理财必读：新手理财的四大步骤

理财必读：新手理财的四大步骤（精选12篇）

理财必读：新手理财的四大步骤 第1篇

《玩转众筹》

《互联网金融第三浪 众筹崛起》

《众筹服务行业》

《第一众筹》

《众筹》

这些书籍清单，有关于理财思路、技巧的，有关于股票、期货的，也有互联网金融，如P2P网贷、众筹等新兴理财书籍，适合热爱理财的人，投资新手、网贷入门小白户，以及想进一步修理的投资人，希望能够给朋友们一些学习参考，让大家根据自己需求，灵活选择充电内容。总之一句话，理财路程漫漫，多学习，才能多收获。“钱是有灵性的，一旦功夫做到了，有一天，钱会自动跳到碗里来。”某位资深投资大腕如此感慨。

理财必读：新手理财的四大步骤 第2篇

之前应该有很多的朋友在网上看到过相关的新闻，说哪边的什么互联网金融公司老板跑路了之类的，这些公司大多是以高于同行较高的利率来吸引客户，用户大量的资金投入，后果就像网上的报道一样的，等到这样的事情发生了你们去公司闹事已经无济于事了。反正想要在这里告诫大家：投资有风险，入行需谨慎。这是一个互联网发展速度超乎你想象的时代，在进行互联网投资理财的同时，也要当心各种互联网骗局。

第二、抵住诱惑，避免盲目投资

在进行互联网投资理财之前一定要做好相关的了解工作，包括对相关公司的基本信息的了解，安全保障机制、风控体系等，在投资之前必须了解到位。有些互联网投资理财公司为了吸引大量的用户注册，提高项目收益利率，新手投资最忌讳的就是急功近利，想着靠一个项目来暴富，这是不可能的，新手还是选择一些名气大，安全保障体系全面的互联网金融公司进行投资吧，小投资先试试。

第三、定制理财计划，合理理财

在做理财之前，先认清自己的财务状况，包括日常收入、开支等等，仔细的算一笔账，在保障自己日常生活能够正常进行的前提下去进行合理的理财。理财不是为了短期内成为富翁，而是为了更好的支配自己的收入，提高自己的生活水平，让金钱花费的更加具有意义。在投资理财之前先了解一下自己的性格，对什么类型的投资感兴趣，因为目前的理财渠道相当的多，根据自己的实际情况来选择投资方式。比如：顶顶贷，稳健可靠的互联网金融投资理财平台，完善的风控监管体系，安全的数据监管机制，权威的第三方担保机构，可以保证用户的信息和资金的安全。除此之外，投资项目也是很适用于普通收入者的，当然如果你想投资大项目，也可以持续关注，顶顶贷能够做到在保障投资安全的前提下保障收益，是不错的互联网投资理财平台。

新手如何投资理财？ 第3篇

上次在网上发了一篇帖子(《投资理财重要吗?》)有兴趣的话可以去看看，谈的是投资理财。后来很多看到帖子的热心网友，与我私下聊天提到，说我只提到投资理财是否重要的问题，而很多网友都是新手。他们就强烈建议让我说一些在这方面投资对新手的建议，当时是在网上聊天一两句话说不清楚，今天就接着写了这篇帖子。实际上这篇帖子无论是新手还是老手看看，这也是我内心的一点想法。

谈到投资首先我们应当满足两个最基本的条件，第一是要有这个意愿，随着社会的发展人们的想法也在不断的升级，可以说有投资意愿的人是有增无减。第二是我们手上要有闲钱。我觉得对于我们大部分人来说，各自有各自的工作，我们只能将投资理财当做一个额外赚钱和保证我们财产保值增值的一种方式，但也不排除一些把投资理财做作为工作的人了。只有能满足这两个前提条件才使我们能走上投资理财的道路成为可能。

接下来你要进行投资理财了，但做投资理财我们不能是盲目的。我们必须先对他有一定的了解，比如做黄金，你要了解关于他的基本知识，其实很简单。你在网上搜一下可以说是数不胜数，随便看看应该没什么大问题。这是有人不禁会问到我要做单怎么与人交易了，其实做过投资的人都知道，在金融投资这块，大部分交易都是在网上交易的。在网上交易，交易速度快，交易起来也更方便了。此时我就应当有台电脑和相关交易软件了，不过不用担心只要你想做相关交易软件交易平台会提供的，这点你大可放心了。谈到这里细心地读者当然会问到有了软件不会操作还不是没用了，以我四年的经验来看，一般这方面操作技术问题不会太复杂，既然他能提供你软件，他当然也会对你做做基础培训，况且网络已经这么发达了。如果他只给你软件而不教你怎么操作，那我也要考率考虑他的合作诚意问题了。如果大家在这方面有不懂的话，也可以与我私下聊聊，告诉你也无妨，相遇即是有缘了，你说了。

