征信系统竞赛试题（精选6篇）
征信系统竞赛试题 第1篇
2014年银行业金融机构征信从业人员培训考核个人征信系统操作岗试题答案 二〇一四年八月十八日
单选题（每题1分，共30分，请选择正确答案代码、填写在括号内）1、2011年4月15日，T+1项目正式投产，个人征信系统现已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日的___报送数据的能力。（）
A、当日，B、次日，C、5日内，D、15日内。正确答案：B；《关于转发<中国人民银行征信中心个人征信系统数据采集方式改进工作的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]6号）、附件第1页第10行；岗位类型[ACD];试题类型：单选。
2、个人信用信息基础数据库系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对___和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。（）
A、信息查询员，B、数据上报员，C、本级普通用户，D、直属下级用户管理员。正确答案：C;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第9页第14条；岗位类型[ABCD];试题类型：单选。
3、个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以提出异议申请。提出异议申请时，应提供本人有效身份证件原件、本人有效身份证件复印件、并填写___。（）
A、本人有效身份证件原件，B、本人有效身份证件复印件，C《个人信用报告异议申请表》，D、其他。
正确答案：C;关于印发企业及个人异议处理业务规程的通知（银冀征信中心[2013]31号）第13页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：单选。
4、从事信贷从业的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先_____。（）
A、事先告知信息主体，B、事先取得信息主体的口头同意，C、事先取得信息主体的书面同意，D、事先取得信息主体的口头或书面同意。
正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第29条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
5、金融信用信息基础数据库查询服务收费标准由_____规定。（）
A、运行机构，B、国务院征信业监督管理部门，C、国务院价格主管部门，D、各省级价格主管部门。
正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第31条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
6、客户到商业银行提出个人基本信息的在线更新申请，下列属于商业银行必须审核的申请资料的是___。（）
A、如实填写《个人基本信息在线更新申请表》，B、信用卡，C、工资收入证明，D、居委会证明信。正确答案：A；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第4页第3行；岗位类型[CD];试题类型：单选。
8、身份信息库提供了个人基本信息的在线新增、删除和___功能。（）A、提示，B、警示，C、更新完成提醒，D、更新情况查询。正确答案：D；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第2页第8行；岗位类型[CD];试题类型：单选。
9、金融机构征信备案工作坚持___管理原则。（）A、属地，B、分级，C、系统，D、差别。正确答案：A；《关于规范金融机构征信备案制度的通知》（银石征信 [2013]13号）、第2页第5行；岗位类型[ABC];试题类型：单选。
11、信用信息主体权益中的救济权包括_和_两种方式。（）
A、行政救济、协商解决，B、民事救济、协商解决，C、司法救济、民事救济，D、行政救济、司法救济。正确答案： D；《征信工作实物》、第62页第4段第3行；岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。
12、信息使用者违反《征信业管理条例》规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由_____对个人处1万元以上5万元以下的罚款。（）
A、银行业监督管理委员会，B、国务院征信业监督管理部门或其派出机构，C、法院，D、征信中心。
正确答案：B；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第42条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
13、采集个人信息___经信息主体本人同意，未经本人同意_采集。（）A、应当不得，B、不用不得，C、应当可以，D、不用可以。正确答案：A；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第7页3行;岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第7页3行;岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。
15、信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对个人处_____的罚款。（）
A、1万元以下，B、1万元以上10万元以下，C、1万元以上5万元以下，D、10万元以上。正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第41条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
16、2008年5月，征信中心在___成立。
（）A、北京，B、上海，C、天津，D、广州。正确答案：B；《征信工作实物》、第67页第3段第4行；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
17、信息提供者向征信机构提供___，应当事先告知主体本人。（）
A、个人不良信息，B、企业不良信息，C、个人信贷信息，D、企业信贷信息。正确答案：A；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第7页15行;岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。
19、企业和个人信用报告主要由信用报告头、信用报告主体、___三部分构成。（）A、信用报告说明，B、信用报告附加，C、免责条款，D、信用报告明细。正确答案：A；《征信工作实物》、第90页倒数第1段第1—2行；岗位类型[ABC]；试题类型：单选。
20、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处___的罚款。（）
A、1万元以上10万元以下，B、1万元以上5万元以下，C、1万元以下，D、10万元以上。正确答案：A；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
21、个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级__和普通用户两种。（）
A、用户管理员，B、普通用户，C、特殊用户，D、其他用户。正确答案：A;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第7页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：单选.22、客户到商业银行提出个人基本信息的在线更新申请，下列属于商业银行必须审核的申请资料的是___。（）
A、本人有效身份证件的原件及复印件，B、信用卡，C、工资收入证明，D、居委会证明信。
正确答案：A；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第4页第3行；岗位类型[CD];试题类型：单选。
23、个人征信系统采用多级用户体系，用户分为两种：各级用户管理员和__。（）
A、用户管理员，B、普通用户，C、特殊用户，D、其他用户。正确答案：B;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第7页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：单选。
24、企业、个人征信系统备案工作坚持管理原则。（）A、当地，B、部门，C、属地，D、上级行。正确答案：C;关于规范金融机构征信备案制度的通知（银石征信[2013]13号）第2页第5行；岗位类型[ABCD];试题类型：单选。
26、数据异常情况核查与解决工作可分为核查发起、查找原因、___、整改4个阶段开展。（）
A、说明情况，B、制定解决方案，C、查找错误，D、下发通知。正确答案：B；《转发<关于进一步加强征信系统数据异常情况核查与解决管理的通知>的通知》（银冀征信中心[2012]15号）、附件第1页倒数第5行；岗位类型[BC];试题类型：单选。
27、国家设立_____，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。（）
A、金融信用信息基础数据库，B、应收账款融资服务平台，C、征信管理部门，D、金融稳定部门。
正确答案：A；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第27条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
28、金融信用信息接触数据库为_____ 提供查询服务。（）
A、信息主体和取得信息主体本人口头同意的信息使用者，B、征信机构，C、信息提供者，D、信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者。
正确答案：D；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第28条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。
30、各级金融机构的个人征信系统管理员、普通用户发生变更时，要于___个工作日内向当地人民银行征信管理部门备案。（）。A、2，B、3，C、4，D、5。正确答案：A；《关于规范金融机构征信备案制度的通知》（银石征信 [2013]13号）、第2页第9行；岗位类型[AC];试题类型：单选。
判断题（每题1分，共30分，正确填写√，错误填写Ⅹ）
1、按照《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡和准贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。（）正确答案：对;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第8页第9条；岗位类型[ABCD];试题类型：判断。
2、金融机构不用对不符合回复要求的异议信息重新核查和回复。（）
正确答案：错；关于印发企业及个人异议处理业务规程的通知（银冀征信中心[2013]31号）第15页第17条；岗位类型[ABCDE];试题类型：判断。
3、个人信用信息基础数据库中金融机构用户管理员可以随意修改各用户的基本信息。（）正确答案：错;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第9页第21条；岗位类型[ABCD];试题类型：判断。
5、征信机构或者信息提供者自收到异议之日起30日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（）
正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第25条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。
