，就深入贯彻落实党的十七大精神，以科学发展观为指导，进一步加强公司内控合规建设，抓好2008年各项工作进行全面部署。中国保监会周延礼副主席、财产保险监管部郭左践主任、保险中介监管部王建主任等到会指导。国务院派驻中国人保监事会主席魏礼江、监事姚军出席会议。集团公司全体员工，在京子公司处以上干部、各子公司省级分公司主要负责人参加会议。

周延礼副主席在会上作了重要讲话。他强调，保险业要深入学习领会贯彻落实好十七大精神，全面把握做好内控合规工作与贯彻落实科学发展观的内在联系，切实做好内控合规工作，防范化解风险，服务经济社会发展全局。

周延礼同志指出，要加强理念宣导，提高对内控合规工作的认识水平，要坚持把防范风险作为公司快速发展的生命线，进一步巩固以加强内部风险控制为基础，以优化内控环境、加强运营管控、完善制度体系、强化执行力建设为核心，以加强保险业务、资金管理、投资管理、信息技术的内部控制工作为重点的多重风险防线，进一步增强各级领导干部和全体员工的内控合规意识和自觉性。要深化体制机制改革，健全内控合规制度体系，着力构建以业务发展为指导、以提高市场竞争力和风险防范能力为目的、符合中国人保实际和有利于科学发展的内控合规管理制度体系。要大力推进风险防范技术创新，不断适应内外部环境变化，充分利用现代信息技术，建立内控、稽核、监察等多管齐下的风险管控机制，提高中国人保防范市场风险、信用风险、操作风险的能力和水平，有效防范和化解综合经营风险，不断增强抵御系统性风险能力。要落实相关责任，强化内控合规制度的执行力度，进一步加大检查监督力度，采取阶段性专项活动强化制度的执行；通过采取现场和非现场检查相结合的方式，对各级公司的业务运营和风险控制情况进行定期和不定期检查，强化财务、业务、投资、信息、审计等重点领域内控合规工作的考核力度；健全资金运用动态信息系统风险预警分析机制，实施动态风险管理，有力推动人保系统建立全员参与、全员负责的风险管控机制和预警机制，实现全面风险管理。

中国人保集团党委书记、总经理吴焰在会上作了题为《深入贯彻落实十七大精神强化内控合规建设 实现又好又快发展》的报告，并在讲话中强调，必须深刻认识到加强内控合规工作是落实科学发展观、服务和谐社会建设的要求，是推进新的发展战略、有效防范化解风险的要求，是实现精细化管理、提升经营效益的要求，也是维护中国人保品牌、树立良好市场形象的要求。吴焰同志在报告中总结了取得的成绩，同

时也指出存在的问题和今后采取的措施。人保系统各级领导班子思想认识不断提高，初步建立了内控合规运行机制；经营管理制度不断完善，审计监察职能较好发挥，开展专项治理活动，内控合规工作进一步深化。但也存在思想认识不到位，依法合规意识不强；执行不到位，制度建设和制度执行脱节；体制机制不到位，存在薄弱环节和漏洞；内部监督管控不到位，存在管控盲点和惩戒不力等方面的问题。他要求今后要进一步完善内控合规体制机制，构建以完善的公司治理和先进的内控合规文化为基础，以健全的内控制度和有效的制度执行为核心，以完备的信息系统和严格的监督检查为保障的内控合规体系，有效防控经营风险，全面提升精细化管理水平，为中国人保新的创业和跨越式发展提供坚实保障。

会议同时提出中国人保系统要以党的十七大精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，着力改革重组整合创新，切实完成好今年各项工作任务，谋划好明年工作。吴焰同志强调，年初以来，中国人保按照新的发展战略，扎实推进各项工作，呈现出可喜的发展局面。集团整体实力明显增强，截至10月底，集团原保险保费收入同比增长近30%，总资产同比增长50%以上，管理资产同比增长近150%，净利润同比增长超过150%。集团财产险业务增幅为近年来最高，人身险业务实现了超常规发展，资产管理、资本运作取得新成效，农村保险发展成效明显。

吴焰同志指出，2008年，中国人保要以党的十七大精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，围绕新的发展战略，紧扣加快发展这一主题，明确发展思路，抓好关键工作：

一是要坚持改革重组，引导发展。巩固和发展财产险这一立业之本，努力推动人身险超常规发展，以资金运用提升集团盈利能力，以资本运作推动综合经营突破。二是要坚持深化改革，推动发展。强化集团公司服务保障职能，推进整体战略协同，整体规划品牌文化建设，加强系统风险管控；加强内部协作，着力推进业务资源整合，大力推进交叉销售工作，加快IT资源整合步伐；推进综合经营，积极拓展新的业务领域，完善人保价值链。三是要坚持自主创新，驱动发展。加大区域性市场拓展力度，增强对城乡市场的渗透力；加强销售能力建设，增强对业务资源的控制力；加大产品和服务的创新力度，增强产品服务的市场竞争力。四是要坚持以人为本，以和谐奋进的企业文化促进发展。坚持强化管理，以依法合规、执行有力的内控建设保障发展。