当你已经做到我所说的上述一切，你基本上可以做这方面的交易了。但我们做投资根本目的又是什么了，我们做投资的根本目的就是使我们的资产保值增值。但是如果我们此时盲目做单肯定不会有什么好结果。像这种情况我已经遇到很多了所以我在这里就提出来一下，自己独自探索肯定不比有专业团队指导的好了。我们此时就可以找一个相对较好的投资咨询公司了，他们的实时建议能使我们的风险变得更小，获利的机会也就大大增加。如果有需求的朋友，我也可以帮忙介绍，毕竟有了4年的相关经验在业内还是有很多的朋友的，如果可能我们可以成为朋友。

新手如何投资理财 第4篇

一、控制开销

新手投资理财之前，要充分认识自己的经济情况。当下，以现有的资金是否能投资理财产品。如果不能，那么就需要你重新规划资金。首先要清楚自己究竟有多少资金，除了强制存储到银行之外的。其余资金每月大概能余下多少，在此基础上控制开销，能省就省。在每月收入中，除了一部分资金用于存款，一部分用于日常开销，那么余下的部分可以用购买理财产品了。

二、新手投资理财以稳健为主

对于新手来讲，并不适合投资高收益高风险的理财产品，应以安全稳健为主。选择投资门槛低，收益比较可观的理财产品，如汇商所平台的理财产品就非常适合你，投资收益好、门槛低，是新手投资者的理想平台。

三、要有自己的想法

新手投资理财要有自己的想法，切不可盲目跟风，否则会让自己陷入理财的误区，造成资金的损失。如果盲目的跟风投资，盲目听从旁人的建议都未必适合你。只有自己的想法，总结出自己的理财方式，才能够选择到真正适合自己的理财产品。

四、确定投资偏好

新手在前期投资理财以安全稳健为主，到了后期已经有了自己的投资策略。不同的人有不同的性格，自然也会有不同的投资偏好。要清楚自己的理财偏好，比较保守的人适合投资稳健类的理财产品，而非常激进的人则喜欢追求高收益的理财产品，当然也会伴随着高风险。但是不管是哪一类的理财偏好，小编认为像汇商所这类的网络理财产品就非常适合广大的投资新手们。

新手投资理财技巧

一、先理论，后实践

理财不仅要有“财”，更要有“才”。如果把理财比作摆渡，那么理财知识就是承载的船只，理财方法就是驱动我们前行的桨。在漫漫理财路上，我们需要有充足的知识储备、多样化的消息渠道、开放的投资理念、正确的理财态度、良好的理财习惯，做好奠定性基础，才能做好理财。

二、养成记账的好习惯

想要理财，首先要有闲置资金，这就需要投资者清楚自己的收入和支出，做出正确的理财规划。最有效的方式就是记账。养成良好的记账习惯，可以帮助我们清楚自己的每一笔开销，哪些可以省，哪些不能省。

三、及时掌握市场理财信息

投资理财，除了要有最基本的资金和能力，还需要及时掌握市场信息。为了能获得最新的投资理财信息，多样化的消息渠道非常的关键。有助于投资者根据市场变化及时做好策略调整，减少投资损失。

四、不要把鸡蛋放在同一个篮子里

理财界有句老话说得好，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这就是所谓分散投资，从而降低风险。现在理财产品种类较多，不妨将一部分钱投到银行理财产品中，再将一部分钱投到像汇商所这样信息透明度高，还接入银行存管的平台，如此分散才能有效降低风险，实现资金最大化增值。

1.新手如何投资理财?

