英国留学理财范文

英国留学理财范文（精选12篇）

英国留学理财 第1篇

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英国留学理财之资金准备的技巧

签证是每个学生出国前必不可少的一步，不管是出国留学还是移民、旅游等都需要办理签证，下面带大家了解一下英国留学签证时的资金准备。

定期存款

“女儿是2009年去韩国留学的，记得当时申请留学的学校规定要提交一份10万元存款的证明材料，而且资金要冻结在银行里面半年时间。如果没有存款证明是无法办理手续的。”赵女士介绍说。

在出国留学时最早需要涉及到的金融业务就是定期存款。据了解，一般学校在申请时都要提供一定数额、半年左右的存款证明，因此，家长最好提前做好定期存款的准备。

留学资金准备

作为办理签证时需要用到，同时也能增加签证通过率的留学资金证明是非常重要的材料，主要包括存款证明、留学贷款、留学汇款专户等3种方式，但各国对认可方式有不同的要求。

为避免出现存期不够影响签证情况的发生，因此，家长及学生在决定留学国家后，要及时了解该国对留学保证资金的要求。

购汇

一般在获签后，应该马上开始办理购汇、兑换外币现金、购买旅行支票、境外电汇、国际信用卡等出国金融业务。

据了解，大多银行都能提供此项业务，购汇货币包括美元、欧元、日元、英镑、港币、加拿大元、澳元、新加坡元等。

在生活费准备方面，建议除了可以携带不超过5000元的美金外，还可以通过汇票、电汇和旅行支票等方式用于日常花销。

双币信用卡

除了人民币及美元的双币种信用卡外，近年来，欧元、英镑、澳元、加元、日元等多个币种的双币种信用卡相继面市。

孩子出国留学，家长可办一张当地币种的信用卡，留学生持附卡在境外刷卡消费，家长则可持主卡在国内直接人民币自动购汇还款，如果碰到人民币升值还能省下不少钱。

英国大学

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签证代传递

目前，有些银行可提供免面谈代传递签证材料。如果留学生中途选择假期回国，而签证即将到期，需要申请新的签证时，则可到银行办理再次赴美签证代传递业务。

符合条件的申请人只需要通过银行各营业网点递交签证材料就可以了。

留学保险

最后，在一切办理妥当之后，还不能忘记在孩子到达国外之后，为其买一份留学保险。

据了解，留学保险是针对留学生设计的，涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险。

在买保险时特别要注意的是，要有比较针对性的保障项目，如“学业中断保险”。

文章来源于：http:///apply/

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英国留学理财 第2篇

留学存款要尽早多种方式把钱带出国

衣裳再添几件，饭菜再吃几口，出门在外没有妈熬的小米粥，一曲《儿行千里》将母亲对游子的牵挂描述得淋漓尽致。

邮储银行提醒，留学存款要尽早。据介绍，留学生获得录取通知书之后，就进入了申请签证的阶段。存款证明对于签证的通过至关重要，一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，最好在申请签证前一年就开始启用存折，并且最好有多笔存入的记录，而不是一次性的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于目的性。

如今学生出国时要想把钱带出去，有很多方式可以选择：现金、汇票、旅行支票、国际信用卡。针对不少家长希望孩子身上多带现金的想法，理财师建议，学生出国时应选择多种方式相结合。因为随身携带过多现金登机，容易被抽查罚没。对于初出国的高中生而言，最好是现金、汇票、旅行支票、国际信用卡相结合。少量现金用于零花急用;汇票用于支付学费和校方住宿费;旅行支票可以用于应急;国际信用卡可以用于日常花销，也方便家长监控。而对于本科以上的学生来说，由于不同的国外学校根据一次缴纳金额的数量会有优惠，具体金额不能确定，建议多带旅行支票，出国后学生签字即可使用。

英国留学理财 第3篇

根据英国一系列新的教学改革计划, 储蓄和理财从2011年开始将成为英国中小学学生的必修课。

英国儿童、中小学与家庭事务大臣埃德·鲍尔斯说, 根据政府制定的《个人、社会、卫生和经济计划》 (以下简称《计划》) , 儿童从5岁开始就要接受理财教育;7岁到11岁的学生将学习如何管理银行和储蓄账户, 如何做预算。中学将开设与信用卡、贷款以及家庭财务和负债有关的课程。

《计划》规定, 5岁至7岁的英国儿童将学习与他们出生后身体变化有关的知识, 以及男孩与女孩的区别;7岁至9岁的儿童将接受与青春期有关的教育, 学习如何与别人建立和保持关系。

为女儿留学理财 第4篇

宋先生按照我们约定的时间准时来到我的办公室，言简意赅、逻辑清晰是宋先生给我留下的第一印象，这让我在几句寒暄过后，就对他家的情况有了大致的了解：宋先生是天津本地人，在开发区的一家外企做人事主管，月收入约1.3万元，公司福利也不错，是家里的主要经济支柱，并一直掌管着家中的财政大权。今年就要送自己女儿出国读书了，高昂的学费打乱了他之前的理财计划，他感到有些力不从心，从未和理财师打过交道的他，希望我能为他的家庭设计一个比较稳妥的理财方案。