商业银行的内控合规管理 第3篇

一、我国商业银行现阶段合规管理中存在的主要问题

1、合规管理机制尚未理顺。

综观国内外商业银行采取的合规管理模式大体分为两种, 一种是集中化的合规管理模式, 即独立的条线垂直管理, 由上级机构横向、纵向派驻合规工作人员。另一种是分散化的合规管理模式, 即独立的合规部门承担系统合规管理职责, 其他银行内部管理部门承担具体合规管理职责。

我国商业银行目前大多采用不规范的分散化合规管理模式, 即由多个部门在各自领域内独立行使合规管理职能, 并未赋予合规部门整体组织管理的责任。由于缺乏系统整合和权力制约, 某些部门既是业务拓展者, 又是本领域内合规问题的管理者和最终裁决者, 从而造成合规管理在机制上失去应有的控制和制衡。

2、合规部门的独立性及管理的有效性还存在明显欠缺。

2005年4月, 巴塞尔银行监管委员会颁布的《合规与银行内部合规部门》中对银行合规部门做了如下定义“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。但现实中, 我国商业银行合规部门大多脱胎于原有管理模式, 并未随合规部门的设立调整原有管理格局, 致使合规部门的独立性和有效性存在明显欠缺, 还无法完全履行巴塞尔银行监管委员会定义的系统性合规管理职能。一些商业银行的合规部门仅承担一些具体工作, 沦为事务性部门, 偏离了部门设立的初衷。特别是在商业银行的一些基层分支机构, 合规管理部门力量薄弱, 合规管理人员素质不高, 这与商业银行违规事项主要产生于基层的现实反差较大。

3、内控制度的执行效力不强。

近年来, 各家商业银行陆续出台了大量的内控管理制度, 但实际执行情况不甚理想。究其原因, 第一是由于商业银行内控制度出台时往往没有充分考虑客观实际、地区差异, 忽视了执行者的可操作性等因素, 造成制度的权威性、适用性大打折扣, 给执行者变通掌握提供了充分的理由。第二是由于金融市场竞争加剧, 商业银行各级业务发展人员往往承担巨大的考核指标压力, 在违规可以获取现实利益的情况下, 业务发展人员难以坚持合规操作。

4、缺乏有效的合规管理方法。

完善的合规管理应该包括合规预警、合规监测、合规问责, 对于严重的违规事项应当具备发现、提示、纠正、补救的能力。

现阶段, 我国很多商业银行还没有形成有效的合规管理方法, 存在合规管理能力不足的问题。对于银行经营管理中的合规风险点缺乏有效的识别、评估、预警、监测方法。合规管理大多停留在被动地应对各种已发生风险事项, 主动预防风险的能力较差。一些商业银行缺乏相应的管理方法、管理工具, 影响了管理效果。

二、加强商业银行内控合规管理的设想

1、完善商业银行合规管理体制, 强化合规部门职能。

在当前我国商业银行普遍采取分散化合规管理模式的情况下, 调整管理格局, 明确银行合规部门及其他内部管理部门的工作职责, 真正赋予合规部门系统管理合规风险的职责和权力。要由合规部门负责合规管理职责的划分;整体合规风险的预警、监测、提示;其他管理部门据此开展相应的合规管理活动。

待分散化的合规管理模式运行成熟后, 我国商业银行应逐步向集中化的合规管理模式过渡。即在各商业银行总部设立首席合规官, 独立负责商业银行的合规管理, 并由首席合规官向各个业务条线、各级分支机构直接派驻合规工作人员, 并对派驻人员拥有人事、财务调配权。派驻人员不受当地分支机构行政领导管理, 直接对首席合规官负责, 从而实现合规管理的独立性和对业务发展的科学制衡。

2、引入平行作业机制。

笔者认为, 保证内控制度真正得到有效执行, 关键在于对执行过程的监控与制约。因此合规管理应融入具体业务过程, 努力实现全过程的参与、监控。

目前, 一些发达国家商业银行在一些重要业务领域实行三人平行作业机制, 即由业务发展人员、风险管理人员、合规管理人员从不同角度提出独立意见, 供最终决策者作出决策意见。

笔者认为, 我国商业银行可以在信贷、资金、大额成本费用支出等重要领域借鉴发达国家的做法, 逐步尝试引入平行作业机制, 实现过程化的合规管理, 以此解决内控制度的执行效力问题。

3、探索有效的合规管理方法。

我国商业银行应借鉴发达国家作法, 突出发挥合规管理的评价功能。由合规部门组织定期识别、评估全行的各类合规风险, 确定风险级别, 并提出管理措施。在此基础上, 规章制度的制定和管理手段的运用都要以有效识别、计量、防范、监测、化解合规风险为主线。对于高级别的合规风险点, 应定期检讨管理措施的有效性以便及时更新制度。

此外, 商业银行应致力于建立一个顺畅的信息渠道。一方面保证相关的管理信息能及时、准确地传达到执行者, 使执行者能够充分了解涉及其责任和义务的政策;另一方面保证执行中的相关问题能够快速地反馈到管理者, 以便采取补救措施或调整管理政策。

合规的意义 第4篇

一、明确合规文化建设的目标，蛟河市农发行从合规意识入手，制定符合业务特色、针对性更强的合规文化建设方案，形成符合农发行业务经营特点，从业人员认同的合规文化理念。

二、蛟河农发行领导带头，全员参与，讲合规、倡合规，营造合规文化氛围，各业务部门和从业人员积极参与，加强宣传，将合规文化建设目标和合规经营理念普及到每位员工的心中。