2.新手投资理财知识

3.新手投资理财入门知识

4.互联网投资理财新手如何进行投资理财

5.新手投资理财入门知识总结

6.新手投资理财知识宝典

7.新手应会的三招投资理财知识

8.如何投资理财

9.女人该如何投资理财

新手理财有哪些方法 第5篇

对于无任何投资理财经验的新手来说，稳健型投资比激进型投资更合适。笔者建议新手不要迷恋高收益高风险的股票，等到储蓄积累到一定程度时，可以配置一些固定收益类产品，如基金或者像“私人订制”P2P平台房易贷这样年化收益可达14%，并且投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健理财产品，不仅安全稳健，还能实现财富增值。

第二、正确选择适合自己的投资平台。

如果选择P2P行业，那么就要选择适合自己的P2P平台，有些平台主要做长期产品，有些平台做短期产品，也有些平台长短期均有，总而言之，你在决定投资之前，必须考虑清楚以后的用钱情况，在选择适合的理财平台及理财产品。这样一来，再通过往后日积月累的理财经验，你将越来越会打理手头的闲余资金。

第三、学习投资理财的知识。

投资理财时如果只会跟风、听别人的，而不独立思考，蒙受损失的可能性是很大的。为了避免这种情况再发生，新手从现在起就可以多看点理财方面的书和文章，并从一些简单的理财产品开始实践，如P2P、基金等，逐步了解各种投资品，并学会判断哪些更适合自己，只有这样，才能让投资资金不打水漂。

最后，笔者提醒大家，理财有风险，投资需谨慎。如果你想安全投资，稳稳赚钱，就像学会以上的几点，并学以致用。

1.网上理财方法有哪些

2.大学生理财有哪些方法

3.新手投资理财入门知识

4.钱生钱的理财方法有哪些

5.低收入家庭有哪些理财方法

6.新手理财必学技巧

7.上班族理财方法有哪些

8.新手投资理财知识

9.新手如何投资理财

新手需要掌握的投资理财的方法 第6篇

理财师表示，理财入门者应该从学习记账、储蓄开始，也可以尝试基金定投，或是配置货币基金等类固定收益产品，在承担较低风险的同时，让自己看到投资产生的收益。另外，在做基金定投或者配置货币基金等的同时还可以逐渐锻炼你的投资技能，投资中的抗压能力以及应对风险的能力等。

定期总结经验

理财新手要想在理财路上走得更远，走得更顺，定期总结经验是必不可少的。

如果投资出现严重甚至自己无法承受的亏损，或是经过一段时间的理财，发现自己仍在没多大提高，那这时候就要好好总结一下自己的方式方法是否正确，看看自己是否真的适合做此类投资。比如，对风险厌恶者来说，就要绕开高风险的投资品，配置些稳健型的产品，如国债、货币基金、保本保收益的银行理财产品等。同时，投资理财还要根据个人的资金情况来决定，不要盲目的将所有资金都用于投资，一定要留出一定的应急资金用来应对家庭或者个人的突发状况。

定期检查投资组合

新手理财必学技巧 第7篇

要感谢互联网和手机，给了我们随时随地理财的机会，对于零散资金的投资，中投融是值得投资的好去向，我们可以利用零散的时间随时投资，比如等车的时候，排队等着打饭的时候，中投融不嫌你资金小，理财随时随地。

灵活利用多种手机APP

比如大众点评、美团、丁丁等，有的时候我们并不是为了团购而团购，这样反倒容易伤钱，但是有的时候反正你有那个需求，本来就想去某一家小饭馆，不妨直接在大众点评上搜一搜有没有团购券，如果有，节省一点，不要那么土豪又有什么关系呢?

加薪要学会开口

有的时候不是老板不重视你，而是老板真的太忙了，所以就忽视了和员工个人的沟通。所以，与其等着老板迟迟不给你加薪，还不如自己去争取，如果你觉得你做得够好够努力，申请一个更加适合你的薪水并不是一件抹不开面子的事。

多多学习金融理财知识

零散的时间刷微博或者干瞪眼是绝大多数人的做法，但是我们要想在金融投资领域有所突破，就必须get更多的技能。所以买些金融类杂志是不错的选择，我们还可以下一些理财机构的APP，比如，下载问理财APP，每天都会收到实时的理财咨询，也是不错的选择。

随手记账

随手记账已经唱了好多年了。有的病要知道原因才能治。随手记账总是得不到贯彻是因为其太烦，零散，而你又不愿面对自己的财政赤字情况，但是问理财理财师想说的是：少年，不要放弃治疗啊少年!

