信贷题库1范文

信贷题库1范文（精选5篇）

信贷题库1 第1篇

《黑龙江省农村信用社信贷档案管理办法》题库

一、填空题（13题）

1、信贷档案分为信贷（业务）档案和信贷（管理）档案。

2、（临时聘用人员）不得担任信贷档案管理员。

3、（信贷档案管理员）是信贷档案管理的直接责任人。

4、凡借款企业或个人提供的复印件资料，需在复印件上签署“与原件核对相符”字样及（核对人姓名）。

5、贷款档案的保管期限分为（五年）、（十年）、（长期）三类。

6、个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为（五年）。

7、公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为（十年）。

8、未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案为（长期保管）。

9、影像声记录档案保存期限为贷款本息结清（两年）后。

10、普通的信息、情况通报、上级文件和临时的统计分析资料的保管期限为（五年）。

11、信贷综合统计分析资料和具有一定核查及研究价值的信贷档案，保管期限为（十年）。

12、会议记录、贷款审批决定、信贷政策措施、信贷检查处罚、重要管理文件，保管期限为（长期）。

13、本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由（调阅人）提出申请，由信用社主任或各级联社信贷业务管理部门负责人批准后方可调阅。

二、单选（7题）

1、档案的保管期限分为（D）、十年、长期三类。A、二年 B、三年 C、四年 D、五年

2、个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为（C）。A、一年 B、二年 C、五年 D、十年

3、公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为（D）。A、一年 B、二年 C、五年 D、十年

4、普通的信息、情况通报、上级文件和临时的统计分析资料的保管期限为（C）。

A、一年 B、三年 C、五年 D、十年

5、信贷综合统计分析资料和具有一定核查及研究价值的信贷档案，保管期限为（D）。

A、一年 B、三年 C、五年 D、十年

6、会议记录、贷款审批决定、信贷政策措施、信贷检查处罚、重要管理文件，保管期限为（D）。

A、三年 B、五年 C、十年 D、长期

7、本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由(A)提出申请，由信用社主任或各级联社信贷业务管理部门负责人批准后方可调阅。A、调阅人 B、信贷客户经理 C、审查人员 D、风险监管员

三、多项选择（20题）

1、信贷档案分为（）。AC 2 A、信贷业务档案 B、会计档案 C、信贷管理档案

2、信贷业务档案包括（）ABCDEF A公司类信贷业务档案 B非农户个人信贷业务档案、C农户信贷业务档案 D银行承兑汇票承兑及贴现业务档案、E影像声档案 F特别业务档案。

3、农户信贷业务档案基础类资料中包括但不限于以下内容：ABCD A借款人夫妻双方身份证明复印件，户口，婚姻证明复印件或缺失证明（单身要提供单身证明）B土地使用权 C承包经营权 D其他重要生产资料权属证明

4、信贷特别档案包括（）ABCD A已核销的资产档案 B抵债资产档案 C诉讼档案 D其他重大的需要特别管理的信贷档案

5、已核销信贷资产档案包括（）。ABC A逐户逐笔经批准核销的信贷资产明细清单； 3 B申请核销和核查、审批的全部文件 C责任人落实和追究情况 D影像声档案

6、贷款档案的保管期限分为()BCD A三年 B五年 C十年 D长期

7、信贷档案管理机构为（）AB A各级联社信贷业务管理部门 B信用社 C各级联社会计业务管理部门 D各级联社风险部

8、各级联社()负责全辖信贷档案建设工作的组织实施和督导检查，负有管理责任。ABC A分管信贷业务的主任（副主任）B信贷业务管理部门负责人 C信用社负责人 D档案管理员

9、信贷档案管理员的工作职责()ABCDE A严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质 B负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管 4 C定期检查信贷档案完整性，及时对破损、变质档案进行复制、修复或其他保全性技术处理，防止毁损、散失和泄密 D负责信贷档案管理的合理利用及保密工作 E在实施档案管理中必须遵循档案资料交接、查阅档案登记、移交档案监交、保持档案完整等相关规定

10、公司类信贷业务档案中的合同类资料包括（）。ABCDEF A企业借款申请书 B借款合同 C担保合同及其合同附件 D补充协议 E签约委托书 F借据、展期还款协议书等。

11、信贷档案的立卷应当达到以下要求（）：ABCDEFG A信贷管理档案按类别分类立卷，有文号的按文号顺序排列，没有文号的，按时间先后序时排列； B公司类信贷业务档案按客户立卷，档案内容较多超过一卷装订量的可以多卷； C非农户个人信贷业务档案根据档案资料的数量确定，可以多户一卷； D农户信贷业务档案可以按互保（联保）小组或村屯立卷； E银行承兑汇票承兑及贴现业务档案按客户立卷； F其他特殊档案按业务类别立卷； G档案案卷内首页必须设置卷内目录表，且卷内目录标题对应5 页码应当与信贷档案资料一致。