6、各金融机构要加强对数据报送流程各个环节的安全管理，征信系统用户设立后要2日内修改密码，不得使用初始密码。（）正确答案：错；《关于转发<中国人民银行征信中心关于进一步加强征信安全管理的通知>的通知》（银冀征信中心[2009]5号）、附件第2页第8行；岗位类型[ABC];试题类型：判断。
7、信用交易信息是征信系统的核心信息，是企业和个人在信贷交易过程中形成的反映其既往还款金额和还款时间的信息。（）正确答案：错；《征信工作实物》、第76页第4段第1行；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。
9、征信系统人员身份标识录入及报送规则中，关于少数民族姓名，如果姓名超过32个字节，则只填写姓名的前32个字节的汉字。（）正确答案：错；《转发<中国人民银行征信中心关于印发《征信系统人员身份标识录入及报送规则》的通知>的通知》（银冀征信中心[2009]2号）、附件第3页第15行；岗位类型[BCD];试题类型：判断。
10、金融机构根据工作需要，需新增总部级用户管理员时，应先向征信服务中心提出书面申请，征信服务中心根据需要为该机构增加新的总部级用户管理员。（）
正确答案：对;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第9页第13条；岗位类型[ABCDE];试题类型：判断。
11、目前可以申请接入征信系统的机构必须是由国务院银行业管理机构批准的可以经营企业或个人信贷业务的金融机构总部，以及相关国家政策批准的机构。（）
正确答案：对；《征信工作实物》、第86页第3段第1—2行；岗位类型[ABCE]；试题类型：判断。
13、国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以检查所有信息系统。（）正确答案：错；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第12页13行;岗位类型[ABCD]；试题类型：判断。
14、各商业银行应积极受理信息主体提出的个人基本信息更新申请。（）正确答案：对；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第2页第17行；岗位类型[ACD];试题类型：判断。
15、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由运行机构自行规定。（）
正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第31条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。
16、除法律法规及中国人民银行另有规定外，银行业金融机构不得向境外提供境内个人金融信息。（）
正确答案：对；出题依据：中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知（银发[2011]17号）、第六条;岗位类型[ACD]；试题类型：判断。
18、征信数据质量考核中，对数据质量优秀的机构和表现突出的个人进行发文表扬，对表现突出的个人发奖金。（）正确答案：对；《征信工作实物》、第81页第4段第6—7行；岗位类型[ABC]；试题类型：判断。
19、使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，不得进行以下行为。（）
A、出售个人金融信息，B、向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或统一的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外，C、在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息意外的本金融机构其他营销活动，D、采集个人财产信息。
正确答案：ABC；出题依据：中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知（银发[2011]17号）、第四条;岗位类型[ACD]；试题类型：判断。
20、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。（）正确答案：对；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第29条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。
22、商业银行应用个人征信系统维护下级机构信息的功能时，应核实下属机构的相关信息，机构名称应与金融许可证上的简称保持一致；金融许可证上没有简称的，应以该机构向人民银行行文时使用的规范简称为准。正确答案：对；《关于转发<中国人民银行征信中心关于开放个人征信系统机构信息维护新增功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2009]16号）、附件第2页第6行；岗位类型[AC];试题类型：判断。
23、接入征信系统机构应当遵守征信系统关于数据质量、合规使用等方面的规定，并按照国家有关规定缴纳征信查询服务费。正确答案：对；《征信工作实物》、第88页第2段第1—2行；岗位类型[ABC]；试题类型：判断。
24、机构注销基本户，已发出的机构信用代码证需要收回。（）
正确答案：错;关于转发《中国人民银行征信管理局关于<印发机构信用代码系统操作手册>的通知》的通知（银石征信[2012]29号）第47页第12行；岗位类型[ABCDE];试题类型：判断。
25、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料，可由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构做出刑事或者民事处罚。（）
正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。
26、征信机构或者信息提供者自收到异议之日起15个工作日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（）
正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第25条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。
28、商业银行审核个人贷款申请时，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告。（）正确答案：对；中国人民银行令（[2005]第3号）、第3章第12条；岗位类型[ABCD];试题类型：判断。
29、向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。（）
正确答案：对；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第18条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。
30、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。（）
正确答案：对；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第20条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。多选题（每题2分，共40分，请选择正确答案代码、填写在括号内，多选和少选均不得分）
1、不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息。（）
A、信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，B、对信息主体的行政处罚信息，C、人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，D、国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
正确答案：ABCD；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第18页10行;岗位类型[ABCD]；试题类型：多选。
2、中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉或发现银行业金融机构可能未履行个人金融信息保护义务的，可以依法进行核实，认定银行业金融机构存在违规行为的，或存在其他未履行个人金融信息保护义务情形的，可以采取以下处理措施。（）
A、约见高管人员谈话，要求说明情况，B、责令银行业金融机构限期整改，C、在金融系统给予通报，D、建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分，E、涉嫌犯罪的，依法移交司法机构处理。
正确答案：ABCDE；出题依据：中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知（银发[2011]17号）、第十条;岗位类型[ACD]；试题类型：多选。
4、信息使用者应当_____。（）
A、按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，B、不得用作约定以外的用途，C、不得未经个人信息主体同意向第三方提供，D、应取得信息主体书面同意并约定用途。
正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第20条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。
5、征信系统向金融机构提供的产品和服务一般分为几大类。
（）A、数据类，B、外包类服务，C、咨询和解决方案类，D、工具类。正确答案：ABCD；《征信工作实物》、第89页第5段第1-2行；岗位类型[ABCE]；试题类型：多选。
7、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，违法提供或者出售信息的，采取的处罚措施包括_____。（）
A、对单位处5万元以上50万元以下的罚款，B、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款，C、有违法所得的，没收违法所得，D、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。
8、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，因过失泄露信息，采取的处罚措施包括_____。（）
A、对单位处5万元以上50万元以下的罚款，B、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款，C、有违法所得的，没收违法所得，D、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。
10、下列哪些主体查询金融信用信息基础数据库。（）
A、评级机构，B、信息主体，C、取得信息主体本人书面同意的信息使用者，D、法律规定的国家机关。
正确答案：BCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第28条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。
11、个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级__和__两种。（）A、用户管理员，B、普通用户，C、特殊用户，D、其他用户。
正确答案：A、B;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第7页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：多选.14、企业法定代表人提出异议申请的，应提供、原件供查验，同时填写《企业信用报告异议申请表》。（）
A、本人有效身份证件原件，B、企业的其他证件，C、组织机构代码证，D、企业贷款卡。正确答案：A、B;关于印发企业及个人异议处理业务规程的通知（银冀征信中心[2013]31号）第4页第五条；岗位类型[ABCDE];试题类型：多选。
15、全国统一的企业和个人征信系统建设牢牢坚持“_,_”的原则。（）A、立足金融，B、确保准确，C、服务社会，D、服务金融。正确答案：AC；《征信工作实物》、第69页第4段第3行；岗位类型[ABCE]；试题类型：多选。