“眼看孩子要出国了，家里马上会有一笔不小的开支，我太太又在不久前下了岗，工资没了不说，我们最担心的还是养老问题。所以，我觉得现在的钱有必要计划着花了。”宋先生说话总是开门见山干脆利落。

我很快了解了他家目前的财务状况——宋先生每月的工资薪金共1.3万元，并且刚跟自己任职的企业续签了期限为5年的劳动合同，收入来源比较稳定。家庭存款33万元，每月支出在3千元左右。计划送刚刚高中毕业的女儿去美国留学3年，每年的花费大致在1.5万美元左右。

“收支情况清楚了，下面请说说您的理财目标吧。”有时理财师的工作就像医生问诊，先要对方将自己的情况说清楚了才好对症下药。

“我有三点想法。第一，也是最重要的，必须保证孩子出国留学需要的资金能随时到位，同时希望你能在人民币兑换美元、汇款方式等方面提出些建议。第二，希望目前家庭的生活水平不要降低，也就是说月支出3千元不变。第三，我正考虑购买保险以保证未来的生活质量，但不知道哪些险种更适合我们？” 宋先生不愧是从事管理工作的，把自己的要求说得有条有理。

按照目前的收支情况，我给宋先生算了一笔账：家庭月收入共1.3万元，预期的支出是每月3千元。如无额外支出，月度的结余是1万元。也就是说，年收入合计为15.6万元，支出合计为3.6万元，年度总结余为12万元，女儿每年学费基本与结余相当，其余的33万元家庭存款是可支配资产。

“在找我咨询的家长中，您的收入和资产状况属于比较好的，支付孩子留学的费用完全不成问题，您现在的理财重点在于如何增加理财收入，减少支出。”接下来，我按照宋先生提出的理财要求，逐条进行了分析。

首先从孩子出国留学的费用上入手，先说购汇。宋先生女儿在美国读书的学费和生活费是需要美元来支付的，这就涉及到了人民币和美元的兑换问题，今年初宋先生曾经被单位外派出国学习了一段时间，他了解到出国最高购汇额度只有5千美金，远远不够女儿第一年的生活和学习费用。“到哪去兑换足够的美元呢？”宋先生说这是他目前最担心的问题。

“这个问题已经过时了，因为今年央行出台了6项外汇新规，其中包括，从今年的5月1日起，凭着本人身份证，就可以到开办外币业务的银行每年购得等值2万美元（含2万美元）。拿您家来说，一家三口每年可以凭身份证兑换6万美元，远远超出了兑换需求。”

宋先生听了这个消息后高兴的笑了。“真该早点来向你咨询啊，省得白担心一场。”

“从去年开始人民币和美元的兑换价格在不断变换，在兑换了急需的资金后，您也需要多考虑一下汇率的问题。”我提醒宋先生，“从现在美元汇率的走势来看，一下子把钱都换成美元显然不是很明智，汇率互换时损失的金额还是很可观的。最好多观察一段时间，然后选择一个合适的价格再兑换。不过也不能因此就非要等到最低点兑换，那几乎是不可能的，因为普通市民是很难预见到什么时候是最低点。此外，由于银行外汇牌价现在是一日多价，一天内的不同时段换汇，价格都不一样，因此您可以随时打电话到相关银行，询问最新牌价。”

说完兑换咱再谈谈汇款，“既然决定了不是一次将全部学费兑换后带走，而是分期兑换，那么就涉及到了汇款的方式问题。”很多来咨询的家长对此都很不熟悉。“汇款方式有电汇、票汇、速汇金等几种，他们各有优劣，应该适当结合使用。”

“我女儿的学校就指明要用电汇的方式交学费。”宋先生插话说。

“好，那咱们就先说电汇，一般来说，我们最常用的是电汇，它在许多银行都能够办理，电汇速度较快，汇款平均一周左右能到达国外账户，但费用较高，刨去手续费外，每笔汇款都需要再交100元左右的电报费，所以电汇更适合于大额的汇款。另外电汇本身也有名堂，建议您尽量不要用现钞汇款，如果是现钞汇款的话，需要按照当日的汇率缴纳钞汇差价费（现钞现汇差价＝汇款本金×当天的现汇卖出价/当天的现汇买入价－汇款本金）。”宋先生听后连连点头。

“另一种是票汇，这种方式速度慢些，但可以省去100元左右的电报费。在汇款金额较小或不急于用款时采用票汇，它信息清楚，便于收款者辨认像在支付小额签证费等都可以考虑使用。”

我正说着，同事告诉我有一位客户打电话要找我咨询一些用速汇金汇款的费用问题，我只得让宋先生稍等，将电话接进了身边的分机：“‘速汇金’顾名思义，它的汇款速度相对来说是最快的，可在10余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，与此相应速汇金费用也最高，向海外汇款每日单笔从1美元到1万美元，按汇款金额分阶段收费，具体为：5百至2千美元收取15美元费用；2千至5千美元收取23美元费用；5千至1万美元收取30美元费用。最高收费金额为30美元。您可以根据自己汇款的数额和用款时间，考虑是否使用这种汇款方式。”