12、信贷档案存放应当符合以下要求：ABC A配备信贷档案专用保管柜保管信贷档案，有条件的应设置信贷档案专用档案室 B保管柜内档案存放按年分类排列 C安全保密，方便查阅 D保管柜内档案存放按月分类排列

13、信贷档案管理员应对（）等事项在调阅登记簿进行登记，并由调阅人签字确定。BCD A档案管理员姓名 B调阅人员姓名 C调阅时间 D调阅内容

14、信贷档案移交应当遵循以下规定：ABCDEF A信贷档案管理人员因工作变动，应移交其管理的信贷档案； B移交信贷管理档案时，应抄列移交清册，在移交人、接收人和监交人同时在场的情况下，清点核对一致后签字交接； C移交信贷档案的监交人由信贷档案管理机构或部门的负责人担任； D信贷档案移交清册作为重要信贷档案资料装订在本年度信贷管理档案卷内； E机构分立、原机构存续的，信贷档案由原机构保管，原机构解散的，信贷档案应经分立各方协商后由其中一方代管； 6 F机构合并，信贷档案应由合并后的机构保管。

15、信贷档案保管期限届满，确无保存必要，可以销毁的，依照下列程序办理()：ABC A由县级联社信贷业务管理部门负责人、审计（稽核）部门派出人员、信用社负责人和档案管理员组成鉴定小组，逐卷鉴定，确定存毁。可以销毁的，要在清册上签字确认； B对销毁的档案要清点核对，登记造册； C县级联社分管领导在信贷档案销毁清册上签署意见。

16、信贷档案管理应当遵循以下原则()：ABCD A全面保全信贷资产权益事实和证据； B完整记录信贷业务流程，有利于明确信贷经营责任、明确信贷管理责任； C简洁、规范、真实、完整； D安全保密，档案管理责任明确。

17、非农户个人信贷业务档案的基础类资料包括但不限于以下内容（）ABCDEF A借款人夫妻双方身份证明复印件 B婚姻证明（单身要提供单身证明）复印件 C实际居住地证明资料 D个人及家庭收入明细 E家庭资产证明 F贷款用途证明资料（包括各类合同、协议以及自有资金证明）等。7

18、诉讼档案包括（）。ABCDEF A起诉书 B答辩状 C律师代理合同，代理词 D判决书或调解书（和解协议）E关于起诉、应诉和诉讼中的论证决策的会议记录、决定 F执行中的法律文书等。

19、信贷业务档案保管期限正确的有()：CD A个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为三年； B公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为五年； C未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案为长期保管； D影像声记录档案保存期限为贷款本息结清两年后。20、公司类信贷业务档案包括但不限于以下内容：ABCDEF A基础类资料； B担保类资料； C管理类资料； D合同类资料； E权证类资料

四、判断对错（40题）

1、信贷档案是指全面、完整反映和记录信贷业务和信贷管理工作事实状况的数据、文件和资料。√

2、信贷业务档案是指经营社在办理信贷业务过程中形成的用8 以记录和反映信贷业务全过程及信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。√

3、信贷业务档案主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约等资料组成。√

4、影像声档案由信用社管理。×（正确答案）影像声档案由各级风险管理部门管理。

5、各级联社信贷业务管理部门和信用社（含农村商业银行分行，下同）为信贷档案管理机构.√

6、信贷档案管理员是信贷档案管理的间接责任人，客户经理是信贷管理的主要责任人。×（正确答案）信贷档案管理员是信贷档案管理的直接责任人。

7、临时聘用人员可以担任信贷档案管理员。×（正确答案）临时聘用人员不得担任信贷档案管理员。

8、信贷档案管理员的工作职责之一有负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管。√

9、公司类信贷业务档案中的《企业法人营业执照》，必须在有效期内，可以不查看是否年检。×（正确答案）公司类信贷业务档案中。已年检的《企业法人营业执照》复印件

10、贷后检查报告属于基础类资料管理类资料。有贷后检查报告。√

11、诉讼档案的判决书（调解书、和解协议）与抵债资产取得9 档案划分发生冲突的，归入其中之一档案，另一档案目录中须记载对应档案卷号页码。√

12、信贷检查、督导、考核工作记录和报告、批示、规定、办法等资料需归入信贷管理档案中保管。√

13、信贷档案的移交应当进行签收登记，签收登记的方式和手续由各县级联社按实际情况确定。√

14、信贷档案资料原则上要使用A4纸保存.√

15、凡借款企业或个人提供的复印件资料，需在复印件上签署“与原件核对相符”字样及核对人姓名。√

16、汇总时审核整理发现档案资料、档案内容不完整或有缺漏的，应当向有关岗位人员催索，有关人员应当在15日内及时补交，×（正确答案）汇总时审核整理发现档案资料、档案内容不完整或有缺漏的，应当向有关岗位人员催索，有关人员应当在5日内及时补交。