16、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，因过失泄露信息，采取的处罚措施包括_____。（）
A、对单位处2万元以上20万元以下的罚款，B、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下的罚款，C、有违法所得的，没收违法所得，D、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
正确答案：CD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。
18、征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行_____，并向信息提供者提供的活动。（）A、采集，B、整理，C、保存，D、加工。
正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第2条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。
19、自2011年起，个人征信系统地方性金融机构数据质量量化考评时点月由原来的每年3月、6月、9月、12月，调整为每年的___。（）A、1月，B、4月，C、7月，D、10月。正确答案：ABCD；《转发<中国人民银行征信中心关于个人征信系统地方性金融机构数据质量量化考评时点调整的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]4号）、第1页第7行；岗位类型[AC];试题类型：多选。
20、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，有下列哪些行为的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。（）
A、提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，B、因过失泄露信息，C、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息，D、未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正。
征信系统竞赛试题 第2篇
系统介绍试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于__引发的风险。A．人员因素 B．系统缺陷 C．内部流程 D．外部事件
2、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证
3、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
4、以下不属于所有者权益项目的是__。A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．流动资产
5、通常，流动资金贷款是__，固定资产贷款是__。A．短期贷款；周转贷款 B．长期贷款；周转贷款 C．短期贷款；长期贷款 D．长期贷款；长期贷款
6、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理
7、下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是。A：利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力
B：信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升 C：不良率变幅大于1时，表明区域风险下降；小于1时，表明区域风险上升 D：信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平E：著作权
8、贷款费率不包括__。A．担保费 B．承诺费
C．银团安排费 D．贷款利率
9、下列__属于有关贷款经营者状况的风险预警信号。A．固定资产迅速增加过快 B．长期债务大量增加 C．资本与债务的比例低
D．冒险投资于其他新业务、新产品
10、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。未达到培训要求的理财业务人员应__。A．取消银行业从业资格
B．禁止从事个人理财业务活动 C．暂停从事个人理财业务活动
D．继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训
11、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A．规定利率 B．不规定利率 C．标明折价 D．不标明折价
12、利息保障倍数不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2
13、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是__。A．质物范围广泛 B．时间短、周转快 C．操作流程短 D．贷款风险高
14、与其他企业相比，三资企业需要特别上交的客户档案是__。A．借款人和担保人的营业执照
B．法人代码证及税务登记证的复印件 C．借款人和担保人的开户情况 D．企业成立的批文、公司章程
15、红色预警法的流程不包括__。
A．对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 B．进行不同时期的对比分析 C．进行不同区域的对比分析
D．结合风险分析专家的直觉和经验进行预警
16、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A．操作风险 B．国家风险 C．战略风险 D．法律风险
17、某公司2009年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1
18、单利和复利的区别在于__。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算
19、（）是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。A．股份制 B．公司治理 C．合作制 D．个体户
20、投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于__。
A．成长型投资者 B．保守型投资者 C．稳健型投资者 D．进取型投资者
21、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或__决定。
A．银行业监督管理机构 B．中国人民银行 C．人民法院
D．行政监察机关
22、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是__。A．政府在市场上出售外汇基金票据 B．政府购买增加 C．政府引入销售税
D．再贴现率从2%调整到1.5%
23、下列关于银行资本的描述正确的是__。
A．银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成部分
B．会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额 C．经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量
D．监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线
24、下列属于银行市场微观环境分析的内容是__。A．政府各项经济政策
B．银行同业竞争对手的实力与策略 C．各级政府机构的运行程序 D．购买金融产品的模式与习惯
25、当公司__时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。A．现金需求增加
B．现金需求低于现金供给 C．现金供给减少
D．现金需求高于现金供给
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__ A．对中国境内公民客户的人民币业务 B．对中国境内公民以外客户的人民币业务 C．买卖外汇
D．代理买卖外汇
2、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经__批准可以申请司法机关予以冻结。A．中国人民银行 B．地方政府 C．纪检部门
D．银行业监督管理机构负责人
3、下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是__。A．中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B．存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金
C．调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整
D．存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具
E．汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容
4、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种。A：格式化合同 B：非格式化合同 C：实践合同 D：诺成合同 E：著作权
5、基金宣传推介不应当__。
A．登载基金发行人之外的个人的推荐性文字 B．违规承诺收益 C．预测该基金的证券投资业绩 D．诋毁其他基金管理人
E．登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险
7、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括__步骤。A．定义操作风险并分类 B．文件证明和收集数据 C．建立模
D．重新进行数据收集 E．确定模型并实施
8、贷款发放审查的内容包括。A：贷款合同审查 B：提款期限审查
C：用款申请材料检查
D：有关账户和提款申请书、借款凭证审查 E：受托支付是实贷实付的重要手段
9、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回__。A．4千万元 B．6千万元 C．8千万元 D．1亿元
10、银行对保证人的管理需要注意。
A：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人 B：审查保证人的资格
C：保证人的财务状况发生变化会直接影响其担保能力 D：看保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况 E：用于特定目的的贷款
11、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是__。A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了
12、关于操作风险报告的说法，正确的是__。A．不能使用外部人员撰写的报告
B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层 C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理
D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
13、授信额度的确定流程包括__。A．分析借款原因和借款需求
B．讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况 C．进行信用分析
D．进行偿债能力分析
E．整合所有的授信额度作为借款企业的授信额度
14、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过__年。A．两 B．三 C．五 D．六
15、在下列行为中，__是由于银行内部流程而引发的操作风险。A．某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元
B．办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