挂断电话后，我对耽误了宋先生的时间表示道歉，可他却高兴地说：“我也在旁边听着呢，咱们不也正好说到这了吗，照刚才的意思，如果孩子在国外遇到一些突发事件急用钱时，速汇金就能帮上大忙了！”

“没错，看来您听得很仔细啊。”本来心怀歉意的我，反而感谢这电话来的及时了。“但是，我要向您说明的是：速汇金业务是经国际速汇金公司授权后，向境外指定收款人汇出款项的一种结算业务。收款人无需在银行开户，只需凭身份证件到指定银行办理取款手续，但此业务只针对指定的收款人，无法汇入具体账户，因此，一般学费的交纳不能采用此业务。”

“为了让您的女儿在国外生活方便，我建议给她办一张国际卡，现在国内许多银行的国际卡可以在多国使用，消费免收手续费，有一定的透支额度，还有免息期。欧美国家的信用卡网络覆盖广泛，使用起来自然十分便捷。要是怕孩子乱花钱的话，可给自己办张卡，把附属卡给孩子，通过国际卡控制她的支出，详细账单定期寄给父母，帮助他们养成良好的习惯。如果去的同学多，学生间还可以利用国际卡调剂，像有的同学手里现钞多，那么下次他购物时，就让其他同学帮他刷卡，他再将实际消费的款项用现钞付给同学，这样3%的提现手续费就省下来了。”

“规划完对您女儿的投资，我们接着谈您的下一个要求——保险品种的选择。作为家庭的支柱，我建议您和爱人投保医疗险和寿险，这种保险组合提供的保障项目比较全面，无论投保人是重疾住院、或是看门急、急诊都会有赔付，此外，投保人还能享受到分红，保证保额年年增值。另外针对您太太下岗后的养老问题，我建议你们每年投入2-3万购买万能险，最低保证年利率在2%左右，通常每日记息，有的险种还能每年额外奖励10%，投保人一旦出现意外可获得双倍赔偿。这样一来，宋先生夫妇预计每年在保险方面的投资为5万元。”

“好了，通过上面的计划，您的家庭理财要求应该可以得到满足了”，宋先生也说他心里的石头也落了地，接下来的话题就显得轻松了许多——如何让宋先生现有的钱增值。我们又把这笔账重新算了一下：除去固定支出，全家可支配资产为33万元，每年5万元左右的保险支出，三年间总共15万元，以及保证3-6个月生活费的家庭备用金2万元左右，宋先生一家可支配资金为16万元左右。

“对您来说，既然选择送女儿出国留学，那么低风险的投资策略是必要的。”虽然今年以来股市整体走势很好，我还是建议宋先生打消将此作为投资方式的想法。“但并不是要您将钱继续存在银行，考虑到人民币理财和国债投资收益率高于银行存款，您可以投资短期人民币理财业务或进行国债投资。这样做既能达到降低风险、存取灵活的目的，又

可以提高收益，可谓一举三得。”

德国留学政策:理财相关政策须知 第5篇

留学会涉及到金钱问题，汇率，汇款，等这些问题都是一些家长明确的，可是家长不能只知道表面的文字，还要知道留学理财的巧妙。

银行政策

细看现在的银行，很多都拥有自身的留学汇款政策，工行有“汇财通”，农行有“汇利丰”，中行有“汇聚宝”，建行有“汇得盈”，光大银行有“阳光理财”等。家长看到这些繁多的政策也不要嫌麻烦，根据自己孩子的情况和家庭情况，可以选择适合的途径。

换汇政策

不能在孩子临走前才去换汇，是不是很多家长都遭遇过这样的提醒。的确是如此，家长必须明确知道这一点的重要性。有过这样一句小窍门，记住这三个关键字，5万美元、5000美元、换汇材料。5万美金便是现在拥有的自由购汇额度。作为工薪阶层，当然是希望把钱都花在刀刃上，花在自己的.孩子身上。如果是无谓的由于汇率而损失是不值得的，所以多批量的进行换汇，让自己不会在临时换汇时产生损失。还有一点需要提醒的是去银行换汇，材料一定要带齐全。第一学年要带齐护照、有效签证、写明姓名的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。第二学年需要带的材料包括：本年度收费通知、上一学年或学期的缴费证明、本人委托书、学生证等在读证明、因私护照及有效签证复印件、本人或代办人身份证或户口簿。

汇款问题

英国留学理财 第6篇

理财咨询：张女士，今年33岁，与爱人同是长春市某重点中学的教师，二人月收入合计7500元，支出约元，学校有基本的医疗保险，有住房公积金。女儿今年6岁，准备读小学，目前有银行储蓄25万，张女士有这样两个愿望，第一个是换个大房子与父母同住，估计需要资金35万左右。第二个将来女儿大学毕业后，送 ・ 日本留学现在报名,8月开始面试 ・ 出国留学第一论坛 ・ 专家在线留学咨询 女儿出国留学，估计至少需50万元以上。现在张女士比较矛盾，花掉银行存款买房子，但是女儿将来上学，也需要很大开销，这一时让张女士有了压力，如何规划才好呢?