17、信贷档案由有权审批的县级联社信贷业务管理部门、信用社分别进行立卷、装订和归档。√

18、信贷管理档案按类别分类立卷，有文号的按文号顺序排列，没有文号的，按时间先后序时排列；√

19、公司类信贷业务档案按客户立卷，档案内容较多超过一卷装订量的可以多卷；√ 20、非农户个人信贷业务档案根据档案资料的数量确定，可以多户一卷；√ 10

21、农户信贷业务档案可以按年立卷；×（正确答案）农户信贷业务档案可以按互保（联保）小组或村屯立卷

22、档案案卷内首页必须设置卷内目录表，且卷内目录标题对应页码应当与信贷档案资料一致。√

23、信贷档案实行一年一装订，次年年底前装订完毕。×（正确答案）信贷档案实行一年一装订，次年二月底前装订完毕。

24、信贷档案管理员要建立信贷档案总目录，登记信贷档案归档情况。√

25、贷款档案的保管期限分为五年、十年、长期三类。√

26、个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为五年；√

27、公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为十年；√

28、未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案，保管期限为十年；×（正确答案）未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案为长期保管

29、影像声记录档案保存期限为贷款本息结清三年后。×（正确答案）影像声记录档案保存期限为贷款本息结清两年后。

30、信贷业务档案保管期限的起算时间自该档案卷内全部信贷业务本息均结清的次年起计算。√

31、信贷档案存放应配备信贷档案专用保管柜保管信贷档案，11 有条件的应设置信贷档案专用档案室；√

32、信贷档案存放保管柜内档案存放按年分类排列；√

33、本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由调阅人提出申请，由信用社主任或各级联社信贷业务管理部门负责人批准后方可调阅。√

34、有权的管理监督检查单位因履行职务需要查阅信贷档案时，应持有确定其身份的有效身份证件和工作文件，在信用社主任或各级联社信贷业务管理部门分管领导批准后，由专人陪同查阅。√

35、调阅信贷档案在经有权人同意后可以抄录、照相、复印或复制，可以将信贷档案拆封和借出、不得涂改、圈划。×（正确答案）调阅信贷档案在经有权人同意后可以抄录、照相、复印或复制，但不得将信贷档案拆封和借出、不得涂改、圈划。

36、信贷档案管理员应对调阅人员姓名、时间和调阅内容等事项在调阅登记簿进行登记，并由调阅人签字确定。√

37、信贷档案管理人员因工作变动，应移交其管理的信贷档案；√

38、移交信贷档案的监交人由信贷档案管理机构或部门的负责人担任；√

39、信贷档案移交清册作为重要信贷档案资料装订在本年度信贷管理档案卷内；√ 40、机构合并，信贷档案应由合并后的机构保管。√ 12 答案：

一、多项选择（20个）

1、AC

2、ABCDEF

3、ABCD

4、ABCD

5、ABC

6、BCD

7、AB

8、ABC

9、ABCDE

10、ABCDEF

11、ABCDEFG

12、ABC

13、BCD 1416、ABCD

17、ABCDEF

18、ABCDEF 19

二、1、√

2、√

3、√

4、×

5、√

6、×

7、×

8、√

9、×

10、×

11、√

12、√

13、√14√、15、√

16、×

17、√

18、√

19、√20、√

21、×

22、√

23、×

24、√

25、√

26、√

27、√

28、×

29、×30、√

31、√

32、√

33、√

34、√

35、×

36、√

37、√

38、√

39、√40、√、ABCDEF

15、ABC、CD 20、ABCDEF

信贷题库1 第2篇

2、个人购房按揭贷款的对象应有合法、稳定的收入，有按期偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月房产支出与收入比控制在（50%含）以下，且月所有债务支出与收入比控制在（55%含）以下。

3、我行不受理存在哪些问题的房屋按揭贷款项目：ABCDEF

A、建筑工程质量不合格的项目；B、因建设项目计划出现重大调整或企业资金严重短缺等因素，可能产生“烂尾”的项目；C、不能提供合法“五证的项目；D、存在债权、债务和产权纠纷或正处于法律诉讼阶段的项目；E、未经主管部门预售登记备案，不具备合法销售条件的项目；F、开发企业或其主要股东、管理层存在恶意不良信用行为的。