三、强化合规文化是建设合规经营的制度基础。蛟河市支行在各项业务开展中培育健康的合规文化与合规经营，以制度为保障，用制度引导行为，通过制度约束，防范道德风险。

四、以人为本，切实加强员工队伍建设。蛟河市农发行合规文化建设体现以人为本的思想，注重保持每名员工的积极性、创造性，提升个人能力，培养团队精神，为蛟河农发行各项业务有效发展和合规经营水平的不断提升，打下坚实的基础。

浅谈粮油信贷管理工作

蒋博宇

为贯彻落实全省农发行分支行行长会议精神，进一步加强粮油信贷管理，根据中国农业发展银行吉林省分行客户一处2013[4]号文件《关于开展粮油信贷管理工作调研的通知》要求，结合我行实际工作中反映出来的问题及相关建议报告如下：

诚信积分管理方面

在实际操作中发现，系统中定义的针对企业的扣分项相对较少且分值分布不均，可以将一些问题细化并分摊扣分分值，避免因问题的轻重程度不同而产生同样的扣分结果。

粮油库存网络监控方面

粮油库存网络监控，从我行实际情况看，面临“三个难题”。一是收购期间，难于核对监管入库粮油。二是对购销企业粮油库存的动态控制缺乏有效手段。三是技术上，如果普及该方法需要相对较大的资金需求，且对设备的检修维护工作量也较大。

粮油库存第三方监管方面

由于县支行工作人员数量较少，可以借鉴商业银行的模式，由监管公司来完成库存监管任务。但通过调查，企业对第三方监管公司反映出的态度增加企业的财务费用。

粮油库存质押方面

由于我行信用敞口较大，对企业发放的信用贷款的风险也相对较大，通过库存质押能够有效的将库存监管与风险防范相结合，在法律上对我行信贷资金提供更强的保障。

农发行磐石市支行经营效益稳步提升

延忠民

磐石市农发行在贯彻落实国家宏观政策和上级行的安排部署的基础上，继续着力强化信贷支农，突出加强基础管理，大力支持农村基础设施建设项目，为支持该市农业和农村经济发展作出了突出的贡献，全行自身经营也取得阶段性的成果。

截止到2013年10月份累计发放收购贷款73367万元，贷款余额186834万元，确保国家调控和惠农政策的落实；累计发放非经营性贷款（政府融资平台）78000万元，有效支持了企业的发展和产业升级。

截止到今年10月份该行在农业服务业发展方面进行的比较顺利。今后该行将继续按照国家政策性银行的相关要求重点扶持粮食收购企业，并加大对中储粮的信贷支持；继续支持农村基础设施中的路网建设和土地收储项目，要在前期工作的基础上，加大对政府融资平台项目的支持力度。

农发行磐石市支行

会计基础管理工作初显成效

为全面贯彻省、市行会议精神，进一步加强会计基础管理工作力度，今年磐石市支行被市分行确定为会计基础工作试点行。作为试点行，该行按照省、市行的部署，强化会计基础管理工作，现已初显成效。

合规的意义 第5篇

——合规一堂课

纵观各家银行的发展历史，它们在转型中都经历了一个从粗放到精细的过程，从重规模、轻合规到以质量为根本、以合规为保障的过程。我们中国邮政储蓄银行也正在经历这个过程。因此，总行经过审慎研究，决定在全行组织开展以“治顽疾、树新风、促合规”为主题的合规大讨论活动，这对于全行稳健、可持续发展具有非常重要的意义。我们今天的“一把手合规一堂课”就是此次活动的重要内容之一，希望大家通过这堂课的共同学习，全面深入了解合规的有关知识，树立合规创造价值的经营理念，发展业务不忘合规，经营转型必须合规，实现从“要我合规”向“我要合规”的成功转变。

一、合规风险管理概述 1.合规的概念

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致。合规是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。

2005年，巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》提出了合规风险管理的十大原则，后来又在《加强银行公司治理的原则》（2010年）、《有效银行监管核心原则》（2012年）等文件中多次重申银行合规风险管理的重要性。我国于2006年10月发布《商业银行合规风险管理指引》，明确了合规风险管理相关概念，对合规体制体系、文化建设、管理体系建设以及合规绩效考核制度等都做了比较全面的规定，奠定了中国银行业合规风险管理的基础，确立了中国银行业合规风险管理的框架。

合规包含外部合规和内部合规两个层面，外部合规就是要遵守国家的法律、规定；内部合规则是指员工对内部规章、制度和政策的遵守与执行，这是银行稳健发展的基本保障。2.合规、合规风险与合规风险管理

依据《商业银行合规风险管理指引》，与合规同属于合规风险管理之中的，还有合规风险和合规风险管理两个概念。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险管理，是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行一项核心的风险管理活动。

3.我国的合规监管体系制度

银行业是被高度监管的行业。在我国，商业银行的管理主体既包括中国人民银行、银行业监督管理委员会、国家外汇管理局，也包括国家发展与改革委员会、财政部、工商管理局、审计署等其他机构，商业银行地方分支机构还受到当地政府的监督管理。此外，业务范围内的相关事项也需要遵循国家相应监督管理部门的监督和管理。