累计资金，投资固定收益理财产品

虽说炒股没错，但是保本不可少!所以固定收益类理财产品是必须要配置的。保证本金安全将会带来的“更干更爽更安心”的feel。

多看新闻，跟上大势

每天都关注时事。现在中央的政策在扶植实业和股市，所以建议客户增加股票配置。经济大势是一切发展的大动向，必须给予必要的关注，才能抓住每一次的投资机会。

没用的旧衣服旧东西，卖掉

人生必读的理财好书籍排名 第8篇

1.《30年后，你拿什么养活自己?》

【简介】钱小俊是一位时尚的“月光族”，他有一份令人羡慕的高薪工作和一个幸福的家庭，虽然是按揭贷款，但也是有房有车一族，生活也算是丰衣足食。可是一场梦境、一个自称财富精灵的人的出现彻底改变了他的生活，颠覆了他固守了30年的思想。于是，在财富精灵和理财专家的指引下，他开始了自己的人生规划……

2.《斯坦福极简经济学》

新手投资理财入门知识 第9篇

新手学习理财引导一：态度

要想理好财首先就要了解自己的基本情况到底有多少家产?哪些是固定财产?流动资本有多少?所需还的债务又有多少?有多少可以用来再投资?自己家庭平时的总收入是多少?平时的总支出是多少?

自己家庭处在什么样的社会经济地位?是否掌握了一定的投资方式和投资技能?自己能承受多大的投资亏损?如果您对上面的问题思考清楚了才能认清自己的情况从而不至于过于盲目。

新手学习理财引导二：三大准备工作

在开始理财之前您还要做好充分准备资金知识和心理三方面的准备工作不可或缺资金准备指的是您要准备好用于投资的钱。

一般来说主要是除日常开支应急准备金以外的个动性资金然后是知识上的准备应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能心理上的准备也很重要您要对投资风险有一定的认识能够承受投资失败的心理压力有良好的心理准备。

新手学习理财引导三：开源节流

科学理财最根本的引导就是开源节流处理好个人的收入与支出一方面要增加新的收入来源另一方面要减少不必要的开支增加收入来源。

不仅仅包括努力工作还要扩大个人资产的对外投资增加个人投资收益和资本积累节流也不仅仅是压缩开支也包括合理消费合理利用借贷消费信用消费建立一种现代的个人消费观念。

新手学习理财引导四：理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝――意外、住院、大病。

一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

多少钱都要学会开始理财：

钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

如何进行资产配置：

个人的水库应该分成三份：

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，民间金融理财、或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

新手学习理财引导五：理财的好习惯

1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。

2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

新手学习理财引导六：理财时间

从自立开始就要开始理财。大学毕业就应该开始打工攒房租，成年人再向父母要钱是很丢人的事情，会被鄙视的。

新手学习理财引导七：理财的“五个一工程”

1、一生恪守量入为出

拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。

如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

2、不要梦想一夜暴富

天上没有馅饼。中国有句俗话“财不进急门”，无论是宣传册还是朋友介绍，一年40%-50%的机会不可信!听起来过于完美的东西往往不是真的。

3、不要让债务缠住一生

房奴、车奴、卡奴。中国的“负翁”大多28-35岁。改变生活要从小钱开始还，还卡――还车――还房――攒钱――投资。

4、一夫一妻，不轻易结婚离婚

你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。

5、专心一项投资

中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。

1.新手投资理财入门知识总结

2.投资理财入门知识

3.投资理财入门小知识

4.投资理财的入门知识汇总

5.投资理财的入门知识

6.新手投资理财知识

7.投资理财的入门知识和技巧

8.新手投资理财知识宝典

9.新手应会的三招投资理财知识

新手投资理财入门知识总结 第10篇

买房置业成了当代很多年轻人的追求新目标，一般月薪5000元的收入水平，对于上班族来说，可以算得上是高级白领，虽然已经相当不错，但由于工作原因其开销也同样会增加。因此，这一收入水平的上班族，不适合选择某些高风险的投资理财方式。相对而言，中庸的理财风格，比较适用于这一人群。那么月入5000元上班族如何理财才能实现买房置业呢?有没有技巧可言?

不同收入家庭选取的理财方式是可以区别对待的，对于中等收入的家庭理财选怎样的理财方式比较好呢?