4、项目开发商向我行提出按揭项目贷款，需提供的项目资料包括：（）；（）；（）；（）；国有土地使用权证（必须为出让土地）；商品房销（预）售许可证、预售方案及项目施工进度表，预售方案包括（）、（）、（）、（）等内容并附商品预售总平面图。

5、对申请办理二手房屋按揭贷款的除提供借款人基本资料外，还应提供：

1、借款人与房屋转让人（包括房屋共有人）签订的合法、有效的房屋交易合同、协议。转让房屋的共有人未在交易合同协议上签字的，需提供其同意出售的书面证明；

2、所转让房屋已办妥房屋产权证书的，应提供有关房屋权属证书（如《房屋所有权证》、《房屋共有权证》等）。未办妥房屋权属证书的，需提供房屋转让人的原购房合同原件；

3、其他相关资料。

6、对开发商的贷后检查应检查什么？

对按揭项目至少每季开展一次综合性检查，主要掌握项目的工程进度（是否及时配合借款人办理（两证）并交给贷款支行）、开发商资信变化情况、项目销（预）售情况、房屋权属证书办理情况、按揭贷款实际用途和资金流向，是否存在影响贷款安全的因素。

7、对按揭借款人的贷后检查应检查什么？

信贷题库1 第3篇

关键词：资产证券化,存在问题,完善措施

资产证券化 (Asset Securitization) 是指以特定资产 (又称基础资产) 的未来现金流为支撑发行证券的融资活动, 所发证券被称为资产支持证券 (ABS, Asset-Backed Securities) 。资产证券化最早出现在上个世纪70年代的美国金融市场, 随后被众多成熟市场的经济国家接受和采用, 近年来又在多数新兴市场的国家得以推行和发展, 主要是因为开展信贷资产证券化对拓宽融资渠道、发展金融市场、维护金融稳定是有重要的现实意义和作用。本文将以开元信贷资产证券化为例, 通过对资产证券化的原因进行剖析, 提出开元信贷资产证券化中存在的具体问题, 并有针对性地提出完善资产证券化的措施。

一、开元信贷资产证券化的动因

(一) 融资成本较低

信贷资产证券化之所以能够吸引银行金融结构的亮点就在于其具有融资成本低的优势。对此我们可以从开元2006年的信贷资产支持证券中看到, 证券化资产的平均收益优先A档为2.202%, 优先B档为1.542%, 而其他的融资途径为1.31%。由此可以看出信贷资产证券化具有融资成本低的优势。

(二) 优化资本结构

从开元的融资结构可以看出, 商业银行贷款融资高居不下, 股票、国债和企业债券比较低, 为此可以看出融资渠道的狭窄, 不利于企业的持续发展。资产证券化可以扩大企业的融资渠道, 在竞争环境中降低信息成本, 增强企业的整体抗风险能力, 达到优化资本结构的目的。

(三) 市场融资需要

在我国, 由于缺乏投资渠道和投资工具, 投资者手中有大量的闲置或使用效率不高的资金。而信贷资产证券化产品作为金融产品的一种, 产品的发展取决于产品的投资价值及投资者对风险的偏好。投资价值与产品的风险和收益有关, 投资者自身也存在风险偏好和资产配置问题, 这都构成了对信贷资产证券化的需求。所以开元资产证券化正是适应市场融资的需要。

二、案例分析—2007-1开元信贷资产支持证券

(一) 案例概述

2007-1开元信贷资产支持证券的发起机构为国家开发银行, 发行人为中诚信托投资有限责任公司, 按照优先/次级的权益次序分三档发行, 分别为优先A档、优先B档和次级档证券。发行总量:本期信贷资产支持证券的发行总量为800934万元, 优先A档720000万元, 占到本期证券发行总量的89.90%, 优先B档44460万元, 占到本期证券发行总量的5.55%, 次级档证券36474万元, 占到本期证券发行总量的4.55%。开元信贷资产支持证券化的分类如图1所示。信用等级分为:优先A档, AAA级;优先B档, A级;次级档证券, 未予评级。发行方式为优先A、B两档证券采用公开招标方式发行次级档证券采用私募方式发行。) 证券到期日为2011年6月30日。