理财分析：理财师周存宇认为，张女士目前的可支配收入每年约(7500-2000)×12=6.6万元，收入属于中等偏上，经济压力并不大。张女士主要面临两件事：买房子和女儿出国，房子是眼前要解决的问题，女儿出国是十几年以后的事情。

理财建议：关于房子的`规划。根据张女士的情况，一次支付短期经济压力较大，适合按揭买房。张女士有住房公积金，用公积金贷款买房，利息低，压力小。首付30%约10万，每个月的住房公积金基本能够满足月供的需要了。

英国留学理财 第7篇

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

人本理财:现代企业理财新思维 第8篇

在知识经济背景下, 伴随着知识型员工与知识型企业的大量增加, 在知识是第一要素, 智力资产或者说无形资产占企业总资产的比重超过60%的情况下, 传统的以物质资本为中心的理财模式必将受到颠覆, 新的理财理论与理财模式必将成为历史的必然。

(一) 物本理财:

企业传统理财模式传统的财务管理, 无论是理论构建还是理财实务, 都是以物质资本为中心开展的财务管理活动, 即物本理财, 该模式基本上是“见物不见人”的理财模式。首先, 在管理者的理财理念上, 认为企业资本的表现形态就是物质资本, 企业财务扩张是物质资本的扩张, 企业财务核算与盘点也仅对物质资本进行核算与盘点, 企业财务状况通过财务报表来反映。其次, 在企业管理者的理财实践中, 企业普遍对物质资本的运营建立较严密的管理体系, 在企业筹资、投资以及财富分配等理财的全过程, 都有一套相对完备的计划、组织、计量、控制等理论与方法体系。在这个体系中, 人力资本如何计量, 人力资本如何在理财实务中体现出来, 管理者往往是一筹莫展。现实的情况是, 人力资本管理与财务管理是企业管理的两张皮, 财务管理的任务是管钱、管物, 而人力资本管理的任务是管人。

(二) 人本理财:

现代企业理财的必由之路20世纪70年代末开始, 以美国、欧洲、日本等发达国家为领先的经济体, 其经济与社会运转模式发生了根本的转型, 由传统的工业经济社会向知识经济社会过渡, 知识是社会生产的第一要素, 知识型企业在社会经济中占主体地位。伴随着知识经济社会的崛起, 现代企业理财模式必然发生新的转变, 即由传统的物本理财向现代人本理财转变, 其必然性在于以下三个方面:

(1) 知识经济背景下物本理财的失灵。物本理财模式是“见物不见人”的理财模式, 其适应性是相对的, 它相对于工业经济社会是有效的。因为, 在工业经济社会, 物质资源是企业生产投入的第一要素, 企业的实力取决于其占有、支配物质资本财富的多少, 因此, 在这样一种经济形态中, 企业的理财行为指向物本理财无可厚非, 也是理性的选择。然而, 时代发生了变化, 知识经济社会逐渐替代工业经济社会, 经济运行的第一要素不再是物质资源而是人力资源, 企业的实力与能力不再取决于占有物质资本的多少而在于人本资本的数量与质量。显然, 知识经济背景下, 如果企业仍然坚持以物本理财为中心而不是以人本理财为中心, 最终将被的市场淘汰。

(2) 人本理财是知识经济的必然要求。人本理财即是以人为根本、以人为资本的理财模式。马克思主义经济学认为, 生产力有三大要素, 劳动力、劳动手段与劳动对象, 在生产力三要素中, 人是最活跃、最积极的因素。历史唯物主义指出, 人民, 只有人民, 才是创造世界历史的动力。知识经济理论与实践也告诉我们, 知识与人力资本是经济运行的第一要素, 无形资产是知识型企业的主要资产。这些理论旨在说明人的因素是经济发展的第一要素, 知识经济社会更是如此。企业建立人本理财的管理模式既是知识经济社会发展的结果, 也是知识经济社会发展的要求。建立了人本理财模式, 能够有利于企业抓住竞争力的根本;有利于抓住企业财富形成的源头;有利于充分调动企业全体员工的积极性、主动性与创造性;有利于实现企业发展与社会进步的根本目的———一切为了人。

(3) 人本理财是现代企业取得巨大成功的“秘密武器”。工业经济社会, 企业成功主要依靠物质资本的投入, 对于众多企业来说, 囿于物质资本占有的数量与质量, 其发展速度往往比较缓慢, 企业要想取得巨大成功, 往往需要多年的积累。然而, 知识经济社会能够改变企业的命运, 改变企业发展的轨迹。因为知识经济社会, 企业成功需要依靠人力资本, 谁占有了高质量的人力资本, 谁就有了竞争力, 谁就能在最短的时间内取得巨大成功。

二、现代企业人本理财应树立的经营理念

上述分析说明, 知识经济社会背景下, 现代企业从传统的物本理财转向现代人本理财已是大势所趋。然而, 必须承认, 绝大多数企业还停留在传统的物本理财阶段, 企业要实现从物本理财向现代人本理财模式转变, 首先必须转变其经营理念。

(一) 牢固树立人是企业第一要素的经营理念美国钢铁大王卡内基说:

“你可以将我所有的工厂、设备、市场、资金人部拿去, 但只要保留我的组织人员, 几年之后, 我们将是一个钢铁大王。”无人则止, 对于企业来说, 人永远都是企业第一位的生产要素, 现代企业的经营者们要实现从关注物到关注人的转变。企业不仅要注重吸引一大批优秀的员工进入企业, 而且要注重培养一大批爱岗敬业、忠诚于企业的员工队伍。

(二) 牢固树立强化人力资本投资的经营理念

大多数企业家们已经习惯于对物质资本的投资, 习惯于扩大厂房、购买原材料、购买机器设备或者引进生产线等, 对人力资本投资关注不足, 也很少评估人力资本投资的回报。人事管理之父罗伯特·欧文早在19世纪初就指出了传统的实业家们只注重对物质资本投资而忽视对人力资本投资的现象。欧文先生同时指出对人力资本投资回报率一定会大大超过物质资本投资回报率的事实。可是, 两百多年过去了, 大量的企业家依然重复着昨天的故事, 依然存在只注重眼前利益, 在有形资产上大量投入而忽视人力资本投资的扭曲行为。笔者认为, 能否注重对人力资本投资是现代企业与传统企业的分界线, 是优秀企业家与一般经营者的分水岭。现代企业的企业家们必须高度重视员工的培训与提高, 加大对员工培训资本的投入, 加大对员工身心健康资本的投入。

(三) 牢固树立以人力资本贡献为主导的企业财富分配理念

物本理财模式下, 企业财富的分配方式是:政府取得税收, 银行取得利息, 员工取得工资与适量的奖金, 最大的盈余归股东所有。这种分配方式, 其内含假设是企业财富是由物质资本带来的, 是由股东投资带来的, 所以股东应该攫取企业最大的剩余。这种分配方式的合理性是基于工业经济社会的现实, 即物质资本是第一要素, 但是在知识经济社会中, 或在知识型企业中, 人力资本已经取代物质资本成为主宰企业的第一要素, 企业财富的创造主体不再是物质资本的代表——股东, 而是人力资本的所有者——知识型员工与高素质的员工队伍, 企业盈余最大的收益者应该是人力资本的所有者。事实上, 国内外先进的知识型企业已经形成了这种财富分配模式, 知识型员工包括技术骨干、管理骨干可以取得公司的股份, 无须投入物质资本就可以参与企业盈余的分配。

三、我国企业加强人本理财的对策建议

我国目前整体上还处在工业化中期向工业化后期过度的阶段, 但在少数发达省市已经进入了后工业化社会。一大批知识型企业正在迅速崛起, 知识经济的游戏规则在这些发达地区已明显地发挥作用。无论是处在传统企业, 还是知识型企业, 从传统的物本理财向现代人本理财发展都是历史的必然, 只是发展进程有快慢之分, 约束有硬软之分罢了。笔者认为, 我国企业由物本理财向人本理财模式转变需关注如下四点:

(一) 建立以人为本的经营文化

文化是企业的价值观, 是企业的方向盘, 是企业的青春激发剂。企业要建立人本理财模式, 首先需要从文化入手, 营造以人为本的文化。在企业内部, 全面形成人人重视人才、人人尊重人才、人人爱护人才的文化氛围, 让人才在这样一个宽松适宜的环境中创造知识, 让人力资本在这样一个充满活力的环境中实现增值。

(二) 切实加大对企业人力资本的投入

首先, 人力资本的内涵要拓展, 不要将人力资本仅仅定位在少数几个具有高学历的人才上。人力资本是人的智力资本, 是智力资本的货币化。只要是员工, 就有智力, 就有智力资本。人与人之间的差别只是智力资本大小的差别, 而不存在有无的差别。其次, 智力资本是后天形成的, 是可以开发的。企业要注重对员工学习、培训的投入, 培训的产出效益远远超过物质资本的产出效益。再次, 要关注团队人力资本的培养。团队资本的价值高于单个人力资本的价值, 企业必须高度重视创新团队的培育, 下大力气加大团队资本的开发。最后, 企业还需要在情感层面关注人力资本的开发, 因为, 人力资本的价值是知识与情感综合作用的结果, 如果仅有高知识而缺乏创造与奉献的情感, 则人力资本价值水平很低乃至为零。

(三) 切实形成以人力资本为导向的分配方式

由于人力资本的决定作用, 企业财富分配需要确立以人力资本为导向的分配方式。如果仍然沿袭传统的以物质资本为主导的分配方式, 性质上就是物质资本剥削智力资本, 实践上就会出现人才流失、知识流失或消极怠工的严重后果。建议企业家们要从改革分配制度入手, 建立以人力资本为导向的分配模式, 切实留住企业高端人才, 并有效激发企业内部潜在的人力资本。

(四) 逐步探索建立人本理财的财务管理新框架

如前所述, 在知识经济时代, 物本理财模式将逐渐过时, 企业迫切需要建立人本理财理论与实务新框架。这个新框架包括人力资本计量、确认、人力资本筹集与配置、人力资本扩张、保护与控制等, 对这些问题都需要进行新探索, 需要建立一套新的管理方法与工具。例如, 传统的企业财务报表如何增设人力资本报表, 人力资本的运营效率与效益指标如何设计等。