家庭理财是当前很受重视的理财类型，往往在理财中我们不能忽视很多问题，比如“家庭理财中需要注意哪些细节问题?”“家庭理财有哪些禁忌事项?”不少家庭就理财禁忌问题，理财师进行了201x八大家庭理财问题的总结，这些家庭理财小知识个个问题切中痛点。

在家庭生活中，母亲往往担任着照料家庭的重要角色，掌握着家庭的财政大权。相关调查显示，现代女性的平均寿命要比男性长5至8岁，加之女性独有的生理特点，其所承担的养老和医疗方面的风险相对男性要大很多。已经成为家庭里面的成熟女性，应该如何有针对性地制定保险理财规划?事实上，这部分女性理财需要根据自身特有的需求制定计划。

家庭投资短期理财产品有哪些技巧?对于投资而言掌握一定的技巧可谓是必将少走很多弯路，所以一般家庭在选择购买理财产品的同时需要了解一些购买技巧，以投资短期理财产品为例下面我们来详细说说。

如何规划家庭理财?对于当前的经济消费发展来说我们来说家，代表着团圆，是港湾，是归属，是幸福的源泉，在中国人的心目中有着不可替代的重要地位。如果能够掌握好家庭理财小知识，制定家庭理财规划方案，是不是能让我们的家庭更幸福更圆满呢?笔者归纳了以下四大招数助力大家做好家庭理财规划。

双薪家庭怎样进行家庭理财好?顾名思义双薪家庭就是两个人都有收入，跟传统的男外女内不一样，现在一般夫妻双方都有工作收入，因此，对于双薪家庭理财来说，现在的家庭理财方式也和过去或个人理财方式是不一样的。那么，理财时代双薪家庭理财方式都有哪些呢?

年收入低于5万家庭怎么理财好?随着经济水平的提高不少低收入家庭也开始意识到理财的必要性渐渐的开始学会理财，未婚家庭、已婚未生孩子的家庭以及已婚已有孩子的低收入家庭应该区分开来理财方法，下面我们一起看看年收入低于5万家庭怎么理财好?

201x年怎么投资理财才是安全的?现在的人都喜欢投资理财，虽然每个人都在追求安全高收益的理财方式但不是每个人都能赚到钱，201x年的今天我们究竟怎么投资理财才安全?才赚钱呢?

学会衡量投资理财的收益与风险是学会投资理财的关键步骤，理财产品种类繁多，收益千差万别，风险也大相径庭，那么在投资理财的时候你知道如何衡量投资理财的收益与风险吗?

1.投资理财入门小知识

2.新手投资理财知识

3.投资理财的入门知识和技巧

4.新手投资理财知识宝典

5.新手应会的三招投资理财知识

6.投资理财知识总结

7.投资理财入门技巧

8.新手如何投资理财?

9.关于家庭投资理财的入门知识

家庭投资理财的八大步骤 第11篇

它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步，合理的消费支出。

理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。

“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。

人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。

履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。

面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。

随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。

应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

理财必读：新手理财的四大步骤 第12篇

P2P理财收益虽高，但投资还是要遵循一些原则：项目真实、债权安全、资金流向明确、不自融不虚假宣传。

一般情况下，投资者都会经历了解平台背景、查看运营数据、注册账号，到选择投资产品，再到客服咨询、充值支付，最后的提现和账户管理这样一个过程。 到了这个阶段，因为体验金期限一般都较短，收益立竿见影，加上平台高收益的诱惑或者是平台客服的回访，很容易激发投资者的投资欲望。但在投资上这件事，不管是大平台还是小平台，不管平台宣传的信用背书有多强，作为理性的投资者都不应完全受其影响，而是应从投资人的角度去审视这个平台。

1.平台资质和背景

任何投资都存在风险，P2P行业也不例外。例如有模式风险、技术风险、道德风险、经营风险、政策风险。目前问题的平台中三分之二因其诈骗或者自融，平台的道德风险成为最重要的一道风险。一旦风险爆发，这意味着即使平台收益再高，其他所有都成为空谈，最后的结果是竹篮打水一场空。“你要的是他的利息，他却要的是你的本息”。这是对骗子平台最好的注脚。

平台高管人品，创始人背景、有无相关金融从业背景等也是筛选平台的重要信息，看其有无失信等负面信息，平台信息有无遮遮掩掩，与其他问题平台是否相关联，平台资金是否流向个人账户等。 一般情况下，最简单的是登陆全国信用信息公示系统网站，查询平台的备案资质，初步确定平台是否合法合规。