C．某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D．银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证
16、对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括__。A．有效地分散风险 B．带动相关产业的发展
C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D．扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展 E．调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益
17、声誉危机管理规划的主要内容包括__。A．危机现场处理
B．提高解决问题的能力
C．危机处理过程中的持续沟通 D．管理危机过程中的信息交流 E．制定战略性的危机沟通机制
18、商业银行发布风险分析信息/报告分为__。A．监测 B．预览 C．搜索 D．发布 E．设定级别
19、按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（）。A．市场上的投资者都是理性的 B．市场上的投资者是风险中性的
C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D．无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合 E．理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合 20、某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是__。A．8% B．9.1% C．8.9% D．8.4%
21、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是__。A．资本充足率不得低于8% B．负债余额与资产余额的比例不得超过75% C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
22、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括__。A．制定公积金信贷政策
B．公积金借款合同签约、发放 C．承担公积金信贷风险
D．贷前调查审核、信息录入 E．贷后审核、催收、查询对账
23、国家风险的特点有__。
A．国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
B．国家风险会受特定国家国情的巨大影响
C．在国际经济金融活动中，不论是政府还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失
D．国家风险往往夹杂着政治因素
24、下列属于要约失效的情形的是__。A．受要约人有理由认为要约是不可撤销的 B．拒绝要约的通知到达要约人 C．要约人依法撤销要约
D．承诺期限届满，受要约人作出承诺 E．受要约人对要约的内容作出实质性变更
征信系统竞赛试题 第3篇
关键词：消费金融,征信,博弈模型
一、消费金融征信系统现状及研究意义
当前, 随着我国消费者互联网产品使用的深入和产品种类丰富化, 伴随收入水平提高, 互联网消费金融将逐步被老百姓所认可, 进而发挥巨大作用。互联网技术在金融领域尤其是消费金融领域的应用将给市场带来的变化主要体现着用户群体, 业务技术和应用场景上。移动互联网技术的进入使得消费金融普惠性的特点更加明显, 降低了用户的使用门槛, 使得这一行业能够为中低层次消费群体, 比如农民工, 大学生等, 这一群体额扩大也让消费金融涉及的生活领域场景随之扩大。云计算, 个人征信和信用管理和移动互联网技术的支撑使得这一全新的模式得以运作, 互联网金融正以全新的形态在消费金融领域发挥自己的作用。
互联网金融在消费金融领域采用的征信模式深度运用了大数据和云计算技术 (主要是线性回归和逻辑回归, 同时采用决策树, 神经网络等模型) , 基于全景式的行为分析对受众进行信用评价并以此作为授信基依据。
目前互联网金融公司采用的征信模型采用的是类似于美国的FICO评分方法, 它综合评估各类信息源之后给出信用评价并据此给予不同的授信额度以及还款期限和利率。
FICO评分方法的实质, 是应用数学模型对个人信用报告包含的信息进行量化分析。该模型主要的评估内容是客户以往发生的信用行为, 其对近期行为的衡量权重要高于远期行为, 其不可替代的优点, 但是它也有自身难以克服的缺点:
1、实时性不足比如你要买新房, 需要很早准备提高信用分数, 从而便于拿到贷款。
2、各考量标准权重固定不变。由于每人消费习惯, 周期长短不同, 很难保证反应最真实的情况。
3、FICO评分模型侧重于统计学预测, 缺少对贷款人经济行为的考虑, 采用FICO模型得出的评分只能反映过去的信用状况而不能对将来提供有用信息。缺乏对未来信用风险的预测, 导致目前的分数只能反应过去跟当下无法显示个人的信用潜力。
4、存储数据的缺失或者错误。我国严重缺失正确的数据, 个人的数据尤其如此。数据正确是指, 数据的及时性、全面性和准确性合乎需求。
5、在实际操作中, 除了要考虑历史信用记录, 公司还会建立一系列失信惩罚机制来降低用户的违约风险, 在用户与公司的贷款博弈过程中, 惩罚机制的存在将提高公司效益。但是在FICO评分机制中没有相关内容的体现。
综合来说, FICO囿于模型针对主体的局限, 不适用于企业借款分析, 不适用于个人借款用于扩大生产的分析, 而由于国内数据的缺失、滞后, FICO在国内也必须经过很大的调整和很长时间的实践修正, 才能逐步适用。
二、“博弈-概率”的征信模型
基于FICO模型现有存在的种种问题, 结合国内信用消费的现状, 我们提出了消费金融个人贷款的基于博弈模型改进的, 结合FICO和博弈两点的综合征信授信方案。
由于在信贷过程中贷款者与借款者之间存在信息不对称, 导致借款者未能对贷款者的违约风险准确度量, 最终导致“囚徒困境”的发生。对于贷款过程中的风险控制是减少违约行为的良方, 而风险控制大致可以分为两个方向:事前征信、事后惩罚。
从本质上看, 这两种方法是等价的。事前征信通过对贷款者以往的信用经历, 道德评价, 衡量贷款者违约的机会成本, 并选择机会成本较高者开展业务;事后惩罚通过博弈一方的威胁, 引入违约反馈机制, 从而提高贷款者违约的机会成本。所以, 征信与惩罚都提高了业务受众的机会成本, 无论征信还是惩罚都应能有效控制贷款风险。而事实上, 在博弈模型中, 由于惩罚可能为无效威胁, 其效果也许适得其反。
下文通过引入博弈机制, 从静态、动态两方面来讨论征信与惩罚的等价性, 并对惩罚机制的原理与效果做了深入讨论。
首先, 考虑单阶段下的静态博弈模型。假设市场中有多个借款者, 其对策集为{违约, 不违约}, 并设有比例为q的人选择守约, 该概率分布可以被选择以防范对方策略。同理, 贷款者对每一位借款者有违约追责威胁, 并随机对比例为p的违约者实施该威胁, 同样, 该比例可以被选择来应对对方策略。
故约定, 交易基础收益为x1, 威胁执行成本为C, 违约惩罚时借款者收益为Y3, 贷款者收益为X3 (X3>X1) , 违约不惩罚时借款收益为Y2。贷款者惩罚执行概率为p, 借款者违约概率为q。具体各策略结果如下表。
由表一, 得到贷款者与借款者期望收益方程如下。
公式 (3-1-1)
公式 (3-1-2)
由上述公式分别对p, q求导, 得到混合策略下的纳什均衡。
由公式 (3-1-3) , 当贷款者提高惩罚额时, 即Y3降低, X3升高时, 均衡概率q*变大, 这说明提高惩罚额可以有效提升借款者的守约比例。然而, 注意到均衡概率p*也同时变小, 这说明提高惩罚额会使企业因违约数的减少而减少惩罚, 这对风险控制有反作用。
具体来说, 在静态模型下, 惩罚并不一定能够达到风险控制的效果。考虑一种极端情况, 假设贷款者只能对违约者进行惩罚而不能从惩罚中获利 (比如通过公布违约记录来使违约者受到损害, 对贷款者并无益处) , 此时, 当贷款者提高惩罚额时, 只有Y3降低, 即均衡概率p*变小, 而对于借款者, 短期来看可能会对惩罚提高做出反应, 但长期来说, 因为均衡概率不变, 最终借款者并不会减少其违约率。因此, 贷款者因惩罚额提高而减少惩罚, 但理性的借款者并未因此减少违约, 最终使违约风险进一步提升。
在静态模型中, 借贷双方同时做出决策, 并在混合策略下, 惩罚不一定可以有效控制风险。但在实际过程中, 博弈一方往往会根据对方对策做出对策调整。因此, 将博弈拓展到多阶段, 建立完全但不完美的动态对策模型。
设各阶段贴现因子为δ。对于每一个阶段, 贷款者的期望收益为公式 (3-2-1) , 借款者的期望收益为公式 (3-2-2) 。
公式 (3-2-1)
公式 (3-2-2)
而考虑无限期, 由公式 (3-2-3) 给出。
联立两式, 由无限期稳定条件, 无限期收益大于单期收益得公式 (3-2-4) 。
有上式可知, 当加大处罚力度时, 只要满足公式条件, X3的增大可以有效缩小q*的范围, 从而使风险得到有效控制。
在具体应用中, 若存在惩罚机制, 使得违约者被惩罚之后的每一期都受到同样惩罚, 无限次重复博弈后, 有下式成立。
其中, P为惩罚额。
由此可见, 通过实行长期 (无限期) 的惩罚机制, 会使惩罚对风险控制更为有效。并由公式 (3-2-5) 可知, 即使在前文提到的极端情况下 (只能对违约者进行惩罚而不能从惩罚中获利) , 惩罚机制仍可以对违约者的违约风险进行约束。
三、“博弈-概率”征信模型的风险分析
对于现有的征信模型的不足及基于此的消费金融模式的缺陷, 本文提出了基于“博弈-概率”模型的消费金融模式, 其主要创新点在于不仅仅从历史信息层面通过统计方法来计量违约概率和风险评分, 而且加入了以贷后管理的惩罚为约束条件的博弈分析。这一约束的加入不只是对征信模型的改进, 而是在征信基础之上对整个消费金融业务从申请审批到还款管理的整合控制, 尤其是信息共享和违约诉讼的加入使得这一市场更加规范, 信用评估更加立体, 授信更加多元。也正因为如此, 新的模式难免带来新的风险, 总体来说分为法律风险和经济风险。
首先是法律风险, 笔者认为这一模式的运用主要会涉及消费者金融隐私和消费者权益保护和违约诉讼, 相关立法缺失和监管层方面的风险。
首先是金融隐私权保护, 主要体现为隐私保护和信息共享之间的矛盾。在征信体系发展的过程中, 关于隐私保护和信息共享是具有一定矛盾的。金融机构为了获取更准确更广泛的信息以及进行违约处罚会选择客户信息共享, 而金融隐私是属于客户主体的基本财产权利收到法律保护, 是否公开, 公开共享哪些信息以及共享程序成为争议焦点。由于消费金融旨在建立多层次的覆盖广大消费者的普惠金融体系, 隐私权保护与信息共享问题在消费金融业务中冲突更加突出, 如何处理私人隐私保护和建立良好信用市场秩序需要的信息共享, 成为监管层和各信息使用者, 提供者都需要考虑的问题。
其次是消费金融领域普遍存在的立法缺失。目前我国现行的关于消费金融领域的立法存在法律位阶低, 立法较为模糊, 消费金融领域的仅仅有银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》。除此之外, 一些消费金融行业规范和自律规定位阶较低且不能跨范围使用, 而《商业银行法》, 《票据法》等部门法重在调整企业和金融机构之间关系而在个人金融业务方面关注不足, 对于消费金融领域尤其是互联网金融方面的违约诉讼与救济, 当个人出现违约不偿还贷款时, 金融机构只能间接寻求《合同法》相关规定, 这给良好金融市场秩序建立带来不便。又而因为贷款人, 放款金融机构和销售商在网络信贷之间构成了三方合同关系, 当一方违约之后另一方是否具有寻求合同法违约救济的权利会产生争议。
最后是来着监管层的风险。虽然2015年以来银监会对于互联网金融行业的牌照已经放开, 监管层鼓励支持互联网金融创新, 但是仍存在许多不确定因素, 比如2014年阿里巴巴集团试图上线的“虚拟信用卡”在发布信息后次日被央行紧急叫停, 这也反映了我国监管层对于互联网金融兼顾和创新的审慎态度, 因此互联网消费金融产品在设计产品时应着重考虑监管层态度以及合规属性。另外, 互联网消费金融行业还面临监管准入资格风险, 运营过程风险以及资金要求风险等问题, 这些方面都应当是被慎重考虑的因素。
本文对于新模式的经济风险分析主要从宏观和微观展开, 首先是宏观层面:
博弈模型并不能完全消除市场中存在的道德风险和逆向选择问题。在实际操作中, 尽管我们的模型采用了惩罚机制对其个人进行约束, 但是在实际过程中, 存在的不确定性因素可能会引发贷款人新的道德风险。