参考文献

[1]黄国轩:《知识经济时代财务管理创新探析》, 《财会通讯》 (综合·中) 2009年第2期。

[2]齐芬霞:《探析企业财务管理中的人本观念》, 《生产力研究》2008年第2期。

英国人如何理财 第9篇

可见，在英国人的理财概念中，就包括了日常收支筹划和非商业性投资盈利等两个部分。在他们的心目中，储蓄、炒股、购买政府债券是投资，购买住房和各种收藏品也是一种投资。而对这些投资的运筹和规划，也就自然成了理财的过程。这种概念在人们心目中已根深蒂固。

理财观念深入人心

英国是一个负债消费的国家，人们对借贷消费、“寅吃卯粮”习以为常。购买住房要抵押贷款，日常购物也会信用透支，学生上学也需要贷款。因此，就需要了解利率短期和长期的走势、就业和工资增长的前景，从而对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则，就难免陷入财务危机。

不过，绝大多数人还是能够做到量人为出的。汇丰银行的一项调查发现，随着银行电话和互联网服务的发达，许多人渐成“理财专家”。例如，25％的受访者清楚地知道他们在银行的准确存款数字，45％的受访者大致上能说出自己的银行存款数目，相差不足10英镑。10％的受访者甚至每天都要查核自己的银行结余。每5个人当中，就有 1个人每天3次查核他们的账户。他们大多数使用电话和互联网银行咨询业务。同时，调查还发现，近75％使用电话和互联网银行服务的民众知道银行提供的各种服务。有趣的是，男性查账的人数高于女性，分别为25％和13％。汇丰银行电子服务部门主管康斯坦丁表示，银行提供的科技改变了人们的理财习惯，使理财变得更为方便和有趣，因此，很多客户已经成为了自己的“会计经理”。60％的“理财专家”从来没有出现赤字。

边玩边赚钱

或许一半是历史文化原因，一半是经济富足的支持，英国人很会休闲。过去二三十年来，英国人更把休闲与投资结合到一起，在玩乐和消遣中赚取利润，成为个人理财的一个组成部分。

艺术品市场是英国一个重要的休闲投资市场，这个市场从20世纪90年代初以来一直兴盛不衰，目前，总价值达数十亿英镑，占整个欧洲艺术市场的50％还多。艺术品在众多休闲投资产品中是最易使投资者眼球放光的产品。在这个市场中，既有过去艺术大师的作品，也有新生代艺术家作品，而且价值增长很快。目前，各类艺术基金公司、投资公司和个人收藏家等群英荟萃。在这个市场淘金与游戏的，既有腰缠万贯的艺术品收藏家，也有越来越多的小投资者。

名牌陈年葡萄酒是英国许多休闲投资者的另一个领域。波尔多、白兰地和隆河谷(Bordeaux，Burgundy and Rhone)等30余种著名葡萄酒品牌全都身价不菲，升值潜力巨大，因此成为许多投资经纪人推荐的升值物品。另外，还有体育纪念品的投资。英国人酷爱足球，有关足球的纪念品也随着足球热的升温而不断增值。高尔夫球、板球、网球和钓鱼运动的有关纪念品也成为人们收藏的投资物品。赛马也是投资者追逐的热门之一，这是一个对沉迷于赛马活动的赛马爱好者具有极大吸引力的休闲投资领域，尤其是富人对在此领域投资更是趋之若鹜。

经典汽车投资是英国休闲投资的另一个重要方面。《环球》杂志记者在英国博纳姆拍卖行一次老爷车拍卖活动中看到，拍品中既有英国本地劳斯莱斯生产的早期豪华汽车，也有美国和欧洲大陆的产品。这个市场从20世纪80年代开始兴盛，90年代一度陷入低潮，现在又渐成规模。在市场的高端，经典车比新型号车更为值钱。

理财机构业务繁忙

初到英国，就听到过一种说法，说社会治理“美国靠律师，英国靠会计”。可见英国的会计制度多么严格，会计队伍多么庞大，财务运转多么复杂。确实，在英国，会计咨询服务非常方便， 该行业在英国整个经济中所占比例达到5％左右。许多有钱人，如体育与文艺明星、公司高级职员、资财雄厚的个体业者等，都有自己的理财顾问或会计师。这是个人和家庭理财不可或缺的基础设施。

在英国，与个人理财关系密切的领域十分广阔和繁杂。如养老基金、共同基金和其他各类基金的运筹和投资；传统的股票和债券、黄金和房地产以及各类金融衍生产品的投资；纳税和各类税收优惠的计算与领取；什么人在什么情况下可以享受什么样的社会福利和享受多少；在银行怎样才能根据自身情况选择最合理的存款和贷款方式；如何最大限度地享受金融部门提供的服务；甚至如何利用税收法律的漏洞把纳税额尽量降到最小限度；等等。对于这些，没有专业知识是很难弄明白的，有时应该享受的权益从自己身边溜走或陷入圈套还不知道。