另外查阅工商信息，确定股东之间是否有自融的嫌疑。关于这一点，监管层是明令禁止利用本机构互联网平台为自身或具有关联的借款人融资的。

2.平台信息披露

关于项目介绍

关于借款人信息

信息披露充分是判定风险的关键，看平台是否详细披露了项目，披露了多少，自己能否初步判定投资项目安全系数的大小。像上面这个项目的信息，借款人资质、还款来源、第三方等都涉及到了，整体上算是行业内比较完善的披露。

当然有些平台会自身根据风控给出风险ABC评级，对应不同的风险。不过最好还是看平台的信息披露。

很多投资者，会根据各平台的收益和流动性来选择平台，例如大平台期限比较长，收益也普遍低于平均收益，在选择平台资产配置上，以小额分散为主，配置大中小平台，长中短期限、高中低收益。 收益很重要，但也需要看平台的运营模式、看产品选平台。(当然如果一个平台收益高于主流收益，那么这类平台尽量不要碰，首先高收益要兑付给投资者，必然借款人也将高于投资者的利率的几个点，也即是要考虑借款企业的承受范围)，像线下理财那些利息极高看不懂的投资模式的模式就要注意了。

平台是需要盈利的，你需要了解清楚平台的盈利模式，业务模式，知道资金具体用于哪些地方，了解其中的运作机制，是否合理真实。

一般情况下，很大一部分投资者都比较喜欢抵押标的，最常见的是车贷、房贷这两类，因为业务模式清晰，并且有车房作为抵押物，期限一般为中短期，金额通常也在100万以下，风险较小。但也需要注意抵押合同是否真实，放款成数是否能覆盖抵押物。

合同权责是否明确，理清平台投资人责任义务，这些是维护自身权益的必要法律武器。那些虚幻权责不明，将平台责任撇得远远的要提高警惕。二者，如果有担保公司，需要查阅一下担保公司的实力，遇到逾期是否有能力兑付。另外平台会对外宣称有风险准备金，你需要确定是否是真实还只是宣传的幌子，一般情况下，平台会有银行存管证明，也会定期公布准备金数目。有了风险准备金，投资者还可以进一步查询能否覆盖平台坏账情况。另外还需要注意的是，看清条款，例如平台所宣传的由保险公司承保，只对账户、资金交易等有效，即使是针对项目安全的履约保证保险也是针对部分项目，并非平台所有项目。

3. 关于平台相关手续费 C 清楚规则

有句话说进去容易出来难，那么这就需要提一下平台的相关手续费。一般这个可以在平台“帮助中心”查阅，有问题还可以直接问平台客服。另外还可以直接到“****”档案查看。收费一目了然。

例如在平台充值了资金，但却没有投资，这时如果你要提现出来，平台是需要手续费的。一般情况下15天内未投资取现需要收取。 另外就是利息管理费、充值费、提现费、VIP费用这些都涉及到扣费问题，所以当你看到平台写着预期年化收益15%，最后收益与你以这个利息为计算标准不统一时，最后的实际收益与这些收费有关。各平台的手续费标准不一，有些平台收的会高一点，因此也会常常听到有投资者在论坛抱怨某平台收费高。其中，有些平台会根据用户是否为VIP而享有优先垫付的权利。

再者，有些平台设置了债权转让专区，当你有资金需求时，你可以将债权转让给他人，进而提前赎回自有资金，不同平台收取的这项费用也不一。

最后，关于红包的使用。每个平台奖励的红包上限会给出最高值，但要获得这些红包也是有前提，只有达到平台的投资金额要求，投资人才能使用红包，或者在投资以后回款了才能进行提现。

4. 了解计息方式

一般情况下，平台是以满标审核后开始计息，有些平台是以加入项目开始计息，所以这里面就可能会涉及到资金是否站岗，不能最大化增值。平台的回款方式为一次性到期本息、先息后本、等额本息三种，这里可以看自己的需要进行选择不同的投资项目，一些功能比较完善的平台还会推出债权转让，投资者自己在选平台时也可以注意下，以防有需要时方便提早退出。

此外，投资者还可以通过关注第三方资讯平台了解，多方了解平台的口碑，投资者也可以与论坛的投资者多些交流，不断学习投资知识，参考第三方平台运营数据等等，全方面了解平台。

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