个人消费金融存在的不完全信息将会造成一定程度的产业垄断。在中国现阶段, 消费金融刚刚起步, 征信公司也只有寥寥数家, 先行发展的公司, 如阿里巴巴、京东集团, 率先建立起自己的征信系统, 依托平台进行金融业务大规模的开展, 这使得本来发展初期的个人消费金融征信市场趋向垄断, 降低了市场上存在的网络征信结果的可信性。此外, 相关风险由债权转让渠道传导至产业下游, 引发互联网金融系统性风险的可能性也同样存在。
消费金融业务的开展存在着过度扩大消费需求的风险。消费金融的出现, 若不能有效减少贷款逾期不还率, 一方面盲目扩大了消费者的需求, 另一方面, 资金向个人的倾向也会挫伤一部分实体经济的投资, 这对于整个国民经济来说将是很大的风险。
其次是微观微观层面
对于公司来说, 博弈模型公开的征信信息和信息共享机制打破信息垄断, 这将会引起征信市场和信贷市场的激烈竞争, 各消费金融公司基于共享的数据基础设计各具特色的利率产品从而加剧市场竞争, 利率市场化将降低消费金融带来的利润率。
研发成本方面, 公司研究开发新的模型进行测试投入市场应用周期过长, 将造成一大笔资金流失, 而且面临着资金无法收回的风险。管理成本方面, 公司对该方面进行信息搜集以及人力资源管理将增加一大笔费用, 对于公司来说, 将加重本公司负担。对于消费者个人, 惩罚机制将降低个人的效用水平, 可!会引起消费者消费倾向的降低。
征信系统:在挣扎中成长 第4篇
十年漫长而复杂的博弈
其实早在2003年10月召开的中共十六届三中全会上就提出，“建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策”。此后，各地纷纷投入人力财力成立省级、市级信用办，并积极建设区域内征信数据平台，有的地方为此投资过亿。
在中央层面，不仅中国人民银行设立了征信管理局、征信中心，并于2006年开始运行个人信用信息数据库和企业信用信息数据库，商务部、发改委等相关部门也在充实征信数据的同时，争夺着信用体系建设的主导权。
不过，央行在这场争夺战中无疑具有天然优势。商务部国际贸易经济合作研究院信用管理部副主任蒲小雷向《中國新闻周刊》分析认为：“第一，从中国的实际情况来看，征信体系实际上主要是为银行金融业服务的。第二，央行得天独厚的业务渠道，本身就建立了对企业信贷的相关记录和个人信贷的记录。”而这些记录，别的部门和机构是不可能享有的。所以，将其他政府部门的数据交由央行统一整合，显然比这些部门重新整合央行数据更加可行。
对于信用数据的输送，尽管一些部门对央行提供的是有偿性服务，但事实证明，这个选择确实行之有效。据央行征信中心网站上公布的资料显示：截至2010年底，企业征信系统累计收录企业及其他组织1691万户，其中，有信贷记录的超过790万户；个人征信系统累计收录自然人数7.77亿，其中，收录有信贷记录的自然人数2.2亿多。
早在2002年，央行牵头组织的“建立企业和个人征信体系专题工作组”便开始了《征信管理条例》（下称《条例》）的起草工作。但时至今日，这部规范性文件历经十年仍然未获通过。
据中国市场学会信用学术委员会主任林钧跃介绍，国务院法制办金融财政法制司的一位负责人曾在多个场合反对《条例》出台。
至于反对原因，林钧跃向《中国新闻周刊》回忆说，整个征信行业在当时产值只有3亿，实力薄弱，而《条例》以监管为主，缺乏向企业倾斜的相应政策，那位负责人认为立法考量不妥当。“弱小的行业就应该扶持，通过法律为他们提供必要的生存条件。”林钧跃解释说，“所以争议之一是，要管，还是要立一个促进法。”
2009年10月，国务院公布《征信管理条例（征求意见稿）》，迅速在征信行业引起极大反响。
一位不愿透露姓名的征信中介机构从业人士指出，在第一次征求意见稿中，央行征信中心地位十分特殊，其既作为征信业务参与者，又作为征信业务管理者的双重身份值得推敲，就好像一个人在比赛中“既是运动员，又是裁判员”。
此外，当时的征求意见稿镶嵌了太多内容。林钧跃说，“把信用信息、个人征信、企业征信、信用评级统统放进去，它就成了大杂烩。”而且行业不同利益不同，如果把它们全部归纳到一个法律框架内，必然会产生复杂的利害关系，引发矛盾。
以上两点在业界形成众多修改意见、反对意见，这些声音推迟了《条例》的出台。直至今年7月，修改后的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》公布。与前稿相比，修改稿弱化了央行的“双重身份”，并且在行业准入门槛和监管方式方面相对温和，原则性规定居多。
失信成本远低于守信成本
事实上，截至目前，我国尚未有一部针对征信行业的法律、法规出台，即便《征信管理条例》在不久的将来获准通过，对于征信业务，我国仍然缺乏操作性较强的规范性文件。
在规范征信业务方面，成熟的法律环境十分重要。“美国的相关配套法律有17项，后来废除1项，现在有16项”，蒲小雷告诉《中国新闻周刊》记者，“中国没有相关法律制度，大家就都可以违法，失信成本远远低于守信成本。”
法律缺失可谓中国征信业难以良性发展的一大症结。当没有规则圈定哪些信息能够作为数据来源进行采集、分析、发布，哪些信息不能时，人们就会利用法律真空，通过灰色途径获取信息。
在企业征信方面，中国与其他国家对商业机密的不同界定引发出许多问题，比如非上市公司财务报表，世界上绝大多数国家并不将其认定为商业机密，而在中国，它往往属于不公开范畴。事实上，很多信用中介机构都在从工商部门或其他相关部门有偿获取此类信息。但是，政府职能部门手中的数据是否真实精准，值得商榷。
个人征信业务对于外界法律环境是否完备更加敏感。在我国缺乏个人隐私保护法律制度的前提下，如何保证公民个人信息不被非法获取、随意滥用至关重要。为此，央行征信中心强势介入个人征信业务领域，并很快形成垄断地位，导致个人征信行业的衰颓枯萎。原本经营个人征信业务的私营信用中介机构逐渐失去发展空间，几乎消失殆尽。但这也引起了新的问题：在没有其他机构参照比对的情况下，如果央行的信用记录错了，又有谁能证明、纠错？所以，“在两难之间必须进行选择，也要掌握好一个度。”林钧跃说。
征信业务知识竞赛 第5篇
C.申请司法机关予以扣划 D.申请上级银行业监督管理机构予以冻结 答案：B 17．.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的（）。
A.法律、法规 B.规章、规则 C.法规、条例 D.规章、条例 答案：B 18．银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护（）A.银行业的社会形象 B.银行业的合法权益 C.金融市场良好的秩序 D.公众对银行业的信心 答案：D 19．《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“国务院银行业监督管理机构”是指：（）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会及其省级派出机构 C.中国银行业监督管理委员会及其各级派出机构 D.中国银行业监督管理委员会及中国人民银行 答案：A
20．制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了保护商业银行、存款人和（）的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。A.贷款人 B.其他客户 C.借款人 D.所有客户 答案：B 21．《中华人民共和国商业银行法》中所称的商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的（）。A.金融机构 B.企业法人 C.法人企业 D.银行机构 答案：B 22．商业银行的经营范围由其章程规定，报（）批准。A.股东代表大会 B.国务院银行业监督管理机构 C.中国银监会 D.董事会 答案：B
23．商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国务院银行业监督管理机构 答案：B 24．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.一亿元 B.五千万元 C.一亿伍千万元 D.五亿元 答案：B
25．经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（），并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A.业务许可证 B.经营许可证 C.法人机构金融许可证 D.金融机构许可证 答案：B 26．商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。A.总行 B.自身 C.上级行 D.主要负责人 答案：A
27．商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国务院银行业监督管理机构 答案：B 28．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足（）。A.现金 B.备付金 C.自用金 D.资金 答案：B 29．.商业银行贷款，应当遵守“贷款余额与存款余额的比例不得超过（）”之规定。A.百分之七十五 B.百分之八十 C.百分之七十 D.百分之六十 答案：A
30．商业银行贷款，应当遵守“流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）”之规定。A.百分之二十五 B.百分之二十 C.百分之三十 D.百分之三十五 答案：A
31．商业银行贷款，应当遵守“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）”之规定。A.百分之十 B.百分之三十 C.百分之二十 D.百分之二十五 答案：A 32．商业银行（）任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。A.有权拒绝 B.可以拒绝 C.能够拒绝 D.应该拒绝 答案：A 33．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。A.二 B.三 C.一 D.半 答案：A
34．借款人到期不归还信用贷款的，应当按照（）承担责任。A.合同约定 B.法律规定
A.中资银行 B.外资独资银行 C.邮政储蓄机构 D.中外合资银行 答案：ABD 48．中国银行业监督管理委员会按照《商业银行资本充足率管理办法》对商业银行哪些内容进行监督检查？（）A.资本充足率 B.增资扩股 C.资本管理状况 D.股本变更 答案：AC 49．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下哪些项目？（）A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资 C.长期次级债务 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。答案：ABD 50．下列哪些质物具有风险缓释作用？（）A.以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金 B.黄金 C.银行存单 D.我国财政部发行的国债 答案：ABCD 51．《商业银行资本充足率管理办法》中的市场风险包括以下哪些风险？（）A.交易账户中受利率影响的各类金融工具所涉及的风险 B.商业银行全部的外汇风险 C.商业银行全部的商品风险 D.股票风险 答案：ABCD 52．银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控，检查内容主要包括（）。A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况 B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段 C.商业银行的信用风险和市场风险状况 D.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定 答案：ABCD 53．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称的集团客户具有以下特征：（）A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； B.共同被第三方企事业法人所控制的； C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制的； D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的。