(二) 相关问题的比较分析

与前期产品对比结果, 从图22005-2007年开元贷款比例的变化图可以看出:开元2007-1正常类贷款比例为76.11%, 开元2006-1正常类贷款比例为92.67%, 开元2005-1正常类贷款比例为84.36%。开元2007-1保证担保类贷款比例为39.35%, 开元2006-1保证担保类贷款比例为24.35%, 开元2005-1保证担保类贷款比例为28.26%。由此可以得出:开元2007-1正常类贷款比例偏低, 虽然保证担保贷款比例稍高, 但从总体情况看39.35%的比例仍显偏低。其次, 开元2007-1借款人信用评级为AAA级的贷款金额比例为32.69%, 低于开元2006-1的34.62%、开元2005-1的41.03%。由此可以看出开元的基础资产选择质量有所下降, 资产的流动性有所减弱。

从图3开元信贷资产支持证券化优先A档发行规模变化中可以看出, 开元信贷支持证券化优先A档发行规模在逐年增加。从信用评级情况来看, 开元2007-1中优先A档发行规模占总量的89.90%, 而开元2006-1优先A档发行规模占总量的75%、开元2005-1优先A档发行规模占总量的70%, 由此分析可知, 开元2006-1、开元2005-1发行时在资产质量和借款人信用略高的情况下, A档的比例确不及开元2007-1, 这使得我们不得不怀疑相应的评级结果。独立性和客观性是信用评级公司生存的基础, 即不被市场的情绪所左右, 然而在整个过程中, 信用评级机构却没能将市场引向健康的轨道, 反而加剧了市场的崩溃。由于信息不对称、评级方法的缺陷为其失败埋下了伏笔。

三、资产证券化过程中存在问题的分析

(一) 基础资产选择不恰当

从开元的案例中我们可以看到开元正常类贷款和保证类贷款比例较低, 而且资产的信用等级也呈现下降的趋势, 为此基础资产质量偏低为开元资产支持证券化的失败提供了的原因之一。我们从美国金融危机的爆发中也发现了部分银行和金融机构为了一己之利, 利用房贷证券化可将风险转嫁到投资者身上的机会, 有意、无意地降低贷款信用的门槛, 导致银行、金融和投资市场的系统风险增大。

(二) 信用评级不容乐观

从开元的发行规模呈现历年增长的现象, 但发行结果却越来越不如人意, 这使得我们不得不怀疑相应的评级结果。由于信息的不对称、评级方法存在着较大的缺陷, 使失败成为必然。

信用评级在资产证券化过程中起到非常重要的作用, 一方面在于资产支持证券的投资风险评估是一项非常复杂的系统工程, 一般投资者没有能力进行风险评估, 投资决策主要依赖于信用评级机构的信用评级;另一方面, 信用评级对资产支持证券发行人影响重大, 只有取得信用评级, 才能发行相应的资产支持证券, 而且信用评级影响发行人的筹资成本, 信用评级越高, 筹资成本越低。

由此可见, 具有独立、客观的信用评级是资产证券化过程不可缺少的环节。比较宏观的层面上来看, 一个发展完善的信用评级环境具有很好的市场透明度和揭示功能, 有助于提高市场的效率, 稳定市场波动, 强化市场监管, 对促进资产证券化交易的顺利进行起着相当大的作用。而对于我国信用评级机构而言, 虽然国内目前为止已有评级机构, 但各机构间既没统一的标准尺度, 也缺乏一套健全完善的评级指标体系, 评级范围和评级机构自身也都存在很多问题, 缺乏相关法律规范。

(三) 交易市场发育滞后

我国在2005年才开始进行资产证券化, 而开元企业作为我国最先开始实行企业之一, 其发展情况却并不太如人意。追其原因我国的交易市场发育的滞后也是根源之一。

我国的债券市场分为银行间债券市场和交易所市场, 前者的参与者主要为大型工商企业, 商业银行等金融机构, 甚至连央行的公开市场操作也在这个市场。因此该市场流动性较强, 业务量也大, 资产支持证券也主要在此市场发行。而交易所市场的参与者主要为中小企业等, 由于两个市场不能够有效连通, 缺乏做市商制度等因素, 难免会导致该市场上投资者的缺乏和产品流动性的不足, 从而使得市场的价格发现功能和风险定价机制将得不到有效的发挥, 结果严重限制了信托产品的发展, 阻碍了急需资金的中小企业的进入。而反过来, 二级市场效率的低下又会影响一级市场的进一步发展。

(四) 中介服务不够成熟

信贷资产证券化涉及多方参与主体, 各个提供中介服务的主体的专业化水平的高低和信誉程度影响着证券化产品被投资者认同的程度。除信用评级机构外, 信用增级机构、信托机构、承销机构等中介服务机构还很不成熟, 离专业的金融服务还有很大一段差距。