仔细分析我国的合规监管体系制度，它主要受制度和监管主体两方面的监管。制度，主要包括法律、行政法规、部门规章、规范性文件、地方性法规及规章、准则和公约等。监管主体，主要包括全国人大及其常委会、国务院及其职能部门、地方政府、银行业协会等。

4.合规管理目标

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。合规落实到具体工作实践中，主要的目标就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。

内部规章制度合规包括规章制度制定程序合规和规章制度的内容合规两方面。要确保规章制度在起草、审查、决策、发布等各个环节遵循既定程序，充分论证和征询各相关方的意见，并在制度适用过程中不断的吸收经验和问题，不断的进行评估和完善，确保制度适应法律法规的变化和业务流程的优化。规章制度的内容合规，要确保内容既遵循监管要求等外部规定，也要遵循行内已有的制度规定，下级行制度还要遵循上级行制度要求，确保规章制度内外一致、上下一致。经营管理行为合规是合规管理的最终目标，一是要经营行为合规，要做到按章操作；二是管理行为合规，遵循行内相关规章制度规定的权限、程序进行，确保各项管理行为在制度的框架之下。

二、财务管理合规要点

为了加强金融企业财务管理，规范金融企业财务行为，促进金融企业法人治理结构的建立和完善，防范金融企业财务风险，保护金融企业及其相关方合法权益，财政部于2007年发布实施《金融企业财务规则》，并修订《企业财务通则》，对企业财务管理进行进一步规范。此外，《商业银行法》、《金融违规行为处罚办法》等制度对违反财务会计报告义务进行了规范，明确了处罚措施。

1.财务支出和向个人及非经营单位支付费用

有关财务支出需签订合同，履行内部审批手续；向个人及非经营单位支付费用，需履行内部审批及支付手续。

根据《企业财务通则》第40条，发生销售折扣、折让以及支付必要的佣金、回扣、手续费、劳务费、提成、返利、进场费、业务奖励等支出的，应当签订相关合同，履行内部审批手续。企业向个人以及非经营单位支付费用的，应当严格履行内部审批及支付的手续。

依据《企业财务通则》第72条，未按上述规定支付费用，县级以上主管财政机关可以责令限期改正、予以警告，有违法所得的，没收违法所得，并可以处以不超过违法所得3倍、但最高不超过三万元的罚款；没有违法所得的，可以处以一万元一下的罚款。

2.财务会计报告、统计报告

根据《商业银行法》第61、62条规定，商业银行应当按照规定向国务院银行监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料等。

依据《商业银行法》第75条第2款，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上伍拾万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正者，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

依据《金融违法行为处罚办法》第12条，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处十万元以上五十万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成提供虚假财务报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

三、违规根源分析 “阳泉案件”为代表的“垒大户”现象，是一个违规的反面典型，而且这不是个别现象，在个别省、个别地区，带有一定的普遍性。严重的是，这不是个别信贷员的违规行为，在个别分支行，是个别领导默许、授意信贷员这么去做的。中后台本来是监督、把关的部门，本就应该树立不讲情面、严格制度、严肃认真的工作态度和作风，反而帮助作假，这个违规问题很严重。

1.违规根源类型

仔细分析起来，这些违规现象的发生，主要是有些人不能正确认识合规与发展、创新与管理等的关系。有人将合规与发展对立起来，认为合规就是太规矩、太老实，会影响收入目标的完成，会影响自己的“位子”、“票子”、“帽子”，只要监管部门和上级部门不发现，就可以为所欲为，主动冒险违规。在违规操作方面，“不想按章操作、不会按章操作、不能按章操作”，“以信任代替管理”、“以习惯代替制度”、“以关系代替纪律”等。这些违规现象的根源可总结为善意违规、被动违规、无知违规和制度违规等四个方面。

（1）善意违规

有些违规行为主观上是善意的，是从集体利益角度出发的，但客观上是违反了制度要求，产生了不良影响，埋下了风险隐患，甚至造成了较大的损失。所以，我们要认识到善意的违规也是违规，在严格防范和查处恶意违规的同时，也要警惕善意的违规。

（2）被动违规

主要是按照领导违规要求、上级机构违规指示来办理业务。这种违规行为发生范围比较广，尤其是在基层机构更为突出。领导授意、默许信贷人员违规操作；部分中后台监督检查部门，不但不按规定履行相应职责，甚至还直接参与作假等。

（3）无知违规

主要是对监管规定、规章制度不了解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，不按章操作，甚至违规后还不能意识到，“无知者无畏”。

（4）制度违规

制度缺失、制度漏洞、制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。制度作为员工的行为准绳，如果出现违规，其不良影响将比行为违规更具有普遍性和隐蔽性。

2.违法行为处理

目前，我国关于银行违法行为处罚的法律法规主要包括《刑法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》、《金融违法行为处罚办法》、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》等。我行坚持违规必究，追责必严的原则，统一标准，严格执行，按照“尽职尽责”的原则对一切违规行为进行认真追求与处理。

（1）违法机构处罚种类

对违法机构，主要通过警告、责令改正、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可证、法律、行政法规规定的其他行政处罚等对其进行行政处罚，刑罚种类主要处以罚金的形式。