答案：ABCD 54．以下哪些业务属于《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称授信业务：（）A.贷款 B.结算 C.票据承兑和贴现 D.贷款承诺 答案：ACD 55．商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：（）A.统一原则 B.适度原则 C.预警原则 D.审慎原则 答案：ABC 56．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银监会将加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是：（）A.商业银行对集团客户授信管理制度的建设、执行情况 B.商业银行对集团客户授信的信贷信息系统的建设情况 C.集团客户的经营状况和财务状况 D.集团客户授信的风险状况 答案：AB 57．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的（）等信息，以防止对集团客户过度授信。A.贷款卡信息 B.基本结算账户信息 C.关联方信息 D.负债信息 答案：ACD 58．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，设置授信风险预警线。以下哪些是应当考虑的指标：（）A.资产负债指标 B.盈利指标 C.安全性指标 D.流动性指标、答案：ABD 59．商业银行内部控制的目标：（）A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行； B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； C.有效防止和发现有关人员的违法行为； D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。答案：ABD
60．商业银行内部控制应当包括以下要素（）A.内部控制环境； B.风险识别与评估； C.内部控制措施； D.风险审慎经营
答案：ABC 61．商业银行授信内部控制的重点是（）A.实行统一授信管理 B.健全客户信用风险识别与监测体系 C.完善授信决策与审批机制 D.防止客户结算资金用于违法经营 答案：ABC 62．审贷委员会审议表决应当遵循（）。A.集体审议的原则 B.明确发表意见的原则 C.多数同意通过的原则 D.多调查、多分析的原则 答案：ABC
63．商业银行表外业务具体指以下（）项。A.担保类 B.承诺类 C.金融衍生交易类 D.贷款 答案：ABC 64．（）纳入表外业务中的担保类业务。A.担保（保函）B.备用信用证 C.跟单信用证 D.承兑
答案：ABCD 65．.外汇期权分为（）A.买入期权 B.卖出期权 C.期货交易 D.调期交易 答案：AB
66．适用审批制的中间业务品种包括（）A.票据承兑 B.开出信用证 C.贷款承诺 D.代收代付业务 答案：ABC 67．下列选项中，属于无效民事行为的有（）A.以欺诈的手段，骗取银行开立保函 B.银行开立的信用证与相对应的商业合同不一致 C.银行内部工作人员伙同他人伪造银行承兑汇票 D.客户对中间业务管理规定有误解的行为 答案：AC 68．通过贷款分类应达到以下目标：（）A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； B.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； C.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。D.便于向社会公布贷款风险状况。答案：ABC 69．银行监管部门可以通过（）等方式对商业银行贷款质量进行监控： A.现场检查 B.非现场监控 C.贷后检查 D.贷前调查 答案：AB 70．银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括：（）A.专项检查 B.常规检查； C.风险检查 D.合规检查 答案：AB 71．征信机构在开展评级业务时，有下列情形之一的，应当拒绝出具信用评级报告。A、评级对象或其他利益相关方示意征信机构作不实或不当信用评级报告的； B、评级对象故意不提供或提供虚假报表和资料的； C、因评级对象或其他利益相关方有其他不合理要求，可能导致征信机构不能出具客观、完整的信用评级报告的； D银行业监督管理部门规定的其他情形。答案：ABC 72．《征信管理条例》规定，下列个人信息，征信机构不得收集 A、民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派； B、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史； C、外汇贷款； D、收入数额、存款、有价证券、不动产。答案：ABD
73．个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有（ABCD）A维护金融稳定 B防范和降低商业银行的信用风险 C促进个人信贷业务的发展 D保障个人信用信息的安全和合法使用 74．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（ABC）A个人基本信息 B个人信贷交易信息 C反映个人信用状况的其他信息 D以上都不对
征信考试参考试题 第6篇
1.征信教育是指围绕征信知识和诚信意识传播开展的一系列宣传、培训和专题讲座等活动。（对）
2.征信教育的原则：普及性、客观性、有效性、及时性。（错）3.征信教育是征信行业发展的需要，是信息主体权益保护的需要，是培养征信人才的需要，是全社会树立诚信意识和传播征信文化的需要。（对）4.用户管理员可以直接查询个人信用信息。（错）
5.个人征信系统所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或启用的操作。（对）6.个人征信系统的用户管理员和数据上报员可以相互兼任。（错）7.征信系统的各类用户应妥善保管自己的用户登录名和密码，密码设置应符合复杂性原则。征信系统管理员用户的密码须封存，且应定期对各类用户口令控制执行情况进行检查。（对）
8.只要客户提供身份证复印件和查询授权书，不论客户是否向我行申请贷款、贷记卡或其他业务申请，我行查询员都可以为客户查询个人信用报告。（错）9.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（对）
10.对于已审核通过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡可以通过选择“贷后管理”这一查询原因查询客户的信用信息。（错）11.金融信用信息基础数据库各类用户离岗后，新接手工作的人员不能使用原用户名。（对）12.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。（错）
13.商业银行不得将信息主体从人民银行端获取的信用报告作为授信依据。（对）
14.实际业务中已经签订担保合同，但征信系统中主业务能查到，却为信用方式，原因是客户经理在放款时未建立与主合同相对应的从合同。（对）15.商业银行用户管理员、数据上报员和信息查询员发生变动，应在5个工作日内向中国人民银行作变更备案。（错）
16.商业银行应建立直接受理客户异议申请的异议处理工作机制，处理信息主体提出的与本行有关的异议。（对）
17.我行将征信工作纳入考核，随意创建或停用用户、修改用户的基本信息、增加或删除用户，每户扣0.5分，被人行通报的加倍处罚。（对）18.贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。（对）
19.只有省级机构的用户管理员才需要对系统中“创建”和“停用”的所有用户进行登记造册，并存档。（错）
20.经核实，异议事项确实有误的，如果申请人提出要求，相关商业银行应为其出具《信用报告异议信息专项证明》，并做好登记管理。（对） 单选（每题1分）
1.管理员用户（A）直接查询个人信用信息。
A.不得 B.可以
C.取得授权后可以 D.酌情可以
2.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。
A.当地银监局和中国人民征信管理部门 B.当地政府和征信服务中心 C.中国人民银行征信管理部门和征信服务中心 D.当地银监局和当地政府
3.商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（A）罚款。A.三万元 B.四万元 C.五万元 D.两万元
4.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的（B）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.5 B.10 C.15 D.20 5.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供（D）答复。A.口头 B.邮件 C.文件 D.书面
6.除（D）项规定外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
A.审核个人贷款申请的；
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； C.审核个人作为担保人的；
D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
7.商业银行应当制定（A）查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。
A.贷后风险管理 B.个人贷款发放 C.贷前尽职调查 D.贷时风险审查
8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年；超过5年的，应当予以删除。
A.3 B.5 C.10 D.15 9.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（B）次免费获取本人的信用报告。
A.一 B.二 C.三 D.四
10.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（C）日内书面答复投诉人。A.10 B.20 C.30 D.40 11.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（C）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A.5 B.10 C.20 D.30 12.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得（B）的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。A.上一级机构 B.信息主体 C.主管机构 D.公安机构 13.金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由（A）监督管理。
A.国务院征信业监督管理部门 B.银监局 C.人民银行 D.公安机构 14.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的（A）投诉。
A.国务院征信业监督管理部门派出机构 B.银监局 C.人民银行 D.公安机构 15.根据征信投诉办理细则，被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起（C）日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。A.3 B.5 C.10 D.15 16.根据征信投诉办理细则，投诉人为自然人，应当提交材料必须有（B）
A.机构信用代码证 B.身份证 C.税务登记证 D.组织机构代码证
17.发生征信投诉，出现下述（D）情况，人民银行分支机构可以依法进入被投诉机构进行调查。
A.需要进一步查明具体情况 B.被投诉机构提交证据材料不齐