因此，要想管好自己的钱袋，或者在浩如烟海的投资领域中做出正确选择赚取利润，就不得不依靠专业化的资本管理和投资公司。当前，英国五花八门的理财代理公司如基金公司、资产管理公司、投资公司就承担起了对大宗基金如养老基金和慈善基金的管理和经营，保险公司和各个金融机构也都提供理财服务，众多的咨询机构和专家也随时向客户提供现成的帮助。他们不仅帮助客户设计总体的战略规划，还对实现这些规划的具体步骤给予具体指导。因此，可以说，英国人个人理财已在相当大的程度上实现了社会化。

例如，英国的养老金管理和投资运作就是一个十分典型的例子。英国实行 3种养老金制度，其中公司养老基金和个人在保险公司自储养老基金，数额都十分庞大。要让它们活起来，达到钱生钱、创造利润的目的，管理养老金的基金公司功不可没。英国养老基金的63％都投资股票市场，还有部分投资债券。

另外，个人还可以从其他许多渠道得到理财帮助。如各家商业银行、保险公司和其他金融机构，都向消费者提供理财咨询、在网上开设理财网页，帮助你掌握以何种方式存款最为划算，如何利用存款投资银行的不同金融产品，如何保险最为妥善与划算。例如，世界最大的商业银行花旗银行向人们提供的理财服务明确表示，公司愿充分利用他们的财务知识服务客户，帮助客户使用正确的方法降低或消除债务，进行明智的投资，合理规划退休计划，分析保险需求，做出合理财务决策。而且，许多股票投资者通过股票经纪人代为投资。当然，给经纪人佣金也就自不待言了。

[理财]外汇理财策略 第10篇

如今，国内个人外汇投资理财的渠道越来越多，除了传统的外币存款外，还能进行外汇买卖或投资B股；近年来，市场上又出现了种类繁多的外币理财产品。然而，外汇投资往往伴随一定的汇率及利率风险，所以必须讲究投资策略，在投资前最好制定一个简单的投资计划，做到有的放矢，避免因盲目投资造成不必要的损失。

了解自己投资需求及风险承受能力不同的外汇投资者有不同的投资需求及风险承受能力。有些人的外汇主要用于投资升值，风险承受能力较强。另一些人虽然也进行外汇投资，但极度厌恶风险，将保本作为投资底线。还有一些人持有外汇，是为将来可能有留学、境外旅游、境外考试等其他用途的需要，所以不但风险承受能力有限，连投资期限也有一定限制。因此，充分了解自己的投资需求和风险承受能力，应该成为投资的基础。

制定符合自己实际情况的投资策略在了解了自己的投资需求后，就可在此基础上制定投资策略。投资升值需求强烈，风险承受能力强的投资者，可将部分资金用于外汇买卖或投资于风险较大、但投资回报率较高的外汇理财产品，并配合一些保本型投资以控制风险；风险承受能力较差、或是以保值为主要目的，则可将大部分资金投资于一些保本型的理财产品。

一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的理财产品，或是不同的币种，从而有效地分散投资风险。各种理财产品或外汇币种的比重则可根据不同的偏好来决定。当然，对于资金量较小的投资者，分散投资可能不太现实。在这种情况下，选择一种最佳的理财产品就显得尤为重要。

充分了解理财产品的结构要在最合适的时机，选择最合适的理财产品，不仅应该对国际金融市场有一个基本的认识，同时还应对各种理财产品的结构特性有一个全面的了解。

目前市场上的理财产品，尽管名字五花八门，实际上它们的区别只是结构不同而已。有些理财产品与某币种汇率挂钩，汇率上涨越多，收益就越高，有些产品则正相反；有些产品与美元利率正向挂钩，利率上扬则投资收益增加，也有些产品与美元利率反向挂钩，利率下跌则收益增加。了解了产品特性以后，结合自己对市场走势的判断，选择理财产品就显得简单多了。比如，判断某一货币将持续走强，那么就可以通过外汇宝买入该货币，也可以投资与该货币汇率挂钩的理财产品以提高存款收益；在利率缓步上扬的市场中，可以考虑投资于收益递增型或是利率区间型理财产品；而在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率反向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。

理财 理财，我能行作文 第11篇

说起

这就是我说的“理财三部曲”我就用这种方法，使自己生活不仅过得舒适，还有了一万多的存款呢! 【作者:李屹】

理财规划师理财部分 第12篇

一、单选

2006年11月

28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。

(A)是否有充足、稳定的收入

(C)是否制定了奢侈品消费计划

(B)是否有适当的住房

(D)是否有适当、收益稳定的投资

29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是

()。

(A)财产分配规划

(B)现金规划

(C)风险管理与保险规划

(D)投资规划

3l、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。

(A)客户的婚姻状况

(B)客户的风险管理信息

(C)客户的家庭成员

(D)进行教育规划时客户对子女的期望

53、()不属于理财目标确定的原则。

(A)理财目标必须切实可行

(B)理财目标要能够用货币衡量

(C)理财目标必须明确具体

(D)理财目标不必太多的考虑客户的现金准备

2007年5月

26、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在()。

(A)家庭收入稳定、充足

(B)已建立完备的家庭保障计划

(C)投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出

(D)有稳定、充足的收入

27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000元资金存入银行，则李先生准备的这50,000元属于()。