四、完善资产证券化的措施

(一) 做好基础资产的选择

根据供求理论可知, 市场需求是资产证券化成功实施并发挥应有作用的最终动力, 而市场需求既取决于供给的有效性, 又取决于投资者的类型及其特点。要保证我国顺利引进资产证券化的金融创新形式, 其供给重点不应放在银行不良资产上, 而应放在银行基础设施、期限较长的消费信贷资产上。另外还有银行与信托投资公司持有的基础设施开发贷款, 国有大中型企业的符合证券化质量要求的资产。这样的资产支持的证券化才有吸引力, 为此基础资产的选择很重要。

(二) 加强对信用评级机构的运作管理

首先, 完善规范我国的信用评级制度, 使其为我国资产证券化创造良好的条件。其次, 可以考虑引入外国著名评级机构进行评级, 引进先进的信用评级技术和经验, 并加强国内评级机构与国际著名评级机构的合作, 提高自身素质和业务水平。以此来建立一个独立、客观、公正和透明的信誉评级体系, 使得信用评价机构发挥其真正的作用。

(三) 加快交易市场的发展

要推行资产证券化需要提供一系列的法律、法规及政策保障, 来不断的完善和推动交易市场的发展。首先, 修订《公司法》和《企业债券管理条例》。严格定义基础资产的条件, 使得资产支持证券化可以不光在一级市场发展好, 在二级市场也能很好的发展, 这样有好的交易资产, 交易市场的发展也会好且快。其次, 修订《合同法》以及《民法通则》, 降低资产证券化资产转移的交易成本, 使其在流动市场有吸引力, 增加市场的繁荣。

(四) 完善资产证券化业务的监管体系

目前, 两种资产证券化产品各由不同的监管部门审批, 在不同的市场流通, 适用不同的监管规则。这种人为割裂的市场监管体系极易产生监管盲点, 造成监管缺失从而诱发风险。因此, 应从以下几方面来完善资产证券化业务的监管体系。

首先, 应在完善相关法律法规框架的基础上理顺监管体系, 建立银、证、保三家监管机构之间的对话机制, 以协调步调, 研究对策, 实施对资产证券化活动的统一监管。其次, 在重构市场体系的基础上完善监管程序。我们需要尽快作好资产证券化市场体系的重构, 建立一个包括资产评估、证券发行、证券交易在内的完整的资产证券化市场体系。在此基础上, 完善资产证券化业务的监管程序, 即从基础资产的产生开始, 到资产池的评估, 再到证券的发行和交易, 对资产证券化活动的每一个环节进行监管。

参考文献

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[2]Frank J.Fabozzi.The Handbook of Mortgage-Backed Se-curities, Fifth Edition, New York:McGraw-Hill, 2001 (3)

[3]张培尧.资产证券化中SPV破产风险隔离法律机制探讨[J].北京化工大学学报, 2009 (2)

[4]章军荣.我国资产证券化发展环境分析及其对财务管理的影响[J].金融会计, 2008 (8)

[5]曹贇.我国资产证券化市场现状的悲观分析与前景的乐观展望[J].金融经济, 2008 (4)

[6]迟君辉.我国资产证券化发展的现状与风险分析[J].国际商务研究, 2010 (3)

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[9]潘仲娜, 陈晓红.我国资产证券化及SPV本土化问题探讨[J].中共太原市委党校学报, 2008 (1)

信贷题库 - 判断 第4篇

1.保证抵押物足值的关键是对抵押物的价值进行准确评估。（√）

2.抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见，而质权的标的物为动产和财产权利。（√）

3.只有当贷款的风险增大到一定程度，产生了潜在缺陷，才能归为次级类。（×）

4.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不执行该办法。（×）

5.采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门可不必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响交通银行债权的情况。（×）

6.保证分为一般保证和连带责任保证。（√）

7.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅（×）

8.贷款人应加强个贷资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。（√）

9.贷款人应与个贷借款人签订书面借款合同，需担保的应在借款合同签订三个工作日内（含）签订担保合同（×）

10.个人消费类贷款金额超过30万元，但无法事先确定具体交易对象的，借款人可以选择自主支付（×）

11.个人贷款以委托支付为主，自主支付为辅（√）

12.对于采用自主支付的个人贷款，贷款人在贷款发放后就没有其他管理责任了（×）

13.委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。（×）

14.抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。（×）

15.委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。（√）

16.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（√）

17.消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。（×）

18.贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。（√）

19.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。（√）

20.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人的账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（√）