C.投诉人和被投诉机构双方提交的证据材料不一致 D.被投诉机构拒不提供相关材料或提供虚假材料 18.征信投诉中，被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（B）日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。A.5 B.10 C.15 D.30 19.投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构所属的（A）申请复议。
A.上一级机构 B.市级机构 C.省级机构 D.全国最高机构 20.下列定义哪一项是错误的（C）。
A.信用信息是指能够反映个人、企业或其他组织信用状况的信息，包括基本信息、信贷交易信息以及反映信息主体信用状况的其他信息等。B.信用业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
C.查询用户是从事信贷业务的机构为自身业务需要查询金融信用信息基础数据库信用信息的用户。
D.金融监管查询用户是金融监管部门为防范金融风险查询信息主体信用信息的用户。21.下列说法正确的是（C）
A.超级管理员用户如果是金融信用信息基础数据库内置的初始化用户，可不用指定专人管理。
B.超级管理员用户不停用，超级管理员用户实际管理人发生改变的，应经征信中心负责人审批同意。
C.超级管理员用户可创建一般管理员用户。
D.管理员用户可直接访问金融信用信息基础数据库的信用信息。22.在金融信用信息基础数据检查环节，不属于信贷业务征信工作牵头部门定期征信工作检查的内容是:（D）A用户设置、B本机构数据报送、C信息查询和使用、D金融信用信息基础数据库的信息安全 23.下面说法错误的是（B）
A.金融监管部门只设立金融监管查询用户。
B.金融监管部门的查询用户由中国人民银行同级查询网点超级管理员用户创建。C.金融监管部门查询用户离职或离岗的，应由其所在单位通知征信中心一般管理员用户或中国人民银行同级查询网点一般管理员用户停止使用操作。
D.一般管理员用户发现金融监管部门查询用户未按照规定查询信用信息的，将查询的信息用于本单位业务之外的，有权停止其查询权限，同时通知查询用户所在部门。24.建立社会信用体系的重要手段是（C）。
A.诚信 B.信用 C.征信 25.社会信用体系建设的基础是（B）。
A.构建诚实授信的社会氛围和环境 B.信用记录
C.规范信用信息的收集和使用 C.覆盖全社会的系统工程 26.社会信用体系建设的关键是（C）。
A.商务诚信 B.社会诚信 C.政务诚信 D.司法公信
27.（A）是中国首次探索制定社会信用体系建设专项规划，是社会信用体系建设历程中的一个重要里程碑，标志着中国社会信用体系建设进入了一个新的历史时期。A.《社会信用体系建设规划纲要（2014年-2020年）》 B.《征信业管理条例》
C.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》 28.美国征信文化以（D）为核心。
A.保守性 B.崇尚集体主义 C.爱国主义 D.个人主义 29.（A）年建成了全国统一的金融信用信息基础数据库。
A.2006 B.2005 C.2007 30.中国社会信用体系建设起源于（B）。
A.税收领域 B.金融领域 C.市场商业领域 31.信息主体授权查询的有效期为（C），自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。
A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月
32.商业银行应完整保存信息主体的查询授权书以及个人有效身份证件复印件。保存期为（C）以上，时间自信贷业务终结之日起计算。
A.1年 B.3年 C.5年 D.10年
33.商业银行用户创建或停用、基本信息或权限变更等，需向管辖自己的（D）提出书面申请，A.系统维护员用户 B.普通用户 C.人民银行 D.系统管理员用户 34.商业银行（A）应至少登录一次人民银行企业征信系统异议处理模块和个人征信异议处理子系统，及时处理人民银行登记的异议事项。
A.每个工作日 B.每三个工作日 C.每周 D.每月
35.对于人民银行登记的异议信息应在异议登记之日起的（A）个工作日内查明原因。
A.5 B.2 C.当天 D.3 36.各商业银行省级分行应向人民银行成都分行汇总报送四川全省异议处理情况，报送时间均为每季后（C）个工作日内。A.5 B.10 C.15 D.20 37.商业银行存在严重侵害信息主体合法权益的，根据具体情形采取以下措施。哪项不正确（C）。
A.责令该机构进行整改，并约见该机构高级管理人员，进行监管谈话。
B.其损害信息主体权益的行为向其上级机构、同业机构、相关监管部门通报、披露。C.取消该行当年信息报送评优资格。D.暂停该机构查询征信系统信息的权限。E.依法实施行政处罚。
38.下列哪个机构是近代中国第一个专业征信机构。（B）
A.联合征信所 B.中国征信所
C.北京新华信国际信息咨询有限公司 D.中国人民银行征信中心 39.2013年3月，（C）正式实施，以法律形式明确了中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理，为中国人民银行依法履职提供了完善的法制基础，中国的征信管理体系逐步建立。
A.《银行信贷登记咨询管理办法》
B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 C.《征信业管理条例》
D.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》 40.下列关于征信管理的说法错误的是（C）
A.征信管理的主要内容包括机构、业务和人员的准入和退出、业务开展情况、内控制度建设和执行情况、信息采集和处理情况、投诉和异议处理情况、查询流程及使用合规性等。
B.中国征信管理的总体目标是以征信法律制度为基础，推动形成良好的征信行业发展环境，促进征信机构规范经营，促进征信产品创新和应用，保护信息主体合法权益。C.征信机构从事的业务涉及对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工、出售。D.中国人民银行作为行业主管部门，主要的职责是研究起草信用评级相关法律法规草案，拟定信用评级行业发展战略、规划和政策，制定信用评级机构的准入原则和基本规范，协调信用评级行业对外开放政策，促进信用评级行业健康发展。41.用户管理员、数据上报员 直接查询个人信用信息。（B）A．可以 B．不得
42.《征信业管理条例》的施行时间是（C）。A．2013年1月26日 B．2012年12月26日 C．2013年3月15日
43.当辖内用户发生新增和停用，管理员应在变动发生后 个工作日内将变动情况报当地人行征信管理部门备案。（A）A．2 B．3 C．5 44.各经营单位查询用户以“贷后管理”为由查询个人征信系统信用信息时，应填写（C）。
A.个人信用信息查询及提供授权书 B.个人征信系统用户申请（调整）表 C.贷后管理原因查询客户信用报告登记表 D.个人征信系统异常情况表
E.个人征信系统信用信息缺失、泄密处理报告表
45.进行个人贷款、贷记卡和准贷记卡申请审批，对于审批没有通过的，相关档案资料保管期限为自查询之日起 年。（C）
A.一年 B.三年 C.五年 D.七年
46.人行转交的客户异议申请，须在收到异议之日起 个自然日内进行核查和处理。（C）
A.10 B.11 C.12 D.13 47.交行受理的客户异议申请，须在收到异议之日起 个自然日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（D）A.5 B.10 C.15 D.20 48.交行个人客户不良信息报送前，由 统一以短信方式事先告知信息主体本人。（A）
A.总行 B.分行
49.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过
年的，应当予以删除。（D）
A.2 B.3 C.4 D.5 50.各经营单位接受个人异议申请，以下哪项不符合要求：（C）
A.贷款、准贷记卡或贷记卡在异议申请客户不知情的情况下被他人冒名申请，且有相关材料予以证实。
B.客户按时存入还款资金，由于交行系统、网络、自动
设备机具故障等原因，造成客户资金未能及时入账而形成逾期记录。C.由于客户自身不了解具体产品属性、失误等原因导致还款不及时的。
D.其他由交行原因导致客户征信记录出现不良记录或信息记录不当的。51.以下表述错误的是（C）。
A.个人征信系统用户分为管理员用户和普通用户。
B.个人征信系统普通用户可分为信息查询员和数据上报员。
C.个人征信系统普通用户分为数据上报员、信息查询员和异议处理员。52.以下说法哪个是正确的（C）。
A.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员可以申请创建新用户，也可以继续使用原用户的用户名
B.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用用户并申请创建新用户，新用户创建之前，可继续使用原用户名
C.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名
D.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员应向用户管理员提出变更原用户基本信息的申请，不必要再申请创建新用户。53.以下说法错误的是。（B）
A.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
B.只要信息主体口头表示同意，就可以查询其信贷信息。C.经核查，确认金融机构提供的相关信息确有错误、遗漏的，金融机构应当予以更正。D.从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。54.《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向 起诉。（C）A.人民银行 B.银监局 C.人民法院
D.国务院征信业监督管理部门派出机构
55.《征信业管理条例》规定，及其派出机构依法对征信业进行监督管理。（B）A.中国国家发展和改革委员会 B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会付 D.中华人民共和国国务院
56.金融信用信息基础数据库用户创建需满足 原则。（B）A.集中 B.分级管理 C.交叉
D.以上都不对
57.以下证件哪个不是查询个人信用报告的有效证件。（D）A.士兵证 B.护照
C.外国人居留证 D.工作证
58.金融信用信息基础数据库的建设模式是。（A）A.全国集中统一
B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市
59.征信系统用户发生变动，银行机构应在（B）个工作日内向人民银行征信管理部门变更备案。
A.一个 B.两个 C.三个 D.四个 60.金融信用信息基础数据库的建设模式是（A）。
A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市 61.以下说法哪个是正确的？（C）。
A.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员可以申请创建新用户，也可以继续使用原用户的用户名
B.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用用户并申请创建新用户，新用户创建之前，可继续使用原用户名
C.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名
D.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员应向用户管理员提出变更原用户基本信息的申请，不必要再申请创建新用户。
62.关于进一步加强企业和个人信用信息基础数据库使用管理的通知（成银发〔2012〕112号）规定：个人信息主体授权查询的有效期为（A）(贷后管理除外)，自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。A.3个月 B.半年 C.1年 D.永久 63.《征信业管理条例》规定：企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，（C）。
A.可以作为个人信息 B.必须作为个人信息 C.不作为个人信息 D.作为个人特殊信息
64.《征信业管理条例》规定：向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，因过失泄露信息、违法提供或者出售信息；对单位将处以（C）的罚款。A.5万以下 B.5万以上10万以下 C.5万以上50万以下 D.10万以上50万以下