（2）违法人员处罚种类

对违法人员，刑罚主刑种类有管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑等，附加刑种类有罚金、剥夺政治权利、没收财产等。行政处罚主要有警告、罚款、取消高级管理人员任职资格、禁止一定期限直至终身从事银行从业工作，法律、行政法规规定的其他行政处罚。纪律处分由警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。

四、员工行为普遍规范

我们要本着诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽责、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争等原则，恪守岗位职责，熟悉本岗业务，处理好银行从业人员与客户的关系、银行从业人员与监管者的关系、银行从业人员与机构的关系，严格遵守道德行为规范和反商业贿赂规范，履行依法合规、诚实信用、公平公正、安全交易、客户至上，创造价值的文明服务准则。1.道德行为规范 爱岗敬业，顾全大局 遵纪守法，规范操作 严守秘密，确保安全 正直诚信，勤勉尽职 热情服务，细致周到 勤奋学习，精通业务 团结协作，和谐互助 遵守公德，崇尚科学 2.反商业贿赂规范

牢记八荣八耻，践行职业操守 加强行业自律，维护市场秩序 培育合规文化，确保依法经营 倡导公平竞争，抵制不当交易 注重稳健发展，防范金融风险 增进公开透明，杜绝暗箱操作 坚持廉洁从业，严惩违规行为 构建长效机制，防治商业贿赂 3.禁止性行为

银行从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，强调八个“不得”。

不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储；不得以各种形式参加非法集资活动；不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客户投资理财；不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金；不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；不得允许非本行员工以各种方式进入银行金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

五、构建中国邮政储蓄特色合规文化

合规文化石企业文化的基础和重要组成部分。良好的企业文化对于统一思想、凝聚力量、提高企业核心竞争力具有重要作用。在中国邮政百余年历史的企业文化基础上，建设中国邮政储蓄的特色合规文化，要处理好建设中的虚实关系，形成常态化、制度化的合规文化建设机制。

1.合规文化建设要结合银行实际开展

中国邮政经历了百余年历史，积淀了厚重的企业文化，很多内容值得认真学习和领会。但银行业务与邮政业务有较大的不同，银行业务复杂、监管规则众多，客观上需要更加“按章操作”。因此在合规文化建设上，既要以历史的观点看问题，承认银行来自邮政；又要以发展的观点看问题，看到与成熟商业银行的差距，这样才能自觉建设具有邮储银行特色的、良好的合规文化。

2.正确处理合规文化建设中“虚”和“实”的关系 合规文化建设形式上看起来是“务虚”，客观效果上看是“务实”，不但能够避免监管处罚、保护干部员工，还能够为银行带来切实的利益，我们要虚实结合，形成“事事履行合规，时时不忘合规”的良好习惯，切实形成“指示服从合规、信任不忘合规、习惯让位合规”的合规文化氛围，使我们练就和培养出一种人人合规、处处合规、时时合规、我要合规的企业文化。