21.新授信客户的调查应实行有签字权的双人会同实地调查。（√）

22.个人贷款的展期期限一律不得超过原贷款期限（×）

23.质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（×）

24.为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（√）

25.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。（√）

26.实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（√）

27.农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。（√）

28.贷款新规的基本信贷流程是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付等七个流程。（×）

29.贷款方式分为信用贷款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款。（×）

30.信贷档案的立卷区应存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案。（√）

31.美国国籍公民可以作为我国农村合作银行的自然人发起人（×）

32.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于20%（×）

33.信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。（√）

34.《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（√）

35.个人贷款应建立并严格执行贷款面谈制度。（√）

36.票据贴现自贴现之日起到票据到期日止，最长不超过12个月（×）

37.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组（√）

38.国家权力机关，军事机关和司法机关可以作保证人。（×）

39.抵债资产处置时，抵债资产处置损益为实际取得的处置收入与抵债资产净值、变现税费以及可确认为利息收入的表外利息的差额，差额为正时，计入营业外支出，差额为负时，计入营业外收入。（×）

40.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。（√）

41.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。（√）

42.《指导意见》规定：对于自身现金流100%覆盖贷款本息，且项目已建成达产、形成了经营性现金流的融资平台，要以现金流来源为基础，制定均衡的分期还贷计划，并专户集并、封闭现金流收入，按照原来约定及时清收贷款。（√）

43.贷款人应采取现场检查的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责（√）

44.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（√）

45.项目融资借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，不包括既有企事业法人（×）

46.流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期。（√）

47.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体均可作保证人。（×）

48.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量.财务状况.影响还款能力的非财务因素等。（√）

49.商业银行理财产品宣传销售文本分为两类，一是宣传材料，二是销售文件。（√）

50.授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经（高级）信贷执行官同意后，可派人独立或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。（×）

51.银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产贷款包括房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款，但不包括土地储备贷款。（×）

52.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。（√）

53.持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，则不享有相应的民事权利。（×）

54.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,不偿付违约金（×）

55.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。（×）

56.考虑到地方融资平台对当地经济发展的贡献，各银行业金融机构在保证贷款最低风险的前提下，可适当降低融资平台公司贷款的风险权重。（×）

57.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。（×）

58.速动比率的高低能直接反映企业的长期偿债能力强弱（√）

59.以出让方式取得的国有土地使用权可以单独抵押。（√）

60.按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（×）

61.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。（√）

62.商业银行发放的房地产开发贷款可以用于本地区的房地产开发项目，并准许跨地区使用。（×）

63.要严格执行《中华人民共和国担保法》等有关法律法规规定，除法律和国务院另有规定外，地方各级政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位，均不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。（√）

64.票据承兑不能附条件，如果附条件，视为拒绝承兑（√）

65.“被背书人名称”是背书时的必须记载事项，如果没有记载“被背书人名称”，背书行为无效（√）

66.土地所有权可以设定为抵押（×）

67.《担保法》规定，同一债权既有保证担保又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任（√）

68.质权和抵押权一样，在作为抵押物和质押物的财产灭失时消灭（×）

69.企业向银行提出借款申请属于订立借款合同的要约（√）

70.公司经理一律不得将公司的资金以个人名字开立帐户存储（√）。

71.分公司具有法人资格（×）

72.因合并而解散的公司，其债权债务由合并后存续的公司或新设立的公司承继（√）

73.持票人只要遭到拒付，便可以向前手、出票人或承兑人追索（√）

74.企业借款未还发生分立，企业分立时达成债务分摊协议如果未经银行同意，该协议对银行不发生效力，分立后的企业应对银行债务承担连带清偿责任（√）。

75.以不动产抵押的，必须根据法律规定，向法律规定的部门进行登记后，抵押合同才能生效（√）

76.对产权有偿转让的借款人，《贷款通则》规定，贷款人应当要求其在产权转让后落实贷款债务的清偿（×）53.《贷款通则》规定，对实行承包、租赁的借款人，贷款人应当要求借款人在承包、租赁合同中落实原贷款债务偿还责任（√）

77.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%（×）

78.《贷款通则》规定，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外（√）。

79.按《贷款通则》规定，贷款人无权参与处于兼并、破产中的借款人的债务重组，但有权要求借款人落实还本付息事宜（×）

80.《贷款通则》规定，贴现期限最长不得超过4个月（×）

81.个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。（×）

82.个人借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。（√）

83.借款合同须以书面形式签订。（√）

84.发放房地产贷款，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位（×）

85.个人贷款调查应以采用间接调查为主，实地调查为辅的方式，并应由双人进行调查。(×)

86.银行业金融机构可以发放流动资金循环贷款（√）

87.对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（√）

88.固定资产投资是指总投资在50万元（含）以上的基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资和其他固定资产投资。（√）

89.办理流动资金贷款业务，贷款人应与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。（×）

90．短期流动资金贷款和短期个人贷款的展期期限都不得超过原贷款期限。（√）

91.办理项目融资业务，贷款的发放和支付应参照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定执行。（×）