65.《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（C）起诉。A.人民银行 B.银监局
C.人民法院 D.国务院征信业监督管理部门派出机构
66.商业银行每个工作日应至少登录（A）次人民银行个人征信异议处理子系统。
A.1 B.2 C.3 D.4 67.因未每日在CMIA系统查看和下载本部门预校验错误清单，造成我行授信征信信息错误的，每户扣（A）分。
A.1 B.2 C.3 D.0.5 68.根据人民银行要求做好征信信息查询登记。在企业征信系统查询登记功能开发完善之前，分行应建立《信用信息查询登记簿》，登记簿应保存（B）年，以电子形式存储的，应做好备份工作。
A.1年 B.3年 C.5年
69.对于申请人提供的查询申请相关材料符合规定的，查询点应在(B)个工作日内反馈查询结果。
A.1 B.2 C.5 D.7 70.征信中心应在异议登记和确认后(C)日内完成征信中心核查。
A.3 B.5 C.6 D.10 多选题（每题2分）
1.哪些情况商业银行查询个人信用报告时必须取得被查询人的书面授权：（ABCE）
A.审核个人贷款申请的；
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； C.审核个人作为担保人的；
D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
2.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过（AB）提出书面异议申请。
A.所在地中国人民银行征信管理部门 B.征信服务中心 C.所在地公安局 D.所在地人民政府 E.所在地商业银行
3.商业银行应当建立用户管理制度，明确（ABC）
A.管理员用户 B.数据上报用户 C.信息查询用户的职责及操作规程 D.用户数量
4.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供下列材料：（ABCD）
A.营业执照
B.股权结构、组织机构说明
C.业务范围、业务规则、业务系统的基本情况 D.信息安全和风险防范措施
5.征信机构不得采集个人的（ABCDE）的信息和纳税数额信息。
A.收入 B.存款 C.有价证券 D.商业保险 E.不动产 F.负债
6.征信机构可以通过（ABC）提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。A.信息主体； B.行业协会； C.企业交易对方； D.新闻媒体。
7.根据征信投诉办理细则，投诉人为法人，必须提交材料有（ABDE）
A.经办人身份证 B.证据相关材料 C.法人代表身份证 D.介绍信
E.机构设立文件
8.金融信用信息基础数据库管理原则包括（A B C D）
A.权限控制原则 B.监督制约原则 C.责任落实原则 D.信息安全保护原则
9.金融信用信息基础数据库查询用户包括有哪些？（A B C）
A.业务查询用户 B.窗口查询用户 C.金融监管查询用户 D.基础查询用户
10.关于操作环节，下列说法正确的是（A B C D）
A.数据报送用户确认数据报文符合金融信用信息基础数据库系统设置规范后，向金融信用信息基础数据库传输数据报文。
B.数据报送用户如发现数据报送过程异常时，应及时通知技术及数据部门进行分析处理；对已经报送的问题报文，应及时通知征信中心调整报文加载顺序、暂停或取消报文加载。C.数据报送用户应在数据提交后及时跟踪金融信用信息基础数据库报文处理进程，一旦发现金融信用信息基础数据库报文加载调度停滞、遗漏、顺序错误的，应联系征信中心及时处理。
D.数据报送用户收到金融信用信息基础数据库反馈的校验出错信息，应及时加载记录在本机构数据管理系统中并提供给技术人员分析，属于程序性错误的，由技术部门进行分析整改；属于信贷业务数据本身不满足报送条件的，由信贷业务经办机构或管理部门进行处理。
11.下列说法正确的是（A B C D）
A.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。
B.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。C.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。
D.一般管理员用户接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。12.关于推进重点领域诚信建设，下列说法正确的是（BCDE）。
A.消费诚信是社会信用体系建设的核心。B.政务诚信是社会信用体系建设的关键。C.商务诚信是社会信用体系建设的重点。D.社会诚信是社会信用体系建设的基础。E.司法公信是社会信用体系建设的重要保障。
13.商业银行查询信息主体个人信用报告存在下列情形，认定为越权查询：（ABD）
A.超出本机构业务范围查询的；
B.个人信用报告查询授权书上信息主体未签名，或签名字迹与相关业务合同不一致的；无授权日期或无有效身份证件复印件的；
C.信用报告查询日期晚于信息主体授权日期的；
D.未取得内部审批授权，以“贷后管理”为由查询个人信用报告的； E.经信息主体书面授权的，在有效时限查询个人信用报告的。14.向征信系统报送数据的地方法人金融机构总部可采用(AB)A.接口方式报送 B.非接口方式报送 C.邮件方式报送的 D.传真方式报送
15.商业银行应根据实际情况，建立健全数据报送各环节的管理制度。主要包括以下几个环节的操作流程。(ABCE)A.数据录入 B.数据报送管理 C.数据修改和删除 D.授权管理 E.报文生成
16.金融信用信息基础数据库是中国重要的金融基础设施，其前身是中国人民银行组织建设的全国统一的（AB），由中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护。A 企业信用信息基础数据库 B 个人信用信息基础数据库 C 小微企业信用信息基础数据库 D 金融机构信用信息基础数据库 17.征信管理的对象包括（ABCDE）
A 社会（民营）征信机构
B 金融信用信息基础数据库的运行机构 C 政府背景的征信系统 D 评级机构
E 信用信息提供者和使用者
18.征信文化的核心价值观包括（ABCD）
A 唯信 B 唯实 C 团结 D 创新
19.各经营单位在办理以下业务时，可查询客户信用报告。(ABCEF)A.审核个人贷款申请（存单、国债质押贷款、外汇宝项下外汇质押贷款、得利宝质押贷款的申请可暂不查询）；
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请； C.审核个人作为担保人；
D.对已审核过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡进行贷后风险管理；
E.受理法人或其他组织的贷款或担保申请，查询其法定代表人及出资人的信用状况;F.特约商户实名审查。
20.各级分行用户有下列行为之一的，除依照《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关规定接受外部监管部门处罚外，需按照交行各级领导干部问责办法、《交通银行员工违规行为处理办法》（交银发〔2011〕2 号）有关规定，对相关单位负责人和当事人进行责任追究；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ABCD）A.违法提供或出售个人信用信息。B.因过失导致泄露信息。C.未经同意查询个人信息。
D.未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信用信息，或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的。
21.客户本人直接向交行异议受理单位提出异议申请时，应提供哪些资料：(AB)A.有效身份证件
B.交通银行个人征信异议申请表 C.授权委托书 D.身份证复印件
22.经核查，商业银行发现本行异议信息确实有误时，应当采取那些措施？(ABC)A.向征信中心报送更正信息 B.检查个人信用信息报送程序
C.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 D.要求客户到当地人民银行申请信息更正
23.下例符合对金融信用信息基础数据库管理要求的有：(BCD)A.金融信用信息基础数据库由国务院监督管理
B.金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息 C.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务
D.从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息 24.存在以下哪种情形，报数机构要立即停止报送相关征信数据，并在3个月内删除已报征信数据。(ABC)A.存在生效判决，认定相关业务合同无效
B.经调查核实，能证明信息主体对相关业务的发生确不知情 C.报数机构存在过失。
25.《征信业管理条例》规定的征信业务包括哪些活动？（ACD）
A.采集信用信息 B.撰写信用信息
C.整理、保存、加工信用信息 D.向信息使用者提供信用信息 26.存在以下哪种情形，报数机构要立即停止报送相关征信数据，并在3个月内删除已报征信数据。（ABC）
A.存在生效判决，认定相关业务合同无效
B.经调查核实，能证明信息主体对相关业务的发生确不知情 C.报数机构存在过失。27.信息主体所提异议事项，经核实，信息确实有误的，银行机构应当采取哪些措施（ABC）
A.向征信中心报送更正信息 B.立即检查信用信息报送程序
C.对后续报送的其他信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 28.我行在查询、使用和保存信用报告及信用信息之前必须取得信息主体的书面同意。各信息主体，包括（ABC）关联企业等，应分别签署《信用信息查询和提供授权书》。授权书作为授信客户重要资料归档管理。A.授信企业
B.授信企业法定代表人及高管 C.担保企业、担保个人
29.交行企业征信接口上报系统是交行内部使用的上报系统，未经许可，各行相关人员不得对外（交通银行系统外）透露交行上报系统功能、上报检测机理及错误清单等内容。不得违反法律、法规及本办法之规定，（ABD）使用交行征信数据库中信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，向人民银行企业信用信息基础数据库报送虚假信用信息。
A.篡改 B.毁损 C.破坏 D.泄露
30.授信申报资料中必须上报借、保双方的书面授权书。其授权书审查要点是（BCDE）
A.法定代表人以签章代替签字。
B.涉及个人提供担保的，是否使用最新版本《个人信用信息查询和提供授权书》。C.企业是否使用总行下发的最新版本《信用信息查询和提供授权书》，如涉及个人提供担保的，是否使用最新版本《个人信用信息查询和提供授权书》。D.经营网点留存原件。
E.被授权人是否明确为“交通银行股份有限公司四川省分行”。31.人民银行企业信用信息基础数据库用户须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须更改密码,密码必须（），以后至少每()月更改一次密码。(BD)A.密码必须6位以上
B.密码必须8位或8位以上，并采取大小写字母与数字混合方式 C.6个月 D.3个月
32.人行企业征信查询系统用户管理 包括哪些内容（ABCD）
A.企业征信系统管理 B.普通查询用户管理 C.密码管理 D.权限管理
33.若客户对人民银行企业征信系统中展示的我行数据产生异议，可向当地人民银行提出异议申诉，请简述其向当地人民银行提出异议申诉后的处理流程（ABCDE）A.客户进行异议申请
B.当地人民银行异议信息定位及申请登记 C.人民银行发出异议信息协查 D.我行异议信息核查 E.我行异议回复 F.客户登记借款人声明
34.企业法定代表人向查询点查询企业信用报告的，应提供(ABCD)下面那些要件
A.本人有效身份证件原件
B.企业的有效注册登记证件（工商营业执照或事业单位法人登记证等）原件 C.其他证件（机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证）原件供查验.D.《企业信用报告查询申请表》
35.个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供以下那些资料（ABC）