3.形成常态化、制度化的合规文化建设机制

合规的意义 第6篇

培训大纲

主讲人：西安交通大学 冯涛

4、合规管理了是企业有效规避各类风险的重要途径。

四、国际合规管理的通行做法

1、巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》（2005）；

2、美国《联邦量刑指南》（1987）：企业犯罪；

2.1 是否构建防止并发现违法的合规项目

2.2 企业治理方面（特别是大公司管理高层的监控）的合规项目：

2.3 其他方面的合规项目

3、美国《反海外腐败法》；

3.1 长臂原则 3.2 最低联系

3.3 案例分析：美国证交会发布的依据反海外腐败法处罚的在华涉案的跨国公司

4、美国《多德-弗兰克华尔街改革法》（2010）；

5、英国《反贿赂法》（2011）； 6、50多个跨国公司联合出台《全球契约》（2000）；

7、《联合国反腐败公约》；

8、经合组织《内控、道德与合规的良好做法指引》；

9、世界银行《诚信合规指南》。

10、案例分析：世界银行黑名单上的中国企业

五、国际合规管理的发展趋势

1、全球反腐力度加强；

2、合规标准更趋严格；

3、强调社会责任、全球责任；

4、视监管和合规为

误区三：合规“增加成本”，影响经营效益。误区四：合规“重在结果”，其他可有可无。

三、国企海外经营中合规管理指引

1、健全组织机构

2、制定制度流程

3、加强宣传培训

4、全员协调配合

5、建设合规文化

6、畅通举报通道

7、查处违规行为

8、完善合规系统

四、合规管理部门的职责范围

1、识别并评估业务活动中的合规风险；

2、就合规问题向管理层提供咨询；

3、为员工设定合规的书面指导；

4、评估内部业务流程、管理制度等是否合规，并提出修改完善的意见或建议；

5、定期进行全面的合规风险评估，并向高级管理层或董事会报告重大合规事项；

6、开展合规方面的宣传和培训。

五、合规部门如何处理与其他部门的关系？

1、合规部门如何处理与董事会等高层管理部门的关系？

2、合规部门如何处理与业务部门及分支机构合规部门的关系？

七、合规性评价报告的内容

5、评价内容

6、评价记录

7、不合规处置

四、提出改进方法

1、公司合规性评价和改进建议表

2、撰写公司规章制度的修改建议书

2.1 如果公司的规章制度体系文件与现行的法律法规有冲突，则必须对规章制度体系进行修改。

2.2 应该通过与有关部门的沟通，了解公司规章制度这样规定的原因，并探讨有无可能做出既合乎技术原理又合乎法律法规的方法。

合规的意义 第7篇

银行合规文化宣讲稿――理念：合规文化建设的灵魂 各位领导、各位同事：大家好！我今天宣讲的主题是：理念：合规文化建设的灵魂。合规文化建设的最高境界，就是要在全行凝聚一种大家共同接受、共同追求、共同遵循、共同信仰的合规理念。那么，何为理念？简言之，理念就是大家一致认同，共同崇尚的一种价值追求、一种理想信念。换句话说，理念是由人的思想、观念、心理、欲望等因素在长期的社会活动中相互作用、相互影响、相互融汇凝聚而成的一种主导意识。它代表着最根本，也是最核心的精神追求，并且能够集中体现公众或群体的价值取向和价值判断……合规理念是银行联系自身业务经营和合规管理的实际，传承优良文化精髓，适应时代发展要求，对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全体员工自愿接受，自觉追寻，不断创造，共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，合规理念是构建合规文化的基础，更是合规文化建设的灵魂。所以说，建设具有农行特色的合规文化，首先应从培育深植先进的合规理念开始。先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。我们知道，银行是经营风险的特殊行业。这种行业特性表明，银行将别无选择地要在经营风险、管理风险、防控风险、规避风险的实践中得以发展壮大。倘若站在最基本、最朴素、最简单的认知角度来理解，合规理念不仅能够引导员工遵循国家的法律规章和银行的规章制度，“规规矩矩”办事，保障银行朝着安全性、流动性、效益性的方向健康发展，而且能让员工从银行的发展中得到回报，实现自我的人生价值。回顾农业银行的发展历程，我们在加强内控合规建设，防控经营风险方面投入了相当大的精力，做了大量卓有成效的工作。特别是近年来,总行高度重视合规文化建设，将合规文化作为企业文化建设的重要内容，积极探索相应的工作机制和手段，不断强化内控合规管理基础。同时，采取领导讲合规、部门倡合规、员工议合规等多种行之有效的形式，大力倡导规范、诚信、正直的行为准则，合规管理在防控各类风险中的职能作用显得越来越突出。同时我们也应清醒地认识到，全行合规文化建设还处于初级阶段，合规管理现状不容乐观。由于缺少独特且又令人信服的合规理念的引领，我们经历了太多的磨练，吃了许多不懂、不讲、不守银行制度规则的苦头。从内外部检查反映出的情况不难看出，同质同类违规违纪问题仍然屡查屡犯、屡禁不止。特别是各类案件多发高发的严峻现实表明，全行合规管理意识淡薄、制度执行力不强、合规文化建设基础不牢的状况尚未从根本上真正得到改善。直到今天，忽视或淡化合规管理，违规经营、违规操作依然是我们面对的最大风险，由此引发的一桩桩触目惊心案件，更是一再向我们敲响警钟―合规是银行防控风险的基石，违规则是滋生风险的土壤！请看发生在我们身边的违规现象：有的人畸形看待业务发展，单纯强调：发展是硬道理，视“合规”为发展的羁绊，刻意将合规管理同业务经营对立起来，明知不能为而为之；有的人受狭隘价值观的驱使，眼睛盯着的除了利益，还是利益！为了个人或小团体的利益，他们有意或无意回避合规经营，甚至打着追求利润最大化的幌子，铤而走险，越轨而行；有的人习惯于“师傅带徒弟”的传统思维定式和工作方法，抱着“经验主义”的陈旧观念就是不放，以人情取代制度，以信任代替管理，凭感觉想当然违规操作，导致规章制度形同虚设，无形中埋下诸多风险隐患；更有甚者是那些利欲熏心，贪赃枉法，藐视规章，逆制度而动，越规则而行，肆意违规作案之辈，最终只能落得身败名裂，家破人亡的可悲下场……难道这些人真的不明白合规经营的重要性，还是真的看不到违规违纪造成的危害？我看：非也！单从表面看，产生上述问题的因素固然很多，但透过现象究其根源，无外乎还是缺少先进的合规理念的引领，合规文化建设的作用和价值还未真正深入人心。种种违规现实昭示：全面加强合规文化建设，大力培育优秀的具有农行特色的合规文化理念，不仅是促进全行依法合规经营，有效防控经营风险的大事、要事、急事，而且是引领农行坚持又好又快发展，实现“3510”发展战略的必由之路，更是将农行打造成“整体效益好、经营效率高、增长能力强、市值规模大”的一流上市银行的必然选择。培育独具特色的合规理念是一项长期而又复杂的系统工程，不可能一蹴而就，必然要经过一个由不认识到认识，由低级到高级，由不自觉到自觉的精心提炼、不断扬弃、逐步升华的过程。因此，结合农行合规文化建设和合规管理的实际，有针对性地在全行唱响“合规促进发展、合规创造价值、合规成就幸福、违规就是风险”的合规理念主旋律,对于培育同业领先的合规理念，促进农行合规文化建设向更高的层次发展,都具有十分重要的意义。坚持合规促进发展。纵观近400年现代商业银行发展史，尤其是百十年来金融危机频发的残酷事实告诉我们：尽管影响银行发展的因素很多，但很少有因发展不够快而破产倒闭的银行，恰恰因为出现明显的合规缺陷，严重阻碍发展，甚至“毙命”的银行比比皆是。譬如：英国的巴林银行、日本的大和银行等等，几乎都是内部控制存在缺陷、偏离合规经营的轨道，有关人员违规操作造成的恶果。合规文化建设的最终目标，就是要在领先的合规理念的引领下，不断增强全行员工的合规意识，促进整个经营管理过程实现由强制合规向主动合规跨越！去年，总行在全辖范围内组织开展合规文化建设先进典型评选活动，并对北京海淀东区支行、宁夏石嘴山分行等50家单位进行了表彰。尽管这些单位所处的经营环境、经营规模、盈利水平存在较大差距，但却有一个共同的特点：那就是――合规文化建设抓得好、内控合规管理严、经营效益增长快、稳健发展后劲足。因此，充分认识合规理念在合规文化建设中的重要性，牢固树立“合规促进发展”的理念，才会变“被动合规”为“主动合规”，才能坚持对经营活动中的各种风险进行持续、动态、精细化的管理与控制，做到业务操作和管理流程的“无缝对接”。从而确保合规文化建设常抓常新，实现合规文化与合规理念的有机结合，促进合规管理取得事半功倍的显著成效。坚持合规创造价值。全球最佳商业银行的实践经验证明：健全合规管理体系，自觉坚持合规经营，不仅可以有效降低操作风险，而且能够大大降低信用风险和市场风险的概率，减少案件和不良资产；可以强化合规管理，减少违规风险，或因违规而被处罚的损失价值。同时，有助于提高银行的品牌价值，提升银行的美誉度，形成潜在的无形资产，增强农行的价值创造力和综合竞争力，以此吸引更多的优质客户，赢得新老客户更多的回报，增加盈利空间和机会。更重要的是坚持“合规创造价值”的理念，可以引导员工树立新型的价值观，培养员工的职业操守，使之养成良好的合规习惯，有利于保护干部员工少犯或不犯错误，激发员工合规创造价值的奉献精神―这种内在价值是一家银行长盛不衰的真正动力。坚持合规成就幸福。什么是幸福？幸福就是令人心情舒畅的境遇和生活。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你，反之，它就会无情地惩罚你。加强合规文化建设，满足员工参与合规管理的需求，激发员工积极投身合规文化建设的热情，在合规管理与合规操作的实践中，让他们真切地感受到依法合规经营、自觉照章办事不单是为农行的发展辛勤工作，也是在为自己创造幸福。大力倡导“合规成就幸福”的理念，有利于将合规要求转化为员工的合规行动，把合规行动升华为合规文化――使员工在建设合规文化，追寻合规理念的征途上感受到事业的成功，领略到人生的幸福！人，只有在实现自我价值的过程中感受到幸福，才能激发出更大的主动性和积极性，这是一切创造力的源泉。坚持违规就是风险。加强合规文化建设，培育良好的合规文化，就是将农行建立的制度体系、制约机制、操作规范等一系列“规矩”，逐步固化为大家共同崇尚的职业准则，凝聚成一种大家共同追求、共同遵循、共同信仰的先进文化理念。树立“违规就是风险”的理念，在这种理念的引领和感召下，将合规管理转化为合规操作、从我做起；大处着眼、小处着手；见之无形、防之未发的自觉行动。在经营管理的过程中，只要遇到违规违纪的人和事，就会自觉地加以抵制，而一旦做了违规的事，便会产生强烈的不安和自责。久而久之，使大家自觉养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯，真正实现由“要我合规”向“我要合规”的转变，从而达到由“形式合规”向“实质合规”的跨越。各位领导、各位同事，理念是合规文化建设的灵魂，理念的培育是一个艰苦漫长的过程，我们必须坚定信心，从现在做起、从自身做起、从小事做起，持之以恒、坚持不懈，让我们携起手来，高举合规理念的旗帜，扬起合规文化建设的风帆，为把农业银行打造成为优秀大型上市银行而努力奋斗！谢谢大家！