92.对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（√）

93.采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。（×）

94.“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。（√）

95．贷款人应对贷款申请材料的方式和具体内容提出要求。（√）

96.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定流动资金贷款的支付方式和受托支付的金额标准。（√）

97.个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（×）

98.公司贷款可以办理重组，但是个人贷款不能办理重组。（×）

99.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资的，中国银行业监督管理委员会可以对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人给予警告，处5万元以上50万元以下罚款。（√）

信贷题库 - 问答 第5篇

1.什么是流动资金贷款？

答：流动资金贷款是指农村合作金融机构向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。

2.什么是受托支付？

答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

3.作为放款部门在贷款发放时应审核哪些内容？

答：（1）是否落实审批条件及合同约定的提款条件；

（2）是否办妥抵、质押登记或收妥质押物；

（3）支付事项是否符合约定的贷款用途，支付对象（交易对手）、支付方式与交易资料的约定是否一致；

（4）其他需要审核的内容。

4.有哪些情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

答：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（4）法律法规规定的其他情形的。

5.什么是贴现？

答：贴现是指持票人在贷款到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

6.申请办理贴现业务的持票人，必须具备哪些条件？

答：（1）依法从事经营活动的企业法人和其他经济组织经营正常，财务、结算和资信状况良好；

（2）持票人和直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系；

（3）在贴现行社开立结算账户；

（4）贴现申请人提供的票据必须真实、合法、有效，票面要素填写完整、印章清晰有效、背书完整连续，不得注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样，票面及背书的签章合法有效，票据不属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告的范围。

7.为了严格控制担保公司担保贷款集中度风险，省联社要求担保机构对单一企业提供的担保必须符合哪些要求？

答：（1）对单一企业提供的担保金额不得超过其自身净资产的10%；

（2）对单一企业及其关联方提供的担保金额不得超过其自身净资产的15%。

8.贷款调查报告的主要内容有哪些？

答：客户基本情况及主体资格；申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款方式、担保方式和限制性的条款；客户的财务情况、经营效益及市场分析；贷款风险评价；贷款的综合效益分析；提出贷与不贷、贷款金额和利率的建议。

9.贷款审查报告重点审查哪些内容？

答：（1）主体资格的审查。客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰；客户及担保人的法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

（2）信贷政策的审查。贷款用途是否合法合规，是否符合国家有关政策；贷款用途、期限、方式、利率等是否符合农村合作金融机构信贷政策；客户贷款余额是否超过最大一户、最大十户占资本总额规定的监管比例。

（3）信贷风险的审查。审查客户部门测定的客户信用等级、授信额度；分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险、贷款风险度等，并提出风险防范措施。

10.信贷合同的填写和签章应符合哪些要求？

答：（1）合同必须采用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改；

（2）相关条款应与贷款业务审批的内容一致，不得随意增加或删减条款；

（3）客户部门必须当场监督客户、担保人的法定代表人或委托代理人在信贷合同上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。

11.贷款展期有哪些手续？

答：（1）客户应在短期借款到期前10天，中长期借款到期前20天向贷款行社提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署“同意展期，继续担保”的意见并签章；

（2）贷款展期的调查、审查、审议、审批与办理贷款的程序相同；

（3）贷款展期批准后，贷款行社客户部门与客户、担保人签订借款展期协议书，并由有权审批人签批；

（4）贷款行社的客户部门、信贷会计应及时在信贷系统和综合业务系统办理账务处理。

12.什么是重组贷款？重组贷款的分类有哪些规定？

答：重组贷款是指农村合作金融机构由于债务人财务状况恶化或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。

对于需要重组的贷款至少应划为次级类；重组后的贷款如果仍然逾期，或债务人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类结果在半年内原则上不得向上调整，但重组后债务人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。

13.信贷业务档案的分类与分区有哪些规定？

答：信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。

档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。权证区存放权证类档案；立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案；归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案；综合区存放信贷业务综合类档案。

14.什么是抵债资产？

答：抵债资产是指农村合作金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。

15.抵债资产的取得方式有哪些规定？

答：协议抵债、仲裁机构仲裁抵债、人民法院判决或裁定。

16.省联社开发的贷款品种主要有哪些？

答：“农家乐”贷款、“商家乐”贷款、“创业乐”贷款、“绿之源”贷款、“创业金桥”贷款、“成长金桥”贷款、“金土地”贷款等系列信贷品种。

17.贷款新规中的“三个办法一个指引”指的是哪三个办法一个指引？

答：《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

18.贷款新规的要义体现在哪七个方面？

答：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则、罚则约束原则。

19.什么是实贷实付？

答：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方

式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

20.银行业金融机构面临着哪八大风险？