(A)日常生活储备

(B)意外现金储备

(C)家族支援现金储备

(D)追加投资储备

28、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值。下列规划中，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。

(A)消费支出规划

(B)退休养老规划

(C)投资规划

(D)财产分配与传承规划

2007年11月

26、关于日常生活覆盖储备金的描述，()的说法是错误的。

(A)可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出

(B)一般家庭应当以3~6个月的生活费为基准准备

(C)该资金可以投资于股票或者房地产

(D)一般以银行存款或货币市场基金的形式储备

27、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。

(A)进行理财规划，就可以实现自己的梦想

(B)理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案

(C)理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段

(D)理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用

28、合理的理财规划流程应该是()。

a与客户访谈，确认客户理财目标 b定期检视理财效果 c提出理财建议

d协助客户执行理财方案 e搜集财务资料尤根据变化调整理财方案

(A)aecfdb

(B)ecafbd

(C)aecdbf

(D)eacbdf34、小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（）

(A)职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划

(B)现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划

(C)投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划

(D)消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划

35、对于大多数客户来说，（）是其初始阶段积累财富的最主要手段。

(A)储蓄(B)融资(C)投资(D)贷款

36、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是()。

(A)签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本

(B)将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释

(C)审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力

(D)如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字

37、葛先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。在以下投资品中，适合他投资的是（）

(A)平衡型基金(B)未上市股票(C)科技类股票基金(D)纸黄金

38、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是()

(A)原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化

(B)市场中出现了适合客户的新投资机会

(C)房贷利率上调0.09%，导致客户的月供增加20元

(D)客户家庭遭受火灾，损失惨重

46、小刘大学毕业，计划两年内支付购房首付款50.000元。则小刘的该项理财目标属于()

(A)短期理财目标(B)中期理财目标

(C)中长期理财目标(D)长期目标

2008年5月、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。

(A）财务独立（B）财务安全

(C）财务自主（D）财务自由、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是（）。

(A）建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

(B）收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

(C）建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

(D）建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

二、多选 2006年11月

86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括

()。

(A)制定理财方案(B)收集客户信息

(C)分析客户财务状况(D)实施理财计划

(E)持续理财服务

101、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。

(A)必须取得客户关于相关事务的书面代理授权

(B)可以委托别人代为行使代理权

(C)要忠实谨慎地对待代理权

(D)必须亲自行使代理权

(E)要从客户利益出发

102、理财规划服务合同的主要条款一般包括()。

(A)当事人条款(B)当事人权利与义务条款

(C)委托事项条款、理财服务费用条款(D)陈述与保证条款

(E)违约责任及争议解决条款

2007年5月

86、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。

(A)客户家庭资产负债表分析(B)客户家庭现金流量表分析

(C)客户财务比率分析(D)客户婚姻状况分析

(E)对客户子女的状况进行分析

87、理财规划服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括()。

(A)定期对理财方案进行评估(B)定期到客户单位作收入调查

(C)不定期的方案调整(D)不定期的信息服务

(E)不定期询问客户的家庭成员结构变化情况

93、理财服务费用条款通常包括()。

(A)理财服务费用的金额(B)理财费用支付方式

(c)理财费用支付步骤(D)理财费用接收单位

(E)服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费

94、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

(A)电话交谈(B)互联网沟通

(C)书面交流(D)面对面会谈

(E)熟人介绍

104、一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。

(A)通观全盘、整体规划

(B)不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略

(C)建立现金保障

(D)风险管理优于追求收益

(E)开源与节流并举

2007年11月

86、理财规划的流程主要包括（）

(A)建立客户关系(B)收集客户信息(C)分析财务状况(D)制定理财方案

(E)执行理财方案

87、以下属于理财规划组成部分的有（）

(A)现金规划(B)投资规划(C)风险管理保险规划(D)教育规划(E)消费支出规划

88、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有()。

(A)短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足

(B)通过完备的风险保障可以便客户免于意外事件

(C)合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出

(D)由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划

(E)通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡

92、客户对理财方案的声明包括（）

(A)己经完整阅读方案(B)信息真实准确，没有重大遗漏

(C)重要问题己经解释(D)对理财规划师的致谢(E)接受该方案

2008年5月

86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。

(A）是否有稳定、充足的收入（B）个人是否有发展的潜力(C）是否有适当、收益稳定的投资（D）是否有额外的养老保障计划(E）是否购买了适当的财产和人身保险

103、理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于（）。

(A）客户资本规模（B）客户个人财务变化幅度(C）理财规划师的性格和工作习惯（D）客户的投资风格

(E）理财规划服务机构的制度

104、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。

(A）个人财富的增加，生活期望的满足〔 B）退休和身后财产的积累(C）个人财务的安全〔 D）消费支出的合理

(E）为社会做贡献

三、判断

2006年11月

118.“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。()

2007年5月

122、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。()

124、理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。()

2007年11月

116、资产的流动性与收益性成反比，为了获得较高收益，应把尽量多的资产投入到股票、基金上。

118、取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。

2008年5月

116、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。()