浅谈跨境支付业务的合规“困局” 第8篇

一、跨境支付业务的合规风暴

跨境支付业务的合规要求主要体现在两方面, 一是黑名单的实时筛查, 二是事后的反洗钱调查。以美元为例, 按照美国监管要求, 银行须对每笔汇款进行实时黑名单筛查与事后反洗钱调查。其中, 实时黑名单筛查要求银行合规系统实时筛查每笔汇款, 与监管机构发布的制裁名单进行比对, 拦截可能涉及黑名单的可疑交易, 并根据业务情况和监管要求进行查询、退回、上报或冻结处理。事后反洗钱调查是指银行应根据自身情况, 制定反洗钱规则, 对已发生交易进行定期调查 (按日, 周, 月、季等) , 确认的可疑交易, 需向美国金融犯罪执法网络 (Fin CEN) 报告。

随着近两年国际国内合规形势趋紧趋严, 跨境支付的合规审核压力巨增, 特别是美国监管机构对美元支付的黑名单筛查工作要求日益苛刻, OFAC等黑名单筛查已成为商业银行绝对不能触碰的监管红线, 因筛查失误而错误放行的支付业务, 处罚极为严厉。近年来绝大部分银行巨额罚单均与触犯这一红线有关。2012年汇丰银行被课以19.2亿美元罚金, 以了结轰动一时的洗钱案, 在2007年和2008年, 汇丰 (墨西哥) 向其美国的分支机构转移了70多亿美元现金, 其中很大一部分为非法毒品交易所得。

二、境内商业银行面临的全新挑战

对于境内商业银行, 作为支付的发起和接收端点, 境内商业银行更多关注于支付的效率和安全, 既在符合外管政策的前提下, 快速、准确的执行支付指令, 可简单概括为“收款最快入账, 付款最快到账”, 同时关注相应的流动性风险、政策风险、IT系统风险及整个流程中的操作风险。在海外布局全面铺开之前, 由于合规监管的属地原则, 合规工作主要遵从我国监管机构的要求, 相对宽松, 黑名单也以转发联合国制裁名单为主, 审核规则没有明确要求, 境内商业银行在处理跨境汇款时, 黑名单筛查以简要筛选高风险国家和地区为主, 筛查逻辑不严密, 管理及处理机制亦不完善。

2000年后, 国内一些大型金融机构国际化进程全面提速, 海外网络日益完善, 除一直保有海外业务优势的中行外, 工商银行、建设银行紧随其后, 在全球展开多点布局, 目前工商银行已在全球41各国家和地区设立330余家境外机构, 并通过参股南非标准银行间接延伸至20各非洲国家;建设银行在全球25个国家和地区设立了27家一级机构, 境外各级机构总数130余家。

在全球化布局中, 由于跨境支付业务具备低风险、低成本, 收益稳定的特点, 特别是背靠总行, 可获得持续稳定的业务支持, 在新机构运行初期, 跨境支付业务往往是率先启动的一项业务, 也是海外机构与境内分行联动的一项基础业务。海外机构依托总行全球统一的系统平台, 接入当地清算系统, 担任集团内跨境支付业务的境外清算行, 使原本由外资银行赚取的手续费收益回归至自身海外机构, 对整个中资银行来说, 是声誉和收益双赢的业务举措。短时间内汇集的整个集团清算量, 也成为海外机构赢得当地市场声誉、扩大影响力的重要手段。工商银行纽约分行和建行纽约分行初均接入FED和CHIPS系统, 代集团内境内外机构进行美元清算, 借助整个集团业务支持, 其在CHIPS清算排位迅速攀升, 目前在全部49家成员行中稳定在20名左右, 是纽约清算所近几年内屈指可数的业务亮点。

跨境支付业务带来市场影响力和稳定收益的同时, 作为在地机构, 不得不直面以美国为代表的经济制裁法规和执行行动, 工行巴塞罗那分行事件后, 整个中资机构更是风声鹤唳, 巨大的合规压力让决策者不得不重新审视和修正原有的合规策略和实施路线。

三、跨境支付业务的合规“困局”

巨额的罚款, 业务暂停, 无法估量的声誉损失, 使商业银行原本安全、稳定, 以规模赚取效益的跨境支付业务陷入“困境”, 跨境支付业务在风险重压下, 巨额投入之下是否仍有利润空间?作为一项不可或缺的基础业务, 其商业价值如何体现?一直以来依靠跨境支付业务规模获取稳定中间业务收入的国际大型清算银行如何在风险和业务发展中找到新的平衡点?如何降低频繁的反洗钱调查对客户关系造成的负面影响?如何转化合规产生的巨额成本投入等问题, 已经取代原本跨境支付领域对标准、效率、安全的关注成为全行业的焦点问题。合规环境的变化, 必将对商业银行的支付、合规和科技条线产生巨大影响。

四、转变观念, 多措并举, 积极“解困”

面对“困局”, 各家银行均有所应对, 在策略、系统、人员等方面推出一系列举措。其中大通银行在“罚单”事件后, 曾暂停全部跨境支付业务的市场推广工作, “全员做合规”, 对支付业务进行地毯式的回顾自查, 对高风险地区和代理机构的支付业务进行退出, 在机构裁员的大背景下, 仍新增了2500余名合规人员, 以满足监管要求和自身经营管理需要。中资银行则比照国际标准推动黑名单筛查系统的建设, 建立完善的筛查机制, 以适应“国际化”的合规标准。

如何适应新的监管形势, 规避风险, 从容走出跨境支付的合规“困局”, 商业银行需在以下几方面有所改变。 (1) 积极转变观念, 理

性对待合规监管, 既不要“掩耳盗铃”, 也不要“谈虎色变”。 (2) 建立完善、有效的合规审核机制, 将合规业务纳入日常业务管理, 提升内部人员的合规意识, 增强相关业务领域人员的风险敏感度。 (3) 加快系统建设, 利用有效的工具手段提高黑名单筛查的覆盖率和准确率, 夯实反洗钱法规的执行。 (4) 储备合规人才, 建立专业的合规审核团队。最后, 也最重要的一点, 以上系统、人员的持续投入, 宣告跨境业务的低成本时代已经终结, 商业银行需重新审视跨境支付业务的定价机制, 在价格水平和结构上进行创新和调整, 以体现其风险价值和运营成本。

摘要：近两年国际国内合规形势趋紧趋严, 对于商业银行的违规行为, 监管机构屡出重拳。

关键词：跨境支付,合规风险

参考文献